中國金融學(xué)第十四章

金融發(fā)展與金融“五篇大文章”本章講解概覽本章的主要內(nèi)容與邏輯框架本章需要重點(diǎn)掌握和理解的幾個(gè)問題本章與其他各講的關(guān)系本章課后學(xué)習(xí)建議本章小結(jié)一、本章的主要內(nèi)容與邏輯框架4金融發(fā)展與金融“五篇大文章”第一節(jié)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展第二節(jié)科技金融第三節(jié)綠色金融一、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系二、金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系三、新發(fā)展階段下的金融發(fā)展與改革一、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展概述與科技金融二、科技金融的形勢與發(fā)展一、綠色發(fā)展理念二、綠色金融與綠色金融體系三、綠色金融政策第四節(jié)普惠金融三、中國普惠金融發(fā)展的支持政策一、普惠金融的內(nèi)涵二、中國普惠金融的發(fā)展第五節(jié)養(yǎng)老金融一、人口老齡化趨勢與養(yǎng)老金融二、養(yǎng)老金融的主要形式與發(fā)展第六節(jié)數(shù)字金融一、數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用二、數(shù)字金融的形式與發(fā)展本章需要識記的重要術(shù)語5碳達(dá)峰科技金融綠色金融普惠金融數(shù)字金融養(yǎng)老金融綠色貸款綠色債券綠色保險(xiǎn)綠色股票指數(shù)綠色發(fā)展基金綠色信貸政策碳中和債“兩山”理論碳中和“雙碳”目標(biāo)金融發(fā)展與金融“五篇大文章”本章學(xué)習(xí)目標(biāo)了解：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證關(guān)系熟悉：綠色金融的內(nèi)涵普惠金融的內(nèi)涵人口老齡化趨勢下養(yǎng)老金融的作用掌握：金融“五篇大文章”的內(nèi)涵創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融數(shù)字金融對經(jīng)濟(jì)的作用6二、本章需要重點(diǎn)掌握和理解的幾個(gè)問題如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？如何理解金融“五篇大文章”的內(nèi)涵？如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？如何理解綠色金融的內(nèi)涵？如何理解普惠金融的內(nèi)涵？人口老齡化趨勢下如何發(fā)展養(yǎng)老金融？如何理解數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用？7（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？

金融的運(yùn)行與發(fā)展，從來都是以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)。習(xí)近平立足中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，提出了金融要“回歸本源”的論斷，豐富和發(fā)展了馬克思主義金融理論。金融發(fā)展的目標(biāo)不僅要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證關(guān)系金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系新時(shí)代的金融發(fā)展與目標(biāo)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融發(fā)展金融產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并隨之發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定金融規(guī)模、層次和結(jié)構(gòu)金融發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融活動(dòng)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)條件金融促進(jìn)社會儲蓄，并促進(jìn)儲蓄轉(zhuǎn)化為投資金融活動(dòng)節(jié)約社會交易成本，促進(jìn)社會交易的發(fā)展金融業(yè)的發(fā)展直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局注：金融相關(guān)比率是指一定時(shí)期內(nèi)社會金融活動(dòng)總量與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的比值，實(shí)際的簡化應(yīng)用以GDP代表經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量成為分母，以金融負(fù)債—通常以廣義貨幣供給量M2為分子。（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證關(guān)系

馬克思在《資本論》中提出，銀行資本和信用制度有助于生產(chǎn)力的發(fā)展。在信用制度下，銀行將社會閑散資本集中起來形成銀行資本，再將這些銀行資本投資于企業(yè)，加速了商品流通過程和貨幣流通過程，擴(kuò)大了再生產(chǎn)的規(guī)模和速度，支持了資本主義經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？原理14-1：經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融發(fā)展，金融在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)并與之緊密結(jié)合中才能高質(zhì)量發(fā)展。金融的發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力量。（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用演變適應(yīng)性作用：在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，生產(chǎn)力水平不高，商品交換不頻繁，生產(chǎn)規(guī)模也較小，金融對經(jīng)濟(jì)的作用主要是適應(yīng)性的。主動(dòng)性作用：銀行功能從簡單的業(yè)務(wù)簿記和出納變?yōu)樾庞弥薪椋y行以經(jīng)營獲利作為目標(biāo)，主動(dòng)將“廉價(jià)的貨幣資本”投向新興工商業(yè)，使金融對經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用從最初的適應(yīng)性作用轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)性作用。先導(dǎo)性作用：金融從過去的適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，轉(zhuǎn)變?yōu)樵谝欢ǔ潭壬弦龑?dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融對經(jīng)濟(jì)的作用從主動(dòng)性作用轉(zhuǎn)變?yōu)橄葘?dǎo)性作用。（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系社會主義市場經(jīng)濟(jì)中金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系馬克思以法國的動(dòng)產(chǎn)信用公司為案例，揭示了一些金融企業(yè)的本質(zhì)在于，不以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的，大肆利用證券投機(jī)交易獲利。

法國的動(dòng)產(chǎn)信用公司脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投機(jī)行為使其自身在1867年破產(chǎn)，并導(dǎo)致法國金融體系遭受重創(chuàng)。原理14-2：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。（一）如何看待金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系？新時(shí)代的金融發(fā)展與目標(biāo)堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向資本主義制度：一切以資本為中心中國特色社會主義制度：以人民為中心

黨的二十大提出，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，維護(hù)人民根本利益，增進(jìn)民生福祉，不斷實(shí)現(xiàn)發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。加快建設(shè)金融強(qiáng)國為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)中央金融工作會議于10月30日至31日在北京舉行會議明確指出，金融系統(tǒng)需著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”“五篇大文章”協(xié)同共進(jìn)，從創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、綠色轉(zhuǎn)型、民生普惠、應(yīng)對老齡化、數(shù)字化變革等多維度，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展指明方向，是建設(shè)金融強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的關(guān)鍵舉措（二）如何理解金融“五篇大文章”的內(nèi)涵？（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？我國經(jīng)濟(jì)總量已躍居世界第二位，經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力、綜合國力邁上了一個(gè)新的大臺階同時(shí)，我國發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題依然突出，人口、資源、環(huán)境承壓物質(zhì)資源必然越用越少，而科技和人才卻會越來越多地涌現(xiàn)要推動(dòng)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，必須及早轉(zhuǎn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展軌道，把科技創(chuàng)新潛力更好釋放出來，充分發(fā)揮科技進(jìn)步和創(chuàng)新的作用，形成新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融科技金融的內(nèi)涵（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？新質(zhì)生產(chǎn)力是創(chuàng)新起主導(dǎo)作用，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。它由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生，以勞動(dòng)者、勞動(dòng)資料、勞動(dòng)對象及其優(yōu)化組合的躍升為基本內(nèi)涵，以全要素生產(chǎn)率大幅提升為核心標(biāo)志，特點(diǎn)是創(chuàng)新，關(guān)鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進(jìn)生產(chǎn)力?！读?xí)近平在中共中央政治局第十一次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展》，《人民日報(bào)》2024年2月2日。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融科技金融的內(nèi)涵（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？整體性描述：是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排是由向科技創(chuàng)新活動(dòng)提供融資資源的政府、企業(yè)、市場、金融機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融科技金融的內(nèi)涵（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？深入分析：科技創(chuàng)新需要資金投入，離不開金融體系的支持?？萍紕?chuàng)新存在風(fēng)險(xiǎn)，需要金融體系的風(fēng)險(xiǎn)分散功能支撐。鼓勵(lì)和規(guī)范發(fā)展天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，才能推動(dòng)科技創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融科技金融的內(nèi)涵科技金融的形式與發(fā)展銀行信貸驅(qū)動(dòng)科技金融發(fā)展從國際成功經(jīng)驗(yàn)來看，美國是市場導(dǎo)向模式，主要依靠資本市場和風(fēng)險(xiǎn)投資推動(dòng)科技創(chuàng)新；德國則是銀行導(dǎo)向模式，以銀行類金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)推動(dòng)科技創(chuàng)新在我國融資體系中，信貸在支持科技創(chuàng)新中一直發(fā)揮著重要作用截至2023年年底，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)已有21.2萬家，獲貸率46.8%；科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.45萬億元；獲貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%；高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額13.64萬億元（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？科技金融的形式與發(fā)展資本市場賦能科技金融發(fā)展2024年4月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，也稱為新“國九條”，強(qiáng)調(diào)資本市場需要提升對新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新技術(shù)的包容性截至2023年年底，科創(chuàng)板上市企業(yè)566家，IPO融資額超9000億元，總市值6.1萬億元，創(chuàng)業(yè)板總市值為11.39萬億元。北交所上市公司家數(shù)達(dá)239家，總市值約4500億元。北交所上市的企業(yè)里，中小企業(yè)占比超八成，民營企業(yè)占比近九成，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)占比近五成（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？科技金融的形式與發(fā)展政府引導(dǎo)基金推動(dòng)科技金融發(fā)展國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金主要用于支持轉(zhuǎn)化利用財(cái)政資金形成的科技成果與符合條件的投資機(jī)構(gòu)共同設(shè)立子基金，為轉(zhuǎn)化科技成果的企業(yè)提供股權(quán)投資子基金重點(diǎn)支持轉(zhuǎn)化應(yīng)用科技成果的種子期、初創(chuàng)期、成長期的科技型中小企業(yè)（三）如何理解創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展與科技金融的關(guān)系？（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？綠色發(fā)展理念綠色發(fā)展的內(nèi)涵

綠色發(fā)展是建立在生態(tài)環(huán)境和資源承載力的約束下，將環(huán)境保護(hù)作為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展重要支柱的一種新型發(fā)展模式和生活方式。綠色發(fā)展的理論“兩山”理論：習(xí)近平提出的“綠水青山就是金山銀山”的生態(tài)環(huán)保理念第一，像對待生命一樣對待生態(tài)環(huán)境第二，保護(hù)生態(tài)環(huán)境就是保護(hù)生產(chǎn)力第三，以系統(tǒng)工程思路抓生態(tài)建設(shè)（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？綠色發(fā)展理念綠色發(fā)展的理論“兩山”理論的三個(gè)階段：用綠水青山去換金山銀山既要金山銀山，也要保住綠水青山綠水青山本身就是金山銀山（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？綠色發(fā)展理念綠色發(fā)展的理論“碳達(dá)峰”與“碳中和”簡稱“雙碳”碳達(dá)峰：在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)，二氧化碳或溫室氣體的排放達(dá)到峰值不再增長，之后逐步回落碳中和：國家、企業(yè)、產(chǎn)品、活動(dòng)或個(gè)人在一定時(shí)間內(nèi)直接或間接產(chǎn)生的二氧化碳或溫室氣體排放總量，通過植樹造林、節(jié)能減排等形式實(shí)現(xiàn)正負(fù)抵消，達(dá)到相對“零排放”“雙碳”目標(biāo)：力爭2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)及其舉措綠色金融與綠色金融體系綠色金融的內(nèi)涵基本理念：金融部門要把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融合進(jìn)日常業(yè)務(wù)管理中，注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。最突出的特點(diǎn)：更強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益和生態(tài)效應(yīng)，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一，通過金融業(yè)自身的活動(dòng)，引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡。（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？原理14-3：綠色金融是為支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善、應(yīng)對氣候變化和實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供的服務(wù)，促進(jìn)環(huán)保、經(jīng)濟(jì)社會包括金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融與綠色金融體系綠色金融體系

綠色金融體系是指通過綠色貸款、綠色債券、綠色股權(quán)、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排。綠色金融體系綠色貸款

綠色債券

碳中和債

綠色股權(quán)融資

綠色股票指數(shù)

綠色發(fā)展基金

綠色保險(xiǎn)（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？綠色金融政策（四）如何理解綠色金融的內(nèi)涵？綠色信貸政策利用信貸調(diào)控手段引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大綠色信貸投放力度的政策，包括增加貸款供給和降低貸款利率兩個(gè)方面關(guān)注綠色發(fā)展的貨幣政策綠色金融發(fā)展試驗(yàn)區(qū)（五）如何理解普惠金融的內(nèi)涵？普惠金融的內(nèi)涵普惠金融的概念與目標(biāo)立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)普惠金融的關(guān)鍵要素金融服務(wù)的可得性多樣且適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品商業(yè)可行性和可持續(xù)性安全和責(zé)任原理14-4：普惠金融的關(guān)鍵要素是金融服務(wù)的可得性、多樣且適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、商業(yè)可行性和可持續(xù)性、安全和責(zé)任。中國普惠金融的發(fā)展

根據(jù)中國人民銀行的劃分，普惠金融的指標(biāo)體系包括基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性、金融服務(wù)的使用情況以及金融服務(wù)的質(zhì)量三大類，通過這些指標(biāo)可以監(jiān)控普惠金融的發(fā)展情況中國普惠金融的發(fā)展金融服務(wù)的使用情況金融服務(wù)的質(zhì)量基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性

物理層面可得性（金融機(jī)構(gòu)的地理分布）（五）如何理解普惠金融的內(nèi)涵？金融知識和金融行為金融服務(wù)投訴銀行卡卡均授信額度信用貸款情況信用建設(shè)普惠金融近年現(xiàn)狀30中國普惠金融的發(fā)展金融服務(wù)的使用情況支付結(jié)算服務(wù)支付結(jié)算是最基本的金融功能，便利支付是普惠金融體系的基本特征個(gè)人投資、信貸與保險(xiǎn)個(gè)人參與投資理財(cái)、信貸和保險(xiǎn)，反映了居民獲取金融投融資和保險(xiǎn)服務(wù)的情況特定化信貸配置向受到金融排斥的人群或企業(yè)提供傾斜性的資金支持，是普惠金融的一項(xiàng)重要內(nèi)容提高符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)最高貸款額度，支持退役軍人、高校畢業(yè)生、建檔立卡貧困人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民等重點(diǎn)人群創(chuàng)業(yè)（五）如何理解普惠金融的內(nèi)涵？中國普惠金融發(fā)展的支持政策貨幣信貸政策通過差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等一系列政策工具鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸支持力度財(cái)稅政策2014年，國家出臺了《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》等辦法，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供無擔(dān)保貸款支持地方政府安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并對貧困人口給予利息補(bǔ)貼鼓勵(lì)和支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，旨在提升金融對目標(biāo)群體的普惠性貨幣政策與監(jiān)管政策差異化監(jiān)管、優(yōu)惠政策、重點(diǎn)扶持、市場主體培育以及機(jī)制建設(shè)（五）如何理解普惠金融的內(nèi)涵？（六）人口老齡化趨勢下如何發(fā)展養(yǎng)老金融？人口老齡化趨勢與養(yǎng)老金融人口老齡化及其對經(jīng)濟(jì)的影響

人口老齡化是指由生育率下降、預(yù)期壽命延長所引起的總?cè)丝谥欣夏耆丝诒壤鄳?yīng)增長的態(tài)勢。按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)：65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7%→淺度老齡化社會比重達(dá)到14%→深度老齡化社會比重達(dá)到20%→超級老齡化社會

截至2023年年底，我國65周歲及以上老年人口2.17億人，占總?cè)丝诘?5.4%→已進(jìn)入深度老齡化社會（六）人口老齡化趨勢下如何發(fā)展養(yǎng)老金融？人口老齡化趨勢與養(yǎng)老金融養(yǎng)老金融的內(nèi)涵為了應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融

養(yǎng)老金融的主要形式與發(fā)展養(yǎng)老金金融養(yǎng)老金金融服務(wù)：養(yǎng)老金所有者提供支付結(jié)算、賬戶管理、基金托管、基金投資、養(yǎng)老金信托等服務(wù)，開發(fā)適合個(gè)人養(yǎng)老金保值增值的金融產(chǎn)品等養(yǎng)老金制度：國家為保障勞動(dòng)者達(dá)到法定退休年齡或喪失勞動(dòng)能力之后能夠滿足基本生活需要而實(shí)行的一種福利制度，發(fā)揮著保障社會和諧穩(wěn)定的重要功能三支柱養(yǎng)老金體系第一支柱：國家強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度第二支柱：單位主導(dǎo)的職業(yè)養(yǎng)老金制度，包括企業(yè)年金和職業(yè)年金第三支柱：國家稅收優(yōu)惠支持、個(gè)人自愿參與的個(gè)人養(yǎng)老金（六）人口老齡化趨勢下如何發(fā)展養(yǎng)老金融？養(yǎng)老金融的主要形式與發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融則是指為養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供投融資支持的金融活動(dòng)，其對象是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，目標(biāo)是滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各種投融資需求拓寬金融支持養(yǎng)老服務(wù)渠道：差異化信貸支持應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域資產(chǎn)證券化保險(xiǎn)資金對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投資相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)及機(jī)構(gòu)運(yùn)營相關(guān)保險(xiǎn)（六）人口老齡化趨勢下如何發(fā)展養(yǎng)老金融？（七）如何理解數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用？數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用數(shù)字金融的概念數(shù)字金融是與數(shù)字經(jīng)濟(jì)高度契合的金融新形態(tài)通過數(shù)字技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)的金融服務(wù)涵蓋支付、借貸、投資、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)以及利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)進(jìn)行的金融創(chuàng)新核心在于數(shù)字化，通過數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)自動(dòng)化、智能化和個(gè)性化數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別傳統(tǒng)金融依賴物理網(wǎng)點(diǎn)和人工操作數(shù)字金融通過互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備提供服務(wù)，打破時(shí)空限制，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)更準(zhǔn)確地評估和管理金融風(fēng)險(xiǎn)，提高安全性和效率（七）如何理解數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用？數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用數(shù)字金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用第一，提高金融服務(wù)效率第二，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面第三，降低金融服務(wù)成本第四，增強(qiáng)金融創(chuàng)新第五，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力（七）如何理解數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用？數(shù)字金融的形式與發(fā)展數(shù)字金融的主要形式數(shù)字支付：通過電子設(shè)備和第三方支付平臺實(shí)現(xiàn)資金快速轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)借貸：利用互聯(lián)網(wǎng)平臺匹配借貸雙方，降低門檻，提高效率，為個(gè)人和小微企業(yè)提供便捷融資渠道數(shù)字資產(chǎn)投資：通過互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行金融產(chǎn)品交易和投資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售和管理保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)塊鏈金融：利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)具有去中心化、高透明度、強(qiáng)安全性等特點(diǎn)區(qū)塊鏈金融通過分布式賬本技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了交易的不可篡改和可追溯性，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)（七）如何理解數(shù)字金融及其對經(jīng)濟(jì)的作用？數(shù)字金融的形式與發(fā)展數(shù)字金融的政策支持與發(fā)展2022年1月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》“數(shù)據(jù)+算法”賦能場景更加多元產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展加速數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推進(jìn)和應(yīng)用三、本章與其他各章的關(guān)系四、本章課后學(xué)習(xí)建議本講的學(xué)習(xí)特點(diǎn)金融