中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標是貨幣政策最終想要達成的宏觀經(jīng)濟目標，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而使用的各種手段，像法定準備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達成目標的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標是連接貨幣政策工具與最終目標的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標的實現(xiàn)進度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標，所以C選項正確。貨幣政策操作目標是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。2、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風險的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準確理解信用風險的定義，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務人履約能力下降，存在違約可能性，可能導致銀行面臨損失，屬于銀行信用風險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風險。選項D中，債務人未能履行合同，也是典型的信用風險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風險。綜上，本題答案選C。3、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本?

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5

【答案】：D

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式，解題關(guān)鍵在于準確記憶該公式的構(gòu)成。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算有其特定的公式。選項A僅考慮了信用風險加權(quán)資產(chǎn)與市場風險所需資本，未包含操作風險所需資本，也不符合正確的計算公式形式，所以A選項錯誤。選項B只是簡單地將信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險所需資本以及操作風險所需資本相加，同樣不是正確的風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式，故B選項錯誤。選項C把信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險所需資本和操作風險所需資本相加后乘以12.5，不符合實際的公式結(jié)構(gòu)，因此C選項也不正確。而選項D，信用風險加權(quán)資產(chǎn)加上（市場風險所需資本+操作風險所需資本）乘以12.5，這才是《巴塞爾新資本協(xié)議》中風險加權(quán)資產(chǎn)的正確計算公式。綜上所述，本題正確答案是D。4、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關(guān)知識的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。5、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"6、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項A，信托公司屬于非銀行金融機構(gòu)，其業(yè)務與銀行業(yè)務存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護客戶權(quán)益。選項B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項C，企業(yè)集團財務公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。7、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。8、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。9、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。10、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行，此外，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的金融機構(gòu)。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關(guān)業(yè)務，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。11、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風險加權(quán)資產(chǎn)比例的指標，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風險加權(quán)資產(chǎn)）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產(chǎn)進行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風險資產(chǎn)的占比，減少風險加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機構(gòu)，雖能在一定程度上降低風險加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點。綜上所述，正確答案是A。12、下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權(quán)重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權(quán)重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。13、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。這種組織架構(gòu)層級分明，通過明確各層級的職責和目標，能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導。雙重領(lǐng)導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。14、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項：-選項A：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項說法錯誤。-選項B：金融市場參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風險，因為非系統(tǒng)風險是特定公司或行業(yè)所特有的風險，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項說法正確。-選項C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進資金的有效流動和合理配置，該項說法正確。-選項D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響，進而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會促進該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項說法正確。綜上，答案選A。15、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實性問題的正確表述。在法律語境及實際應用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞。“偽造”是指無中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實的憑證進行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準確術(shù)語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準描述存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴謹、準確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達的準確性與嚴肅性。16、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表組織的特點，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，它在促進銀行業(yè)健康發(fā)展、加強行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務院直屬事業(yè)單位，主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。17、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過期限不作答復時，相關(guān)主體需在一定時間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項A的10日、選項C的20日和選項D的30日均不符合法律規(guī)定的時間要求，因此正確答案是B選項。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時也確保行政訴訟程序能夠在合理的時間范圍內(nèi)啟動，維護行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。18、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準備金和超額準備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準備金。法定存款準備金只是存款準備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準備金是超過法定存款準備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。19、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。

A.質(zhì)押式回購

B.買斷式回購

C.現(xiàn)券交易

D.融資融券

【答案】：C

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行柜臺市場交易品種的了解。商業(yè)銀行柜臺市場是銀行與投資者之間進行交易的市場?，F(xiàn)券交易指的是買賣雙方以約定的價格在當日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，它在商業(yè)銀行柜臺市場中是非常主要的交易品種。而質(zhì)押式回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務，主要在銀行間市場等進行；買斷式回購是指債券持有人將債券賣給購買方的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為，也常見于銀行間市場等；融資融券則是證券公司向投資者出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的經(jīng)營活動，并非商業(yè)銀行柜臺市場的主要交易品種。所以答案選C。20、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議

C.行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》中行政復議與行政訴訟關(guān)系的相關(guān)知識點。選項A說法錯誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的，此時就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項B正確。人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，就不得再申請行政復議，避免同一事項重復處理，以維護司法的權(quán)威性和效率。選項C正確。行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，這是為了保證行政復議程序的順利進行，避免當事人在行政復議期間隨意啟動行政訴訟程序。選項D正確。對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，遵循了“復議前置”的規(guī)定，確保行政復議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。21、我國金融機構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識。我們需要分析每個選項所對應的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國金融機構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券”這一描述的債券類型。選項A，金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國，金融機構(gòu)可以通過全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，以此來籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務發(fā)展需要，所以該選項符合題意。選項B，國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國家而非金融機構(gòu)，所以該選項不符合要求。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，所以該選項不正確。選項D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機構(gòu)，所以該選項也不符合。綜上，正確答案是A。22、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構(gòu)或他人財物的行為。選項A編造引進資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項C自制信用卡從銀行提款機提款，這明顯是通過偽造金融工具來騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項B中上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。23、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。

A.可將全部內(nèi)部審計職能外包

B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方

C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)

D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關(guān)咨詢服務的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計外包相關(guān)規(guī)定的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握商業(yè)銀行審計外包的各項規(guī)則，以此判斷每個選項的正確性。對于選項A，商業(yè)銀行不能將全部內(nèi)部審計職能外包。內(nèi)部審計是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要組成部分，若將全部內(nèi)部審計職能外包，銀行將失去對自身審計工作的主導權(quán)和控制權(quán)，無法有效保障內(nèi)部審計的獨立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時識別和防范各類風險，所以該選項說法錯誤。選項B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時，也能保證銀行自身對核心審計工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項C，規(guī)定不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)。這是為了避免利益沖突，保證內(nèi)部審計的公正性和客觀性，防止因與外部審計機構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系影響審計結(jié)果的真實性。選項D，不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關(guān)咨詢服務的第三方。因為提供過相關(guān)咨詢服務可能會使第三方與審計對象存在利益關(guān)聯(lián)，影響審計的獨立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。24、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。25、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務包括證券經(jīng)紀業(yè)務、證券投資咨詢業(yè)務、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務顧問業(yè)務等，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。26、公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構(gòu)，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負責公司的日常經(jīng)營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經(jīng)理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經(jīng)營管理日常事務，公司經(jīng)理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權(quán)力的機構(gòu)，與公司經(jīng)理的責任歸屬沒有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項，即公司經(jīng)理對董事會負責。27、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。

A.資本項目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國際收支相關(guān)概念的理解與應用。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目涵蓋貿(mào)易收支、勞務收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進出口交易；勞務收支是指對外提供或接受勞務所產(chǎn)生的收支；資本項目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國單方面、無對等的經(jīng)濟交易，如捐贈、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國對我國的捐贈屬于不需要回報的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國對我國的捐贈應記入國際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。28、我國目前的基準利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國目前基準利率概念的理解。基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。選項A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會受到多種因素影響而波動，并非基準利率。選項B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準利率。選項C，商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準利率。而選項D，中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。29、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。30、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項說法錯誤。選項D，在我國，準貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。31、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應選D選項。32、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復銀行的正常經(jīng)營能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調(diào)整經(jīng)營策略、化解風險，又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。33、整存零取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對整存零取起存金額這一金融知識的掌握。整存零取是一種定期儲蓄方式，其起存金額有明確規(guī)定。選項A的5元通常不是整存零取的起存金額標準，這個金額相對過低，不符合該儲蓄業(yè)務的一般設(shè)定。選項B的50元一般是其他儲蓄業(yè)務如活期儲蓄開戶金額的標準，并非整存零取起存金額。選項D的5000元對于整存零取而言過高，也不符合實際情況。而選項C的1000元是符合整存零取起存金額規(guī)定的，這是在金融業(yè)務操作中既定的標準，所以本題正確答案是C。"34、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。35、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。

A.風險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）

B.風險價值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對衡量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平相關(guān)指標的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況時，需要一個能綜合考量盈利能力和風險水平的有效指標。選項A風險調(diào)整后的資本回報率（RAROC），它能夠?qū)L險帶來的損失納入考量范圍，通過考慮風險因素來衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風險水平，是國際銀行最普遍、最廣泛應用的綜合考量指標。選項B風險價值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對風險的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒有充分考慮風險因素。選項D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對風險的考量不足。綜上所述，正確答案是A。36、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系且意思表示一致的協(xié)議。選項A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非是對這種協(xié)議的定義，所以A選項錯誤。選項B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個起始步驟，并非最終達成的協(xié)議，所以B選項錯誤。選項C，雙方法律行為是基于雙方當事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關(guān)聯(lián)，但表述不夠準確和具體，沒有明確指向民事權(quán)利義務關(guān)系的設(shè)立、變更、終止，所以C選項錯誤。選項D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。37、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動資產(chǎn)概念的理解以及對各選項所涉及金融項目性質(zhì)的判斷。流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)。選項A“存放聯(lián)行款項”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項，能在較短時間內(nèi)變現(xiàn)或運用，屬于流動資產(chǎn)。選項C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進行證券回購業(yè)務而融出的資金，這種業(yè)務通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動資產(chǎn)。選項D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強的流動性，同樣屬于流動資產(chǎn)。而選項B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運用的特點，所以不屬于流動資產(chǎn)。綜上，答案選B。38、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機構(gòu)有著不同的職責。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議等工作；高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務運營；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會的重要職責之一就是對商業(yè)銀行董事履職進行綜合評價。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實履行職責，維護銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，這有助于監(jiān)管機構(gòu)對銀行的治理情況進行監(jiān)督和管理；同時將結(jié)果通報股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項D。39、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務。法定存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。40、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀公司的服務對象。貨幣經(jīng)紀公司是專門從事促進金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。選項A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過于寬泛，貨幣經(jīng)紀公司主要是在金融機構(gòu)之間開展業(yè)務，并非服務于所有自然人和法人，所以該選項錯誤。選項B，境外金融機構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀公司不僅服務于境外金融機構(gòu)，境內(nèi)金融機構(gòu)同樣也是其服務對象，故該選項不正確。選項C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀公司的特定服務對象，該選項不符合題意。選項D，境內(nèi)外金融機構(gòu)是貨幣經(jīng)紀公司的服務對象，貨幣經(jīng)紀公司通過為金融機構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀服務，促進金融市場的資金流動和交易效率，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。41、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離

B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應。選項A“理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務和信貸業(yè)務這兩種不同業(yè)務類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務之間可能出現(xiàn)的風險傳遞和不當利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務（自營業(yè)務）和為客戶代理操作的業(yè)務（代客業(yè)務）分開，目的是避免自營業(yè)務和代客業(yè)務在資金運用、風險承擔等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務操作流程與銀行其他業(yè)務操作流程的分隔，確保理財業(yè)務在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務對理財業(yè)務操作的干擾和風險傳導，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。42、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務，其業(yè)務對象主要是政府和金融機構(gòu)，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。43、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立時間。解題關(guān)鍵在于對各選項所涉及農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)之一，長期以來在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了基礎(chǔ)的金融服務。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進行了一定的體制和機制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎(chǔ)上組建而成，對農(nóng)村金融服務的質(zhì)量和效率有了進一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，相對晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立。所以最晚設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。44、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購買住房支出在各類經(jīng)濟支出中的歸屬。首先來看選項A，私人消費通常是指居民用于購買耐用消費品、非耐用消費品和勞務的支出，主要涉及日常的消費行為，像購買食品、衣物、服務等，而私人購買住房并非屬于這種日常的消費行為，所以A選項不符合。選項C，投資的存款增加是指個人將資金存入銀行等金融機構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲蓄行為，與購買住房這種實物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項不正確。選項D，政府消費是指政府部門為全社會提供公共服務的消費支出，涵蓋政府購買物品和服務的各項開支，私人購買住房顯然不屬于政府消費的范疇，所以D選項錯誤。而選項B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購買住房屬于購置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。45、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風險概念的理解與區(qū)分。下面對各選項逐一進行分析。選項A，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，主要涉及到借款人的還款能力和信用狀況等，與題干中現(xiàn)金無法滿足客戶取款需求的情形并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等，并非題干所描述的因現(xiàn)金不足導致的風險。選項C，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。當商業(yè)銀行沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶取款需求時，正是流動性風險的典型表現(xiàn)，所以該選項正確。選項D，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，這與現(xiàn)金短缺引發(fā)的問題沒有直接聯(lián)系。綜上所述，答案選C。46、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務院為領(lǐng)導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。47、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)規(guī)定。在合同訂立過程中，需要準確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點的法律意義?！睹穹ǖ洹芬?guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，這僅僅是訂立合同的起始動作，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，此時合同并未成立。乙于3月20日承諾同意，承諾是受要約人同意要約的意思表示，但僅達成承諾并不意味著合同必然成立，因為還未完成書面合同的簽訂步驟。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當事人均完成了簽名等訂立合同書的行為，滿足了合同成立的形式要件，所以此時合同正式成立。而合同中約定該合同于4月1日生效，這涉及的是合同生效時間，生效時間與成立時間是不同的概念，生效意味著合同開始對當事人產(chǎn)生法律效力，而成立是指合同在法律上已然存在。因此，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。48、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項A，合同當事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當事人的意思自治。選項C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務時遵循公平原則，能夠平衡當事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項D表述錯誤。在實際生活和法律規(guī)定中，當事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實際需要，當事人可以通過代理人來訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。49、銀行代收代付業(yè)務不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學費

C.代發(fā)彩票獎金

D.代收電話費

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。本題可對各選項進行逐一分析。選項A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務。選項B，代收學費也是銀行代收代付業(yè)務的一種。學校委托銀行收取學生的學費，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學生繳納的學費集中收繳，這是銀行接受學校委托代收款項的業(yè)務模式。選項C，彩票獎金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務范疇。彩票獎金一般是由彩票發(fā)行機構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來進行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進行的代收代付行為。選項D，代收電話費同樣屬于銀行代收代付業(yè)務。電信運營商委托銀行代收用戶的電話費用，銀行通過與運營商的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)對用戶話費的收繳。綜上，本題答案選C。50、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

【答案】：ABCD

【解析】在資產(chǎn)托管業(yè)務里，精準把握托管人的職責是關(guān)鍵。選項A，安全保管是托管人最基本的職責之一。托管人需采取一系列嚴格措施，像建立安全的存儲設(shè)施、完善的監(jiān)控系統(tǒng)等，來保證資產(chǎn)的安全，防止資產(chǎn)被盜取、損壞或丟失。選項B，資金清算也至關(guān)重要。托管人要準確記錄和處理資金的流入與流出，依據(jù)相關(guān)業(yè)務規(guī)則和指令，及時、高效地完成資金的收付和結(jié)算工作，避免出現(xiàn)資金清算錯誤或延誤，保障資金的正常流轉(zhuǎn)。選項C，會計核算同樣不可忽視。托管人需要按照會計準則和監(jiān)管要求，對托管資產(chǎn)進行全面、準確的會計記錄和核算，清晰反映資產(chǎn)的財務狀況和經(jīng)營成果，為投資者和監(jiān)管部門提供可靠的財務信息。選項D，資產(chǎn)估值是合理確定資產(chǎn)價值的重要環(huán)節(jié)。托管人要運用科學合理的估值方法，定期對托管資產(chǎn)進行估值，為投資者準確評估資產(chǎn)的價值和收益提供依據(jù)。而選項E，投資增值并非托管人的職責范疇。托管人主要是保障資產(chǎn)的安全、規(guī)范地處理相關(guān)業(yè)務流程，投資決策和實現(xiàn)增值是由資產(chǎn)管理人等其他角色負責。所以本題正確答案為ABCD。2、借款人的權(quán)利包括(?)。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務

E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。選項A，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，這是保障借款人合法權(quán)益、遵循合同自愿平等原則的體現(xiàn)，避免貸款人不合理地增加借款人負擔，所以該選項正確。選項B，借款人按合同約定提取和使用全部貸款是其基本權(quán)利之一，合同明確約定了貸款的金額、用途等條款，借款人在符合約定的情況下有此權(quán)利，故該選項也正確。選項C，用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營是不被允許的，貸款通常有特定用途規(guī)定，投機經(jīng)營風險大，可能導致貸款無法按時償還，損害貸款人利益，此選項錯誤。選項D，借款人不能自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務，債務轉(zhuǎn)讓需經(jīng)過貸款人同意等法定程序，否則會破壞原債權(quán)債務關(guān)系的穩(wěn)定性和貸款人的預期，該選項錯誤。選項E，雖然借款人可以反映貸款過程中的問題，但說有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況并非普遍明確規(guī)定的借款人權(quán)利，所以該選項不準確。綜上所述，正確答案是AB。3、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對中央銀行最后貸款人制度相關(guān)表述正確性的判斷。以下對各選項進行詳細分析：-選項A：中央銀行的最后貸款人制度，本質(zhì)上就是在特定危急情況下，為金融機構(gòu)提供緊急資金援助或者支持，以幫助其渡過難關(guān)，該選項表述正確。-選項B：當銀行體系面臨困境，自身難以解決流動性等問題時，中央銀行發(fā)揮最后貸款人角色，給予救助性的資金支持，具有明顯的救助性質(zhì)，此選項合理。-選項C：最后貸款人制度雖然是中央銀行提供資金援助，但并非是政府為銀行危機直接買單。這一制度是為了維護整個金融體系的穩(wěn)定，且援助往往是有條件和基于一定規(guī)則的，并非簡單的政府兜底行為，所以該選項錯誤。-選項D：當銀行體系遭遇不利沖擊，出現(xiàn)流動性需求增加而自身又無法滿足時，中央銀行作為最后貸款人會及時提供資金，保障銀行體系的正常運轉(zhuǎn)，該選項符合最后貸款人制度的運作情況。-選項E：防范系統(tǒng)性金融風險是中央銀行多項政策和職能共同作用的一個宏觀目標，但最后貸款人制度主要目標是為出現(xiàn)危機的銀行提供緊急資金支持，避免個別銀行危機蔓延引發(fā)更大范圍的金融動蕩，并非主要防范系統(tǒng)性金融風險，此選項不準確。綜上，正確答案是ABD。4、財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

【答案】：CD

【解析】該題主要考查財務融資顧問工作內(nèi)容相關(guān)知識點。財務融資顧問在為客戶服務時，需綜合考量多方面要素以達成協(xié)助客戶優(yōu)化融資狀況的目的。在對客戶融資結(jié)構(gòu)進行分析時，能深入了解客戶當前融資的組合方式、各渠道占比等情況，從而為其設(shè)計出更合理的結(jié)構(gòu)性融資方案，助力客戶調(diào)整融資結(jié)構(gòu)。而融資成本是衡量融資效率的關(guān)鍵指標，對其進行科學分析比較后，可運用多種融資工具，幫助客戶降低融資成本。選項A融資方案是最終要設(shè)計的成果，并非分析比較的基礎(chǔ)；選項B融資工具是實現(xiàn)目標的手段；選項E融資對象并非該工作分析比較的關(guān)鍵要素。因此，正確答案是C和D。5、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對1984年以來我國銀行監(jiān)管治理演變階段的掌握情況。自1984年起，我國銀行監(jiān)管治理經(jīng)歷了多個重要階段，每個階段都推動著銀行監(jiān)管體系向成熟和完善不斷邁進。首先是初步確立階段，在這一時期，各項基礎(chǔ)監(jiān)管制度開始建立，為后續(xù)監(jiān)管工作搭建起了基本框架，對規(guī)范銀行業(yè)初期發(fā)展起到了重要作用。接著進入探索成形階段，監(jiān)管部門不斷摸索適合我國國情的監(jiān)管模式和方法，相關(guān)監(jiān)管體系逐漸清晰。改革調(diào)整階段則是根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境變化，對監(jiān)管體系進行優(yōu)化和改進。最后是形成完善階段，監(jiān)管體系進一步成熟，能有效應對復雜的金融市場變化。而成熟更新階段并不在這一演變過程的劃分中。所以答案選ABCD。6、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】：BC

【解析】本題可根據(jù)最后貸款人制度的相關(guān)知識，對每個選項進行分析判斷。選項A中央銀行作為國家金融體系的核心機構(gòu)，在金融市場出現(xiàn)危機時，承擔著向金融機構(gòu)提供緊急資金支持的重要職責，是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)，所以該選項說法正確。選項B最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，保持整個金融體系的穩(wěn)定，而不是單純地防范某一家銀行倒閉。如果僅著眼于防范銀行倒閉，可能無法有效應對系統(tǒng)性的金融動蕩，因此該選項說法錯誤。選項C最后貸款人的援助對象通常是出現(xiàn)流動性危機而非清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于已經(jīng)資不抵債且出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)，中央銀行一般不會輕易提供援助，否則可能會引發(fā)道德風險，所以該選項說法錯誤。選項D中央銀行可以通過公開市場業(yè)務，如買賣國債等有價證券，向市場注入或回籠資金，從而為金融機構(gòu)提供流動性支持，履行最后貸款人職能，該選項說法正確。選項E再貼現(xiàn)窗口是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式，商業(yè)銀行可以將未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行進行再貼現(xiàn)，獲取資金，這也是中央銀行履行最后貸款人職能的重要途徑之一，該選項說法正確。綜上，答案選BC。7、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務

B.資產(chǎn)管理

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行投資理財顧問服務內(nèi)容的理解。投資理財顧問服務旨在為客戶提供專業(yè)的理財建議和規(guī)劃。選項C“財務分析與規(guī)劃”，是理財顧問服務的核心部分。理財顧問會對客戶的財務狀況進行全面分析，根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等情況，為其制定合理的財務規(guī)劃，以實現(xiàn)客戶的財務目標。選項D“投資建議”同樣是投資理財顧問服務的重要內(nèi)容。顧問憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，結(jié)合市場行情和客戶的投資目標、風險承受能力等，為客戶提供適合的投資建議。而選項A“現(xiàn)金管理服務”更側(cè)重于對客戶現(xiàn)金的日常管理和調(diào)配，不屬于投資理財顧問服務的核心范疇。選項B“資產(chǎn)管理”通常涉及對客戶資產(chǎn)的全面管理和運作，超出了單純顧問服務的內(nèi)容。選項E“個人投資產(chǎn)品推介”雖然可能是服務中的一部分，但不能全面涵蓋投資理財顧問服務的內(nèi)涵。所以，本題的正確答案是CD。8、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是()。

A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對金融工具和金融市場相關(guān)概念的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項：直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務關(guān)系的金融行為。股票是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，投資者直接將資金投入企業(yè)，所以股票屬于直接融資工具。股票發(fā)行和交易的市場就是企業(yè)與投資者直接進行資金融通的市場，屬于直接融資市場，該選項表述正確。-B選項：間接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中