中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進行售賣，并沒有將資產(chǎn)進行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產(chǎn)流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產(chǎn)進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動性而進行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動性，所以本題正確答案是D。2、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。3、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項A，期貨交易保證金通常會存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對特定用途資金進行專項管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項不符合要求。選項B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因為信托資金有著特定的管理和運用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和專款專用性，故B選項也不正確。選項C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進行專門的管理和核算，所以C選項也不合適。而選項D，注冊驗資是公司在注冊過程中臨時進行的資金驗證活動，其資金具有臨時性的特點。臨時存款賬戶就是為滿足存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊驗資的資金通常存入臨時存款賬戶，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。4、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是(?)。

A.市場風(fēng)險?

B.流動性風(fēng)險?

C.聲譽風(fēng)險?

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風(fēng)險及其影響的理解，破題點在于明確每種風(fēng)險的特點以及它們與銀行無形資產(chǎn)損失之間的關(guān)聯(lián)。市場風(fēng)險主要是因市場價格波動，如利率、匯率等變動，對銀行的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無形資產(chǎn)損失關(guān)系不大。流動性風(fēng)險是指銀行無法及時以合理成本滿足資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險，重點在于資金的流動性和支付能力，主要影響銀行的資金運營和償債能力，并非直接針對無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。銀行的聲譽是其重要的無形資產(chǎn)，一旦聲譽受損，客戶信任度降低，會影響銀行的品牌形象和市場競爭力，進而直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，其影響往往集中在業(yè)務(wù)操作的失誤和損失上，與無形資產(chǎn)損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是聲譽風(fēng)險，答案選C。5、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團成員辦理銀團貸款所遵循原則的掌握。銀團貸款業(yè)務(wù)在金融活動中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進行。銀團成員辦理銀團貸款時，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時、準確地進行交流，這樣才能全面了解貸款項目情況，所以選項A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨立性，每個成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險自擔(dān)則明確了每個成員對自己在銀團貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險負責(zé)，這有助于增強成員的風(fēng)險意識和責(zé)任感，選項D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團貸款中成員自主決策的特點相違背，各成員會根據(jù)自身的標準和判斷來參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。6、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先是破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金；其次是破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；最后是普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，破產(chǎn)財產(chǎn)在撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動報酬費用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產(chǎn)財產(chǎn)用來償還銀行的債權(quán)，也就是說銀行可以收回的債權(quán)為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當(dāng)破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時，按照比例分配。本題中，銀行的債權(quán)雖然有2億元，但由于破產(chǎn)財產(chǎn)清償完前兩項后僅剩余1億元用于償還銀行債務(wù)，所以銀行只能收回1億元。7、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務(wù)

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認識”原則具體包括認識你的業(yè)務(wù)、認識你的客戶、認識你的風(fēng)險以及認識你的交易對手。認識你的業(yè)務(wù)，要求金融機構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點；認識你的客戶，旨在精準把握客戶需求、風(fēng)險承受能力等，進行合適的產(chǎn)品匹配；認識你的風(fēng)險，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險進行評估和管控。而選項C“認識你的潛力”并不屬于四個“認識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。8、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風(fēng)險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當(dāng)。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。9、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對國際金融市場上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項錯誤。-B選項，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項不正確。-C選項，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為LondonInterbankOfferedRate，縮寫正是LIBOR，它是國際金融市場上重要的參考利率，該選項正確。-D選項，聯(lián)邦基金利率是美國銀行同業(yè)拆借市場的利率，與LIBOR無關(guān)，該選項錯誤。綜上，答案選C。10、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風(fēng)險計量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風(fēng)險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。11、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點在于明確各個選項所對應(yīng)的功能，并判斷哪個選項的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個領(lǐng)域。風(fēng)險識別是指在風(fēng)險事故發(fā)生之前，運用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認識所面臨的各種風(fēng)險以及分析風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識別出風(fēng)險，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準入、授信審批等多個領(lǐng)域，所以A選項不符合要求。風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、損失程度等進行量化分析和評估。通過精確的風(fēng)險計量，能夠為客戶準入設(shè)定合理的標準，在授信審批中評估風(fēng)險大小以決定是否給予授信，進行限額管理時確定合理的額度，計算經(jīng)濟資本，制定風(fēng)險定價策略以及開展績效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域，B選項正確。風(fēng)險監(jiān)測是指通過對風(fēng)險指標的持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況。它側(cè)重于對風(fēng)險的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項不正確。風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險的過程，是在對風(fēng)險有了一定認識和計量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項也不符合。綜上，正確答案選B。12、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項。首先明確積數(shù)計息法的公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計計息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實際計算中按積數(shù)計息法通常會按365天算日利率，此時日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。13、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象主要是政府和金融機構(gòu)，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。14、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標價法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識。首先，我們要明確間接標價法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標價法之下，匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價值上升，也就是本幣升值時，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價值下降，即本幣貶值時，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項A本幣在間接標價法里是作為固定標準的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用，與間接標價法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。15、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中央銀行職能的理解。逐一分析各選項：A選項，中央銀行是發(fā)行的銀行，這是其重要職能之一，它壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，能有效調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值，所以該選項說法正確。B選項，中央銀行主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用，這有助于加強金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，保證商業(yè)銀行的支付能力，該說法也無誤。C選項，中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)，在國家的經(jīng)濟和金融體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。而D選項，中央銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的任務(wù)，并非在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，所以該選項說法不正確，答案選D。16、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對《中國人民銀行法修正案》修訂重點內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《中國人民銀行法修正案》，其核心修訂點在于職能的調(diào)整。隨著金融市場的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給了銀監(jiān)會。選項A，中國人民銀行并非此次修訂才開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項B，反洗錢職能也不是該修正案修訂的重點內(nèi)容；選項D，直接審批金融機構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來看，正確答案是C。"17、春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結(jié)合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。18、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。19、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風(fēng)險，但它是基于監(jiān)管標準設(shè)定的，并非專門針對衡量超出預(yù)計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況計算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風(fēng)險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。20、流動性風(fēng)險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風(fēng)險限額管理內(nèi)容的理解。流動性風(fēng)險限額管理是金融機構(gòu)進行風(fēng)險管理的重要手段，其目的在于確保機構(gòu)在各種情況下都能保持足夠的流動性以應(yīng)對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導(dǎo)致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風(fēng)險限額管理的重要組成部分。合理設(shè)定融資限額可以控制金融機構(gòu)通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風(fēng)險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構(gòu)的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風(fēng)險至關(guān)重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設(shè)定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風(fēng)險限額管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權(quán)人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權(quán)人抽回資金或特定負債市場波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險，使金融機構(gòu)的負債結(jié)構(gòu)更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構(gòu)的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風(fēng)險敞口等，主要是為了管理市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等，并非直接針對流動性風(fēng)險進行限額管理。綜上所述，答案選B。21、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民.法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這道題的正確答案是A。下面對本題各選項進行詳細分析：A選項錯誤，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非兩個月，所以該選項表述有誤。B選項正確，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，不過情況緊急的除外，這一規(guī)定體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護以及行政執(zhí)行的合理性。C選項正確，公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，依法享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，同時還能向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這保障了相對人的參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。D選項正確，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，符合國家賠償法的相關(guān)規(guī)定。22、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟運行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟主體對資金的不同需求，還促進了社會生產(chǎn)和經(jīng)濟的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理則側(cè)重于對金融活動中風(fēng)險的管控。所以本題正確答案是A。23、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.3個月?

B.最短30日，最長3個月

C.6個月?

D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短為30日，最長為3個月。選項A僅提及3個月，這并非是完整準確的表述；選項C的6個月不符合法律規(guī)定的期限；選項D說在破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報的正確期限范圍。所以，經(jīng)過對各選項的分析，正確答案是B選項，符合我國法律對于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的規(guī)定。"24、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A.風(fēng)險管理部門?

B.利益相關(guān)者?

C.高級管理層?

D.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制的核心驅(qū)動力是利益相關(guān)者。這是因為利益相關(guān)者包括了股東、債權(quán)人、客戶等與金融機構(gòu)利益緊密相連的群體。他們出于自身利益考量，會密切關(guān)注金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。風(fēng)險管理部門主要負責(zé)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，并非市場約束的利益驅(qū)動主體。高級管理層雖然對金融機構(gòu)運營決策至關(guān)重要，但他們更多是執(zhí)行管理職能，而非市場約束機制的直接驅(qū)動力量。監(jiān)管機構(gòu)主要起到監(jiān)督管理作用，并非基于利益驅(qū)動來促使市場約束機制發(fā)揮作用。而利益相關(guān)者為保障自身權(quán)益，會通過各種方式對金融機構(gòu)施加影響，如買賣股票、債券，選擇不同金融服務(wù)等，從而形成市場約束。所以本題正確答案是利益相關(guān)者，應(yīng)選B選項。25、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人、第三人對于復(fù)議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復(fù)議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復(fù)議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復(fù)議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會使他們在復(fù)議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復(fù)議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導(dǎo)，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復(fù)議機關(guān)額外準許，復(fù)議機關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。26、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。下面對各選項逐一進行分析。選項A，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，主要涉及到借款人的還款能力和信用狀況等，與題干中現(xiàn)金無法滿足客戶取款需求的情形并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等，并非題干所描述的因現(xiàn)金不足導(dǎo)致的風(fēng)險。選項C，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。當(dāng)商業(yè)銀行沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶取款需求時，正是流動性風(fēng)險的典型表現(xiàn)，所以該選項正確。選項D，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，這與現(xiàn)金短缺引發(fā)的問題沒有直接聯(lián)系。綜上所述，答案選C。27、在銀行風(fēng)險管理中，（）的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策，負責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險管理架構(gòu)中，各個組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會是銀行的決策機構(gòu)，主要負責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策和建立具體的風(fēng)險管理體系，故B選項不符合要求。監(jiān)事會主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負責(zé)風(fēng)險管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項也不正確。股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要審議銀行重大事項、選舉董事等，不涉及風(fēng)險管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險管理活動，D選項也可排除。高級管理層在銀行風(fēng)險管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并且在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，以保障銀行穩(wěn)健運營。所以本題正確答案是A。28、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。29、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負債總額

C.流動性負債余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中流動性比例的計算知識。流動性比例這一指標在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動性程度以及應(yīng)對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比。這是因為流動性負債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動性資產(chǎn)與之對比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負債。選項A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，負債總額包含了短期和長期等各類負債，不能精準體現(xiàn)銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項D，風(fēng)險資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險程度的指標，和流動性比例的計算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。30、金融衍生工具是指(?)。

A.變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點在于準確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項C可直接排除。A選項“變動的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準確界定金融衍生工具。B選項強調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項準確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價格會隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。31、下列哪一項不屬于中間業(yè)務(wù)的特點?（）

A.不運用或不直接運用銀行的自由資金

B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務(wù)特點的理解與判斷。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項A，中間業(yè)務(wù)通常不運用或不直接運用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務(wù)來獲取收益，這是中間業(yè)務(wù)的重要特點之一。選項C，中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務(wù)性的本質(zhì)。選項D，中間業(yè)務(wù)種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔(dān)保等多個領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項B中提到承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險，中間業(yè)務(wù)一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，主要風(fēng)險集中在操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款業(yè)務(wù)等會直接承擔(dān)市場風(fēng)險。所以選項B不屬于中間業(yè)務(wù)的特點，本題答案選B。32、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行一級資本充足率最低要求這一知識點的掌握。依據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標，其中一級資本充足率更是核心考量內(nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對各類風(fēng)險時的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營能力。在該辦法中，明確將我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項B的4.5%并非一級資本充足率的最低要求；選項C的5%也不符合規(guī)定；選項D的3%同樣與辦法中的標準不符。只有選項A的6%是正確的一級資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。33、董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)知識點的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會和監(jiān)事會肩負著對董事履職情況進行監(jiān)督和管理的重要職責(zé)。對于董事的評價結(jié)果不同，所采取的措施也有所差異。選項A“稱職”表明董事在履職過程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項職責(zé)，通常不需要提出限期改進要求。而選項C“不稱職”和選項D“非常不稱職”，意味著董事存在嚴重的履職問題，可能會直接面臨更換，而不是先提出限期改進要求。選項B“基本稱職”，說明董事雖然履行了一定職責(zé)，但存在一些不足和需要改進的地方。董事會和監(jiān)事會組織會談，向被評為基本稱職的董事本人提出限期改進要求，給予其改進的機會。若長期未能有效改進，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴謹性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱職，選B。34、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對銀行理財業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和利益沖突，但并非指理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項不符合題意。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財業(yè)務(wù)操作的獨立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項也不符合要求。而選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財產(chǎn)品之間不能相互進行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。35、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的理解與判斷。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風(fēng)險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導(dǎo)致的市場風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風(fēng)險。綜上，答案選C。36、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。37、并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款對象的理解。首先需要明確并購貸款是為支持企業(yè)并購而發(fā)放的貸款。在我國相關(guān)金融規(guī)定中，并購貸款的對象有著明確界定。對于選項A和B，自然人通常不屬于并購貸款的對象范疇。并購貸款主要是針對企業(yè)的并購行為提供資金支持，自然人進行大規(guī)模并購并通過貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購貸款的主要對象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國經(jīng)濟活動中進行并購交易較為常見，并且監(jiān)管體系相對能夠有效規(guī)范其并購貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。38、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險偏好的說法，正確的是（）

A.風(fēng)險限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險偏好應(yīng)說明愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平

C.風(fēng)險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風(fēng)險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風(fēng)險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風(fēng)險限額的設(shè)定是與風(fēng)險偏好緊密相關(guān)的。風(fēng)險偏好反映了主體愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度，風(fēng)險限額需要依據(jù)風(fēng)險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風(fēng)險偏好就是要明確主體愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險的最大水平，這為后續(xù)風(fēng)險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風(fēng)險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風(fēng)險偏好，該選項錯誤。選項D，風(fēng)險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風(fēng)險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。39、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項表述正確。B選項，非國家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項表述正確。C選項，職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項中描述的“索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項表述錯誤。D選項，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項表述正確。綜上，答案選C。40、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當(dāng)總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進而引發(fā)此類通脹。而利潤推進型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進型通貨膨脹。所以本題答案選D。41、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項A“籌建”是設(shè)立分支機構(gòu)的前期準備階段。在這個階段，銀行需要進行一系列的工作，如確定分支機構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進入開業(yè)階段，確保分支機構(gòu)能夠順利運營并為客戶提供服務(wù)。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機構(gòu)過程中的具體階段，不能準確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。42、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實物貨幣，A選項不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項不正確。最后，準貨幣是指潛在購買力，主要包括定期存款、儲蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，D選項也不符合。綜上，本題答案選B。43、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個方面存在差異。選項B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項A，是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯誤的選項是A。44、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標準相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標準?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標準的具體列舉。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標準。而《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可疑交易標準，通過詳細的規(guī)定，為金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。45、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"46、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對《破產(chǎn)法》施行時間的了解，屬于法律常識類題目。準確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)?，F(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時同時廢止。選項B的1995年和選項C的2005年，以及選項D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對各類重要法律施行時間的積累和記憶，以便在考試中能夠準確作答。所以本題正確答案是A。"47、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中，利率政策的調(diào)整對金融機構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進一步推進利率市場化改革，增強金融機構(gòu)的自主定價能力，促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年，在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應(yīng)選擇D選項。48、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時，面臨著各種風(fēng)險，合理運用不同的風(fēng)險管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風(fēng)險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補充，平衡風(fēng)險。風(fēng)險對沖是通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對特定風(fēng)險進行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風(fēng)險處理方式，比如通過保險、擔(dān)保等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風(fēng)險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務(wù)來管理風(fēng)險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險管理策略是風(fēng)險分散，所以答案選A。49、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"50、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項不符合題意。個人素質(zhì)是一個較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應(yīng)資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項不準確。而資質(zhì)是指個人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件。我們來逐一分析每個選項。選項A，具有良好的公司治理機制是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的重要條件。良好的公司治理機制能確保銀行決策科學(xué)、運營規(guī)范，有效防范各類風(fēng)險，保障債券投資者的利益，所以該選項正確。選項B，成立5年以上并非是發(fā)行金融債券的必備條件。銀行發(fā)行金融債券更關(guān)注其經(jīng)營狀況、風(fēng)險控制等實質(zhì)性因素，而非成立時間，所以該選項錯誤。選項C，題干中答案未選“最近三年盈利”，雖然盈利情況是銀行經(jīng)營的一個重要方面，但并非是發(fā)行金融債券的必要條件，有些銀行可能處于業(yè)務(wù)拓展期或受特殊情況影響，在一定時期內(nèi)盈利情況不佳，但其他方面條件良好仍可發(fā)行金融債券，所以該選項錯誤。選項D，貸款損失準備計提充足非常關(guān)鍵。它可以增強銀行抵御風(fēng)險的能力，當(dāng)出現(xiàn)貸款損失時，有足夠的資金進行彌補，從而保障銀行的穩(wěn)健運營和債券的安全性，所以該選項正確。選項E，雖然風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定對銀行運營很重要，但這并非本題中商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件范疇，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是AD。2、某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請，復(fù)議機關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

【答案】：AB

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟被告的確定規(guī)則來分析。在行政訴訟中，經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機關(guān)決定維持原行政行為的，作出原行政行為的行政機關(guān)和復(fù)議機關(guān)是共同被告。原行政機關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告。本題中，原處罰決定是某縣原稅務(wù)局作出的，復(fù)議機關(guān)市稅務(wù)局維持了原處罰決定。但后來因稅制改革，縣原稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，這意味著縣國稅局和地稅局繼續(xù)行使了原縣稅務(wù)局的職權(quán)。所以，在孫某提起行政訴訟時，縣國稅局和縣地稅局應(yīng)作為作出原行政行為的主體，與復(fù)議機關(guān)市稅務(wù)局成為共同被告。不過本題僅問作出原行政行為的主體，即縣國稅局和縣地稅局，故答案選AB。3、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于“接受監(jiān)管”的正確做法。解題關(guān)鍵在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和職業(yè)操守，對每個選項進行分析判斷。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，這是確保銀行業(yè)規(guī)范運營、防范金融風(fēng)險的重要要求，是必須遵循的準則，所以該選項正確。選項B，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，有助于監(jiān)管工作的順利開展，便于及時溝通行業(yè)情況與問題，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，此做法合理，該選項正確。選項C，向監(jiān)管部門如實披露信息是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)，無論正面或負面信息，都應(yīng)坦誠相告，以保證監(jiān)管部門全面了解機構(gòu)情況，維護金融穩(wěn)定，所以“不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息”的說法錯誤。選項D，嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，這有利于監(jiān)管工作有效進行，保障行業(yè)有序發(fā)展，該選項正確。選項E，不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管違背了相關(guān)法規(guī)和行業(yè)要求，會破壞金融市場秩序，不利于銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是ABD。4、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對1999年我國為管理和處置國有銀行不良貸款所成立的金融資產(chǎn)管理公司的了解。在1999年，為有效化解金融風(fēng)險，提高國有銀行的競爭力，我國專門成立了四大金融資產(chǎn)管理公司。其中包括信達資產(chǎn)管理公司，它在不良資產(chǎn)處置等方面發(fā)揮著重要作用；長城資產(chǎn)管理公司，致力于處理國有銀行的不良資產(chǎn)問題；華融資產(chǎn)管理公司，積極參與不良資產(chǎn)的收購、管理和處置業(yè)務(wù)；東方資產(chǎn)管理公司，同樣為國有銀行不良貸款的管理和處置貢獻力量。而華夏資產(chǎn)管理公司并不屬于1999年為此目的所設(shè)立的公司。所以本題正確答案是ABD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行的接管與終止相關(guān)知識點。下面對各選項進行逐一分析。選項A正確。接管的核心目的就是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，通過一系列手段來保護存款人的利益，讓面臨經(jīng)營困境的商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力，這一舉措對于維護金融秩序和公眾信心至關(guān)重要。選項B正確。在我國金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)更名為銀保監(jiān)會）負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，商業(yè)銀行的接管由銀監(jiān)會決定并組織實施，這體現(xiàn)了監(jiān)管機構(gòu)對金融市場的有效把控。選項C錯誤。接管決定是由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告，并非被接管商業(yè)銀行，這樣能保證公告信息的權(quán)威性和公正性。選項D錯誤。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，且接管期限最長不得超過二年，而不是一年，這是為了給予足夠時間來解決商業(yè)銀行的問題。選項E錯誤。自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因接管而變化，接管只是對銀行經(jīng)營管理進行干預(yù)，不影響其原有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。綜上，本題正確答案是AB。6、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本的構(gòu)成。根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本構(gòu)成。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，它是銀行可以永久使用和支配的自有資金，為銀行提供了最穩(wěn)定的資金支持，是銀行抵御風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。其他一級資本同樣屬于銀行的自有資本，在一定程度上增強了銀行資本的實力，有助于提高銀行的信用水平和抗風(fēng)險能力。二級資本是銀行的附屬資本，是在滿足一定條件下可以在銀行清算時承擔(dān)損失的資本，它補充了銀行的資本規(guī)模，提高了銀行的整體資本充足率。而選項A補充資本并非監(jiān)管資本的規(guī)范分類表述；選項E附屬資本是過去的說法，在《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，采用了更細化的核心一級資本、其他一級資本和二級資本分類方式。所以本題正確答案選BCD。7、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。

A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)

B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)

C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)

D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)

E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】在貴金屬業(yè)務(wù)中，從業(yè)務(wù)類別進行劃分具有明確的類型。首先來看選項A，實物類貴金屬業(yè)務(wù)是非?；A(chǔ)且常見的一類，它涉及到貴金屬的實物交易，像金條、金幣等實物的買賣，是投資者實實在在能夠擁有和保存的，所以實物類貴金屬業(yè)務(wù)必然是業(yè)務(wù)類別之一。選項C，理財類貴金屬業(yè)務(wù)主要是基于貴金屬開展的各類理財產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配置和投資策略，幫助投資者實現(xiàn)資產(chǎn)的增值，在金融市場中為投資者提供了多樣化的選擇，屬于重要的業(yè)務(wù)類別。選項D，交易類貴金屬業(yè)務(wù)涵蓋了貴金屬在金融市場上的各種交易活動，包括期貨、期權(quán)等交易形式，具有較強的金融屬性和投資性，能滿足不同投資者的交易需求和風(fēng)險偏好。而選項B融券類貴金屬業(yè)務(wù)，在常規(guī)的貴金屬業(yè)