信貸公司反洗錢管理辦法

第一章總則第一條目的為預(yù)防和遏制洗錢、恐怖主義融資和逃稅等違法犯罪活動，規(guī)范本信貸公司的反洗錢工作，維護金融秩序，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實際情況，制定本管理辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本信貸公司全體員工，包括公司總部及各分支機構(gòu)的所有在職人員。同時，本辦法相關(guān)規(guī)定也適用于與公司有業(yè)務(wù)往來的客戶。第三條公司企業(yè)文化與經(jīng)營理念的體現(xiàn)本公司秉持“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，在反洗錢工作中，以誠信經(jīng)營為基礎(chǔ)，要求全體員工專業(yè)地履行反洗錢職責，不斷創(chuàng)新反洗錢工作方法，通過有效防范洗錢風險，實現(xiàn)公司與社會的共贏發(fā)展。公司堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，在反洗錢工作中，注重在合規(guī)前提下保障客戶合法權(quán)益，為客戶提供安全、可靠的信貸服務(wù)。第四條遵循原則本公司反洗錢工作遵循合法審慎、全面覆蓋、風險為本、動態(tài)管理、保密原則。合法審慎要求嚴格依照法律法規(guī)開展工作；全面覆蓋確保反洗錢措施涵蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和員工；風險為本強調(diào)根據(jù)不同業(yè)務(wù)風險狀況采取差異化措施；動態(tài)管理要求隨內(nèi)外部環(huán)境變化及時調(diào)整反洗錢策略；保密原則確保客戶信息及反洗錢工作相關(guān)信息不被泄露。第二章反洗錢組織架構(gòu)與職責第五條組織架構(gòu)公司建立扁平化的反洗錢組織架構(gòu)，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導小組，由公司高層管理人員擔任組長，成員包括各業(yè)務(wù)部門、風險管理部門、合規(guī)部門等主要負責人。領(lǐng)導小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，掛靠在合規(guī)部門，負責反洗錢日常工作的組織協(xié)調(diào)。同時，各部門指定一名反洗錢專員，負責本部門反洗錢工作的具體落實。第六條領(lǐng)導小組職責反洗錢工作領(lǐng)導小組負責全面領(lǐng)導公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策，審議公司反洗錢工作報告，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題，確保公司反洗錢工作與公司整體發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)，符合社會效益和經(jīng)濟效益要求。第七條反洗錢工作辦公室職責反洗錢工作辦公室負責擬定公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程，組織開展反洗錢培訓和宣傳工作，監(jiān)督檢查各部門反洗錢工作執(zhí)行情況，匯總分析反洗錢數(shù)據(jù)，向監(jiān)管部門報告反洗錢工作信息等。第八條各部門及反洗錢專員職責各部門負責在本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)落實反洗錢各項措施，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報告等工作。反洗錢專員負責協(xié)助部門負責人開展反洗錢工作，及時反饋本部門反洗錢工作情況，配合反洗錢工作辦公室完成相關(guān)任務(wù)。第三章客戶身份識別第九條一般客戶身份識別在與客戶建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系或為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采取合理措施識別客戶身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十條高風險客戶身份識別對于高風險客戶或高風險業(yè)務(wù)，公司應(yīng)采取強化的客戶身份識別措施，包括進一步了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對客戶及其實際控制人、交易對手身份的核查，必要時要求客戶提供證明材料或進行實地調(diào)查。第十一條持續(xù)客戶身份識別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化情況，對客戶身份進行持續(xù)識別。如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息發(fā)生重大變化、客戶行為異常等情況，應(yīng)及時重新識別客戶身份，更新客戶身份信息。第十二條客戶身份識別措施的特殊考慮在客戶身份識別過程中，充分考慮社會效益，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。同時，兼顧經(jīng)濟效益，在滿足合規(guī)要求的前提下，優(yōu)化識別流程，提高工作效率。對于因客戶身份識別導致業(yè)務(wù)辦理時間延長等情況，向客戶做好解釋工作，體現(xiàn)人文關(guān)懷。第四章客戶身份資料和交易記錄保存第十三條保存范圍公司應(yīng)完整保存客戶身份資料和交易記錄，包括客戶身份信息、客戶身份識別過程中獲取的其他資料、信貸業(yè)務(wù)合同、交易憑證、交易數(shù)據(jù)等。第十四條保存期限客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。對于涉及可疑交易或反洗錢調(diào)查的客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)在相關(guān)調(diào)查結(jié)束后至少再保存5年。第十五條保存方式與管理客戶身份資料和交易記錄應(yīng)采用紙質(zhì)或電子介質(zhì)等安全可靠的方式保存。公司應(yīng)建立健全客戶身份資料和交易記錄保存管理制度，確保資料和記錄的完整性、準確性、保密性和可檢索性。定期對保存的資料和記錄進行備份和檢查，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或泄露。第五章可疑交易報告第十六條可疑交易標準公司制定明確的可疑交易標準，包括但不限于客戶行為異常、交易金額異常、交易頻率異常、資金流向異常等情況。各部門應(yīng)按照標準對客戶交易進行監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時報告。第十七條報告流程發(fā)現(xiàn)可疑交易后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即向反洗錢工作辦公室報告，詳細說明可疑交易的基本情況、可疑點分析等。反洗錢工作辦公室對報告的可疑交易進行審核和分析，確認屬于可疑交易的，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)按照監(jiān)管要求向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當?shù)乇O(jiān)管部門報告。第十八條調(diào)查與反饋對于監(jiān)管部門要求調(diào)查的可疑交易，公司應(yīng)積極配合，提供相關(guān)客戶身份資料、交易記錄等信息。調(diào)查結(jié)束后，及時向監(jiān)管部門反饋調(diào)查結(jié)果。同時，對內(nèi)部調(diào)查情況進行總結(jié)分析，完善可疑交易監(jiān)測標準和工作流程。第六章反洗錢培訓與宣傳第十九條培訓計劃反洗錢工作辦公室應(yīng)制定年度反洗錢培訓計劃，明確培訓目標、培訓內(nèi)容、培訓方式、培訓對象等。培訓內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別、可疑交易報告等方面的知識和技能。第二十條培訓實施通過內(nèi)部培訓、外部培訓、在線學習等多種方式開展反洗錢培訓工作。內(nèi)部培訓可邀請公司內(nèi)部專家或外部專業(yè)機構(gòu)進行授課；外部培訓可組織員工參加監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會舉辦的培訓活動；在線學習可利用公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)平臺提供學習資源。定期對培訓效果進行評估和考核，將考核結(jié)果納入員工績效考核體系。第二十一條宣傳工作公司應(yīng)開展反洗錢宣傳活動，提高員工和客戶的反洗錢意識。通過公司網(wǎng)站、營業(yè)場所宣傳欄、宣傳折頁等多種渠道向客戶宣傳反洗錢知識，提醒客戶防范洗錢風險。同時，在公司內(nèi)部通過內(nèi)部刊物、郵件等方式向員工宣傳反洗錢工作動態(tài)和相關(guān)知識，營造良好的反洗錢工作氛圍。第七章反洗錢監(jiān)督與檢查第二十二條內(nèi)部監(jiān)督機制反洗錢工作辦公室定期對各部門反洗錢工作執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報告等工作的落實情況。建立健全內(nèi)部監(jiān)督舉報機制，鼓勵員工對發(fā)現(xiàn)的反洗錢違規(guī)行為進行舉報。第二十三條檢查方式與頻率采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行反洗錢監(jiān)督檢查。現(xiàn)場檢查每年至少開展一次，對重點部門和業(yè)務(wù)進行實地檢查；非現(xiàn)場檢查定期進行，通過收集分析相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，對各部門反洗錢工作進行評估。第二十四條問題整改與責任追究對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，反洗錢工作辦公室應(yīng)及時向相關(guān)部門下達整改通知，要求限期整改。對整改不力的部門和個人，按照公司績效考核制度和人力資源管理規(guī)定進行責任追究，情節(jié)嚴重的依法依規(guī)給予相應(yīng)處分。第八章反洗錢工作中的信息安全與保密第二十五條信息安全管理公司建立健全反洗錢工作信息安全管理制度，加強對反洗錢信息系統(tǒng)的安全防護，采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制、防火墻等技術(shù)措施，防止客戶身份信息、交易記錄等反洗錢相關(guān)信息被非法獲取、篡改或泄露。第二十六條保密措施全體員工應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定，對在反洗錢工作中知悉的客戶身份信息、交易記錄、可疑交易報告等信息予以保密。未經(jīng)授權(quán)，不得向任何單位和個人泄露相關(guān)信息。在對外提供反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)嚴格按照規(guī)定的程序和要求進行審批和操作。第九章反洗錢工作與績效考核及人力資源管理第二十七條績效考核將反洗錢工作納入員工績效考核體系，設(shè)定合理的考核指標和權(quán)重?？己酥笜税ǚ聪村X工作任務(wù)完成情況、可疑交易報告質(zhì)量、客戶身份識別準確率等。對在反洗錢工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵，對未完成反洗錢工作任務(wù)或出現(xiàn)違規(guī)行為的員工進行相應(yīng)處罰。第二十八條人力資源管理在員工招聘、晉升、培訓等人力資源管理環(huán)節(jié)中，充分考慮反洗錢工作要求。招聘員工時，注重考察應(yīng)聘者的反洗錢知識和意識；員工晉升時，將反洗錢工作業(yè)績作為重要參考因素；為員工提供反洗錢相關(guān)培訓機會，提升員工反洗錢工作能力。第十章反洗錢工作中的安全生產(chǎn)與人文關(guān)懷第二十九條安全生產(chǎn)在反洗錢工作中，注重保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄的安全存儲和傳輸。加強辦公場所的安全管理，防止因自然災(zāi)害、網(wǎng)絡(luò)攻擊等原因?qū)е路聪村X工作中斷或信息泄露。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的信息安全事件和其他突發(fā)事件。第三十條人文關(guān)懷在反洗錢工作流程設(shè)計和制度執(zhí)行過程中，充分考慮員工的工作壓力和實際困難。合理安排工作任務(wù)，提供必要的工作支持和資源保障。對于因反洗錢工作需要加班加點的員工，按照公司規(guī)定給予相應(yīng)的補貼和調(diào)休安排，