中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對借款人限制的選項。選項A，規(guī)定不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風險，同時也是為了規(guī)范信貸市場秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資，這是因為股本權益性投資風險較高，若借款人用貸款進行此類投資，一旦投資失敗，可能導致無法按時償還貸款，增加金融機構的不良貸款風險。選項C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項D，借款人有權向貸款人的上級反映有關情況，這是其合理的權利行使，并非對借款人的限制內容。綜上所述，答案選D。2、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同證券交易方式概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項正確。B選項期權交易，是一種選擇權交易，賦予購買者在規(guī)定期限內按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利，并非是在將來特定日期按約定進行清算交割的交易方式，故B選項錯誤。C選項信用交易，又稱保證金交易，是投資者通過交付保證金取得經紀人信用而進行的交易，與題目中描述的交易特點不相符，所以C選項錯誤。D選項現(xiàn)貨交易，指的是買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內進行實物商品交收的一種交易方式，并非是在未來特定日期清算交割，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選A。3、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經營機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構的性質，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構，并非自律性組織。它主要負責依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的機構，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔著證券登記、存管、結算等職能，不具備自律管理的性質，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經濟方針政策，遵守社會道德風尚，堅持中國共產黨的領導，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權益。所以該選項正確。選項D，中國證券經營機構是指依法設立的從事證券經營業(yè)務的金融機構，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經紀、承銷、自營等業(yè)務，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。4、人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產申請后確定的債權人申報債權期限的相關規(guī)定。在破產程序中，合理確定債權申報期限有助于保障債權人的合法權益以及破產程序的順利進行。依據(jù)法律規(guī)定，債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。選項A中10日過短，無法讓債權人充分準備申報材料，1個月的上限也不符合規(guī)定；選項B里15日同樣較短，且1個月上限錯誤；選項D的15日最短期限不滿足要求。而選項C的30日和3個月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。5、公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結構中各主體之間的責任關系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經理主要負責公司的日常經營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權力機構，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經營管理日常事務，公司經理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權力的機構，與公司經理的責任歸屬沒有直接關聯(lián)。因此，答案是A選項，即公司經理對董事會負責。6、()叫看跌期權。

A.買進商品期貨合約的期權

B.買進金融資產權利的期權

C.賣出金融資產權利的期權

D.賣出商品期貨合約的期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權的定義?？吹跈嗍墙鹑陬I域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機制和風險管理具有重要意義。選項A，買進商品期貨合約的期權，這其實是一種做多的期權操作，預期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權，所以A選項錯誤。選項B，買進金融資產權利的期權，其本質也是基于對金融資產價格上漲的預期，希望通過行使權利以約定價格買入金融資產并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權，故B選項錯誤。選項C，賣出金融資產權利的期權，即看跌期權。持有看跌期權的投資者預期金融資產價格將下跌，當市場價格果真如預期下跌時，期權持有者就可以按照約定價格賣出金融資產，從而獲利，所以C選項正確。選項D，賣出商品期貨合約的期權，和買進商品期貨合約的期權類似，它并不是對價格下跌的預期體現(xiàn)，不屬于看跌期權的范疇，因此D選項錯誤。綜上，答案選C。7、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應選C。票據(jù)發(fā)行便利本質是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關聯(lián)，它并非是中央銀行相關概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉性承諾能為借款人在一定時期內提供持續(xù)的資金周轉支持，滿足其在生產經營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"8、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。9、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。10、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機構的業(yè)務職能。下面對各選項進行逐一分析。A選項貨幣經紀公司，它是專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務的非銀行金融機構，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項證券公司，其主要業(yè)務是證券經紀、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動有關的財務顧問等，并非專門為金融機構間資金融通和外匯交易提供服務并收取傭金，所以不符合。C選項信托公司，是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務不符。D選項投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務，不側重于為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項。11、（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關金融機構概念的理解。解題關鍵在于準確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經營貸款業(yè)務資格的金融機構，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經營貸款業(yè)務的金融機構，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務資格的銀行金融機構毫無關聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經銀監(jiān)會批準、在境內依法設立且具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構這一定義相契合。12、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務種類豐富，不同業(yè)務有著鮮明的特點和功能。選項A，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經濟事務的業(yè)務。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進行代理結算，并對賬戶資金進行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產、監(jiān)督資金使用等，但重點在于資產的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結算的核心業(yè)務內容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結算業(yè)務主要是指銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務，更側重于資金的支付和結算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進行貸款代理結算與資金監(jiān)管業(yè)務不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。13、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學性?！肮芊ㄈ恕睆娬{從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結構完善、經營決策科學?！肮茱L險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營?！肮軆瓤亍敝赜阢y行內部管理制度和機制的建設，提高內部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關者全面了解銀行的財務狀況、經營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"14、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點。我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點。選項A，監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管且注重與現(xiàn)場檢查配合運用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對銀行業(yè)進行監(jiān)管，是其特點之一。選項B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當時監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實際情況。選項C，在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面內容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項D，對主要銀行業(yè)機構實行管、監(jiān)在部門間的職責分離并非該階段的特點。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進一步發(fā)展和成熟階段才會出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。15、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標準《國民經濟行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計局公布新國家標準《國民經濟行業(yè)分類》時間的記憶。《國民經濟行業(yè)分類》作為重要的經濟統(tǒng)計與行業(yè)劃分標準，其制定公布的時間對于準確開展經濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關鍵意義。隨著經濟不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標準十分必要。國家統(tǒng)計局于2011年8月制定公布了新國家標準《國民經濟行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項。而A選項2009年7月、B選項2010年10月以及D選項2012年9月均不符合實際情況?？忌枰獪蚀_記憶此類關鍵時間節(jié)點，以更好應對關于經濟統(tǒng)計相關知識的考查。16、（）是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項進行逐一分析：選項A，官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。在外匯管制嚴格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項A正確。選項B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關系決定，并非由外匯管理當局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項B錯誤。選項C，名義匯率是指在社會經濟生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價關系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴格的國家的外匯管理當局制定這一關鍵特征，所以選項C錯誤。選項D，實際匯率是用兩國價格水平對名義匯率進行調整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價格水平，同樣不涉及外匯管理當局制定牌價的內容，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。17、為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。

A.業(yè)務連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫

C.操作風險與控制自評估（RCSA）

D.信息科技風險評估

【答案】：A

【解析】本題考查金融管理活動相關概念的理解。破題點在于對各選項所代表概念的準確把握，從而判斷哪個選項符合題干中對相關管理活動的描述。業(yè)務連續(xù)性管理是為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動，其核心目標是確保銀行在面臨各類突發(fā)事件時，能夠迅速恢復關鍵業(yè)務功能，維持運營的連續(xù)性，最大程度減少損失和對客戶的影響。這與題干描述的“為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動”相契合，所以選項A正確。損失數(shù)據(jù)庫主要是用于收集、整理和分析銀行在運營過程中所遭受的各類損失數(shù)據(jù)，以便于對風險進行評估和管理，它并非針對運營中斷這一情況的管理活動，所以選項B錯誤。操作風險與控制自評估（RCSA）是銀行自身對操作風險狀況進行識別、評估和控制的過程，重點在于對操作風險的全面把控，而不是專門應對運營中斷的管理活動，所以選項C錯誤。信息科技風險評估則側重于對銀行信息科技系統(tǒng)面臨的風險進行評估，以保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，并非應對運營中斷的管理活動，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。18、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.商品價格風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風險概念的理解和區(qū)分。選項A市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項B融資流動性風險，主要強調的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點在于資金的融入端，并非資產變現(xiàn)獲得資金的風險，故不符合題意。選項C商品價格風險，是指市場上商品價格波動給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關聯(lián)。選項D市場風險是一個較為寬泛的概念，涵蓋了利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，但沒有準確體現(xiàn)出題干中關于資產變現(xiàn)和資金獲取的特定風險含義。綜上，本題正確答案是A。19、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結構的概念。下面對各選項進行詳細分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，在這種市場結構中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進行生產和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產同質產品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結構特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結構。在該市場中，企業(yè)生產的產品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產品的質量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產品生產和銷售的一種市場結構。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結構，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產者的市場結構。該生產者控制了整個行業(yè)的生產和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。20、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權利的順利轉移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣時，如果其后手再背書轉讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉讓”字樣的背書人的權益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應選D選項。21、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責刑相適應

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強調了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機關的權力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權益，使公民能夠清晰知曉什么行為會構成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強調未經審判不得認定有罪，與題干所表達的意思不同；刑法面前人人平等原則強調的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責刑相適應原則側重于刑罰的輕重應與犯罪行為的性質、情節(jié)和社會危害程度相適應。因此，本題應選C。22、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立時間這一知識點的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國際組織，其成立時間具有重要的歷史意義和標志性價值。選項A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的成立時間。在這一時期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作機制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會這樣成熟組織的階段。選項B，1974年，雖然當時國際金融領域已經經歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會并未在這一年成立。選項C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式成立，旨在加強國際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和準則，以維護全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對于規(guī)范銀行業(yè)的運營、防范金融風險起到了至關重要的作用。選項D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際成立時間已經有十年之久，顯然也是錯誤的。綜上，本題的正確答案是C。23、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項所涉及業(yè)務的性質。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產業(yè)務。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔一定風險以賺取盈利，并非中間業(yè)務。吸收存款是銀行最基本的負債業(yè)務，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務。信用證業(yè)務是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務，但它主要是基于銀行信用的一種結算工具，與中間業(yè)務有區(qū)別。而理財業(yè)務是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產管理、投資咨詢等服務，并收取一定的手續(xù)費和管理費，不構成銀行表內資產和負債，屬于典型的中間業(yè)務。所以本題正確答案是理財業(yè)務，選B。24、下列()屬于資本市場的特點。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場的特點。資本市場是進行長期資金融通的市場，其特點與短期資金市場有顯著區(qū)別。我們來分析每個選項。A選項中，“償還期短、流動性強、風險小”，這更符合貨幣市場的特點。貨幣市場是短期資金市場，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動性強，同時由于期限短，不確定因素相對較少，所以風險較小。B選項“償還期短、流動性小、風險高”，這種組合不符合常見金融市場的特點，一般償還期短的市場流動性會相對較強，而不是較小，所以該選項不正確。D選項“償還期長、流動性強、風險小”，償還期長意味著資金被長期占用，資產難以快速變現(xiàn)，流動性通常是小的，同時長期投資面臨更多的不確定性，風險也會相對較高，所以該選項也不符合資本市場的實際情況。而C選項“償還期長、流動性小、風險高”，資本市場主要進行長期資金交易，如股票、債券等的長期投資，資金投入后往往需要較長時間才能收回，所以償還期長；由于資產的長期性質，難以在短期內以合理價格變現(xiàn)，導致流動性小；又因為長期內各種因素變化較大，不確定性增加，所以風險較高。因此，本題答案選C。25、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產支持證券相關知識的理解。對于選項A，資產證券化的確是把缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產進行結構性重組，轉化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產支持證券中的“資產”可以是不良資產，不良資產證券化也是資產證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。26、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復銀行的正常經營能力。依據(jù)相關金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調整經營策略、化解風險，又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。27、下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

B.董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理知識的單選題。解題關鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理相關內容的準確理解和把握。選項A，對合規(guī)風險的定義闡述清晰準確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，該選項表述正確。選項B，董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經營管理中，尤其是設立新機構或開辦新業(yè)務時體現(xiàn)“內控優(yōu)先”要求，這有助于防范風險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。28、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過時間的記憶。我國金融相關法律的制定和修訂對于國家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關重要的意義。《中華人民共和國中國人民銀行法》的修正涉及到中國人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內容。2003年第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。選項A的2001年并非該修正案的通過時間；選項B的1948年是中國人民銀行成立的時間，與修正案通過無關；選項C的1949年是新中國成立的年份，也與本題所問的修正案通過時間不符。所以正確答案是2003年，本題應選D。29、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員任職資格申請的審批時限。依據(jù)相關規(guī)定，在面對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請時，銀監(jiān)會需在特定時間內給出明確的書面決定。在本題中，具體的時間選項有20日、30日、45日、60日。20日的時間相對較短，對于審查董事和高級管理人員任職資格這樣較為復雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細致地完成審查流程。45日和60日時間又相對偏長，會影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機構及時開展相關人事安排工作。而30日的時間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會有足夠的時間對申請材料進行審慎審查評估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起30日內做出批準或者不批準的書面決定，答案選B。30、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關內容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。31、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務，需要分析各選項所代表機構的職能與業(yè)務范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務。再看選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為進出口貿易提供政策性金融支持，其業(yè)務重點在于促進對外經濟貿易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務。選項C，中國農業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責是支持農業(yè)發(fā)展和農村經濟建設等特定領域，也不涉及住房貸款業(yè)務。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團，雖然業(yè)務多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務為主來開展住房貸款業(yè)務，與專注于銀行業(yè)務的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務，應選擇中國銀行，所以答案是A。32、司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當事人的相關知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。33、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機構有著不同的職責。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負責方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行，也不承擔該操守的解釋職責。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進行解釋，以促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負責銀行內部的黨建及相關思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋，本題正確答案是C。"34、（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同收益率指標特點的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場價格波動等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強，故A選項不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當前債券市場價格的比率，它側重于反映當前的收益情況，并非事后衡量指標，所以B選項也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時間后，根據(jù)實際的買賣價差和獲得的利息計算得出的，屬于事后衡量指標。而且在事前進行投資決策時，由于未來持有期間的情況難以準確預估，投資者對持有期收益率的判斷往往具有很強的主觀性，因此C選項正確。到期收益率是假設持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進行再投資，此時債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當前價格時所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場情況的一種理論計算，并非事后衡量指標，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C選項。35、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關向法院申請強制執(zhí)行的時間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內的重要知識點，對于規(guī)范行政機關的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當事人在法定期限內既不申請行政復議也不提起行政訴訟，且經依法催告后仍不履行行政決議，此時沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關需要向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。依據(jù)相關法律法規(guī)，該行政機關應自履行期屆滿之日起三個月內提出申請。選項A一個月的時間過短，不足以保障行政機關完成一系列準備工作；選項B兩個月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項D半年則時間過長，會使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴重影響，不利于維護正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。36、下列屬于中央銀行業(yè)務范圍的是（）。

A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.吸收企業(yè)和個人的存款

C.辦理企業(yè)業(yè)務支付結算

D.集中商業(yè)銀行準備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行業(yè)務范圍的相關知識。中央銀行作為國家金融體系的核心機構，其業(yè)務具有特定的性質和范圍。選項A，中央銀行的主要職責是進行宏觀調控和維護金融穩(wěn)定，一般不對工商企業(yè)發(fā)放貸款。對工商企業(yè)發(fā)放貸款是商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務，所以A選項不符合中央銀行的業(yè)務范圍。選項B，吸收企業(yè)和個人的存款是商業(yè)銀行等金融機構的常見業(yè)務。中央銀行并不面向企業(yè)和個人開展此類吸儲業(yè)務，它主要是通過貨幣政策工具來調節(jié)貨幣供應量和金融市場流動性，故B選項錯誤。選項C，辦理企業(yè)業(yè)務支付結算通常是商業(yè)銀行等金融機構為企業(yè)提供的服務，中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機構等宏觀層面的工作，而不是直接辦理企業(yè)的支付結算業(yè)務，所以C選項也不正確。選項D，集中商業(yè)銀行準備金是中央銀行的一項重要業(yè)務。中央銀行通過集中商業(yè)銀行的準備金，可以調節(jié)貨幣乘數(shù)，控制貨幣供應量，進而實現(xiàn)對金融市場的宏觀調控。同時，集中準備金也有助于增強商業(yè)銀行的資金安全性和流動性管理。因此，集中商業(yè)銀行準備金屬于中央銀行業(yè)務范圍，D選項正確。綜上，本題答案選D。37、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的范疇，需要準確區(qū)分代理業(yè)務、中間業(yè)務、負債業(yè)務和資產業(yè)務的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務。首先，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，主要涉及為客戶提供代理服務，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務。其次，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，例如結算業(yè)務、信托業(yè)務等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務范疇。再者，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎，主要包括存款業(yè)務、借款業(yè)務等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負債業(yè)務。最后，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式，將資金存放到同業(yè)機構，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。綜上，答案選D。38、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關知識。下面對各選項進行具體分析。選項A，在單位外匯存款操作中，原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元定價，而非歐元，所以該選項錯誤。選項B，按照規(guī)定，原則上單位只能開立一個經常項目外匯賬戶，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項正確。選項C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務需要開立多個外匯賬戶，并非只能開立一個，此選項錯誤。選項D，單位開立外匯賬戶是受到嚴格管制的，要遵循相關的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項錯誤。綜上，正確答案是B。39、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。40、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關鍵在于準確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進行精準匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產生的代理關系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權限范圍內，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產生并非是通過人民法院或者指定機關指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產生的代理關系，而不是由人民法院或者指定機關指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。41、（）構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作里，需明確各選項對應內容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的法規(guī)，也側重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導意義，但并非具體實際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務院各部門根據(jù)法律和國務院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權限范圍內制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結合銀行業(yè)的實際業(yè)務和監(jiān)管需求，所以構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩，本題正確答案是D選項。42、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域的農業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農業(yè)生產，所以A選項不符合題意。社會經濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產業(yè)結構和發(fā)展模式；社會經濟特征反映了區(qū)域當前的經濟狀況、產業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內容，無法進行完整解析。不過解題的關鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構等，以此來判斷各選項是否符合題意。43、1984年（）的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國專業(yè)銀行體系最終確立的標志相關知識點。1984年之前，我國金融體系有其特定的發(fā)展階段和特征。隨著經濟發(fā)展和金融體制改革的推進，專業(yè)銀行體系逐步形成。1984年中國工商銀行正式成立，這一舉措具有重大意義，它標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。中國工商銀行承擔了原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務，使得金融機構的分工更加明確和專業(yè)化，促進了金融體系向適應市場經濟發(fā)展的方向轉變。而中國銀行主要負責外匯業(yè)務等，早在1912年就已成立；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策等職能，并非專業(yè)銀行；中國建設銀行成立于1954年，主要負責管理國家基本建設投資等。所以本題正確答案是A選項。44、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，會干擾銀行結算業(yè)務的正常進行，損害金融機構和相關當事人的利益，也構成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。45、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風險加權總資產

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風險加權資產之間關系的重要指標，其計算公式為資本充足率=資本/風險加權總資產，分母對策主要是指降低風險加權總資產來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項D，降低風險加權總資產，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分數(shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。46、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.存款準備金

C.貨幣供應量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標的選擇至關重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標的關鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應量?；A貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標。存款準備金是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機構的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標。充分就業(yè)是宏觀經濟政策的最終目標之一，而非中介目標。貨幣政策的最終目標通常還包括穩(wěn)定物價、經濟增長和國際收支平衡等，中介目標是為實現(xiàn)最終目標服務的中間性指標。而貨幣供應量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經濟增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標密切相關。通過調控貨幣供應量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進而對宏觀經濟運行產生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。47、下列說法中錯誤的是（）。

A.中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金

B.中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險

C.中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務相關概念的理解。對于選項A，中間業(yè)務通常不運用或不直接運用自有資金，這是其特點之一，所以該項說法正確。選項B，中間業(yè)務由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔或不直接承擔市場風險，該表述無誤。而選項C，中間業(yè)務主要是以收取服務費、代客買賣差價等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產的差價收益相關，并非中間業(yè)務的主要獲利途徑，所以該項說法錯誤。選項D準確闡述了中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入業(yè)務，還列舉了諸如理財業(yè)務、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務，表述正確。綜上，答案選C。48、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來看選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務憑證，其核心作用是企業(yè)進行債務融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過銀行承兌匯票進行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項D，期權和期貨是金融衍生品，它們主要用于風險管理、套期保值以及投機等，并非主要用于支付和促進商品流通。綜上，正確答案是C，因為只有銀行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項的金融工具主要承擔著融資、投資、風險管理等其他方面的職能。49、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機構拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經過一系列復雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構轉讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。50、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務規(guī)定概念的理解與應用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內幕交易是指利用內幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內幕交易相關內容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務員的行為不相關，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿易公司存款狀況，該業(yè)務員卻立即告知貿易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"第二部分多選題(30題)1、資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關系，確保規(guī)模與速度、質量與效益等的協(xié)調統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展

B.風險控制與業(yè)績回報

C.短期目標與長期戰(zhàn)略

D.當期收益與長遠價值

E.增加負債與減少資產

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對資產負債管理原則下需統(tǒng)籌關系的理解。資產負債管理需遵循“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧原則，以實現(xiàn)規(guī)模與速度、質量與效益的協(xié)調統(tǒng)一。選項A，平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展，是資產負債管理的重要內容。資本約束限制了業(yè)務規(guī)模的擴張，而業(yè)務發(fā)展又需要資本的支持，只有做好二者的平衡，才能推動整體的協(xié)調發(fā)展。選項B，風險控制與業(yè)績回報的統(tǒng)籌至關重要。過度追求業(yè)績回報可能忽視風險，而過度強調風險控制又可能抑制業(yè)務發(fā)展，因此要在兩者間找到平衡點，保障資產負債管理的穩(wěn)定運行。選項C，短期目標與長期戰(zhàn)略的兼顧是必然要求。短期目標的實現(xiàn)是長期戰(zhàn)略達成的基礎，而長期戰(zhàn)略又為短期目標指明方向，統(tǒng)籌好二者關系才能確保資產負債管理符合長遠發(fā)展需求。選項D，當期收益與長遠價值也需要合理統(tǒng)籌。不能只看重當期收益而犧牲長遠價值，要從長遠角度規(guī)劃，以實現(xiàn)可持續(xù)的價值增長。選項E，增加負債與減少資產并非資產負債管理所倡導的統(tǒng)籌關系，這種做法不符合整體的平衡與兼顧原則，可能會引發(fā)一系列風險和問題，不利于規(guī)模、速度、質量和效益的協(xié)調統(tǒng)一。綜上，本題正確答案為ABCD。2、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《民法典》中可變更、可撤銷合同的類型。下面對各選項逐一分析：-A選項，因重大誤解訂立的合同，由于當事人對合同重要內容產生錯誤認識并基于該錯誤認識訂立合同，違背了其真實意思表示，所以是可變更、可撤銷的合同類型。-B選項，顯失公平的合同往往是一方利用對方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使雙方的權利和義務明顯違反公平、等價有償原則，這種情況下受損害方有權請求變更或撤銷合同。-C選項，合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同屬于欺詐訂立的合同，受欺詐方在違背真實意思的情況下訂立合同，符合可變更、可撤銷的條件。-D選項，合同一方當事人采用違法手段威脅對方與自己訂立的合同，受脅迫方因受到威脅而訂立合同，并非其真實意愿，該合同同樣可以變更或撤銷。-E選項，《民法典》已將乘人之危情形并入顯失公平合同中，不再單獨作為可變更、可撤銷合同的類型。所以本題正確答案選ABCD。3、大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)定期存款的不同點。在記名與轉讓方面，傳統(tǒng)定期存款是記名的，且不能轉讓，也沒有特定的流通市場，而大額可轉讓定期存單不記名且可以轉讓，這使得其具有更強的流動性，方便在市場上進行交易，選項A、B正確。在金額設定上，傳統(tǒng)定期存款金額沒有固定標準，大小并不固定，而大額可轉讓定期存單一般面額固定且數(shù)額較大，這種面額的設定特點決定了其投資門檻和目標客戶群體有所不同，選項C、D正確。在支取規(guī)則方面，傳統(tǒng)定期存款可以提前支取，而大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓，題干中答案未將此點選入。綜上，正確答案應選ABCDE，而題目所給答案僅選ABCD，存在錯誤。4、當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.使得信貸規(guī)模擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率下降

D.使得信貸規(guī)模縮小

E.貨幣供應量增加

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查中央銀行在公開市場賣出證券、減少商業(yè)銀行超額準備金時貨幣政策效果的相關知識。中央銀行在公開市場賣出證券，會使商業(yè)銀行的超額準備金減少。首先來看選項A，由于商業(yè)銀行超額準備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金相應減少，信貸規(guī)模應是縮小而非擴張，所以選項A表述錯誤。再看選項B，貨幣供應量會因商業(yè)銀行可放貸資金減少而減少，該選項表述正確。對于選項C，市場上貨幣供應量減少，資金相對稀缺，市場利率會上升而非下降，所以選項C表述錯誤。選項D，如前面分析，商業(yè)銀行超額準備金減少導致信貸規(guī)模縮小，該選項表述正確。選項E，貨幣供應量不會增加而是減少，所以該選項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是選項A和選項C，本題正確答案選AC。5、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產質量

B.利潤增長

C.資本市場的波動性

D.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行資本規(guī)劃中資本供給方面應考慮的因素。資本規(guī)劃需綜合考量資本需求與供給，本題聚焦于供給方面。選項A，資產質量主要影響資本質量和風險狀況，并非資本供給的直接考量因素；選項B，利潤增長雖能增加內部資本積累，但它只是資本供給的一個部分，不夠全面；選項C，資本市場的波動性主要影響資本籌集的環(huán)境和成本，并非資本供給本身的核心要素。而選項D，各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，對于銀行制定資本規(guī)劃至關重要。只有確保資本補充來源具有長期可持續(xù)性，才能保障銀行在不同時期都有穩(wěn)定的資本供給，滿足業(yè)務發(fā)展和風險抵御的需求。選項E，不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，強調的是需求和可獲得性，并非資本供給方面應著重考慮的因素。所以，本題正確答案是D。6、下列說法中錯誤的有（）。

A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關予以取締

B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策

D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經營、自擔風險、自負盈虧的經營機制

E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密

【答案】：ABD

【解析】本題可對每個選項進行分析，以判斷其說法是否正確。A選項錯誤，在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締，而非公安機關，所以該項說法不符合規(guī)定。B選項錯誤，對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政處罰措施，并非中國人民銀行，此說法有誤。C選項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，并且當前我國實施利率市場化和浮動匯率政策，該選項說法正確。D選項錯誤，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，商業(yè)銀行實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經營機制，題干表述不完整，說法不準確。E選項，根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行有責任為儲戶保密，但存在法定的特殊情形，如司法機關依法查詢等，并非在任何情況下都要為儲戶保密，該項說法錯誤。綜上，說法錯誤的選項為ABD。7、下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

B.不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控

C.省略必要的審核程序

D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對授信盡職行為的判斷。授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應遵循嚴格、規(guī)范、盡職的原則處理授信相關事務。選項A，在無可信材料的情況下就輕率對授信工作提意見，這是不嚴謹、不負責任的表現(xiàn)，未能基于可靠依據(jù)開展工作，不符合授信盡職要求。選項B，不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控，貸后監(jiān)控是授信業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，不按規(guī)定執(zhí)行會使銀行無法及時掌握貸款風險狀況，不利于風險防控，違背了授信盡職的規(guī)范。選項C，省略必要的審核程序，審核程序是確保授信質量的重要保障，省略后可能導致風險評估不全面，使銀行面臨潛在損失，并非盡職的做法。選項D，不當干涉其他審核人員的獨立審查意見，這破壞了審核的獨立性和公正性，干擾了正常的授信審核流程，不符合授信盡職中應有的職業(yè)操守。而選項E中不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款，這主要涉及對客戶提示告知方面的問題，不屬于授信盡職行為的范疇。所以本題不符合授信盡職的行為是ABCD。8、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法運行

D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標相關知識。銀行業(yè)監(jiān)督管理具有重要意義，其目標需從維護金融市場穩(wěn)定、保障公眾權益等多方面考量。選項A，保證銀行業(yè)金融機構不倒閉是不現(xiàn)實的，在市場經濟環(huán)境下，金融機構面臨各種風險，經營狀況會受到多種因素影響，監(jiān)管不能杜絕金融機構倒閉的可能性，該選項不符合實際情況。選項B，最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模并非監(jiān)管的核心目標。單純追求資產規(guī)模擴大可能會帶來盲目擴張、風險積累等問題，監(jiān)管更關注的是銀行業(yè)的健康、穩(wěn)定運行，而不是規(guī)模的無限擴大。選項C，促進銀行業(yè)的合法運行是監(jiān)管的重要目標之一。合法合規(guī)的運營是銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎，監(jiān)管部門通過制定和執(zhí)行法律法規(guī)，確保銀行業(yè)金融機構