[8]。本文通過(guò)有關(guān)政策與報(bào)道和參考文獻(xiàn)資料為基礎(chǔ)，研究農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在鄉(xiāng)村振興中遇到的問(wèn)題，根據(jù)遇到的問(wèn)題和時(shí)代發(fā)展的背景提出有關(guān)應(yīng)對(duì)措施。二、農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的概述（一）農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的作用和機(jī)遇首先，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要一定的資金，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在鄉(xiāng)村振興方面充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，幫助鄉(xiāng)村個(gè)體企業(yè)合理的進(jìn)行資源的配置，例如提供惠農(nóng)貸款和保險(xiǎn)。鄉(xiāng)村振興的進(jìn)行需要一定的資金來(lái)支持，通過(guò)惠農(nóng)貸款，鄉(xiāng)村小型企業(yè)可以獲得足夠的資金來(lái)幫助它們生產(chǎn)。同時(shí)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中，難免會(huì)遇到一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果企業(yè)用于生產(chǎn)投入的資金有限，它們就難以應(yīng)對(duì)后面的損失，給這些企業(yè)提供保險(xiǎn)，可以幫助它們分散后面帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行可以成為社會(huì)融資的一個(gè)重要平臺(tái)，通過(guò)存款等有關(guān)業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行可以把社會(huì)閑散的資金匯聚起來(lái)，向鄉(xiāng)村個(gè)體企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款以供它們生產(chǎn)，同時(shí)銀行不僅可以增加了一些收入，也通過(guò)這一個(gè)融資的過(guò)程，使得社會(huì)資金間接參與鄉(xiāng)村振興的建設(shè)，讓銀行成為社會(huì)資本與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)橋梁。其次，在支持鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有一定的推動(dòng)作用，在農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，個(gè)別農(nóng)戶具有著良好的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，但是由于資金的困難，他們的經(jīng)營(yíng)規(guī)模收到一定的限制，銀行可以幫助農(nóng)村補(bǔ)充社會(huì)資金，幫助農(nóng)村企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，幫助農(nóng)村企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。第三，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在這一個(gè)過(guò)程中，可以收獲一定的潛在客戶，通過(guò)投身鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以增加它們?cè)卩l(xiāng)村居民的接觸，增加它們?cè)谵r(nóng)村居民中的印象，同時(shí)在生活水平改善之后，居民的需求會(huì)向更深層次發(fā)展，對(duì)于金融產(chǎn)品的選擇，不在僅僅限于存款取款等方面，他們對(duì)于金融產(chǎn)品的選擇會(huì)多元化，將投資理財(cái)產(chǎn)品作為選擇，方便農(nóng)業(yè)銀行福建省分行未來(lái)的金融產(chǎn)品的推廣。第四，鄉(xiāng)村振興的支持過(guò)程也有利于生態(tài)文明建設(shè)的推進(jìn)，鄉(xiāng)村振興的建設(shè)，也進(jìn)一步推進(jìn)“美麗鄉(xiāng)村”的建設(shè)，，在鄉(xiāng)村振興的推動(dòng)過(guò)程中，政府也會(huì)增加基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，從而推進(jìn)生態(tài)文明的建設(shè)，打造“宜居環(huán)境”，在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，也會(huì)衍生處鄉(xiāng)村旅游等其他產(chǎn)業(yè)，對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行福建省分行來(lái)說(shuō)，這給了它更多的機(jī)會(huì)來(lái)設(shè)計(jì)針對(duì)性的產(chǎn)品，推進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。（二）農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展現(xiàn)狀在支持鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也做出了一些行動(dòng)，它的行動(dòng)體現(xiàn)在以下方面。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行推進(jìn)普惠貸款，對(duì)一些產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)化貸款，助力鄉(xiāng)村生產(chǎn)。例如“紓困貸”和“快農(nóng)貸”，“紓困貸”幫助老區(qū)蘇區(qū)小微企業(yè)企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情帶來(lái)的影響，同時(shí)也提升了對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政貼息的優(yōu)惠力度?！翱燹r(nóng)貸”可以免除抵押和擔(dān)保，較低的利率對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)是一個(gè)較大的幫助。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行組織人員走村入戶，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)個(gè)體戶提供一定的支持。截止到2020年的8月，“快農(nóng)貸”的余額突破了300億元，覆蓋了全省的大部分農(nóng)村地區(qū)。服務(wù)農(nóng)戶達(dá)20余萬(wàn)。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行通過(guò)發(fā)放惠農(nóng)貸款，幫助農(nóng)戶解決他們的資金問(wèn)題，促進(jìn)生產(chǎn)，助力國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。除此之外，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也以此為基礎(chǔ)，推出了更多惠農(nóng)金融產(chǎn)品，例如興漁貸、興茶貸、興林貸等。在寧德、龍巖展開(kāi)試點(diǎn)，適應(yīng)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展。以福建連江縣為例，海產(chǎn)品在福建連江是一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)，鮑魚(yú)產(chǎn)量在全省占據(jù)較大的比例，但是鮑魚(yú)的生長(zhǎng)時(shí)間需要花費(fèi)一年半，對(duì)于鮑魚(yú)的養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，由于資金緊張，導(dǎo)致他們失去擴(kuò)大再生產(chǎn)的機(jī)會(huì)。隨著“快農(nóng)貸”的推進(jìn)，很好地這解決了鮑魚(yú)養(yǎng)殖戶的這些問(wèn)題，他們有了足夠的資金來(lái)投放鮑魚(yú)苗。還可以利用貸款資金來(lái)發(fā)展農(nóng)家樂(lè)等業(yè)務(wù)，以福建三明泰寧為例，農(nóng)業(yè)銀行向水際村和南會(huì)村推出“快農(nóng)貸”，幫助當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)家樂(lè)發(fā)展，促進(jìn)旅游業(yè)的推動(dòng)。第二，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行還支持鄉(xiāng)村的基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，良好的基礎(chǔ)設(shè)施是鄉(xiāng)村發(fā)展的基礎(chǔ)，要想富，先修路。只有搞好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村的產(chǎn)品才能走出去，農(nóng)村的生產(chǎn)效率才可以得到提升，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持區(qū)域內(nèi)水電道路、通訊設(shè)施等基礎(chǔ)項(xiàng)目的建設(shè)改進(jìn)，積極支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極支持農(nóng)村居住環(huán)境的改善。為了解答農(nóng)民關(guān)于金融生活上的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也試點(diǎn)流動(dòng)金融服務(wù)工作室，通過(guò)這些金融服務(wù)工作室，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)解答農(nóng)村居民有關(guān)金融服務(wù)的知識(shí)，幫助農(nóng)村居民融入金融生活。第三，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也緊隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為了幫助鄉(xiāng)村企業(yè)銷售它們的產(chǎn)品，它們?cè)谧陨淼腁PP中展示處這些企業(yè)的產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在手機(jī)銀行APP上推出了銷售鄉(xiāng)村產(chǎn)品和服務(wù)的有關(guān)欄目例如“鄉(xiāng)村走透透”，通過(guò)這個(gè)欄目，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者可以將他們的產(chǎn)品服務(wù)介紹給城市客戶，城市客戶能夠以更優(yōu)惠的價(jià)格取得它們的產(chǎn)品和服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)的使用為農(nóng)村經(jīng)營(yíng)者和城市居民搭建了一個(gè)交易的平臺(tái)。三、農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在支持鄉(xiāng)村振興中面臨的問(wèn)題及分析雖然農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在鄉(xiāng)村振興中起到了一定積極的作用，但是它還是面臨一些問(wèn)題需要去分析、去解決。（一）農(nóng)業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場(chǎng)占有率低隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，更多的商業(yè)銀行越來(lái)越重視鄉(xiāng)村振興工作，把鄉(xiāng)村振興當(dāng)作一個(gè)非常重要的工作來(lái)抓，陸續(xù)出臺(tái)了一些優(yōu)惠的政策來(lái)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展，對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在福建省內(nèi)除了四大國(guó)有商業(yè)銀行之外，還有許多股份制商業(yè)銀行也積極投身于鄉(xiāng)村振興事業(yè)中，他們推出了許多普惠金融產(chǎn)品，使客戶有了更多的選擇，取得廣大客戶的青睞。在鄉(xiāng)村振興的相關(guān)產(chǎn)品提供上，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行的市場(chǎng)占有率不足，以2021年上半年福建省涉農(nóng)貸款為例，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行的涉農(nóng)貸款余額為2340.3億元，福建省銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額為1.59萬(wàn)億元，占比14.7%。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)意見(jiàn)為各家銀行在鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品設(shè)計(jì)上指明了道路，它們通過(guò)建立健全多渠道資金供給體系，加大多層次資本的支持力度，創(chuàng)新債券資本融資力度，為更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步明確了實(shí)現(xiàn)的路徑和目標(biāo)方向。因此，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的增加和融資方式的多樣化，加劇了農(nóng)業(yè)銀行在福建省鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)，這導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)占有率較低。（二）農(nóng)業(yè)銀行金融產(chǎn)品客戶接受度不高首先，農(nóng)村產(chǎn)品的盈利能力有待提升，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)著“小、弱、短、散”的特點(diǎn)，提供的產(chǎn)品更多為農(nóng)作物等，這些產(chǎn)品為低需求彈性商品，當(dāng)價(jià)格變化的時(shí)候，這些商品受到的影響較大，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的抗壓能力較弱。由于它的盈利能力的不足，吸引外部融資受到局限，他們?cè)谛枰Y金支持的同時(shí)，也需要借助農(nóng)業(yè)銀行這個(gè)平臺(tái)，讓社會(huì)更多地了解他們。但是農(nóng)業(yè)銀行在設(shè)計(jì)這些普惠業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)，除了滿足傳統(tǒng)的貸款融資需求外，還沒(méi)有針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的簿弱環(huán)節(jié)，推出一些特色的銀行產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村振興。其次，農(nóng)業(yè)銀行的客戶群體中有相當(dāng)一部分為農(nóng)村居民，這幾年，隨著城鎮(zhèn)化水平的不斷提升同，相當(dāng)一部分農(nóng)民走進(jìn)城市，農(nóng)村留守人員老齡化日益嚴(yán)重，相比城市居民，農(nóng)村居民的文化程度不高，對(duì)于一些金融產(chǎn)品的了解程度也不及城市居民，個(gè)別居民對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的了解也僅限于存取款，由于鄉(xiāng)村的信息比較不通暢，缺少貸款的優(yōu)惠力度和國(guó)家相關(guān)扶持政策的理解，同時(shí)農(nóng)村的征信基礎(chǔ)有待提升，農(nóng)村居民金融知識(shí)較少，對(duì)于征信的認(rèn)知不足，不重視自身信用記錄，在日常生活中隨意為他人擔(dān)保等現(xiàn)象嚴(yán)重，很多人信用記錄不良，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行很多普惠信貸業(yè)務(wù)無(wú)法在這些人群中推廣，他們享受不了國(guó)家的相關(guān)惠農(nóng)政策，而他們要非常迫切需要，這成為了影響鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)因素。而農(nóng)村廣闊的天地，相比城市，鄉(xiāng)村的客戶分布較為分散，需求不同，更需要人員去走訪?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員的水平參差不齊，也一定程度上限制了農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是對(duì)銀行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。（三）農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和人員布局不合理農(nóng)業(yè)銀行在福建省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)分布不均勻，雖然農(nóng)業(yè)銀行福建省分行有61%的支行、68%的網(wǎng)點(diǎn)和54%的員工分布在縣及縣以下，也推進(jìn)了流動(dòng)金融服務(wù)工作室的建設(shè)，但是在一些具有特色產(chǎn)業(yè)的地區(qū)仍缺少網(wǎng)點(diǎn)，以福建莆田常太鎮(zhèn)為例，當(dāng)?shù)罔凌水a(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，而銀行網(wǎng)點(diǎn)缺失，當(dāng)?shù)貎H有一家農(nóng)村信用社。對(duì)于這些地區(qū)的客戶來(lái)說(shuō)，辦理農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)往往需要到較遠(yuǎn)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)客戶的流失。除此之外，省內(nèi)部份網(wǎng)點(diǎn)老化，需要重新裝修，需要花費(fèi)較多的資金，而由于受年度預(yù)算按排制約，無(wú)法及時(shí)為需要重新裝修的網(wǎng)點(diǎn)裝修，使這些網(wǎng)點(diǎn)門面較多，影響農(nóng)業(yè)銀行的形象；另一方面，農(nóng)業(yè)銀行員工的老齡化也非常嚴(yán)重，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2020年年報(bào)，農(nóng)業(yè)銀行41-50歲員工占比30.7%，51歲及以上員工占比29.2%。這些員工由于年齡較大，接受新的金融知識(shí)及產(chǎn)品較慢，新入行的員工受編制指標(biāo)限制，個(gè)別會(huì)出現(xiàn)當(dāng)年退休人員比新入行人員多的現(xiàn)象，導(dǎo)致基層行人員不足，員工常年超負(fù)荷工作。自身軟硬件不足一定程度上限制了農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)推廣。（四）組織架構(gòu)不完善，資源整合有待加強(qiáng)目前，農(nóng)業(yè)銀行的鄉(xiāng)村振興工作還是各部門各自為政，各部門從各自的立場(chǎng)出臺(tái)一些政策，還沒(méi)有形成合力。同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行與各方面的合作還有待加強(qiáng)。一是缺少和有關(guān)高校的合作，和福州大學(xué)、福建農(nóng)林大學(xué)等高校的聯(lián)系密切程度不足，合作項(xiàng)目少。通過(guò)和有關(guān)高校的合作，可以為農(nóng)村在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中提供技術(shù)支持，把高校的科研轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。二是缺少和有關(guān)保險(xiǎn)公司的合作，農(nóng)村居民的經(jīng)營(yíng)方式較為傳統(tǒng)，當(dāng)一個(gè)行業(yè)火熱的時(shí)候他們會(huì)不切實(shí)際的投入，這類投資方式往往是不切實(shí)際的，當(dāng)市場(chǎng)飽和的時(shí)候，他們會(huì)面臨大量損失。再加上農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的脆弱性，農(nóng)業(yè)銀行需要幫助他們減輕這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響，這需要和保險(xiǎn)公司合作，提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，農(nóng)業(yè)銀行缺少和有關(guān)保險(xiǎn)公司的合作，在普惠金融服務(wù)的過(guò)程中缺少全方位服務(wù)的提供。三是缺少和相關(guān)媒體的合作，在鄉(xiāng)村產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的推廣中，僅靠走訪和所屬移動(dòng)應(yīng)用達(dá)到的效果是有限的，通過(guò)和相關(guān)媒體的合作，加大對(duì)農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品的宣傳，可以將銀行金融業(yè)務(wù)和鄉(xiāng)村產(chǎn)品展示在更多人的眼中，增加大眾對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)品的選擇，進(jìn)一步提高公眾對(duì)農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品的認(rèn)知度。四、農(nóng)業(yè)銀行福建省分行支持鄉(xiāng)村振興采取的對(duì)策（一）打造專業(yè)化服務(wù)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，搶占市場(chǎng)全面助力鄉(xiāng)村振興，提升縣域金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力，與銀行的發(fā)展和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況息息相關(guān)，鄉(xiāng)村振興帶來(lái)的發(fā)展可以成為銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期享受的紅利。首先，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，打造品牌效應(yīng)，持續(xù)完善快農(nóng)貸，利用現(xiàn)有的金融服務(wù)基礎(chǔ)加大對(duì)快農(nóng)貸的推廣，提高快農(nóng)貸在鄉(xiāng)村居民之間的覆蓋率。其次，同時(shí)著眼于“互聯(lián)網(wǎng)+”的利用，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以在它們的掌上銀行中，加入地區(qū)鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，例如莆田的枇杷和漳州的平和蜜柚，讓省內(nèi)不同地區(qū)的使用者能夠接觸到這些產(chǎn)品，推動(dòng)銷量的增加。其次，推動(dòng)服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)、發(fā)展規(guī)劃、資源狀況和發(fā)展水平具有一定的差異性，要聚焦重點(diǎn)新產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)耕耘，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行要立足于福建省內(nèi)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)等多方面。不斷創(chuàng)新它們的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推出適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。以福建福鼎的白茶產(chǎn)業(yè)為例，當(dāng)?shù)匕撞璁a(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，在白茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，可以設(shè)計(jì)特定的貸款涵蓋它的病害治理、銷售、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)。通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，可以滿足鄉(xiāng)村振興融資多樣化的需求。同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，開(kāi)發(fā)出可以通過(guò)線上辦理的金融產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)辦理的便捷以提升客戶的滿意程度。通過(guò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)和大數(shù)據(jù)、人工智能和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，在一些鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)試行人工智能聊天機(jī)器人，在網(wǎng)點(diǎn)忙碌的時(shí)候解決客戶的業(yè)務(wù)問(wèn)題，有效提高服務(wù)鄉(xiāng)村振興的水平。（二）加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，提升產(chǎn)品知名度首先，需組建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，推出一系列惠農(nóng)產(chǎn)品，因此農(nóng)業(yè)銀行福建省分行需要加強(qiáng)對(duì)自身員工業(yè)務(wù)水平的培訓(xùn)，隨著鄉(xiāng)村振興的不斷推進(jìn)，對(duì)員工的綜合能力的要求也在逐漸提升，高水平的員工能夠精準(zhǔn)的向鄉(xiāng)村居民推薦金融產(chǎn)品，更簡(jiǎn)潔的向客戶解答他們的疑問(wèn)。其次，增加員工對(duì)于思想方面的培訓(xùn)，增加鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有關(guān)宣講，增加員工對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的思考與認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)員工自主服務(wù)的意識(shí)。充分了解福建省內(nèi)有關(guān)產(chǎn)業(yè)的情況和各地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，在進(jìn)行員工培訓(xùn)的時(shí)候，切實(shí)各個(gè)地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，例如泉州的鐵觀音產(chǎn)業(yè)和武夷山星村茶葉產(chǎn)業(yè)，了解這些產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，了解這些機(jī)構(gòu)的需求。這可以方便他們后期到鄉(xiāng)村進(jìn)行產(chǎn)品推廣時(shí)對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)有初步的認(rèn)識(shí)，在向鄉(xiāng)村居民提供金融服務(wù)的時(shí)候更具針對(duì)性，在內(nèi)部明確自己的職責(zé)和定位。加強(qiáng)自身的黨政建設(shè)，跟隨著黨的步伐推進(jìn)鄉(xiāng)村振興建設(shè)。緊跟著福建省政府發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施意見(jiàn)》，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。同時(shí)加大在這些地區(qū)的資金投入來(lái)建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施。最后，加強(qiáng)征信體系的建設(shè)，強(qiáng)大的振興體系是提供金融服務(wù)支持的基礎(chǔ)。在每一個(gè)流動(dòng)金融工作室中定時(shí)向鄉(xiāng)村居民發(fā)放信用擔(dān)保的有關(guān)手冊(cè)，提高鄉(xiāng)村居民對(duì)征信的認(rèn)知，積極響應(yīng)信用戶、信用村創(chuàng)建活動(dòng)。在信用建設(shè)的過(guò)程中，立足于現(xiàn)有的平臺(tái)，運(yùn)用金融科技以及大數(shù)據(jù)，主動(dòng)為農(nóng)村和有關(guān)政府部門搭建產(chǎn)業(yè)交易平臺(tái)和資信監(jiān)督平臺(tái)，提高農(nóng)村征信的便利讓完整的加強(qiáng)征信體系成為金融服務(wù)支持的一環(huán)。其次，在網(wǎng)上興農(nóng)商城的產(chǎn)品推廣上，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整產(chǎn)品的推廣方式，讓更多的福建名優(yōu)產(chǎn)品上架，如莆田桂圓、枇杷、度尾文旦柚，漳洲平和柚，泉州安溪鐵觀音等等，要嘗試對(duì)客戶進(jìn)行分組，應(yīng)對(duì)不同年齡段，不同愛(ài)好的需求進(jìn)行產(chǎn)品推廣。然后可以和有關(guān)單位進(jìn)行合作，在取得鄉(xiāng)村產(chǎn)品之后進(jìn)行更為細(xì)致的包裝，文化創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)，設(shè)計(jì)個(gè)性化的產(chǎn)品再上架銷售，通過(guò)滿足不同組客戶的需求，可以提高這些產(chǎn)品的銷量，同時(shí)做到鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品推廣和銀行金融服務(wù)推廣。第三，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以加強(qiáng)和“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”有關(guān)單位的合作，將“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”帶入農(nóng)村，提供優(yōu)惠信貸供它們生產(chǎn)研發(fā)，幫助農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興建設(shè)。第四，增加人員走訪的頻率，下沉鄉(xiāng)村，深耕縣域，充分了解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，解決對(duì)鄉(xiāng)村市場(chǎng)和縣域經(jīng)濟(jì)了解不深、不深透問(wèn)題，充分解決上下信息認(rèn)識(shí)不對(duì)稱問(wèn)題，要加大對(duì)普惠信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，推出更多的惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，對(duì)各個(gè)地區(qū)的龍頭產(chǎn)業(yè)加大信貸投入，以福建政和為例，當(dāng)?shù)氐闹駱I(yè)較為發(fā)達(dá)，占比達(dá)到全國(guó)的一半，在信貸投入上應(yīng)該側(cè)重竹業(yè)相關(guān)單位的投入，助力當(dāng)?shù)刂駱I(yè)發(fā)展。（三）優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，提升金融服務(wù)便利性第一，要加快對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局的調(diào)整，但網(wǎng)點(diǎn)布局更均衡，但網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)覆蓋面更廣，但廣大人民群眾更便利地享受農(nóng)業(yè)銀行的金融服務(wù)，避免安排適量的資金用于網(wǎng)點(diǎn)的裝修和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的更新，提高農(nóng)業(yè)銀行的對(duì)外形象。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行應(yīng)不斷推進(jìn)流動(dòng)金融服務(wù)工作室的建設(shè)，加大與福建省內(nèi)的一些山區(qū)縣市的偏遠(yuǎn)農(nóng)村聯(lián)系協(xié)商，取得合適的場(chǎng)所，讓金融服務(wù)工作室走進(jìn)多的農(nóng)村。同時(shí)推進(jìn)數(shù)字化金融服務(wù)建設(shè)，數(shù)字化將會(huì)成為未來(lái)商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的一個(gè)趨勢(shì)，農(nóng)村居民可以享受服務(wù)線上化，同時(shí)它的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和管理也將進(jìn)入線上化。在另一個(gè)角度上，移動(dòng)銀行會(huì)成為金融服務(wù)的一個(gè)聚焦點(diǎn)。大力推廣手機(jī)銀行在農(nóng)村地區(qū)的使用，完善手機(jī)銀行的功能，研發(fā)出適合農(nóng)村的金融支付方式。發(fā)展移動(dòng)客戶端。為鄉(xiāng)村客戶提供線上咨詢服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接鄉(xiāng)村客戶需求。讓鄉(xiāng)村群眾享受便捷的業(yè)務(wù)辦理和咨詢，減少鄉(xiāng)村居民的跑動(dòng)次數(shù)。不斷優(yōu)化手機(jī)銀行的操作流程以適應(yīng)不同文化程度的客戶。第二，現(xiàn)階段國(guó)家正在大力扶持小微信貸企業(yè)，出臺(tái)了一系列的優(yōu)惠政策，也在不斷支持“小微窗口”，通過(guò)在銀行建立“小微窗口”，鄉(xiāng)村小微企業(yè)能夠更為便捷的取得優(yōu)惠信貸，在普惠金融服務(wù)上的給予鄉(xiāng)村小微企業(yè)最大的便利。給小微企業(yè)提供了一條綠色通道，在原先開(kāi)設(shè)流動(dòng)金融工作室的基礎(chǔ)上增加小微窗口的設(shè)立。為農(nóng)村企業(yè)獲取惠農(nóng)貸款得到最大的便利，助力鄉(xiāng)村振興。第三，在人員的分配上明確側(cè)重點(diǎn)，加大扶持的力度。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，對(duì)于資源的分配要有一定的差異化。要基于省內(nèi)每一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū)，增加農(nóng)村走訪和信貸優(yōu)惠政策的投入，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，分配一批業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工到這些地區(qū)，加速這些員工的成長(zhǎng)進(jìn)度。在產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施上，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以和政府聯(lián)合，積極同各級(jí)政府簽訂合作協(xié)議，將農(nóng)業(yè)銀行福建省分行作為合作銀行。共同投資一些水利、道路等基礎(chǔ)設(shè)施幫助農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行生產(chǎn)，幫助銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳?，F(xiàn)階段農(nóng)村電商也得到了飛速的發(fā)展，使得城鄉(xiāng)之間的資源配置更為順暢，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也可以協(xié)助加強(qiáng)農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)的建立，立足于農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有的移動(dòng)應(yīng)用，來(lái)進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和金融服務(wù)的推廣，在農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行中，在福建地區(qū)中有“農(nóng)情閩e惠”這個(gè)欄目，結(jié)合該欄目和農(nóng)村電商，增加產(chǎn)品推廣的渠道，為鄉(xiāng)村小微企業(yè)產(chǎn)品的銷售提供重要支持。（四）增進(jìn)多方位合作，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合，聯(lián)動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展根據(jù)《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施意見(jiàn)》有關(guān)要求，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以加強(qiáng)和高校等多方位的合作，比如借助福建農(nóng)林大學(xué)在農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)和福建農(nóng)林大學(xué)的合作，培養(yǎng)有關(guān)人才來(lái)進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的研究，借助福建江夏學(xué)院在金融與法律領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與福建江夏學(xué)院合作，大力培養(yǎng)金融和法律等方面人才，通過(guò)和這些高校合作，幫助人才扎根農(nóng)村，讓這些人才用他們學(xué)習(xí)到的知識(shí)幫助農(nóng)民生產(chǎn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。同時(shí)對(duì)一些產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供一定的培訓(xùn)，幫助他們了解到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化情況，通過(guò)這一些培訓(xùn)，可以幫助他們了解到市場(chǎng)的變化情況，幫助他們做出正確的經(jīng)營(yíng)決策。減少農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的損失。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也可以借助政府的力量推進(jìn)信用體系建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行福建省分行可以和有關(guān)媒體合作，例如東南衛(wèi)視，福建日?qǐng)?bào)。借助這些全國(guó)性媒體的力量，可以將福建的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品介紹到更遠(yuǎn)的地方，讓更多人接觸這些產(chǎn)品，通過(guò)媒體的宣傳推廣鄉(xiāng)村產(chǎn)品，拉近了和大眾之間的距離，也有助于推廣農(nóng)業(yè)銀行自身的金融業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行也可以擔(dān)任產(chǎn)業(yè)融合的牽頭人，再為鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供信貸支持的時(shí)候，也可以幫助農(nóng)村推進(jìn)衍生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，針對(duì)它的衍生產(chǎn)業(yè)，可以定制信貸政策，促進(jìn)衍生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如泉州鐵觀音產(chǎn)業(yè)，在幫助它們擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，解決相關(guān)企業(yè)資金問(wèn)題的同時(shí)，也可以提供信貸向其他衍生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，例如旅游業(yè)和食品包裝，提供信貸支持旅游配套和茶文化展示相關(guān)建設(shè)，推動(dòng)當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展和文化傳播，在食品生產(chǎn)上，提供一些優(yōu)惠信貸幫助相關(guān)上游企業(yè)購(gòu)買相關(guān)設(shè)備。在農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)融合中獲得機(jī)遇，推動(dòng)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中，為“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)提供信貸，連接互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。在未來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”會(huì)得到大量的應(yīng)用，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算會(huì)進(jìn)入鄉(xiāng)村生產(chǎn)，通過(guò)這些智能化設(shè)施，經(jīng)營(yíng)者可以掌握茶葉生長(zhǎng)的實(shí)時(shí)溫度，實(shí)時(shí)濕度，選擇最優(yōu)的方案來(lái)推進(jìn)它的生長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的精準(zhǔn)化。五、結(jié)語(yǔ)通過(guò)本次研究，我們了解了農(nóng)業(yè)銀行福建省支行在鄉(xiāng)村振興中所做出的努力。它們?nèi)〉昧艘恍┹x煌的成就，通過(guò)提供普惠貸款、支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施、定制普惠信貸促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合、支持老區(qū)蘇區(qū)鄉(xiāng)村振興建設(shè)等，做出的一系列行動(dòng)以取得一定的成效。在支持鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中，也面臨著一定的困難，涵蓋市場(chǎng)占有率低和資源整合不足等多個(gè)方面。這需要農(nóng)業(yè)銀行福建省分行不斷發(fā)現(xiàn)自己的問(wèn)題，改正這些問(wèn)題，就會(huì)在一定的領(lǐng)域取得突破。在未來(lái)數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中也會(huì)大量的應(yīng)用，“小微窗口”也會(huì)成為鄉(xiāng)村振興的一個(gè)突破點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行福建省支行也要不斷的把握機(jī)會(huì)，緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，推出適合的產(chǎn)品。2020年我國(guó)消除了絕對(duì)貧困，下一步將是鞏固脫貧攻堅(jiān)的成果。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，有助力推進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代化，拉近城鄉(xiāng)之間的差距。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)的巨大市場(chǎng)和動(dòng)力，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的下一個(gè)風(fēng)口。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，有助于銀行發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，把握機(jī)遇。金融是鄉(xiāng)村振興支持的重要條件之一，作為國(guó)有四大商業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)銀行，它責(zé)無(wú)旁貸。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行應(yīng)不斷發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的潛力，不斷完善自身的金融服務(wù)水平，發(fā)揮普惠金融的作