個(gè)人抵押借條標(biāo)準(zhǔn)合同模板一、引言在民間借貸活動(dòng)中，個(gè)人之間以財(cái)產(chǎn)抵押方式擔(dān)保借款的情形較為常見。相較于無抵押借款，抵押借款通過抵押物的擔(dān)保，能有效降低債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)；但實(shí)踐中，因合同條款不規(guī)范、抵押手續(xù)不完善等引發(fā)的糾紛屢見不鮮。一份專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膫€(gè)人抵押借條合同，不僅是雙方權(quán)利義務(wù)的明確依據(jù)，更是防范糾紛、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。本文結(jié)合《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱《民法典》）、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2020年修正）等相關(guān)法律規(guī)定，提供個(gè)人抵押借條標(biāo)準(zhǔn)合同模板，并對(duì)關(guān)鍵條款進(jìn)行解讀，旨在為當(dāng)事人提供實(shí)用的法律工具。二、個(gè)人抵押借條標(biāo)準(zhǔn)合同模板合同編號(hào)：__________甲方（出借人/抵押權(quán)人）：__________姓名：__________身份證號(hào)碼：XXX（完整號(hào)碼雙方另行留存）住址：__________聯(lián)系電話：雙方確認(rèn)的有效聯(lián)系方式乙方（借款人/抵押人）：__________姓名：__________身份證號(hào)碼：XXX（完整號(hào)碼雙方另行留存）住址：__________聯(lián)系電話：雙方確認(rèn)的有效聯(lián)系方式鑒于：乙方因__________（借款用途，需明確、合法，如“資金周轉(zhuǎn)”“購(gòu)買房屋”）需要，向甲方借款；為保障甲方債權(quán)實(shí)現(xiàn)，乙方自愿以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。根據(jù)《民法典》等相關(guān)法律規(guī)定，雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以資共同遵守。第一條借款基本條款1.1借款金額：人民幣_(tái)_________元（大寫：__________）。1.2借款用途：乙方應(yīng)將借款用于__________，不得用于違法活動(dòng)（如賭博、販毒、非法集資等）。1.3借款利率：雙方約定借款利率為年利率__________%（或月利率__________%），該利率不超過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的同期一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍。利息計(jì)算方式：利息=借款本金×利率×借款期限（不足一個(gè)月的，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，日利率=年利率/360）。1.4借款期限：自__________年__________月__________日起至__________年__________月__________日止，共計(jì)__________個(gè)月/天。1.5借款交付：甲方應(yīng)于本合同生效后__________日內(nèi)，將借款本金以銀行轉(zhuǎn)賬方式交付至乙方指定賬戶（賬戶名稱：__________；賬號(hào)：__________；開戶行：__________）。乙方收到借款后，應(yīng)向甲方出具收款憑證（載明借款金額、日期、借款人簽字等內(nèi)容）。第二條抵押擔(dān)保條款2.1抵押物：乙方提供的抵押財(cái)產(chǎn)為__________（需詳細(xì)描述，如：不動(dòng)產(chǎn)：“位于__________市__________區(qū)__________路__________號(hào)__________小區(qū)__________棟__________單元__________室的房產(chǎn)，建筑面積__________平方米，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書編號(hào)：__________”；動(dòng)產(chǎn)：“號(hào)牌號(hào)碼為__________的__________品牌__________型號(hào)汽車，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：__________，車輛識(shí)別代號(hào)：__________，機(jī)動(dòng)車登記證書編號(hào)：__________”）。2.2抵押物權(quán)屬：乙方確認(rèn)，上述抵押物為其合法所有（或有權(quán)處分）的財(cái)產(chǎn)，不存在任何權(quán)屬爭(zhēng)議，未被查封、扣押、凍結(jié)，也未設(shè)定其他抵押（或已書面告知甲方其他抵押情況）。若抵押物為共有財(cái)產(chǎn)（如夫妻共同財(cái)產(chǎn)），乙方應(yīng)提供共有人同意抵押的書面證明（詳見附件4）。2.3抵押擔(dān)保范圍：本合同項(xiàng)下的主債權(quán)（借款本金）及利息、違約金、損害賠償金、甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)而支出的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)等）。2.4抵押登記：（1）若抵押物為不動(dòng)產(chǎn)（如房產(chǎn)、土地使用權(quán)），雙方應(yīng)于本合同簽訂后__________日內(nèi)，共同到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，甲方取得不動(dòng)產(chǎn)登記證明（他項(xiàng)權(quán)證）后，抵押權(quán)設(shè)立。（2）若抵押物為動(dòng)產(chǎn)（如汽車、設(shè)備），雙方可選擇到相應(yīng)登記機(jī)構(gòu)（如車管所、市場(chǎng)監(jiān)管局）辦理抵押登記；登記后，抵押權(quán)具有對(duì)抗善意第三人的效力；未辦理登記的，不得對(duì)抗善意第三人。2.5抵押物的保管：抵押物由乙方保管，乙方應(yīng)妥善保管抵押物，不得毀損、滅失或擅自處分（包括出售、贈(zèng)與、出租、抵押等）。若抵押物發(fā)生毀損、滅失，乙方應(yīng)立即通知甲方，并提供與毀損、滅失價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。2.6抵押物的處分：（1）借款期限屆滿，乙方未足額償還借款本金及利息的，甲方有權(quán)行使抵押權(quán)，以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。（2）行使抵押權(quán)的方式：雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，甲方可向有管轄權(quán)的人民法院起訴，申請(qǐng)拍賣、變賣抵押物。（3）抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸乙方所有，不足部分由乙方繼續(xù)清償。第三條還款條款3.1還款方式：乙方應(yīng)按以下第__________種方式還款：（1）一次性還本付息：乙方應(yīng)于借款期限屆滿之日，一次性償還借款本金及全部利息。（2）分期還款：乙方應(yīng)按以下期限償還借款本金及利息（每期末還款金額=本金/期數(shù)+當(dāng)期利息）：①第1期：于__________年__________月__________日前償還本金__________元及利息__________元；②第2期：于__________年__________月__________日前償還本金__________元及利息__________元；……③第__________期：于__________年__________月__________日前償還本金__________元及利息__________元。3.2還款賬戶：乙方應(yīng)將還款資金轉(zhuǎn)入甲方指定賬戶（賬戶名稱：__________；賬號(hào)：__________；開戶行：__________）。3.3提前還款：乙方如需提前還款，應(yīng)提前__________日書面通知甲方。提前還款的，利息按實(shí)際借款期限計(jì)算，甲方不得收取違約金（或雙方約定：提前還款需支付__________%的違約金）。第四條違約責(zé)任4.1乙方逾期還款的違約責(zé)任：（1）乙方未按本合同約定的期限償還借款本金或利息的，每逾期一日，應(yīng)按未償還部分的__________%（日利率）向甲方支付逾期利息（該逾期利息與本合同1.3條約定的借款利率之和，不得超過LPR的4倍）。（2）逾期超過__________日的，甲方有權(quán)宣布借款提前到期，要求乙方立即償還全部借款本金及利息，并行使抵押權(quán)。4.2乙方違反抵押條款的違約責(zé)任：（1）乙方擅自處分抵押物的，甲方有權(quán)要求乙方停止處分行為、恢復(fù)抵押物原狀，或提供與抵押物價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保；若因此給甲方造成損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）乙方未妥善保管抵押物，導(dǎo)致抵押物毀損、滅失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償金額不足以彌補(bǔ)甲方損失的，乙方應(yīng)繼續(xù)清償。4.3甲方的違約責(zé)任：甲方未按本合同約定的期限交付借款本金的，每逾期一日，應(yīng)按未交付部分的__________%（日利率）向乙方支付違約金。4.4實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用：若一方違約，導(dǎo)致另一方通過訴訟或仲裁方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，違約方應(yīng)承擔(dān)守約方為此支出的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)等合理費(fèi)用。第五條爭(zhēng)議解決本合同履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按以下第__________種方式解決：（1）向__________人民法院起訴（管轄法院可選擇甲方所在地、乙方所在地或合同履行地人民法院）；（2）提交__________仲裁委員會(huì)仲裁（仲裁委員會(huì)名稱必須明確，如“XX市仲裁委員會(huì)”），仲裁裁決為終局裁決，對(duì)雙方均有約束力。第六條其他條款6.1合同生效：本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起成立；若抵押物為不動(dòng)產(chǎn)，自抵押登記完成之日起生效；若抵押物為動(dòng)產(chǎn)，自雙方簽字（或蓋章）之日起生效（或自抵押登記完成之日起生效，雙方可約定）。6.2合同變更：本合同的變更或補(bǔ)充，需經(jīng)雙方書面同意，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。6.3通知方式：雙方之間的通知應(yīng)以書面形式（包括信件、傳真、電子郵件等）發(fā)送至本合同載明的住址或聯(lián)系方式。通知自發(fā)出之日起__________日內(nèi)視為送達(dá)。6.4附件：本合同的附件包括：（1）抵押物清單（詳見附件1）；（2）抵押物權(quán)屬證明復(fù)印件（詳見附件2）；（3）乙方收款憑證（詳見附件3）；（4）共有人同意抵押的書面證明（如有，詳見附件4）。附件為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。6.5法律適用：本合同適用中華人民共和國(guó)法律。第七條簽字確認(rèn)甲方（出借人/抵押權(quán)人）：__________（簽字/按手?。┤掌冢篲_________年__________月__________日乙方（借款人/抵押人）：__________（簽字/按手?。┤掌冢篲_________年__________月__________日見證人（若有）：__________（簽字/按手印）日期：__________年__________月__________日備注：本合同一式__________份，甲方、乙方、__________（如登記機(jī)構(gòu)）各執(zhí)一份，具有同等法律效力。三、關(guān)鍵條款解讀1.抵押財(cái)產(chǎn)的合法性（條款2.1、2.2）根據(jù)《民法典》第399條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)（法律規(guī)定可以抵押的除外）；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。注意：甲方應(yīng)核實(shí)抵押物的權(quán)屬證明（如房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車登記證書），并通過不動(dòng)產(chǎn)登記中心、車管所官網(wǎng)查詢抵押物是否被查封、抵押；若抵押物為共有財(cái)產(chǎn)，必須取得共有人的書面同意（如夫妻共同房產(chǎn)需配偶簽字）。2.抵押登記的效力（條款2.4）（1）不動(dòng)產(chǎn)抵押：根據(jù)《民法典》第402條規(guī)定，以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。若未辦理登記，即使合同有效，甲方也無法取得抵押權(quán)，無法優(yōu)先受償。（2）動(dòng)產(chǎn)抵押：根據(jù)《民法典》第403條規(guī)定，以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自合同生效時(shí)設(shè)立；但未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人（如乙方將抵押車輛賣給不知情的第三人，甲方無法要求第三人返還車輛，只能要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任）。建議：動(dòng)產(chǎn)抵押應(yīng)盡量辦理登記（如汽車抵押到車管所辦理，設(shè)備抵押到市場(chǎng)監(jiān)管局辦理），以保障抵押權(quán)的對(duì)抗效力。3.借款利率的合法性（條款1.3）根據(jù)《民法典》第680條規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第25條進(jìn)一步明確：“出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）四倍的除外。”注意：雙方約定的借款利率（包括逾期利息）不得超過LPR的4倍（如2023年10月LPR為3.45%，四倍即為13.8%）。超過部分的利息，法律不予保護(hù)。4.違約責(zé)任的合理性（條款4.1、4.2）違約責(zé)任的約定應(yīng)遵循公平原則，不得過高或過低。根據(jù)《民法典》第585條規(guī)定，“約定的違約金過分高于造成的損失的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求予以適當(dāng)減少”（一般認(rèn)為超過損失的30%即為“過分高于”）。建議：逾期利息的約定應(yīng)控制在LPR的4倍以內(nèi)；違約金的約定不宜超過借款本金的20%（具體可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整）。5.爭(zhēng)議解決方式的選擇（條款5）訴訟和仲裁是兩種常見的爭(zhēng)議解決方式，二者只能選其一：（1）訴訟：若選擇訴訟，可選擇甲方所在地、乙方所在地或合同履行地人民法院（根據(jù)《民事訴訟法》第24條規(guī)定，因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄）。（2）仲裁：若選擇仲裁，必須明確仲裁委員會(huì)的名稱（如“XX市仲裁委員會(huì)”），否則仲裁條款無效。仲裁裁決為終局裁決，對(duì)雙方均有約束力，且程序比訴訟更快捷。四、簽訂合同的注意事項(xiàng)1.核實(shí)雙方身份甲方應(yīng)核實(shí)乙方的身份證、戶口本等身份信息，確保乙方具有完全民事行為能力（年滿18周歲或16周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源）；乙方應(yīng)核實(shí)甲方的身份信息，確保甲方有能力提供借款（如查看甲方的銀行流水）。2.核實(shí)抵押物信息甲方應(yīng)核實(shí)抵押物的權(quán)屬證明（如房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車登記證書），并通過不動(dòng)產(chǎn)登記中心、車管所官網(wǎng)查詢抵押物是否被查封、抵押；若抵押物為共有財(cái)產(chǎn)（如夫妻共同房產(chǎn)），必須取得共有人的書面同意（如配偶簽