信貸公司項目貸款管理規(guī)定

第一章總則第一條目的為規(guī)范本信貸公司項目貸款業(yè)務操作，有效防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，促進公司穩(wěn)健發(fā)展，更好地服務客戶，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的統(tǒng)一，特制定本規(guī)定。第二條適用范圍本規(guī)定適用于公司全體員工在辦理項目貸款業(yè)務過程中的相關操作與管理，同時也涉及到申請項目貸款的客戶。第三條經(jīng)營理念與企業(yè)文化體現(xiàn)本公司秉持“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的經(jīng)營理念和企業(yè)文化。在項目貸款管理中，堅持誠信為本，以專業(yè)的態(tài)度和創(chuàng)新的服務為客戶提供優(yōu)質的項目貸款支持，致力于與客戶實現(xiàn)共贏發(fā)展，積極履行社會責任，促進經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧。第四條管理原則項目貸款管理遵循安全性、流動性、效益性相統(tǒng)一的原則，實行審貸分離、分級審批的扁平化管理模式，以確保決策的高效與科學。第二章貸款對象與條件第五條貸款對象經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司信貸政策，有項目融資需求的均可作為本公司項目貸款的對象。第六條基本條件1.借款人依法設立并合法存續(xù)，具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和良好的信用記錄，無重大不良信用行為。2.項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會發(fā)展需要，具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益。3.借款人具有規(guī)定比例的自有資金，并能夠提供合法、有效、足值的擔保。4.公司規(guī)定的其他條件。第三章貸款申請與受理第七條申請材料借款人申請項目貸款時，應向公司提交以下基本材料：1.借款申請書，詳細說明項目貸款用途、金額、期限、還款來源等。2.借款人營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證照。3.借款人法定代表人身份證明及授權委托書。4.項目可行性研究報告、環(huán)境影響評價報告等項目相關文件。5.借款人財務報表，包括近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.擔保相關材料，如抵押物、質物清單及權屬證明，保證人的營業(yè)執(zhí)照副本、財務報表等。7.公司要求提供的其他材料。第八條受理流程1.客戶向公司業(yè)務部門提交貸款申請材料，業(yè)務人員應認真審核申請材料的完整性和合規(guī)性。2.對于材料齊全、符合要求的申請，業(yè)務人員應及時受理，并向客戶出具受理回執(zhí)；對于材料不齊全或不符合要求的，應一次性告知客戶需補充的材料。3.業(yè)務人員將受理的貸款申請資料整理后，及時移交風險管理部門進行初審。第四章貸款調查第九條調查內(nèi)容1.借款人情況：調查借款人的基本情況、經(jīng)營管理水平、財務狀況、信用狀況等。2.項目情況：對項目的合法性、可行性、市場前景、經(jīng)濟效益和社會效益等進行全面調查。3.擔保情況：核實擔保的合法性、有效性和足值性，評估擔保風險。第十條調查方式調查人員可通過現(xiàn)場調查、非現(xiàn)場調查相結合的方式進行。現(xiàn)場調查包括實地考察借款人及項目所在地、查閱相關資料、與相關人員面談等；非現(xiàn)場調查包括查詢信用記錄、向有關部門核實情況等。第十一條調查要求1.調查人員應堅持客觀、公正、全面的原則，確保調查信息的真實性、準確性和完整性。2.調查完成后，調查人員應撰寫詳細的調查報告，明確提出是否同意貸款的調查意見，并對貸款金額、期限、利率、擔保方式等提出建議。第五章貸款審查第十二條審查內(nèi)容風險管理部門收到業(yè)務部門移交的貸款申請資料和調查報告后，應從以下方面進行審查：1.基本要素審查：對借款人及項目的合法性、合規(guī)性進行審查，確保貸款申請符合國家法律法規(guī)和公司信貸政策。2.主體資格審查：審查借款人的主體資格是否符合要求，經(jīng)營狀況、財務狀況是否良好，信用記錄是否符合規(guī)定。3.項目審查：對項目的可行性、市場前景、經(jīng)濟效益和社會效益進行評估，審查項目投資估算和資金來源是否合理。4.擔保審查：審查擔保的合法性、有效性和足值性，評估擔保風險。5.風險審查：對貸款業(yè)務的風險進行全面評估，提出風險防范措施和建議。第十三條審查流程1.風險管理部門指定專人對貸款申請資料進行初審，提出初審意見。2.初審通過后，提交風險管理部門負責人進行復審，復審負責人綜合各方面情況，提出復審意見。3.對于重大項目貸款，應組織相關專家進行論證，根據(jù)專家意見形成審查結論。第六章貸款審批第十四條審批權限公司實行分級審批制度，根據(jù)貸款金額、風險程度等因素，確定不同層級的審批權限。具體審批權限劃分由公司另行規(guī)定。第十五條審批流程1.風險管理部門將審查通過的貸款申請資料提交有權審批人進行審批。2.有權審批人根據(jù)風險管理部門的審查意見，結合公司的信貸政策和風險偏好，對貸款申請進行最終審批，明確作出同意或不同意貸款的決定，并對貸款金額、期限、利率、擔保方式等提出審批意見。3.對于審批不同意的貸款申請，應及時通知業(yè)務部門，并說明理由。第七章貸款發(fā)放第十六條發(fā)放條件貸款審批通過后，借款人滿足以下條件方可發(fā)放貸款：1.已按照公司要求落實各項擔保措施，擔保合同已簽訂并生效。2.借款人已按照項目進度投入規(guī)定比例的自有資金。3.項目已取得必要的批準文件，具備開工建設條件。4.公司要求的其他條件。第十七條合同簽訂1.業(yè)務部門根據(jù)審批意見，與借款人、擔保人簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。合同條款應明確各方權利義務，確保合法有效。2.合同簽訂后，業(yè)務人員應及時將合同文本移交風險管理部門和檔案管理部門存檔。第十八條貸款發(fā)放1.會計部門按照借款合同約定，審核相關資料無誤后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金發(fā)放至借款人指定賬戶。2.貸款發(fā)放后，業(yè)務人員應及時登記貸款臺賬，確保貸款信息準確、完整。第八章貸后管理第十九條管理內(nèi)容1.建立貸后定期檢查制度，業(yè)務人員應定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、項目進展情況等進行檢查，及時掌握貸款資金使用情況和項目建設運營情況。2.關注借款人的信用狀況，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)信用違約行為，應及時采取措施防范風險。3.對擔保物的狀況進行跟蹤檢查，確保擔保物的價值和安全性。4.加強與借款人的溝通與協(xié)調，及時了解借款人的需求和困難，為借款人提供必要的支持和服務。第二十條風險預警與處置1.建立風險預警機制，通過對借款人及項目相關信息的監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險信號。2.對于出現(xiàn)風險預警信號的貸款，應及時啟動風險處置預案，采取增加擔保、提前收回貸款、處置擔保物等措施，降低貸款風險損失。第九章貸款回收與處置第二十一條回收管理1.業(yè)務人員應按照借款合同約定，提前通知借款人做好還款準備，確保貸款按時足額回收。2.借款人應按照合同約定的還款方式和還款計劃，按時足額償還貸款本息。第二十二條展期與借新還舊1.借款人因特殊原因不能按時償還貸款，需要辦理展期或借新還舊的，應提前向公司提出申請。2.公司按照相關規(guī)定對展期或借新還舊申請進行審查和審批，同意后辦理相關手續(xù)。第二十三條不良貸款處置對于形成的不良貸款，公司應采取多種方式進行處置，如依法訴訟、資產(chǎn)轉讓、債務重組等，最大限度降低損失。第十章人力資源管理與績效考核第二十四條人員配備與培訓1.合理配備項目貸款業(yè)務相關人員，確保各崗位人員具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務能力。2.定期組織員工培訓，提高員工的業(yè)務水平和綜合素質，包括法律法規(guī)、信貸政策、風險管理等方面的培訓。第二十五條績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，對項目貸款業(yè)務相關人員的工作業(yè)績、工作質量、風險控制等方面進行考核評價。2.績效考核結果與員工的薪酬待遇、晉升、獎勵等掛鉤，充分調動員工的工作積極性和主動性。第十一章安全生產(chǎn)與人文關懷第二十六條安全生產(chǎn)1.公司應加強安全生產(chǎn)管理，確保辦公場所、業(yè)務操作等環(huán)節(jié)的安全，防范各類安全事故的發(fā)生。2.為員工提供必要的安全保障措施，定期組織安全培訓和應急演練，提高員工的安全意識和應急處理能力。第二十七條人文關懷1.關注員工的身心健康，為員工提供良好的工作環(huán)境和發(fā)展空間。2.建立員工溝通機制，及時了解員工的需求和意見，為員工解決實際困難，增強員工的歸屬感和凝聚力。第十二章信息管理與保密第二十八條信息管理1.建立完善的項目貸款信息管理系統(tǒng)，對貸款業(yè)務相關信息進行集中管理和動態(tài)更新，確保信息的準確性和及時性。2.加強信息的分析與利用，為公司的決策提供