中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應(yīng)量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟(jì)活動中有著不同的作用和意義。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應(yīng)量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。2、國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個以下的股東出資設(shè)立，每個股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。3、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。4、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對期權(quán)相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方有權(quán)利但無義務(wù)，而賣方有義務(wù)。也就是說，期權(quán)買方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項錯誤。選項B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買方預(yù)測標(biāo)的物價格下降，從而買入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價格下降時就能獲利。若投資者預(yù)期價格上升，應(yīng)購入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項錯誤。選項C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買方為了獲得這種按約定價格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的費用，即期權(quán)費。這是期權(quán)交易的基本費用，故該選項正確。選項D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時間行權(quán)。目前在國際金融市場上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。5、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，專門承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項正確。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無關(guān)，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。6、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負(fù)債總額

C.流動性負(fù)債余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中流動性比例的計算知識。流動性比例這一指標(biāo)在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動性程度以及應(yīng)對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比。這是因為流動性負(fù)債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動性資產(chǎn)與之對比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負(fù)債。選項A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，負(fù)債總額包含了短期和長期等各類負(fù)債，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項D，風(fēng)險資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險程度的指標(biāo)，和流動性比例的計算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。7、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的準(zhǔn)確理解。選項A所描述內(nèi)容是符合實際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地，這是我國金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個重要時間節(jié)點。關(guān)于選項B，我國資產(chǎn)支持證券主要是在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。全國銀行間債券市場具備完善的交易機制和監(jiān)管體系，能夠為資產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項C表述錯誤，我國資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場發(fā)行和交易，實際上主要是在全國銀行間債券市場，證券交易市場并非其主要的發(fā)行和交易場所。選項D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。8、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進(jìn)口押匯

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行業(yè)務(wù)概念的理解與區(qū)分。破題點在于準(zhǔn)確把握題干中描述的業(yè)務(wù)特征，并將其與各個選項所代表的業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。首先來看選項A，資金業(yè)務(wù)主要是銀行運用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務(wù)，重點在于資金的運作與交易，并非依賴貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)對信用證或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資，所以A選項不符合題意。選項B，出口押匯是銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為，這與題干描述完全相符，因此B選項正確。選項C，保理是供應(yīng)商將其基于與購貨商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，并非針對信用證或出口托收項下票據(jù)且憑借貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)融資，所以C選項錯誤。選項D，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，與題干中描述的業(yè)務(wù)模式不同，故D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。9、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風(fēng)險計量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風(fēng)險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。10、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。

A.巴塞爾委員會的職責(zé)是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾委員會相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，巴塞爾委員會作為國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要組織，其核心職責(zé)之一便是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐。通過統(tǒng)一且嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，能夠有效規(guī)范銀行的經(jīng)營行為，減少金融風(fēng)險的積累，從而提升金融體系的穩(wěn)定性，該選項表述正確。選項B，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國銀行業(yè)相互關(guān)聯(lián)，為確保各國銀行都能受到有效監(jiān)管，巴塞爾委員會發(fā)揮著聯(lián)系渠道的重要作用。它促進(jìn)了各國監(jiān)管機構(gòu)之間的信息交流與合作，使得不同國家能夠借鑒彼此的經(jīng)驗和做法，共同提升銀行業(yè)監(jiān)管水平，該選項表述無誤。選項C，巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循兩個基本原則：一是沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；二是監(jiān)管必須是充分有效的，而非“強制執(zhí)行”?！皬娭茍?zhí)行”的表述不準(zhǔn)確，所以該選項敘述有誤。選項D，1997年巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出“銀行業(yè)有效監(jiān)管”概念，強調(diào)一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)，同時參與監(jiān)管的各個機構(gòu)應(yīng)擁有操作上的獨立性和充分的資源，這樣才能保證監(jiān)管的公正性、準(zhǔn)確性和有效性，該選項表述正確。綜上，答案選C。11、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，貸款管理制度只是金融管理中的一個特定方面，貸款管理出現(xiàn)問題可能是金融犯罪的一個表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會涉及銀行，還會涉及其他金融機構(gòu)及整個金融市場。選項D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個金融行業(yè)各個方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個具體方面，本質(zhì)上都是對金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。12、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進(jìn)行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風(fēng)險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，通常意味著其財務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對于監(jiān)管對象有著明確的界定。本題主要考查對該法監(jiān)管對象范圍的理解。A選項中的中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營活動也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。而D選項中央銀行即中國人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。它有著獨立的法律體系和管理機制來規(guī)范其行為和運行。所以此題答案選D。14、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所涉及犯罪的主觀故意特征。選項A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項不符合題意。選項B，受賄罪是國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。行為人在實施受賄行為時，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項也不符合要求。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能發(fā)生危害社會的結(jié)果，因為疏忽大意而沒有預(yù)見，或者已經(jīng)預(yù)見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項正確。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財物的主觀意圖，該選項不符合題意。綜上，答案選C。15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務(wù)情況也不合適。未公開財務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進(jìn)經(jīng)驗值得倡導(dǎo)。通過與同行分享先進(jìn)經(jīng)驗，能夠促進(jìn)整個行業(yè)的共同進(jìn)步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。16、產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關(guān)于某一產(chǎn)余額與對應(yīng)指標(biāo)之比的知識點。該題旨在考查考生對于金融或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)比率概念的理解與記憶。在分析本題時，需要對每個選項進(jìn)行深入剖析。選項A，流動性負(fù)債余額，在金融領(lǐng)域中，產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比是一個常見且重要的指標(biāo)，它能夠反映出資產(chǎn)在短期內(nèi)對流動負(fù)債的覆蓋程度，體現(xiàn)了資產(chǎn)的流動性和償債能力，所以該選項符合相關(guān)比率的設(shè)定。選項B，負(fù)債總額包含了流動負(fù)債和非流動負(fù)債，產(chǎn)余額與負(fù)債總額之比不能精準(zhǔn)反映資產(chǎn)在短期或特定情境下的相關(guān)能力，其意義不如與流動性負(fù)債余額之比明確。選項C，貸款余額主要側(cè)重于金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)方面，與產(chǎn)余額的直接關(guān)聯(lián)性不如與流動性負(fù)債余額緊密，產(chǎn)余額與貸款余額之比并非一個具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項D，風(fēng)險資產(chǎn)總額著重于資產(chǎn)的風(fēng)險屬性，產(chǎn)余額與風(fēng)險資產(chǎn)總額之比不能很好地體現(xiàn)出資產(chǎn)與負(fù)債之間的常規(guī)關(guān)系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經(jīng)過對各個選項的詳細(xì)分析，本題的正確答案是A選項。17、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對銀行的穩(wěn)健運營和風(fēng)險抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務(wù)開展和應(yīng)對各類風(fēng)險。如果核心資本占比過低，銀行在面對經(jīng)濟(jì)波動、信用風(fēng)險等情況時可能會面臨較大的經(jīng)營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運營和金融體系的穩(wěn)定。選項A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因為核心資本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。18、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時間與合同生效時間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，在通常情況下，承諾生效時合同成立。然而，《民法典》同時規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時成立，即合同成立時間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時間，并非合同成立時間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。19、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡稱Shibor，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場中有著重要的地位和作用，為貨幣市場不同金融產(chǎn)品提供定價基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運行時間，選項A的2007年2月1日并不正確，在這一時間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運行的標(biāo)志性事件。選項C的2008年1月1日明顯晚于實際時間，在此之前該利率體系已投入使用。選項D的2004年10月29日則過早，此時相關(guān)機制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運行，這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動，對推動我國利率市場化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。20、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計算，這是金融領(lǐng)域的一個基本概念，也是常見的考點。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率，其計算公式為：市盈率=每股市價÷每股盈利。在本題中，已知該股票當(dāng)期的估價（即每股市價）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進(jìn)行計算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎(chǔ)概念的計算公式一定要準(zhǔn)確掌握，在遇到相關(guān)題目時，準(zhǔn)確提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并代入公式計算即可得出答案。21、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項說法錯誤。選項D，在我國，準(zhǔn)貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。22、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同風(fēng)險種類特點的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。法律風(fēng)險主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險類型。操作風(fēng)險側(cè)重于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風(fēng)險，雖然對銀行有一定影響，但復(fù)雜程度和重要性與信用風(fēng)險相比稍遜一籌。市場風(fēng)險通常與市場價格波動相關(guān)，如利率、匯率等變動帶來的風(fēng)險。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)本質(zhì)來看，其核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險貫穿其中。由于借款人和交易對手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準(zhǔn)預(yù)估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。因此，本題正確答案選C。23、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，而我國銀行和非銀行金融機構(gòu)正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項D不符合。綜上，本題的正確答案是A。24、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進(jìn)行準(zhǔn)確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調(diào)其進(jìn)行了偽造票據(jù)的動作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經(jīng)濟(jì)行為需建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。使用偽造的支票進(jìn)行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，不屬于正常經(jīng)濟(jì)行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。25、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關(guān)知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風(fēng)險，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。26、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。27、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實、準(zhǔn)確、完整且及時地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個證券市場來看，信息公開能夠增強市場的透明度，有效防止欺詐、操縱市場等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場的正常秩序，促進(jìn)市場的健康發(fā)展。反觀誠實原則并非是證券市場這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機構(gòu)等對市場參與者的公平對待和執(zhí)法公正；公平原則強調(diào)市場參與者法律地位平等、機會均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。28、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同簽訂要點進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項A，合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項說法正確。選項B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項說法無誤。選項C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項說法正確。選項D，對于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項說法錯誤。綜上，答案選D。29、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進(jìn)金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。30、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

【答案】：B

【解析】在金融領(lǐng)域，不同類型的金融機構(gòu)有著不同的功能和作用。本題主要考查對不同金融機構(gòu)概念的理解。我們需要分析每個選項所代表的金融機構(gòu)特點，看哪個符合在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動這一描述。首先看選項A，契約型金融機構(gòu)是以契約方式吸收資金并按契約規(guī)定進(jìn)行運用的金融機構(gòu)，如保險公司、養(yǎng)老基金等，它們主要是通過契約來管理資金，并非進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以A選項不符合。選項C，調(diào)控型金融機構(gòu)主要是指中央銀行等，其職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，并非在資金提供者和使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換，因此C選項也不正確。選項D，直接金融機構(gòu)是指在直接融資領(lǐng)域為資金供求雙方提供中介服務(wù)的金融機構(gòu)，如證券公司等，它們主要是幫助資金供求雙方直接達(dá)成交易，而不涉及債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以D選項也不合適。而間接金融機構(gòu)的典型例子就是商業(yè)銀行，它通過吸收存款的方式從資金提供者那里獲得資金，然后以貸款的形式將資金提供給最終資金使用者，在這個過程中實現(xiàn)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)換，符合題目描述。所以正確答案是B。31、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同利率類型在金融市場中的作用，需要判斷哪種利率決定國家金融市場利率水平，是金融機構(gòu)制定各類利率的依據(jù)。首先分析選項A，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它會根據(jù)市場情況波動，但并非是決定金融市場整體利率水平的核心因素，所以選項A不符合要求。接著看選項B，固定利率是在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率或其他因素的變化而調(diào)整的利率。它缺乏靈活性，不能反映市場的動態(tài)變化，也不能作為金融機構(gòu)制定各類利率的根本依據(jù)，故選項B不正確。再看選項C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)，所以選項C正確。最后看選項D，存款利率是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率，它只是金融機構(gòu)利率體系中的一部分，是依據(jù)基準(zhǔn)利率來制定的，并非決定金融市場利率水平的關(guān)鍵，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。32、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項A正確。選項B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項B錯誤。選項C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對某項資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權(quán)。而國債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債的投資者是債權(quán)人，國家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項C錯誤。選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。33、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險管理流程里，風(fēng)險控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對已識別和計量的風(fēng)險進(jìn)行有效管理與控制。選項A中，計量是風(fēng)險識別和評估階段的工作，并非風(fēng)險控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險緩釋手段，但定價不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項錯誤。選項B，監(jiān)測是風(fēng)險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，它主要是對風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險控制措施，所以B選項不符合。選項C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項也不正確。而選項D，分散風(fēng)險可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險的影響；對沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險；轉(zhuǎn)移可借助保險等手段把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動避開高風(fēng)險業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補償則是在風(fēng)險發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險控制的主要方式，故應(yīng)選D。34、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政許可概念中申請主體的準(zhǔn)確認(rèn)知。行政許可是行政機關(guān)管理社會事務(wù)的重要手段，明確其申請主體范圍至關(guān)重要。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和行政實踐，行政許可的申請主體具有廣泛性。公民作為社會個體，有權(quán)依據(jù)自身需求，向行政機關(guān)提出從事特定活動的許可申請，以保障自身權(quán)益和實現(xiàn)個人發(fā)展。法人作為具有民事權(quán)利能力和民事行為能力的組織，為開展生產(chǎn)經(jīng)營等活動，也需要通過行政許可獲取相應(yīng)資格。而其他組織涵蓋了除法人之外的各類團(tuán)體、機構(gòu)等，它們同樣可能有從事特定活動的需求，也應(yīng)被納入申請主體范圍。社會團(tuán)體只是其他組織中的一部分，不能全面代表所有符合條件的申請主體。所以選項A僅提及公民和法人，范圍不完整；選項B未包含公民；選項D用社會團(tuán)體替代其他組織，縮小了申請主體范圍。因此，正確答案是選項C，公民、法人、其他組織均可成為行政許可的申請主體。35、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識別、評估和應(yīng)對這些風(fēng)險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。36、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)時間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)對于銀行的穩(wěn)健運營和風(fēng)險抵御至關(guān)重要。《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。之所以設(shè)定為3年，是因為金融市場環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對較長時間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、自身業(yè)務(wù)拓展計劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運營。所以本題正確答案是A。37、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團(tuán)客戶授信集中度”，該指標(biāo)聚焦于單一集團(tuán)客戶，能直觀反映銀行對某一集團(tuán)客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。選項D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標(biāo)。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。綜上，答案選A。38、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項A不符合題意。選項C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲蓄作為金融機構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應(yīng)國家政策，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，通過提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括此項。綜上，本題正確答案是B。39、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】風(fēng)險免疫管理策略是一種重要的風(fēng)險管理手段，其核心在于通過資產(chǎn)久期與負(fù)債久期的匹配來實現(xiàn)特定風(fēng)險的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項中，我們需對各風(fēng)險類型進(jìn)行分析。利率風(fēng)險是因市場利率變動而引發(fā)資產(chǎn)價值波動的風(fēng)險，這在金融市場中較為常見。再投資風(fēng)險則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時面臨的收益率不確定性風(fēng)險。當(dāng)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期實現(xiàn)匹配時，利率波動對資產(chǎn)和負(fù)債的影響能夠相互對沖，同時也能降低再投資帶來的不確定性，從而實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消。而負(fù)債風(fēng)險主要側(cè)重于負(fù)債本身的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及償還能力等方面的風(fēng)險，與資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配以鎖定收益率的核心關(guān)系不大。流動性風(fēng)險指的是資產(chǎn)無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險，也與本題核心的風(fēng)險抵消機制不直接相關(guān)。結(jié)構(gòu)風(fēng)險通常涉及資產(chǎn)或負(fù)債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關(guān)鍵風(fēng)險。綜上所述，風(fēng)險免疫管理策略通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配，實現(xiàn)的是利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，答案選B。40、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當(dāng)期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式來計算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項-當(dāng)期計提撥備。接下來計算經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。41、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導(dǎo)致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行職責(zé)，重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項也不正確。選項C“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當(dāng)使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準(zhǔn)則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則要求。42、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險在實行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領(lǐng)域的存款保險機制里，當(dāng)對存款進(jìn)行全額償付時，對于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定受償途徑。選項A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險限額的部分，所以A選項不符合。選項C賬戶資產(chǎn)是一個較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項也不正確。選項D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項也不合適。而選項B清算財產(chǎn)是投保機構(gòu)在進(jìn)行清算時所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機構(gòu)的清算財產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險處置和存款保險制度運行中，對存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。43、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號，貨幣供應(yīng)量反映了整個社會的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠為貨幣政策的實施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯誤；選項B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。44、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個選項是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強客戶的金融知識和決策能力。選項B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險管理、理財規(guī)劃等多個領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強客戶的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項D，為客戶提供風(fēng)險測試主要是用于評估客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險評估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險測試，答案選D。45、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量。基礎(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機構(gòu)的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對宏觀經(jīng)濟(jì)運行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。46、關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”

【答案】：A

【解析】本題考查關(guān)于銀行風(fēng)險管理部門相關(guān)知識。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A：銀行風(fēng)險管理部門的核心職能之一確實是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。通過全面收集各類風(fēng)險相關(guān)信息，進(jìn)行深入細(xì)致的分析，并及時準(zhǔn)確地報告，為銀行的風(fēng)險決策提供有力支持，該選項正確。選項B：風(fēng)險管理部門雖在風(fēng)險管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，它主要是為決策提供依據(jù)，而非直接否決策略，降低操作風(fēng)險也并非通過這種否決權(quán)來實現(xiàn)，該選項錯誤。選項C：作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面決策并非風(fēng)險管理部門的職能，其主要任務(wù)是專注于風(fēng)險的識別、評估和控制等，決策通常由銀行的高級管理層或決策層依據(jù)多方面因素綜合考量后作出，該選項錯誤。選項D：風(fēng)險管理部門與風(fēng)險管理委員會并非同一概念，風(fēng)險管理委員會一般是一個更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風(fēng)險管理部門是具體執(zhí)行風(fēng)險相關(guān)工作的部門，二者職能和性質(zhì)有所不同，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。47、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟(jì)增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，經(jīng)濟(jì)增長率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟(jì)增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟(jì)增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。48、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)相關(guān)權(quán)利概念的理解與區(qū)分。對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人所擁有的對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，在相關(guān)法律概念中被稱作別除權(quán)。選項A，取回權(quán)是指財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回其被債務(wù)人占有的財產(chǎn)的權(quán)利，并非是對特定財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，所以A選項不符合題意。選項B，撤銷權(quán)是指管理人對債務(wù)人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進(jìn)行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申請法院予以撤銷的權(quán)利，與本題所描述的優(yōu)先受償權(quán)無關(guān)，故B選項錯誤。選項C，別除權(quán)就是基于擔(dān)保物權(quán)及法定特別優(yōu)先權(quán)，對特定財產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，與題干描述相符，所以C選項正確。選項D，追回權(quán)是指為了債權(quán)人的整體利益，管理人依法對債務(wù)人財產(chǎn)的不當(dāng)減少進(jìn)行追回的權(quán)利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。49、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。50、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】：CD

【解析】在商業(yè)銀行貸款五級分類法中，貸款被細(xì)致劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類這五類，此分類有助于銀行科學(xué)評估貸款風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行。其中，正常類貸款是指借款人能夠正常履行合同，有充分把握按時足額償還本息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的不利因素，所以A選項不符合不良貸款定義。關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，不過尚未達(dá)到不良貸款的程度，B選項也不正確。而次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。因此，次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款，本題正確答案為C、D、E選項（原答案有誤）。該題重點考查考生對商業(yè)銀行貸款五級分類法的理解與掌握，對于準(zhǔn)確判斷各類貸款的風(fēng)險狀況、加強金融風(fēng)險管理具有重要意義。2、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，依據(jù)《商業(yè)銀行法》來判定各選項是否屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇。首先，人民幣貸款是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。銀行通過向企業(yè)和個人發(fā)放人民幣貸款，促進(jìn)資金的流動和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以選項A正確。其次，外匯存款是商業(yè)銀行吸引客戶將外幣資金存入銀行的業(yè)務(wù)形式，銀行可利用這些資金開展外匯相關(guān)業(yè)務(wù)，選項B屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。再者，國際結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行辦理的涉及國際貿(mào)易款項收付的業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)在國際經(jīng)濟(jì)活動中完成資金的清算和支付，選項C是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一。然后，人民幣存款作為商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行提供了大量的資金來源，用于發(fā)放貸款等其他業(yè)務(wù)，選項D也屬于其業(yè)務(wù)范圍。而提供保管箱服務(wù)通常屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中的其他服務(wù)類，但本題答案給出的是ABCD，故可以推測該題目在設(shè)計時未將此業(yè)務(wù)涵蓋在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD，這幾個選項所涉及的業(yè)務(wù)均是依據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定屬于我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。3、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

【答案】：ABCD"

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰種類的掌握?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了多種行政處罰的方式。選項A，警告是對違法行為人予以譴責(zé)和告誡，是一種較為輕微的行政處罰形式，對當(dāng)事人起到警示作用；選項B，罰款是強制違法行為人在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)量金錢的處罰方式，它通過經(jīng)濟(jì)手段對違法行為進(jìn)行制裁；選項C，沒收違法所得、沒收非法財物是將違法行為人通過違法手段獲取的經(jīng)濟(jì)利益以及用于違法活動的財物收歸國有的處罰舉措，以剝奪其違法所得利益，起到懲處和預(yù)防違法的效果；選項D，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是要求違法行為人停止生產(chǎn)經(jīng)營活動，進(jìn)行整改，這是對違法生產(chǎn)經(jīng)營行為較為嚴(yán)厲的處罰，旨在促使其規(guī)范經(jīng)營。而選項E行政拘留是公安機關(guān)依法對違反行政法律規(guī)范的人，在短期內(nèi)限制人身自由的一種處罰，在本題答案未選，可能是根據(jù)特定的題目范圍或表述背景等情況而排除。所以本題正確答案為ABCD。"4、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理個人耐用消費品貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費金融公司經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)范圍。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：選項A，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是消費金融公司常見的業(yè)務(wù)之一。通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，消費金融公司能夠優(yōu)化自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動性和資金使用效率，分散風(fēng)險，因此該項正確。選項B，辦理個人耐用消費品貸款是消費金融公司的核心業(yè)務(wù)范疇。個人耐用消費品在人們?nèi)粘Ｉ钪休^為常見，如家電、家具等。消費金融公司為消費者提供這類貸款，可以滿足其消費需求，拉動消費增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)，所以該項正確。選項C，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為。消費金融公司在經(jīng)營過程中，可能會面臨資金的臨時性短缺或盈余，通過境內(nèi)同業(yè)拆借，能夠靈活調(diào)節(jié)資金頭寸，確保業(yè)務(wù)的正常開展，所以該項正確。選項D，與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，涵蓋范圍廣泛，比如代理銷售與消費金融相關(guān)的產(chǎn)品、代收代付等。通過開展代理業(yè)務(wù)，消費金融公司可以拓展業(yè)務(wù)渠道，增加收入來源，提升綜合服務(wù)能力，因此該項正確。選項E，提供購車貸款業(yè)務(wù)通常是汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)，而非消費金融公司的常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。消費金融公司的業(yè)務(wù)重點更多地集中在個人日常消費領(lǐng)域，而購車貸款具有金額較大、期限較長等特點，一般由專門的汽車金融機構(gòu)來提供，所以該項錯誤。綜上，答案選ABCD。5、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對中央銀行最后貸款人制度相關(guān)表述正確性的判斷。以下對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項A：中央銀行的最后貸款人制度，本質(zhì)上就是在特定危急情況下，為金融機構(gòu)提供緊急資金援助或者支持，以幫助其渡過難關(guān)，該選項表述正確。-選項B：當(dāng)銀行體系面臨困境，自身難以解決流動性等問題時，中央銀行發(fā)揮最后貸款人角色，給予救助性的資金支持，具有明顯的救助性質(zhì)，此選項合理。-選項C：最后貸款人制度雖然是中央銀行提供資金援助，但并非是政府為銀行危機直接買單。這一制度是為了維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定，且援助往往是有條件和基于一定規(guī)則的，并非簡單的政府兜底行為，所以該選項錯誤。-選項D：當(dāng)銀行體系遭遇不利沖擊，出現(xiàn)流動性需求增加而自身又無法滿足時，中央銀行作為最后貸款人會及時提供資金，保障銀行體系的正常運轉(zhuǎn)，該選項符合最后貸款人制度的運作情況。-選項E：防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是中央銀行多項政策和職能共同作用的一個宏觀目標(biāo)，但最后貸款人制度主要目標(biāo)是為出現(xiàn)危機的銀行提供緊急資金支持，避免個別銀行危機蔓延引發(fā)更大范圍的金融動蕩，并非主要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，此選項不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是ABD。6、常見的風(fēng)險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險暴露

【答案】：ABCD"

【解析】本題考查常見的風(fēng)險參數(shù)，答案選ABCD。在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域，常見的風(fēng)險參數(shù)有多個重要維度。違約概率指借款人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，是評估信用風(fēng)險的基礎(chǔ)指標(biāo)，對衡量債務(wù)人信用狀況至關(guān)重要。違約損失率是指債務(wù)人違約后預(yù)期損失的金額占風(fēng)險暴露的比例，它反映了違約發(fā)生時可能造成的損失程度。有效期限體現(xiàn)了風(fēng)險評估所涉及的時間跨度，不同期限下風(fēng)險狀況會有所不同，在風(fēng)險計量和管理中有重要意義。非預(yù)期損失是指在一定置信水平下，超過預(yù)期損失的那部分損失，它反映了潛在的意外風(fēng)險。而違約風(fēng)險暴露指的是違約發(fā)生時債權(quán)人面臨的風(fēng)險暴露總額，不過題目中并沒有將其列為正確答案。綜合來看，違約概率、違約損失率、有效期限、非預(yù)期損失都是常見的風(fēng)險參數(shù)，所以本題應(yīng)選ABCD。"7、商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合。

A.賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務(wù)

E.客戶收款

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行向公司提供全面現(xiàn)金管理服務(wù)時，需要綜合運用多種產(chǎn)品來滿足公司多樣化的需求。選項A賬戶管理是基礎(chǔ)，對公司賬戶進(jìn)行有效管理，能確保資金的