自考專業(yè)(金融)模擬試題考試時(shí)間：90分鐘；命題人：教研組考生注意：1、本卷分第I卷（選擇題）和第Ⅱ卷（非選擇題）兩部分，滿分100分，考試時(shí)間90分鐘2、答卷前，考生務(wù)必用0.5毫米黑色簽字筆將自己的姓名、班級(jí)填寫在試卷規(guī)定位置上3、答案必須寫在試卷各個(gè)題目指定區(qū)域內(nèi)相應(yīng)的位置，如需改動(dòng)，先劃掉原來(lái)的答案，然后再寫上新的答案；不準(zhǔn)使用涂改液、膠帶紙、修正帶，不按以上要求作答的答案無(wú)效。第I卷（選擇題70分）一、單選題（12小題，每小題5分，共計(jì)60分）1、（單選題）以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.在貸款合同簽訂時(shí)，借款人無(wú)需向銀行轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

B.銀行對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)優(yōu)先受償權(quán)

C.借款人無(wú)需將質(zhì)押品(如有價(jià)證券)移交銀行

D.若借款人不履行還款責(zé)任，由保證人無(wú)條件代為履行

正確答案：A

2、（單選題）理論上，一國(guó)的本幣看漲時(shí)，則該國(guó)的股價(jià)會(huì)()。

A.下跌

B.上漲

C.持平

D.不受影響

正確答案：B

3、（單選題）以外部市場(chǎng)價(jià)格作為企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)基礎(chǔ)的定價(jià)方法屬于()。

A.雙重定價(jià)方法

B.交易自主定價(jià)方法

C.成本基礎(chǔ)定價(jià)方法

D.以市價(jià)為基礎(chǔ)的定價(jià)方法

正確答案：D

4、（單選題）速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用-()。

A.實(shí)收資本

B.應(yīng)收賬款

C.短期投資

D.預(yù)付賬款

正確答案：D

5、（單選題）其他條件不變，如果預(yù)期未來(lái)現(xiàn)金流越大，證券價(jià)值()。

A.越小

B.越大

C.不變

D.無(wú)法判斷

正確答案：B

6、（單選題）我國(guó)人民銀行的跨省區(qū)分行有（）。

A.．2個(gè)

B.9個(gè)

C.20個(gè)

D.333個(gè)

正確答案：B

7、（單選題）同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)為（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.一年

正確答案：D

8、（單選題）客戶經(jīng)理實(shí)施客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場(chǎng)調(diào)研

B.開發(fā)客戶

C.內(nèi)部協(xié)調(diào)

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

正確答案：A

9、（單選題）IMF的宗旨()。

A.促進(jìn)會(huì)員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.促進(jìn)國(guó)際貨幣合作

C.鼓勵(lì)和支持私人投資

D.以生產(chǎn)性投資促進(jìn)會(huì)員國(guó)復(fù)興

正確答案：B

10、（單選題）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二級(jí)指標(biāo)要求商業(yè)銀行的不良貸款率不能超過(guò)其各項(xiàng)貸款總余額的（）。

A.7％

B.6％

C.5％

D.4％

正確答案：C

11、（單選題）客戶買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格()。

A.等于外匯買入價(jià)

B.等于外匯賣出價(jià)

C.低于外匯買入價(jià)

D.低于外匯賣出價(jià)

正確答案：B

12、（單選題）商業(yè)銀行向中央銀行取得資金的最后途徑是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)抵押

C.再抵押

D.再貸款

正確答案：D

二、多選題（2小題，每小題5分，共計(jì)10分）1、（多選題）美國(guó)銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.面額通常在10萬(wàn)美元以上

B.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

C.有最高存款利率限制

D.利率高于普通定期存單

E.期限長(zhǎng)達(dá)5年以上

正確答案：ABD

2、（多選題）資本資產(chǎn)定價(jià)模型的基本假設(shè)有（）。

A.價(jià)格反映一切信息

B.價(jià)格沿趨勢(shì)運(yùn)動(dòng)

C.投資者都在期望收益率和方差的基礎(chǔ)上選擇投資組合

D.投資者具有完全相同的預(yù)期，且均能有效地選擇能夠提供最佳收益風(fēng)險(xiǎn)組合的資產(chǎn)組合

E.資本市場(chǎng)上沒(méi)有摩擦

正確答案：CDE

第Ⅱ卷（非選擇題30分）三、判斷題（1小題，每小題5分，共計(jì)5分）1、（判斷題）所有的票據(jù)都可以見票即付。

正確答案：

錯(cuò)誤

四、簡(jiǎn)答題（1小題，每小題25分，共計(jì)25分）1、（問(wèn)答題）試根據(jù)貸款管理三性原則之間的相互關(guān)系，論述銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用。

正確答案：(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)的需要銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的基本特征是具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)性。從銀行角度來(lái)講，存款到期一定要支付，而貸款到期不一定能收回，這種“硬負(fù)債軟資產(chǎn)”決定了銀行貸款從發(fā)放之日起就面臨著倒賬的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)貨款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要銀行具有與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行要在風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中求生存、謀發(fā)展，就必須穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。而銀行要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制自身所能承受的范圍內(nèi)，就必須建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制。

(3)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是完善銀行呆賬準(zhǔn)備金制度的需要實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類要求參照國(guó)際慣例，根據(jù)貸款的質(zhì)墨和風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)提相應(yīng)的呆賬準(zhǔn)備金，并根據(jù)貸款的損失程度適時(shí)予以核銷。而我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)，由于各種原因使貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例低，造成呆賬準(zhǔn)備金嚴(yán)重不足，而且銀行缺乏核銷貸款呆賬的自主權(quán)，從而加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(4)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是培育信貸文化的需要信貸文化是各家銀行長(zhǎng)期形成的，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全程管理的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值取向、基本思路、操作規(guī)程、運(yùn)行機(jī)制的總和，它對(duì)一家銀行的信貸管理質(zhì)量具有決定性