信貸公司解除合同執(zhí)行細(xì)則

一、總則（一）目的為規(guī)范本信貸公司合同解除流程，維護公司、客戶及相關(guān)方的合法權(quán)益，保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，依據(jù)國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，特制定本執(zhí)行細(xì)則。（二）適用范圍本細(xì)則適用于本信貸公司與客戶簽訂的各類信貸合同的解除事宜，涉及公司全體員工在處理合同解除業(yè)務(wù)過程中的行為規(guī)范。（三）制定依據(jù)本細(xì)則依據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，以及本信貸公司的企業(yè)文化、經(jīng)營理念制定。秉持公司“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，以“為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力經(jīng)濟發(fā)展”的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，確保合同解除工作公正、公平、合法、有序進行。（四）基本原則1.合法性原則：合同解除必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保解除行為的法律效力。2.公平公正原則：在合同解除過程中，充分保障公司與客戶雙方的合法權(quán)益，做到公平對待、公正處理。3.效率原則：在保證解除程序合法、公正的前提下，盡量提高合同解除的工作效率，減少對公司和客戶業(yè)務(wù)的影響。4.信息保密原則：對合同解除過程中涉及的公司商業(yè)秘密、客戶信息等嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、合同解除的情形（一）客戶提出解除1.提前還款解除：客戶在合同約定的還款期限屆滿前，具備提前還款能力并向公司提出提前還清全部貸款本息申請的，經(jīng)公司評估同意后可解除合同?？蛻粜璋凑蘸贤s定支付提前還款違約金，并承擔(dān)相關(guān)手續(xù)費用。2.不可抗力解除：因不可抗力事件導(dǎo)致客戶無法繼續(xù)履行合同義務(wù)，客戶應(yīng)及時通知公司并提供相關(guān)證明材料。公司核實后，根據(jù)不可抗力對合同履行的影響程度，決定是否解除合同。如解除合同，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任，但客戶應(yīng)按照實際使用貸款的期限和金額支付相應(yīng)利息。3.協(xié)商一致解除：客戶與公司經(jīng)友好協(xié)商，就合同解除的相關(guān)事宜達成一致意見，并簽訂書面解除協(xié)議后，可解除合同。協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、解除時間、還款安排等內(nèi)容。（二）公司提出解除1.客戶違約解除：若客戶出現(xiàn)未按合同約定按時足額還款、提供虛假資料、擅自改變貸款用途、卷入重大法律糾紛或財務(wù)狀況惡化等嚴(yán)重違約行為，公司有權(quán)根據(jù)合同約定和相關(guān)法律法規(guī)解除合同。公司應(yīng)提前書面通知客戶，告知解除合同的原因、依據(jù)及解除時間等信息。2.政策調(diào)整解除：因國家金融政策調(diào)整、法律法規(guī)變更等原因，導(dǎo)致公司無法繼續(xù)履行合同或合同履行將違反相關(guān)規(guī)定，公司可解除合同。公司應(yīng)及時通知客戶，并按照政策要求和合同約定妥善處理后續(xù)事宜，盡量減少客戶損失。三、合同解除流程（一）申請與受理1.客戶申請：客戶提出合同解除申請時，應(yīng)填寫《合同解除申請表》，詳細(xì)說明解除合同的原因，并提交相關(guān)證明材料。申請表應(yīng)包括客戶基本信息、合同編號、申請解除日期等內(nèi)容。2.公司受理：公司指定的業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，對申請材料進行初步審核。審核內(nèi)容包括申請是否符合合同約定和相關(guān)規(guī)定、材料是否齊全等。如申請材料不齊全，應(yīng)及時通知客戶補充完善。（二）調(diào)查與評估1.調(diào)查核實：業(yè)務(wù)部門受理申請后，安排專人對客戶提出的解除原因進行調(diào)查核實。對于提前還款申請，核實客戶還款資金來源是否合法、還款能力是否充足；對于因不可抗力或其他原因申請解除的，核實相關(guān)證明材料的真實性和有效性；對于公司提出解除的情況，核實客戶違約事實或政策調(diào)整對合同履行的影響程度。2.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門對合同解除可能產(chǎn)生的風(fēng)險進行評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。評估合同解除后對公司資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況及聲譽的影響，并提出相應(yīng)的風(fēng)險防控建議。（三）審批與決策1.部門初審：業(yè)務(wù)部門根據(jù)調(diào)查核實情況和風(fēng)險評估結(jié)果，提出初審意見，填寫《合同解除審批表》，報部門負(fù)責(zé)人審批。部門負(fù)責(zé)人應(yīng)綜合考慮公司利益、客戶情況及業(yè)務(wù)發(fā)展等因素，作出初審決定。2.上級審批：《合同解除審批表》經(jīng)部門負(fù)責(zé)人初審?fù)ㄟ^后，報公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)公司整體戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)，對合同解除事項進行全面審查，作出最終審批決定。對于重大合同解除事項，需提交公司總經(jīng)理辦公會或董事會審議決定。（四）通知與執(zhí)行1.通知客戶：合同解除申請經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時以書面形式通知客戶合同解除的決定，告知客戶解除合同的生效日期、還款金額、還款方式、手續(xù)辦理時間及地點等信息。通知應(yīng)采用掛號信、特快專遞或其他可證明送達的方式發(fā)送給客戶。2.執(zhí)行解除：客戶在收到通知后，按照要求辦理合同解除手續(xù)。公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核對客戶還款金額，確保資金到賬；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收回相關(guān)合同文本、抵押物權(quán)證等資料，并辦理相關(guān)解除抵押、登記備案等手續(xù)；檔案管理部門負(fù)責(zé)整理、歸檔合同解除過程中的相關(guān)文件和資料。（五）后續(xù)管理1.客戶關(guān)系維護：合同解除后，公司應(yīng)關(guān)注客戶的后續(xù)需求，做好客戶關(guān)系維護工作。對于因特殊原因解除合同的優(yōu)質(zhì)客戶，在符合公司政策的前提下，可提供適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)支持，以保持良好的合作關(guān)系。2.總結(jié)分析：業(yè)務(wù)部門對合同解除情況進行總結(jié)分析，評估合同解除對公司業(yè)務(wù)的影響，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為今后的合同管理和業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考。同時，針對合同解除過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時完善相關(guān)管理制度和流程。四、合同解除涉及的財務(wù)處理（一）還款結(jié)算1.客戶提前還款或合同解除時，公司財務(wù)部門按照合同約定的利率、還款方式及實際使用貸款期限，準(zhǔn)確計算客戶應(yīng)償還的本金、利息、違約金及其他費用。2.對于提前還款的客戶，財務(wù)部門應(yīng)在收到還款資金后，及時進行賬務(wù)處理，沖減相應(yīng)的貸款本金和利息收入，并記錄提前還款違約金收入。（二）費用核算1.合同解除過程中產(chǎn)生的相關(guān)手續(xù)費用，如抵押物評估費、登記費、律師費等，按照公司財務(wù)制度的規(guī)定進行核算和列支。2.對于因客戶違約導(dǎo)致合同解除而產(chǎn)生的損失，如訴訟費、差旅費等，應(yīng)按照實際發(fā)生額計入相關(guān)成本費用科目，并根據(jù)公司風(fēng)險管理要求進行專項記錄和分析。（三）財務(wù)報表調(diào)整1.合同解除后，財務(wù)部門應(yīng)及時調(diào)整相關(guān)財務(wù)報表項目，如貸款余額、利息收入、應(yīng)收款項等，確保財務(wù)報表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實性。2.對于因合同解除對公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生重大影響的事項，應(yīng)在財務(wù)報表附注中進行詳細(xì)披露，以便公司管理層、股東及監(jiān)管機構(gòu)等了解相關(guān)情況。五、抵押物及擔(dān)保處理（一）抵押物處置1.合同解除后，如客戶已還清全部貸款本息及相關(guān)費用，公司應(yīng)及時辦理解除抵押物抵押登記手續(xù)，將抵押物權(quán)證返還給客戶。2.若客戶未能按照合同約定履行還款義務(wù)，公司有權(quán)依法處置抵押物。處置抵押物應(yīng)按照法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定進行，遵循公開、公平、公正的原則，確保抵押物處置價格合理、程序合法。處置抵押物所得價款優(yōu)先用于償還客戶所欠貸款本金、利息、違約金及處置費用等，如有剩余，應(yīng)返還給客戶；如不足，公司有權(quán)繼續(xù)向客戶追償。（二）擔(dān)保責(zé)任解除1.對于有擔(dān)保的信貸合同，合同解除后，若客戶已履行完還款義務(wù)，公司應(yīng)及時通知擔(dān)保人解除擔(dān)保責(zé)任，并出具相關(guān)證明文件。2.若客戶違約導(dǎo)致合同解除，公司在處置抵押物后仍不足以清償債務(wù)的，有權(quán)要求擔(dān)保人按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向客戶進行追償。六、信息管理與保密（一）信息記錄與更新1.合同解除過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時、準(zhǔn)確地記錄與合同解除相關(guān)的信息，包括申請時間、審批過程、解除時間、還款情況、抵押物處置等信息，并錄入公司信貸管理系統(tǒng)。2.檔案管理部門負(fù)責(zé)將合同解除的相關(guān)文件和資料進行整理、歸檔，建立專門的合同解除檔案，便于查詢和管理。同時，定期對檔案進行檢查和維護，確保檔案的完整性和安全性。（二）信息保密1.公司全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密制度，對合同解除過程中涉及的客戶信息、公司商業(yè)秘密等予以保密。未經(jīng)客戶書面同意和公司批準(zhǔn)，不得向任何第三方泄露相關(guān)信息。2.在合同解除手續(xù)辦理過程中，如涉及與外部機構(gòu)（如律師事務(wù)所、評估公司等）合作，公司應(yīng)與相關(guān)機構(gòu)簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)，防止信息泄露。七、監(jiān)督與責(zé)任追究（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司審計部門負(fù)責(zé)對合同解除業(yè)務(wù)進行定期審計和專項檢查，監(jiān)督合同解除流程的執(zhí)行情況、財務(wù)處理的合規(guī)性以及信息保密制度的落實情況。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)持續(xù)跟蹤合同解除后的風(fēng)險狀況，評估合同解除對公司整體風(fēng)險水平的影響，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。（二）責(zé)任追究1.若員工在合同解除過程中存在違反法律法規(guī)、公司制度或工作失誤等行為，導(dǎo)致公司或客戶利益受損，公司將視情節(jié)輕重，對相關(guān)責(zé)任人進行批評教育、警告、罰款、降職降薪、解除勞動合同等責(zé)任追究措施。2.因員工故意或重大過失給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)要求責(zé)任人