中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、關于銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕

B.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)務金融機構不得自行解除凍結

C.銀行業(yè)金融機構接到行政機關已發(fā)做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即即予以凍結或劃拔

D.銀行業(yè)金融機構已發(fā)配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務相關知識點。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項A，根據相關法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當事人的合法權益受到非法侵害，該選項表述正確。選項B，行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結，而不是不得自行解除凍結，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)金融機構接到行政機關依法做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即予以凍結或劃撥，這是其在行政強制中的配合義務體現，確保行政決定能夠及時得到執(zhí)行，該選項表述正確。選項D，銀行業(yè)金融機構依法配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息，這是為了保證行政強制措施的順利實施，防止當事人轉移資金，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項B。2、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質時質權的設立時間。依據相關法律規(guī)定，以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質登記。質權的設立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權利已被出質，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質的合意，并不意味著質權已經設立；出質本身不是質權設立的明確時間點；轉讓與質權設立并非同一概念。所以，質權自登記之日起設立，本題的正確答案是D。3、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機構的相關知識。接下來對各選項進行逐一分析。A選項，中國銀監(jiān)會（現為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是汽車金融公司的監(jiān)管機構。它承擔著對銀行業(yè)金融機構包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責，以維護金融市場穩(wěn)定、保護金融消費者合法權益，規(guī)范汽車金融公司的經營行為，所以A選項正確。B選項，中國銀行業(yè)協會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協調、服務的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項錯誤。C選項，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機構，所以C選項錯誤。D選項，中國證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，其職責范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關聯，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。4、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責刑相適應

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關知識。解題關鍵在于準確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進行細致對比。選項A，罪責刑相適應原則強調刑罰的輕重應當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應，側重的是刑罰與罪行、責任之間的對應關系，如犯罪情節(jié)嚴重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經依法判決有罪之前，應視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現的核心內容不相關，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權，強調的是法律適用的平等性，而題干并非強調這一點，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。5、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應金融體制改革和經濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應選B。"6、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內債券市場表述不準確，它包含于交易所債券市場概念內；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構成形式。所以本題應選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成我國債券市場。7、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項，歐式期權和美式期權主要是按照期權執(zhí)行時間進行的分類。歐式期權是指期權持有者只能在期權到期日執(zhí)行期權；美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權，這兩個選項著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎資產的權利這一核心概念不相關?？吹跈嗍侵钙跈噘I入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方出售某種基礎資產的權利，而題干強調的是“購入”，所以D選項不符合題意?？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項。8、某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設計外匯結構，屬于正常的金融服務范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產，并不構成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設計用匯計劃，是根據客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務流程和監(jiān)管要求的服務行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。9、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行接管期限相關規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領域，當面臨需要對相關金融機構進行接管的情況時，會有明確的時間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會擁有是否決定延期的權力。我國相關金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機構能夠在合理時間內恢復正常經營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。10、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計算，其貸款余額上限應為1000億元乘以75%，得出結果為750億元。選項A250億元明顯低于合理上限；選項B600億元也未達到規(guī)定上限；選項D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"11、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則。理財業(yè)務作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務的健康、有序開展以及客戶的合法權益。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財業(yè)務過程中，要能夠對各項成本進行準確核算，包括資金成本、運營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價，確保業(yè)務的盈利性和可持續(xù)性。風險可控原則也是至關重要的。理財業(yè)務涉及到資金的運作和投資，必然伴隨著各種風險。銀行必須建立有效的風險管控體系，對信用風險、市場風險等進行識別、評估、監(jiān)測和控制，將風險控制在可承受范圍內，以保障銀行的穩(wěn)健經營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務向客戶充分、準確、及時地披露理財業(yè)務相關信息，如產品的投資方向、風險等級、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎上做出理性的投資決策，避免信息不對稱導致的客戶利益受損。而知識產權保護主要是針對知識成果相關的保護領域，與商業(yè)銀行開展理財業(yè)務的核心原則并無直接關聯。所以本題答案選C。12、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解。解題關鍵在于明確各個選項所代表業(yè)務的具體內涵，并與題干中“為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務”這一描述進行匹配。選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要側重于為企業(yè)提供有關市場、行業(yè)、競爭對手等方面的信息咨詢服務，重點在于信息的提供，并非全面的資產管理服務，所以A選項不符合題意。選項B，財務顧問業(yè)務通常是為企業(yè)或個人在財務規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側重于財務策略和規(guī)劃，而非直接的資產管理，因此B選項也不正確。選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值個人客戶提供個性化的財富管理服務，服務對象有一定局限性，并非針對所有機構投資者和個人，且其業(yè)務范疇除了資產管理還包括其他高端定制服務，所以C選項不準確。選項D，資產管理顧問業(yè)務正是商業(yè)銀行專門為機構投資者或個人提供的全面資產管理服務，涵蓋了資產配置、投資組合管理、風險控制等多個方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。13、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產支持證券相關知識的理解。對于選項A，資產證券化的確是把缺乏流動性但有未來現金流的資產進行結構性重組，轉化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產支持證券中的“資產”可以是不良資產，不良資產證券化也是資產證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。14、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權?

B.股票?

C.期權?

D.票據

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關鍵在于明確各個選項所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進行匹配。分析選項A債權是一種權利，債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現的是一種信用關系和資金借貸后的權益，所以選項A不符合題意。分析選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股東通過持有股票分享公司的經營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項B不正確。分析選項C期權是一種選擇權，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數量的某種特定商品的權利。期權交易主要用于風險管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項C也不符合要求。分析選項D票據是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券。常見的票據包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動中被廣泛用于商品交易的結算，能夠方便快捷地實現資金的轉移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。15、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關知識。對于此類題目，關鍵在于判斷各選項是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項鏈，這屬于價值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項，節(jié)日客戶送來賀卡，賀卡通常只是具有情感表達意義，不涉及經濟利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來，不會對業(yè)務決策產生不當影響，所以該做法合理。C選項，在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會破壞公平競爭的市場環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權益，屬于不正當的交易行為，該做法不合理。綜上，答案選B。16、內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產品服務的性質

D.客戶服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內部風險中業(yè)務風險包含內容的理解。業(yè)務風險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風險關乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關，這些都屬于業(yè)務風險的范疇。選項B，財務穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務風險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務狀況不佳可能導致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務產生重大影響。選項C，產品服務的性質會決定企業(yè)的市場定位、目標客戶群體等，不同性質的產品服務面臨的市場競爭、技術更新等風險不同，因此也是業(yè)務風險的重要體現。而選項D，客戶服務通常是企業(yè)業(yè)務運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務風險的核心內容。所以本題正確答案是D。17、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關注的重要方面，但它更多地是在組織構架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應對，并非組織構架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關重要。經濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應的組織構架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構架之后的保障體系，而不是組織構架選擇時需要考慮的基礎因素。選項D，內部控制是商業(yè)銀行內部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務合規(guī)等。它是在既定的組織構架下建立和完善的，并非組織構架選擇時的關鍵考量因素。綜上，答案選B。18、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，依據《公司法》的規(guī)定，依照該法設立的有限責任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項說法正確。選項B，同樣，依照《公司法》設立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項說法無誤。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴格遵循《公司法》和《證券法》的相關規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項表述正確。選項D，公司債的監(jiān)管機構并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關部門。所以選項D的說法不正確。綜上，答案選D。19、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對銀團貸款相關規(guī)定的理解。選項A，“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”是銀團貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動中的自主性與獨立性，保證貸款決策的科學性和合理性，該選項說法正確。選項B，單家銀行擔任牽頭行時，承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，且分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風險，促進銀團貸款業(yè)務的健康發(fā)展，該選項說法無誤。選項C，代理行可以由牽頭行擔任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項說法不正確。選項D，銀團參加行參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經營與信用狀況變化，有利于及時掌握貸款風險狀況，保障貸款安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。20、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務是（）。

A.擔保業(yè)務

B.支付結算業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.承諾業(yè)務

【答案】：D

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項擔保業(yè)務，是指銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為，并非是在未來某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項錯誤。B選項支付結算業(yè)務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務，重點在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項錯誤。C選項代理業(yè)務，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無關，所以C選項錯誤。D選項承諾業(yè)務，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。21、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據項目未來的現金流量和項目自身的資產價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關聯。綜上，答案選C。22、（）是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產

C.負債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產增長的制約因素相關知識。對于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項業(yè)務和實現資產增長的關鍵基礎與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實力，它決定了銀行能夠承擔風險的能力以及可開展業(yè)務的規(guī)模。資產本身是銀行經營的成果體現，并非資產增長的制約因素。負債限額雖然會對銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產增長的因素。貸款限額只是資產增長過程中關于貸款這一業(yè)務方面的局部限制。而資本直接關系到銀行的風險抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對資產增長起到基礎性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應選A選項。23、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)務中中間業(yè)務的識別。我們需要對每個選項所涉及的業(yè)務類型進行分析，從而判斷出正確答案。首先來看選項A，住房貸款屬于銀行的資產業(yè)務。銀行將資金貸給購房者，形成了銀行的資產，銀行通過收取貸款利息來獲取收益，所以該選項不符合中間業(yè)務的定義。選項B，理財業(yè)務是銀行利用自身在金融領域的專業(yè)知識、信息和資源等優(yōu)勢，為客戶提供資產管理、投資建議等服務，并從中收取一定的手續(xù)費或管理費，不構成銀行表內資產負債業(yè)務，屬于典型的中間業(yè)務，該選項正確。選項C，信用證業(yè)務是銀行根據進口商的請求，向出口商開立的一種有條件的書面付款保證文件。它涉及銀行的資金占用和風險承擔，本質上與銀行的信用支持相關，屬于銀行的表外業(yè)務，但并非本題所要求的中間業(yè)務范疇。選項D，吸收存款是銀行負債業(yè)務的重要組成部分。銀行通過吸收存款獲得資金來源，需要向存款人支付利息，是銀行最基本的資金籌集方式，也不屬于中間業(yè)務。綜上，本題正確答案為B。24、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進行詳細分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經營所得利潤留存于內部，用于補充資本。這種方式無需經過外部發(fā)行等復雜程序，只要銀行實現盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。25、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國銀行不同類型存款利息的計算方式。在我國銀行業(yè)務中，不同種類的存款有著不同的利息計算方法。對于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數計息法來計算利息，該方法根據每日存款余額累加計算利息，更符合活期存款的流動性特點。定活兩便儲蓄存款的利息計算會根據實際存期和不同檔次利率來確定，并非采用逐筆計息法。個人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計算也有特定規(guī)則，并非逐筆計息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對固定，銀行采用逐筆計息的方式更為合適和精準，能夠清晰準確地按照約定的利率計算出應得利息。所以我國各家銀行多采用逐筆計息計算整存整取存款利息，答案選B。26、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經驗”，雖然經驗在工作中很重要，但僅有經驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質”，個人素質涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質有助于董事開展工作，但不能精準體現履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質”，它是指經過相關機構認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。27、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時依據“了解客戶”原則應了解的客戶情況。在辦理理財業(yè)務時，需要根據客戶的具體情況為其匹配合適的理財產品，以保障客戶的權益和資金安全。選項A客戶的婚姻狀況，這與理財業(yè)務中產品的選擇和風險評估并無直接緊密聯系；選項B客戶子女的年齡，對理財業(yè)務的核心決策影響不大；選項D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會影響客戶的資金安排，但并非是理財業(yè)務中了解客戶的關鍵要素。而選項C風險承受能力，是理財業(yè)務中至關重要的信息。不同的客戶對于風險的接受程度不同，只有充分了解客戶的風險承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應的理財產品，確保客戶的投資符合其風險偏好和經濟狀況，有效保障客戶的理財目標能夠實現。所以本題正確答案為C。28、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結構型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導致的。結構型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經濟結構方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，這直接導致了企業(yè)生產成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應提高產品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項。29、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權了解其信托財產的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

D.委托人要將自有財產委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權了解其信托財產的管理運用，這是委托人在信托關系中的一項重要權利，能夠保障其對信托財產的知情權和監(jiān)督權，但它是信托成立后委托人所享有的權益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務，這是受托人在信托關系中應履行的職責和義務，目的是保障受益人的合法權益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質就是委托人將自己的財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產的委托這一行為，信托關系便無法建立。所以本題正確答案是D。30、理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務，其中不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.設計融資方案

C.投資建議

D.個人投資產品推介

【答案】：B

【解析】理財投資顧問在商業(yè)銀行的業(yè)務中，主要為客戶提供有針對性的專業(yè)化服務。選項A，財務分析與規(guī)劃是投資顧問的重要職責之一，通過對客戶財務狀況的分析，為其制定合理的財務規(guī)劃，這有助于客戶更好地管理資產和實現財務目標。選項C，投資建議也是投資顧問的常規(guī)工作，基于專業(yè)知識和市場分析，為客戶提供投資方面的建議，幫助客戶做出更合適的投資決策。選項D，個人投資產品推介能向客戶介紹各類適合其需求的投資產品，促進客戶進行投資。而選項B，設計融資方案通常是融資顧問或相關金融機構在企業(yè)融資等特定業(yè)務場景中的工作內容，并非理財投資顧問向客戶提供的專業(yè)化服務范疇。所以本題應選B。31、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。32、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.支付結算業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的收入來源特點。下面對各選項進行逐一分析。A選項，支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。在這個過程中，銀行會根據業(yè)務的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費，所以支付結算業(yè)務的主要收入來源是手續(xù)費收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負債業(yè)務，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務中獲取手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務是金融機構之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行作為債權人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。33、《巴塞爾新資本協議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監(jiān)督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風險控制

【答案】：B

【解析】《巴塞爾新資本協議》所構建的資本監(jiān)管“三大支柱”，構成了全面且系統(tǒng)的銀行資本監(jiān)管體系。本題考查的是第一支柱的內容。第一支柱為最低資本要求，它在整個資本監(jiān)管體系中處于基礎地位。最低資本要求明確了銀行必須持有的最低資本數量，以應對信用風險、市場風險和操作風險等各類風險。外部監(jiān)督屬于監(jiān)管部門監(jiān)督檢查范疇，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是確保銀行的風險管理和資本水平符合監(jiān)管要求。市場約束是“三大支柱”中的第三支柱，通過市場力量促使銀行保持穩(wěn)健經營。而操作風險控制是銀行內部風險管理的一個方面，并非“三大支柱”之一。所以本題正確答案是最低資本要求，應選B選項。34、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會派出機構

B.銀監(jiān)會派出機構

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》中關于行政復議被申請人的規(guī)定。依據2004年12月28日頒布的該辦法，當公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服而申請行政復議時，確定行政復議的被申請人是關鍵。行政復議制度旨在保障公民的合法權益，當公民認為行政機關的具體行政行為侵犯其權益時，可通過行政復議來糾錯。在這種情形下，作出具體行政行為的行政主體即為被申請人。銀監(jiān)會派出機構作出了具體行政行為，所以其就是行政復議的被申請人。中國人民銀行與本題所涉及的銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為并無關聯，不能成為該行政復議的被申請人。所以本題答案選B，即銀監(jiān)會派出機構作為作出具體行政行為的主體，應是行政復議的被申請人，這符合行政復議的基本原理和相關規(guī)定。35、在破產過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權的是()。

A.債權人會議

B.破產公司股東會(股東大會)

C.破產公司董事會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產過程中決定繼續(xù)或者停止債務人營業(yè)這一職權的行使主體相關知識。首先來看選項A，債權人會議是由所有依法申報債權的債權人組成，它是破產程序中表達債權人共同意志、參與破產程序的議事機構。在破產程序里，債務人的營業(yè)狀況直接關系到債權人的利益，債權人會議有權力對債務人是否繼續(xù)營業(yè)等重大事項作出決策，因為繼續(xù)或停止債務人營業(yè)會影響到債權的清償比例等問題，所以債權人會議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”這一職權，該選項正確。選項B，破產公司股東會（股東大會）是公司正常運營時期的權力機構，當公司進入破產程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產程序的規(guī)定和債權人的利益，股東會（股東大會）已經不能再像正常時期那樣行使對公司營業(yè)的決策權，其職權受到了很大限制，所以該選項錯誤。選項C，破產公司董事會主要負責公司日常經營管理決策，但在破產程序中，公司的運營已進入特殊階段，董事會的權力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)，故該選項錯誤。選項D，人民法院在破產程序中主要負責對破產申請的受理、審理，對破產程序的進行進行監(jiān)督和指導等司法工作，雖然其在破產程序中扮演著重要角色，但通常不會直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。36、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現其目標的過程中愿意接受的風險的數量，它側重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎上設定的對相關目標實現過程中所出現差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。37、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點。首先，我們來看選項A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機構，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費用，同時也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔著銷售、推廣等重要職責，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項C，代理發(fā)行實際上也是通過代理機構來進行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強調的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。38、董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關知識點的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會和監(jiān)事會肩負著對董事履職情況進行監(jiān)督和管理的重要職責。對于董事的評價結果不同，所采取的措施也有所差異。選項A“稱職”表明董事在履職過程中表現良好，能夠較好地完成各項職責，通常不需要提出限期改進要求。而選項C“不稱職”和選項D“非常不稱職”，意味著董事存在嚴重的履職問題，可能會直接面臨更換，而不是先提出限期改進要求。選項B“基本稱職”，說明董事雖然履行了一定職責，但存在一些不足和需要改進的地方。董事會和監(jiān)事會組織會談，向被評為基本稱職的董事本人提出限期改進要求，給予其改進的機會。若長期未能有效改進，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現了管理的嚴謹性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱職，選B。39、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務過程中，向客戶普及金融知識、提升客戶風險意識等一系列活動。選項A，為客戶提供相關信息，這是銀行客戶教育的基本內容之一。通過提供各類金融市場、產品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產品特點，從而做出更合適的決策。選項B，為客戶提供培訓也是客戶教育的重要方式。培訓可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識、投資技巧等內容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風險應對能力。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責任和風險，增強其風險意識和自我保護能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項D，為客戶提供風險測試，其目的主要是評估客戶的風險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產品，這不屬于銀行從事客戶教育的內容范疇。綜上所述，答案選D。40、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A.混業(yè)經營、集中管理

B.混業(yè)經營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經營、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國在金融領域實行的是分業(yè)經營、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經營指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)各自獨立開展業(yè)務，彼此之間有清晰的業(yè)務邊界，避免不同行業(yè)風險的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機構對各個行業(yè)進行專門監(jiān)管，這樣能更有針對性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項A混業(yè)經營、集中管理不符合我國金融行業(yè)的實際情況，集中管理難以有效應對不同行業(yè)的復雜特性和風險。選項B混業(yè)經營、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責不清。選項D分業(yè)經營、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢。因此本題正確答案是C。41、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權人會議通過和解協議決議的相關規(guī)定。在債權人會議的決策機制里，對于通過和解協議的決議有明確的標準。依據相關法律法規(guī)，債權人會議通過和解協議的決議，需由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。選項A，三分之一顯然不符合此標準，若僅三分之一同意，無法充分體現大多數債權人的意愿，不能形成有效的決議。選項C，三分之二一般用于更為嚴格的決策事項，并非和解協議決議的要求。選項D，全部同意要求過于苛刻，在實際的債權人會議中較難實現，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數同意。42、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現金庫存的變化情況。當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準備金，而存款準備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現金庫存以應對日常業(yè)務需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。43、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務印章及重要憑證的保管有著嚴格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。當甲員工請假看病時，不同的做法會帶來不同的風險。選項A，甲估計外出時間不長，未做移交就外出看病。這種做法嚴重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務印章和相關憑證，會導致工作無法正常開展，同時也存在重要物品保管失控的風險，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項C，甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關的保管規(guī)定和操作流程，也未經過正式的移交程序，同樣會使業(yè)務印章及重要憑證的保管出現管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項D，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機制，相當于將業(yè)務印章及重要憑證的保管權完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風險，不符合安全管理的要求。而選項B，甲根據銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務印章及重要憑證在甲請假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運轉，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。44、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份。《中華人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發(fā)展社會主義市場經濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。45、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進行反向交易，所以A選項不符合要求。C選項資產互換，它主要是一種結構化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項也不正確。D選項利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數額的基礎上相互交換具有不同性質的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項也可排除。而B選項貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。46、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務內容范圍的理解。信息咨詢服務是根據客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關重要，是信息咨詢服務常見的內容。選項B，金融財經信息涵蓋了宏觀經濟、金融市場等多方面內容，能幫助客戶把握經濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導意義，也是信息咨詢服務的一部分。而選項C，個人財務分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務規(guī)劃方案，更側重于專業(yè)的財務服務領域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務。所以本題答案選C。47、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點的理解。在解答這道題時，關鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務，用戶可以在信用額度內透支消費，不滿足先存款后消費且無透支功能的條件。選項C準貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費（或取現）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內賬戶，才可以進行消費等操作，完全符合題干中先存款后消費且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。48、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果相關知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據相關法律規(guī)定，會產生一系列法律效果。選項A，返還財產是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產的一方，應當返還給受損失的一方，以恢復到行為發(fā)生前的財產狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項C，追繳財產也是可能出現的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應當追繳雙方取得的財產，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產是刑罰附加刑中財產刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關依據刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果。所以本題答案選D。49、巴塞爾新資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應該為（）進行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點。在選項中，每月進行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運營成本和工作負擔，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關方及時了解銀行情況。而每半年進行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"50、在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權行使范圍的相關知識。撤銷權是指債權人在債務人實施減少其財產的行為危害債權實現時，可請求法院予以撤銷的權利。在貸款合同等相關法律規(guī)定中，撤銷權的行使目的在于保障債權人的合法債權得以實現。其行使范圍以債權人的債權為限，這是因為撤銷權制度的設立本意是讓債權人恢復其應有的債權保障，而不是讓債權人獲得額外的利益。選項A中提到以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權設立的初衷，撤銷權主要是恢復債權狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項B以債務人能夠承擔的債務為限，這與債權人的債權保障關系不大，債權人關注的是自身債權能否實現，而非債務人的承擔能力。選項D以債務人的所有債務為限，這會使債權人的撤銷權過度擴張，可能損害債務人及其他債權人的利益。因此，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資收益計算公式相關知識，解題關鍵在于準確把握各個收益率計算公式的定義與構成。名義收益率是債券票面利息與面值的比率，公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，選項E表述準確。持有期收益率是投資者在持有債券期間所獲得的收益與購買價格的比率，其收益包含買賣價差與持有期間獲得的利息，所以持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項C正確；而選項A中僅用票面利息除以購買價格，未考慮買賣價差，不能準確反映持有期的實際收益情況，表述錯誤。到期收益率是使債券未來現金流現值等于當前價格所用的相同貼現率，通常用收回金額來計算，公式為到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項B用出售價格來計算到期收益率不符合定義，表述錯誤；選項D公式正確，但本題為單選題。綜上所述，正確答案選C。2、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】：ABD"

【解析】該題目主要考查票據詐騙罪客觀方面的表現。正確答案為ABD。票據詐騙罪侵犯的客體是票據的管理制度和公私財產所有權。選項A中使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，這種行為直接破壞了票據的真實性和信用基礎，侵犯了相關權利人利益，屬于票據詐騙常見表現。選項B里簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票騙取財物，是利用支票的支付功能實施詐騙，擾亂了金融秩序和經濟交易安全。選項D明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，也是通過無效票據騙取利益，符合票據詐騙罪特征。而選項C中使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單，這些屬于金融憑證，對應的應是金融憑證詐騙罪，并非票據詐騙罪。選項E冒用他人的匯票、本票、支票，題中答案未選，可能出題人認為此情形在界定上存在一定復雜性或有特殊規(guī)定，未將其列入票據詐騙罪客觀方面表現，但通常在理論和實踐中冒用行為也常被視作票據詐騙的一種。綜上，答案選ABD。"3、下列敘述正確的有（）。

A.人民法院受理破產申請后。債務人的債務人或者財產持有人應當向管理人清償債務或者交付財產

B.債務人的債務人或者財產持有人故意違反前款規(guī)定向債務人清償債務或者交付財產.使債權人受到損失的，不免除其清償債務或者交付財產的義務

C.人民法院受理破產申請后.管理人對破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同有權決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當事人

D.管理人自破產申請受理之日起二個月內未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內未答復的.視為解除合同

E.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除.執(zhí)行程序應當中止

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其正確性。A選項：人民法院受理破產申請后，為保證破產程序的順利進行以及全體債權人的公平受償，債務人的債務人或者財產持有人應當向管理人清償債務或者交付財產，這一規(guī)定符合破產程序中對財產管理和處置的要求，該選項正確。B選項：若債務人的債務人或者財產持有人故意違反規(guī)定向債務人清償債務或者交付財產，可能會導致債權人的利益受損，為保障債權人合法權益，不免除其清償債務或者交付財產的義務，此選項合理。C選項：人民法院受理破產申請后，對于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同，管理人有權根據實際情況決定解除或者繼續(xù)履行，并通知對方當事人，這樣有助于對破產財產和債務的有效管理和處理，該選項正確。D選項：管理人自破產申請受理之日起二個月內未通知對方當事人，或者自收到對方當事人催告之日起三十日內未答復的，才視為解除合同，而不是六十日，所以該選項錯誤。E選項：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終結，而不是中止，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。4、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】：ABCD"

【解析】《民法典》對于擔保方式作出了明確規(guī)定。本題正確答案為ABCD，下面來對各選項進行詳細分析。選項A，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，當債務人不按照合同約定的期限履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償，這是法定的擔保方式之一。選項B，質押分為動產質押和權利質押，是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利優(yōu)先受償。選項C，定金是指合同當事人為了確保合同的履行，依據法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標的額的一定比例，預先給付對方當事人的金錢或其替代物，具有擔保合同履行的作用。選項D，抵押是指抵押人將其合法擁有的財產不轉移占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。而保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，但本題答案中未包含此項。所以本題應選ABCD。"5、職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務侵占罪犯罪主體的相關知識。職務侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項A，非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員，此類人員符合職務侵占罪主體特征，在利用職務便利非法占有本單位財物時，可構成職務侵占罪。選項B，國家機關的工作人員，他們涉嫌的職務犯罪一般為貪污罪等，并非職務侵占罪。選項C，非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員，國家工作人員利用職務便利非法占有公共財物更符合貪污罪的構成要件。選項D，國有企業(yè)的國家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務侵占罪。選項E，其他單位的非國家工作人員表述不夠準確，職務侵占罪對于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。6、一級資本的來源最常用的方式有（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】一級資本是銀行資本的重要組成部分，其來源方式有多種。本題考查一級資本最常用的來源方式。我們來對各選項逐一分析。選項A，發(fā)行優(yōu)先股雖然也是籌集資金的一種方式，但它并非一級資本最常用的獲取途徑。優(yōu)先股具有一定的特殊性，其發(fā)行程序、成本等方面與常見的一級資本獲取方式有所不同。選項B，發(fā)行普通股是銀行補充一級資本的重要且常用方式。普通股股東作為銀行的所有者，購買股票的資金直接成為銀行的核心資本，能有效增強銀行的資本實力，提高銀行的信譽和抗風險能力。選項C，提高留存利潤同樣是一級資本常用的來源方式。銀行通過自身的盈利積累，將部分利潤留存下來，無需額外的融資成本和程序，是一種穩(wěn)定且可靠的補充一級資本的方法，有助于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展。選項D，發(fā)行債券一般主要是用于籌集債務資金，并非補充一級資本的常用手段。債券有到期還本付息的壓力，與一級資本的性質有所不同。選項E，發(fā)行次級債雖然也能增加銀行的資本，但它不屬于一級資本，而是附屬資本的組成部分，所以不符合本題要求。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，本題答案選BC。7、根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

【答案】：AC

【解析】這道題考查的是依據承兌主體的差異對票據承兌行為進行分類。我們需要明確每種承兌類型所對應的承兌主體。票據承兌行為依據承兌主體不同進行劃分。商業(yè)承兌是以企業(yè)等商業(yè)主體作為承兌人，承擔到期兌付票據款項的責任，它體現了商業(yè)信用在票據領域的運用。銀行承兌則是由銀行作為承兌人，憑借銀行信用，增強了票據的可信度和流通性。而政府一般不充當票據的承兌主體；交易商承兌并非通用的票據承兌分類方式；市場是一個寬泛的概念，并非特定的承兌主體，不能作為票據承兌行為的分類依據。所以本題的正確答案是商業(yè)承兌和銀行承兌，即選項A和C。8、債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查債券投資收益率的分類。在債券投資中，衡量其收入的收益率通常以年率表示，有多種類型。票面收益率是債券票面上標明的固定利率，它直觀體現了債券按票面規(guī)定應獲得的收益水平；即期收益率反映了債券當前的利息收益情況，通過債券年利息與當前債券市場價格之比計算得出。持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間的實際收益，涵蓋了買賣價差和持有期間獲得的利息，能更準確地衡量投資者在特定持有期間的投資回報。到期收益率則是假設投資者持有債券至到期，將未來現金流按一定折現率折現到當前價格所對應的收益率，它綜合考慮了債券的票面利率、購買價格、到期時間等因素。而名義收益率一般等同于票面收益率，它未考慮債券市場價格波動以及利息再投資等情況，不能全面反映債券投資的實際收益，所以不選。本題答案選ABCD。9、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。

A.國債

B.地方政府債券

C.中央銀行票據

D.公司債券

E.企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行債券投資的對象。逐一分析各選項：選項A，國債是以國家信用為基礎，由國家財政部發(fā)行的債券，具有極高的信用度和安全性，是商業(yè)銀行進行債券投資的重要對象之一。商業(yè)銀行投資國債不僅能夠獲得較為穩(wěn)定的收益，還能在一定程度上降低投資組合的風險。選項B