中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復(fù)習第一部分單選題(50題)1、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。2、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風險，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。3、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔著維護金融穩(wěn)定的重要職責，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復(fù)正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。4、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當面臨需要對相關(guān)金融機構(gòu)進行接管的情況時，會有明確的時間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機構(gòu)能夠在合理時間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。5、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各部門的職責及責任歸屬問題。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，組織開展日常經(jīng)營管理活動，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要負責決定重大事項，但并非承擔經(jīng)營管理最終責任的主體。選項C，董事會是對股東大會負責的機構(gòu)，它負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運營負責，承擔著經(jīng)營和管理的最終責任，此選項符合題意。選項D，監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督董事會和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責，并不直接承擔經(jīng)營和管理責任。綜上，正確答案是C。6、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡詐騙罪構(gòu)成行為的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握信用卡詐騙罪的相關(guān)法律規(guī)定，并對各個選項進行逐一分析判斷。選項A中，誤用他人信用卡通常是由于疏忽等原因而誤拿他人信用卡使用，并非出于非法占有的故意，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。選項B，盜用他人信用卡雖然侵犯了他人的財產(chǎn)權(quán)益，但在刑法中，單純的盜用行為并不直接等同于信用卡詐騙罪，而是可能涉及其他罪名。選項D，善意透支是持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)進行透支，并按照規(guī)定的期限和方式還款，這是信用卡的正常使用方式，不屬于犯罪行為。而選項C，冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。這種行為嚴重侵犯了信用卡所有者的財產(chǎn)權(quán)和金融管理秩序，符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，冒用他人信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。所以本題的正確答案是C。7、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)時質(zhì)權(quán)的設(shè)立時間。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)的設(shè)立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權(quán)利已被出質(zhì)，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質(zhì)的合意，并不意味著質(zhì)權(quán)已經(jīng)設(shè)立；出質(zhì)本身不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的明確時間點；轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)設(shè)立并非同一概念。所以，質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立，本題的正確答案是D。8、債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務(wù)人財產(chǎn)除外情況所涉及的權(quán)利知識。在破產(chǎn)程序等涉及債務(wù)人財產(chǎn)處理的場景中，取回權(quán)是指權(quán)利人對不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，可不依破產(chǎn)程序，通過管理人將該財產(chǎn)予以取回的權(quán)利；別除權(quán)是指債權(quán)人因債權(quán)設(shè)有擔保物，而就債務(wù)人特定財產(chǎn)在破產(chǎn)程序中享有的優(yōu)先受償權(quán)利；抵銷權(quán)是指債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。而保留權(quán)并非債務(wù)人財產(chǎn)除外情況中所涉及的常見權(quán)利類別。所以債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括保留權(quán)，本題正確答案為D選項。9、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程相關(guān)知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。10、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易優(yōu)點的理解。遠期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。選項A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢。選項B，遠期外匯交易主要是針對匯率風險進行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠期外匯交易的主要功能。選項C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點，企業(yè)結(jié)匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項D，在經(jīng)濟活動中，匯率波動存在不確定性，可能上升也可能下降，這會給相關(guān)交易主體帶來風險，遠期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來上升或者下降的風險，降低不確定性帶來的損失，這對企業(yè)和投資者來說是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風險才是其最大優(yōu)點。綜上，答案選D。"11、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)整體運營狀況、風險控制等方面的重要職責，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和風險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責。選項C，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進而保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責的重要內(nèi)容。選項D，負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強對國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責范圍。而選項B，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責。中國人民銀行承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。12、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關(guān)知識，關(guān)鍵在于明確各個市場的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構(gòu)短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務(wù)憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構(gòu)或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。13、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑嬎泐}時，需準確掌握相關(guān)公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。14、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進行匹配。分析選項A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項B不正確。分析選項C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風險管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項C也不符合要求。分析選項D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設(shè)周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導(dǎo)致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設(shè)貸款是為新建、擴建等基本建設(shè)項目提供的貸款，技術(shù)改造貸款則是用于支持企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。16、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，以下說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復(fù)議

B.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復(fù)議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議

D.有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復(fù)議

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中關(guān)于行政復(fù)議申請人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于準確掌握不同情形下申請人的主體資格。選項A，當有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請行政復(fù)議，這是為保障這類公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項A表述正確。選項B，若有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請行政復(fù)議的權(quán)利，有助于維護該公民應(yīng)有的合法權(quán)益，因此選項B表述無誤。選項C，依據(jù)法律規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議的，所以選項C說法錯誤。選項D，當有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止時，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務(wù)，也就可以申請行政復(fù)議，該選項表述正確。綜上所述，本題答案選C。17、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式來計算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模。首先明確風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式為：RAROC=（經(jīng)風險調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟資本，其中經(jīng)風險調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項-當期計提撥備。接下來計算經(jīng)風險調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元即0.5億元，當期需要計提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風險調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風險調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。18、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風險暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔的風險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風險暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔保來緩釋風險，在違約發(fā)生時，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔保，當債務(wù)人違約時，由保證人承擔責任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風險暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風險的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風險，并非直接降低違約風險暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風險暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。19、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級法律法規(guī)設(shè)定行政處罰的權(quán)限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國家最高權(quán)力機關(guān)制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設(shè)定各種行政處罰，選項B說法正確。對于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權(quán)利，具有特殊性和嚴厲性，只能由法律設(shè)定，選項A說法正確。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C說法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項D中說地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說法錯誤。綜上，本題答案選D。20、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.看漲期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.遠期期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解。期權(quán)按照權(quán)利的性質(zhì)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)等類型。首先分析選項A，看漲期權(quán)又稱認購期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。在本題中，期權(quán)買入方在規(guī)定期限內(nèi)享有按照一定價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這與看漲期權(quán)的定義完全相符。接著看選項B，即期期權(quán)并不是一個常見的標準期權(quán)分類概念，通常我們所說的即期一般是指交易達成后在兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割的情況，它不屬于此類期權(quán)的正確分類，所以該選項不符合題意。再看選項C，遠期期權(quán)同樣不是期權(quán)分類的常見表述，遠期一般是指交易雙方約定在未來某一特定時間進行交易的合約形式，并非這種權(quán)利性質(zhì)的期權(quán)分類，因此該選項也不正確。最后看選項D，看跌期權(quán)又稱認沽期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權(quán)利，這與題干中買入商品或期貨合約的權(quán)利表述相反，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。21、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應(yīng)該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎(chǔ)，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。22、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實施危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動，且達到金額較大或情節(jié)嚴重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無法全面對應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。23、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關(guān)于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應(yīng)對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應(yīng)選A選項風險偏好。"24、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識的理解。以下對本題各選項進行逐一分析。B選項，1999年，為了處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項說法正確。C選項，經(jīng)過多年發(fā)展，目前我國四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，此選項說法無誤。D選項，正如前面所說，1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準確。A選項，我國四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉(zhuǎn)型，但并非已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)，它們在處置不良資產(chǎn)、維護金融穩(wěn)定等方面依然承擔著特殊使命和社會責任，并非單純的商業(yè)性機構(gòu)，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選A。25、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在特定情形下對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長不得超過2年。選項A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，并非題干所描述在銀行信用危機時專門的監(jiān)管措施。選項B，撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項C，兼并是指兩個或兩個以上的企業(yè)通過法定方式重組，只有一個企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設(shè)定的情形。而選項D接管，是在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長不得超過2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。26、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請

【答案】：B

【解析】本題考查對法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請在存款業(yè)務(wù)場景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條這一行為進行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個規(guī)定。在存款業(yè)務(wù)里，存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，此行為明確表達了客戶想要與存款機構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條時，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時存款機構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。27、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，必須嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"28、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價的比較。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價是銀行買入外匯時所使用的匯率，賣出價是銀行賣出外匯時所使用的匯率，中間價是買入價和賣出價的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機構(gòu)，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價格必然低于賣出外匯的價格，即買入價低于賣出價。而中間價是買入價和賣出價的平均值，所以中間價介于買入價和賣出價之間。由此可見，買入價＜中間價＜賣出價，在直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為賣出價，因此答案選B。29、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營、共享收益、共擔風險，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。30、（）將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標概念的理解。對于此類概念性選擇題，需準確把握各選項所代表指標的含義，并結(jié)合題干描述進行分析判斷。選項A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，也不是以風險為基礎(chǔ)來考察價值創(chuàng)造能力的指標，所以A項不符合題意。選項B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報情況，與將風險損失量化以及風險調(diào)整后的收益率并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察，故B項錯誤。選項C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點在于反映現(xiàn)金的流動狀況，并非用于衡量經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率以及銀行以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力，因此C項也不正確。而選項D，經(jīng)濟資本回報率正是將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，通過對風險進行調(diào)整來衡量收益率大小的指標，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項。31、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。32、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解，進而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數(shù)據(jù)-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。33、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握會計資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本的定義及特點，進而判斷各選項的正確性。選項A，會計資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，反映了銀行實際擁有的資本，該項表述正確。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項C，經(jīng)濟資本是基于銀行資產(chǎn)的風險程度計算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項D存在錯誤，經(jīng)濟資本又稱為風險資本，它是一種虛擬的、基于風險計量的資本概念，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。34、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的工具，憑證式國債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場屬于直接融資市場，A選項不符合題意。場內(nèi)市場一般指證券交易所市場，有固定的交易場所和嚴格的交易規(guī)則。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所內(nèi)進行交易，所以這個市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。一級市場是新證券發(fā)行的市場，老百姓通過銀行柜臺認購的是新發(fā)行的憑證式長期國債，所以該市場屬于一級市場，C選項不符合題意。資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，憑證式長期國債期限通常較長，屬于資本市場工具，因此該市場屬于資本市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。35、下列說法中錯誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對于選項A，中間業(yè)務(wù)通常不運用或不直接運用自有資金，這是其特點之一，所以該項說法正確。選項B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔或不直接承擔市場風險，該表述無誤。而選項C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費、代客買賣差價等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項說法錯誤。選項D準確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。36、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務(wù)的理解和區(qū)分。個人貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。-選項A：個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，以個人為貸款主體，滿足個人住房消費需求，屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項B：房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款，貸款主體是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項C：信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費信貸方式，以個人信用為基礎(chǔ)，屬于個人貸款業(yè)務(wù)的一種形式。-選項D：個人助學(xué)貸款是金融機構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，以個人為借款對象，屬于個人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B。37、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構(gòu)中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。38、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項A，合同當事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當事人的意思自治。選項C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務(wù)時遵循公平原則，能夠平衡當事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項D表述錯誤。在實際生活和法律規(guī)定中，當事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實際需要，當事人可以通過代理人來訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。39、下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當競爭等潛在風險，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構(gòu)商業(yè)機密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。40、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同證券交易方式概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項正確。B選項期權(quán)交易，是一種選擇權(quán)交易，賦予購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，并非是在將來特定日期按約定進行清算交割的交易方式，故B選項錯誤。C選項信用交易，又稱保證金交易，是投資者通過交付保證金取得經(jīng)紀人信用而進行的交易，與題目中描述的交易特點不相符，所以C選項錯誤。D選項現(xiàn)貨交易，指的是買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內(nèi)進行實物商品交收的一種交易方式，并非是在未來特定日期清算交割，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選A。41、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場的健康、有序發(fā)展。選項A正確。銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露，這有助于增強市場的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進公平競爭，維護金融消費者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項B錯誤。堅持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會使市場缺乏透明度，不利于金融市場的有效運行和消費者的利益保護。選項C錯誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過程中進行低價傾銷、惡性競爭，這種行為會破壞金融市場的正常競爭秩序，損害其他金融機構(gòu)和消費者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競爭的原則。選項D錯誤。銀行在創(chuàng)新過程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場規(guī)律和社會責任，可能會導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足市場實際需求，甚至帶來潛在的金融風險，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。42、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學(xué)性?！肮芊ㄈ恕睆娬{(diào)從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營決策科學(xué)?！肮茱L險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營。“管內(nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關(guān)信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"43、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構(gòu)資金或信用的行為。選項A，提供不完整的財務(wù)報表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實財務(wù)狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項C，自制信用卡從銀行提款機提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項D，編造引進資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構(gòu)事實的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項B，上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關(guān)規(guī)定，會影響投資者對公司的判斷，但本質(zhì)上并非以非法占有金融機構(gòu)資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈袷路傻闹匾?，對于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項A，合同當事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項B，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實意愿達成，促進市場交易的自由開展。選項C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當，平衡雙方利益，維護市場秩序。而選項D，當事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"45、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進行了特殊處理，當支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。46、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關(guān)知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。47、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負責，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。48、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預(yù)期性。在存期內(nèi)若遇到利率調(diào)整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預(yù)期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復(fù)雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內(nèi)的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。49、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點應(yīng)準確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。50、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

【答案】：AC

【解析】這道題考查的是依據(jù)承兌主體的差異對票據(jù)承兌行為進行分類。我們需要明確每種承兌類型所對應(yīng)的承兌主體。票據(jù)承兌行為依據(jù)承兌主體不同進行劃分。商業(yè)承兌是以企業(yè)等商業(yè)主體作為承兌人，承擔到期兌付票據(jù)款項的責任，它體現(xiàn)了商業(yè)信用在票據(jù)領(lǐng)域的運用。銀行承兌則是由銀行作為承兌人，憑借銀行信用，增強了票據(jù)的可信度和流通性。而政府一般不充當票據(jù)的承兌主體；交易商承兌并非通用的票據(jù)承兌分類方式；市場是一個寬泛的概念，并非特定的承兌主體，不能作為票據(jù)承兌行為的分類依據(jù)。所以本題的正確答案是商業(yè)承兌和銀行承兌，即選項A和C。2、人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的哪些行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷?（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保的

D.對未到期的債務(wù)提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權(quán)的

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，管理人有權(quán)請求法院撤銷的涉及債務(wù)人財產(chǎn)的行為。依據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定，這旨在保障全體債權(quán)人公平受償?shù)睦?。選項A，債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為，會導(dǎo)致債務(wù)人責任財產(chǎn)不當減少，嚴重損害債權(quán)人的利益，因此管理人有權(quán)請求撤銷。選項B，以明顯不合理的價格進行交易，使債務(wù)人財產(chǎn)非正常流失，損害了債權(quán)人的可清償利益，所以該行為可被撤銷。選項C，對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保，打破了債權(quán)人之間的受償平衡，可能使特定債權(quán)人優(yōu)先受償，損害其他債權(quán)人的權(quán)益，故管理人可請求撤銷。選項D，對未到期的債務(wù)提前清償，提前減少了債務(wù)人的責任財產(chǎn)，影響其他債權(quán)人的受償機會，該行為也可被撤銷。而選項E雖也是可能損害債權(quán)人利益的行為，但本題答案未將其列入，所以本題正確答案是ABCD。通過正確判斷這些行為，能夠準確衡量債務(wù)人財產(chǎn)處置的合法性與公平性，維護債權(quán)人的合法權(quán)益。3、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)的有（）。

A.財務(wù)制度顧問

B.財務(wù)融資顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.收購兼并顧問

E.理財投資顧問

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)包含多個方面，旨在為客戶提供全面的財務(wù)咨詢和解決方案。選項A，財務(wù)制度顧問，是為客戶提供專業(yè)的財務(wù)制度設(shè)計和優(yōu)化建議，幫助客戶建立健全科學(xué)合理的財務(wù)制度體系，這對于企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理至關(guān)重要，屬于財務(wù)顧問服務(wù)范疇。選項B，財務(wù)融資顧問，能根據(jù)客戶的融資需求和實際情況，制定合適的融資方案，協(xié)助客戶在市場上獲取所需資金，解決企業(yè)發(fā)展中的資金難題，是財務(wù)顧問服務(wù)的重要組成部分。選項C，財務(wù)重組顧問，當企業(yè)面臨財務(wù)困境或進行戰(zhàn)略調(diào)整時，可幫助企業(yè)進行財務(wù)重組，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)的財務(wù)健康狀況，顯然屬于財務(wù)顧問服務(wù)。選項D，收購兼并顧問，在企業(yè)進行收購兼并活動時，提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，包括目標企業(yè)篩選、估值分析、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計等，助力企業(yè)完成高效的收購兼并，也是常見的財務(wù)顧問服務(wù)類型。選項E，理財投資顧問主要側(cè)重于為個人或機構(gòu)提供理財投資方面的建議，更多與投資組合管理、資產(chǎn)配置等相關(guān)，它與商業(yè)銀行針對企業(yè)財務(wù)整體規(guī)劃和咨詢的財務(wù)顧問服務(wù)有所區(qū)別，不屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)范疇。綜上，本題正確答案為ABCD。4、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.不能由企業(yè)簽發(fā)

C.銀行承兌匯票由銀行承兌

D.不能由銀行簽發(fā)

E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種

【答案】：AC"

【解析】本題主要考查對匯票相關(guān)概念的理解。首先來看選項A，商業(yè)匯票確實是出票人簽發(fā)的，出票人可以是企業(yè)等主體，該選項符合商業(yè)匯票的定義，是正確的。選項B，企業(yè)能夠簽發(fā)商業(yè)匯票，所以該選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，由銀行承兌，此說法正確。選項D，銀行可以簽發(fā)銀行匯票等，該選項錯誤。選項E，雖然商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，但本題中該選項并不屬于正確答案的范疇。綜上所述，正確答案是AC。"5、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行間同業(yè)拆借市場的特征。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性資金拆借的市場，其具有如下特征：首先，手續(xù)簡便。金融機構(gòu)之間進行拆借時，不需要經(jīng)過復(fù)雜的審批流程和手續(xù)，能夠快速實現(xiàn)資金的融通，提高資金使用效率，所以選項A正確。其次，通常無抵押或擔保。參與同業(yè)拆借的金融機構(gòu)基于彼此的信用進行資金拆借，一般不需要提供抵押物或擔保，這有利于金融機構(gòu)之間靈活地調(diào)劑資金余缺，選項B正確。再次，金額大。同業(yè)拆借主要是金融機構(gòu)之間進行大規(guī)模的資金調(diào)劑，往往涉及較大的資金數(shù)額，以滿足金融機構(gòu)短期的資金需求，選項C正確。最后，關(guān)于期限方面，同業(yè)拆借市場是短期資金市場，期限通常較短，以隔夜、7天、14天等短期為主，并非期限長，所以選項D錯誤，選項E錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。6、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.同業(yè)存款

B.金融債

C.法定存款準備金

D.央行票據(jù)

E.超額存款準備金

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在中央銀行的存款構(gòu)成。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準備金和超額存款準備金兩部分組成。法定存款準備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定，將其吸收的存款按照一定比例繳存到中央銀行的存款，這是央行進行宏觀調(diào)控、保障金融體系穩(wěn)定的重要手段。超額存款準備金則是商業(yè)銀行在法定存款準備金之外自愿存放在中央銀行的資金，可用于銀行間的資金清算等。選項A，同業(yè)存款是金融機構(gòu)之間相互存放的款項，并非商業(yè)銀行在中央銀行的存款；選項B，金融債是金融機構(gòu)發(fā)行的債券，不屬于商業(yè)銀行在央行的存款；選項D，央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，也不是存款。所以本題正確答案是C。7、常見的洗錢方式包括()。

A.通過證券和保險業(yè)洗錢

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.借用金融機構(gòu)

E.走私

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對常見洗錢方式的了解。常見的洗錢方式有多種表現(xiàn)形式。選項A，通過證券和保險業(yè)洗錢是常見手段之一，犯罪分子可借助復(fù)雜的金融工具和交易操作掩飾資金來源；選項B，偽造商業(yè)票據(jù)，利用虛假票據(jù)轉(zhuǎn)移非法資金，混淆資金流向以達到洗錢目的。選項C，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)，將非法資金轉(zhuǎn)化為有形資產(chǎn)，使其表面合法化。選項D，借用金融機構(gòu)，利用金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和渠道，掩蓋資金的真實來源和性質(zhì)。而選項E的走私主要是違反海關(guān)法規(guī)逃避監(jiān)管的行為，并非典型的洗錢方式。綜上，本題答案選ABCD。8、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中合規(guī)政策所包含的內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風險管理的重要組成部分，對規(guī)