afp考試真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種投資工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？（）A.股票B.債券C.期貨D.權(quán)證2.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.資產(chǎn)增值D.保障生活3.家庭生命周期中，筑巢期的主要財(cái)務(wù)目標(biāo)是（）A.儲(chǔ)備子女教育金B(yǎng).償還房貸C.建立應(yīng)急資金D.規(guī)劃退休生活4.以下不屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅項(xiàng)目的是（）A.工資薪金所得B.國債利息收入C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得5.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與融資B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與防災(zāi)防損C.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與資金融通D.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與分散風(fēng)險(xiǎn)6.貨幣市場基金的特點(diǎn)不包括（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)高C.收益穩(wěn)定D.投資成本低7.以下哪種貸款還款方式每月還款額固定？（）A.等額本金B(yǎng).等額本息C.按季還款D.利隨本清8.投資組合理論的提出者是（）A.巴菲特B.凱恩斯C.馬科維茨D.夏普9.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A.汽車B.房產(chǎn)C.銀行存款D.長期投資10.教育規(guī)劃中，教育儲(chǔ)蓄的起存金額是（）A.50元B.100元C.500元D.1000元答案1.B2.B3.C4.B5.D6.B7.B8.C9.C10.A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃包含的內(nèi)容有（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.投資規(guī)劃2.以下屬于金融資產(chǎn)的有（）A.股票B.債券C.基金D.房地產(chǎn)3.影響利率的因素包括（）A.通貨膨脹率B.貨幣政策C.市場供求關(guān)系D.國際利率水平4.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有（）A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.風(fēng)險(xiǎn)載體5.退休規(guī)劃的原則包括（）A.盡早規(guī)劃B.穩(wěn)健投資C.量入為出D.目標(biāo)合理6.個(gè)人住房貸款的類型有（）A.公積金貸款B.商業(yè)性貸款C.組合貸款D.信用貸款7.稅收籌劃的方法有（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理選擇投資方式C.合理安排收入與支出D.利用不同地區(qū)稅收差異8.基金的費(fèi)用包括（）A.申購費(fèi)B.贖回費(fèi)C.管理費(fèi)D.托管費(fèi)9.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.收入支出表C.現(xiàn)金流量表D.利潤表10.教育規(guī)劃的工具包括（）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.國家助學(xué)貸款D.教育金信托答案1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃只需要關(guān)注客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況。（）2.股票的風(fēng)險(xiǎn)一定高于債券。（）3.保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)保障就越好。（）4.貨幣市場基金可以隨時(shí)贖回，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）5.個(gè)人所得稅是按照收入全額征稅。（）6.提前償還房貸一定能節(jié)省利息支出。（）7.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)一定低于單個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）8.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，負(fù)債項(xiàng)目包括信用卡欠款。（）9.教育規(guī)劃只需要考慮子女的高等教育費(fèi)用。（）10.退休規(guī)劃越早開始越好。（）答案1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述理財(cái)規(guī)劃的主要步驟。答案：首先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；然后收集客戶財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息；接著分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀；隨后制定理財(cái)規(guī)劃方案；最后執(zhí)行并定期調(diào)整方案。2.簡述保險(xiǎn)的基本原則。答案：包括最大誠信原則，要求投保人與保險(xiǎn)人如實(shí)告知；保險(xiǎn)利益原則，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要有利益關(guān)系；損失補(bǔ)償原則，補(bǔ)償以實(shí)際損失為限；近因原則，確定損失原因以賠付。3.簡述投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理。答案：不同資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)不完全同步。通過將多種資產(chǎn)組合，當(dāng)一種資產(chǎn)價(jià)格下跌，其他資產(chǎn)價(jià)格可能穩(wěn)定或上升，從而降低組合整體的波動(dòng)幅度，分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.簡述個(gè)人所得稅的征收范圍。答案：涵蓋工資、薪金所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使用費(fèi)所得；經(jīng)營所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)產(chǎn)租賃所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如何進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。答案：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，可按風(fēng)險(xiǎn)承受力配置。低風(fēng)險(xiǎn)資金存銀行、買貨幣基金。中等風(fēng)險(xiǎn)配置債券基金。高風(fēng)險(xiǎn)可投資股票或股票型基金。還可適當(dāng)配置黃金等保值資產(chǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)。2.討論如何根據(jù)家庭生命周期制定理財(cái)規(guī)劃。答案：在單身期注重積累資金、學(xué)習(xí)理財(cái)；新婚期合理規(guī)劃購房等支出；育兒期儲(chǔ)備教育金；中年期著重養(yǎng)老規(guī)劃；退休期保障資產(chǎn)穩(wěn)健，合理安排開支，保障生活質(zhì)量。3.討論保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的重要性。答案：保險(xiǎn)能在家庭面臨意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，避免家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。如重疾險(xiǎn)可應(yīng)對(duì)高額醫(yī)療