2024年初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸基礎(chǔ)試題庫和答案要點一、單項選擇題1.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息C.擔保是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時，按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔責(zé)任的行為D.狹義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期答案：C2.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。A.法人B.經(jīng)濟組織C.非自然人D.自然人答案：D3.（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.產(chǎn)品策略B.市場環(huán)境分析C.市場細分策略D.市場定位策略答案：B4.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。A.固定利率B.行業(yè)公定利率C.市場利率D.浮動利率答案：D5.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A.自營貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款答案：A6.某公司2023年末流動資產(chǎn)為800萬元，存貨為400萬元，流動負債為400萬元，則該公司2023年末的速動比率為（）。A.0.5B.1C.1.5D.2答案：B7.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。A.科學(xué)技術(shù)B.資產(chǎn)效率C.資產(chǎn)增加D.季節(jié)因素答案：C8.下列關(guān)于成本費用利潤率的表述，錯誤的是（）。A.成本費用利潤率是反映企業(yè)獲利能力的指標B.成本費用利潤率=利潤總額/成本費用總額×100%C.該指標越高，表明企業(yè)為取得利潤而付出的代價越小，成本費用控制得越好D.成本費用利潤率=凈利潤/成本費用總額×100%答案：D9.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。A.短期貸款B.長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款答案：D10.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。A.過去三年的經(jīng)營效益情況B.當前經(jīng)營情況C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D.擔保是否符合規(guī)定答案：D11.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A.貸款安全性B.貸款合規(guī)性C.貸款風(fēng)險性D.貸款效益性答案：D12.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）。A.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見答案：B13.實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性答案：D14.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。A.借款人財務(wù)狀況B.借款人經(jīng)濟效益C.不良貸款比率D.借款人規(guī)模答案：C15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況B.借款人資信情況C.投資估算與資金籌措安排情況D.還款能力答案：C二、多項選擇題1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，正確的有（）。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手答案：ABDE2.下列屬于公司信貸理論的有（）。A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.商業(yè)貸款理論E.超貨幣供給理論答案：ABCDE3.波特五力模型中的五種力量包括（）。A.新進入者進入壁壘B.替代品的威脅C.買方的討價還價能力D.供方的討價還價能力E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力答案：ABCDE4.市場定位的步驟有（）。A.識別重要屬性B.目標選擇C.制作定位圖D.定位選擇E.執(zhí)行定位答案：ACDE5.影響貸款價格的主要因素有（）。A.貸款成本B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本C.貸款風(fēng)險程度D.貸款費用E.銀行貸款的目標收益率答案：ABCDE6.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因答案：ABDE7.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法，正確的有（）。A.借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款B.借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等C.借款目的主要指借款用途D.長期貸款用于長期融資的目的E.短期貸款用于短期融資的目的答案：ABCDE8.下列關(guān)于項目生產(chǎn)規(guī)模的分析，正確的有（）。A.生產(chǎn)規(guī)模的確定主要受市場需求、物質(zhì)技術(shù)條件、資金等因素的制約B.當產(chǎn)品的市場需求變化快、品種規(guī)格多時，應(yīng)采用中、小規(guī)模戰(zhàn)略C.項目生產(chǎn)規(guī)模的確定方法包括經(jīng)驗法和規(guī)模效果曲線法D.不同行業(yè)、不同類型項目在確定生產(chǎn)規(guī)模時應(yīng)采取相同的方法E.當產(chǎn)品適應(yīng)性強、市場需求量大、品種規(guī)格變化較小時，可以采用大、中規(guī)模戰(zhàn)略答案：ABCE9.項目財務(wù)評估包括（）。A.項目投資估算與資金籌措評估B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估C.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)D.項目的盈利能力和清償能力評估E.不確定性評估答案：ABDE10.下列關(guān)于貸款擔保的作用的說法，正確的有（）。A.貸款擔保有利于協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序B.貸款擔保把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了第三者C.促進借款企業(yè)改善經(jīng)營管理狀況D.貸款擔保有利于銀行信用的實現(xiàn)E.貸款擔保降低了銀行信貸資金的使用效率答案：ABCD11.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的有（）。A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值B.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估C.可由銀行自行評估D.抵押物的估價只考慮市場價格因素E.對抵押物的價值評估，有法院裁決確定的也可以采用答案：ABCE12.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述，正確的有（）。A.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好B.銀行可控性強C.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債D.處理質(zhì)押物手續(xù)較復(fù)雜E.銀行對質(zhì)物的可控制性較差答案：ABC13.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C.貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風(fēng)險因素而異D.銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效E.貸款發(fā)放的先決條件，應(yīng)在借款合同內(nèi)加以規(guī)定答案：C14.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法，正確的有（）。A.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準備金賬戶B.對于項目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設(shè)立專門的資金回籠賬戶D.不管賬戶開立在何處，借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進出情況的材料E.貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理答案：ABDE15.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，正確的有（）。A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計算B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存E.貸款檔案的保管期限自貸款發(fā)放后的第2年起計算答案：ABCD三、判斷題1.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。（）答案：錯誤2.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔。（）答案：正確3.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。（）答案：正確4.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）答案：錯誤5.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）答案：正確6.一般來說，流動比率和速動比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力越強；反之亦成立。（）答案：錯誤7.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）答案：錯誤8.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）答案：正確9.項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，它們可以由不同的單位完成。（）答案：錯誤10.保證就是由任意第三人擔保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔保制度。（）答案：錯誤11.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)