中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、金融衍生工具是指(?)。

A.變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點在于準(zhǔn)確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項C可直接排除。A選項“變動的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準(zhǔn)確界定金融衍生工具。B選項強調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項準(zhǔn)確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價格會隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。2、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關(guān)鍵描述。3、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)負債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負債管理是金融機構(gòu)管理資產(chǎn)和負債以實現(xiàn)特定目標(biāo)的重要手段。在資產(chǎn)負債管理中，核心要點在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負債的有效匹配。選項A，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是關(guān)鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財務(wù)狀況，所以它是資產(chǎn)負債管理的核心策略。選項B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險雖然是一種風(fēng)險管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務(wù)來降低表內(nèi)風(fēng)險暴露，并非資產(chǎn)負債管理的核心策略，只是輔助性的風(fēng)險控制方式。選項C，利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這更多是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對資產(chǎn)負債進行匹配和管理，不能作為核心策略。選項D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負債管理最為核心的資產(chǎn)和負債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負債管理的核心策略應(yīng)選擇表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，答案為A選項。4、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。

A.進出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟增長通常是指在一個較長的時間跨度上，一個國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟指標(biāo)的增長來體現(xiàn)。選項A，進出口規(guī)模的增長意味著一個國家在國際市場上的貿(mào)易活動更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進口的合理增長也有助于引進先進技術(shù)、資源等，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，所以進出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟增長的體現(xiàn)。選項B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和生產(chǎn)能力，從而推動經(jīng)濟增長。選項C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實體經(jīng)濟增長支撐，可能會引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長。選項D，消費規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費能力和意愿的增強。消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，消費規(guī)模的擴大能夠刺激生產(chǎn)，促進企業(yè)的發(fā)展，進而推動整個經(jīng)濟的增長。綜上，本題的正確答案是C。5、下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對非銀行金融機構(gòu)和銀行金融機構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項所代表機構(gòu)的性質(zhì)。選項A貨幣經(jīng)紀公司，主要是在金融市場上為金融產(chǎn)品交易提供促進交易達成的經(jīng)紀服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機構(gòu)。選項B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，通過融物的方式實現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，與非銀行金融機構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。6、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，現(xiàn)貨市場是指當(dāng)日成交，在當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項C，期貨市場是進行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時間按照約定價格進行交割，并非當(dāng)日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項。7、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結(jié)果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。8、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權(quán)威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關(guān)重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅實的基礎(chǔ)和明確的準(zhǔn)則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責(zé)、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標(biāo)志是因為它將監(jiān)管的各個方面進行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當(dāng)有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)法律要求所設(shè)定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉出來的行為準(zhǔn)則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標(biāo)志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動想要達成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導(dǎo)監(jiān)管工作的一般性準(zhǔn)則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項，即法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。9、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經(jīng)濟過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，對經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國民生產(chǎn)總值，該選項概念混淆。國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值總和；而國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家領(lǐng)土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經(jīng)濟增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價格指數(shù)（PPI）等指標(biāo)來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值來計算，它反映的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。10、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風(fēng)險管理目標(biāo)。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風(fēng)險管理專門部門的直接目標(biāo)。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險管理部門更關(guān)注風(fēng)險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。12、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對票據(jù)無因證券含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利，該選項說法錯誤。票據(jù)權(quán)利的取得是要基于合法的交易或其他正當(dāng)行為，不能通過違法途徑獲取后還主張權(quán)利。-B選項，當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進行，并非無因性，所以該選項不符合題意。-C選項，票據(jù)作為無因證券，其核心特點就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，比如買賣關(guān)系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權(quán)利的效力和行使。而且票據(jù)權(quán)利人在主張權(quán)利時，無需說明原因關(guān)系，該選項正確。-D選項，票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無因性，所以該選項不正確。綜上，答案選C。13、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關(guān)的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機關(guān)指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機關(guān)指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。14、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對于監(jiān)管對象有著明確的界定。本題主要考查對該法監(jiān)管對象范圍的理解。A選項中的中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟活動中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營活動也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。而D選項中央銀行即中國人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。它有著獨立的法律體系和管理機制來規(guī)范其行為和運行。所以此題答案選D。15、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開具現(xiàn)金支票，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無因性。票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對抗合法持票人丙。而流通性強調(diào)票據(jù)可在市場上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無關(guān)，故答案選C。16、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。下面對各選項逐一分析：選項A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述準(zhǔn)確界定了合規(guī)的含義，所以選項A正確。選項B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種風(fēng)險，不同類型的風(fēng)險管理都有著至關(guān)重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項B表述不正確。選項C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模建立相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，能夠更有效地進行合規(guī)管理，確保各項經(jīng)營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項C正確。選項D，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)設(shè)定，所以選項D正確。綜上，答案選B。17、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各類票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項錯誤。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。18、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況是董事會職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要，董事會要監(jiān)督風(fēng)險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標(biāo)，董事會需對相關(guān)實施情況進行審核監(jiān)督。高管層主要負責(zé)執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，但并不直接負責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。19、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。20、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行一級資本充足率最低要求這一知識點的掌握。依據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標(biāo)，其中一級資本充足率更是核心考量內(nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對各類風(fēng)險時的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營能力。在該辦法中，明確將我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項B的4.5%并非一級資本充足率的最低要求；選項C的5%也不符合規(guī)定；選項D的3%同樣與辦法中的標(biāo)準(zhǔn)不符。只有選項A的6%是正確的一級資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。21、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當(dāng)行為人以非法占有為目的進行集資時，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。22、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項：A選項“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展水平隨時間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項錯誤。B選項“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟發(fā)展水平是一個復(fù)雜的概念，會受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項錯誤。C選項“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時刻或時期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟的動態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項錯誤。D選項“動態(tài)指標(biāo)”，GDP增長率衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時間點的GDP數(shù)據(jù)來計算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟是增長、平穩(wěn)還是衰退的動態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。23、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。24、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細的規(guī)定，為金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。25、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動性強、風(fēng)險相對較低等特點。選項A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。26、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務(wù)實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項A，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)不同，所以A選項錯誤。選項B，保付代理是指保理商從賣方那里買進以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費廷有著明顯的區(qū)別，故B選項錯誤。選項C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)，因此C選項錯誤。選項D，遠期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項正確。綜上，答案選D。27、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。28、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結(jié)構(gòu)特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。29、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執(zhí)行

D.吊銷經(jīng)營許可證

【答案】：D

【解析】本題圍繞銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情形的處罰規(guī)定展開。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形時，首先會由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以20萬元以上50萬元以下罰款。若情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正，就會面臨更嚴厲的措施。選項A，予以取締一般適用于一些非法設(shè)立、不具備合法經(jīng)營資質(zhì)的組織或活動，對于已經(jīng)合法存在并持經(jīng)營許可的銀行業(yè)金融機構(gòu)并不適用。選項B，行政處分通常是針對國家公職人員違反行政紀律等行為的一種內(nèi)部懲戒措施，并非針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。選項C，強制執(zhí)行是法院等司法機關(guān)依據(jù)法定程序，運用國家強制力量，根據(jù)執(zhí)行文書的規(guī)定，強制民事義務(wù)人完成其所承擔(dān)的義務(wù)，與題干中監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰語境不符。而選項D吊銷經(jīng)營許可證是監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)且情節(jié)嚴重的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的一種嚴厲處罰，使其喪失合法經(jīng)營的資格，與題干中在嚴重違法情形下的處罰邏輯相符，所以本題正確答案是D。30、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。31、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別進行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行全面評估，包括對借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過嚴格審批，才能進入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項A中貸款申請并非獨立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯誤；選項B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B錯誤；選項C貸款申請只是整個流程起始，不是與貸款發(fā)放相對獨立管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，C錯誤。所以本題正確答案是D。32、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進行制裁，起到警示和教育作用，引導(dǎo)公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預(yù)防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當(dāng)事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當(dāng)性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應(yīng)依法進行，并非從嚴進行。“從嚴”缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，可能導(dǎo)致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應(yīng)遵循法律規(guī)定、保障當(dāng)事人合法權(quán)益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。33、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權(quán)的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對各選項所涉及的法律規(guī)定進行準(zhǔn)確分析和判斷。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，這種行為對債權(quán)人造成損害時，債權(quán)人有權(quán)請求人民法院撤銷債務(wù)人的該行為，此選項表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項B，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項表述無誤。選項C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且這種行為對債權(quán)人造成了損害，同時受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項D，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，應(yīng)由債務(wù)人負擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負擔(dān)，所以該選項表述不正確。綜上，答案選D。34、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進行具體分析。選項A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合要求。選項B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理實施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C錯誤。選項D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨立進行民事活動，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項D也不正確。綜上，本題正確答案是B。35、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

【答案】：B

【解析】本題考查借款合同締結(jié)過程中各階段的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確要約邀請、要約、承諾以及合同等不同階段的定義，并分析轉(zhuǎn)賬憑證或存款憑條所符合的階段特征。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，其本身不構(gòu)成要約。而要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束等條件。承諾則是受要約人同意要約的意思表示。合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。在本題中，存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，明確表達了客戶希望與存款機構(gòu)訂立借款合同的意愿，且包含了具體的存款金額、款項用途等合同主要條款，符合要約中內(nèi)容具體確定以及表明訂立合同意愿的特征，屬于要約階段。所以答案選B。36、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。37、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個重要概念，它是用于描述遠期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場上進行外匯交易時的即時匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價格。而遠期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進行外匯交割時所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時，意味著遠期匯率比即期匯率便宜。這是因為在外匯市場中，多種因素如利率差異、市場預(yù)期等會導(dǎo)致不同時間點的匯率有所波動。若預(yù)期未來某種貨幣的價值會下降，那么其遠期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個選項，選項A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項D描述的是遠期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。38、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時的職能。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實時清算、資金到賬迅速的特點，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項A不符合。選項B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項B正確。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進行管理，負責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項C不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項D也不符合。綜上，本題答案選B。39、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政強制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。40、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進行披露。

A.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時的信息披露相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。選項A，對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進行披露是合理且必要的?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品時，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進行該方面披露符合規(guī)范要求。選項B，購買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時不宜披露該信息，此選項正確。選項C，本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進行披露。選項D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險進行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求。客戶只有充分了解產(chǎn)品風(fēng)險，才能做出合理的投資決策，這對于保護客戶利益和維護金融市場穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。41、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。42、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C

【解析】本題可通過對每個選項的詳細分析來判斷其正確性，進而確定答案。選項A央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的，這是其基本屬性。中國人民銀行作為我國的中央銀行，為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，會根據(jù)宏觀調(diào)控的需要發(fā)行央行票據(jù)，所以該選項描述正確。選項B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。當(dāng)央行發(fā)行票據(jù)時，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)購買票據(jù)，這就使得市場上的資金回籠到央行，減少了市場上的貨幣流通量，從而達到調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的目的，因此該選項描述正確。選項C央行票據(jù)發(fā)行時，是銀行等金融機構(gòu)用資金購買央行票據(jù)，這一過程是資金從金融機構(gòu)流向央行，實際上是向市場回籠資金，而不是投放資金，所以該選項描述不正確。選項D央行票據(jù)到期時，央行要向持有票據(jù)的金融機構(gòu)兌付本金和利息，這就相當(dāng)于將基礎(chǔ)貨幣重新投放回市場，放出基礎(chǔ)貨幣，因此該選項描述正確。綜上，本題答案選C。43、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進行匹配。分析選項A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項B不正確。分析選項C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項C也不符合要求。分析選項D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。44、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進行民事活動，其行為的目的是實現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項A，代理人本身只是實施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項B，代理人在代理過程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。45、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個選項。A選項權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險資本計量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重來計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。但是對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對有限，難以有效適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機抽樣來模擬風(fēng)險和不確定性的方法，常用于金融市場風(fēng)險分析、項目風(fēng)險評估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計量以降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項不符合要求。C選項資本計量的高級方法，對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計量風(fēng)險，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險狀況和管理能力來確定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項正確。D選項標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險計量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計量的高級方法，其對銀行自身風(fēng)險管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。46、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易優(yōu)點的理解。遠期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。選項A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢。選項B，遠期外匯交易主要是針對匯率風(fēng)險進行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠期外匯交易的主要功能。選項C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點，企業(yè)結(jié)匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項D，在經(jīng)濟活動中，匯率波動存在不確定性，可能上升也可能下降，這會給相關(guān)交易主體帶來風(fēng)險，遠期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，降低不確定性帶來的損失，這對企業(yè)和投資者來說是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險才是其最大優(yōu)點。綜上，答案選D。"47、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關(guān)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準(zhǔn)確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務(wù)水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務(wù)水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務(wù)能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務(wù)水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務(wù)、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準(zhǔn)確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"48、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔買入價概念的理解。首先分析選項A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是一個綜合的外匯價格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價，它包含了多種不同類型的外匯價格，所以選項A不符合。接著看選項B，銀行買入外匯的價格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)現(xiàn)鈔買入價，故選項B不正確。再看選項C，居民個人到銀行換取外匯的價格通常涉及的是外匯賣出價或買入價（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價，所以選項C也不準(zhǔn)確。而選項D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，這與現(xiàn)鈔買入價的定義完全相符。所以正確答案是D。49、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當(dāng)部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這屬于締約過失責(zé)任的范疇，所以有過錯一方需承擔(dān)締約過失責(zé)任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。50、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標(biāo)，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C。考生在做此類計算題時，需準(zhǔn)確掌握相關(guān)公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟資本相關(guān)概念的選擇題。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險計量和評估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項表述正確。選項B：經(jīng)濟資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險，其他資本無法覆蓋損失時，經(jīng)濟資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項表述無誤。選項C：經(jīng)濟資本直接與銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險相關(guān)聯(lián)，其計量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險，能夠最直接地反映銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的程度，該項表述成立。選項D：資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，并非經(jīng)濟資本。會計資本是銀行資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財務(wù)狀況，所以該項表述錯誤。選項E：實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等屬于會計資本的范疇，而不是經(jīng)濟資本，所以該項表述錯誤。綜上，本題正確答案選ABC。2、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

E.信譽情況

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審查內(nèi)容。票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中，銀行需對在本行開戶客戶提出的承兌申請進行必要審查以決定是否承兌。以下對各選項進行詳細分析：首先，A選項“客戶的資信情況”十分關(guān)鍵。資信情況能直觀反映客戶的財務(wù)狀況、信用能力等，良好的資信是客戶按時履行承兌相關(guān)義務(wù)的重要保障，銀行通過審查資信情況可評估客戶違約風(fēng)險，所以該選項正確。C選項“交易背景情況”也必不可少。銀行審查交易背景可確保承兌業(yè)務(wù)基于真實的交易活動，防止客戶利用虛假交易套取銀行信用，保障資金流向合理、合規(guī)的業(yè)務(wù)活動，維護金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，因此該選項正確。D選項“擔(dān)保情況”是重要的風(fēng)險緩釋手段。擔(dān)保能夠在客戶無法履行承兌義務(wù)時，為銀行提供一定的補償保障，降低銀行可能面臨的損失，銀行會詳細審查擔(dān)保的有效性、價值等方面，所以該選項正確。B選項“客戶的家庭情況”，與客戶在票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中的履約能力和交易真實性關(guān)聯(lián)不大，通常不屬于審查范圍。E選項“信譽情況”，其實已包含在資信情況的審查中，單獨列出不夠準(zhǔn)確和規(guī)范。綜上，本題答案選ACD。3、貨幣供應(yīng)量M2包括()。

A.Mo

B.M1

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.證券公司保證金存款

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣供應(yīng)量M2包含內(nèi)容的選擇題。貨幣供應(yīng)量M2是一個重要的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，它反映了經(jīng)濟中現(xiàn)實和潛在的購買力。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常交易，所以屬于M2的范疇。M1由M0加上企業(yè)單位活期存款構(gòu)成，它體現(xiàn)了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，自然也是M2的一部分。城鄉(xiāng)居民儲蓄存款是居民將閑置資金存入銀行的部分，雖然其流動性相對較弱，但也是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，被納入M2。企業(yè)單位活期存款可以隨時用于支付結(jié)算，是企業(yè)日常經(jīng)營活動中資金的一種存放形式，是M1的一部分，進而也是M2的組成。而證券公司保證金存款，它主要是投資者為進行證券交易而存入證券公司的資金，其用途相對特定，并不直接計入貨幣供應(yīng)量M2。綜上所述，本題正確答案選ABCD。4、授信業(yè)務(wù)包括(?)。

A.擔(dān)保?

B.貸款承諾?

C.貿(mào)易融資?

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：ABCD

【解析】授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證。本題中各選項分析如下：A選項，擔(dān)保是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為，屬于授信業(yè)務(wù)。B選項，貸款承諾是銀行與借款客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于授信業(yè)務(wù)。C選項，貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，屬于授信業(yè)務(wù)。D選項，貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，屬于授信業(yè)務(wù)。E選項，貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期承兌匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面余額扣除貼現(xiàn)利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現(xiàn)款，它不屬于授信業(yè)務(wù)范疇。所以答案是ABCD。5、下列債券投資的收益公式，表述正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

D.即期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

E.實際收益率=票面利息/面值×100%

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查債券投資收益公式的相關(guān)知識。下面對各選項逐一分析：-A選項：名義收益率是按債券票面利率計算的收益率，其計算公式為名義收益率=票面利息/面值×100%，該選項表述正確。-B選項：即期收益率反映的是購買債券時所獲得的當(dāng)期收入水平，計算公式為即期收益率=票面利息/購買價格×100%，此選項正確。-C選項：持有期收益率衡量的是投資者在持有債券期間的實際收益情況，公式為持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，該選項無誤。-D選項：(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%是持有期收益率的計算公式，并非即期收益率，所以該選項表述錯誤。-E選項：實際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率，與票面利息和面值的簡單比值并無直接對應(yīng)關(guān)系，該選項表述錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。6、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》中規(guī)定的商業(yè)銀行必須披露信息的掌握。信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，對于保障市場透明度和投資者權(quán)益至關(guān)重要。選項A，財務(wù)會計報告能夠清晰展現(xiàn)商業(yè)銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等關(guān)鍵信息，是投資者和監(jiān)管部門了解銀行運營情況的重要依據(jù)，所以必須披露。選項B，各類風(fēng)險管理狀況體現(xiàn)了銀行對風(fēng)險的識別、評估和控制能力，關(guān)系到銀行的穩(wěn)健運營和市場穩(wěn)定性，因此屬于必須披露內(nèi)容。選項C，公司治理信息反映了銀行的組織結(jié)構(gòu)、決策機制等方面，有助于外界了解銀行的治理水平和內(nèi)部管理情況，也在必須披露范圍內(nèi)。而選項D，薪酬制度并非《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定的必須披