中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象的理解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資產(chǎn)負債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負債表作為會計報表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財務狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的核心就在于對銀行資產(chǎn)和負債進行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過對資產(chǎn)負債表的分析和管理，銀行能夠精準把握自身的資金來源與運用情況，進而優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效應對流動性風險、利率風險等各類風險。而利潤表主要反映的是銀行在一定會計期間的經(jīng)營成果，側(cè)重于收入、費用和利潤等方面；現(xiàn)金流量表則重點體現(xiàn)銀行在一定時期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的直接對象。所以本題正確答案是A。2、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權(quán)人利益時，其他債權(quán)人請求人民法院撤銷該協(xié)議的時間限制。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權(quán)人的利益，為保障其他債權(quán)人的合法權(quán)益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權(quán)利。而在行使撤銷權(quán)的時間方面，法律明確規(guī)定其他債權(quán)人需要在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權(quán)人一定的時間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權(quán)利，也避免了因時間過長導致法律關(guān)系長期不穩(wěn)定。選項A的半年內(nèi)、選項B的兩年內(nèi)以及選項C的三個月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時間要求，所以正確答案是D。3、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個起始步驟，此時合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時間是合同產(chǎn)生法律效力的時間，與合同成立時間是不同的概念。所以，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。4、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同資金業(yè)務概念的理解。首先分析選項A，同業(yè)拆入是指金融機構(gòu)從其他金融機構(gòu)借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問題，并非因支付清算和業(yè)務合作將款項存于其他金融機構(gòu)，所以選項A不符合題意。選項B，同業(yè)拆出是指金融機構(gòu)將資金拆借給其他金融機構(gòu)的業(yè)務，強調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項B錯誤。再看選項C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，將款項存放在其他同業(yè)及其他金融機構(gòu)，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項C正確。最后看選項D，同業(yè)存放是指其他金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項，是資金存入方為其他金融機構(gòu)，而不是商業(yè)銀行將款項存于其他機構(gòu)，因此選項D也不正確。綜上，答案選C。5、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負責主體的認知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要負責決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負責對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu)，主要負責制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔對董事和監(jiān)事履職評價的職責，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"6、下列哪一項不屬于中間業(yè)務的特點?（）

A.不運用或不直接運用銀行的自由資金

B.承擔或直接承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務特點的理解與判斷。中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。選項A，中間業(yè)務通常不運用或不直接運用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務來獲取收益，這是中間業(yè)務的重要特點之一。選項C，中間業(yè)務是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務性的本質(zhì)。選項D，中間業(yè)務種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔保等多個領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項B中提到承擔或直接承擔市場風險，中間業(yè)務一般不承擔或不直接承擔市場風險，主要風險集中在操作風險、聲譽風險等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務如貸款業(yè)務等會直接承擔市場風險。所以選項B不屬于中間業(yè)務的特點，本題答案選B。7、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的金融業(yè)務含義。首先看選項A，同業(yè)存放是指金融機構(gòu)在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項不符合。選項B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語，在金融業(yè)務中沒有這樣明確特定的業(yè)務概念，所以B選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時性資金周轉(zhuǎn)等目的而進行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項正確。選項D，同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務，本質(zhì)上是以債券為擔保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。8、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進行設(shè)定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設(shè)定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。9、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務時的權(quán)利主張相關(guān)法律知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，當債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，其享有向管理人主張抵消債務的權(quán)利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進行賠償支付，并非本題這種債務關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務負擔和利益失衡，維護市場經(jīng)濟的正常秩序和交易安全。10、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。11、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營和管理風險

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標最優(yōu)化

D.簡化業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對本題各選項進行分析：A選項“經(jīng)營和管理風險”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場中，風險無處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種類型的風險。只有有效地經(jīng)營和管理這些風險，才能確保銀行的穩(wěn)健運營。通過合理的風險評估、風險控制和風險緩釋措施，銀行可以在風險和收益之間找到平衡，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務、提升競爭力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風險，如果不能有效管理這些風險，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來損失。C選項“效益指標最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標之一，但不是核心。追求效益指標的最優(yōu)化需要在控制風險的前提下進行。如果只注重效益而忽視風險，可能會導致銀行面臨巨大的損失，進而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項“簡化業(yè)務流程”是提高銀行運營效率的措施。簡化業(yè)務流程可以提高客戶服務質(zhì)量、降低運營成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務流程的簡化也需要在風險管理的框架內(nèi)進行，否則可能會因為流程簡化而增加風險。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，所以本題正確答案是A選項。12、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。13、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風險管理的效率和準確性，所以該選項屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風險管理的專業(yè)化水平是垂直化風險管理體系的重要目標和內(nèi)容。專業(yè)化的風險管理能夠更精準地識別、評估和應對各類風險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風險管理體系的范疇。選項C，在分行設(shè)立風險管理部門，是垂直化風險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項D，風險管理部門的主要職責是識別、評估和控制風險，而客戶部門的主要職責是拓展和維護客戶關(guān)系。讓風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，會使風險管理部門的精力分散，難以專注于風險管理工作，這不符合垂直化風險管理體系中對風險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。14、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關(guān)項目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項目、資本與金融項目、儲備與相關(guān)項目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項目反映一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項目，它包括貨物和服務、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實際資源或金融項目所有權(quán)的變更。資本與金融項目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負債。儲備與相關(guān)項目是指一國貨幣當局為了平衡國際收支、干預外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計相等而人為設(shè)置的項目。綜上所述，匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項目，所以本題正確答案是B選項。15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質(zhì)上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認購基金時，合同當事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機構(gòu)，并非合同當事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。16、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。17、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務收入。而機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"18、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準備金，而存款準備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應對日常業(yè)務需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。19、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數(shù)

B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風險的基本要求

C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風險資本要求標準計量的選擇題，破題點在于準確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項進行逐一分析。選項A，巴三最終方案里確實采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC），將其作為操作風險的計量基數(shù)，該選項表述正確。選項B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風險的基本要求。通常操作風險資本要求的計量更為復雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務條線總收入，所以該選項說法錯誤。選項C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務規(guī)模越大，意味著面臨的操作風險場景更多更復雜，同時歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應的資本要求自然越大，該選項表述合理。選項D，在巴三最終方案中，操作風險資本要求的計算方式就是業(yè)務指標部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項表述無誤。綜上，答案選B。20、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關(guān)知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項的描述相符。申請辦理該業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量，C選項也是正確的。而對于D選項，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求并不低于普通流動資金貸款。因為法人賬戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風險，銀行對其還款能力和擔保的審核往往更為嚴格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。21、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預知未來的利率水平，也就無法精準計算和預測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。22、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務中僅提供服務，不承擔付款責任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔責任。這是托收業(yè)務的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。23、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的掌握。逐一分析各選項：選項A，資產(chǎn)證券化的定義表述準確，它就是將缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸，該選項說法正確。選項C，我國信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項說法正確。選項D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。24、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項。A選項B股，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國紐約上市，所以A選項錯誤。B選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點不是美國紐約，B選項不符合題意。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行并直接在美國紐約上市的股票正是N股，C選項正確。D選項A股，它是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標明面值，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票，上市地點不在美國紐約，D選項也不正確。綜上，答案選C。25、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程相關(guān)知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務重點，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。26、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風險限額管理內(nèi)容的理解。流動性風險限額管理是金融機構(gòu)進行風險管理的重要手段，其目的在于確保機構(gòu)在各種情況下都能保持足夠的流動性以應對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風險限額管理的重要組成部分。合理設(shè)定融資限額可以控制金融機構(gòu)通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構(gòu)的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風險至關(guān)重要。現(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設(shè)定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風險限額管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權(quán)人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權(quán)人抽回資金或特定負債市場波動而導致的流動性風險，使金融機構(gòu)的負債結(jié)構(gòu)更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構(gòu)的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風險敞口等，主要是為了管理市場風險、信用風險等，并非直接針對流動性風險進行限額管理。綜上所述，答案選B。27、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強大的綜合實力和廣泛的市場影響力，借助境內(nèi)外兩個市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實力和市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機構(gòu)，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設(shè)銀行有自身獨特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項A。28、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。29、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。30、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機構(gòu)應報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關(guān)標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。31、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點進行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點，其經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。32、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務，并不承擔付款責任。也就是說，款項能否順利收回主要依賴于進口商的信用狀況和付款意愿。個人信用主要體現(xiàn)在個體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過程中相互提供的信用，托收業(yè)務正是基于進出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來進行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。33、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴張性貨幣政策

C.引導公眾預期

D.增加財政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶嶋H需求量而引起的貨幣升值，物價總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟現(xiàn)象，通常需要采取擴張性政策來刺激經(jīng)濟。選項A，增稅會增加企業(yè)和個人的負擔，減少企業(yè)的投資和個人的消費，使得市場上的貨幣流通量進一步減少，經(jīng)濟活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會加重經(jīng)濟低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項B，擴張性貨幣政策，如降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進有價證券等，能夠增加貨幣供應量，刺激投資和消費，促進經(jīng)濟增長，可用于治理通貨緊縮。選項C，引導公眾預期可以增強公眾對經(jīng)濟的信心，促使公眾增加消費和投資，從而拉動經(jīng)濟，對治理通貨緊縮具有積極作用。選項D，增加財政支出，政府通過加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和需求，推動經(jīng)濟發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財政政策手段。綜上，答案選A。34、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶降低財務成本

C.優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)

D.提高財務管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財務制度顧問作用的理解。財務制度顧問的職責在于對客戶現(xiàn)行財務制度重新設(shè)計并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財務相關(guān)方面。選項B，幫助客戶降低財務成本是財務制度顧問通過合理規(guī)劃財務流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財務支出，從而實現(xiàn)成本降低。選項C，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)也是其重要作用之一，通過對各項財務指標和資源的調(diào)整，使財務結(jié)構(gòu)更加合理和健康。選項D，提高財務管理效率和質(zhì)量，可通過改進財務制度，規(guī)范財務操作流程等手段達成。而選項A，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，這并非財務制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責。所以本題答案選A。35、票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請求權(quán)和第二順序請求權(quán)等不同層次。第一順序請求權(quán)通常指的是持票人對票據(jù)主債務人的付款請求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請求權(quán)。當持票人的第一順序請求權(quán)，也就是付款請求權(quán)無法實現(xiàn)時，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識點體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機制，對于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當事人合法權(quán)益具有重要意義。36、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對合同法律特征的理解，破題點在于準確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當事人都必須按照合同的約定履行各自的義務，該選項表述正確。選項B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。它強調(diào)當事人之間的平等自愿，上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項表述錯誤。選項C，合同的目的就是在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系，比如買賣合同中，賣方有交付貨物的義務，買方有支付價款的義務，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務關(guān)系，該選項表述正確。選項D，訂立合同是雙方或多方當事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應的法律后果，該選項表述正確。綜上，答案選B。37、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額

D.債務人在未來一段時間內(nèi)債務人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務期限的概念，它指的是債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。38、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復議與行政訴訟的銜接問題。當公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時，不得再申請復議。這是因為行政復議和行政訴訟都是解決行政爭議的途徑，但為了避免重復處理和資源浪費，防止當事人濫用救濟權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭議已進入司法程序進行處理。如果允許當事人在法院受理后再申請復議，可能會導致復議與訴訟程序的混亂，增加行政機關(guān)和法院的工作負擔，也不利于及時解決當事人的問題。而且，法院在受理案件后會依據(jù)法定程序?qū)Π讣M行全面審查，作出具有法律效力的判決，當事人應遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應選B選項。39、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點并非旅行支票，故該選項不符合題意。-B選項轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項正確。-C選項普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項不正確。-D選項現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。40、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關(guān)知識。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見的行政處罰種類包括警告、通報批評；罰款、沒收違法所得、沒收非法財物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件；限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責令停產(chǎn)停業(yè)、責令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項B罰款，是行政機關(guān)強制違法者繳納一定數(shù)額金錢的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項C責令停產(chǎn)停業(yè)，是對違反行政管理秩序的企業(yè)等市場主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營活動的處罰，屬于行政處罰；選項D吊銷營業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項A撤職，它是公務員處分的一種，是對違法違紀的公務員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。41、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響。選項A，宏觀經(jīng)濟狀況是會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)和個人的業(yè)務活動頻繁，對銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務量和盈利機會也會增多；而在經(jīng)濟衰退時，銀行面臨的風險可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風險等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定，所以該選項錯誤。選項C，宏觀經(jīng)濟狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、業(yè)務創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟發(fā)展水平確實能夠影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度。當經(jīng)濟發(fā)展水平較高時，企業(yè)和居民的收入增加，儲蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會更加充裕；反之，經(jīng)濟發(fā)展水平較低時，資金相對緊張，可供銀行利用的資金就會減少，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。42、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，通常意味著其財務狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。43、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。44、內(nèi)部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務的性質(zhì)

D.客戶服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內(nèi)部風險中業(yè)務風險包含內(nèi)容的理解。業(yè)務風險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風險關(guān)乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務風險的范疇。選項B，財務穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務風險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務狀況不佳可能導致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務產(chǎn)生重大影響。選項C，產(chǎn)品服務的性質(zhì)會決定企業(yè)的市場定位、目標客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務面臨的市場競爭、技術(shù)更新等風險不同，因此也是業(yè)務風險的重要體現(xiàn)。而選項D，客戶服務通常是企業(yè)業(yè)務運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務風險的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。45、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)整體運營狀況、風險控制等方面的重要職責，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務狀況和風險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責。選項C，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)管理人員具備相應的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進而保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責的重要內(nèi)容。選項D，負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強對國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責范圍。而選項B，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責。中國人民銀行承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等重要職能，其中維護支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。46、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會介入并行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。首先看選項B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營管理權(quán)利的主體，其職責與銀行日常經(jīng)營管理不直接相關(guān)。選項C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對被接管商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經(jīng)營管理權(quán)利，因為接管意味著原有的管理模式和權(quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時，對其經(jīng)營管理進行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利，答案選A。"47、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識掌握。在銀行業(yè)務開展過程中，工作人員對相關(guān)職業(yè)操守存在疑惑時，需要向合適的機構(gòu)尋求解釋。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當銀行工作人員對該操守理解有疑惑時，向中國銀行業(yè)協(xié)會尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項B，人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責是審理各類案件、解決法律糾紛、維護社會公平正義等，并不負責對銀行業(yè)職業(yè)操守進行解釋，所以該選項不符合要求。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）主要是負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非對職業(yè)操守進行解釋的主體，所以該選項不正確。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋的專門機構(gòu)，該選項也不合適。綜上，本題正確答案是A。48、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務的范疇。個人定期存款業(yè)務是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務。所以本題答案選D。49、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項A，良好聲譽對于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務開展高度依賴于客戶的信任和認可。一個擁有良好聲譽的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務，增強在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽受損，可能引發(fā)客戶的信任危機，造成客戶流失、資金外流等嚴重后果，所以良好聲譽是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對而言與銀行核心業(yè)務和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對銀行的重要性無法與良好聲譽相提并論。選項D，商標權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽相比，商標權(quán)對銀行的重要程度相對較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽，所以答案選A。50、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項正確。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個市場，C選項錯誤。完全競爭的行業(yè)是指市場上有無數(shù)的買者和賣者，每個企業(yè)都是價格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場的情況，D選項也不正確。綜上，答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準備計提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件。逐一分析各選項：-選項A：資本充足率不低于8%并非商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的必要條件，所以該選項不符合要求。-選項B：核心資本充足率不低于4%是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的重要條件之一。核心資本在銀行資本中具有關(guān)鍵地位，保持一定的核心資本充足率能夠增強銀行的抗風險能力，保障金融債券的安全性和穩(wěn)定性，該選項正確。-選項C：貸款損失準備計提充足十分必要。這反映了銀行對潛在風險的有效評估和應對能力，確保銀行在面對可能出現(xiàn)的貸款損失時有足夠的資金進行彌補，提高銀行的財務穩(wěn)健性，進而為發(fā)行金融債券提供可靠的基礎(chǔ)，該選項正確。-選項D：最近3年連續(xù)盈利體現(xiàn)了銀行良好的經(jīng)營狀況和盈利能力。穩(wěn)定的盈利意味著銀行有較強的償債能力，能夠按時向金融債券持有者支付利息并到期償還本金，增強了投資者對金融債券的信心，該選項正確。-選項E：題干答案中未包含此項，雖然最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為也是商業(yè)銀行運營的重要方面，但在本題所設(shè)定的答案范疇內(nèi)不選。綜上，答案選BCD。2、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對相關(guān)責任人員可采取的措施。選項A，當直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失時，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境，這是合理且必要的監(jiān)管手段，能夠避免相關(guān)人員出境對國家利益造成進一步損害，所以該選項正確。選項B中提到“限制轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等”表述不準確，在實際監(jiān)管中，應是“禁止”相關(guān)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，所以該選項錯誤。選項C，申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，這是防止相關(guān)責任人員惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，保障監(jiān)管工作有效進行的重要舉措，該選項正確。選項D，對于可能對國家利益造成重大損失的相關(guān)人員，應是依法阻止其出境，而非嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)，該選項不符合監(jiān)管要求。選項E，責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，題干強調(diào)的是針對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，該選項主體不符。綜上，本題答案選AC。3、銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】：AC

【解析】在公務員考試語境下，對于這道關(guān)于銀行業(yè)務創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務創(chuàng)新的層面劃分具有一定的體系結(jié)構(gòu)。宏觀層面主要涉及整個銀行業(yè)在國家經(jīng)濟、金融政策等大環(huán)境下的創(chuàng)新，它關(guān)乎行業(yè)整體的發(fā)展方向和戰(zhàn)略布局，對行業(yè)的長遠發(fā)展起著關(guān)鍵引導作用。中觀層面聚焦于銀行業(yè)內(nèi)部各細分領(lǐng)域、機構(gòu)之間的互動與合作創(chuàng)新，包括業(yè)務模式、組織架構(gòu)等方面的創(chuàng)新，它是連接宏觀與微觀的重要橋梁。微觀層面則側(cè)重于具體業(yè)務操作、產(chǎn)品設(shè)計等方面的創(chuàng)新，直接面向客戶需求。而主觀層面強調(diào)人的意識、觀念等主觀因素，客觀層面是寬泛的客觀存在概念，均不符合銀行業(yè)務創(chuàng)新特定的層面劃分體系。所以本題正確答案為AC。4、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是()。

A.又稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額

D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持

E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)信用證保證金的定義、相關(guān)操作及特點等方面對各選項進行逐一分析。選項A，信用證保證金又被稱為信用證保證金存款，這是其常見的別稱，該項說法正確。選項B，信用證保證金是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)，為了取得信用證，按照規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項，準確闡述了其資金性質(zhì)和用途，所以該項正確。選項C，企業(yè)向銀行交納保證金后，以銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額進行登記，這是符合企業(yè)財務操作規(guī)范的，該項也是正確的。選項D，銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持指的是銀行承兌匯票，并非信用證保證金，所以該項錯誤。選項E，主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利的是期貨市場，并非信用證保證金，該項錯誤。綜上，正確答案是ABC。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】：ABCD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保護金融消費者合法權(quán)益等重要使命，其具體職責涵蓋多個關(guān)鍵方面。首先，制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是保障銀行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展的基礎(chǔ)，通過制定規(guī)則和標準，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)運營。準入職責則把控著銀行業(yè)市場的入口關(guān)，對新設(shè)機構(gòu)、業(yè)務等進行嚴格審查，保障市場主體質(zhì)量。非現(xiàn)場監(jiān)管職責通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)和信息進行分析，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測和預警。現(xiàn)場檢查職責則是深入金融機構(gòu)實地，檢查其業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制等情況，確保監(jiān)管要求落到實處。而報告職責雖未在正確答案之列，但也是監(jiān)管工作中的一部分，不過本題考查的主要是更為核心直接的職責。所以綜合來看，正確答案應選ABCD。6、下列屬于短期金融工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.回購協(xié)議

E.短期國庫券

【答案】：AD

【解析】本題考查的是短期金融工具的識別。短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，其流動性強、風險相對較低。選項A商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌措短期資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保憑證，期限較短，屬于短期金融工具。選項B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票沒有到期日，不屬于短期金融工具。選項C企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，一般期限較長，不屬于短期金融工具。選項D回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，通常期限較短，屬于短期金融工具。選項E短期國庫券是政府為彌補國庫資金臨時不足而發(fā)行的短期債務憑證，期限通常在一年以內(nèi)，但本題答案未包含此項，可能出題者認為存在一定特殊情況導致它不被納入，按照給定答案不選此項。綜上所述，本題正確答案選AD。7、某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務局提出復議申請，復議機關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務局

【答案】：AB

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟被告的確定規(guī)則來分析。在行政訴訟中，經(jīng)復議的案件，復議機關(guān)決定維持原行政行為的，作出原行政行為的行政機關(guān)和復議機關(guān)是共同被告。原行政機關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告。本題中，原處罰決定是某縣原稅務局作出的，復議機關(guān)市稅務局維持了原處罰決定。但后來因稅制改革，縣原稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，這意味著縣國稅局和地稅局繼續(xù)行使了原縣稅務局的職權(quán)。所以，在孫某提起行政訴訟時，縣國稅局和縣地稅局應作為作出原行政行為的主體，與復議機關(guān)市稅務局成為共同被告。不過本題僅問作出原行政行為的主體，即縣國稅局和縣地稅局，故答案選AB。8、金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告

D.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定行為的判斷。逐一分析各選項：-A選項：按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)應盡的合規(guī)義務，是符合反洗錢規(guī)定的積極舉措，有助于加強金融機構(gòu)自身的反洗錢管理，有效防范洗錢風險，并非違反規(guī)定的行為。-B選項：金融機構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到各種敏感信息，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私，不僅侵犯了相關(guān)主體的合法權(quán)益，還可能破壞國家的反洗錢工作秩序，干擾反洗錢活動的正常開展，屬于違反反洗錢規(guī)定的行為。-C選項：發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民