中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練高能第一部分單選題(50題)1、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當銀行體系因不利沖擊導致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構，本身會面臨各種風險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務院監(jiān)管機構是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。2、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風險自擔

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團成員辦理銀團貸款所遵循原則的掌握。銀團貸款業(yè)務在金融活動中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權益和業(yè)務的順利進行。銀團成員辦理銀團貸款時，信息共享是關鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關信息及時、準確地進行交流，這樣才能全面了解貸款項目情況，所以選項A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨立性，每個成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項B也屬于應遵循原則。風險自擔則明確了每個成員對自己在銀團貸款中所承擔的風險負責，這有助于增強成員的風險意識和責任感，選項D同樣是應遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團貸款中成員自主決策的特點相違背，各成員會根據(jù)自身的標準和判斷來參與貸款業(yè)務。綜上，本題的正確答案是C。3、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數(shù)計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計息法的計算方式，積數(shù)計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，累計積數(shù)乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"4、股票實際上代表了股東對股份公司的()。

A.產(chǎn)權

B.債券

C.物權

D.所有權

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票所代表的股東對股份公司權利的相關知識。解題的關鍵在于理解股票的本質(zhì)含義以及各個選項所代表權利的概念，并將其與股票所賦予股東的權利進行對比。首先來看選項A，產(chǎn)權是經(jīng)濟所有制關系的法律表現(xiàn)形式，它涵蓋的范圍較為廣泛，包括財產(chǎn)的所有權、占有權、支配權等多項權利，它更多側重于對財產(chǎn)的各種權能的綜合表述，并非股票所專門代表的股東對股份公司的權利，所以A選項不符合。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，表明投資者與發(fā)行人之間是債權債務關系，而股票并非是股東對股份公司的債權證明，股東持有股票并不意味著公司對股東負有債務，二者性質(zhì)不同，因此B選項錯誤。選項C，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，主要包括所有權、用益物權和擔保物權等，它強調(diào)的是對物的直接支配，與股票所代表的股東對股份公司的權利性質(zhì)有明顯差異，所以C選項也不正確。而選項D，所有權是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權利。股東購買股票后，成為公司的股東，對公司的部分資產(chǎn)擁有所有權，能夠按照其所持股份比例參與公司的決策、分享公司的收益等，這與股票的本質(zhì)特征相契合，即股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。綜上，本題的正確答案是D選項。5、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。6、關于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設定的行政許可制度能更具操作性和針對性，所以該選項說法正確。B選項，在社會生活中，公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領域和事項中，才需要申請行政許可，此選項說法過于絕對，故錯誤。C選項，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結合本地實際情況對上位法進行細化和補充，所以該選項表述錯誤。D選項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設定臨時性的行政許可的，當必要時省級政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設定臨時許可以滿足行政管理的實際需求，該選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A。7、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務等業(yè)務，是經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的非銀行金融機構，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關業(yè)務，與銀行業(yè)務有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。8、下列關于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權人是抵押權人。D選項中，土地所有權不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機構負責人才有批準權限。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責任。其省一級派出機構則在地方層面代表上級機構履行監(jiān)管職責，具有相當?shù)臋嗤院蛯I(yè)性，能夠?qū)ο嚓P情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構負責人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人并不具備此批準權限，市一級機構在監(jiān)管層級和權力范圍上相對有限，不能承擔如此重大的批準職責。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管工作，其主要職責在于地方的行政管理和公共服務，不負責金融監(jiān)管方面的具體審批事務。選項D當?shù)毓膊块T主要負責社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構查詢賬戶的權力。綜上，本題正確答案是A。10、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉賬操作，所以A選項不符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉賬支票的設計目的就是用于轉賬結算，它只能將款項從付款人的賬戶轉到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎上進行了特殊處理，當支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。11、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價的比較。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價是銀行買入外匯時所使用的匯率，賣出價是銀行賣出外匯時所使用的匯率，中間價是買入價和賣出價的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機構，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價格必然低于賣出外匯的價格，即買入價低于賣出價。而中間價是買入價和賣出價的平均值，所以中間價介于買入價和賣出價之間。由此可見，買入價＜中間價＜賣出價，在直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為賣出價，因此答案選B。12、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉變。通過這種轉變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側重于資金層面的相關管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"13、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。選項A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級債券等，使分子增大，在風險加權總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項B，降低風險加權總資本也是可行辦法。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)結構，減少高風險資產(chǎn)的持有，增加低風險資產(chǎn)的占比，從而降低風險加權總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項C，同時增加資本與降低風險加權總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項D，下發(fā)監(jiān)管意見書是監(jiān)管機構對商業(yè)銀行存在的問題進行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動提高資本充足率的辦法。所以答案選D。14、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。15、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(?)。

A.無須支付存單款項?

B.應當支付存單款項

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機構的責任判定。在存單糾紛案件里，當存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項上與真實憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時，判斷金融機構是否需支付存單款項，關鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項。本題中金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項。這意味著該存單所涉及的存款事實并未真實發(fā)生，按照相關法律邏輯和規(guī)定，金融機構此時無須承擔支付存單款項的責任。選項A正確。選項B，在金融機構已證明存款人未交付款項的情況下，要求金融機構支付存單款項不符合事實和規(guī)定；選項C，題干僅圍繞款項交付情況判斷是否支付存單款項，不能直接得出金融機構沒有任何過失的結論；選項D，“沒有收到該筆款項”表述不準確，重點應是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項。所以，正確答案是A選項。16、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等。現(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關鍵。17、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎，銀行要確保資金的安全，降低風險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務運轉。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。18、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構與銀行類金融機構進行有效溝通交流，增強其對機構的把控，進而提高監(jiān)管機構的權威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"19、單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶，是為了特定目的而設，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"20、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A.準貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領域，銀行卡有著多種類型，每種類型都有其獨特的特點和功能。下面針對本題各選項進行詳細分析。A選項準貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以A選項錯誤。B選項銀行卡，它是一個較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費的功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以先消費后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡，B選項正確。C選項單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對象分類中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以C選項錯誤。D選項貸記卡，僅是信用卡的一種類型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。21、在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

【答案】：B

【解析】本題主要考查對描述經(jīng)濟增長情況時相關經(jīng)濟術語的理解。在經(jīng)濟領域，有多個衡量指標用于描述經(jīng)濟增長情況，本題所涉及的就是關于GNP定義的知識點。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，側重于國內(nèi)生產(chǎn)的價值總和。國民收入是指物質(zhì)生產(chǎn)部門勞動者在一定時期所創(chuàng)造的價值，是一個綜合性的宏觀經(jīng)濟指標。國民生產(chǎn)凈值是指一個國家的全部國民在一定時期內(nèi)，國民經(jīng)濟各部門生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務價值的凈值。而國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家（或地區(qū)）的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，它包括本國居民在國內(nèi)和國外所創(chuàng)造的價值。所以在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是國民生產(chǎn)總值，本題正確答案為B。22、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關聯(lián)。而選項B算術平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術平均值得到的。所以本題正確答案是B。23、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量。考生需牢記三大產(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。24、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關重要的角色，其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A，信用風險通常是指借款人未能按時償還債務而導致的風險，這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B，市場風險是因市場價格波動等因素導致的風險，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C，系統(tǒng)性金融風險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經(jīng)濟增長的風險，會對整個市場經(jīng)濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風險，體現(xiàn)政府宏觀調(diào)控的救助性作用，所以該選項正確。選項D，非系統(tǒng)風險是個別金融機構或行業(yè)面臨的特殊風險，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點防范的目標。綜上，答案選C。25、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當前經(jīng)濟中各種商品和服務實際交易價格的指標。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準確體現(xiàn)當前經(jīng)濟中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當年不變價格，它綜合考慮了當年各種商品和服務的實際交易價格，能夠準確反映當前經(jīng)濟中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。26、下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，本質(zhì)上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質(zhì)是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。27、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。28、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責任遵守并引導客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。29、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責邊界、組織架構以及履職要求等方面。明確的職責邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權力與責任范圍，避免職責不清導致的管理混亂；合理的組織架構有助于構建科學的層級關系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標準和指引，確保其能夠正確履行職責。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。30、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關機構認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。31、同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險償付規(guī)則的理解。在存款保險制度中，對于同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時，依據(jù)存款保險的保障原則，實行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權益，增強公眾對銀行體系的信心，維護金融市場的穩(wěn)定。選項A實行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項B償付50萬人民幣表述不準確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項C實行部分償付與實際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。32、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計局公布新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》時間的記憶?！秶窠?jīng)濟行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟統(tǒng)計與行業(yè)劃分標準，其制定公布的時間對于準確開展經(jīng)濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關鍵意義。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標準十分必要。國家統(tǒng)計局于2011年8月制定公布了新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項。而A選項2009年7月、B選項2010年10月以及D選項2012年9月均不符合實際情況。考生需要準確記憶此類關鍵時間節(jié)點，以更好應對關于經(jīng)濟統(tǒng)計相關知識的考查。33、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風險分析方法的定義和特點。下面對各選項進行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構在極端市場條件下的承受能力和風險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。34、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務模式、業(yè)務流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風險管理方式的創(chuàng)新。風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風險、市場風險、流動性風險等多種類型的風險，有效的風險管理是銀行穩(wěn)健運營的關鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風險或者更好地對沖風險；新的業(yè)務模式和業(yè)務流程可能是為了優(yōu)化風險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務于風險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。35、下列有關債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證

C.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券相關知識點的理解。選項A錯誤，銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項B正確，債券本質(zhì)上就是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項C正確，可轉換公司債券在一定條件下可以轉換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項D正確，金融債就是銀行和其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。36、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關知識，解題關鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉移方式，其中電匯是指匯出行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。37、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實施了此類行為才可能構成金融犯罪。選項B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項C，金融犯罪的行為對象明確了犯罪行為所針對的目標，這對于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強調(diào)的是實施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P的事實特征。所以本題應選D。38、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關。所以正確答案是B。39、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展有著至關重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構建。選項A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的時間，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。選項B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責，并非專門行使中央銀行職能的起始時間。選項C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。40、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財政政策的相關知識。在治理通貨膨脹時，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項A，減少賦稅屬于擴張性財政政策的措施。因為減少賦稅會使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進而刺激消費和投資，使社會總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標相悖，所以A選項不符合。選項B，減少基礎貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財政政策。貨幣政策主要通過對貨幣供應量的調(diào)節(jié)來影響經(jīng)濟，而財政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項不正確。選項C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會使借貸成本增加，從而抑制投資和消費，減少貨幣供應量，但它不屬于財政政策范疇，所以C選項也不正確。選項D，減少政府支出是典型的緊縮性財政政策。政府支出的減少意味著政府對社會總需求的拉動作用減弱，進而使社會總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。41、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項C，\(100000\)元僅為本金，未計算利息；選項D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。42、準貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準貸記卡的相關特性。下面對本題各選項逐一分析：-選項A：準貸記卡透支不享受免息還款期。這是準貸記卡的重要特點之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項正確。-選項B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項錯誤。-選項C：準貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項錯誤。-選項D：如前面所分析，準貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項表述不符，所以該選項錯誤。綜上，答案選A。43、行政許可，是指行政機關根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政許可概念中申請主體的準確認知。行政許可是行政機關管理社會事務的重要手段，明確其申請主體范圍至關重要。依據(jù)相關法律規(guī)定和行政實踐，行政許可的申請主體具有廣泛性。公民作為社會個體，有權依據(jù)自身需求，向行政機關提出從事特定活動的許可申請，以保障自身權益和實現(xiàn)個人發(fā)展。法人作為具有民事權利能力和民事行為能力的組織，為開展生產(chǎn)經(jīng)營等活動，也需要通過行政許可獲取相應資格。而其他組織涵蓋了除法人之外的各類團體、機構等，它們同樣可能有從事特定活動的需求，也應被納入申請主體范圍。社會團體只是其他組織中的一部分，不能全面代表所有符合條件的申請主體。所以選項A僅提及公民和法人，范圍不完整；選項B未包含公民；選項D用社會團體替代其他組織，縮小了申請主體范圍。因此，正確答案是選項C，公民、法人、其他組織均可成為行政許可的申請主體。44、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營場所進行實地檢查。這種檢查方式強調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機構的實際運營情況、業(yè)務操作流程、內(nèi)部控制制度等進行詳細的實地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關數(shù)據(jù)資料，運用技術方法進行研究分析，并非實地檢查，所以A選項不符合。-選項B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機構報送的各種經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料進行收集和分析。監(jiān)管機構運用一定的技術手段，對這些數(shù)據(jù)進行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，進而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項正確。-選項C：市場準入市場準入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構進入市場的資格、條件、程序等方面進行審查和批準。它側重于在機構設立、業(yè)務拓展等方面設置門檻，確保新進入市場的金融機構具備相應的實力和條件，而不是對已運營機構的經(jīng)營狀況進行評估，所以C選項不符合。-選項D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機構等披露其財務狀況、經(jīng)營成果、風險管理等方面的信息。其目的是增強金融機構的透明度，便于各相關方進行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關于金融機構披露信息的內(nèi)容，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。45、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務時進行風險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關乎銀行自身的信譽和業(yè)務的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權益。銀行工作人員承擔著為客戶提供準確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎上做出合理決策的重要責任。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風險點，屬于正常且必要的風險提示，是合規(guī)的做法。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結合自身情況進行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風險提示要求的行為。選項D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務理念，在推薦過程中考慮到客戶的實際需求，是合理且合規(guī)的服務方式。而選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息，這種行為嚴重違背了風險提示的基本原則。虛假信息會誤導客戶，使其無法準確評估產(chǎn)品風險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。46、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是共同犯罪成立條件相關知識。對于共同犯罪，《中華人民共和國刑法》有著明確的規(guī)定。共同犯罪的成立需滿足多個條件。首先，必須二人以上，這是主體數(shù)量上的要求，若僅有一人則不存在共同犯罪情況，所以選項A是共同犯罪成立條件。其次，必須有共同故意，即各行為人對犯罪行為及其結果持有共同的認識和意愿，選項B也是成立條件之一。再者，必須有共同犯罪行為，各行為人相互配合、協(xié)作實施犯罪活動，選項D同樣是成立條件。而犯罪動機是促使行為人實施犯罪行為的內(nèi)心起因，不同的人可能有不同的犯罪動機，但并不影響共同犯罪的成立，所以共同犯罪不要求必須有一致的犯罪動機，選項C不屬于共同犯罪的成立條件。綜上，答案選C。"47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關規(guī)定的理解。首先，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當事人在法律地位上是平等的，這是合同訂立的基礎，保障了各方在交易中的公平地位，所以選項A表述正確。訂立合同堅持自愿原則，意味著當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的具體內(nèi)容等，充分尊重當事人的意思自治，選項B表述無誤。在確定合同各方的權利和義務時遵循公平原則，能夠確保合同的條款合理、公正，避免一方憑借優(yōu)勢地位損害另一方的合法權益，選項C表述也是正確的。而選項D中說當事人必須親自訂立合同，這種說法過于絕對。在實際情況中，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，這在法律上是被允許的，所以選項D表述不正確。綜上所述，本題的正確答案是D。48、下列關于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。49、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主體不合法吸收公眾存款側重于吸收資金的主體不符合相關規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。50、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機構處分有異議時的正確處理方式。我們需要對每個選項進行分析。選項A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當。它可能會破壞團隊的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關規(guī)定和流程，所以該選項不符合要求。選項B，偷拍竊聽相關人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴重侵犯了他人的隱私權，通過這種不正當手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認可，不能作為解決問題的正確方式。選項C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會對機構的聲譽造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護了機構的正常秩序，也保障了個人的合法權益。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E.中國期貨業(yè)協(xié)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對金融行業(yè)自律組織的認知。金融行業(yè)自律組織在維護金融市場秩序、促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。首先來看選項A，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行自律管理的組織，它規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構市場行為，維護市場秩序，推動行業(yè)健康發(fā)展，屬于金融行業(yè)自律組織。選項B，中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司等證券經(jīng)營機構進行自律管理，制定業(yè)務規(guī)范和行業(yè)標準，促進證券市場的有序運行，是典型的金融行業(yè)自律組織。選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會在銀行間市場發(fā)揮著自律管理的作用，對市場參與者的行為進行規(guī)范和監(jiān)督，推動銀行間市場的創(chuàng)新與發(fā)展，也是金融行業(yè)自律組織。選項D，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會負責對基金行業(yè)進行自律管理，涵蓋公募基金、私募基金等領域，保障基金行業(yè)的規(guī)范運作，屬于金融行業(yè)自律組織范疇。而選項E未在答案中。綜上所述，正確答案選ABCD，這些組織分別在不同金融細分領域履行著自律管理職責，共同維護金融行業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。2、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：AC

【解析】題目考查商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑。逐一分析各選項：A選項再貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行轉讓，以此獲取資金，屬于商業(yè)銀行向央行借款途徑；C選項再貸款，即中央銀行對商業(yè)銀行提供的貸款，也是常見的借款途徑。B選項債券回購主要是商業(yè)銀行之間或與其他金融機構之間的短期資金融通手段，并非向中央銀行借款途徑；D選項貸款表述寬泛，未明確指向向央行借款；E選項貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期票據(jù)向商業(yè)銀行轉讓獲取資金，不是商業(yè)銀行向央行借款方式。所以答案選AC。3、一級資本的來源最常用的方式有（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】一級資本是銀行資本的重要組成部分，其來源方式有多種。本題考查一級資本最常用的來源方式。我們來對各選項逐一分析。選項A，發(fā)行優(yōu)先股雖然也是籌集資金的一種方式，但它并非一級資本最常用的獲取途徑。優(yōu)先股具有一定的特殊性，其發(fā)行程序、成本等方面與常見的一級資本獲取方式有所不同。選項B，發(fā)行普通股是銀行補充一級資本的重要且常用方式。普通股股東作為銀行的所有者，購買股票的資金直接成為銀行的核心資本，能有效增強銀行的資本實力，提高銀行的信譽和抗風險能力。選項C，提高留存利潤同樣是一級資本常用的來源方式。銀行通過自身的盈利積累，將部分利潤留存下來，無需額外的融資成本和程序，是一種穩(wěn)定且可靠的補充一級資本的方法，有助于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展。選項D，發(fā)行債券一般主要是用于籌集債務資金，并非補充一級資本的常用手段。債券有到期還本付息的壓力，與一級資本的性質(zhì)有所不同。選項E，發(fā)行次級債雖然也能增加銀行的資本，但它不屬于一級資本，而是附屬資本的組成部分，所以不符合本題要求。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，本題答案選BC。4、行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。

A.法定性

B.適當性

C.教育與強制相結合

D.禁止謀取私利

E.適用性

【答案】：ABCD

【解析】行政強制措施作為行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為，其設定和實施需遵循嚴格原則。選項A，法定性是行政法的基本原則之一，行政強制措施的設定和實施必須有明確的法律依據(jù)，符合法定的權限、范圍、條件和程序，這是確保行政行為合法性與權威性的基礎。選項B，適當性要求行政機關在采取行政強制措施時，應當全面衡量公共利益和個人利益，選擇對當事人權益損害最小的措施，以達到行政管理目的。選項C，教育與強制相結合原則強調(diào)行政強制措施不僅僅是一種強制手段，更應注重教育功能，通過教育促使當事人自覺履行法定義務，減少強制的使用。選項D，禁止謀取私利原則是行政行為公正性的基本要求，行政機關在實施行政強制措施時，不得將權力作為謀取個人或部門利益的工具，確保權力運行的廉潔性與公正性。而選項E，適用性并非行政強制措施設定和實施所應遵循的原則，故本題正確答案為ABCD。5、對于（）等重大事項，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。

A.利潤分配方案

B.重大投資

C.聘任或解聘高級管理人員

D.資本補充方案

E.財務重組

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查應由董事會三分之二以上董事通過方可有效執(zhí)行的重大事項。在公司治理中，對于一些對公司發(fā)展和運營有著重大影響的決策，需要較高比例的董事表決通過，以確保決策的科學性和審慎性。選項A，利潤分配方案關乎公司股東的切身利益以及公司未來的資金規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，是公司財務決策中的重要部分，所以需要董事會三分之二以上董事通過。選項B，重大投資涉及公司大量資金的流向和公司未來的業(yè)務布局與發(fā)展方向，一旦決策失誤會對公司造成重大損失，因此需要董事會較高比例的董事達成共識。選項C，聘任或解聘高級管理人員會直接影響公司的管理團隊和運營效率，對公司的整體運營有著關鍵作用，故也需董事會三分之二以上董事通過。選項D，資本補充方案涉及公司的資金規(guī)模和資本結構，對公司的財務穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關重要，必須經(jīng)過嚴格的決策程序。而選項E財務重組并非一定需要董事會三分之二以上董事通過方可有效，不在本題限定范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABCD。6、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，對于利用久期管理可采用的策略這一問題，正確答案是風險免疫管理策略。資產(chǎn)久期分析策略主要側重于對資產(chǎn)久期的分析，以了解資產(chǎn)的利率敏感性，但并非是利用久期管理的核心策略。負債久期分析策略則著重于負債方面的久期分析，同樣不是久期管理的代表性策略。成本分析策略主要聚焦于成本的核算與分析，和久期管理并無直接關聯(lián)。而久期缺口風險管理策略是衡量資產(chǎn)和負債久期缺口并進行風險管控的方法，但也不是利用久期管理的主要策略。風險免疫管理策略是通過構建資產(chǎn)和負債組合，使資產(chǎn)和負債的久期相匹配，從而有效降低利率變動對銀行凈值的影響，是商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債管理中運用久期管理的重要手段。"7、依照《破產(chǎn)法》，債權人可以向人民法院提出的申請有(?)。

A.重整?

B.和解?

C.重組?

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務

【答案】：AD

【解析】本題主要考查債權人依據(jù)《破產(chǎn)法》可向人民法院提出的申請類別。解題關鍵在于準確掌握《破產(chǎn)法》中關于債權人申請權利的規(guī)定，并對各選項進行逐一分析。首先來看選項A，重整是指不對無償付能力債務人的財產(chǎn)立即進行清算，而是在法院主持下由債務人與債權人達成協(xié)議，制定重整計劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務人按一定方式全部或部分清償債務，同時債務人可以繼續(xù)經(jīng)營其業(yè)務。依據(jù)《破產(chǎn)法》，債權人有權向人民法院提出重整申請，所以選項A正確。選項B，和解是指債務人與債權人會議就債務清償?shù)葐栴}達成和解協(xié)議，經(jīng)法院認可后中止破產(chǎn)程序。和解申請通常由債務人提出，而不是債權人，所以選項B錯誤。選項C，重組并不是《破產(chǎn)法》中規(guī)定的由債權人向法院提出申請的法定程序，所以選項C錯誤。選項D，破產(chǎn)清算是指宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算、評估和處理、分配。債權人可以根據(jù)自身利益，向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以選項D正確。選項E，延期償還債務并非《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權人可向人民法院提出的申請事項，所以選項E錯誤。綜上，依照《破產(chǎn)法》，債權人可以向人民法院提出重整和破產(chǎn)清算的申請，本題答案選AD。8、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

【答案】：BD

【解析】治理通貨膨脹控制需求時，需運用合適的緊縮總需求政策。本題正確答案選BD。緊縮性的財政政策是政府通過減少財政支出、增加稅收等手段，抑制社會總需求。如削減政府公共開支、提高稅率，可使企業(yè)和個人可支配收入減少，從而降低消費和投資需求。緊縮性的貨幣政策主要通過減少貨幣供應量來提高利率，抑制投資和消費。如央行提高法定存款準備金率、在公開市場賣出債券等，能收緊貨幣流通量，給過熱的經(jīng)濟降溫。選項A，緊縮性的消費政策并非通用且規(guī)范的政策表述；選項C，緊縮性收入政策主要針對工資和物價進行控制，并非直接緊縮總需求；選項E，收入指數(shù)化是使收入與物價掛鉤，以抵消通貨膨脹影響，并非緊縮總需求的政策，所以ACE均不符合要求。9、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.相匹配原則

B.審慎性原則

C.前瞻性原則

D.制衡性原則

E.全覆蓋原則

【答案】：ABD

【解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則是保障銀行穩(wěn)健運營的重要依據(jù)，具有多方面的意義和作用。本題正確答案為A、B、D選項。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。該原則確保內(nèi)部控制的有效性和針對性，避免過度或不足控制的情況發(fā)生。審慎性原則要求內(nèi)部控制在制定和執(zhí)行過程中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各類潛在風險，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。銀行在開展業(yè)務和決策時，要以審慎為導向，防止因盲目冒進而導致風險失控。制衡性原則強調(diào)內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。這有助于避免權力過度集中，減少內(nèi)部舞弊和錯誤的發(fā)生，保障銀行運營的公