中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題第一部分單選題(50題)1、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過時間的記憶。我國金融相關(guān)法律的制定和修訂對于國家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關(guān)重要的意義?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》的修正涉及到中國人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內(nèi)容。2003年第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。選項A的2001年并非該修正案的通過時間；選項B的1948年是中國人民銀行成立的時間，與修正案通過無關(guān)；選項C的1949年是新中國成立的年份，也與本題所問的修正案通過時間不符。所以正確答案是2003年，本題應(yīng)選D。2、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。3、在我國，仲裁實行的是（）制度。

A.可裁可審

B.先我后審

C.一裁終局

D.兩裁終局

【答案】：C

【解析】本題考查我國仲裁制度的相關(guān)知識。在我國，仲裁實行一裁終局制度。所謂一裁終局，是指仲裁機構(gòu)對當(dāng)事人提交的案件作出裁決后，裁決即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理?？刹每蓪彶⒎俏覈俨脤嵭械闹贫龋@種表述不符合我國仲裁與訴訟的關(guān)系規(guī)定。先我后審可能表述有誤且不是標(biāo)準(zhǔn)的仲裁制度概念。兩裁終局也不符合我國實際情況，相比之下，一裁終局更能體現(xiàn)仲裁的效率性和權(quán)威性，避免了因多次裁決帶來的資源浪費和時間成本增加，有助于快速解決糾紛。所以本題正確答案是C。4、在銀團的主要成員中，專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責(zé)。銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項A，牽頭行主要負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責(zé)代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。5、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度?，F(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風(fēng)險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。6、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項中找出用于投資和籌資的工具。選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險管理和投機，并非主要用于投資和籌資。選項C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和投機，并非主要作為投資和籌資的工具。選項D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。7、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關(guān)知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風(fēng)險，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。8、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關(guān)聯(lián)。而選項B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。9、（）是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)

【答案】：B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)概念的理解與區(qū)分。破題點在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表概念的內(nèi)涵，并將其與題干中所描述的內(nèi)容進行匹配。首先看選項A，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動中應(yīng)遵循的準(zhǔn)則，例如依法、公開、公正和效率等原則，它主要是對監(jiān)管行為方式的規(guī)范，并不直接體現(xiàn)為促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行以及維護公眾信心這一具體指向，所以A選項不符合。接著看選項C，銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實施監(jiān)管所運用的手段和方式，像現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等，其重點在于如何開展監(jiān)管工作，而不是定義監(jiān)管想要達成的目標(biāo)，因此C選項也不正確。再看選項D，銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)是監(jiān)管機構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，涵蓋了制定規(guī)則、審批機構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容，并非是題干所描述的促進銀行業(yè)發(fā)展和維護公眾信心這一目標(biāo)性表述，故D選項也不準(zhǔn)確。而選項B，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)明確就是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。10、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。

A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項。對于選項B，地方政府債券確實是由有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項表述無誤。選項C，地方政府債券所籌集資金一般會用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項正確。選項D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項同樣正確。而選項A存在錯誤，地方政府債券信用度僅次于國債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯誤，應(yīng)選A選項。"11、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來看選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，其核心作用是企業(yè)進行債務(wù)融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過銀行承兌匯票進行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項D，期權(quán)和期貨是金融衍生品，它們主要用于風(fēng)險管理、套期保值以及投機等，并非主要用于支付和促進商品流通。綜上，正確答案是C，因為只有銀行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項的金融工具主要承擔(dān)著融資、投資、風(fēng)險管理等其他方面的職能。12、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同簽訂要點進行準(zhǔn)確分析。選項A，合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項說法正確。選項B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進行，所以該選項說法無誤。選項C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細的要素和細節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項說法正確。選項D，對于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項說法錯誤。綜上，答案選D。13、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個選項所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進行對比。首先來看選項A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式進行的以期貨合約或者期權(quán)合約為交易標(biāo)的的交易活動。它并不涉及事先商定價格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項不符合題意。選項C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內(nèi)進行實物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價格后再買回證券的情況，故C選項也不正確。選項D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當(dāng)事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項也可排除。而選項B回購交易，是指交易雙方在進行證券交易的同時約定在未來某一日期以事先商定的價格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。14、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識點。下面對本題各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實施更具操作性和明確性，所以A選項說法正確。-B選項：公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動，才可能需要行政許可，大部分日?；顒邮亲杂傻模恍枰姓S可，該選項說法過于絕對，故B選項錯誤。-C選項：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實際情況，使行政許可更好地落地實施，因此C選項說法錯誤。-D選項：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時，省級政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。15、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。綜上，答案選B。16、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。17、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項A“籌建”是設(shè)立分支機構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個階段，銀行需要進行一系列的工作，如確定分支機構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進入開業(yè)階段，確保分支機構(gòu)能夠順利運營并為客戶提供服務(wù)。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。18、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責(zé)移交的時間節(jié)點。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進程中，為了進一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國進行了監(jiān)管職責(zé)的重大調(diào)整。當(dāng)年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)正式移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。從金融發(fā)展角度來看，隨著銀行業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多元化，設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)進行精細化管理勢在必行。銀監(jiān)會的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應(yīng)對銀行業(yè)發(fā)展中的各種問題和風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行。所以本題答案選D。其他選項2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責(zé)移交事件，不符合歷史事實。19、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報

B.進行經(jīng)濟資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風(fēng)險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配相關(guān)概念的理解。首先來看選項A，經(jīng)濟資本分配確實需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報，這樣能更全面合理地進行資源配置，該選項表述正確。選項B，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，將經(jīng)濟資本分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是經(jīng)濟資本分配的重要目標(biāo)，能促進銀行資源的有效利用和業(yè)務(wù)的合理發(fā)展，所以該選項無誤。選項C存在錯誤。經(jīng)濟資本分配不能單純以利潤為導(dǎo)向，不能僅僅因為會計利潤高、規(guī)模占比大就給機構(gòu)分配更多經(jīng)濟資本。因為會計利潤高不代表風(fēng)險低，規(guī)模大也可能隱藏著高風(fēng)險。經(jīng)濟資本分配應(yīng)綜合考慮風(fēng)險等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運營。選項D，經(jīng)濟資本的分配本質(zhì)就是對風(fēng)險的分配，明確經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大風(fēng)險，從而幫助銀行更好地進行風(fēng)險管理和決策，該選項表述正確。綜上，答案選C。20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實際情況來看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強調(diào)的限制重點，該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無此內(nèi)容，該選項也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來應(yīng)對各種風(fēng)險和業(yè)務(wù)需求，所以選項C正確。21、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標(biāo)是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責(zé)、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責(zé)和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。22、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識，需要我們對每個選項所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進行分析。首先來看選項A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項D，優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時，享有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。23、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動性強等特點。眾多商業(yè)銀行等金融機構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。24、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券按利息支付方式的分類知識，并以選擇題的形式來檢驗考生對此知識點的掌握程度。題目中明確指出債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。選項A公司債券，它是按照發(fā)行主體來分類的，并非按利息支付方式分類，所以A選項不符合題意。選項B普通債券，這是債券按利息支付方式分類中的一種；選項C附息債券，同樣屬于按利息支付方式分類的范疇；選項D零息債券，也是按利息支付方式進行分類的類型之一。綜上所述，正確答案應(yīng)選A，因為只有A選項不屬于債券按利息支付方式分類的類別，其他選項均符合按利息支付方式分類的定義。25、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會受到多種因素影響而波動，并非基準(zhǔn)利率。選項B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項C，商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項D，中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導(dǎo)市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。26、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當(dāng)利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的信貸渠道，所以答案選B。27、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點，對我國證券市場體系的完善和經(jīng)濟的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項B的1991年并非其成立時間；選項C的1995年，此時深圳證券交易所已運行多年且市場有了進一步的發(fā)展；選項D的2000年更是與成立時間相差甚遠。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時間節(jié)點，以便在考試中準(zhǔn)確作答。28、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。29、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.負債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的制約因素相關(guān)知識。對于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項業(yè)務(wù)和實現(xiàn)資產(chǎn)增長的關(guān)鍵基礎(chǔ)與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實力，它決定了銀行能夠承擔(dān)風(fēng)險的能力以及可開展業(yè)務(wù)的規(guī)模。資產(chǎn)本身是銀行經(jīng)營的成果體現(xiàn)，并非資產(chǎn)增長的制約因素。負債限額雖然會對銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產(chǎn)增長的因素。貸款限額只是資產(chǎn)增長過程中關(guān)于貸款這一業(yè)務(wù)方面的局部限制。而資本直接關(guān)系到銀行的風(fēng)險抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對資產(chǎn)增長起到基礎(chǔ)性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應(yīng)選A選項。30、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務(wù)負責(zé)人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構(gòu)成的理解。對于商業(yè)銀行而言，其高級管理層是負責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團隊，在銀行的運營和決策中起著至關(guān)重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負責(zé)人，全面領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的各項業(yè)務(wù)和運營工作，對銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績負責(zé)，顯然屬于高級管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在銀行的經(jīng)營管理中承擔(dān)著重要職責(zé)，也是高級管理層的重要組成部分。財務(wù)負責(zé)人負責(zé)銀行的財務(wù)管理、資金運作、財務(wù)風(fēng)險管理等關(guān)鍵工作，對銀行的財務(wù)健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用，也屬于高級管理層。而部門經(jīng)理主要負責(zé)本部門的日常業(yè)務(wù)和人員管理，工作范圍和職責(zé)相對局限于單個部門，更多是執(zhí)行高級管理層制定的戰(zhàn)略和計劃，不屬于高級管理層。所以本題的正確答案是C。31、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”，該指標(biāo)聚焦于單一集團客戶，能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。選項D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標(biāo)。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。綜上，答案選A。32、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導(dǎo)致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。33、下列說法中錯誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對于選項A，中間業(yè)務(wù)通常不運用或不直接運用自有資金，這是其特點之一，所以該項說法正確。選項B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，該表述無誤。而選項C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費、代客買賣差價等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項說法錯誤。選項D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。34、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設(shè)立目的，破題點在于準(zhǔn)確掌握該法律設(shè)立的各項目的，并將選項與之進行對比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時審理行政案件，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的法律。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護司法公正和權(quán)威。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心價值所在。當(dāng)公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益時，可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟。選項D，維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過對合法行政行為的維持，保障行政機關(guān)依法有效地進行行政管理；另一方面，對違法或不當(dāng)?shù)男姓袨檫M行糾正，促使行政機關(guān)依法行政。而選項A“防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為”是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議是行政機關(guān)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，主要功能在于上級行政機關(guān)對下級行政機關(guān)的具體行政行為進行審查，防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)男袨?。所以本題正確答案是A。35、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對媒體采訪時的正確做法。首先分析選項A，銀行員工在面對媒體采訪時，其所在機構(gòu)通常有嚴(yán)格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護機構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項A正確。選項B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認該傳言可能會誤導(dǎo)公眾，若后續(xù)證實傳言有一定真實性，還會損害所在機構(gòu)的聲譽和公信力。選項C，即便李某答應(yīng)不對外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因為無法完全保證信息不會泄露，可能會給銀行帶來不必要的風(fēng)險。選項D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠實信用原則就隨意將知道的情況實話實說，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。36、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。37、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認定。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同民事行為能力所對應(yīng)的主體范圍。首先分析選項A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合題意。選項B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項符合無民事行為能力人的范疇。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C不正確。選項D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項D也不符合要求。綜上，答案是B選項。38、當(dāng)中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對每個選項所涉及的貨幣政策操作進行分析，判斷其會使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項A，中央銀行買進債券時，會向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項不符合題意。選項B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進而會使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項也不正確。選項C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項同樣不符合要求。選項D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項正確。綜上所述，本題的正確答案是D。39、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

A.應(yīng)當(dāng)對借款人的用途進行嚴(yán)格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的用途進行嚴(yán)格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評估貸款風(fēng)險，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項表述正確。B選項，商業(yè)銀行在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購等合理的資金需求而向銀行申請貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔(dān)保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽發(fā)放的貸款，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，該選項表述過于絕對，因此錯誤。D選項，流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不能用于建造和購置固定資產(chǎn)。建造和購置固定資產(chǎn)屬于長期投資行為，通常需要通過項目貸款等特定類型的貸款來解決資金問題，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。40、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補救措施。選項B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期無人申報，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護自身權(quán)益，要求法院確認其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"41、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調(diào)整經(jīng)營策略、化解風(fēng)險，又能避免接管期限過長導(dǎo)致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。42、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟責(zé)任

B.社會責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項具有廣泛社會影響的公益行為。經(jīng)濟責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運營，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經(jīng)濟業(yè)務(wù)行為，所以A選項經(jīng)濟責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對國家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動與之關(guān)聯(lián)不大，C選項政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對環(huán)境保護方面的舉措和貢獻，與金融知識普及無關(guān)，D選項環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會責(zé)任強調(diào)企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"43、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項是否屬于貸款人義務(wù)。選項A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對待關(guān)系人情況。選項B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請貸款，促進金融市場的透明度和公平性。選項C：審議借款人的借款申請并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對借款人提交的申請進行認真審核，并及時給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。44、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解在公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議時，被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》，當(dāng)公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復(fù)議時，該銀監(jiān)會派出機構(gòu)即為行政復(fù)議的被申請人。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會成為此行政復(fù)議的被申請人。選項C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機構(gòu)的范疇，但這里強調(diào)的是具體實施該行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項D，中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復(fù)議被申請人。綜上，正確答案是B選項。45、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務(wù)實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項A，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)不同，所以A選項錯誤。選項B，保付代理是指保理商從賣方那里買進以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費廷有著明顯的區(qū)別，故B選項錯誤。選項C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)，因此C選項錯誤。選項D，遠期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項正確。綜上，答案選D。46、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護自身合法權(quán)益。對于復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因為行政復(fù)議是對行政行為合法性和合理性進行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達自己的意見和主張。選項A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因為是在行政復(fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項D“經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。47、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴(yán)格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定合理的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)是其風(fēng)險管理和穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因為設(shè)定3年目標(biāo)有助于銀行從更長遠、更全面的視角進行資本規(guī)劃和風(fēng)險管理。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風(fēng)險等情況并非短期內(nèi)固定不變的，3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應(yīng)對經(jīng)濟周期波動、市場變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求。而1年時間過短，難以全面考慮各種長期因素和潛在風(fēng)險；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化的周期；4年則時間過長，可能導(dǎo)致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項。48、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。49、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機構(gòu)的職能及在風(fēng)險管理和決策方面的地位。監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責(zé)監(jiān)督銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險管理和決策職責(zé)，所以選項A不合適。股東會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成，主要是對銀行的重大事項進行表決，如選舉董事、審議年度財務(wù)報告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險管理和決策工作，故選項B不正確。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。它負責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險管理戰(zhàn)略，對銀行面臨的各類風(fēng)險進行全面的評估和決策，確保銀行的經(jīng)營活動在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)進行，所以選項C是正確的。管理層主要負責(zé)執(zhí)行董事會制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營活動，雖然也涉及一定的風(fēng)險管理工作，但并非最高決策機構(gòu)，因此選項D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因為只有董事會才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。50、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融服務(wù)，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務(wù)開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務(wù)更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。第二部分多選題(30題)1、貨幣供應(yīng)量M2包括()。

A.Mo

B.M1

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.證券公司保證金存款

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣供應(yīng)量M2包含內(nèi)容的選擇題。貨幣供應(yīng)量M2是一個重要的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，它反映了經(jīng)濟中現(xiàn)實和潛在的購買力。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常交易，所以屬于M2的范疇。M1由M0加上企業(yè)單位活期存款構(gòu)成，它體現(xiàn)了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，自然也是M2的一部分。城鄉(xiāng)居民儲蓄存款是居民將閑置資金存入銀行的部分，雖然其流動性相對較弱，但也是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，被納入M2。企業(yè)單位活期存款可以隨時用于支付結(jié)算，是企業(yè)日常經(jīng)營活動中資金的一種存放形式，是M1的一部分，進而也是M2的組成。而證券公司保證金存款，它主要是投資者為進行證券交易而存入證券公司的資金，其用途相對特定，并不直接計入貨幣供應(yīng)量M2。綜上所述，本題正確答案選ABCD。2、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)相關(guān)知識。選項A正確，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序必須要確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告，這樣才能對風(fēng)險有全面且準(zhǔn)確的把控，為后續(xù)的風(fēng)險管理和資本規(guī)劃提供堅實基礎(chǔ)。選項B錯誤，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時，商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序應(yīng)及時調(diào)整和更新，以適應(yīng)新的情況，而不是不得調(diào)整。選項C錯誤，第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，但通常是至少每年實施一次，而不是每半年。選項D錯誤，資本規(guī)劃應(yīng)與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及長期戰(zhàn)略規(guī)劃相匹配，而非月度經(jīng)營計劃，月度經(jīng)營計劃時間跨度較短，不能滿足資本規(guī)劃的要求。選項E錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)確保資本水平與風(fēng)險偏好及長期風(fēng)險管理水平相適應(yīng)，表述不夠精準(zhǔn)。綜上，正確答案為A選項。3、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出的構(gòu)成。商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出是對員工服務(wù)和貢獻的一種回報，涵蓋了多個方面?；拘匠晔菃T工收入的基礎(chǔ)部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，是維持員工基本生活的重要收入來源，所以選項B正確?？冃匠陝t與員工的工作績效緊密掛鉤，能夠激勵員工努力工作、提高工作效率和質(zhì)量，對員工的工作表現(xiàn)起到了有效的激勵作用，因此選項A正確。中長期激勵主要是著眼于員工的長期貢獻和銀行的長遠發(fā)展，通過給予員工一定的權(quán)益或獎勵，促使員工更加關(guān)注銀行的長期戰(zhàn)略目標(biāo)，增強員工的歸屬感和忠誠度，故選項D正確。貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出也屬于報酬及相關(guān)支出的范疇，這些支出豐富了員工的收入形式，能讓員工享受到除現(xiàn)金之外的其他福利和權(quán)益，所以選項C正確。而福利性收入通常指的是企業(yè)為員工提供的一些額外福利，如帶薪年假、節(jié)日福利等，它并不直接等同于為獲得員工服務(wù)和貢獻所給予的報酬及相關(guān)支出，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。4、操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險中內(nèi)部流程相關(guān)因素的識別。操作風(fēng)險由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件引發(fā)，我們需逐一分析各選項來判斷是否屬于內(nèi)部流程。選項A“IT系統(tǒng)開發(fā)不完善”，這主要是系統(tǒng)層面存在的問題，屬于系統(tǒng)因素，并非內(nèi)部流程范疇。選項B“勞動力中斷”通常是由于人員方面的變動或外部環(huán)境等因素導(dǎo)致的人員供應(yīng)問題，更多地與人員因素或外部事件相關(guān)，不屬于內(nèi)部流程。選項C“產(chǎn)品設(shè)計缺陷”，產(chǎn)品設(shè)計是業(yè)務(wù)流程中的重要環(huán)節(jié)，設(shè)計缺陷會直接影響業(yè)務(wù)的開展和后續(xù)流程，屬于內(nèi)部流程存在的問題。選項D“定價錯誤”，定價是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程中的一個關(guān)鍵步驟，定價失誤會對企業(yè)的經(jīng)濟效益和業(yè)務(wù)運營產(chǎn)生不良影響，屬于內(nèi)部流程問題。選項E“違反用工法”，這主要涉及到企業(yè)在用人方面違反相關(guān)法律法規(guī)，屬于人員管理和合規(guī)方面的問題，屬于人員因素。綜上，屬于內(nèi)部流程的是選項C和選項D。5、下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查金融機構(gòu)在信息披露中應(yīng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面信息的范疇。選項A，按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項，這有助于外界了解金融機構(gòu)資金在同業(yè)間的存放布局，屬于主體業(yè)務(wù)資金存放方面的重要信息，對分析其資金運作有重要作用。選項B，按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)，清晰展示了不同類型貸款的規(guī)模變化，是金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容體現(xiàn)，反映其經(jīng)營管理中貸款業(yè)務(wù)的狀況。選項C，應(yīng)收利息余額及變動情況，直接關(guān)聯(lián)金融機構(gòu)的收益情況，是主體業(yè)務(wù)收入的關(guān)鍵指標(biāo)，能讓信息使用者了解其資金收益的動態(tài)。選項D，貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)，體現(xiàn)了金融機構(gòu)對貸款風(fēng)險的管理和應(yīng)對，是經(jīng)營管理中風(fēng)險控制方面的重要信息。而選項E，增加或減少注冊資本、分立合并事項，主要涉及金融機構(gòu)的重大股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)變動，并非主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理日常層面的信息披露內(nèi)容。綜上，答案應(yīng)選ABCD。"6、關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務(wù)，但不可能成為行政強制當(dāng)事人

B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀行業(yè)行政強制規(guī)則相關(guān)知識。選項A錯誤，銀行不僅有法定行政強制配合義務(wù)，在某些特定情形下也可能成為行政強制當(dāng)事人。選項B正確，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，必須立即予以凍結(jié)，且不得拖延，更不能在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是確保行政強制工作順利進行的必要要求。選項C正確，若行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定，為保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)。選項D正確，金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)立即劃撥；同時，為防止非法劃撥情況發(fā)生，法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕。選項E錯誤，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，是可以直接凍結(jié)，而不是申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。所以本題正確答案是BCD。7、下列選項中，屬于民事訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.共同訴訟人

E.訴訟代理人

【答案】：ABD

【解析】該題主要考查對民事訴訟當(dāng)事人概念的理解。在民事訴訟中，當(dāng)事人是指因民事權(quán)利義務(wù)發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的利害關(guān)系人。選項A，原告是認為自己的民事權(quán)益受到侵害或者與他人發(fā)生爭議，而向人民法院提起訴訟的一方當(dāng)事人，顯然屬于民事訴訟當(dāng)事人。選項B，被告是被原告訴稱侵犯其合法權(quán)益或與其發(fā)生民事爭議，而由法院通知應(yīng)訴的一方當(dāng)事人，同樣屬于民事訴訟當(dāng)事人。選項C，證人是指知曉案件事實并應(yīng)當(dāng)事人的要求和法院的傳喚到法庭作證的人，其并非案件的直接利害關(guān)系人，不屬于民事訴訟當(dāng)事人。選項D，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進行訴訟的人，屬于民事訴訟當(dāng)事人范疇。選項E，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實施訴訟行為，接受訴訟行為的人，其并非以自己名義進行訴訟的利害關(guān)系人，不屬于民事訴訟當(dāng)事人。綜上，本題的正確答案是ABD。8、個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.二手房貸款

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個人住房貸款的種類。個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，它是個人貸款最主要的組成部分。選項A，個人住房按揭貸款是常見的個人住房貸款方式，指購房者以所購住房做抵押，由銀行先行支付房款給開發(fā)商，購房者再分期向銀行還本付息，屬于個人住房貸款種類。選項B，個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款，并非用于住房的購買、建造和大修理，不屬于個人住房貸款種類。選項C，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，屬于個人住房貸款種類。選項D，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心，運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、