中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預測復習第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數；半數

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數；半數

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關于董事會會議的有效召開條件，應有過半數董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數董事的意見，避免少數董事主導會議結果。而董事會作出決議時，必須經過全體董事過半數通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數錯誤；選項C同樣存在例會召開次數以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。2、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機構的職責。解題的關鍵在于明確每個選項所代表機構的主要職能，然后與題干中描述的職責進行匹配。國家統(tǒng)計局主要負責搜集、整理、提供有關國情國力的統(tǒng)計數據等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設計和國際收支統(tǒng)計申報制度的擬定與實施，所以A選項不符合。國家外匯管理局的職責范圍包括設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度等外匯相關業(yè)務管理工作，題干描述的職責與之契合，B選項正確。中國人民銀行主要承擔制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控職能，并非題干中職責的主要承擔者，C選項不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設計和申報制度擬定實施無關，D選項也不正確。綜上，本題答案選B。3、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員時銀監(jiān)會的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機構在人員任職管理上必須遵循相關規(guī)定，進行任職資格審查是保障金融機構合規(guī)運營、維護金融市場穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機構違反此規(guī)定，銀監(jiān)會責令其改正，并給予經濟處罰。根據相關法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項D三十萬元以上五十萬元以下錯誤在于下限設置不準確。所以正確答案是C選項。這體現(xiàn)了對金融機構違規(guī)行為處罰的嚴肅性和規(guī)范性，以促進金融行業(yè)健康有序發(fā)展。4、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（）。

A.委托合同關系

B.合伙關系

C.工作職務關系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關系中多數的情況。委托代理關系存在多種形式，包含勞動合同關系、合伙關系以及工作職務關系等。在實際情況里，委托合同關系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經營、共享收益、共擔風險，并非委托代理的主要形式；工作職務關系一般是基于組織內的職務安排開展工作，有特定的組織架構和職責限制。所以在委托代理中，多數是委托合同關系，本題答案選A。5、用來描述經濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內生產總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經濟增長的統(tǒng)計指標。在對各選項的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經濟指標的含義和作用。國內生產總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內生產活動的最終成果，它衡量的是一個國家或地區(qū)經濟活動的總規(guī)模和總產出。GDP的增長意味著生產和消費的增加，反映了經濟的擴張和增長，是衡量經濟增長最常用、最重要的指標，所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經濟增長情況。失業(yè)率高往往意味著經濟可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經濟增長的指標，故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場上資金的供求關系和資金成本，它對經濟有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經濟增長的情況，選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它反映的是物價的變動情況，而不是經濟的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經濟增長相關，但它不能作為衡量經濟增長的直接統(tǒng)計指標，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。6、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構財產的保護和使用規(guī)范。對于選項A，遵守工作場所安全保障制度是確保機構財產安全以及正常運營的基礎，是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的，所以該選項不符合題意。選項B，保護所在機構財產是從業(yè)人員的基本職責，只有切實保護好機構財產，才能維持機構的正常運轉和發(fā)展，該選項也不符合題意。選項C，有效運用所在機構財產可以提升機構的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項D，將公共財產帶回家使用，這是明顯違反了保護和合理使用機構財產的原則，屬于不當行為，會損害機構利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴格遵守相關規(guī)定，妥善保護和使用所在機構財產，避免出現(xiàn)將公共財產私用等不當行為。"7、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標的理解。貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。選項A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標之一，它是宏觀經濟層面所要達成的一種狀態(tài)，并非操作目標。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用，在較長時間內努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B，基礎貨幣是中央銀行的負債，包括商業(yè)銀行的準備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎貨幣的數量進行調節(jié)，所以基礎貨幣屬于貨幣政策操作目標。選項C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標。中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而調節(jié)貨幣供應量和信用規(guī)模。選項D，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎貨幣等中間變量，最終對貨幣供應量產生影響，它處于貨幣政策傳導過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標。綜上，本題正確答案是B。8、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關鍵在于明確各選項所涉及罪名的主觀構成要件是故意還是非故意。選項A受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會損害職務行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結果的發(fā)生。選項B票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財物的意圖，不存在過失實施該犯罪的情況。選項C變造貨幣罪，是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數，改變票面面額或者增加票張數量，數額較大的行為。行為人明知自己的變造行為違法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應當預見自己的行為可能導致國家利益遭受重大損失，因為疏忽大意而沒有預見，或者雖然已經預見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。9、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。10、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關知識。附帶民事訴訟是指司法機關在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內容，由刑法相關規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權利等，同樣是在刑事訴訟中依據法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。11、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確企業(yè)法人應具備獨立的民事權利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產和經營單位，具有獨立的財產和完整的組織結構，能夠獨立承擔民事責任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據相關法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產、組織機構，能以自己的名義開展經營活動并獨立承擔民事責任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設立，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以其全部財產對公司的債務承擔責任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產，其民事責任由總公司承擔，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。12、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實施貨幣政策的目的在于調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，以促進經濟的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。存款準備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進而調控貨幣供應量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率水平。而增發(fā)國債是財政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調節(jié)經濟而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。13、銀行風險管理的流程順序是()。

A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量

B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測

C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制

D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風險管理流程順序的相關知識。在銀行風險管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風險識別，這是風險管理的基礎和首要步驟，只有準確識別出可能面臨的各類風險，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風險計量，在識別出風險后，需要對風險的大小、程度等進行量化分析，通過專業(yè)的方法和模型，將風險以具體的數據形式呈現(xiàn)出來，以便更精準地了解風險狀況。之后是風險監(jiān)測，對已識別和計量的風險進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時掌握風險的變化動態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問題。最后是風險控制，根據監(jiān)測結果，采取針對性的措施對風險進行控制和管理，降低風險可能帶來的損失。選項A中風險控制在最前，不符合先識別再控制的邏輯；選項B順序也不正確；選項D中風險控制與風險計量順序顛倒。所以正確答案是C。14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機構的經營場所進行實地檢查。這種檢查方式強調監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機構的實際運營情況、業(yè)務操作流程、內部控制制度等進行詳細的實地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關數據資料，運用技術方法進行研究分析，并非實地檢查，所以A選項不符合。-選項B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機構報送的各種經營管理相關數據資料進行收集和分析。監(jiān)管機構運用一定的技術手段，對這些數據進行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，進而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項正確。-選項C：市場準入市場準入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構進入市場的資格、條件、程序等方面進行審查和批準。它側重于在機構設立、業(yè)務拓展等方面設置門檻，確保新進入市場的金融機構具備相應的實力和條件，而不是對已運營機構的經營狀況進行評估，所以C選項不符合。-選項D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機構等披露其財務狀況、經營成果、風險管理等方面的信息。其目的是增強金融機構的透明度，便于各相關方進行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關于金融機構披露信息的內容，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。15、根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行一級資本充足率最低要求這一知識點的掌握。依據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對商業(yè)銀行資本充足率的相關要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔損失能力的重要指標，其中一級資本充足率更是核心考量內容。它關系到銀行在面對各類風險時的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經營能力。在該辦法中，明確將我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求設定為6%。選項B的4.5%并非一級資本充足率的最低要求；選項C的5%也不符合規(guī)定；選項D的3%同樣與辦法中的標準不符。只有選項A的6%是正確的一級資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。16、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經經過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關制度概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進行精準匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內，因法定事由而使權利人不能行使請求權的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經經過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經經過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。17、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行債券投資目標的理解。商業(yè)銀行進行債券投資具有多種重要目標。首先，降低資產組合的風險是其重要目標之一。通過投資債券，能夠將資金分散到不同類型的資產中，避免資產過度集中于某一領域，從而有效降低整體資產組合的風險水平。其次，提高資本充足率也是關鍵目標。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質資產，根據相關監(jiān)管要求，合格的債券投資在計算資本充足率時能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標準，增強自身的穩(wěn)健性和抗風險能力。再者，平衡流動性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動性，在需要資金時可相對便捷地變現(xiàn)；同時，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據自身經營狀況和市場情況，合理配置債券資產，實現(xiàn)流動性和盈利性的平衡。而選項A中平衡風險性和流動性并非商業(yè)銀行債券投資的目標。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風險、提高資本充足率以及平衡流動性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。18、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職內容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對客戶進行授信盡職調查時，需要全面了解客戶各方面情況以評估風險。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評估其信用風險的重要依據；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務開展的外部信用條件，對其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況直接體現(xiàn)了客戶的經營和財務健康程度，這些都是授信盡職調查中不可或缺的部分。而會計分錄主要是企業(yè)內部財務記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職調查的直接內容。所以答案選B。"19、（）是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關知識。解題的關鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義，并結合題干中關于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管，強調的是銀行自身對內部運營、風險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理，并非由國務院授權的特定機構來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機構對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國，國務院授權中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，這與題干的表述完全一致，所以B選項正確。選項C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式，引導和約束會員單位的行為，實現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國務院授權的監(jiān)管機構進行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項錯誤。選項D市場約束，主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構產生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機構進行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。20、常用的信用風險控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風險控制手段的認知。在信用風險管理中，風險緩釋是指通過采取抵押、擔保等方式降低信用風險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設定各類風險敞口的額度限制，以此控制風險規(guī)模，避免過度暴露于風險之中，也是重要的控制方式。風險定價是根據風險的大小來確定金融產品或服務的價格，使得價格能夠覆蓋風險成本，合理的風險定價可以有效平衡收益與風險，屬于信用風險控制手段。而風險規(guī)避是指通過避免承擔風險來消除風險影響，這與信用風險管理通過有效手段控制風險的理念有所不同，它并非信用風險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。21、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數額沒有明確的限制，其數額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。22、1996年，()與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。

A.農村合作社?

B.農村信用社?

C.農村商業(yè)銀行?

D.農村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構與銀行關系轉變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離了行政隸屬關系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農村合作社，它主要是農民自愿聯(lián)合起來進行合作生產、合作經營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農行脫離行政隸屬的對象。選項C農村商業(yè)銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構，它是在農村信用社等金融機構基礎上改制而來的，并非1996年與農行脫離行政隸屬關系的主體。選項D農村郵政儲蓄主要是依托郵政網絡辦理儲蓄業(yè)務等，與本題所描述的和農行脫離行政隸屬關系的情境不符。所以本題正確答案是B。23、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請債券上市時，公司債券實際發(fā)行額的相關規(guī)定。在我國金融市場及證券相關法規(guī)體系下，對于公司債券上市有著嚴格且明確的要求，旨在保障債券市場的穩(wěn)定有序運行，保護投資者的合法權益。公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經過綜合考量多方面因素而確定的。從市場規(guī)模角度看，達到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機會參與其中。從風險防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風險，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導致的集中性風險。選項A的1000萬元，數額相對過低，難以滿足債券市場的基本要求，無法形成有效的市場交易和資源配置。選項B的3000萬元同樣未達到規(guī)定的規(guī)模標準，在市場影響力和風險分散能力等方面存在不足。選項D的1億元雖然數額較大，但并非法定的申請債券上市的最低實際發(fā)行額標準。所以，本題正確答案是C選項。24、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風險，每種風險都有其獨特的成因和特點。聲譽風險主要是由商業(yè)銀行經營管理不善、突發(fā)事件等導致其聲譽受損的風險，與題干中所描述的風險成因不相關，所以A選項不符合。操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，這與題目中給定的風險描述完全契合，故B選項正確。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，明顯與題干中所指的風險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風險是影響所有資產的、不能通過資產組合而消除的風險，通常是由宏觀經濟形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因導致，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。25、貸款業(yè)務是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務

C.銀行的中間業(yè)務?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務性質的理解。貸款業(yè)務是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產業(yè)務范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，如結算業(yè)務、代收代付業(yè)務等，貸款業(yè)務顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。26、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務類型的理解。我們需要分析每個選項所對應的支付系統(tǒng)特點以及它們所能處理的業(yè)務，從而判斷哪個系統(tǒng)適用于同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務。首先來看選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時間要求緊迫的資金轉賬業(yè)務，強調實時到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務一般金額相對較小且具有批量處理的特點，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務。選項B，小額批量支付系統(tǒng)的特點在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務，對于同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，如水電費、煤氣費等定期繳費業(yè)務，它可以實現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務的處理需求。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負責清算賬戶的開設、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務，所以該選項不符合題意。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務提供信息支持和管理服務，不涉及具體的支付業(yè)務處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務應由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。27、某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產價值-期初資產價值+持有期間利息收益）÷期初資產價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產品花費10000元，此為期初資產價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數據代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關鍵在于準確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數據進行計算?？忌谟龅酱祟愵}目時，要清晰把握各個數據所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數據混淆或計算錯誤而選錯答案。28、巴塞爾新資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應該為（）進行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點。在選項中，每月進行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運營成本和工作負擔，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關方及時了解銀行情況。而每半年進行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"29、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項目貸款

B.臨時流動資金貸款

C.貿易融資

D.固定資產貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項進行逐一分析。項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產投資等項目建設，并非針對企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需求，所以A選項不符合題意。臨時流動資金貸款是為滿足企業(yè)臨時性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進貨導致臨時性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時流動資金貸款的適用范圍，故B選項正確。貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，側重于貿易結算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進貨的資金短缺問題，C選項不正確。固定資產貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，用于購置固定資產等長期資產，而非用于企業(yè)日常一次性進貨的臨時性資金周轉，D選項也不正確。綜上，答案選B。30、銀行業(yè)金融機構有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執(zhí)行

D.吊銷經營許可證

【答案】：D

【解析】本題圍繞銀行業(yè)金融機構違法情形的處罰規(guī)定展開。當銀行業(yè)金融機構存在符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形時，首先會由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以20萬元以上50萬元以下罰款。若情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正，就會面臨更嚴厲的措施。選項A，予以取締一般適用于一些非法設立、不具備合法經營資質的組織或活動，對于已經合法存在并持經營許可的銀行業(yè)金融機構并不適用。選項B，行政處分通常是針對國家公職人員違反行政紀律等行為的一種內部懲戒措施，并非針對銀行業(yè)金融機構的處罰手段。選項C，強制執(zhí)行是法院等司法機關依據法定程序，運用國家強制力量，根據執(zhí)行文書的規(guī)定，強制民事義務人完成其所承擔的義務，與題干中監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構的處罰語境不符。而選項D吊銷經營許可證是監(jiān)管機構對違法違規(guī)且情節(jié)嚴重的銀行業(yè)金融機構采取的一種嚴厲處罰，使其喪失合法經營的資格，與題干中在嚴重違法情形下的處罰邏輯相符，所以本題正確答案是D。31、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務時應遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關系，銀行無法全面了解業(yè)務背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務的公平公正和銀行資產的安全，所以正確答案是D。"32、銀行卡根據結算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據結算幣種的分類相關知識。銀行卡按照結算幣種進行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結算幣種分類的一種獨立類別，單幣卡強調的是卡片僅支持單一貨幣結算，但這不符合本題分類的標準。所以本題答案選C。通過對這類知識點的掌握，能幫助我們更好地了解金融領域的基礎知識，在實際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。33、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構，以獲取利息收益等。而信用卡的本質是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。34、以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經營原則的理解。商業(yè)銀行在經營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎，銀行要確保資金的安全，降低風險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務運轉。效益性則是銀行經營的最終目標，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經營原則。收益是經營結果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。35、下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據各選項所描述的經濟現(xiàn)象，結合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項中，當實際利率較高時，人們更傾向于儲蓄而非消費，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會導致消費和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價會持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項中，國際經濟不景氣時，國內市場受影響，出口下降意味著國外對國內產品的需求減少，外資流入減少，國內市場上資金和產品供給都會減少。而此時國內市場需求也會因經濟不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產品價格不一定上升，更不會引起通貨膨脹，所以該說法錯誤。C選項中，由于政策時滯，在通貨膨脹時期實施的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，會使投資和需求下降。投資下降會影響企業(yè)的生產規(guī)模，進而影響社會的有效供給，當供給大于需求時，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤提高壟斷產品價格，以這些壟斷企業(yè)產品為原材料的其他產品成本相應提高，成本上升會帶動其他產品價格上漲，從而引起物價水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。36、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務涵蓋內容的理解。信息咨詢服務通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務常見的內容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調整業(yè)務方向等。選項B金融財經信息，涉及宏觀經濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財等活動，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導向以及合規(guī)要求至關重要，也是信息咨詢服務會提供的內容。而選項C個人財務分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務內容，不屬于一般性的信息咨詢服務范圍。所以本題答案選C。37、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對物權不同法律特征的理解和區(qū)分。物權具有多種法律特征，逐一分析各選項。追及效力指物權成立后，其標的物不論輾轉落入何人之手，物權人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，與題干描述不符，所以A選項錯誤。優(yōu)先效力是指同一標的物上有數個相互矛盾、沖突的權利并存時，具有較強效力的權利排斥具有較弱效力的權利的實現(xiàn)，并非題干所指內容，故B選項錯誤。妨害排除效力強調物權人于其物被侵害或有被侵害之虞時，物權人得請求排除侵害或防止侵害，也不符合題意，C選項排除。而排他效力明確規(guī)定在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內容不相容的物權，與題目表述完全一致，所以本題正確答案是D。"38、保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結果。選項A，按照經營產品的不同，保險公司可以清晰地分為財產保險公司和人壽保險公司。財產保險公司主要經營財產保險業(yè)務，比如企業(yè)財產險、家庭財產險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產；而人壽保險公司主要經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經營方式側重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產保險公司和人壽保險公司并無直接關聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。39、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠實現(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉變。通過這種轉變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側重于資金層面的相關管理，并非強調監(jiān)管模式的轉變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"40、下列關于票據的出票日期，填寫正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據出票日期的填寫規(guī)范。在填寫票據出票日期時，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。選項A，“貳月”應在前面加“零”，寫成“零貳月”，所以A選項填寫錯誤。選項B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫法正確，所以B選項填寫正確。選項C，“壹拾月”應在前面加“零”，“貳拾日”也應在前面加“零”，該選項寫法錯誤。選項D，“零壹拾月”表述錯誤，正確的應寫成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項填寫錯誤。綜上，本題正確答案是B。41、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據行為概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與題干描述的匹配程度。首先看選項A，轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經貼現(xiàn)但仍未到期的票據，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據權利轉讓給商業(yè)銀行，所以A選項不符合題意。接著看選項B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項也不正確。再看選項C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，它主要是票據流通轉讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。42、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責過程中，對于違反相關規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經濟處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機構或個人處以一定數額的罰款等經濟手段，使其為違規(guī)行為付出經濟代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機構的管理質量和合規(guī)運營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴重的個人采取的一種較為嚴厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機關在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權限無關。所以本題正確答案為D。43、銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行風險是金融領域的一個關鍵概念，對銀行業(yè)務的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關重要。解題的關鍵在于準確把握銀行風險的本質特征。選項A提到“已經確定的將來損失”，既然損失是已經確定的，那就不具備風險所包含的不確定性特點，所以A選項錯誤。選項B指出“可以避免的將來損失”，風險本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準確，故B選項也不正確。選項D說“銀行已經發(fā)生的損失”，這是已經成為既定事實的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風險的定義，因此D選項也不符合。而選項C“銀行資產和收益損失的可能性”，準確地體現(xiàn)了銀行風險的本質特征。銀行在運營過程中，由于各種內外部因素，其資產和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風險的核心所在，所以該題正確答案是C。44、《巴塞爾資本協(xié)議》根據資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關于資產檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領域重要的監(jiān)管準則，它依據資產信用風險大小對資產進行劃分。資產信用風險大小是評判資產檔次的關鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產分為四個檔次。不同檔次的資產意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構更精準地評估資產的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。45、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經驗”，雖然經驗在工作中很重要，但僅有經驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質”，個人素質涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質”，它是指經過相關機構認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。46、（）根據商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的職責。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，主要負責監(jiān)督銀行的經營活動、財務狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責根據章程及董事會授權開展經營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責處理董事會的相關事務，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風險官著重于風險管理方面的工作，主要職責是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風險，而不是全面開展銀行的經營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據商業(yè)銀行章程以及董事會的授權來開展經營管理活動，他們需要確保銀行的經營活動與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。47、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復銀行的正常經營能力。依據相關金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調整經營策略、化解風險，又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。48、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關重要，不同的指標有著不同的適用范圍和側重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標，旨在確保銀行在短期嚴重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質流動性資產，以應對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負債比例是反映商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性的一個指標，它側重于考察銀行核心負債在總負債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內流動性缺口與同期到期表內外資產余額之比，重點在于反映短期內銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務發(fā)展，強調的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。所以本題正確答案是B。49、對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風險加權資產、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個選項。A選項權重法，它是一種較為基礎的信用風險資本計量方法，依據不同資產的風險權重來計算風險加權資產。但是對于風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準度相對有限，難以有效適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。B選項蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機抽樣來模擬風險和不確定性的方法，常用于金融市場風險分析、項目風險評估等領域，并非專門用于資本計量以降低風險加權資產和節(jié)約資本，所以該選項不符合要求。C選項資本計量的高級方法，對于風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準地計量風險，依據銀行自身的風險狀況和管理能力來確定風險加權資產，從而適度降低風險加權資產、節(jié)約資本，該選項正確。D選項標準法，是一種標準化的風險計量方法，雖然比權重法更具一定的靈活性，但相較于資本計量的高級方法，其對銀行自身風險管理能力的利用不夠充分，在降低風險加權資產和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。50、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據相關法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額若在最高償付限額以內，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內應全額賠付。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

【答案】：ABCD"

【解析】金融消費者保護十項基本原則包含多個重要方面，本題正確答案為ABCD。選項A，保護消費者信息和隱私是金融消費者保護的基礎環(huán)節(jié)，信息和隱私的安全關系到消費者的切身利益與合法權益，能增強消費者對金融市場的信任。選項B，競爭原則有助于提升金融機構服務質量，促使其提供更豐富、優(yōu)質、合理的金融產品與服務，從而保障消費者權益。選項C，信息披露和透明度原則可讓消費者充分了解金融產品和服務的相關信息，幫助其做出合理決策，避免因信息不對稱而遭受損失。選項D，明確監(jiān)管主體的角色十分關鍵，監(jiān)管主體通過有效監(jiān)管規(guī)范金融市場秩序，維護金融消費者的合法權益。而金融教育和金融知識普及是提升消費者金融素養(yǎng)的手段，并非金融消費者保護十項基本原則中的內容。綜上所述，本題應選ABCD。"2、債務人財產范圍包括（）。

A.對不當行為行使追回權而取得的財產

B.取回的質物、留置物

C.他人應對債務人的出資

D.破產申請后至破產程序終結前債務人取得的財產

E.破產申請受理時屬于債務人的全部財產

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務人財產范圍的相關知識。依據《中華人民共和國企業(yè)破產法》等相關規(guī)定，我們來逐一分析各選項。選項A，對不當行為行使追回權而取得的財產應屬于債務人財產。在企業(yè)經營過程中，可能存在債務人進行的如無償轉讓財產、以明顯不合理的價格進行交易等不當行為，通過行使追回權將這些財產收回，自然歸為債務人財產。選項B，取回的質物、留置物屬于債務人財產。質物和留置物原本就是基于債務關系由他人占有，當滿足一定條件取回時，其仍屬于債務人的財產范疇。選項C，他人應對債務人的出資也是債務人財產的一部分。按照公司章程或相關協(xié)議，出資人有義務向債務人進行出資，這部分應出的資金或資產構成了債務人的財產。選項D，破產申請后至破產程序終結前債務人取得的財產同樣屬于債務人財產。在這段特定期間內，債務人仍可能通過正常經營、獲得賠償等途徑取得財產，這些都應納入債務人財產。而選項E表述錯誤，破產申請受理時屬于債務人的全部財產表述不準確，并不是所有在破產申請受理時看似屬于債務人的財產都完全符合條件，比如存在爭議或有其他法定排除情形的財產等。所以本題正確答案為ABCD。3、我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）

A.中國銀監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

【答案】：ABC

【解析】此題為關于我國“一行三會”金融分業(yè)監(jiān)管格局所包含機構的選擇題。“一行三會”在我國金融監(jiān)管體系中占據重要地位，對于維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展起著關鍵作用。選項A中國銀監(jiān)會，主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，防控銀行業(yè)風險，促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行。選項B中國保監(jiān)會，承擔著對保險業(yè)的監(jiān)管職責，規(guī)范保險市場秩序，保護保險消費者合法權益。選項C中國證監(jiān)會，負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。而選項D政策性銀行，它是為了貫徹國家政策、實現(xiàn)特定經濟和社會目標而設立的金融機構，并非監(jiān)管機構。選項E中國人民銀行，雖在金融體系中扮演重要角色，但“一行三會”概念里“一行”指的是過去包含監(jiān)管職能時的人民銀行，現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管格局中其與“三會”并列關系的表述已不適用當前語境。所以本題正確答案為ABC。4、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

【答案】：AB

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管對象，解題關鍵在于依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》判斷各選項機構是否屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理范疇。根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。選項A金融租賃公司，它主要從事融資租賃等金融業(yè)務，屬于銀行業(yè)金融機構，是監(jiān)管對象；選項B信托投資公司，以信托業(yè)務為核心，在金融體系中與銀行業(yè)緊密相關，也是監(jiān)管對象之一。而選項C基金公司，其主要業(yè)務是基金的募集、管理和運作等，更多地受到證券監(jiān)督管理機構的監(jiān)管；選項D保險公司，主要經營保險業(yè)務，由保險監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管；選項E政策性銀行雖屬于銀行業(yè)機構，但題目未明確其符合本題相關規(guī)定下的監(jiān)管范圍。綜上，正確答案是AB。5、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.清算管理信息系統(tǒng)

【答案】：ABCD

【解析】中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國金融體系中至關重要的基礎設施，承擔著資金清算與支付結算的關鍵職能。本題考查對其具體組成部分的了解。選項A大額實時支付系統(tǒng)，主要處理同城和異地的、金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務，實行逐筆實時處理，全額清算資金，能高效保障資金的快速到賬，其重要性不言而喻。選項B小額批量支付系統(tǒng)，處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務，批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金，滿足了社會經濟活動中大量小額、頻繁支付的需求，提高了支付效率和社會資金的使用效益。選項C清算賬戶管理系統(tǒng)，是支付系統(tǒng)的重要基礎，負責管理清算賬戶，對清算賬戶進行實時監(jiān)控和管理，確保支付清算業(yè)務的順利進行，保障資金安全。選項D支付管理信息系統(tǒng)，主要負責對支付系統(tǒng)進行管理、監(jiān)測和分析，為支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行提供了有力的支持和保障，有助于監(jiān)管機構及時掌握支付系統(tǒng)的運行情況，防范金融風險。而選項E清算管理信息系統(tǒng)并不是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的組成部分。綜上所述，本題答案選ABCD。6、在()的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查的情形。依據相關法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機構在面對檢查時，有嚴格的程序要求需要遵循，以保障自身合法權益和規(guī)范檢查流程。選項A，調查人員未出示調查通知書，意味著該檢查缺乏合法的正式手續(xù)，銀行業(yè)金融機構難以確認檢查的合法性和合規(guī)性，因此有權拒絕，以防止可能出現(xiàn)的非法或不規(guī)范檢查行為干擾正常業(yè)務。選項B，調查人員未出示合法證件，銀行業(yè)金融機構無法確認檢查人員的身份真實性和執(zhí)法資格，為了保障金融機構信息安全和業(yè)務秩序，有權拒絕檢查，避免信息泄露和非法操作。選項C，調查人員少于2人時，不符合檢查的程序規(guī)范。多人檢查可以起到相互監(jiān)督、確保檢查公正客觀的作用，少于2人可能導致檢查缺乏有效監(jiān)督，容易出現(xiàn)不規(guī)范甚至違規(guī)行為，所以銀行業(yè)金融機構有權拒絕。選項D，調查人員多于2人并不違反檢查程序要求，只要符合其他法定條件，銀行業(yè)金融機構不能以此拒絕檢查。選項E，相關規(guī)定中并沒有要求調查人員必須提前預約才能進行檢查，所以這不是銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查的情形。綜上，答案選ABC。7、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類保函的相關知識，關鍵在于明確融資類保函與非融資類保函的區(qū)分，并對各選項進行準確判斷。融資類保函是為申請人的融資行為提供擔保的保函，常見的有借款保函、有價證券保付保函等；而非融資類保函則是指除融資類保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項的支付等商業(yè)行為。選項A“有價證券保付保函”，其作用是保證有價證券的兌付，是為融資活動提供的一種擔保，屬于融資類保函，所以該選項不符合要求。選項B“即期付款保函”，它是指擔保人應申請人的要求，向受益人開立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據時即期付款的保函，主要用于國際貿易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類保函，該選項正確。選項C“履約保函”，是指應勞務方和承包人（申請人）的請求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請人未能履行合同約定的義務，擔保人將支付給受益人一筆約定金額的款項，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類保函，該選項正確。選項D“借款保函”，是銀行應借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進行賠付的書面擔保文件，是典型的融資類保函，該選項不符合要求。選項E“預付款保函”，在大型項目合同簽訂后，業(yè)主一般會向承包商支付一定比例的預付款，為了避免承包商拿到預付款后不履行合同義務，業(yè)主會要求承包商提供預付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預付款，并按合同規(guī)定履行義務，否則將退還預付款及相應利息，屬于非融資類保函，但本題答案僅為BC，所以該選項不選。綜上，本題正確答案為BC。8、信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對信息披露概念中信息公開要求的理解。信息披露是證券市場中維護公司股東或債權人合法權益的重要法律制度，其目的是讓投資者、債權人等利益相關者能準確判斷證券投資價值。選項B“完全”強調信息公開應涵蓋公司財務、經營、投資結構、董事會構成等各個方面，不能有遺漏，只有完全公開這些信息，投資者才能全面了解公司狀況，做出合理的投資決策。選項C“真實”是信息披露的核心要求之一。如果公開的信息不真實，存在虛假內容，會誤導投資者，損害其利益，破壞證券市場的公平公正和正常秩序，所以真實公開信息至關重要。選項D“準確”意