TEACHINGINNOVATIONWORKSUMMARY家庭投資理財(cái)規(guī)劃FAMILYINVESTMENTFINANCIALPLANNING投資理財(cái)生財(cái)有道匯報(bào)人：時(shí)間：20XX.XLoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sIpsum目錄CONTENTS理財(cái)三步走1常用理財(cái)配置方法2各種理財(cái)工具分析3保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)4CONTENTSYOURLOGOPARTONE第一部分理財(cái)三步走Pellentesquehabitantmorbitristiquesenectusetnetusetmalesuadafamesacturpisegestas.所謂個(gè)人理財(cái)，就是確定自己的階段性投資和生活目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家的建議下調(diào)整資產(chǎn)分配和投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化，最后能有效服務(wù)于生活目標(biāo)的達(dá)成。什么是理財(cái)四個(gè)關(guān)鍵詞：階段性、目標(biāo)、配置、專家——理財(cái)是為了財(cái)富的持續(xù)存在和增值理財(cái)是為了鎖定財(cái)富和未來生活品質(zhì)01功能越多，成本越高02散戶買股票比買基金賺錢比例永遠(yuǎn)很低03收益越高風(fēng)險(xiǎn)一定越大這個(gè)目標(biāo)要比較具體，比如五年在新區(qū)買一套價(jià)值80萬的商品房;10年后，讓孩子自費(fèi)出國留學(xué)；退休后保持相當(dāng)于現(xiàn)在每月3000元的生活水平……例如，某家有個(gè)三歲的孩子，準(zhǔn)備18歲上大學(xué)?，F(xiàn)在大學(xué)一年的費(fèi)用要2萬，并預(yù)計(jì)以每年5%的比率上漲。如果投資收益率也是5%，從現(xiàn)在起家長每月就要投入298元件如果投資收益率只是現(xiàn)在的一年期存款稅后利率1.8%，現(xiàn)在每月就得存598元。在具備一定的財(cái)富積累后，結(jié)合自身的理財(cái)目標(biāo)和策略，綜合考慮財(cái)富增值、放大、靈活性和鎖定，配合使用適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具對(duì)財(cái)富存在形式進(jìn)行配置。1、確定理財(cái)目標(biāo)：2、目標(biāo)確定后，制定相應(yīng)策略：3、理財(cái)工具運(yùn)用與配置：理財(cái)三步走YOURLOGOPARTTWO第二部分常用理財(cái)配置方法Pellentesquehabitantmorbitristiquesenectusetnetusetmalesuadafamesacturpisegestas.常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則即將收入的40%用于供房和其他方面的投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行的存款和應(yīng)急；10%用于用于購買保險(xiǎn)；一是“4321”法則常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則二是“3331”定律第一個(gè)3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養(yǎng)費(fèi)等；第二個(gè)3：3-5年的短期儲(chǔ)蓄，包括結(jié)婚、購買房產(chǎn)、享樂賬戶等；第三個(gè)3：10年以上的長期投資，包括退休養(yǎng)老、子女教育基金、稅務(wù)規(guī)劃；最后一個(gè)1：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃等。其實(shí)支出最少的也是最重要的。常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則家庭保險(xiǎn)設(shè)定適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍；保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。三是“雙10”定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。四是“三一定律”常用的幾個(gè)理財(cái)工具配置法則社會(huì)約80%的財(cái)富集中在20%的人手里，而80%的人只擁有20%的社會(huì)財(cái)富；五是“二八”定律股市中有80%的投資者只想著怎以賺錢，僅有20%的投資者考慮到賠錢時(shí)的應(yīng)變策略。但結(jié)果是只有那20%投資者能長期盈利，而80%投資者卻常常賠錢。YOURLOGOPARTTHE第三部分各種理財(cái)工具分析Pellentesquehabitantmorbitristiquesenectusetnetusetmalesuadafamesacturpisegestas.理財(cái)金字塔保值增值類鎖定類放大類保值增值類通過該類工具的運(yùn)用，能使現(xiàn)有的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值，產(chǎn)品的主要體現(xiàn)形式為確保本金和收益率。銀行存款債券信托計(jì)劃銀行保險(xiǎn)通過該類工具的運(yùn)用，能使資產(chǎn)有效放大，但也有可能資產(chǎn)縮水，產(chǎn)品工具的特點(diǎn)是具備杠桿功能。在股票的上漲期持有可放大，反之縮水同股票放大效應(yīng)更明顯貸記卡購置房產(chǎn)進(jìn)行投資，在房?jī)r(jià)上升通道中可通過銀行的貸款賺錢放大在有重大疾病或意外出現(xiàn)的情況下放大/免于支出基金可在合理的免息期內(nèi)獲得低成本的備用金/周轉(zhuǎn)金房產(chǎn)投資保險(xiǎn)放大類工具通過該類理財(cái)工具的使用，既能保證未來的相關(guān)收益，還能消化或有大額消費(fèi)帶來的巨額開支，同時(shí)還能夠合法進(jìn)行避債、避稅，產(chǎn)品工具的特點(diǎn)保證資產(chǎn)不被“偷走”。資產(chǎn)鎖定類人壽保險(xiǎn)：分紅型/萬能型轉(zhuǎn)移后的實(shí)物資產(chǎn)1、收益：穩(wěn)定，但相對(duì)較低；2、靈活性：存取的靈活性在所有的資產(chǎn)瞎子點(diǎn)燈白費(fèi)蠟在形式中最高；3、安全性：在中國，現(xiàn)階段在銀行的存款尤其是在各大國有及股份制銀行的存款安全性幾乎是完全安全的，但無法成為避債和避稅的工具。理財(cái)工具分析之銀行存款理財(cái)工具分析之股票/基金中國的資本市場(chǎng)是一個(gè)在不斷完善的市場(chǎng)；發(fā)行定價(jià)機(jī)制在完善中；市場(chǎng)操縱情況明顯；可能獲得較高的投資收益，套現(xiàn)容易；但需時(shí)時(shí)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱等風(fēng)險(xiǎn)；股票組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，套現(xiàn)便利；但風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制尚未建立。基金故：散戶要真正通過股票和基金工具來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效被放大，更多的是運(yùn)氣成分、一步走錯(cuò)，真有可能從此一蹶不振，案例比比皆是……理財(cái)工具分析之債券1、最好的避稅工具2、收益高于同期同檔銀行存款、風(fēng)險(xiǎn)小3、投資收益率較低，長期債券的投資風(fēng)險(xiǎn)較大。理財(cái)工具分析之黃金1、抵御通脹的作用明顯；2、價(jià)格受美元匯率嚴(yán)重影響；3、紙黃金業(yè)務(wù)時(shí)間與價(jià)格關(guān)聯(lián)波動(dòng)；4、可長期保存的財(cái)富，套現(xiàn)方便；5、物化特征明顯。1、短期儲(chǔ)蓄+高額保障：收益長分享，保障伴成長；2、最好的短期理財(cái)工具：三年以上的定期存款經(jīng)營權(quán)；3、靈活性好：保單質(zhì)押貸款特色；4、避稅、避債功能明顯：鎖定類理財(cái)工具的代表；5、復(fù)利特色。理財(cái)工具分析之銀行保險(xiǎn)分紅型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具備增值保值、放大和資產(chǎn)鎖定三大功能，可以資產(chǎn)配置中加大比例。YOURLOGOPARTFOUR第四部分保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)Pellentesquehabitantmorbitristiquesenectusetnetusetmalesuadafamesacturpisegestas.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)安全性保險(xiǎn)合同都是由國家信用保證兌現(xiàn)的；保險(xiǎn)法第八十五條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、除分立、合并外，不得解散。穩(wěn)定性所有保險(xiǎn)公司合同條款都是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)的，一經(jīng)簽訂，保險(xiǎn)人是不能單方面取消合同的；保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定：除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。受益權(quán)＞債權(quán)＞繼承權(quán)，不需要納稅且不能隨意質(zhì)押，不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在理財(cái)中的法律作用在西方國家保險(xiǎn)是最好的保全次產(chǎn)的理財(cái)工具，中國大部分老百姓并沒有真正熟知保險(xiǎn)的內(nèi)涵和作用，所以這些功能用的非常少。受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠償免納個(gè)人所得稅。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被保險(xiǎn)人書面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！北ｋU(xiǎn)理財(cái)是一種金融儲(chǔ)蓄選擇分紅保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃是一種專業(yè)的金融儲(chǔ)蓄，而不是消費(fèi)，充分規(guī)劃未來且有復(fù)利計(jì)息分紅收益，是為家庭未來的需要準(zhǔn)備一大筆錢；這不僅是一種安全理財(cái)，更是一種對(duì)自己與家庭的愛心和責(zé)任！TEACHINGINNOVATIONWORKSUMMARY演示完畢感謝觀看FAMI