中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機構(gòu)參與其中進行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。2、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象的理解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資產(chǎn)負債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負債表作為會計報表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財務(wù)狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的核心就在于對銀行資產(chǎn)和負債進行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過對資產(chǎn)負債表的分析和管理，銀行能夠精準把握自身的資金來源與運用情況，進而優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對流動性風險、利率風險等各類風險。而利潤表主要反映的是銀行在一定會計期間的經(jīng)營成果，側(cè)重于收入、費用和利潤等方面；現(xiàn)金流量表則重點體現(xiàn)銀行在一定時期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的直接對象。所以本題正確答案是A。3、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責任遵守并引導客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。4、公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對經(jīng)濟周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。繁榮階段經(jīng)濟活動處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟嚴重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復蘇階段的特征是公眾對市場信心逐漸恢復，企業(yè)投資意愿增強，開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對市場信心恢復，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟復蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項。5、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構(gòu)中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。6、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲蓄對象的相關(guān)知識。教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。在確定教育儲蓄的對象范圍時，有著明確的規(guī)定。選項A，三年級（含三年級）學生通常年齡較小，距離非義務(wù)教育階段還有較長時間，儲蓄積累的資金可能無法滿足屆時的教育需求，所以該選項不符合要求。選項C，五年級（含五年級）才作為教育儲蓄對象，時間上相對較晚，會使學生錯過一定的儲蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲蓄的作用。選項D，六年級（含六年級）同理，儲蓄時間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項B，四年級（含四年級）學生年齡適中，此時開始進行教育儲蓄，能夠在學生進入非義務(wù)教育階段前有較為充足的時間進行資金積累，符合教育儲蓄旨在為非義務(wù)教育儲備資金的目的，所以本題正確答案是B。7、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是()。

A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費的相關(guān)規(guī)定。下面對各選項進行分析：首先看選項A，收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。在我國金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對金融機構(gòu)的收費行為進行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場秩序、維護消費者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同國務(wù)院價格主管部門制定收費項目和標準是合理且符合規(guī)定的，該選項正確。選項B，收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會導致其為了追求利益最大化而隨意提高收費標準，不合理定價，這會損害消費者的利益，也不利于金融市場的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項錯誤。選項C，收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對等，客戶往往處于劣勢，協(xié)商決定可能難以達成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會造成市場的混亂，因此該選項錯誤。選項D，不能收取手續(xù)費。在現(xiàn)實的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時會產(chǎn)生一定的成本，適當收取手續(xù)費是維持其正常運營和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費不符合實際情況，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。8、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營條件下用來吸收損失的，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，其重點在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專門為應(yīng)對資產(chǎn)的非預期損失而設(shè)定，所以A選項不符合題意。B選項會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實際擁有的資本水平，是一種基于會計核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對資產(chǎn)未來一定期限內(nèi)的非預期損失并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項不正確。C選項監(jiān)管資本，是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來抵御風險，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對資產(chǎn)的非預期損失，所以C選項也不合適。D選項經(jīng)濟資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風險度量的資本，能夠更準確地反映銀行所面臨的風險狀況以及為抵御風險所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。9、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)特點的理解。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財”。選項B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理、運用和處分，符合“受人之托，代人理財”的描述，該選項正確。選項C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財業(yè)務(wù)。選項D，貨幣經(jīng)紀公司是為金融機構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀服務(wù)的機構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。10、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質(zhì)特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C，投資增長通常會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲，本題應(yīng)選B。11、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結(jié)果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強制性和指導性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定，它是一個基礎(chǔ)性的利率標準，并非根據(jù)客戶的相關(guān)因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。12、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。13、（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表業(yè)務(wù)的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)”這一描述進行匹配。選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場、行業(yè)、競爭對手等方面的信息咨詢服務(wù)，重點在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以A選項不符合題意。選項B，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)通常是為企業(yè)或個人在財務(wù)規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財務(wù)策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項也不正確。選項C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值個人客戶提供個性化的財富管理服務(wù)，服務(wù)對象有一定局限性，并非針對所有機構(gòu)投資者和個人，且其業(yè)務(wù)范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務(wù)，所以C選項不準確。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)正是商業(yè)銀行專門為機構(gòu)投資者或個人提供的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風險控制等多個方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。14、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項。A選項，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項屬于中國人民銀行的職責。B選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機構(gòu)的核心職責之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經(jīng)濟穩(wěn)定、物價穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項也是中國人民銀行的職責范疇。C選項，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，此職責主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責，所以該選項正確。D選項，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行，這是保障金融交易順利進行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔著維護支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運行的重要責任，故而該選項屬于中國人民銀行的職責。綜上，答案選C。15、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機關(guān)；原告是認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項錯誤。同時規(guī)劃部門并非認為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項錯誤。綜上，本題答案選B。16、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項A不符合題意。選項C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲蓄作為金融機構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應(yīng)國家政策，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，通過提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括此項。綜上，本題正確答案是B。17、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復期限是30日。18、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場籌集長期資金時可選擇的市場類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表市場的資金期限特征。首先來看A選項股票市場，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長期穩(wěn)定的資金，因為股票沒有到期日，投資者一旦購買，通常只有在二級市場上進行交易才會退出，所以股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要途徑，A選項正確。B選項同業(yè)拆借市場，是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場，主要用于滿足金融機構(gòu)臨時性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長期資金的合適選擇。C選項商業(yè)票據(jù)市場，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長期資金的要求。D選項回購協(xié)議市場，是通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的市場，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長期資金的理想市場。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，應(yīng)該選擇股票市場，答案是A。19、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標時間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標對于銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。之所以設(shè)定為3年，是因為金融市場環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對較長時間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、自身業(yè)務(wù)拓展計劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運營。所以本題正確答案是A。20、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關(guān)行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。行政機關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當事人需在行政機關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機關(guān)才應(yīng)當舉行聽證。這一時間規(guī)定既給予了當事人合理的考慮時間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項A的2日時間過短，可能使當事人來不及充分準備提出聽證；選項C的5日和選項D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。21、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同簽訂要點進行準確分析。選項A，合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項說法正確。選項B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進行，所以該選項說法無誤。選項C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細的要素和細節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項說法正確。選項D，對于保證擔保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔保合同是在抵質(zhì)押擔保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項說法錯誤。綜上，答案選D。22、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。23、非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析是金融等領(lǐng)域用于評估風險的重要手段，掌握其基本方法對于準確判斷風險狀況至關(guān)重要。在選項中，水平比較分析法是將同一時期不同對象的數(shù)據(jù)進行橫向比較，能夠直觀地看出各對象之間在某一指標上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對的優(yōu)勢與劣勢，是常見的風險監(jiān)測分析方法之一；歷史比較分析法是對同一對象不同時期的數(shù)據(jù)進行縱向?qū)Ρ龋ㄟ^觀察數(shù)據(jù)隨時間的變化趨勢，了解風險的發(fā)展變化情況，從而為預測未來風險提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對象與整個行業(yè)的平均水平或標桿企業(yè)進行對比，判斷該對象在行業(yè)中的地位和競爭力，能有效識別其面臨的行業(yè)風險，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準確，它不是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。所以本題答案選B。24、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

C.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的理解。對于選項A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產(chǎn)支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。25、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。26、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。27、以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨資公司

C.機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體

D.有限責任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。選項B中的外商獨資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨立的財產(chǎn)，能夠以自己的名義獨立進行民事活動，承擔民事責任。選項C里的機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體，符合法人定義。機關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨立的經(jīng)費和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨立的事業(yè)經(jīng)費和運營體系；社會團體法人經(jīng)合法登記，有獨立財產(chǎn)或經(jīng)費，能獨立承擔民事責任。選項D的有限責任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔責任。而選項A的個體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財產(chǎn)與經(jīng)營者個人財產(chǎn)未嚴格分離，不能獨立承擔民事責任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。28、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構(gòu)的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對金融機構(gòu)的準入制度。國家設(shè)立嚴格的金融機構(gòu)準入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機構(gòu)，該選項不準確。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪主要就是對國家金融機構(gòu)準入制度的嚴重侵害。29、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。30、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風險分散與風險管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風險分散與風險管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風險。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價格變動能引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。31、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構(gòu)將重點聚焦于金融機構(gòu)面臨的各類風險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構(gòu)運營中的潛在風險。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。32、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。33、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議

C.行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》中行政復議與行政訴訟關(guān)系的相關(guān)知識點。選項A說法錯誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的，此時就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項B正確。人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，就不得再申請行政復議，避免同一事項重復處理，以維護司法的權(quán)威性和效率。選項C正確。行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，這是為了保證行政復議程序的順利進行，避免當事人在行政復議期間隨意啟動行政訴訟程序。選項D正確。對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，遵循了“復議前置”的規(guī)定，確保行政復議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。34、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責任?

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當利益。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，非法違規(guī)逃避責任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔的責任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項B，掩蓋違規(guī)事實是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達到繞過監(jiān)管的目的。選項C，掩蓋非法事實同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進而逃避監(jiān)管。選項D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項。35、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各業(yè)務(wù)類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務(wù)范疇。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務(wù)的定義。受信業(yè)務(wù)是指接受信用的業(yè)務(wù)，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。36、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領(lǐng)域中的不正當交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關(guān)的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C。考生在備考過程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應(yīng)對此類題目。37、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。38、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負債管理長期目標中實現(xiàn)最大化目標的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構(gòu)建資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束、提高風控水平等，核心目標是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標，它綜合考慮了風險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風險，與資產(chǎn)負債管理長期目標相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關(guān)注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟資本回報率，即選項D。39、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例的相關(guān)規(guī)定。在金融等領(lǐng)域，為了強化對主要高級管理人員的激勵約束機制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會對他們的績效薪酬實施延期支付制度。規(guī)定主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于一定標準，這一標準設(shè)定為50％。選項A的20％和選項B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對高級管理人員行為的約束作用；選項C的40％同樣未達到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。40、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A

【解析】本題考查個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限相關(guān)知識。在個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)里，不同類型車輛的貸款金額占比上限有明確規(guī)定，這是基于風險評估、市場情況等多方面因素確定的。對于商用車而言，考慮到其使用性質(zhì)、運營風險等因素，貸款金額占所購汽車價格的比例上限設(shè)置為70％。而二手車由于其已使用過、價值折舊等特點，面臨的不確定性和風險相對更大，所以貸款金額占所購汽車價格的比例上限為50％。選項B中80％一般不是商用車貸款金額占比上限，70％也不符合二手車的規(guī)定比例；選項C比例設(shè)置與實際規(guī)定相反；選項D中80％作為二手車貸款金額占比上限也是錯誤的。因此，正確答案是A。41、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營和風險可控。選項A，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運行，維護金融市場穩(wěn)定，該選項說法正確。選項B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算，這有助于準確記錄和管理理財業(yè)務(wù)的各項數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況和運營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進行，該選項說法正確。選項C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，為理財業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風險，該選項說法正確。選項D，理財業(yè)務(wù)不僅要制定理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，還必須完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計核算能準確反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項中說單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。42、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點，考生需要準確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。43、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復議中各主體的定義。破題點在于準確理解題干所描述的主體特征，并與各個選項所代表的主體概念進行匹配。選項A申請人，是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復議機關(guān)提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機關(guān)這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B被申請人，當公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議時，作出該具體行政行為的行政機關(guān)就是被申請人，這與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C第三人，是指同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復議機關(guān)通知參加到行政復議當中來的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機關(guān)，所以C選項錯誤。選項D受理人并不是行政復議中的規(guī)范主體稱謂，行政復議的受理機關(guān)是依法有權(quán)受理行政復議申請的行政機關(guān)，而不是“受理人”，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。44、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】：C

【解析】存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間經(jīng)濟連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從存款行為的本質(zhì)來看，當存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權(quán)人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權(quán)利。而商業(yè)銀行作為債務(wù)人，有義務(wù)妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關(guān)系強調(diào)對財產(chǎn)的全面占有、使用、收益和處分權(quán)，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進行直接的控制和使用，所以不是所有關(guān)系。選項B，權(quán)益關(guān)系范圍較為寬泛，不能準確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關(guān)系。選項D，信托關(guān)系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理或處分的行為，這與存款行為的本質(zhì)不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。45、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其對應(yīng)的衡量指標。逐一分析各個選項：-A選項：經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，更能準確反映一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟活動總量和增長情況。而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值總和，它包含了本國居民在國外創(chuàng)造的價值，卻不包含外國居民在本國創(chuàng)造的價值，所以不能準確衡量一個國家的經(jīng)濟增長，該選項錯誤。-B選項：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的一個重要目標，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標。失業(yè)率反映了勞動力市場中失業(yè)人員占勞動力總數(shù)的比例，當失業(yè)率較低時，說明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項正確。-C選項：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重要標志，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定與否的關(guān)鍵指標。通貨膨脹是指物價總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過監(jiān)測通貨膨脹率，可以了解物價的變動情況，進而判斷物價是否穩(wěn)定，所以該選項正確。-D選項：國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的收入總額與支出總額的大體平衡。國際收支則是記錄一國與其他國家經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表，通過分析國際收支狀況，可以判斷一個國家是否實現(xiàn)了國際收支平衡，所以該選項正確。綜上，答案選A。46、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項A正確。選項B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項B錯誤。選項C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項C錯誤。選項D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A。47、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準確無誤。選項C，保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"48、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險制度是一項極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險的限額償付這一核心知識點。存款保險旨在維護存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運行。實行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風險與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風險和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風險控制范圍。所以本題正確答案是B。49、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財產(chǎn)品的金額標準。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品時，對于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財產(chǎn)品相較于其他類型的理財產(chǎn)品，往往具有較高的風險和收益特征。為了保護投資者利益，同時保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項中，A選項20萬元、B選項40萬元以及C選項30萬元均不符合相應(yīng)的投資金額標準。而D選項100萬元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。50、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，遠期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進行約定，這是其基本流程和特點，所以選項A表述正確。對于選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項表述無誤。接著看選項C，銀行遠期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風險，也可以對沖匯率上升的風險。比如當企業(yè)預計未來外匯匯率會上升時，通過遠期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風險；反之，預計匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風險是錯誤的。最后看選項D，遠期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠期外匯交易的靈活性特點，該選項表述正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識點。本題考查對不同操作方式的理解與識別。選項A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見的直接操作方式。選項B，再貸款是中央銀行向金融機構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準確的答案。選項C，表述比較寬泛，沒有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項E，通過公開市場購買合格資產(chǎn)向整個金融市場提供流動性，這更多是一種貨幣政策工具的運用，用于調(diào)節(jié)市場流動性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項D，通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時為面臨資金困難的金融機構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機構(gòu)緩解流動性壓力，維護金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"2、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對保險分類的理解。保險依據(jù)不同標準有多種分類方式，本題聚焦于按保險對象進行分類。選項A原保險，是保險人對被保險人因保險事故所致的損失承擔直接的、原始的賠償責任的保險，它并非按保險對象分類，所以A選項不符合題意。選項B再保險，是保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人，同樣不屬于按保險對象的分類，B選項錯誤。選項C財產(chǎn)保險，是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，當這些財產(chǎn)遭遇自然災害或意外事故導致?lián)p失時，保險人依據(jù)合同進行賠償，屬于按保險對象分類。選項D人身保險，是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、壽險等，也是按保險對象分類的重要類別。而選項E社會保險，是國家為保障公民基本生活而實施的社會保障制度，與按保險對象分類的商業(yè)保險概念不同。綜上，按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險，答案選CD。3、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查中央銀行提高法定存款準備金率所帶來的政策效果。我們需要對每個選項進行逐一分析。首先，法定存款準備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準備金的比例。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為法定準備金留存，這必然會導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。因為超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外可以自由運用的資金，法定準備金增加，超額準備金自然就會減少，所以選項B正確，選項A錯誤。其次，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準備金構(gòu)成。提高法定存款準備金率，只是使商業(yè)銀行的法定準備金增加，但并沒有直接增加基礎(chǔ)貨幣的總量，基礎(chǔ)貨幣并不一定會因為法定存款準備金率的提高而增加，所以選項C錯誤。最后，貨幣乘數(shù)的計算公式為\(k=\frac{1+c}{r_d+r_e+c}\)（其中\(zhòng)(k\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金-存款比率，\(r_d\)為法定存款準備金率，\(r_e\)為超額存款準備金率）。當法定存款準備金率\(r_d\)提高時，在其他條件不變的情況下，貨幣乘數(shù)\(k\)會減小，即減少了貨幣乘數(shù)，所以選項D正確，選項E錯誤。綜上，本題答案選BD。4、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出的構(gòu)成。商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出是對員工服務(wù)和貢獻的一種回報，涵蓋了多個方面?；拘匠晔菃T工收入的基礎(chǔ)部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，是維持員工基本生活的重要收入來源，所以選項B正確?？冃匠陝t與員工的工作績效緊密掛鉤，能夠激勵員工努力工作、提高工作效率和質(zhì)量，對員工的工作表現(xiàn)起到了有效的激勵作用，因此選項A正確。中長期激勵主要是著眼于員工的長期貢獻和銀行的長遠發(fā)展，通過給予員工一定的權(quán)益或獎勵，促使員工更加關(guān)注銀行的長期戰(zhàn)略目標，增強員工的歸屬感和忠誠度，故選項D正確。貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出也屬于報酬及相關(guān)支出的范疇，這些支出豐富了員工的收入形式，能讓員工享受到除現(xiàn)金之外的其他福利和權(quán)益，所以選項C正確。而福利性收入通常指的是企業(yè)為員工提供的一些額外福利，如帶薪年假、節(jié)日福利等，它并不直接等同于為獲得員工服務(wù)和貢獻所給予的報酬及相關(guān)支出，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。5、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.匯款

B.信用證

C.托收

D.本票

E.電子匯兌

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查銀行在國際貿(mào)易中提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式相關(guān)知識。匯款是付款人委托銀行將款項匯交收款人的結(jié)算方式，在國際貿(mào)易中廣泛應(yīng)用，能滿足貿(mào)易資金轉(zhuǎn)移需求，所以A選項正確。信用證是銀行有條件的付款承諾，它為進出口雙方提供了信用保障和貿(mào)易融資便利，是國際貿(mào)易中常用的結(jié)算方式，B選項符合題意。托收是出口商委托銀行向進口商收取貨款的結(jié)算方式，也具備一定貿(mào)易融資功能，C選項正確。本票是由出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，主要用于國內(nèi)結(jié)算，并非國際貿(mào)易支付結(jié)算及融資的典型方式，D選項錯誤。電子匯兌是銀行利用現(xiàn)代化的電子手段所開展的資金匯劃業(yè)務(wù)，它并非針對國際貿(mào)易專門的支付結(jié)算及貿(mào)易融資方式，E選項錯誤。綜上，答案選ABC。6、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場按照交割時間的分類。金融市場的分類方式多樣，而本題聚焦于交割時間這一維度。首先分析選項A，現(xiàn)貨市場是指交易達成后，立即或在很短時間內(nèi)進行交割的市場，它與即時或短期內(nèi)的實際貨物或資產(chǎn)的交付相關(guān)，符合按照交割時間劃分中即時交割這一類型，所以現(xiàn)貨市場是正確的分類之一。接著看選項C，期貨市場則是交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間和地點，按照事先確定的價格交割一定數(shù)量標的物的市場，它明確體現(xiàn)了在未來特定時間進行交割的特點，屬于按交割時間劃分的范疇。再看選項B，發(fā)行市場是證券首次發(fā)行的市場，它主要關(guān)注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時間來劃分的，所以該選項不正確。選項D，流通市場是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，其重點在于證券的流通交易，和交割時間的劃分沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項也不符合要求。選項E，證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，這是從交易對象的角度進行的市場定義，并非按照交割時間來分類，所以該選項同樣錯誤。綜上，按照交割時間劃分，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，答案選AC。7、下列資產(chǎn)中，具有防范流動性風險作用的有（）。

A.貸款

B.法定存款準備金

C.庫存現(xiàn)金

D.短期證券資產(chǎn)

E.超額存款準備金

【答案】：BCD

【解析】本題考查具有防范流動性風險作用的資產(chǎn)。流動性風險是指金融機構(gòu)無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風險。以下對各個選項進行分析：選項A，貸款是銀行等金融機構(gòu)將資金提供給借款人并約定還款期限和利息的業(yè)務(wù)。貸款通常具有一定的期限，在到期前資金被鎖定，難以在