中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。2、下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。

A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響

B.在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的

C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率

D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)利率相關(guān)概念，對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項，名義利率是未剔除通貨膨脹因素的利率，也就是沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，該表述正確。在實際經(jīng)濟生活中，名義利率是直觀呈現(xiàn)的利率數(shù)值。B選項，實際利率是考慮通貨膨脹因素后的利率，由于通貨膨脹率難以精確衡量且處于動態(tài)變化中，所以在通脹條件下，實際利率不易被直接觀察到，該表述無誤。C選項，反映借款成本和貸款收益的應(yīng)該是實際利率，而不是名義利率。因為名義利率沒有考慮通貨膨脹的影響，只有實際利率才能真實反映資金的實際價值和借貸雙方的實際收益與成本情況，所以該選項表述錯誤。D選項，實際利率的定義就是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率，此表述正確。綜上，答案選C。3、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"4、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財計劃

D.綜合理財服務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同理財服務(wù)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，個人理財業(yè)務(wù)是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財相關(guān)的服務(wù)及活動，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務(wù)，故A選項不符合題意。選項B，理財顧問服務(wù)精準對應(yīng)了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)，該選項準確匹配，所以B選項正確。選項C，理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，它側(cè)重于具體的資金運作和計劃安排，與題干強調(diào)的顧問服務(wù)有所不同，因此C選項不正確。選項D，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，其重點在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務(wù)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。5、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結(jié)果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。6、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風險敏感度這一重要維度。市場風險敏感度對于金融機構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場的日益復(fù)雜和全球化，金融機構(gòu)面臨著各種市場風險，如利率風險、匯率風險、股票價格波動風險等。將市場風險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機構(gòu)應(yīng)對市場風險的能力和穩(wěn)健性。選項A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標，衡量金融機構(gòu)資本與其資產(chǎn)風險的適配程度；選項B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評級體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機構(gòu)的經(jīng)營效益。所以本題應(yīng)選市場風險敏感度，即選項C。7、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：對于選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級市場供其流通，這是其重要特點之一，使得它具有較強的流動性，能在金融市場中進行交易和流轉(zhuǎn)，該選項正確。選項B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無固定面額，所以該選項錯誤。選項C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級市場上轉(zhuǎn)讓，因此該選項錯誤。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。8、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，貸款管理制度只是金融管理中的一個特定方面，貸款管理出現(xiàn)問題可能是金融犯罪的一個表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會涉及銀行，還會涉及其他金融機構(gòu)及整個金融市場。選項D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個金融行業(yè)各個方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個具體方面，本質(zhì)上都是對金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。9、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)職責的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負責監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場監(jiān)督機構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。10、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標價法下不同價格概念的理解。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。外匯買入價是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因為銀行買入外匯時，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價是買入價與賣出價的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價格。外匯賣出價是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對買入價要大，因為銀行賣出外匯時要賺取差價。而外匯平均價并非該標價法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價格概念。所以，在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為外匯買入價，本題答案選A。11、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當行為人以非法占有為目的進行集資時，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。12、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進行細致對比。選項A，罪責刑相適應(yīng)原則強調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強調(diào)這一點，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。13、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人。這種資金融通活動，實現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項。14、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項所涉及賬戶的特點，逐一分析。A選項，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項，專用存款賬戶是對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進行定期存儲以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項，一個企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，該客戶已經(jīng)有基本存款賬戶，不能再重復(fù)開立。綜上所述，正確答案是A選項，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。15、以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人的權(quán)利相關(guān)知識。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項A，當事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機會和待遇，而辯論權(quán)則使當事人能夠充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權(quán)益，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項B，當事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補自身法律知識和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實際需求的一項權(quán)利規(guī)定，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項C，當事人不可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴格的保護；個人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴和合法權(quán)益。為了維護國家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當事人查看這些內(nèi)容，所以該項不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償。這體現(xiàn)了對公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護，當他們的權(quán)益受到行政行為侵害時，賦予其請求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補損失，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。綜上，答案選C。16、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《存款保險條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，2015年2月17日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項中說2015年5月1日國務(wù)院公布《存款保險條例》表述錯誤。B選項，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國居民儲蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠為絕大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項說法有誤。C選項，當人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機構(gòu)出現(xiàn)風險時，存款人的資金能夠得到及時償付，維護金融秩序穩(wěn)定。所以該選項不符合規(guī)定。D選項，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴大了存款保險的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險制度更加全面和完善。所以該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。17、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風險”，強調(diào)將風險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"18、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則，強調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權(quán)保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護他人權(quán)益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風險可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。19、商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本要求的基礎(chǔ)依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風險資本計量領(lǐng)域，標準法是一種常用方法。對于各業(yè)務(wù)條線操作風險資本要求的計量，應(yīng)以特定的收入指標為基礎(chǔ)?？偸杖牒w了業(yè)務(wù)條線在一定時期內(nèi)各項業(yè)務(wù)活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)活動的總體情況。以總收入為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求，有助于更準確地衡量業(yè)務(wù)條線面臨的操作風險，進而為風險應(yīng)對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎(chǔ)上扣除了相應(yīng)成本和費用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的盈利情況，不能直接反映業(yè)務(wù)規(guī)模和潛在的操作風險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務(wù)收入的波動情況，無法精準反映當前業(yè)務(wù)面臨的操作風險。預(yù)期收入是對未來收入的預(yù)測，具有不確定性，不能作為當前計量操作風險資本要求的可靠基礎(chǔ)。所以本題應(yīng)選A選項。20、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運用受托財產(chǎn)這一特征，屬于背信運用受托財產(chǎn)罪，所以選項B正確。選項C，正常經(jīng)營活動應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責和規(guī)則，擅自運用該基金進行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪，而背信運用受托財產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。21、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結(jié)果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強制性和指導(dǎo)性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定，它是一個基礎(chǔ)性的利率標準，并非根據(jù)客戶的相關(guān)因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。22、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計付規(guī)則。在儲蓄業(yè)務(wù)中，提前支取定期儲蓄存款這種情況是較為常見的。當儲戶提前支取定期儲蓄存款時，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時約定的定期存款利率來計付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲戶存滿整個約定期限而設(shè)定的利率標準，既然儲戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實際情況不匹配，提前支取應(yīng)按照支取當時的情況來確定利率，所以D選項也錯誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實際情況的計付標準，因為提前支取意味著這部分資金不再處于定期儲蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，故本題正確答案是A。23、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準確掌握其成立時間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個選項。選項B，加強銀行監(jiān)管的國際合作確實是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標準、提高監(jiān)管效率、維護全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項D，共同防范和控制銀行風險也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和規(guī)則，促進全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風險。而選項A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準確的時間信息是本題的關(guān)鍵考點，這就要求考生在備考過程中對一些重要機構(gòu)的基本信息進行準確記憶。綜上，本題答案選A。24、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同風險應(yīng)對策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的風險應(yīng)對方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變”進行匹配。首先來看選項A，風險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式。在風險轉(zhuǎn)移過程中，風險源本身并未消失，只是原本承擔風險的主體將風險轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，它主要是降低風險影響程度，并非改變風險承擔主體，所以不符合題意。選項C，風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來降低非系統(tǒng)性風險，并非改變風險承擔主體，因此也不正確。選項D，風險規(guī)避是指通過回避風險源，放棄某項活動以避免風險損失的策略，這意味著直接消除了風險源，而不是僅改變風險承擔主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項。25、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對應(yīng)著不同的風險程度和特征?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項。26、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)所屬的業(yè)務(wù)類別。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務(wù)來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務(wù)的特點。因此，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，本題答案選C。27、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。28、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責任承擔方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責任承擔方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責任承擔方式之一。而罰款是行政機關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責任承擔方式。所以本題正確答案是C。29、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項理財計劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進行比對。首先看選項A，保本浮動收益理財計劃的突出特點是保證客戶本金安全，只是收益會隨實際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項A錯誤。選項B，固定收益理財計劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項B錯誤。選項C，保證收益理財計劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項C錯誤。而選項D，非保本浮動收益理財計劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財計劃特征，所以正確答案是選項D。30、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"31、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。32、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準確掌握收益率曲線的各項作用，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。首先來看選項A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計算相似期限不同債券的相對價值，這是其重要作用之一，所以選項A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項C，收益率曲線是反映遠期收益率水平的重要指標，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢的參考信息，因此選項C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價，債務(wù)市場工具的定價受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔這一功能。所以本題正確答案是B。33、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表組織的特點，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，它在促進銀行業(yè)健康發(fā)展、加強行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。34、國家開發(fā)銀行與（）批準設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家開發(fā)銀行批準設(shè)立時間的知識點。國家開發(fā)銀行作為我國重要的金融機構(gòu)，其成立時間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設(shè)立。選項B，1994年7月1日并非國家開發(fā)銀行的批準設(shè)立時間；選項C，1993年7月也不符合實際情況；選項D，2008年2月同樣與國家開發(fā)銀行批準設(shè)立的時間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^程中需要準確記憶重要金融機構(gòu)的成立時間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對此類題目。同時，這也提醒考生要注重對金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識的積累和學(xué)習，以便在考試中能夠準確答題。35、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。36、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進行匹配。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展方向和目標等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。37、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項股票所對應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點等要素，并與題目所給條件進行逐一匹配。A選項A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認購和交易幣種”不符，所以A選項錯誤。B選項B股，其特點是人民幣標明面值，以外幣認購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項正確。C選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項錯誤。D選項F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。38、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能進行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負責全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。39、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。40、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標中反映潛在購買力的指標。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，各個層次的貨幣供應(yīng)量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動，主要體現(xiàn)現(xiàn)實的購買力，而非潛在購買力，所以A選項不符合要求。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，因為企事業(yè)單位的活期存款可以隨時用于支付，能夠直接影響市場上的商品和勞務(wù)的購買，故B選項也不正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實購買力，還包含了一定的潛在購買力，但并非專門反映潛在購買力的指標，因此C選項不準確。而M2與M1之差，即儲蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購買商品和服務(wù)，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲蓄存款用于消費等，所以能夠反映潛在購買力，D選項正確。綜上，答案選D。41、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。42、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于金融市場相關(guān)概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內(nèi)完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。43、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關(guān)鍵描述。44、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點，考生需要準確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。45、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標的理解。貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。選項A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標之一，它是宏觀經(jīng)濟層面所要達成的一種狀態(tài)，并非操作目標。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用，在較長時間內(nèi)努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負債，包括商業(yè)銀行的準備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標。選項C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標。綜上，本題正確答案是B。46、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息，這與實際情況不符，因為存入日活期利率并非提前支取時適用標準。按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息也錯誤，提前支取未達到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息是符合規(guī)定的，因為提前支取意味著這筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計算利息更為合理，所以答案選C。47、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。48、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制的核心驅(qū)動力是利益相關(guān)者。這是因為利益相關(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關(guān)注金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風險水平。風險管理部門主要負責識別、評估和應(yīng)對風險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機構(gòu)運營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會通過各種方式對金融機構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項。49、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項：A選項退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項錯誤。B選項在股票市場出售，表述相對片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項不準確。C選項在股票市場轉(zhuǎn)讓，同樣具有局限性，與B選項類似，沒有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項也不正確。D選項在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場是一個更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個板塊通過合法的交易機制將股票進行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項全面且準確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。50、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。第二部分多選題(30題)1、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：ABC

【解析】中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對于提高支付效率、保障金融穩(wěn)定具有關(guān)鍵作用。本題答案選ABC。大額實時支付系統(tǒng)，能夠?qū)崟r處理同城和異地的貸記支付業(yè)務(wù)以及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，資金實時到賬，加速了資金周轉(zhuǎn)。小額批量支付系統(tǒng)則處理批量的支付業(yè)務(wù)，比如水電費等日常費用的繳納，可實現(xiàn)跨行定期借記支付業(yè)務(wù)等。清算賬戶管理系統(tǒng)用于管理清算賬戶，保障資金清算的安全和高效。而現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)側(cè)重于對現(xiàn)金結(jié)算的管理，并非現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的組成部分；支付管理信息系統(tǒng)雖與支付相關(guān)，但并非中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包含的內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABC。2、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。

A.不得將公司資產(chǎn)以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲

B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔保

C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動

D.不得參與股東大會

E.不得對職工進行反洗錢培訓(xùn)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《公司法》中對董事、經(jīng)理禁止行為的規(guī)定。選項A，將公司資產(chǎn)以個人名義或其他個人名義開立賬戶存儲，會嚴重混淆公司資產(chǎn)與個人資產(chǎn)，損害公司及股東權(quán)益，破壞公司財務(wù)的獨立性和安全性，因此屬于禁止行為。選項B，以公司資產(chǎn)為本公司股東或者其他個人債務(wù)提供擔保，可能使公司資產(chǎn)面臨巨大風險，一旦被擔保人無法償還債務(wù)，公司資產(chǎn)可能被用于償債，侵害公司和其他股東利益，所以也是被禁止的。選項C，董事、經(jīng)理自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動，會形成不正當競爭，使公司在市場中處于不利地位，損害公司的商業(yè)機會和利益，同樣屬于禁止行為。選項D，股東大會是公司的重要決策機構(gòu)，董事、經(jīng)理作為公司的重要管理人員，有參與股東大會、行使職權(quán)并對公司重大事項進行決策和監(jiān)督的權(quán)力與職責，并非禁止行為。選項E，對職工進行反洗錢培訓(xùn)有利于公司加強合規(guī)管理，維護金融秩序和公司的合法合規(guī)運營，并非《公司法》禁止董事、經(jīng)理實施的行為。綜上，正確答案為ABC。3、通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面。（）

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會總投資減少

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響相關(guān)知識。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。選項A，通貨膨脹對生產(chǎn)和流通有著顯著影響。物價的持續(xù)上漲會打亂正常的生產(chǎn)秩序，使生產(chǎn)要素價格不穩(wěn)定，影響企業(yè)的生產(chǎn)決策和生產(chǎn)計劃；同時在流通領(lǐng)域，物價的上漲會導(dǎo)致商品交易成本上升，影響商品的正常流通。選項B，在分配方面，通貨膨脹改變了社會財富的分配格局，對于固定收入者不利，而債務(wù)人則從中受益；在消費方面，物價上漲使得消費者的實際購買力下降，改變了消費結(jié)構(gòu)和消費行為。選項C，通貨膨脹會對金融秩序造成嚴重破壞。它會使利率波動頻繁，影響金融機構(gòu)的正常運營；貨幣貶值還會降低人們對貨幣的信心，影響金融市場的穩(wěn)定。選項D，當通貨膨脹持續(xù)惡化，物價飛漲，民眾生活成本大幅增加，生活質(zhì)量下降，可能引發(fā)一系列社會矛盾和沖突，進而影響社會的穩(wěn)定。而選項E，通貨膨脹并不必然導(dǎo)致社會總投資減少。在一定的通貨膨脹預(yù)期下，企業(yè)可能會增加投資以獲取更高的收益，所以該選項不符合題意。綜上所述，本題的正確答案為ABCD。4、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。

A.法定存款準備金率

B.超額存款準備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.定期存款準備金率

E.貨幣流通速度

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查影響貨幣乘數(shù)的因素相關(guān)知識。貨幣乘數(shù)反映了貨幣供給擴張的倍數(shù)，多種因素會對其產(chǎn)生影響。法定存款準備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比率。該比率越高，商業(yè)銀行可用于放貸的資金就越少，貨幣乘數(shù)也就越小，所以法定存款準備金率是影響貨幣乘數(shù)的重要因素，A選項正確。超額存款準備金率是商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部存款的比率。超額準備金率上升，意味著銀行用于貸款的資金減少，貨幣創(chuàng)造能力變?nèi)?，貨幣乘?shù)下降，B選項符合。現(xiàn)金漏損率指現(xiàn)金漏損與存款總額的比率?，F(xiàn)金漏損增加，銀行可用于放貸的資金減少，進而使貨幣乘數(shù)降低，C選項正確。定期存款準備金率是針對定期存款所設(shè)置的準備金比率。定期存款準備金率的變化會影響銀行可用于創(chuàng)造貨幣的資金量，從而影響貨幣乘數(shù)，D選項正確。而貨幣流通速度主要反映的是貨幣在經(jīng)濟中周轉(zhuǎn)的快慢程度，它與貨幣乘數(shù)所涉及的銀行存款創(chuàng)造貨幣的機制并無直接關(guān)聯(lián)，E選項錯誤。綜上，正確答案是ABCD。5、商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.國家風險

E.操作風險

【答案】：ABC

【解析】在商業(yè)銀行的債券投資活動中，會面臨多種風險。選項A流動性風險是重要風險之一，債券可能因市場交易不活躍等因素難以迅速變現(xiàn)，影響銀行資金的流動性和正常運營。信用風險即選項B，債券發(fā)行主體如出現(xiàn)違約等信用問題，會使銀行遭受損失。市場風險選項C，市場利率波動、債券價格變動等都會給投資帶來不確定性。而選項D國家風險，通常是在跨國經(jīng)濟活動中因政治、經(jīng)濟等國家層面因素產(chǎn)生，在國內(nèi)商業(yè)銀行債券投資中并非主要風險。選項E操作風險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)等方面的不完善，并非債券投資本身所特有的典型風險。所以本題正確答案是ABC。6、應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對董事會三分之二以上董事通過方可有效執(zhí)行的重大事項的理解。下面對各選項進行分析：-A選項：利潤分配方案直接關(guān)乎公司股東的利益分配，會對公司的財務(wù)狀況和股東權(quán)益產(chǎn)生重大影響。合理的利潤分配能夠調(diào)整公司資金留存與股東收益之間的關(guān)系，影響公司未來的發(fā)展戰(zhàn)略和市場形象等，所以屬于重大事項，需董事會三分之二以上董事通過。-B選項：解聘基層管理人員，其涉及的層級較低、影響范圍相對局限于公司內(nèi)部基層部分業(yè)務(wù)和人員安排，對公司整體的運營架構(gòu)、財務(wù)狀況和戰(zhàn)略決策等方面的影響較小，通常不需要董事會三分之二以上董事通過。-C選項：資本補充方案涉及公司的資金規(guī)模、股權(quán)結(jié)構(gòu)等核心要素，會影響公司的償債能力、擴張能力和市場競爭力等。充足的資本補充有助于公司應(yīng)對各種風險和實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，因此屬于重大事項，要由董事會三分之二以上董事通過。-D選項：財務(wù)重組是對公司的資產(chǎn)、負債和股權(quán)等進行重大調(diào)整，會全面改變公司的財務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式，涉及到眾多利益相關(guān)者的權(quán)益。合理的財務(wù)重組可能使公司擺脫困境或?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，所以是重大事項，需董事會三分之二以上董事通過。-E選項：董事會做出決議只是一個寬泛的表述，并非所有決議都屬于需要三分之二以上董事通過的重大事項。決議的重要性需要根據(jù)具體內(nèi)容來判斷，不能一概而論。綜上，答案選ACD。7、下列關(guān)于風險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本

B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配

E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對風險績效考核相關(guān)概念的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項：RAROC（風險調(diào)整后的資本回報率）的計算公式為RAROC=（稅后凈營業(yè)利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本，而非“稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本”，所以A選項表述錯誤。-B選項：EVA（經(jīng)濟增加值）是指企業(yè)稅后凈營業(yè)利潤減去資本成本后的余額。當EVA＞0時，意味著企業(yè)創(chuàng)造的價值超過了所投入的資本成本，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加，B選項表述正確。-C選項：EVA最核心的特點是考慮機會成本，而不是RAROC，所以C選項錯誤。-D選項：傳統(tǒng)的ROA（資產(chǎn)收益率）和ROE（凈資產(chǎn)收益率）指標側(cè)重于收益，而未充分考慮風險因素。RAROC將風險成本納入考量，更加注重風險成本與風險收入的匹配，D選項表述正確。-E選項：當EVA＜0時，說明企業(yè)的稅后凈營業(yè)利潤不足以彌補資本成本，即便會計報表反映的凈利潤為正，也不能說明銀行價值在增加，實際上銀行價值是在減少的，所以E選項表述錯誤。綜上，本題正確答案為BD。8、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是()。

A.又稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額

D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持

E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)信用證保證金的定義、相關(guān)操作及特點等方面對各選項進行逐一分析。選項A，信用證保證金又被稱為信用證保證金存款，這是其常見的別稱，該項說法正確。選項B，信用證保證金是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)，為了取得信用證，按照規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項，準確闡述了其資金性質(zhì)和用途，所以該項正確。選項C，企業(yè)向銀行交納保證金后，以銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額進行登記，這是符合企業(yè)財務(wù)操作規(guī)范的，該項也是正確的。選項D，銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持指的是銀行承兌匯票，并非信用證保證金，所以該項錯誤。選項E，主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利的是期貨市場，并非信用證保證金，該項錯誤。綜上，正確答案是ABC。9、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機構(gòu)根據(jù)信息披露相關(guān)規(guī)定應(yīng)披露的信息內(nèi)容。首先，經(jīng)營業(yè)績是反映金融機構(gòu)在一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的重要指標，它體現(xiàn)了金融機構(gòu)