中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現票據這一金融業(yè)務的基本概念。商業(yè)銀行貼現票據是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項A“出讓”通常是指將自己擁有的權利、物品等轉讓出去，而商業(yè)銀行貼現票據不是出讓票據，而是獲取票據，所以A選項不符合。選項B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現業(yè)務中并非將票據賣出，而是獲得票據，故B選項錯誤。選項C“買進”，商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據，給持票人提供資金，從而實現為持票人融通資金的目的，這與貼現業(yè)務的本質相契合，所以C選項正確。選項D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現是買入票據，并非賣斷，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。2、（）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.會計資本

D.經濟資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表的資本含義，并依據題干中“銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進行判斷。首先來看選項A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項A符合題意。選項B，注冊資本是公司在登記機關登記注冊的資本額，是公司最初的資金來源設定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關聯(lián)，故選項B錯誤。選項C，會計資本又稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，它主要反映銀行的財務狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項C不符合。選項D，經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。3、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關鍵在于準確把握會計資本、監(jiān)管資本、經濟資本的定義及特點，進而判斷各選項的正確性。選項A，會計資本即賬面資本，它是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，反映了銀行實際擁有的資本，該項表述正確。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項C，經濟資本是基于銀行資產的風險程度計算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預期損失，此表述也是正確的。而選項D存在錯誤，經濟資本又稱為風險資本，它是一種虛擬的、基于風險計量的資本概念，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機構規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。4、下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對非銀行金融機構和銀行金融機構的區(qū)分，關鍵在于明確各選項所代表機構的性質。選項A貨幣經紀公司，主要是在金融市場上為金融產品交易提供促進交易達成的經紀服務，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務，屬于非銀行金融機構。選項B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務的非銀行金融機構，通過融物的方式實現融資功能，以租賃資產為載體開展業(yè)務，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項C信托公司，是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為的非銀行金融機構，主要從事信托業(yè)務。選項D村鎮(zhèn)銀行，是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構，與非銀行金融機構的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機構的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。5、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據相關法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責令停止違法行為，并進行相應處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。6、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實基礎。逐一分析各選項：A選項借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實依據。B選項借款人轉移財產，雖然這一行為可能存在風險，但沒有明確表明這種轉移財產的行為必然導致借款人無法償債，也許其轉移財產有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實基礎。C選項借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保，這表明借款人已經切實出現了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權，這種情況下，貸款人的權益面臨較大風險，所以該選項符合貸款人解除貸款合同的事實基礎。D選項貸款人經營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據。綜上，正確答案是C。7、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內部資本充足率目標設定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)。設定內部資本充足率目標需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標設定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調整和優(yōu)化資本結構以應對各種復雜的經濟環(huán)境和風險挑戰(zhàn)，可能導致頻繁調整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設定年限過長，比如五年或十年，未來經濟形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率三年目標。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實施資本調整策略，又能適應經濟環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。8、在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴張性貨幣政策對q值和全社會總產出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價值與重置成本之比。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，資金更多流入資本市場，推動股票價格上漲。股票價格上漲會使企業(yè)的市場價值提升，進而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進行投資的動力增強，因為此時投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會帶動生產規(guī)模擴大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和產出，從而使得全社會總產出增加。因此，正確答案是C選項。9、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認定。解題關鍵在于準確掌握不同民事行為能力所對應的主體范圍。首先分析選項A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合題意。選項B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項符合無民事行為能力人的范疇。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C不正確。選項D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項D也不符合要求。綜上，答案是B選項。10、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據風險加權資產的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產。首先，明確風險加權資產的計算方法：風險加權資產等于各項資產余額乘以對應信用轉換系數后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉換的問題，所以這部分的風險加權資產就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產為信用證金額乘以信用轉換系數再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。11、中央銀行票據的流動性次于()。

A.現金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。衡量金融資產流動性的標準主要有兩個，一是資產變現的便利程度，二是變現過程中價值的損失程度?，F金作為最具流動性的資產，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現障礙和價值損失。中央銀行票據需通過一定市場交易流程變現，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現的便利性不如現金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風險和市場交易活躍程度與中央銀行票據各有不同，且都比不上現金的即時變現能力。所以中央銀行票據的流動性次于現金，本題答案選A。12、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關于某城市商業(yè)銀行籌建支行應依照哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農村中小金融機構，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應依照此辦法，所以本題的正確答案是C。13、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來

C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要風險是信用風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險相關知識的理解。首先看選項A，聲譽風險并非單一風險，它與信用風險、市場風險等多種風險都存在密切關聯(lián)，會相互影響和轉化，所以該選項錯誤。對于選項B，戰(zhàn)略風險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實施效果往往需要較長時間才能顯現，并非能在較短時間內體現出來，因此該選項也不正確。再看選項C，操作風險主要是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項表述有誤。最后看選項D，在我國商業(yè)銀行的資產業(yè)務中，信用風險是最主要的風險。因為商業(yè)銀行的主要資產如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項正確。14、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經理名單

D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務報表，此類報表已經向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經理名單涉及到銀行內部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內容。選項D，所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。15、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應的是哪個時期。行業(yè)發(fā)展通常會經歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時企業(yè)需要投入大量資源進行技術研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風險，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項。16、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理組織相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析：A選項，風險管理委員會依據風險管理部門提供的信息作出經營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風險管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風險信息來輔助決策，而風險管理部門能夠提供這些信息，所以該選項說法正確。B選項，通常銀行的最高風險管理委員會會擬定具體的風險管理政策和指導原則。最高風險管理委員會在銀行風險管理體系中處于核心地位，有責任和能力來確定整體的風險管理方向和基本準則，此選項說法無誤。C選項，風險管理部門的核心職能確實是風險信息的收集、分析和報告。通過收集各方面的風險信息，進行深入分析，并將分析結果報告給相關部門和決策層，為銀行的風險管理提供依據，該選項正確。D選項，風險管理部門主要負責風險信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風險管理策略執(zhí)行權。執(zhí)行權一般在其他相關業(yè)務部門，風險管理部門更多是提供客觀的風險評估和建議，而不是直接執(zhí)行風險管理策略，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。17、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復時，公民、法人或者其他組織可以在相應時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據相關法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日內，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。18、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹產生的條件，需要針對每個選項逐一分析其產生條件，再結合題干中“在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下”這一關鍵信息來確定正確答案。A選項需求拉上型通貨膨脹，它是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。也就是說，當經濟中總需求過度增長，超過了總供給的承受能力時，才會引發(fā)此類通貨膨脹，這與題干中總供給與總需求大體均衡的條件不符，所以A選項錯誤。B選項成本推動型通貨膨脹，是由于成本上升引起的通貨膨脹，通常是在總需求不變的情況下，由于生產要素價格（如工資、利潤、租金等）上漲，導致生產成本上升，進而推動物價水平上漲。但一般情況下成本推動的物價上漲往往需要一定的總需求擴張配合，且常伴隨著總供給和總需求的失衡，并非在總供給與總需求大體均衡時產生，所以B選項錯誤。C選項供求混合型通貨膨脹，是指由需求拉上和成本推動共同作用而引起的通貨膨脹，明顯是供求失衡狀態(tài)下的產物，和題干中總供給與總需求大體均衡的前提不相符，所以C選項錯誤。D選項結構型通貨膨脹，是在總供給和總需求大體均衡的狀態(tài)下，由于經濟結構方面的因素變動，如產業(yè)結構、產品結構等調整，導致一些部門的物價上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。這種通貨膨脹并不依賴于總供給與總需求的失衡，符合題干所描述的情況，故D選項正確。綜上，本題答案選D。19、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現鈔買入價的使用情形?，F鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格。選項A，銀行買入外國紙幣，這正是現鈔的范疇，銀行在進行此操作時會使用現鈔買入價，所以該選項正確。選項B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現鈔，銀行此時使用的不是現鈔買入價，而是現匯買入價等其他價格，故該選項錯誤。選項C，銀行賣出外國紙幣時使用的是現鈔賣出價，而不是現鈔買入價，所以該選項錯誤。選項D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現鈔買入價，一般為現匯賣出價等，因此該選項錯誤。綜上，答案是A選項。20、一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.非保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財產品的風險程度，解題關鍵在于明確各選項理財產品的特點，通過對比來判斷投資風險的高低。保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風險相對最低。非保本浮動收益理財產品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場波動而不確定，投資者可能面臨本金損失的風險，風險程度較高。非保證收益理財產品包括了非保本浮動收益和保本浮動收益等類型，整體涵蓋了風險較高的產品類別，不能簡單說其投資風險低。保本浮動收益理財產品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會根據市場情況波動，存在收益不如預期的風險，其風險高于保證收益理財產品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財產品承擔的投資風險最低，所以答案選A。21、我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國刑事訴訟采取無罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項C為正確答案。無罪推定原則明確規(guī)定，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權益，將舉證責任賦予控方，強調在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應被視為無罪。選項A中，人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權，這主要體現的是審判權行使的獨立性，與題干所強調的未經判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側重于程序的正當性，并非直接對應題干所要求的原則。選項D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經法院判決不得確定有罪的原則內涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。22、根據《民法典》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】：C

【解析】本題主要考查《民法典》中關于撤銷權行使期限及消滅期限的規(guī)定。在法律規(guī)定里，明確了撤銷權行使的時間框架對于保障債權人合法權益以及維護市場交易秩序具有重要意義。根據《民法典》規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。這是為了督促債權人及時行使權利，避免因長期怠于行使而影響債務人與相關第三人的利益關系。如果債權人在知道或應當知道撤銷事由后的1年內未行使撤銷權，可能導致自身權益無法得到法律有效保護。同時，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。這一規(guī)定是從更宏觀的角度，限制撤銷權的最長存續(xù)期間，防止撤銷權無限期存在，維護交易的穩(wěn)定性和確定性。即使債權人不知道撤銷事由，在債務人行為發(fā)生5年后，撤銷權也會消滅。選項A中3個月和2年、選項B中6個月和3年以及選項D中2年和5年的組合均不符合《民法典》的規(guī)定。所以本題正確答案是C。23、（）是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產

C.負債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產增長的制約因素相關知識。對于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項業(yè)務和實現資產增長的關鍵基礎與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實力，它決定了銀行能夠承擔風險的能力以及可開展業(yè)務的規(guī)模。資產本身是銀行經營的成果體現，并非資產增長的制約因素。負債限額雖然會對銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產增長的因素。貸款限額只是資產增長過程中關于貸款這一業(yè)務方面的局部限制。而資本直接關系到銀行的風險抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對資產增長起到基礎性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應選A選項。24、（）不是商業(yè)銀行內部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部審計目標的相關知識。商業(yè)銀行內部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關審計對象有效履職，是內部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現本銀行戰(zhàn)略目標，這是內部審計目標的合理體現。選項B，推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經營至關重要。內部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構，是內部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經營過程中的重要目標，但并非內部審計的直接目標。內部審計主要側重于對銀行內部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。25、保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結果。選項A，按照經營產品的不同，保險公司可以清晰地分為財產保險公司和人壽保險公司。財產保險公司主要經營財產保險業(yè)務，比如企業(yè)財產險、家庭財產險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產；而人壽保險公司主要經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經營方式側重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產保險公司和人壽保險公司并無直接關聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。26、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。27、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例的相關規(guī)定。在金融等領域，為了強化對主要高級管理人員的激勵約束機制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會對他們的績效薪酬實施延期支付制度。規(guī)定主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于一定標準，這一標準設定為50％。選項A的20％和選項B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對高級管理人員行為的約束作用；選項C的40％同樣未達到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。28、（）不屬于操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風險計量方法主要有基本指標法、標準法和高級計量法?；局笜朔ㄊ亲詈唵蔚牟僮黠L險計量方法，它以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本；標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為若干條業(yè)務線，計算各業(yè)務線的操作風險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內部評級法是用于信用風險評估和資本計算的方法，并非操作風險計量方法。所以答案選D。29、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.現場檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融監(jiān)管相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項市場準入：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制，它側重于在金融機構進入市場前對其設立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，所以A選項不符合題意。-B選項非現場監(jiān)管：非現場監(jiān)管主要是通過收集金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，對金融機構進行分析、評價，并非直接深入到金融機構實地開展檢查，所以B選項也不正確。-C選項現場檢查：現場檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機構，通過查閱資料、實地查看等方式進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機構的實際運營情況和風險狀況，與題目描述相符，所以C選項正確。-D選項事后處理：事后處理通常是在金融機構出現問題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務檢查和風險判斷分析過程，所以D選項不合適。綜上，答案選C。30、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險的理解與判斷。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結，屬于內部人員操作不當導致的風險，屬于操作風險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內部程序執(zhí)行過程中因人員過失產生的問題，同樣屬于操作風險。而選項C，商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導致的市場風險和聲譽風險，并非由內部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風險。綜上，答案選C。31、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務分類的相關知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標準，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質等方面進行分類的，和貸款期限沒有關系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。32、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種

D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對通知存款相關概念的理解。選項A，單位通知存款在存入款項時并不約定存期，而是支取時需提前通知銀行，所以A表述錯誤。選項B，商業(yè)銀行個人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項表述正確。選項C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，分為1天和7天通知存款兩個品種，并非還有15天，C表述錯誤。選項D，個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，而非預先確定品種，D表述錯誤。綜上，正確答案是B。"33、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部（），對股東大會負責。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質的理解。商業(yè)銀行的組織架構包含不同職能的機構，各機構職責明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構一般是負責具體實施決策和管理日常業(yè)務的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責就是對銀行的經營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負責，監(jiān)督銀行的各項事務是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，C選項正確。選項D，管理機構側重于對銀行的資源、業(yè)務等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。34、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關重要的角色，其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A，信用風險通常是指借款人未能按時償還債務而導致的風險，這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B，市場風險是因市場價格波動等因素導致的風險，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C，系統(tǒng)性金融風險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經濟增長的風險，會對整個市場經濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風險，體現政府宏觀調控的救助性作用，所以該選項正確。選項D，非系統(tǒng)風險是個別金融機構或行業(yè)面臨的特殊風險，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點防范的目標。綜上，答案選C。35、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數據計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。36、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個選項能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉化為現實，因為即使擁有良好的自然條件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機制，也難以實現區(qū)域發(fā)展，所以A選項不符合要求。政治制度對區(qū)域發(fā)展起著至關重要的引導和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調配資源，引導社會經濟有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉化為實際的發(fā)展成果，B選項符合題意。社會經濟背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展狀況、產業(yè)基礎等內容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉化為現實的關鍵因素，C選項不正確。社會經濟特征是區(qū)域在社會經濟方面所呈現出的特點，如產業(yè)結構、人口結構等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現，而不是推動區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F實的直接力量，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。37、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領域發(fā)展而設立，在業(yè)務上具有特定的政策性導向，所以選項A錯誤。對于選項C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點。中央銀行負責制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務于政府；同時為商業(yè)銀行等金融機構提供服務和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設立初衷就是為了實現政府特定的經濟和社會發(fā)展目標，其經營不以盈利為目的，重點支持那些商業(yè)性金融機構不愿或難以涉足的領域，比如農業(yè)發(fā)展、基礎設施建設等，所以選項B正確。38、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項：-選項A：金融市場主要決定的是金融資產的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項說法錯誤。-選項B：金融市場參與者通過分散投資，構建不同資產的組合，能夠降低非系統(tǒng)風險，因為非系統(tǒng)風險是特定公司或行業(yè)所特有的風險，通過投資多種資產可以有效分散，該項說法正確。-選項C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進資金的有效流動和合理配置，該項說法正確。-選項D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產業(yè)、地區(qū)的經濟發(fā)展產生影響，進而影響經濟結構和布局，比如資金流向新興產業(yè)會促進該產業(yè)發(fā)展，帶動經濟結構調整，該項說法正確。綜上，答案選A。39、針對特定時段，計算到期資產（現金流入）和到期負債（現金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，流動性比率/指標法是通過計算一些關鍵的流動性比率和指標，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計算到期資產與到期負債差額來判斷流動性的方法。B選項，現金流分析法主要是分析現金的流入和流出情況，但重點在于對現金流的動態(tài)監(jiān)測和預測，并非聚焦于特定時段到期資產和到期負債的差額。C選項，缺口分析法正是針對特定時段，通過計算到期資產（現金流入）和到期負債（現金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內現金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風險，所以該選項符合題意。D選項，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產和負債價值的影響，進而評估銀行的利率風險和流動性風險，并非基于到期資產和到期負債的差額進行流動性判斷。綜上，答案選C。40、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴格的規(guī)則。選項A中國金融期貨交易所，它是經國務院同意，中國證監(jiān)會批準設立的，專門進行金融期貨等標準化合約交易的場所，屬于典型的場內交易市場。選項B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進行，屬于場內交易市場。選項D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內交易市場。而選項C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算公司的，面向商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機構進行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。41、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。行政機關在作出行政處罰決定之前，有義務告知當事人其享有要求舉行聽證的權利，這是保障當事人合法權益的重要體現。依據相關法律法規(guī)，當事人需在行政機關告知之后3日內提出要求聽證，行政機關才應當舉行聽證。這一時間規(guī)定既給予了當事人合理的考慮時間，保證其能充分行使權利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項A的2日時間過短，可能使當事人來不及充分準備提出聽證；選項C的5日和選項D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。42、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。43、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現政策是中央銀行通過調整再貼現率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。44、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關鍵在于準確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權是一種賦予期權購買者在規(guī)定期限內按雙方約定價格購買或出售一定數量某種金融資產的權利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側重于金融領域相關的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。45、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿易融資貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.項目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項A，貿易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側重于解決貿易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，重點在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關聯(lián)。選項C，銀團貸款是由獲準經營貸款業(yè)務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項正確。選項D，項目貸款是為某一特定工程項目而融通資金的方法，以項目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔保，和辛迪加貸款并無對應關系。綜上，本題正確答案選C。46、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標準相關法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標準?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，并未涉及可疑交易標準的具體列舉?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構反洗錢工作的一般性規(guī)定，側重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標準。而《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構的可疑交易標準，通過詳細的規(guī)定，為金融機構在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。47、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的相關內容。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風險。選項A，合規(guī)問責制度是極為關鍵的基本制度。當銀行內部人員出現違規(guī)行為時，通過該制度明確責任主體并進行相應問責，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度。它側重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內部合規(guī)風險管理的直接關聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。48、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團貸款業(yè)務中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設置了選擇題。銀團貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔著組織、協(xié)調等重要職責。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關聯(lián)和責任意識，積極推動銀團貸款項目的順利進行；另一方面也是為了保障銀團貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據相關規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔相應責任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"49、根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效?

D.由債權人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔保法》中關于保證方式約定不明確時的相關規(guī)定。依據《擔保法》的明確規(guī)定，當當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確時，應按照連帶責任保證承擔保證責任。選項A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因為法律有明確規(guī)定來處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權，所以A項錯誤。選項C，保證合同并不會因為保證方式約定不明確就無效。保證合同是否有效需要根據其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構成合同無效的要件，故C項錯誤。選項D，也不是由債權人選擇適用何種保證方式。法律已經確定了在這種情況下應適用連帶責任保證，并非賦予債權人選擇的權利，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。50、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調節(jié)經濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構的市場準入、業(yè)務經營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。第二部分多選題(30題)1、我國基礎貨幣由()構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款

D.金融機構庫存現金

E.流通中的現金

【答案】：AD

【解析】基礎貨幣又稱高能貨幣，是具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，它是整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎。此題考查我國基礎貨幣的構成。選項A，金融機構存入中國人民銀行的存款準備金，是基礎貨幣的重要組成部分。存款準備金制度是央行調控貨幣供應量的重要手段，金融機構按規(guī)定比例將存款存入央行，這部分資金對貨幣創(chuàng)造有重要影響。選項D，金融機構庫存現金同樣屬于基礎貨幣。它可隨時用于滿足客戶提現等資金需求，在貨幣流通和創(chuàng)造過程中起著關鍵作用。選項B企事業(yè)單位存入銀行的定期存款和選項C企事業(yè)單位存入銀行的活期存款，它們是銀行存款的不同形式，屬于廣義貨幣供應量的范疇，并非基礎貨幣。選項E流通中的現金雖然也是貨幣體系的一部分，但它與金融機構庫存現金共同構成現金部分，而題目強調的是基礎貨幣的構成，完整的基礎貨幣應包含金融機構存入央行的存款準備金和金融機構庫存現金等。因此，本題正確答案是AD。2、我國金融市場從20世紀80年代起步，經過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。

A.郵幣市場

B.外匯市場

C.保險市場

D.貨幣市場

E.資本市場

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對按金融工具期限劃分的金融市場體系的理解。我國金融市場歷經長期發(fā)展，形成了初具規(guī)模且層次清晰、分工明確的體系。按金融工具期限劃分，主要分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強和風險小等特點，它對于調劑短期資金余缺、滿足短期資金需求等有著重要作用。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場等，它為企業(yè)和政府提供了長期的資金融通渠道。而郵幣市場不屬于按金融工具期限劃分的金融市場體系范疇；外匯市場是進行外匯買賣的場所，重點在于貨幣兌換交易；保險市場主要是進行保險產品交易的市場，提供風險保障服務。因此，本題正確答案為D。3、國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.單方面轉移

E.資本轉移

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對國際收支平衡表中資本與金融項目包含內容的理解。國際收支平衡表“資本項目”是因資本輸出和輸入而產生的資產與負債增減項目。選項A，直接投資屬于資本與金融項目。它是一國投資者對另一國的企業(yè)進行的投資，會導致資本的跨國流動，從而影響國家間的資產與負債狀況，是資本與金融項目的重要組成部分。選項B，各類貸款同樣屬于該項目。貸款的發(fā)放及回收涉及資金的跨國借貸，使得資金在不同國家之間流動，必然會引起資本與金融項目下資產和負債的變化。選項C，勞務收支主要反映的是因提供或接受勞務而產生的收支情況，它屬于經常項目，并非資本與金融項目。勞務收支體現的是服務貿易方面的經濟往來，與資本的輸出輸入關系不大。選項D，單方面轉移是指一國單方面、無對等經濟價值回報的經濟交易，常見的如國際援助等，它也是屬于經常項目，而不是資本與金融項目。這種轉移不涉及資產與負債的直接增減，更多是一種無償的經濟給付。選項E，資本轉移雖然帶有“資本”二字，但它并不直接等同于資本與金融項目中的內容。資本轉移通常是涉及固定資產所有權的變更等情況，它與直接投資、貸款等在性質和核算上有所不同。綜上，本題正確答案為AB。4、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對保險分類的理解。保險依據不同標準有多種分類方式，本題聚焦于按保險對象進行分類。選項A原保險，是保險人對被保險人因保險事故所致的損失承擔直接的、原始的賠償責任的保險，它并非按保險對象分類，所以A選項不符合題意。選項B再保險，是保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉移給其他保險人，同樣不屬于按保險對象的分類，B選項錯誤。選項C財產保險，是以財產及其有關利益為保險對象，當這些財產遭遇自然災害或意外事故導致?lián)p失時，保險人依據合同進行賠償，屬于按保險對象分類。選項D人身保險，是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、壽險等，也是按保險對象分類的重要類別。而選項E社會保險，是國家為保障公民基本生活而實施的社會保障制度，與按保險對象分類的商業(yè)保險概念不同。綜上，按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險，答案選CD。5、商業(yè)銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將()等產品進行有機組合。

A.賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務

E.客戶收款

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行向公司提供全面現金管理服務時，需要綜合運用多種產品來滿足公司多樣化的需求。選項A賬戶管理是基礎，對公司賬戶進行有效管理，能確保資金的安全存放與合理調配，是現金管理服務的重要環(huán)節(jié)。選項B投資可幫助公司合理利用閑置資金，實現資金的增值，增加公司收益，在現金管理中具有重要意義。選項C融資則能為公司提供資金支持，滿足公司不同階段的資金需求，保障公司業(yè)務的順利開展。選項D信息服務可為公司提供及時、準確的財務信息，輔助公司制定合理的現金管理策略。而選項E客戶收款只是公司業(yè)務流程中的一個環(huán)節(jié)，并非現金管理服務需進行有機組合的核心產品。所以本題應選ABCD。6、與其他債券相比，國債具有的特點包括（）。

A.風險低

B.流動性強

C.收益率較高

D.收益率較低

E.發(fā)行量較小

【答案】：ABD

【解析】國債作為債券中的一種，與其他債券相比具有獨特特點。從選項A來看，國債由國家信用作為擔保，在各類債券中風險水平較低，國家違約可能性極小，投資者本金和收益有較高保障。選項B，國債在市場上交易活躍，具有較強的流動性，持有者可較方便地在市場上買賣變現。對于選項C和D，國債收益率通常低于一些企業(yè)債券等。因為其風險低，根據風險與收益匹配原則，收益也相對較低，故選項C錯誤，選項D正確。而選項E，國債為滿足國家財政資金需求，發(fā)行量往往較大，并非較小。所以本題正確答案選ABD。7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施相關知識。答案選ABCD是合理的。選項A，要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這有利于增強金融機構運營透明度，保障公眾知情權和監(jiān)督權，促使其合規(guī)經營。選項B，實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料，能使監(jiān)管機構深入了解金融機構實際運營狀況，發(fā)現潛在問題和風險。選項C，對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準，可確保這些關鍵人員具備相應專業(yè)能力和良好品德，保障金融機構穩(wěn)健運營。選項D，與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，能夠及時傳達監(jiān)管要求和意見，加強溝通交流，督促其履行職責。而選項E雖然也是監(jiān)管手段，但題目答案未包含，可能是出題時基于某些特定考量。"8、下列屬于銀行咨詢業(yè)務中資信調查的是（）。

A.單位調查

B.資產調查

C.市場調查

D.興趣調查

E.生活調查

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對銀行咨詢業(yè)務中資信調查內容的理解。銀行咨詢業(yè)務里的資信調查，旨在全面了解被調查對象的相關情況，以評估其信用狀況和商業(yè)價值等。選項A單位調查是資信調查的重要方面，通過對單位的經營狀況、財務狀況、信譽等進行調查，可以為銀行提供關于該單位的綜合信息，有助于銀行判斷其信用風險，在信貸決策等方面具有重要意義。選項B資產調查同樣不可或缺，了解被調查對象的資產規(guī)模、資產質量和資產結構等，能夠直觀地反映其經濟實力和償債能力，這對于銀行評估風險和確定業(yè)務合作方式有著關鍵作用。選項C市場調查也屬于資信調查范疇，通過對市場環(huán)境、行業(yè)趨勢以及被調查對象在市場中的地位等進行調查，銀行可以更好地了解其所處的市場環(huán)境和發(fā)展前景，從而做出更準確的決策。而選項D興趣調查主要關注個人或單位的喜好傾向，與資信調查所關注的信用、經濟等核心要素關聯(lián)不大；選項E生活調查側重于個人生活方面的情況，并非銀行資信調查的重點內容。綜上所述，本題的正確答案是ABC。9、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標包括（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構法定監(jiān)管目標的規(guī)定。選項A，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行是監(jiān)管的重要目標之一。銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，合法、穩(wěn)健運行能夠保障金融市場的穩(wěn)定，防止金融風險的爆發(fā)，維護整個經濟的正常秩序。如果銀行業(yè)運行不合法、不穩(wěn)健，可能會引發(fā)金融危機，對實體經濟造成嚴重沖擊。選項B，提高銀行業(yè)競爭能力也符合監(jiān)管的意義。通過合理監(jiān)管，營造公平的市場環(huán)境，促使銀行業(yè)金融機構不斷提升自身的服務質量、創(chuàng)新能力和管理水平，從而提高整體競爭能力，更好地