中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《商業(yè)銀行法》中關于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關鍵的組成部分，它對銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務開展和應對各類風險。如果核心資本占比過低，銀行在面對經濟波動、信用風險等情況時可能會面臨較大的經營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運營和金融體系的穩(wěn)定。選項A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因為核心資本是銀行資本的重要構成，通常應達到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對于核心資本與銀行資本比例的準確表述。所以，本題的正確答案是C。2、某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產價值-期初資產價值+持有期間利息收益）÷期初資產價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產品花費10000元，此為期初資產價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關鍵在于準確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進行計算。考生在遇到此類題目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。3、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動而產生的風險

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應披露的信用風險狀況內容的理解，解題關鍵在于明確信用風險與市場風險的區(qū)別。選項A，信貸質量和收益的情況是信用風險狀況的重要體現(xiàn)。信貸質量直接反映了貸款資產的健康程度，收益情況也與信貸資產的質量息息相關，二者都與信用風險緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項B，資產風險分類的程序和方法對于評估信用風險至關重要。合理的資產風險分類程序和方法有助于準確識別和衡量信用風險，為信息使用者提供信用風險狀況的重要依據(jù)，因此屬于應披露的內容。選項C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產收益率等情況均與信用風險相關。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對信用風險的處置，資產收益率也受信用風險影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風險狀況。選項D，因市場匯率、利率變動而產生的風險屬于市場風險，并非信用風險。信用風險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動帶來的風險與信用風險的本質不同，所以不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況。綜上，答案選D。4、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關聯(lián)。而選項B算術平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術平均值得到的。所以本題正確答案是B。5、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關重要的角色，其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A，信用風險通常是指借款人未能按時償還債務而導致的風險，這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B，市場風險是因市場價格波動等因素導致的風險，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C，系統(tǒng)性金融風險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經濟增長的風險，會對整個市場經濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風險，體現(xiàn)政府宏觀調控的救助性作用，所以該選項正確。選項D，非系統(tǒng)風險是個別金融機構或行業(yè)面臨的特殊風險，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點防范的目標。綜上，答案選C。6、（）是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行，金融資產管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項A，銀行自我監(jiān)管是銀行內部基于自身風險偏好、業(yè)務特點等進行的自我約束和管理，主要依靠銀行內部的治理結構、內部控制制度等，并非由國務院授權的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來執(zhí)行，所以A選項不符合題意。選項B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機構對銀行業(yè)進行的監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會經國務院授權，負責統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，其目的在于維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，題干描述與之相符，故B選項正確。選項C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機構通過行業(yè)協(xié)會等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標準和準則，約束會員行為，實現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會來達成這一監(jiān)督管理職能，C選項不正確。選項D，市場約束是通過市場力量來約束銀行，主要依靠利益相關者（如存款人、債權人等）對銀行進行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經營，并非由監(jiān)管機構直接監(jiān)督管理，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。7、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責分工。本題考查的是負責具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負責處理董事會的日常事務、協(xié)調信息披露等工作，并不承擔執(zhí)行董事會決策的具體職責，所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務和支持的內部機構，承擔組織會議、文件管理等事務性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項也不正確。董事是董事會的組成人員，主要職責是參與董事會的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經營管理的執(zhí)行機構，他們負責將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運營中，推動銀行各項業(yè)務的開展，所以負責具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層，C選項正確。"8、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當本國利率水平高于外國利率時，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導致對本國貨幣的需求增大，A選項正確。對于B選項，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項錯誤。C選項，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項錯誤。D選項，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A選項。"9、涵蓋被檢查機構的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構各項主要業(yè)務、風險以及管理內控的各個領域，其目的就是要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構的所有主要業(yè)務及管理內控各個領域，也就難以對總體經營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。10、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應選A選項風險偏好。"11、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場分類知識的選擇題。解題關鍵在于準確掌握不同分類標準下金融市場的正確劃分類型。選項A，按交易階段劃分，金融市場確實分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），該項表述正確。選項B，以交易活動是否在固定場所為標準，可清晰分為場內市場（如證券交易所）和場外市場，此說法無誤。選項C，依據(jù)金融工具的具體類型，債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等是常見分類，該選項也正確。而選項D，按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應分為貨幣市場（短期金融市場）和資本市場（長期金融市場）；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間來劃分的。所以選項D的分類錯誤，本題答案選D。12、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務提供了堅實的資金基礎。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。13、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同市場行業(yè)類型特點的理解與區(qū)分。破題點在于明確題干中所描述的市場特征，然后與各個選項所代表的行業(yè)類型進行精準匹配。A選項完全競爭的行業(yè)，其特點是市場上有大量的生產者和消費者，產品是同質的，即不存在產品差異，這與題干中“不同質產品”的描述不符，所以A選項不正確。B選項寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產品生產和銷售，該行業(yè)的產品可以是同質的，也可能存在一定差別，但關鍵在于市場由少數(shù)廠商主導，并非是許多生產者，所以B選項不符合題干情形。C選項完全壟斷的行業(yè)，整個市場只有一個生產者，它控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在眾多生產者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項錯誤。D選項壟斷競爭的行業(yè)，在市場中存在許多生產者，他們生產同種但不同質的產品，也就是產品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產者生產同種但不同質產品”的市場情形完全相符，所以正確答案是D。14、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】本題主要考查金本位制度下匯率的決定基礎。金本位制度是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，在該制度下，各國貨幣都規(guī)定有含金量，兩國貨幣含金量之比就稱為鑄幣平價。鑄幣平價是金本位制度下決定兩國貨幣匯率的基礎。選項A購買力平價是指兩種貨幣之間的匯率決定于它們單位貨幣購買力之間的比例，它是紙幣流通條件下的匯率決定基礎，并非金本位制度下的決定基礎。選項B黃金輸送點是指在金本位制度下，外匯匯率波動引起黃金輸出和輸入國境的界限，它是匯率波動的界限而非決定基礎。選項D利率平價理論認為遠期差價是由兩國利率差異決定的，與金本位制度下匯率的決定基礎無關。綜上所述，本題正確答案是C。15、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。

A.零售業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.基礎金融服務

D.支持社會主義新農村建設

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務范圍的了解。解題關鍵在于明確各項業(yè)務是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產品和服務，所以選項A不符合題意。選項C，基礎金融服務涵蓋了諸如賬戶管理、支付結算等基礎功能，這是郵政儲蓄作為金融機構所必備的業(yè)務，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應國家政策，大力支持社會主義新農村建設，通過提供金融服務助力農村經濟發(fā)展，這也是其業(yè)務的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務雖然在金融領域較為普遍，但在題目所設定的范圍內，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括此項。綜上，本題正確答案是B。16、中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關知識。解題的關鍵在于準確理解每個貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進行匹配。首先來看選項A，存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎貨幣的行為無關，所以A選項錯誤。選項B，再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，主要是為了調節(jié)金融機構的資金頭寸等，并非通過買賣有價證券來實現(xiàn)，因此B選項不符合題意。選項C，利率政策是指中央銀行控制和調節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，側重于利率的調整，和題干中通過買賣有價證券吞吐基礎貨幣的操作不相符，故C選項也不正確。而選項D，公開市場業(yè)務正是中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎貨幣，以此來調節(jié)貨幣供應量和市場利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。17、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。

A.標準化理財投資和非標準化理財投資

B.普通理財投資和非普通理財投資

C.普通理財投資和標準化理財投資

D.非普通理財投資和非標準化理財投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對理財產品按投資標的分類的理解。首先我們來分析每個選項。選項B中提到的普通理財投資和非普通理財投資這種分類方式并不符合以投資標的進行分類的標準，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標的指向性。選項C同樣不合理，普通理財投資與標準化理財投資并非按投資標的進行分類的規(guī)范類別。選項D中的非普通理財投資和非標準化理財投資也不是常見的按照投資標的進行分類的方式。而選項A是正確的。按投資標的分類，理財產品劃分為標準化理財投資和非標準化理財投資。標準化理財投資是指在公開市場交易且有公允價值的債權性金融產品或股權性金融產品的投資；非標準化理財投資則是未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，如信托貸款、委托債權等。所以答案選A。18、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。19、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務，其業(yè)務對象主要是政府和金融機構，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務并無直接關聯(lián)，貨幣發(fā)行側重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務之一。全國各銀行之間的資金往來、結算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。20、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關因素。要判斷哪個選項會導致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個選項對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項A，政府增加購買支出，這屬于擴張性的財政政策，會刺激總需求增加，進而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務的需求增多，但并沒有直接導致生產要素成本的上升。選項B，投資增加同樣會使社會總需求擴大，更多的資金投入到生產和建設中，會帶動對各類產品和服務的需求增長，從而推動物價上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項C，稅率降低意味著企業(yè)和個人的稅收負擔減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個人的可支配收入，進而刺激消費和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導致。選項D，進口商品價格大幅上漲，會使得以進口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產品價格，從而推動物價普遍上漲，最終可能導致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項。21、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機構的職責。解題的關鍵在于明確每個選項所代表機構的主要職能，然后與題干中描述的職責進行匹配。國家統(tǒng)計局主要負責搜集、整理、提供有關國情國力的統(tǒng)計數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設計和國際收支統(tǒng)計申報制度的擬定與實施，所以A選項不符合。國家外匯管理局的職責范圍包括設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度等外匯相關業(yè)務管理工作，題干描述的職責與之契合，B選項正確。中國人民銀行主要承擔制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控職能，并非題干中職責的主要承擔者，C選項不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設計和申報制度擬定實施無關，D選項也不正確。綜上，本題答案選B。22、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據(jù)活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權利義務關系，該選項對出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據(jù)權利轉讓或其他目的時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為，是票據(jù)流通和權利轉移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權利能夠及時實現(xiàn)，維護票據(jù)流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。23、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務負擔，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權，可能導致股東對銀行的控制權被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。24、下列關于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權力機構，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權利義務、股東大會的召集、議事規(guī)則等內容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。25、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產回報率

D.風險調整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標的相關知識。我們逐一分析各個選項。A選項撥備前利潤，它是指尚未扣除風險準備金的利潤，沒有考慮預期損失和非預期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進行價值管理的核心指標。B選項凈利息收益率，反映的是銀行生息資產獲取利息收入的能力，側重于利息收入方面，沒有綜合考慮預期損失和非預期損失，不能全面地用于銀行的價值管理。C選項平均凈資產回報率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標，它沒有直接針對銀行業(yè)務中所面臨的風險進行考量，未充分體現(xiàn)風險因素對銀行盈利能力的影響。而D選項風險調整后資本回報率，充分考慮了預期損失和非預期損失。通過對風險進行調整，能更準確地反映銀行在承擔風險后的真實盈利能力，是銀行進行價值管理的核心指標，有助于銀行在追求盈利的同時合理管控風險。所以本題正確答案是D。26、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。27、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。28、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當事人概念的理解。行政訴訟當事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關；第三人是同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當事人，只是代表當事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當事人的是委托代理人，正確答案是D。"29、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經濟調控的重要目標之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側重于某些特定商品或領域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務價格的指標，保持一般物價水平在短期內不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"30、下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】：A

【解析】聲譽風險管理是組織運營管理中的重要環(huán)節(jié)，對于明確承擔最終責任的主體具有關鍵意義。在給出的公務員選擇題中，題目問的是下列選項里哪個承擔聲譽風險管理的最終責任。首先來看選項B，監(jiān)事會主要職責是對公司經營管理活動進行監(jiān)督，確保公司運營合法合規(guī)，而非直接承擔聲譽風險管理的最終責任。選項C，高級管理層負責組織與實施具體的經營管理活動，但對聲譽風險負最終責任并不在其核心職責范疇。選項D，理事會一般是在社會團體等組織中存在的管理機構，與聲譽風險管理最終責任的關聯(lián)性不大。而選項A，董事會作為組織的決策機構，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對組織的整體運營、各類風險管控等負有最高決策權和最終責任。聲譽風險對于組織的長期穩(wěn)定發(fā)展至關重要，董事會理應承擔起聲譽風險管理的最終責任。所以本題的正確答案是A。31、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關知識。市場風險的計量是金融領域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失，是一種廣泛應用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應選B選項。32、在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業(yè)務范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】本題主要考查對美國金融監(jiān)管體系中認定金融控股公司經營業(yè)務范圍相關主體的了解。在美國金融體系里，金融控股公司具有傘狀結構，在確定其可經營的金融業(yè)務范圍方面，不同機構有著不同的職能。證券交易委員會主要負責監(jiān)管證券市場，確保證券發(fā)行和交易的公平、公正、公開，重點在于維護證券市場秩序，并非主要負責認定金融控股公司的業(yè)務范圍。聯(lián)邦存款保險公司的核心職責是為存款機構提供保險，保障存款人的利益，穩(wěn)定銀行體系，與認定金融控股公司業(yè)務范圍關系不大。貨幣監(jiān)理署主要側重于對國民銀行的監(jiān)管，監(jiān)督國民銀行的運營和合規(guī)情況，也并非負責此認定工作的關鍵機構。而美聯(lián)儲作為美國的中央銀行，在金融監(jiān)管體系中處于核心地位，在對應金融控股公司的傘狀結構下，它會與財政部一起，依據(jù)相關金融政策和法規(guī)，全面考量金融市場的穩(wěn)定、金融創(chuàng)新以及風險管控等多方面因素，認定允許金融控股公司經營的金融業(yè)務范圍。所以本題正確答案是美聯(lián)儲，即選項C。33、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權了解其信托財產的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

D.委托人要將自有財產委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權了解其信托財產的管理運用，這是委托人在信托關系中的一項重要權利，能夠保障其對信托財產的知情權和監(jiān)督權，但它是信托成立后委托人所享有的權益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務，這是受托人在信托關系中應履行的職責和義務，目的是保障受益人的合法權益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質就是委托人將自己的財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產的委托這一行為，信托關系便無法建立。所以本題正確答案是D。34、下列關于商業(yè)銀行經濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經濟資本占用和風險回報

B.進行經濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域

C.經濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構應該分配更多的經濟資本

D.經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大的風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經濟資本分配相關概念的理解。首先來看選項A，經濟資本分配確實需要綜合考量各管理維度的經濟資本占用和風險回報，這樣能更全面合理地進行資源配置，該選項表述正確。選項B，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，將經濟資本分配到使用效率最高的業(yè)務領域，這是經濟資本分配的重要目標，能促進銀行資源的有效利用和業(yè)務的合理發(fā)展，所以該選項無誤。選項C存在錯誤。經濟資本分配不能單純以利潤為導向，不能僅僅因為會計利潤高、規(guī)模占比大就給機構分配更多經濟資本。因為會計利潤高不代表風險低，規(guī)模大也可能隱藏著高風險。經濟資本分配應綜合考慮風險等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運營。選項D，經濟資本的分配本質就是對風險的分配，明確經營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大風險，從而幫助銀行更好地進行風險管理和決策，該選項表述正確。綜上，答案選C。35、中國證監(jiān)會一派出機構受理A銀行關于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經過審查，該派出機構最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及概念的含義，結合題干中描述的行為進行分析判斷。選項A，民事授權民事授權通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會派出機構對A銀行基金銷售業(yè)務資格進行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關系，所以不屬于民事授權，A選項錯誤。選項B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實和法律，對案件的實體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機關對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項錯誤。選項C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權，對刑事案件審理終結時，依據(jù)事實和法律，對被告人是否犯罪、應否處刑以及處以何種刑罰等實體問題所作的處理決定。題干內容與刑事案件無關，不涉及刑事裁判，C選項錯誤。選項D，行政許可行政許可是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。中國證監(jiān)會派出機構作為行政機關，根據(jù)A銀行關于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經過審查后作出準予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項正確。綜上，答案選D。36、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產或者經費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關知識點。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關規(guī)定，法人應當依法成立，有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。選項B“有自己的財產或者經費”是法人能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任的物質基礎，是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標志，組織機構是法人進行活動的執(zhí)行機構，場所則是法人進行業(yè)務活動的空間范圍，這些都是法人開展正常活動的基本條件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等不以營利為目的，特別法人如機關法人等也不具有營利的性質。因此，本題答案選A。37、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經營管理權利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經營管理權利行使主體的理解。依據(jù)相關金融法規(guī)規(guī)定，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會介入并行使該銀行的經營管理權利。首先看選項B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經營管理權利的主體，其職責與銀行日常經營管理不直接相關。選項C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對被接管商業(yè)銀行進行經營管理。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經營管理權利，因為接管意味著原有的管理模式和權力架構被調整。而接管組織的設立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時，對其經營管理進行全面把控和調整，以保障銀行的穩(wěn)定運營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應由接管組織行使該銀行的經營管理權利，答案選A。"38、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責主要涉及擬訂并組織實施國民經濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。39、法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關可自行強制執(zhí)行時，應通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關直接強制執(zhí)行權時，作出行政決定的機關不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權益。選項A，上一級行政機關主要負責對下級行政機關的業(yè)務指導和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關有強制執(zhí)行權，通常也不存在“有權的行政機關”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關主要負責行政許可相關事務，與強制執(zhí)行無關。所以本題正確答案是B。40、票據(jù)轉讓的主要方法是（）。

A.背書

B.轉貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉讓的主要方法。下面對各選項進行逐一分析：選項A，背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關事項并簽章，將票據(jù)權利轉讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉讓的主要方法。通過背書，票據(jù)的權利可以從一個主體轉移到另一個主體，且背書具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權利的合法流轉，在實際的票據(jù)交易中應用廣泛。選項B，轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉讓方式，而是金融機構之間的一種資金融通行為。選項C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時，將其持有的未到期票據(jù)，通過背書轉讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉讓的主要通用方法。選項D，再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調節(jié)市場貨幣供應量和金融機構的資金流動性，不屬于票據(jù)轉讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉讓的主要方法是背書，所以本題答案選A。41、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。42、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。對于其犯罪主體的界定，需要準確把握。選項A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因為在實際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項錯誤。選項B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構成金融犯罪，所以B選項不正確。選項C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實際情況。在金融領域，既存在個人為謀取私利而實施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進行的金融違法犯罪活動，所以C選項正確。選項D說只能是單位，和選項A一樣犯了絕對化的錯誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。43、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動性強、風險較低等特點。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項金融衍生工具是在基礎金融工具之上派生出來的，如期貨、期權等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點不符合資本市場工具的特點。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應屬于貨幣市場工具，答案選A。44、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標與方向，旨在適應市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務領域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產品也是關鍵所在。新的金融產品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標。隨著經濟發(fā)展和投資者理念的轉變，他們對金融產品和服務的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應這種變化。而選項B，防止金融產品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經濟形勢、市場供求關系等，銀行金融創(chuàng)新主要側重于業(yè)務拓展、產品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。45、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構成不同犯罪共犯的關鍵區(qū)別。選項A，無論構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構成不同犯罪共犯的關鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結，則可能構成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。46、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶批準權限的規(guī)定。依據(jù)相關法規(guī)，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構并不具備這樣的批準權限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權力。選項D，銀行業(yè)金融機構是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權力。所以，答案是B選項。47、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風險管理基石相關主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構中，董事會主要負責制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側重于對銀行經營管理活動進行監(jiān)督；股東會是公司的權力機構，決定公司重大事項。而高級管理層在商業(yè)銀行運營中起著關鍵作用。高級管理層負責執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風險管理政策和程序，確保銀行的日常運營符合風險管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風險管理措施的有效實施，是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。所以答案選高級管理層即選項B。48、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國金融債相關知識的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，金融債確實是在銀行間市場上發(fā)行的。銀行間市場是金融機構進行債券交易的重要場所，金融債在此市場發(fā)行能滿足金融機構之間的資金融通需求，該選項說法正確。選項B，金融機構發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會。銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理等工作，而中國人民銀行在金融市場宏觀調控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權限屬于中國人民銀行，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項說法正確。選項D，金融債可以成為銀行主動負債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經營策略主動發(fā)行金融債來籌集資金，對負債結構進行調整和優(yōu)化，該選項說法正確。綜上所述，答案選B。49、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關知識。貨幣供應量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應量，是M0加上企業(yè)、機關、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。50、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關內容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、屬于“一行三會”范疇的是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.社保理事會

E.證監(jiān)會

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對“一行三會”范疇的了解。“一行三會”曾是我國金融監(jiān)管領域的重要架構?！耙恍小敝傅氖侵袊嗣胥y行，它是我國的中央銀行，在金融體系中處于核心地位，負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等重要職責?！叭龝狈謩e是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會（后銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。選項C銀行業(yè)協(xié)會，它是銀行業(yè)的自律組織，并非監(jiān)管機構，不屬于“一行三會”范疇。選項D社保理事會，其主要職責是管理運營全國社會保障基金，與“一行三會”所涉及的金融監(jiān)管領域并無直接關聯(lián)。選項E證監(jiān)會雖屬于金融監(jiān)管體系一部分，但題目答案完整表述應為包含中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，所以本題正確答案選AB。通過此題可以看出，考生需準確把握不同金融機構的性質和職能，才能正確判斷其是否屬于“一行三會”范疇，這樣在公務員考試及實際工作中面對金融監(jiān)管相關問題時，才能有清晰的認知和判斷。2、下列屬于破產程序的有(?)。

A.重整程序?

B.破產宣告?

C.破產和解?

D.破產清算

E.破產受理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對破產程序相關概念的理解和區(qū)分。首先明確破產程序是指對資不抵債的企業(yè)進行破產處理的司法程序。選項B破產宣告，是指法院依據(jù)當事人的申請或法定職權裁定宣布債務人破產以清償債務的活動，它是破產程序中的重要環(huán)節(jié)，標志著債務人正式進入破產清算階段，所以該選項正確。選項D破產清算，是指在債務人被宣告破產后，由清算組對破產企業(yè)的財產進行清理、估價、處理和分配，以公平清償債權人的債權，是破產程序的核心部分和最終目的，所以該選項正確。選項A重整程序，是指不對無償付能力債務人的財產立即進行清算，而是在法院主持下由債務人與債權人達成協(xié)議，制定重整計劃，規(guī)定在一定期限內，債務人按一定方式全部或部分清償債務，同時債務人可以繼續(xù)經營其業(yè)務。重整程序主要目的在于挽救企業(yè)，并非典型的破產程序環(huán)節(jié)。選項C破產和解，是指具備破產原因的債務人，為避免破產清算，而與債權人會議達成以讓步方法了結債務的協(xié)議，協(xié)議經法院認可后生效的法律程序。它更側重于債務人和債權人之間的協(xié)商與妥協(xié)，并非嚴格意義上的破產程序。選項E破產受理，是指人民法院在收到破產申請后，經審查認為申請符合法定條件而予以接受，并開始破產程序的司法行為，它只是破產程序啟動的一個前置步驟，并非完整意義上的破產程序。綜上，本題答案選BD。3、下列屬于國家開發(fā)銀行經營和辦理的業(yè)務有（）。

A.經國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內金融機構發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行經營和辦理的業(yè)務范圍。我們需要對每個選項逐一進行分析。選項A，經國家批準在國外發(fā)行債券是國家開發(fā)銀行的業(yè)務之一。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，有在國際金融市場融資的需求和能力，通過在國外發(fā)行債券可以籌集資金用于國內重點項目建設等，該選項正確。選項B，向國內金融機構發(fā)行金融債券也是合理的業(yè)務。國家開發(fā)銀行可以通過向國內金融機構發(fā)行金融債券來吸收資金，為其開展業(yè)務提供資金支持，以更好地服務于國家戰(zhàn)略和重點項目，所以該選項正確。選項C，向社會發(fā)行財政擔保建設債券同樣屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范疇。發(fā)行此類債券能夠為國家的建設項目籌集資金，并且有財政擔?？梢栽鰪妭男庞茫顿Y者，該選項無誤。選項D，為重點建設項目物色國內外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的職責體現(xiàn)。國家開發(fā)銀行在推動重點項目建設過程中，有能力和資源為項目尋找合適的合作伙伴，促進項目順利開展和資源的有效配置，此選項正確。選項E，辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務通常是商業(yè)銀行或專門的金融服務機構的業(yè)務，并非國家開發(fā)銀行主要經營和辦理的業(yè)務內容，所以該選項不符合題意。綜上所述，答案選ABCD。4、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政復議機關履行行政復議職責應遵循的原則。行政復議作為解決行政爭議、監(jiān)督行政機關依法行政的重要制度，其機關在履行職責時需遵循一系列原則以保障法律、法規(guī)正確實施。選項A合法原則是行政復議的基礎。行政復議機關必須依據(jù)法律規(guī)定進行復議活動，無論是程序還是實體上，都要嚴格依法辦事，確保復議結果具有合法性，維護法律的權威和尊嚴。選項B公正原則要求行政復議機關在復議過程中不偏袒任何一方，平等對待當事人。要客觀、全面地審查行政行為，依據(jù)事實和法律作出公正的裁決，使爭議得到公平合理的解決。選項C公開原則保障了行政復議的透明度。行政復議的過程和結果應向當事人和社會公開，這有利于接受社會監(jiān)督，增強行政復議的公信力，也能讓當事人充分了解復議進程，保障其知情權。選項D及時原則體現(xiàn)了行政效率的要求。行政復議機關應在法定期限內盡快完成復議工作，及時作出復議決定，避免久拖不決給當事人造成不必要的損失，使行政爭議能夠及時得到解決，維護社會秩序的穩(wěn)定。而選項E便民原則主要強調行政復議要方便當事人行使權利，雖然也是行政復議工作應考慮的重要方面，但并不是題干中所強調的行政復議機關履行職責應遵循的原則。所以本題正確答案選ABCD。5、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。

A.都有權向對方宣告此合同無效?

B.都有權向對方宣告此主要條款無效

C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷

D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權解除合同

【答案】：CD

【解析】本題考查合同在存在重大誤解情形下當事人的權利。在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解時，依據(jù)相關法律規(guī)定，當事人享有相應的權利以維護自身合法權益。選項A中，合同是否無效并非由雙方當事人直接向對方宣告。合同無效的認定需要依據(jù)法定程序和法定情形，由專門的機構來判定，而非當事人自行宣告，所以A選項錯誤。選項B同理，主要條款是否無效也不能由當事人直接向對方宣告，需經過法定程序認定，因此B選項錯誤。選項E，解除合同通常適用于合同履行過程中出現(xiàn)的違約等特定情形，而重大誤解并不屬于直接可以解除合同的情形，所以E選項錯誤。選項C和D，根據(jù)法律規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷，也有權請求人民法院予以變更或者撤銷，這是為了保障當事人在出現(xiàn)重大誤解這種意思表示不真實的情況下的合法權益，使合同能更符合當事人的真實意愿。所以本題的正確答案是CD。6、以下關于中國人民銀行與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職能的表述正確的是（）。

A.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰

B.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料

C.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構行使，中國人民銀行主要負責宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責

D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，可以對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對中國人民銀行與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職能的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項錯誤。中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構雖都有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，但二者分工明確、相互協(xié)調，并不會導致雙重檢查和雙重處罰，以避免監(jiān)管資源浪費和給金融機構造成不必要負擔。B選項正確。中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為金融監(jiān)管的重要部門，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料，以便全面了解銀行業(yè)金融機構的經營和財務狀況，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。C選項正確。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構的主要監(jiān)管職責，而中國人民銀行主要負責宏觀調控。不過，為實現(xiàn)貨幣政策目標和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，這種分工體現(xiàn)了監(jiān)管的專業(yè)性與協(xié)調性。D選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，有權直接對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，無需經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，這是其履行貨幣政策職能的必要權力。E選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，但這種建議并不具有強制力，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會根據(jù)實際情況作出決策。綜上，本題正確答案為BC。7、下列選項中，（）是對遠期匯率特點的表述。

A.是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對遠期匯率特點的理解。首先，遠期匯率是一種事先達成協(xié)議的匯率，買賣雙方會提前約定好未來某一時間進行外匯交易時所使用的匯率，所以選項B正確。其次，遠期匯率是在未來一定時期交割時使用的匯率，這與即期匯率在當天或兩天以內交割不同，選項D符合這一特點，故正確。選項A描述的是官方匯率的制定特點，外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的通常是官方匯率，并非遠期匯率，所以A不正確。選項C是浮動匯率的特征，浮動匯率是不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定的，故C錯誤。選項E所說的在當天或兩天以內交割是即期匯率的特點，并非遠期匯率，因此E也不正確。綜上，本題正確答案為BD。8、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內部控制應遵循的基本原則。商業(yè)銀行內部控制須遵循全覆蓋原則，這意味著內部控制要覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務、部門、人員和流程，不留任何死角，確保整個運營體系都在有效管控之下。