中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中央銀行職能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中央銀行是發(fā)行的銀行，這是其重要職能之一，它壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，能有效調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，中央銀行主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用，這有助于加強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，保證商業(yè)銀行的支付能力，該說法也無誤。C選項(xiàng)，中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)，在國家的經(jīng)濟(jì)和金融體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。而D選項(xiàng)，中央銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的任務(wù)，并非在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，所以該選項(xiàng)說法不正確，答案選D。2、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識點(diǎn)。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。3、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。從選項(xiàng)來看，選項(xiàng)A和B，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司債的發(fā)行主體既可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，也可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司，所以A、B選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)需要嚴(yán)格依據(jù)《公司法》和《證券法》的具體規(guī)定來執(zhí)行，這是確保公司債市場規(guī)范有序運(yùn)行的重要法律保障，因此C選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，公司債由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，所以D選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。"4、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運(yùn)用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項(xiàng)A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項(xiàng)不符合內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，該選項(xiàng)符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。5、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。

A.進(jìn)出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費(fèi)規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟(jì)增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟(jì)增長通常是指在一個(gè)較長的時(shí)間跨度上，一個(gè)國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長來體現(xiàn)。選項(xiàng)A，進(jìn)出口規(guī)模的增長意味著一個(gè)國家在國際市場上的貿(mào)易活動(dòng)更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進(jìn)口的合理增長也有助于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、資源等，促進(jìn)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以進(jìn)出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟(jì)增長的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和生產(chǎn)能力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。選項(xiàng)C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟(jì)增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長支撐，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。選項(xiàng)D，消費(fèi)規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費(fèi)能力和意愿的增強(qiáng)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大能夠刺激生產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長。綜上，本題的正確答案是C。6、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公平競爭行為的判斷。公平競爭是指經(jīng)營者在市場競爭中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開的原則進(jìn)行競爭。選項(xiàng)A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場的公平競爭秩序，使得資源不能按照市場機(jī)制進(jìn)行合理分配，違背了公平競爭的原則，所以該行為不屬于公平競爭行為。選項(xiàng)B，銀行雖定價(jià)不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過提升服務(wù)水平來吸引客戶，這是在遵循市場規(guī)則的前提下進(jìn)行的合理競爭，屬于公平競爭行為。選項(xiàng)C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)明確告知客戶消費(fèi)達(dá)到一定金額可獲得獎(jiǎng)品，這是一種正常的營銷手段，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求來選擇是否辦理信用卡，符合公平競爭的要求。選項(xiàng)D，銀行通過定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來吸引更多客戶，是通過提升自身的競爭力來爭取市場份額，屬于公平競爭行為。綜上，答案選A。7、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。8、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策作用對象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量僅僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。9、前進(jìn)機(jī)械廠購買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。這是因?yàn)檫@些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會(huì)影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項(xiàng)A中稱醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實(shí)；選項(xiàng)D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。10、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設(shè)定中，為了合理平衡薪酬結(jié)構(gòu)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設(shè)定，是綜合考慮多方面因素的結(jié)果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經(jīng)營業(yè)績關(guān)聯(lián)度降低，可能導(dǎo)致員工缺乏對銀行經(jīng)營效益的關(guān)注和推動(dòng)積極性。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊(duì)伍的穩(wěn)定；B選項(xiàng)20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應(yīng)有的作用；D選項(xiàng)50％占比過高，會(huì)使得績效薪酬等激勵(lì)性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運(yùn)營效率和競爭力。而C選項(xiàng)35％是一個(gè)相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵(lì)部分留出足夠空間，促使員工積極關(guān)注銀行經(jīng)營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。11、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點(diǎn)。首先來分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)H股，它是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進(jìn)行交易，為中國內(nèi)地企業(yè)在國際資本市場融資提供了重要渠道。B選項(xiàng)A股，即人民幣普通股票，是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國上市的中國企業(yè)股票。D選項(xiàng)B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。12、一個(gè)投資者從市場中購買了某一公司債,購買價(jià)格為110元,持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計(jì)算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最后與選項(xiàng)進(jìn)行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價(jià)差+持有期間利息收入}{購買價(jià)格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價(jià)格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價(jià)格為\(110\)元。-買賣價(jià)差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價(jià)差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個(gè)月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時(shí)間為三個(gè)月，通常一個(gè)月按\(30\)天計(jì)算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計(jì)算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項(xiàng)得出答案計(jì)算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項(xiàng)A一致。綜上，本題答案選A。13、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時(shí)間，且交易活動(dòng)遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時(shí)間和交易流程，其交易活動(dòng)在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項(xiàng)C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。14、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對于銀行具體的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事務(wù)，對銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會(huì)選擇與董事、高級管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)。而該部門具體制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。選項(xiàng)A市值最大化，主要側(cè)重于市場價(jià)值表現(xiàn)，并非風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的直接目標(biāo)。選項(xiàng)B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控以保障整體運(yùn)營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項(xiàng)C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。16、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會(huì)公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。17、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護(hù)而被犯罪行為所侵害的社會(huì)關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會(huì)關(guān)系不同，按照犯罪客體進(jìn)行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會(huì)危害程度，有助于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認(rèn)定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進(jìn)行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。18、（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各部門的職責(zé)及責(zé)任歸屬問題。首先看選項(xiàng)A，高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，組織開展日常經(jīng)營管理活動(dòng)，并不承擔(dān)經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定重大事項(xiàng)，但并非承擔(dān)經(jīng)營管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)C，董事會(huì)是對股東大會(huì)負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運(yùn)營負(fù)責(zé)，承擔(dān)著經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，此選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責(zé)，并不直接承擔(dān)經(jīng)營和管理責(zé)任。綜上，正確答案是C。19、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財(cái)物

B.開除公職

C.行政拘留

D.暫扣許可證和執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政處罰種類的理解。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。選項(xiàng)A“沒收非法財(cái)物”屬于行政處罰的一種，它是行政機(jī)關(guān)將當(dāng)事人的非法財(cái)物強(qiáng)制收歸國有的制裁方法。選項(xiàng)C“行政拘留”是對違反治安管理等行政法律規(guī)范的人，在短期內(nèi)限制其人身自由的處罰，也屬于行政處罰范疇。選項(xiàng)D“暫扣許可證和執(zhí)照”是行政機(jī)關(guān)暫時(shí)中止當(dāng)事人從事某種活動(dòng)資格的處罰方式，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)B“開除公職”是行政機(jī)關(guān)對其內(nèi)部工作人員的一種行政處分，是基于行政隸屬關(guān)系作出的，并非針對違反行政管理秩序的外部相對人，不屬于行政處罰。所以本題答案選B。20、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權(quán)人會(huì)議決定

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償規(guī)則的理解。在破產(chǎn)程序中，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時(shí)，為了確保公平合理地分配財(cái)產(chǎn)，保障各債權(quán)人的合法權(quán)益，法律規(guī)定應(yīng)按照比例分配。選項(xiàng)A按照先公后私順序分配不符合相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配不以此為標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C重新確定優(yōu)先順序也不正確，同一順序的清償順序是既定的，不存在重新確定優(yōu)先順序的情況。選項(xiàng)D提請債權(quán)人會(huì)議決定同樣沒有法律依據(jù)，在這種情況下按比例分配是法定的處理方式。所以本題正確答案是B。按照比例分配能使同一順序的各債權(quán)人按其債權(quán)比例獲得相應(yīng)清償，體現(xiàn)了公平原則，有效維護(hù)了破產(chǎn)程序中的經(jīng)濟(jì)秩序和債權(quán)人的利益平衡。"21、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對于理解我國金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國務(wù)院是我國最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國人民銀行，答案選C。22、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告路徑這一知識點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個(gè)層級有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議年度報(bào)告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，所以選項(xiàng)A不正確。監(jiān)事會(huì)主要承擔(dān)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對合規(guī)性和財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的直接報(bào)告對象，選項(xiàng)B不符合要求。高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此選項(xiàng)D也不合適。而董事會(huì)是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對銀行的整體運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并確保其能向董事會(huì)報(bào)告，有助于董事會(huì)及時(shí)全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告，本題正確答案是C選項(xiàng)。"23、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。24、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進(jìn)行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過程中對于客戶身份識別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個(gè)選項(xiàng)所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并進(jìn)行核對和登記，這是落實(shí)銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項(xiàng)，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項(xiàng)，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準(zhǔn)確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項(xiàng)，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。25、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。26、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"27、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的理解。銀團(tuán)參加行是銀團(tuán)貸款的參與者，在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項(xiàng)A，參加銀團(tuán)會(huì)議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責(zé)。選項(xiàng)B，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作，符合參加行的職責(zé)。選項(xiàng)D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化情況，并將異常情況及時(shí)通報(bào)代理行，有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項(xiàng)C，組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)通常是銀團(tuán)牽頭行的主要職責(zé)，并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的是選項(xiàng)C。"28、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會(huì)存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B，市場約束主要是通過市場機(jī)制，如市場參與者的行為、市場價(jià)格波動(dòng)等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C，行政管制是以國家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn)，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強(qiáng)制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對銀行經(jīng)營行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。29、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。30、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，要增加缺口（指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行通過對資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進(jìn)行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對利率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口（即浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，此時(shí)擴(kuò)大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)是依據(jù)對未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，來改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和盈利目標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，缺口管理并非僅針對浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動(dòng)時(shí)也會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要進(jìn)行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。31、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項(xiàng)A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項(xiàng)B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項(xiàng)C，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行對于保障金融交易的順暢進(jìn)行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"32、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。33、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款業(yè)務(wù)分類的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個(gè)人貸款是按貸款對象來劃分，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：短期貸款和中長期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對貸款期限分類的兩種常見類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按貸款對象分類，但貸款業(yè)務(wù)分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。34、教育儲(chǔ)蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲(chǔ)蓄對象的相關(guān)知識。教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。在確定教育儲(chǔ)蓄的對象范圍時(shí)，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A，三年級（含三年級）學(xué)生通常年齡較小，距離非義務(wù)教育階段還有較長時(shí)間，儲(chǔ)蓄積累的資金可能無法滿足屆時(shí)的教育需求，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，五年級（含五年級）才作為教育儲(chǔ)蓄對象，時(shí)間上相對較晚，會(huì)使學(xué)生錯(cuò)過一定的儲(chǔ)蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲(chǔ)蓄的作用。選項(xiàng)D，六年級（含六年級）同理，儲(chǔ)蓄時(shí)間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項(xiàng)B，四年級（含四年級）學(xué)生年齡適中，此時(shí)開始進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，能夠在學(xué)生進(jìn)入非義務(wù)教育階段前有較為充足的時(shí)間進(jìn)行資金積累，符合教育儲(chǔ)蓄旨在為非義務(wù)教育儲(chǔ)備資金的目的，所以本題正確答案是B。35、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對象明確了犯罪行為所針對的目標(biāo)，這對于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。36、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動(dòng)利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率則會(huì)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定；基礎(chǔ)利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。37、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實(shí)性問題的正確表述。在法律語境及實(shí)際應(yīng)用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實(shí)的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個(gè)詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項(xiàng)A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項(xiàng)也不符合要求。而只有選項(xiàng)B“偽造、變造”準(zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。38、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，同時(shí)要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責(zé)是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來源責(zé)任，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來源相關(guān)問題，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。39、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念，對于理解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價(jià)上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價(jià)上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項(xiàng)A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價(jià)上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價(jià)緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價(jià)在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會(huì)有波動(dòng)，B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價(jià)格都同時(shí)、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價(jià)格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價(jià)上漲的特點(diǎn)，“持續(xù)”表明不是短期的價(jià)格波動(dòng)，“普遍”則說明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個(gè)別商品價(jià)格的變動(dòng)。因此，本題的正確答案是C。40、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個(gè)“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。41、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評級低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對較低。而評級低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。42、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險(xiǎn)分類知識的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式來判斷正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照保險(xiǎn)實(shí)施方式劃分。社會(huì)保險(xiǎn)是國家為保障社會(huì)成員基本生活而強(qiáng)制推行的社會(huì)保障制度；普通保險(xiǎn)一般指商業(yè)保險(xiǎn)，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險(xiǎn)形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B里，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進(jìn)行劃分。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的來劃分。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是國家基于社會(huì)政策或法律的需要，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。這兩者是根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以本題正確答案是D。43、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時(shí)“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。44、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類期權(quán)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確不同類型期權(quán)的定義，并將其與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先看歐式期權(quán)和美式期權(quán)，二者的核心區(qū)別在于行權(quán)時(shí)間。歐式期權(quán)規(guī)定期權(quán)買方只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利；美式期權(quán)則允許期權(quán)買方在到期日前的任何一個(gè)營業(yè)日都可行使權(quán)利。而題目中并未涉及行權(quán)時(shí)間相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)歐式期權(quán)和B選項(xiàng)美式期權(quán)不符合題意。再看C選項(xiàng)看漲期權(quán)，它是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。這與題目中描述的“期權(quán)買入方享有購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利且無必須買進(jìn)義務(wù)”完全一致。最后看D選項(xiàng)看跌期權(quán)，其定義是期權(quán)買方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格向期權(quán)賣方賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)資產(chǎn)，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。45、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識。撤銷權(quán)是指債權(quán)人在債務(wù)人實(shí)施減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因?yàn)槌蜂N權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項(xiàng)A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項(xiàng)B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項(xiàng)D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會(huì)使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴(kuò)張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。46、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。47、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資，其建設(shè)和回收周期較長，所以一般為中長期貸款而非短期貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長期穩(wěn)定的資金來源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，因此技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款確實(shí)是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，此表述準(zhǔn)確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。48、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日?

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時(shí)間的準(zhǔn)確記憶?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》在我國銀行業(yè)監(jiān)管體系中具有重要地位，其施行時(shí)間的明確對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管工作、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展意義重大。在本題中，選項(xiàng)A的2004年7月1日并非經(jīng)修改后現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行時(shí)間；選項(xiàng)B的2005年1月1日也是錯(cuò)誤的；選項(xiàng)C的2006年1月1日同樣不符合實(shí)際情況。而經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行，所以正確答案是D?？忌趥淇即祟愔R點(diǎn)時(shí)，需對法律法規(guī)的施行時(shí)間等關(guān)鍵信息進(jìn)行精準(zhǔn)記憶，避免因記憶混淆導(dǎo)致失分。49、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。50、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項(xiàng)A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進(jìn)金融交易的順利進(jìn)行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運(yùn)作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。

A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大

B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略

C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進(jìn)入

D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段

E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進(jìn)入的最佳時(shí)期

【答案】：ABCD

【解析】本題可依據(jù)行業(yè)生命周期不同階段的特點(diǎn)，對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)成長期是銀行業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，此階段新的產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，吸引眾多企業(yè)進(jìn)入該行業(yè)，企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加，導(dǎo)致市場競爭壓力逐漸增大，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)處于衰退期的行業(yè)，由于市場需求大幅減少，行業(yè)發(fā)展前景不佳，企業(yè)盈利能力下降，面臨較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。為避免信貸資產(chǎn)遭受損失，銀行應(yīng)提早采取退出策略，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)成熟期行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營狀況相對穩(wěn)定，盈利水平較為可觀，償債能力較強(qiáng)，是銀行主要的客戶群體。對各類客戶均積極進(jìn)入可以擴(kuò)大銀行客戶資源，增加業(yè)務(wù)量和收益，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)行業(yè)的發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段，這是行業(yè)生命周期的一般劃分方式，該選項(xiàng)表述正確。E選項(xiàng)初創(chuàng)期的企業(yè)雖然具有一定的成長性，但由于其經(jīng)營模式尚不成熟、市場份額較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，面臨較高的不確定性和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。銀行此時(shí)進(jìn)入可能面臨較大的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)，并非搶先營銷進(jìn)入的最佳時(shí)期，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。2、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：ABCD

【解析】本題考查刑事訴訟程序所包含的內(nèi)容。刑事訴訟程序是國家解決被追訴者刑事責(zé)任問題而進(jìn)行的一系列活動(dòng)的有序組合，主要包括立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行等環(huán)節(jié)。立案是刑事訴訟的起始程序，是司法機(jī)關(guān)對于報(bào)案、控告、舉報(bào)等材料進(jìn)行審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任時(shí)，決定作為刑事案件進(jìn)行偵查或者審判的訴訟活動(dòng)。偵查則是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院在辦理案件過程中，依照法律進(jìn)行的專門調(diào)查工作和有關(guān)的強(qiáng)制性措施，旨在收集證據(jù)、查明犯罪事實(shí)、查獲犯罪嫌疑人。起訴是指法定的機(jī)關(guān)或者個(gè)人，依照法律規(guī)定向有管轄權(quán)的法院提出控告，要求該法院對被指控的被告人進(jìn)行審判并追究其刑事責(zé)任的訴訟行為，分為公訴和自訴。審判是人民法院對刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)，通過庭審等程序，確定被告人是否有罪、應(yīng)否判刑以及判處何種刑罰。而執(zhí)行環(huán)節(jié)是將人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定付諸實(shí)施的活動(dòng)。所以選項(xiàng)A、B、C、D所涉及的立案、偵查、起訴、審判均屬于刑事訴訟程序的重要組成部分，答案選ABCD。3、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費(fèi)金融公司經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)A，辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，這是消費(fèi)金融公司的常見業(yè)務(wù)之一。耐用消費(fèi)品往往價(jià)值較高，消費(fèi)者可能無法一次性支付全款，消費(fèi)金融公司通過提供此類貸款，滿足了消費(fèi)者的消費(fèi)需求，促進(jìn)了消費(fèi)市場的發(fā)展，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，這有助于消費(fèi)金融公司優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資金流動(dòng)性。通過轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，公司可以將風(fēng)險(xiǎn)分散，回籠資金用于開展新的業(yè)務(wù)，增強(qiáng)自身的運(yùn)營能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司憑借其專業(yè)的金融知識和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榭蛻籼峁╆P(guān)于消費(fèi)金融產(chǎn)品、政策法規(guī)等方面的咨詢服務(wù)，幫助客戶更好地了解和運(yùn)用消費(fèi)金融工具，此選項(xiàng)符合業(yè)務(wù)范疇，是正確的。選項(xiàng)D，與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，例如代理銷售相關(guān)的金融產(chǎn)品等，這可以豐富消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和收入來源，同時(shí)也能為客戶提供更多的選擇和便利，該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)E，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，但消費(fèi)金融公司并不在可進(jìn)行境內(nèi)同業(yè)拆借的機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABCD。4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提高銀行精細(xì)化管理水平的重要基礎(chǔ)。下列領(lǐng)域中，可以充分應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果的是（）。

A.客戶準(zhǔn)入

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.限額管理

D.績效考核

E.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：ABCD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對于提高銀行精細(xì)化管理水平起著至關(guān)重要的基礎(chǔ)作用，而題目所給的各選項(xiàng)領(lǐng)域均能充分應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果。在客戶準(zhǔn)入方面，通過風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以評估客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，篩選出低風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)質(zhì)的客戶，保障銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)環(huán)節(jié)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果能合理確定利率等價(jià)格水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配。限額管理中，借助風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可設(shè)定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，避免過度風(fēng)險(xiǎn)暴露?？冃Э己藭r(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果納入考核指標(biāo)，能更全面準(zhǔn)確地衡量員工業(yè)績。而經(jīng)濟(jì)資本雖與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量密切相關(guān)，但它主要是基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對資本進(jìn)行配置，并非直接作為應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的領(lǐng)域。所以本題正確答案選ABCD。5、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動(dòng)性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行債券投資業(yè)務(wù)相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，國債是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，所以是銀行最安全的中長期投資品種，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國債具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，在銀行的中長期投資中占據(jù)重要地位，是銀行最主要的中長期投資品種，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，國債的交易市場較為發(fā)達(dá)，其買賣交易較為活躍，銀行能夠較為容易地在市場上買賣國債，因此國債是銀行最具流動(dòng)性的中長期投資品種，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，我國的公司債和企業(yè)債是不同的概念，公司債由上市公司發(fā)行，企業(yè)債由非上市公司發(fā)行，而金融債是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，公司債并不包括企業(yè)債和金融債，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，金融債是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，銀行主要是金融債的投資者，一般不會(huì)將其作為融資工具，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。6、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。

A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請

B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

【答案】：BCD

【解析】首先分析本題，其考查的是商業(yè)銀行接管終止的法定事由相關(guān)知識點(diǎn)。對于選項(xiàng)A，商業(yè)銀行提出接管終止申請并不必然導(dǎo)致接管終止，還需相關(guān)部門審核并符合終止條件才行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，當(dāng)接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿時(shí)，接管自然終止，這是明確的法定終止情形，所以B項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在接管期限屆滿前，若該商業(yè)銀行被合并，其主體性質(zhì)等發(fā)生重大變化，接管的基礎(chǔ)不復(fù)存在，接管應(yīng)當(dāng)終止，C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，接管期限屆滿前商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)，意味著其經(jīng)營陷入嚴(yán)重困境且進(jìn)入破產(chǎn)程序，接管也只能終止，D項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力是較好的情況，但不能僅憑其自身恢復(fù)就自動(dòng)終止接管，還需相關(guān)監(jiān)管部門的認(rèn)定和決定，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BCD。7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括（）。

A.相匹配原則

B.審慎性原則

C.前瞻性原則

D.制衡性原則

E.全覆蓋原則

【答案】：ABD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循一系列重要原則，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A相匹配原則是合理的，內(nèi)部控制應(yīng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度等相匹配，確保能夠有效適應(yīng)銀行的實(shí)際情況，發(fā)揮應(yīng)有的作用。選項(xiàng)B審慎性原則必不可少，銀行經(jīng)營面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，必須秉持審慎態(tài)度進(jìn)行內(nèi)部控制，充分考慮各種可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提前做好應(yīng)對措施。選項(xiàng)D制衡性原則同樣關(guān)鍵，通過合理設(shè)置崗位、職責(zé)分離等方式形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力過于集中導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C前瞻性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則，前瞻性更多地體現(xiàn)在戰(zhàn)略規(guī)劃等方面，并非內(nèi)部控制的核心基礎(chǔ)。選項(xiàng)E全覆蓋原則表述不準(zhǔn)確，內(nèi)部控制強(qiáng)調(diào)重要性原則，并非追求絕對的全覆蓋。所以本題正確答案為ABD。8、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件的選擇題。對于此類題目，需準(zhǔn)確把握相