中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預測復習第一部分單選題(50題)1、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團貸款

D.個人助學貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務是銀行等金融機構(gòu)向個人客戶提供的各類信貸服務，旨在滿足個人在消費、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機構(gòu)向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務，能幫助居民實現(xiàn)住房消費需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進了汽車消費市場的發(fā)展。選項D個人助學貸款，用于幫助學生支付學費、生活費等教育相關(guān)費用，助力學生完成學業(yè)。而選項C銀團貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務不包括銀團貸款，本題正確答案為C。2、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經(jīng)濟過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，對經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國民生產(chǎn)總值，該選項概念混淆。國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和；而國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家領土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經(jīng)濟增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價格指數(shù)（PPI）等指標來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值來計算，它反映的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。3、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時）、作出決定等多個環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機關(guān)作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當事人要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證，這給予了當事人充分陳述和申辯的機會。而標準程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯誤。4、被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應量，均不符合狹義貨幣供應量的表述。"5、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構(gòu)并不具備這樣的批準權(quán)限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權(quán)力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權(quán)力。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項。6、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的時間，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。選項B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責，并非專門行使中央銀行職能的起始時間。選項C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。7、（）是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項進行逐一分析：選項A，官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。在外匯管制嚴格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項A正確。選項B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關(guān)系決定，并非由外匯管理當局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項B錯誤。選項C，名義匯率是指在社會經(jīng)濟生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價關(guān)系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴格的國家的外匯管理當局制定這一關(guān)鍵特征，所以選項C錯誤。選項D，實際匯率是用兩國價格水平對名義匯率進行調(diào)整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價格水平，同樣不涉及外匯管理當局制定牌價的內(nèi)容，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。8、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關(guān)機構(gòu)的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社均屬于銀行類金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經(jīng)濟政策為目標的銀行；農(nóng)村信用社是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的合作金融機構(gòu)。這些機構(gòu)的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其業(yè)務性質(zhì)與銀行業(yè)務有本質(zhì)區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"9、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設進程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份。《中華人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應選A選項。這一法律的實施，標志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"10、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實際情況來看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強調(diào)的限制重點，該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無此內(nèi)容，該選項也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來應對各種風險和業(yè)務需求，所以選項C正確。11、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。12、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計算，其貸款余額上限應為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項A250億元明顯低于合理上限；選項B600億元也未達到規(guī)定上限；選項D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"13、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務價格的指標，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"14、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個選項能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，因為即使擁有良好的自然條件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機制，也難以實現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項不符合要求。政治制度對區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導社會經(jīng)濟有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實際的發(fā)展成果，B選項符合題意。社會經(jīng)濟背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展狀況、產(chǎn)業(yè)基礎等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的關(guān)鍵因素，C選項不正確。社會經(jīng)濟特征是區(qū)域在社會經(jīng)濟方面所呈現(xiàn)出的特點，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的直接力量，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。15、（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表業(yè)務的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務”這一描述進行匹配。選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場、行業(yè)、競爭對手等方面的信息咨詢服務，重點在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務，所以A選項不符合題意。選項B，財務顧問業(yè)務通常是為企業(yè)或個人在財務規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財務策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項也不正確。選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值個人客戶提供個性化的財富管理服務，服務對象有一定局限性，并非針對所有機構(gòu)投資者和個人，且其業(yè)務范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務，所以C選項不準確。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務正是商業(yè)銀行專門為機構(gòu)投資者或個人提供的全面資產(chǎn)管理服務，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風險控制等多個方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。16、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數(shù)

B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求

C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風險資本要求標準計量的選擇題，破題點在于準確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項進行逐一分析。選項A，巴三最終方案里確實采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC），將其作為操作風險的計量基數(shù)，該選項表述正確。選項B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求。通常操作風險資本要求的計量更為復雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務條線總收入，所以該選項說法錯誤。選項C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務規(guī)模越大，意味著面臨的操作風險場景更多更復雜，同時歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應的資本要求自然越大，該選項表述合理。選項D，在巴三最終方案中，操作風險資本要求的計算方式就是業(yè)務指標部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項表述無誤。綜上，答案選B。17、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務拓展以及提升市場競爭力的重要基礎。履行社會職責、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應承擔的社會責任和義務；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。18、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們在銀行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時，需要準確掌握法規(guī)中對關(guān)系人的定義和范圍，仔細分析各個選項與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。19、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項不符合題意。選項B，銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項正確。選項D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項不正確。綜上，正確答案是C。20、下面有關(guān)保理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C.保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業(yè)務分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務的全稱確實是保付代理業(yè)務，該表述準確無誤。選項C，保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"21、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"22、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。23、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在特定情形下對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長不得超過2年。選項A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，并非題干所描述在銀行信用危機時專門的監(jiān)管措施。選項B，撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項C，兼并是指兩個或兩個以上的企業(yè)通過法定方式重組，只有一個企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設定的情形。而選項D接管，是在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長不得超過2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。24、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復議過程中申請人、第三人對于復議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會使他們在復議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復議機關(guān)額外準許，復議機關(guān)應保障其查閱權(quán)利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。25、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務犯罪，所以該選項表述正確。B選項，非國家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項表述正確。C選項，職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項中描述的“索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義，并非職務侵占罪，該選項表述錯誤。D選項，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項表述正確。綜上，答案選C。26、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的金融業(yè)務含義。首先看選項A，同業(yè)存放是指金融機構(gòu)在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項不符合。選項B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語，在金融業(yè)務中沒有這樣明確特定的業(yè)務概念，所以B選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時性資金周轉(zhuǎn)等目的而進行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項正確。選項D，同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務，本質(zhì)上是以債券為擔保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。27、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當企業(yè)申請擔保貸款時，了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。28、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的理解，關(guān)鍵在于判斷每個選項是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動性，可在金融市場上進行交易，通過出售等方式實現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項證券回購協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個過程中實質(zhì)是持有了一項具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產(chǎn)，而是一種債務性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。29、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關(guān)操作，保障當事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。30、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購業(yè)務各個特點，并將選項與之進行對比分析。債券回購業(yè)務是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務中，交易雙方的權(quán)利和義務有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標會隨著市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務特有的、區(qū)別于其他業(yè)務的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務中都可能存在，并非債券回購業(yè)務獨有的標志。所以不屬于債券回購業(yè)務特點的是高效性，答案選A。31、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是()。

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.擔保業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個選項所涉及業(yè)務的特點，然后與題干中描述的業(yè)務特征進行對比，從而得出正確答案。選項A，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個時間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務的范疇。選項B，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，主要是代理客戶進行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務，所以該選項不符合題干要求。選項C，資金業(yè)務是銀行通過運用其自有資金及負債獲取收益的業(yè)務，主要涉及資金的運用和交易，重點在于資金的運作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務，因此該選項也不正確。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為，它強調(diào)的是在申請人無法履約時的擔保責任，和題干中未來提供約定信用業(yè)務的表述不一致，故該選項也可排除。綜上，正確答案是A。32、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風險集中度是衡量銀行風險集中程度的指標，監(jiān)管機構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準備情況，能反映銀行抵御風險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"33、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對公司開設離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來逐一分析各個選項。選項A，從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便，這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢之一，它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn)，有助于公司靈活調(diào)配資金。選項B，離岸賬戶的存款利率和品種不受限制，比較靈活，公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率，以實現(xiàn)資金收益的最大化。選項C，通過開設離岸銀行賬戶，公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金，提高資金的綜合運營效率，提升資金的使用價值。而選項D，離岸賬戶應是境外運作、境外管理，并非境內(nèi)運作、境外管理，這種表述不符合離岸賬戶的實際特征，所以該項不屬于公司開設離岸銀行賬戶的好處。綜上，答案選D。34、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點的理解。商業(yè)銀行在進行投資時，通常會重點關(guān)注投資品種的安全性和流動性。選項A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，有一定安全性和流動性，但相比國債，其在市場認可度和信用等級上稍遜一籌。選項B國債，是以國家信用為基礎發(fā)行的債券。由于國家信用等級極高，違約風險幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，有大量的投資者參與買賣，這使得國債具有很強的流動性，是目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種，所以該選項正確。選項C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平存在不確定性，這導致企業(yè)債券的違約風險相對較高，安全性不如國債。而且其交易活躍度通常低于國債，流動性也相對較差。選項D金融債券，是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機構(gòu)的信用等級一般較高，但相比國家信用仍有差距，其安全性和流動性也比不上國債。綜上所述，答案選B。35、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時增加了市場風險敏感度這一指標。市場風險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。36、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關(guān)規(guī)定中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國際金融市場的普遍情況以及我國外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國際儲備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標準和進行管理，也有利于與國際金融市場接軌，增強外匯管理的科學性和有效性。選項A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標準不利于管理；選項B人民幣雖然在國際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"37、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責集中在證券相關(guān)業(yè)務，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責，所以金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報中國人民銀行，D選項正確。38、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風險狀況內(nèi)容的理解。信用風險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應屬于應披露的信用風險狀況。選項B，資產(chǎn)風險分類的程序和方法對于評估信用風險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機構(gòu)對資產(chǎn)信用風險的評估方式，故該選項也屬于應披露的信用風險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風險狀況，這些都是信用風險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險屬于市場風險的范疇，并非信用風險。信用風險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是選項D。39、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點。首先，我們來看選項A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費用，同時也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔著銷售、推廣等重要職責，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項C，代理發(fā)行實際上也是通過代理機構(gòu)來進行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。40、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關(guān)

D.立法機關(guān)

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個過程中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國家法律監(jiān)督機關(guān)，其職責便是確保法律的統(tǒng)一正確實施，在刑事訴訟中對立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，以保障訴訟活動的合法性和公正性。而人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責是通過審判活動，對各類案件進行公正裁決，解決糾紛和爭議；公安機關(guān)是國家的行政機關(guān)，在刑事訴訟中主要負責刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機關(guān)則主要負責制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。41、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點并非旅行支票，故該選項不符合題意。-B選項轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項正確。-C選項普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項不正確。-D選項現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。42、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類期權(quán)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確不同類型期權(quán)的定義，并將其與題目描述進行精準匹配。首先看歐式期權(quán)和美式期權(quán)，二者的核心區(qū)別在于行權(quán)時間。歐式期權(quán)規(guī)定期權(quán)買方只能在到期日當天行使權(quán)利；美式期權(quán)則允許期權(quán)買方在到期日前的任何一個營業(yè)日都可行使權(quán)利。而題目中并未涉及行權(quán)時間相關(guān)內(nèi)容，所以A選項歐式期權(quán)和B選項美式期權(quán)不符合題意。再看C選項看漲期權(quán)，它是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。這與題目中描述的“期權(quán)買入方享有購入基礎資產(chǎn)的權(quán)利且無必須買進義務”完全一致。最后看D選項看跌期權(quán)，其定義是期權(quán)買方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)按約定價格向期權(quán)賣方賣出一定數(shù)量基礎資產(chǎn)，但不負擔必須賣出的義務，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。43、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時效限制相關(guān)知識點。在民法體系中，為了維護交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對于撤銷權(quán)的行使設置了時效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長時間不行使，會使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權(quán)行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。44、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟活動中，票據(jù)具有多種重要功能。選項A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運輸?shù)葞淼娘L險和不便，促進了經(jīng)濟活動在不同地域間的順暢開展。選項B，支付作用并非票據(jù)特有的功能。現(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問的是不屬于票據(jù)功能的選項，所以該項符合題意。選項C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎之上，持票人基于對票據(jù)信用的認可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動中，票據(jù)可以作為信用工具，促進交易的達成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟交易和債權(quán)債務關(guān)系，是交易活動的重要書面憑證，在經(jīng)濟糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。45、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當本國利率水平高于外國利率時，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導致對本國貨幣的需求增大，A選項正確。對于B選項，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項錯誤。C選項，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項錯誤。D選項，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A選項。"46、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法：風險加權(quán)資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風險權(quán)重，然后將各項計算結(jié)果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問題，所以這部分的風險加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風險權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風險權(quán)重為100％，那么這部分的風險加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風險權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。47、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構(gòu)

D.政府機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個關(guān)于我國金融市場監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎概念問題，在公務員考試中考查對金融相關(guān)法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構(gòu)。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團體，也并非單純的公益性機構(gòu)。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進行自我約束和規(guī)范，維護市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。48、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，會產(chǎn)生一系列法律效果。選項A，返還財產(chǎn)是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產(chǎn)的一方，應當返還給受損失的一方，以恢復到行為發(fā)生前的財產(chǎn)狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項C，追繳財產(chǎn)也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應當追繳雙方取得的財產(chǎn)，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產(chǎn)是刑罰附加刑中財產(chǎn)刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關(guān)依據(jù)刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果。所以本題答案選D。49、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。50、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

【答案】：B

【解析】在金融領域，不同類型的金融機構(gòu)有著不同的功能和作用。本題主要考查對不同金融機構(gòu)概念的理解。我們需要分析每個選項所代表的金融機構(gòu)特點，看哪個符合在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)換活動這一描述。首先看選項A，契約型金融機構(gòu)是以契約方式吸收資金并按契約規(guī)定進行運用的金融機構(gòu)，如保險公司、養(yǎng)老基金等，它們主要是通過契約來管理資金，并非進行債權(quán)債務關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以A選項不符合。選項C，調(diào)控型金融機構(gòu)主要是指中央銀行等，其職責是制定和執(zhí)行貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控，并非在資金提供者和使用者之間進行債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)換，因此C選項也不正確。選項D，直接金融機構(gòu)是指在直接融資領域為資金供求雙方提供中介服務的金融機構(gòu)，如證券公司等，它們主要是幫助資金供求雙方直接達成交易，而不涉及債權(quán)債務關(guān)系的轉(zhuǎn)換，所以D選項也不合適。而間接金融機構(gòu)的典型例子就是商業(yè)銀行，它通過吸收存款的方式從資金提供者那里獲得資金，然后以貸款的形式將資金提供給最終資金使用者，在這個過程中實現(xiàn)了債權(quán)債務關(guān)系的轉(zhuǎn)換，符合題目描述。所以正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】：BC

【解析】本題可根據(jù)最后貸款人制度的相關(guān)知識，對每個選項進行分析判斷。選項A中央銀行作為國家金融體系的核心機構(gòu)，在金融市場出現(xiàn)危機時，承擔著向金融機構(gòu)提供緊急資金支持的重要職責，是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)，所以該選項說法正確。選項B最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，保持整個金融體系的穩(wěn)定，而不是單純地防范某一家銀行倒閉。如果僅著眼于防范銀行倒閉，可能無法有效應對系統(tǒng)性的金融動蕩，因此該選項說法錯誤。選項C最后貸款人的援助對象通常是出現(xiàn)流動性危機而非清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于已經(jīng)資不抵債且出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)，中央銀行一般不會輕易提供援助，否則可能會引發(fā)道德風險，所以該選項說法錯誤。選項D中央銀行可以通過公開市場業(yè)務，如買賣國債等有價證券，向市場注入或回籠資金，從而為金融機構(gòu)提供流動性支持，履行最后貸款人職能，該選項說法正確。選項E再貼現(xiàn)窗口是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式，商業(yè)銀行可以將未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行進行再貼現(xiàn)，獲取資金，這也是中央銀行履行最后貸款人職能的重要途徑之一，該選項說法正確。綜上，答案選BC。2、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行計算資本充足率時從核心一級資本中全額扣除的項目。依據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，我們來逐一分析各選項。選項A，商譽是企業(yè)整體價值的組成部分，是不可辨認的無形資產(chǎn)，存在較高不確定性與風險，為準確反映銀行資本實力，需從核心一級資本中全額扣除，該選項正確。選項B，土地使用權(quán)屬于無形資產(chǎn)，并非必須從核心一級資本中全額扣除的項目，故該選項錯誤。選項C，貸款損失準備缺口反映了銀行貸款損失準備計提不足的情況，會影響銀行資本的質(zhì)量和充足性，所以要從核心一級資本中全額扣除，該選項正確。選項D，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它是銀行核心一級資本的組成部分，不需要全額扣除，該選項錯誤。選項E，雖然凈遞延稅資產(chǎn)可能會對銀行資本產(chǎn)生一定影響，但由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)并不屬于必須從核心一級資本中全額扣除的范圍，該選項錯誤。綜上，答案選AC。3、下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務人員的親屬

E.監(jiān)事所投資的公司

【答案】：ABCD

【解析】本題考查對商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是一個有明確界定的概念。選項A，董事作為商業(yè)銀行決策層面的重要人員，對銀行的運營和管理有著重大影響，其決策和行為可能會影響銀行的利益，所以董事屬于商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項B，監(jiān)事負責對銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)督，在銀行治理結(jié)構(gòu)中扮演重要角色，他們的決策和監(jiān)督行為同樣可能與銀行利益產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，因此監(jiān)事也屬于關(guān)系人范疇。選項C，管理人員在銀行日常運營中負責具體的管理工作，掌握著銀行的關(guān)鍵資源和信息，他們的行為和決策直接影響銀行的運營和發(fā)展，所以管理人員也是商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項D，信貸業(yè)務人員在銀行的信貸業(yè)務中處于核心位置，其親屬有可能利用這種關(guān)系獲取不當利益，從而影響銀行信貸業(yè)務的公正性和合規(guī)性，所以信貸業(yè)務人員的親屬屬于關(guān)系人。而選項E，監(jiān)事所投資的公司，雖然監(jiān)事與該公司存在一定關(guān)聯(lián)，但這種關(guān)聯(lián)并不直接等同于其必然會對商業(yè)銀行的經(jīng)營決策或業(yè)務開展產(chǎn)生重大影響，不符合商業(yè)銀行關(guān)系人的嚴格定義，所以不屬于關(guān)系人。綜上，本題正確答案為ABCD。4、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：AC

【解析】題目考查商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑。逐一分析各選項：A選項再貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行轉(zhuǎn)讓，以此獲取資金，屬于商業(yè)銀行向央行借款途徑；C選項再貸款，即中央銀行對商業(yè)銀行提供的貸款，也是常見的借款途徑。B選項債券回購主要是商業(yè)銀行之間或與其他金融機構(gòu)之間的短期資金融通手段，并非向中央銀行借款途徑；D選項貸款表述寬泛，未明確指向向央行借款；E選項貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期票據(jù)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓獲取資金，不是商業(yè)銀行向央行借款方式。所以答案選AC。5、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》中規(guī)定的商業(yè)銀行必須披露信息的掌握。信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎，對于保障市場透明度和投資者權(quán)益至關(guān)重要。選項A，財務會計報告能夠清晰展現(xiàn)商業(yè)銀行的財務狀況、經(jīng)營成果等關(guān)鍵信息，是投資者和監(jiān)管部門了解銀行運營情況的重要依據(jù)，所以必須披露。選項B，各類風險管理狀況體現(xiàn)了銀行對風險的識別、評估和控制能力，關(guān)系到銀行的穩(wěn)健運營和市場穩(wěn)定性，因此屬于必須披露內(nèi)容。選項C，公司治理信息反映了銀行的組織結(jié)構(gòu)、決策機制等方面，有助于外界了解銀行的治理水平和內(nèi)部管理情況，也在必須披露范圍內(nèi)。而選項D，薪酬制度并非《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定的必須披露信息，它對市場約束和投資者了解銀行核心運營情況的直接影響相對較小。選項E，年度內(nèi)重大事項雖然重要，但該辦法規(guī)定的必須披露信息中不包含此項。綜上所述，正確答案是ABC。6、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險公司資金結(jié)算

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的合規(guī)做法。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務操作是否符合相關(guān)規(guī)定。選項A，以銀行自身名義簽訂保單這種做法是不合規(guī)的。保單是保險公司與投保人之間的契約，應由保險公司以自身名義簽訂，銀行作為代理機構(gòu)，不能以自己名義簽訂，所以A選項錯誤。選項B，將萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳也是違規(guī)行為。萬能險本質(zhì)是保險產(chǎn)品，和儲蓄產(chǎn)品在功能、風險等方面存在明顯差異，不能進行不當誤導宣傳，所以B選項錯誤。選項C，代理保險公司資金結(jié)算，這是商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中的一項常見合規(guī)操作。銀行憑借自身的資金結(jié)算系統(tǒng)和專業(yè)能力，可以為保險公司提供安全、高效的資金結(jié)算服務，促進保險業(yè)務的順利開展，所以C選項正確。選項D，代理收取保費同樣是合規(guī)的。銀行作為代理機構(gòu)，在獲得授權(quán)的情況下，可以代收投保人繳納的保費，并及時轉(zhuǎn)交給保險公司，保障保費的安全流轉(zhuǎn)，所以D選項正確。選項E，代理支付保險金通常需要特定的資質(zhì)和嚴格的監(jiān)管流程。在實際中，保險金的支付有其嚴謹?shù)囊?guī)定和手續(xù)，一般不由銀行代理支付，所以E選項錯誤。綜上，本題的合規(guī)做法是選項C和選項D。7、商業(yè)銀行咨詢服務中信息咨詢業(yè)務的主要方式有（）。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢服務中信息咨詢業(yè)務的主要方式。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A“電話咨詢”，這是一種常見且便捷的信息咨詢業(yè)務方式。客戶可以通過電話及時向銀行咨詢相關(guān)業(yè)務信息，銀行工作人員能及時給予解答，滿足客戶快速獲取信息的需求，所以該選項正確。選項B“會談咨詢”，通過銀行與客戶面對面交流，能更全面深入地了解客戶的需求和問題，針對性地為客戶提供詳細準確的信息和建議，是信息咨詢業(yè)務的重要方式之一，該選項正確。選項C“提供存款證明”，主要是銀行應客戶要求，為其證明在銀行特定時間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務，并非信息咨詢業(yè)務的主要方式，所以該選項錯誤。選項D“出具資信調(diào)查報告”，它是對企業(yè)或個人的信用狀況、資產(chǎn)負債等情況進行調(diào)查分析后出具的報告，更多地體現(xiàn)為一種信用評估服務，不屬于典型的信息咨詢業(yè)務方式，該選項錯誤。選項E“定期或不定期提供信息咨詢報告”，雖然也是銀行向客戶提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢業(yè)務的主要方式，信息咨詢業(yè)務更強調(diào)即時性、互動性的咨詢交流，所以該選項錯誤。綜上，本題答案選AB。8、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。

A.具有經(jīng)濟調(diào)控功能

B.具有信用創(chuàng)造功能

C.具有政策導向功能

D.利息水平適當

E.信用功能擴大

【答案】：BD

【解析】本題主要考查現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點。逐一分析各選項：-選項A：經(jīng)濟調(diào)控功能一般是中央銀行等宏觀調(diào)控部門的職能。中央銀行通過貨幣政策等手段來調(diào)控宏觀經(jīng)濟，維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長、控制通貨膨脹等，并非現(xiàn)代商業(yè)銀行所具有的典型特點，所以A選項錯誤。-選項B：信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特點之一。商業(yè)銀行在吸收存款的基礎上，通過發(fā)放貸款等業(yè)務活動，能夠創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應量，對經(jīng)濟運行產(chǎn)生重要影響，所以B選項正確。-選項C：政策導向功能主要是政策性銀行的特點。政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟政策而設立的，以國家信用為基礎，在特定領域開展金融業(yè)務，配合政府實現(xiàn)經(jīng)濟和社會發(fā)展目標，并非現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要特征，所以C選項錯誤。-選項D：利息水平適當是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特點。合理的利息水平既能吸引社會閑置資金存入銀行，又能使企業(yè)和個人能夠承受貸款成本，從而促進資金的有效配置和經(jīng)濟的健康發(fā)展，所以D選項正確。-選項E：信用功能擴大并不是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的典型特點。雖然商業(yè)銀行在信用活動中發(fā)揮著重要作用，但“信用功能擴大”表述不夠準確和具體，不能作為其具有代表性的特點，所以E選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為BD。9、可變更、可撤銷合同的類型包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.乘人之危的合同

E.虛假合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查可變更、可撤銷合同的類型?？勺兏?、可撤銷合同是指因意思表示不真實，通過有撤銷權(quán)的當事人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的合同歸于無效的合同。選項A，因重大誤解訂立的合同，當事人由于自己的過錯對合同的重要事項產(chǎn)生錯誤認識而訂立合同，這種情況下合同的訂立并非當事人真實意思的準確表達，所以屬于可變更、可撤銷合同。選項B，顯失公平的合同，通常是一方當事人利用優(yōu)勢或者利用對方?jīng)]有經(jīng)驗，致使雙方的權(quán)利與義務明顯違反公平、等價有償原則，其違背了公平原則，當事人有權(quán)請求變更或撤銷。選項C，因欺詐而訂立的合同，是一方故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示，合同的簽訂并非基于真實意愿，可進行變更或撤銷。選項D，乘人之危的合同，是一方當事人乘對方處于危難之機，為謀取不正當利益，迫使對方作出不真實的意思表示，嚴重損害對方利益，此類合同也在可變更、可撤銷范疇內(nèi)。而選項E，虛假合同是指合同雙方以虛假的意思表示實施的民