電信行業(yè)反詐騙風(fēng)險防控策略一、引言電信詐騙是當(dāng)前社會治理中的突出問題，其借助電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等通信渠道，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方式騙取公眾財物，不僅嚴(yán)重侵害用戶財產(chǎn)安全，也破壞了電信行業(yè)的信任生態(tài)。據(jù)工信部、公安部等部門通報，近年來電信詐騙案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，作案手段不斷迭代升級，給防控工作帶來極大挑戰(zhàn)。作為通信服務(wù)的提供者，電信行業(yè)是反詐騙的“第一道防線”，需承擔(dān)起技術(shù)攔截、信息核查、協(xié)同聯(lián)動等核心責(zé)任。本文結(jié)合電信行業(yè)的業(yè)務(wù)特性與詐騙行為的演變規(guī)律，提出全鏈條、智能化的反詐騙風(fēng)險防控策略，旨在為行業(yè)實踐提供專業(yè)參考。二、電信詐騙的風(fēng)險特征與防控難點要有效防控電信詐騙，需先明確其核心特征與防控痛點：（一）技術(shù)迭代快，詐騙手段更隱蔽隨著AI、深度偽造等技術(shù)的普及，詐騙行為從“傳統(tǒng)話術(shù)”向“精準(zhǔn)仿冒”升級。例如，通過AI生成模仿用戶親友、單位領(lǐng)導(dǎo)的語音或視頻，甚至能模擬用戶的通話習(xí)慣與語氣，降低受害者的警惕性；利用虛擬號碼、VoIP（網(wǎng)絡(luò)電話）等技術(shù)，實現(xiàn)詐騙電話的“改號”與“跨境撥打”，增加追蹤難度。（二）產(chǎn)業(yè)鏈化運作，分工更明確（三）精準(zhǔn)化targeting，用戶易“中招”詐騙分子通過分析用戶的消費習(xí)慣、社交關(guān)系、經(jīng)濟狀況等信息，實施“定制化詐騙”。例如，針對老年人推出“保健品詐騙”，針對年輕人推出“網(wǎng)貸詐騙”，針對企業(yè)財務(wù)人員推出“冒充老板轉(zhuǎn)賬”等場景，精準(zhǔn)度高，用戶難以識別。（四）跨境化趨勢，打擊難度大部分詐騙團伙將作案地點轉(zhuǎn)移至境外（如東南亞、非洲），利用當(dāng)?shù)貙捤傻谋O(jiān)管環(huán)境，通過網(wǎng)絡(luò)電話、虛擬貨幣等方式實施詐騙，國內(nèi)執(zhí)法部門難以跨境取證與打擊，增加了防控的復(fù)雜性。三、電信行業(yè)反詐騙防控的核心策略針對上述風(fēng)險特征，電信行業(yè)需構(gòu)建“技術(shù)賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、協(xié)同聯(lián)動、用戶教育”的全鏈條防控體系，實現(xiàn)從“被動攔截”向“主動預(yù)防”的轉(zhuǎn)變。（一）技術(shù)賦能：構(gòu)建全流程智能監(jiān)測與攔截體系技術(shù)是反詐騙的核心支撐，電信企業(yè)需依托大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，打造覆蓋“事前預(yù)警、事中攔截、事后溯源”的全流程智能防控系統(tǒng)。1.事前預(yù)警：建立用戶行為畫像與風(fēng)險模型通過采集用戶的通話、短信、上網(wǎng)等行為數(shù)據(jù)，結(jié)合歷史詐騙案例，構(gòu)建用戶風(fēng)險畫像。例如，分析用戶的通話頻率、時長、地域分布（如頻繁撥打陌生地區(qū)電話且通話時間短）、短信內(nèi)容（如包含“中獎”“轉(zhuǎn)賬”等關(guān)鍵詞），識別潛在的詐騙風(fēng)險，提前向用戶發(fā)送預(yù)警信息（如短信、APP推送）。2.事中攔截：實現(xiàn)多渠道實時識別與阻斷針對電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等不同渠道，部署針對性的攔截技術(shù)：電話渠道：利用AI語音識別技術(shù)，分析通話中的語氣、關(guān)鍵詞（如“銀行卡密碼”“轉(zhuǎn)賬”“安全賬戶”），實時識別詐騙電話；建立詐騙號碼數(shù)據(jù)庫，整合公安、其他電信企業(yè)的詐騙號碼信息，實現(xiàn)對詐騙電話的精準(zhǔn)攔截（如“號碼標(biāo)記”“呼叫阻斷”）。網(wǎng)絡(luò)渠道：針對APP、微信公眾號等網(wǎng)絡(luò)平臺，部署釣魚網(wǎng)站監(jiān)測系統(tǒng)，識別仿冒官方網(wǎng)站的URL（如模仿銀行、電商平臺的登錄頁面），阻止用戶訪問。3.事后溯源：利用區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)追蹤資金流向針對詐騙資金的轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)，電信企業(yè)可與金融機構(gòu)合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄資金流轉(zhuǎn)軌跡（如虛擬貨幣交易、第三方支付轉(zhuǎn)賬），實現(xiàn)資金的可追溯；通過大數(shù)據(jù)分析，挖掘詐騙團伙的資金鏈路（如資金集中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的賬戶），為公安部門提供破案線索。（二）數(shù)據(jù)驅(qū)動：強化信息治理與跨部門共享數(shù)據(jù)是反詐騙的關(guān)鍵要素，電信企業(yè)需加強數(shù)據(jù)治理，推動與公安、金融、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等多方的數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)詐騙信息的“全量采集、實時傳遞、精準(zhǔn)應(yīng)用”。1.內(nèi)部數(shù)據(jù)治理：規(guī)范數(shù)據(jù)采集與使用電信企業(yè)需建立數(shù)據(jù)安全管理體系，嚴(yán)格遵循“用戶同意”原則采集數(shù)據(jù)（如通話記錄、短信內(nèi)容），明確數(shù)據(jù)的存儲期限與使用范圍（如僅用于反詐騙分析）；采用加密技術(shù)（如端到端加密）保護用戶數(shù)據(jù)，防止數(shù)據(jù)泄露（如非法買賣用戶信息）。2.跨部門數(shù)據(jù)共享：構(gòu)建反詐騙信息平臺政府應(yīng)推動建立跨部門反詐騙信息共享平臺，整合電信企業(yè)的詐騙號碼、短信數(shù)據(jù)，公安部門的案件線索，金融機構(gòu)的資金流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)詐騙信息（如釣魚網(wǎng)站、詐騙賬號）。通過平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時傳遞與關(guān)聯(lián)分析，例如：電信企業(yè)發(fā)現(xiàn)可疑號碼后，立即將信息推送至公安部門，公安部門同步查詢該號碼的歷史案件記錄，快速啟動止付流程；金融機構(gòu)接到止付指令后，立即凍結(jié)涉案賬戶，防止資金轉(zhuǎn)移。3.數(shù)據(jù)隱私保護：平衡防控與用戶權(quán)益在數(shù)據(jù)共享過程中，需嚴(yán)格遵守《個人信息保護法》等法律法規(guī)，采用匿名化、去標(biāo)識化處理（如隱藏用戶姓名、身份證號等敏感信息），確保數(shù)據(jù)使用的合法性與安全性。例如，電信企業(yè)向公安部門提供詐騙號碼數(shù)據(jù)時，僅提供號碼本身及通話行為特征，不涉及用戶的個人身份信息。（三）協(xié)同聯(lián)動：建立跨部門、跨區(qū)域的合作機制電信詐騙涉及電信、公安、金融、互聯(lián)網(wǎng)等多個領(lǐng)域，需建立跨部門、跨區(qū)域的協(xié)同聯(lián)動機制，形成“信息共享、快速響應(yīng)、聯(lián)合打擊”的工作格局。1.內(nèi)部協(xié)同：電信企業(yè)各部門的流程優(yōu)化電信企業(yè)需整合市場、技術(shù)、客服等部門的資源，建立反詐騙專項工作小組。例如：市場部門負(fù)責(zé)用戶教育與宣傳；技術(shù)部門負(fù)責(zé)智能監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)與優(yōu)化；客服部門負(fù)責(zé)接收用戶舉報（如“詐騙電話”“可疑短信”），并及時將線索傳遞至技術(shù)部門與公安部門；法律部門負(fù)責(zé)配合公安部門的調(diào)查取證（如提供通話記錄、短信內(nèi)容等證據(jù)）。2.外部協(xié)同：與公安、金融等部門的聯(lián)動與公安部門聯(lián)動：建立24小時快速響應(yīng)機制，電信企業(yè)發(fā)現(xiàn)可疑詐騙行為后，立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，公安部門同步啟動偵查流程，對詐騙號碼、賬戶進行查封；針對跨境詐騙案件，加強與國際刑警組織、周邊國家警方的合作（如東南亞國家），推動跨境取證與追逃。與金融部門聯(lián)動：建立資金止付快速通道，電信企業(yè)向公安部門提供詐騙線索后，公安部門立即向金融機構(gòu)發(fā)出止付指令，金融機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)（如30分鐘）凍結(jié)涉案賬戶，防止資金轉(zhuǎn)移；針對虛擬貨幣詐騙，推動金融監(jiān)管部門與虛擬貨幣交易平臺的合作，實現(xiàn)對虛擬貨幣資金的追蹤與攔截。（四）用戶教育：構(gòu)建精準(zhǔn)化、場景化的宣傳體系用戶是反詐騙的最后一道防線，電信企業(yè)需通過精準(zhǔn)化、場景化的教育方式，提高用戶的防騙意識與識別能力。1.精準(zhǔn)化宣傳：基于用戶畫像推送防騙信息通過分析用戶的年齡、性別、職業(yè)、消費習(xí)慣等特征，推送針對性的防騙信息。例如：針對老年人，推送“保健品詐騙”“養(yǎng)老詐騙”的案例與識別技巧；針對年輕人，推送“網(wǎng)貸詐騙”“兼職刷單詐騙”的警示信息；針對企業(yè)財務(wù)人員，推送“冒充老板轉(zhuǎn)賬詐騙”的應(yīng)對流程。2.場景化教育：融入用戶的日常通信場景將防騙教育融入用戶的日常通信場景，提高教育的有效性。例如：在手機營業(yè)廳設(shè)置防騙體驗區(qū)，讓用戶模擬遇到詐騙電話、短信時的應(yīng)對流程；在手機APP中添加防騙知識專欄，定期更新詐騙案例與識別技巧；在用戶辦理業(yè)務(wù)（如開戶、辦理套餐）時，通過視頻、手冊等方式向用戶宣傳防騙知識。3.互動式教育：鼓勵用戶參與反詐騙工作（五）法律保障：完善立法與嚴(yán)格執(zhí)法法律是反詐騙的根本保障，需通過完善立法、嚴(yán)格執(zhí)法，明確電信企業(yè)的責(zé)任，加大對詐騙行為的打擊力度。1.完善立法：明確電信企業(yè)的反詐騙責(zé)任修訂《電信條例》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律法規(guī)，明確電信企業(yè)在反詐騙中的義務(wù)：例如，要求電信企業(yè)建立健全詐騙監(jiān)測與攔截系統(tǒng)，定期向公安部門報送詐騙線索；對未履行反詐騙責(zé)任的電信企業(yè)，設(shè)定相應(yīng)的處罰措施（如罰款、停業(yè)整頓）。2.嚴(yán)格執(zhí)法：加大對詐騙行為的打擊力度公安部門需加強對電信詐騙的偵查力度，重點打擊詐騙團伙的核心成員（如組織者、策劃者）、非法買賣個人信息的犯罪分子（如數(shù)據(jù)販子）、為詐騙提供技術(shù)支持的人員（如開發(fā)釣魚網(wǎng)站、虛擬號碼的人員）；針對跨境詐騙案件，加強與國際警方的合作，推動跨境追逃與司法協(xié)助（如引渡詐騙嫌疑人）。3.法律宣傳：提高用戶的法律意識通過多種渠道向用戶宣傳《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律法規(guī)，明確用戶的權(quán)利與義務(wù)（如用戶有義務(wù)配合公安部門的調(diào)查，提供詐騙線索；用戶因自身疏忽導(dǎo)致被騙的，需承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任）；針對詐騙受害者，提供法律幫助（如協(xié)助報案、申請法律援助），維護用戶的合法權(quán)益。四、未來趨勢與挑戰(zhàn)隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，電信詐騙的手段將更加隱蔽（如AI深度偽造、元宇宙詐騙），防控工作需不斷升級：（一）技術(shù)升級：從“規(guī)則引擎”向“自適應(yīng)AI”轉(zhuǎn)變（二）生態(tài)協(xié)同：從“單一企業(yè)”向“生態(tài)聯(lián)盟”轉(zhuǎn)變（三）用戶賦能：從“被動教育”向“主動參與”轉(zhuǎn)變五、結(jié)論電信行業(yè)反詐騙是一項系統(tǒng)工程，需依托技術(shù)賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、協(xié)同聯(lián)動、用戶教育與法律保障，構(gòu)建全鏈條、智能化的防護體系。電信企業(yè)作為通信服務(wù)的提供者，需承擔(dān)起核心責(zé)任，不斷優(yōu)化技術(shù)手段，加強與各方的協(xié)同合作，提高用戶的防騙意識與識別能力。同時，政府需完善立法與監(jiān)管，為反詐騙工作提供法律保障；用戶需提高自身的防騙意識，主動參與反詐騙工作。只有各方共同努力，才能有效遏制電信詐騙的高發(fā)態(tài)勢，保護用戶的