中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，能夠有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會辦公室主要負(fù)責(zé)董事會的日常事務(wù)性工作；董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。2、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關(guān)于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，CDs市場既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場，也包括其轉(zhuǎn)讓市場，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，CDs到期時(shí)，持有人可以向銀行同時(shí)提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項(xiàng)表述有誤。C選項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。D選項(xiàng)，CDs一般不能提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案是D。3、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€(gè)國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個(gè)人在國際經(jīng)濟(jì)活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是B。4、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，分母對策主要是指降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)來提高資本充足率。選項(xiàng)A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進(jìn)行操作。選項(xiàng)B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項(xiàng)D，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項(xiàng)屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。5、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責(zé)，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。B選項(xiàng)，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、物價(jià)穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項(xiàng)也是中國人民銀行的職責(zé)范疇。C選項(xiàng)，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，此職責(zé)主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，這是保障金融交易順利進(jìn)行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔(dān)著維護(hù)支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要責(zé)任，故而該選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。綜上，答案選C。6、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行可針對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財(cái)務(wù)方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項(xiàng)C企業(yè)信息咨詢服務(wù)，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場信息、行業(yè)動態(tài)、競爭對手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D企業(yè)信用評級服務(wù)，這是由專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)依據(jù)特定的評級標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估和等級劃分的服務(wù)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。7、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)”這一做法進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動，并非銀行在票據(jù)未到期時(shí)買進(jìn)票據(jù)的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進(jìn)未到期票據(jù)無關(guān)，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時(shí)購買票據(jù)，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法完全相符，所以本題正確答案是D。8、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。9、駱駝評級體系的第六個(gè)評估內(nèi)容——市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場價(jià)格變動的重要方面，會直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場價(jià)格因素及對金融機(jī)構(gòu)受市場波動影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。10、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項(xiàng)B，掩蓋違規(guī)事實(shí)是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達(dá)到繞過監(jiān)管的目的。選項(xiàng)C，掩蓋非法事實(shí)同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實(shí)類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進(jìn)而逃避監(jiān)管。選項(xiàng)D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實(shí)質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項(xiàng)。11、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動性強(qiáng)等特點(diǎn)。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個(gè)人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點(diǎn)不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。13、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導(dǎo)公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項(xiàng)，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項(xiàng)說法錯誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲。低息攬儲可能會破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關(guān)法律對此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。14、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時(shí)，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時(shí)，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動性，能夠在金融市場上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。15、存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項(xiàng)A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項(xiàng)B，國家整體利益涉及多方面，存款保險(xiǎn)制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)舉措，并非旨在直接保護(hù)國家宏觀層面的全部利益。選項(xiàng)D，投資者一般指進(jìn)行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險(xiǎn)制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)制度通過設(shè)立保險(xiǎn)基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)對存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險(xiǎn)制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"16、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)相關(guān)知識點(diǎn)。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項(xiàng)A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時(shí)得到執(zhí)行，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強(qiáng)制措施的順利實(shí)施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯誤的是選項(xiàng)B。17、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。18、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項(xiàng)具有廣泛社會影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對國家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識普及無關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"19、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長主要反映的是一個(gè)國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長通常會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。20、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"21、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對。首先看選項(xiàng)A，保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的突出特點(diǎn)是保證客戶本金安全，只是收益會隨實(shí)際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項(xiàng)A錯誤。選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，保證收益理財(cái)計(jì)劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項(xiàng)C錯誤。而選項(xiàng)D，非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財(cái)計(jì)劃特征，所以正確答案是選項(xiàng)D。22、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項(xiàng)所代表的保函含義。預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔(dān)保，若申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行就需承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。即期付款保函是指保證人應(yīng)申請人要求，對受益人即期支付的款項(xiàng)提供擔(dān)保。履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款進(jìn)行擔(dān)保。本題中明確提到申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約時(shí)銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這完全符合預(yù)付款保函的定義。所以答案是A選項(xiàng)。"23、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先來看選項(xiàng)A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時(shí)，開證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，銀行對借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨(dú)有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，備用信用證并非是開證行向受益人及時(shí)支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時(shí)才履行付款義務(wù)，因此該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是A。24、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A資本利潤率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個(gè)重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項(xiàng)C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"25、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項(xiàng)B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團(tuán)體，此表述無誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項(xiàng)A。26、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點(diǎn)的理解。對于選項(xiàng)A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，開放式基金的特點(diǎn)是可以隨時(shí)贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，開放式基金通常會收取一定的申購費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費(fèi)用情況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，開放式基金由于投資者可以隨時(shí)贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對贖回需求，所以難以充分運(yùn)用資金進(jìn)行長期投資，該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。27、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說法無誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而非全國銀行間債券市場，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動，由于其能反映貨幣市場資金的供求狀況，常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯誤的選項(xiàng)，答案是C。28、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認(rèn)可，不能作為解決問題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會對機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。29、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計(jì)算公式為資本充足率=資本總額÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補(bǔ)充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進(jìn)而提高資本充足率。另一方面，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當(dāng)然，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項(xiàng)的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"30、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，其核心在于通過資產(chǎn)久期與負(fù)債久期的匹配來實(shí)現(xiàn)特定風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項(xiàng)中，我們需對各風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行分析。利率風(fēng)險(xiǎn)是因市場利率變動而引發(fā)資產(chǎn)價(jià)值波動的風(fēng)險(xiǎn)，這在金融市場中較為常見。再投資風(fēng)險(xiǎn)則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時(shí)面臨的收益率不確定性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期實(shí)現(xiàn)匹配時(shí)，利率波動對資產(chǎn)和負(fù)債的影響能夠相互對沖，同時(shí)也能降低再投資帶來的不確定性，從而實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消。而負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)主要側(cè)重于負(fù)債本身的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及償還能力等方面的風(fēng)險(xiǎn)，與資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配以鎖定收益率的核心關(guān)系不大。流動性風(fēng)險(xiǎn)指的是資產(chǎn)無法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也與本題核心的風(fēng)險(xiǎn)抵消機(jī)制不直接相關(guān)。結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)通常涉及資產(chǎn)或負(fù)債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配，實(shí)現(xiàn)的是利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，答案選B。31、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會的成立時(shí)間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識點(diǎn)。中國銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會成立時(shí)間。1997年主要是應(yīng)對亞洲金融危機(jī)等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會成立時(shí)間。而2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，它承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項(xiàng)。32、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價(jià)

B.外匯中間價(jià)

C.外匯賣出價(jià)

D.外匯平均價(jià)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價(jià)法下不同價(jià)格概念的理解。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。外匯買入價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因?yàn)殂y行買入外匯時(shí)，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價(jià)是買入價(jià)與賣出價(jià)的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價(jià)格。外匯賣出價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對買入價(jià)要大，因?yàn)殂y行賣出外匯時(shí)要賺取差價(jià)。而外匯平均價(jià)并非該標(biāo)價(jià)法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價(jià)格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買入價(jià)，本題答案選A。33、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)這一概念的理解，需要判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會對組織的運(yùn)營產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當(dāng)行為，會給組織帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項(xiàng)D，勞動力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務(wù)的正常開展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來自外部的風(fēng)險(xiǎn)因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，它與內(nèi)部人員的行為、變動等沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。34、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。決策機(jī)構(gòu)則是對銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。35、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識。證券發(fā)行管理制度是證券市場的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。36、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)的單項(xiàng)選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，市場風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的。市場風(fēng)險(xiǎn)指因市場價(jià)格，包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價(jià)值受市場價(jià)格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化；股票和商品價(jià)格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風(fēng)險(xiǎn)則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風(fēng)險(xiǎn)對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。37、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。38、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項(xiàng)D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。39、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標(biāo)準(zhǔn)類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。40、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報(bào)告

C.召開股東大會

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項(xiàng)B，向董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來制定具體的經(jīng)營策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開股東大會主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。41、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國人民銀行法定職責(zé)的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理并非中國人民銀行的法定職責(zé)，這一職責(zé)主要由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)，其負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和金融安全。選項(xiàng)B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的重要職責(zé)之一。人民幣是我國的法定貨幣，中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行計(jì)劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，維護(hù)貨幣的正常流通秩序。選項(xiàng)C，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的法定職責(zé)范圍。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，外匯市場的穩(wěn)定對于國家的國際收支平衡和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。中國人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護(hù)銀行間外匯市場的正常運(yùn)行。選項(xiàng)D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職責(zé)。貨幣政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，中國人民銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等政策工具，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。綜上所述，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，答案選A。42、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個(gè)“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。43、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會根據(jù)具體情況對貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。44、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識。中國人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國人民銀行有權(quán)直接對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢或出現(xiàn)重大問題時(shí)，中國人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會對金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。45、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"46、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》，負(fù)責(zé)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在我國，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行都設(shè)有負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)具備專業(yè)的法律知識和人員，能夠依據(jù)法律法規(guī)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)。而人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能與具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)不同，它是在行政復(fù)議之后可能涉及行政訴訟時(shí)發(fā)揮作用。所以行政復(fù)議事項(xiàng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理，答案選A。47、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)。其核心在于圍繞特定目標(biāo)來開展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項(xiàng)A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實(shí)施過程中可能會涉及的一個(gè)方面，但并非其最終要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，貨幣政策所要達(dá)成的目標(biāo)更為廣泛和綜合，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，宏觀經(jīng)濟(jì)是一個(gè)寬泛的概念，說貨幣政策為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，表述不夠精準(zhǔn)，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，但具體是為了實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，故B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，貨幣政策的確是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的一系列方針和措施，這個(gè)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)可以是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、平衡國際收支等多個(gè)方面中的某一個(gè)或某幾個(gè)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確地表達(dá)了貨幣政策的目標(biāo)指向，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣是一個(gè)較為寬泛的概念，沒有具體指出貨幣政策所針對的特定目標(biāo)，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)內(nèi)涵，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，本題的正確答案是C。48、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認(rèn)識，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。49、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復(fù)議與行政訴訟的銜接問題。當(dāng)公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時(shí)，不得再申請復(fù)議。這是因?yàn)樾姓?fù)議和行政訴訟都是解決行政爭議的途徑，但為了避免重復(fù)處理和資源浪費(fèi)，防止當(dāng)事人濫用救濟(jì)權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭議已進(jìn)入司法程序進(jìn)行處理。如果允許當(dāng)事人在法院受理后再申請復(fù)議，可能會導(dǎo)致復(fù)議與訴訟程序的混亂，增加行政機(jī)關(guān)和法院的工作負(fù)擔(dān)，也不利于及時(shí)解決當(dāng)事人的問題。而且，法院在受理案件后會依據(jù)法定程序?qū)Π讣M(jìn)行全面審查，作出具有法律效力的判決，當(dāng)事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。50、我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"第二部分多選題(30題)1、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識的選擇題。正確答案為ABCD。在現(xiàn)代貨幣政策理論與實(shí)踐中，存在多種重要的傳導(dǎo)渠道。利率渠道是貨幣政策影響經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵路徑之一，通過調(diào)整利率影響投資和消費(fèi)決策。信貸渠道方面，貨幣政策的變動會改變銀行的信貸供給能力，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的融資規(guī)模和成本。資產(chǎn)價(jià)格渠道也不容忽視，貨幣政策調(diào)整會使資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動，如股票、房地產(chǎn)價(jià)格等，從而影響居民財(cái)富和企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)一步影響消費(fèi)和投資。匯率渠道則與國際經(jīng)濟(jì)交往密切相關(guān)，貨幣政策的變化會引起匯率變動，影響進(jìn)出口和國際資本流動。而國際收支渠道并非通常所指的標(biāo)準(zhǔn)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，所以E選項(xiàng)不符合要求。綜上所述，答案應(yīng)選ABCD。2、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財(cái)政

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的理解和判斷。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，是銀行獲取收益的主要途徑。選項(xiàng)A“向中央銀行借款”，這是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。銀行向中央銀行借入資金，意味著銀行增加了自身的債務(wù)，需要在未來歸還借款，并非資金的運(yùn)用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B“吸收存款”同樣屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。銀行吸收客戶的存款，相當(dāng)于對客戶負(fù)有債務(wù)，需要在客戶要求時(shí)歸還本金并支付利息，不是銀行運(yùn)用資金的方式，因此也不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C“信用卡透支”屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶信用卡透支時(shí)，銀行實(shí)際上是向客戶提供了短期貸款，銀行的資金被運(yùn)用出去，并且會獲得相應(yīng)的利息收入，符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特征。選項(xiàng)D“購買國債”也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行購買國債，是將自身資金用于投資國債，以獲取利息收益，是銀行資金運(yùn)用的一種方式，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)E“代理財(cái)政”，這是銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行只是作為代理人，為財(cái)政部門提供相關(guān)服務(wù)，并不涉及銀行資金的運(yùn)用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選擇CD。3、金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況所包含的內(nèi)容。在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中，面臨著多種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，對這些風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行披露，有助于增強(qiáng)市場透明度，保障投資者等相關(guān)方的利益。選項(xiàng)A，市場風(fēng)險(xiǎn)狀況是金融機(jī)構(gòu)信息披露的重要部分。市場風(fēng)險(xiǎn)涉及因市場價(jià)格波動，如利率、匯率、股票價(jià)格等變動而導(dǎo)致的可能損失，這直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和盈利能力，所以必須予以披露。選項(xiàng)B，信用風(fēng)險(xiǎn)狀況也至關(guān)重要。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)廣泛，信用風(fēng)險(xiǎn)的高低直接關(guān)系到其資產(chǎn)質(zhì)量和資金安全，因此要進(jìn)行披露。選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)狀況同樣不可忽視。操作風(fēng)險(xiǎn)源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能給金融機(jī)構(gòu)帶來重大損失，對其進(jìn)行披露能讓相關(guān)方了解機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和運(yùn)營管理水平。選項(xiàng)D，流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況是衡量金融機(jī)構(gòu)資金流動性和償債能力的關(guān)鍵指標(biāo)。若金融機(jī)構(gòu)面臨流動性危機(jī)，可能引發(fā)擠兌等嚴(yán)重后果，所以披露流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況可以讓市場及時(shí)了解其資金的流動性情況，增強(qiáng)市場信心。而選項(xiàng)E“其他風(fēng)險(xiǎn)狀況”表述過于籠統(tǒng)和寬泛，不具有明確的指向性和可操作性，在金融機(jī)構(gòu)信息披露的規(guī)范中，通常不會將其作為明確的必須披露內(nèi)容。因此，本題的正確答案是ABCD。4、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

【答案】：BC

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段的相關(guān)知識。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查工作通常有著嚴(yán)謹(jǐn)且科學(xué)的流程。檢查準(zhǔn)備階段至關(guān)重要，此階段需要確定檢查的對象、范圍、重點(diǎn)等內(nèi)容，同時(shí)還要制定詳細(xì)的檢查方案、配備合適的檢查人員等，為后續(xù)檢查工作的順利開展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。檢查報(bào)告是在檢查工作結(jié)束后，對檢查過程和結(jié)果進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)的重要文件。它需要客觀、準(zhǔn)確地反映被檢查機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，發(fā)現(xiàn)的問題以及相關(guān)評價(jià)等，是后續(xù)處理的重要依據(jù)。檢查處理則是根據(jù)檢查報(bào)告反映出的問題，對被檢查機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如責(zé)令整改、實(shí)施行政處罰等，以確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)A檢查回訪并非規(guī)范現(xiàn)場檢查階段的標(biāo)準(zhǔn)步驟；選項(xiàng)D檢查預(yù)案并不是一個(gè)正式的、標(biāo)準(zhǔn)的檢查階段表述。所以本題正確答案選BC。5、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【答案】：ABCD"

【解析】“忠于職守”是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的重要原則，它涵蓋了多方面的要求。選項(xiàng)A，自覺遵守法律法規(guī)是銀行從業(yè)人員的基本底線，法律法規(guī)為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營劃定了合法邊界，遵守法規(guī)能確保業(yè)務(wù)活動的合法性與合規(guī)性。選項(xiàng)B，遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范，有助于維護(hù)行業(yè)的整體秩序與形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度是保障機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的具體準(zhǔn)則，員工遵守這些制度可提高工作效率與質(zhì)量。選項(xiàng)D，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密，是維護(hù)機(jī)構(gòu)核心競爭力與利益的重要舉措。而選項(xiàng)E，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，更多體現(xiàn)的是員工對機(jī)構(gòu)的情感與責(zé)任，并非“忠于職守”原則的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。"6、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A.10?

B.7?

C.5?

D.4.5?

E.3

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行貸款相關(guān)的規(guī)定，即商業(yè)銀行對單一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。已知該商業(yè)銀行資本余額為80億元，按照規(guī)定，對該當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的貸款余額上限為$80\times10\%=8$億元。也就是說，該企業(yè)向該商業(yè)銀行申請的貸款金額不得超過8億元。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)A中貸款金額為10億元，$10＞8$，超過了規(guī)定的貸款上限，不符合要求；選項(xiàng)B中貸款金額為7億元，$7＜8$，在規(guī)定范圍內(nèi)；選項(xiàng)C中貸款金額為5億元，$5＜8$，也在規(guī)定范圍內(nèi)；選項(xiàng)D中貸款金額為4.5億元，$4.5＜8$，同樣符合規(guī)定；選項(xiàng)E中貸款金額為3億元，$3＜8$，滿足要求。綜上，符合規(guī)定的貸款金額對應(yīng)的選項(xiàng)為B、C、D。7、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查遺產(chǎn)繼承順序相關(guān)的法律知識。在我國的法律規(guī)定中，遺產(chǎn)繼承有明確的順序劃分。首先，第一順序繼承人是配偶、子女、父母。這是基于婚姻關(guān)系、血緣關(guān)系以及家庭生活中的緊密聯(lián)系確定的。他們在遺產(chǎn)繼承中具有優(yōu)先地位，選項(xiàng)A和B的順序排列錯誤，所以不正確。而第二順序繼承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。當(dāng)沒有第一順序繼承人或者第一順序繼承人全部放棄或喪失繼承權(quán)時(shí)，第二順序繼承人才能繼承遺產(chǎn)。選項(xiàng)E的順序表述有誤。因此，正確答案是CD，選項(xiàng)C準(zhǔn)確列出了第一順序繼承人，選項(xiàng)D正確表述了第二順序繼承人。掌握遺產(chǎn)繼承順序的法律規(guī)定，有助于在實(shí)際生活中正確處理遺產(chǎn)繼承問題，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。8、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.人力資源管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】：ABCD

【解析】本題考查的是商業(yè)銀行組織架構(gòu)所涉及的內(nèi)容。一個(gè)完善的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)，涵蓋了前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)、總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系等多個(gè)重要方面。選項(xiàng)A，市場營銷體系是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分。通過有效的市場營銷體系，商業(yè)銀行能夠推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引客戶，提升市場份額和競爭力，是業(yè)務(wù)拓展和客戶維護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)管理體系對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。在復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境下，銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制這些風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)C，人力資源管理體系是支撐商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。合理的人員招聘、培訓(xùn)、績效考核和激勵機(jī)制等，能夠吸引和留住優(yōu)秀人才，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和工作效率，進(jìn)而推動銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。它涉及到資金的籌集、運(yùn)用、成本控制、利潤分配等多個(gè)方面，有助于銀行合理配置資源，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。而選項(xiàng)E行政管理體系雖然也是銀行運(yùn)營中的一部分，但在本題所強(qiáng)調(diào)的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)的核心內(nèi)容中，市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、人力資源管理體系和財(cái)務(wù)管理體系更為關(guān)鍵和直接地關(guān)系到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行和戰(zhàn)略發(fā)展。所以本題正確答案為ABCD。9、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助組

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的識別。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)農(nóng)村信用社，它是由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村金融體系中歷史悠久且廣泛存在，是農(nóng)村金融的重要主體。B選項(xiàng)農(nóng)村商業(yè)銀行，是由農(nóng)村信用社改制而來，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，具有更強(qiáng)的資金實(shí)力和服務(wù)能力。C選項(xiàng)農(nóng)村資金互助組，是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效解決農(nóng)村小額資金需求。D選項(xiàng)村鎮(zhèn)銀行，是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)村金融市場競爭、改善農(nóng)村金融服務(wù)方面發(fā)揮著積極作用。然而，E選項(xiàng)農(nóng)村合作銀行，在進(jìn)行股份制改革后，都已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村商業(yè)銀行，在現(xiàn)有金融體系中，已不存在農(nóng)村合作銀行這一獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)類型。綜上所述，本題正確答案是ABCD。10、銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)相關(guān)知識。在銀行的組織架構(gòu)中，成本中心是進(jìn)行成本歸集和控制的責(zé)任單位。選項(xiàng)A，管理部門在銀行運(yùn)營中承擔(dān)著制定政策、統(tǒng)籌規(guī)劃、監(jiān)督管理等重要職能，其運(yùn)營會產(chǎn)生一系列成本，如人員薪酬、辦公費(fèi)用等，屬于成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，運(yùn)作中心負(fù)責(zé)銀行具體業(yè)務(wù)的操作和處理，像資金清算、賬務(wù)處理等工作，在這個(gè)過程中會消耗人力、物力等資源，從而產(chǎn)生成本，因此也屬于成本中心。選項(xiàng)C，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，培訓(xùn)過程中涉及師資費(fèi)用、場地租賃、教材資料等成本，是銀行成本的重要組成部分，所以也是成本中心的涵蓋范圍。選項(xiàng)D，分支機(jī)構(gòu)是銀行在不同區(qū)域設(shè)立的營業(yè)單位，它不僅要承擔(dān)成本，更重要的是它能直接創(chuàng)造收入，是銀行利潤的重要來源，通常被視為利潤中心，而非單純的成本中心。選項(xiàng)E，產(chǎn)品線是銀行提