中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進行資產(chǎn)運作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。2、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項A，合同當(dāng)事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當(dāng)事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當(dāng)事人的意思自治。選項C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務(wù)時遵循公平原則，能夠平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項D表述錯誤。在實際生活和法律規(guī)定中，當(dāng)事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實際需要，當(dāng)事人可以通過代理人來訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。3、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.使用信用卡進行惡意透支

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項進行具體分析。選項A，編造引進資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項C，使用信用卡進行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項D，提供不完整的財務(wù)報表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項B，上市公司董事長變更沒有進行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。4、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計算公式。對于此類金融概念計算公式的選擇題，關(guān)鍵在于準確理解各選項公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項A，“即期收益率=出售價格/購買價格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買賣價差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關(guān)注的是當(dāng)前利息收益情況，而非買賣價差，所以A選項錯誤。接著看選項B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當(dāng)前購買價格計算的，所以B選項也不正確。再看選項C，“即期收益率=票面利息/購買價格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當(dāng)前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當(dāng)前的債券購買價格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項正確。最后看選項D，“即期收益率=購買價格/出售價格×100%”，這個公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒有實際的金融意義與即期收益率對應(yīng)，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。5、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"6、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨立的財產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產(chǎn)、組織機構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設(shè)立，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構(gòu)，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。7、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式相關(guān)知識，要求選出不屬于重組方式的選項。銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價值的機構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項，兼并收購指一家或多家金融機構(gòu)收購其他金融機構(gòu)，實現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強自身實力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機構(gòu)聯(lián)合形成一家新機構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負債，同時承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同與合同訂立的相關(guān)規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，這充分保障了當(dāng)事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權(quán)利和義務(wù)，避免一方因合同條款而承受過度的負擔(dān)或損失，以維持合同關(guān)系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當(dāng)事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。9、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。10、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機構(gòu)的職責(zé)劃分。準確作答本題，需要考生對中國人民銀行、中國銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會以及中國工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，其主要職責(zé)之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展，中央銀行通過貨幣政策和相關(guān)管理措施來調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國銀行是我國的大型國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔(dān)人民幣的發(fā)行和流通管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，以維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國工商銀行同樣屬于大型國有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個人提供各類金融服務(wù)，如儲蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責(zé)，所以本題正確答案是A。11、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長?

B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長

C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長?

D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標分別是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支，這四大目標之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標之間相互矛盾，要同時實現(xiàn)所有目標對于任何一個國家來說都頗具難度。選項A充分就業(yè)與經(jīng)濟增長存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟增長時，社會總需求增加，企業(yè)會擴大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進而實現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟增長往往能夠帶動就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項B和C中，物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長之間存在矛盾。在經(jīng)濟增長過程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會引發(fā)物價上漲，難以同時保證物價穩(wěn)定和經(jīng)濟的高速增長。選項D經(jīng)濟增長與國際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟快速增長時，國內(nèi)需求旺盛，可能會增加進口，導(dǎo)致國際收支逆差，不利于國際收支平衡。綜上，正確答案為A選項。12、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人、第三人對于復(fù)議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復(fù)議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復(fù)議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復(fù)議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會使他們在復(fù)議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復(fù)議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導(dǎo)，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復(fù)議機關(guān)額外準許，復(fù)議機關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。13、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運營和業(yè)務(wù)拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險損失而準備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。14、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進行監(jiān)督管理，有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，破題點在于準確記憶各項比例規(guī)定并判斷選項是否正確。選項A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關(guān)監(jiān)管要求，所以選項A正確。選項B，我國法律明確規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風(fēng)險，避免因?qū)我毁J款人過度放貸而引發(fā)風(fēng)險集中，所以選項B正確。選項C，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項C表述錯誤。選項D，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動性資產(chǎn)來應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性需求，維持銀行的正常運營，所以選項D正確。綜上，答案選C。16、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系的了解。人民幣貨幣市場基準利率指標體系對于金融市場的穩(wěn)定和有效運行至關(guān)重要。選項A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場的基準利率，并非我國推行的體系，所以A選項錯誤。選項C的Lobor并非通用的知名利率指標，在貨幣市場利率領(lǐng)域并無廣泛認知，所以C選項不正確。選項D的Labor一般指勞動、勞動力等含義，與貨幣市場基準利率無關(guān)，所以D選項也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系，所以本題正確答案是B。17、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個顯著特點。選項A，單項評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個單項指標進行評分，同時也會綜合各項指標給出整體評分，從而全面、準確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點。在評估過程中，不僅會對銀行的各項數(shù)據(jù)進行定量分析，如財務(wù)比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標準，實現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項C，以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點。所以本題答案選C。18、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應(yīng)《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"19、存款是銀行對存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對存款人的負債。從會計和金融原理角度來看，銀行的資金運作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個人或企業(yè)將資金存入銀行時，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益的資源。而負債是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的，預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。對于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來經(jīng)濟利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行的現(xiàn)時義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對存款人的負債。因此，本題應(yīng)選B選項。20、（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負責(zé)主體的認知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要負責(zé)決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu)，主要負責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價的職責(zé)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"21、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點在于明確各個選項是否屬于利用金融機構(gòu)進行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機構(gòu)來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項不屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機構(gòu)進行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達到洗錢的目的，屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機構(gòu)進行洗錢的特征。22、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務(wù)的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。23、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進行詳細分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進行，金融市場確實可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。24、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設(shè)計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。25、我國《票據(jù)法》包括（）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識，對于金融領(lǐng)域以及法律認知都有著重要意義。選項A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱，這只是對票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式，并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類，所以選項A不符合要求。選項C里包含了股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇，所以選項C錯誤。選項D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同，并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中，因此選項D也不正確。而選項B，匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。26、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會對業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險關(guān)聯(lián)不大。市場風(fēng)險受市場波動如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險。而信用風(fēng)險指借款人因各種原因未能依約按時足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴重影響金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險，答案選D。27、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動性是重要考量因素。首先看選項A，金融債是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因為金融機構(gòu)也存在一定的經(jīng)營風(fēng)險。選項C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風(fēng)險，其安全性和流動性遠不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。選項D中央銀行票據(jù)，它是央行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的一項貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項B國債，它是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債由國家信用作擔(dān)保，信譽度極高，幾乎不存在違約風(fēng)險，安全性極高。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，具有很強的流動性，能夠滿足銀行對資金流動性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是國債，答案選B。28、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該表述準確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。29、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進行的，并非以自己的名義，也不是自身獨立承擔(dān)相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而并非張某承擔(dān)，也不存在張某與王某共同承擔(dān)或者張某、王某均不承擔(dān)的情況，因此答案選B。"30、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執(zhí)行

D.吊銷經(jīng)營許可證

【答案】：D

【解析】本題圍繞銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情形的處罰規(guī)定展開。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形時，首先會由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以20萬元以上50萬元以下罰款。若情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正，就會面臨更嚴厲的措施。選項A，予以取締一般適用于一些非法設(shè)立、不具備合法經(jīng)營資質(zhì)的組織或活動，對于已經(jīng)合法存在并持經(jīng)營許可的銀行業(yè)金融機構(gòu)并不適用。選項B，行政處分通常是針對國家公職人員違反行政紀律等行為的一種內(nèi)部懲戒措施，并非針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。選項C，強制執(zhí)行是法院等司法機關(guān)依據(jù)法定程序，運用國家強制力量，根據(jù)執(zhí)行文書的規(guī)定，強制民事義務(wù)人完成其所承擔(dān)的義務(wù)，與題干中監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰語境不符。而選項D吊銷經(jīng)營許可證是監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)且情節(jié)嚴重的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的一種嚴厲處罰，使其喪失合法經(jīng)營的資格，與題干中在嚴重違法情形下的處罰邏輯相符，所以本題正確答案是D。31、金融衍生工具是指(?)。

A.變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點在于準確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項C可直接排除。A選項“變動的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準確界定金融衍生工具。B選項強調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項準確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價格會隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。32、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當(dāng)利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的信貸渠道，所以答案選B。33、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進行披露。

A.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時的信息披露相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。選項A，對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進行披露是合理且必要的?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品時，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進行該方面披露符合規(guī)范要求。選項B，購買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時不宜披露該信息，此選項正確。選項C，本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進行披露。選項D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險進行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻糁挥谐浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險，才能做出合理的投資決策，這對于保護客戶利益和維護金融市場穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。34、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來保障銀行的平穩(wěn)運行與處置。人民法院主要負責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營管理，所以選項B不符合。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營管理權(quán)力的主體，選項C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項D同樣錯誤。因此，本題的正確答案是A。35、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時這一指標還應(yīng)是銀行進行價值管理的核心。選項A風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過對風(fēng)險進行調(diào)整，能更準確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險的前提下創(chuàng)造價值的能力，所以它是銀行進行價值管理的核心指標，該選項正確。選項B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價值管理的核心要素，故該選項錯誤。選項C平均凈資產(chǎn)回報率側(cè)重于衡量銀行運用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對風(fēng)險損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風(fēng)險情況下的盈利能力和價值管理，所以該選項錯誤。選項D撥備前利潤是指尚未扣除減值準備金的利潤，它沒有考慮到風(fēng)險損失對銀行盈利和價值的影響，不能作為銀行進行價值管理的核心指標，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。36、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產(chǎn)通常無特定高標準要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產(chǎn)凈值客戶在界定上雖有資產(chǎn)要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標準，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非銀行客戶按金融凈資產(chǎn)界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"37、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實際情況來看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強調(diào)的限制重點，該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無此內(nèi)容，該選項也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來應(yīng)對各種風(fēng)險和業(yè)務(wù)需求，所以選項C正確。38、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進行限期改進或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當(dāng)董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進要求。假如該董事長期未能改進，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴重不達標，可能不會只是先組織會談提出限期改進要求，而是會直接采取更嚴厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。39、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準或決定主體相關(guān)知識點。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項，由國務(wù)院批準或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負責(zé)國家財政收支等財政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。40、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應(yīng)選A。41、在直接標價法下，當(dāng)匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應(yīng)發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。42、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.地方政府債券

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點的理解。在進行投資時，安全性和流動性是需要重點考量的因素。國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，具有極高的安全性。由于有國家信用作保障，基本不會出現(xiàn)違約風(fēng)險，這使得商業(yè)銀行投資國債的資金安全能夠得到充分保證。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，具有良好的流動性。當(dāng)商業(yè)銀行有資金需求時，可以很方便地在市場上買賣國債，實現(xiàn)資金的快速回籠。地方政府債券雖然也有一定的安全性，但相比國債，其信用等級略低，且不同地區(qū)的地方政府財政狀況存在差異，可能會對債券的安全性和流動性產(chǎn)生一定影響。企業(yè)債券的信用風(fēng)險相對較高，因為企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況可能會隨市場環(huán)境變化而波動，甚至可能面臨破產(chǎn)等風(fēng)險，所以其安全性不如國債，流動性也較差。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的，雖然金融機構(gòu)信用通常較好，但與國債相比，在安全性和流動性方面也稍遜一籌。綜上所述，目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是國債，答案選B。43、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。選項D資產(chǎn)負債率，這一指標主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標。綜上，本題正確答案是C。"44、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關(guān)概念的理解。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。風(fēng)險管理主要側(cè)重于對風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部為實現(xiàn)經(jīng)營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調(diào)的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風(fēng)險的核心關(guān)注。而風(fēng)險文化涵蓋了銀行對風(fēng)險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，引導(dǎo)著銀行員工如何對待風(fēng)險、處理風(fēng)險，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應(yīng)選擇風(fēng)險文化，答案是D。45、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風(fēng)險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風(fēng)險，幫助客戶評估風(fēng)險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值。客戶需要知道在什么時間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風(fēng)險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。46、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，經(jīng)濟增長率并非越高越好。經(jīng)濟增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。本題中該經(jīng)濟增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。47、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學(xué)中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。48、銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.三十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場的穩(wěn)定與安全，對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項A的十萬元以上二十萬元以下、選項B的二十萬元以上三十萬元以下以及選項C的三十萬元以上五十萬元以下均不符合該法規(guī)定。而選項D規(guī)定的二十萬元以上五十萬元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，督促其嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，維護金融市場的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。49、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，必須嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"50、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部

C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構(gòu)有著明確的職責(zé)分工。國家外匯管理局主要負責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責(zé)證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部主要職責(zé)是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，負責(zé)對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，故本題答案是C。第二部分多選題(30題)1、我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。

A.郵幣市場

B.外匯市場

C.保險市場

D.貨幣市場

E.資本市場

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對按金融工具期限劃分的金融市場體系的理解。我國金融市場歷經(jīng)長期發(fā)展，形成了初具規(guī)模且層次清晰、分工明確的體系。按金融工具期限劃分，主要分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強和風(fēng)險小等特點，它對于調(diào)劑短期資金余缺、滿足短期資金需求等有著重要作用。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場等，它為企業(yè)和政府提供了長期的資金融通渠道。而郵幣市場不屬于按金融工具期限劃分的金融市場體系范疇；外匯市場是進行外匯買賣的場所，重點在于貨幣兌換交易；保險市場主要是進行保險產(chǎn)品交易的市場，提供風(fēng)險保障服務(wù)。因此，本題正確答案為D。2、下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.風(fēng)險監(jiān)測分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程相關(guān)知識點的掌握。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)獲取金融機構(gòu)相關(guān)信息并進行分析評估的重要方式。選項A，采集數(shù)據(jù)是開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)工作。只有先獲取到金融機構(gòu)的各類數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展。選項B，對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理是保證數(shù)據(jù)準確性和可用性的關(guān)鍵步驟。通過這一環(huán)節(jié)，能剔除錯誤或不準確的數(shù)據(jù)，使分析基于可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。選項C，風(fēng)險監(jiān)測分析是利用采集和整理好的數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險進行評估和判斷，從而及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。而選項D，檢查規(guī)定執(zhí)行情況更多是現(xiàn)場監(jiān)管的核心內(nèi)容，通過實地檢查來確定金融機構(gòu)是否遵守相關(guān)規(guī)定。選項E，指導(dǎo)現(xiàn)場檢查主要是為現(xiàn)場檢查工作提供方向和指引，并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的一部分。綜上，本題正確答案為ABC。3、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.支票

E.存款單

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查可以出質(zhì)的權(quán)利類型相關(guān)知識。在《民法典》等相關(guān)法律規(guī)定中，為保障債權(quán)的實現(xiàn)，一些權(quán)利是可以進行出質(zhì)的。選項A，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，具有可流通性和財產(chǎn)價值，能夠作為出質(zhì)的權(quán)利。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，代表著一定的財產(chǎn)權(quán)益，其價值穩(wěn)定且可轉(zhuǎn)讓，符合出質(zhì)權(quán)利的條件。選項C，提單是指用以證明海上貨物運輸合同和貨物已經(jīng)由承運人接收或者裝船，以及承運人保證據(jù)以交付貨物的單證，它代表了貨物的所有權(quán)，可進行質(zhì)押。選項D，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，有明確的財產(chǎn)指向，能用于出質(zhì)。而存款單雖然也是一種具有財產(chǎn)價值的憑證，但在該題答案中并未被選入，可能是基于題目的特定考查范圍或相關(guān)規(guī)定的特殊情形?？傊?，本題正確答案為ABCD，通過對各選項所涉權(quán)利性質(zhì)和法律特征的分析，可以判斷出它們是否符合出質(zhì)的條件。4、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟資本相關(guān)概念的選擇題。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險計量和評估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項表述正確。選項B：經(jīng)濟資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險，其他資本無法覆蓋損失時，經(jīng)濟資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項表述無誤。選項C：經(jīng)濟資本直接與銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險相關(guān)聯(lián)，其計量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險，能夠最直接地反映銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的程度，該項表述成立。選項D：資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，并非經(jīng)濟資本。會計資本是銀行資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財務(wù)狀況，所以該項表述錯誤。選項E：實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等屬于會計資本的范疇，而不是經(jīng)濟資本，所以該項表述錯誤。綜上，本題正確答案選ABC。5、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解和掌握。解題關(guān)鍵在于準確把握中國銀行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)、權(quán)力機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)、外部關(guān)系環(huán)境以及宗旨等方面內(nèi)容。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體。非營利性是其重要屬性，主要致力于行業(yè)的規(guī)范、協(xié)調(diào)和服務(wù)，而不是以盈利為目的，所以選項A表述錯誤。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，能夠代表全體會員的意志和利益，對協(xié)會的重大事項進行決策，此表述符合實際情況，選項B正確。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，負責(zé)執(zhí)行會員大會的決議，對會員大會負責(zé)，這是合理的組織架構(gòu)安排，確保協(xié)會各項事務(wù)的有效執(zhí)行，選項C正確。選項D，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境包含多方面，不僅僅指與會員單位的關(guān)系，還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構(gòu)、社會各界等的關(guān)系，所以選項D表述錯誤。選項E，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨是中國銀行業(yè)協(xié)會的重要使命，通過協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系、推動行業(yè)發(fā)展等方式來達成這一目標，選項E正確。綜上，本題不正確的認識為選項A和選項D。6、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

【答案】：AB

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管對象，解題關(guān)鍵在于依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》判斷各選項機構(gòu)是否屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理范疇。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。選項A金融租賃公司，它主要從事融資租賃等金融業(yè)務(wù)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，是監(jiān)管對象；選項B信托投資公司，以信托業(yè)務(wù)為核心，在金融體系中與銀行業(yè)緊密相關(guān)，也是監(jiān)管對象之一。而選項C基金公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的募集、管理和運作等，更多地受到證券監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管；選項D保險公司，主要經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管；選項E政策性銀行雖屬于銀行業(yè)機構(gòu)，但題目未明確其符合本題相關(guān)規(guī)定下的監(jiān)管范圍。綜上，正確答案是AB。7、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，對每個選項逐一分析判斷。選項A匯票被拒絕承兌時，持票人的付款請求權(quán)無法實現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權(quán)，以維護自身合法權(quán)益，所以該選項說法正確。選項B付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求按票據(jù)金額付款的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)。當(dāng)付款請求權(quán)無法實現(xiàn)時，持票人可行使追索權(quán)，向其前手等請求償還票據(jù)金額及其他法定款項，因此追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，該選項說法無誤。選項C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式劃分，確實可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利；繼受取得是指受讓人從有處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權(quán)利，所以該選項表述正確。選項D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行，而不是在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間，所以該選項說法錯誤。選項E持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；而對于惡意取得票據(jù)的情形，法律規(guī)定持票人也不得享有票據(jù)權(quán)利，但這里題目表述不完整，應(yīng)強調(diào)“重大過失或惡意”，所以該選項說法不準確。綜上，正確答案為ABC。8、中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)限。下面對各選項進行逐一分析。首先，選項A，黃金作為一種重要的貴金屬，其相關(guān)管理規(guī)定的執(zhí)行情況關(guān)乎金融市場的穩(wěn)定和國家黃金儲備等多方面。中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能確保黃金市場的規(guī)范運行，維護金融秩序穩(wěn)定。其次，選項B，反洗錢工作對于打擊違法犯罪活動、維護金融安全至關(guān)重要。中國人民銀行作為我國重要的金融管理部門，對執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能夠有效地防范和打擊洗錢等違法金融活動，保障金融機構(gòu)和整個金融體系的安全。再者，選項C，外匯管理涉及國家的國際收支平衡、匯率穩(wěn)定等重要經(jīng)濟指標。中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進行監(jiān)督檢查，有助于維持外匯市場的正常秩序，促進國際收支平衡，保障國家經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。然后，選項D，人民幣是我國的法定貨幣，其管理規(guī)定的有效執(zhí)行對于貨幣的穩(wěn)定流通和金融體系的正常運轉(zhuǎn)意義重大。中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能夠保證人民幣的正常發(fā)行、流通和使用，維護貨幣金融市場的穩(wěn)定。最后，選項E并不在答案范圍內(nèi)。存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準