銀行業(yè)從業(yè)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.貸款業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A2.銀行資本充足率的計算公式是（）。A.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求）B.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求）C.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求）D.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求）答案：A3.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券答案：A4.銀行對客戶進(jìn)行財務(wù)分析的主要方法不包括（）。A.比率分析法B.趨勢分析法C.結(jié)構(gòu)分析法D.實(shí)地考察法答案：D5.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險識別后的步驟是（）。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險定價答案：A6.銀行向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款是（）。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支答案：A7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D8.銀行匯票的付款人是（）。A.出票銀行B.收款人C.持票人D.背書人答案：A9.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則答案：B10.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實(shí)收資本或普通股B.資本公積C.盈余公積D.可轉(zhuǎn)換債券答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險性答案：ABC2.銀行風(fēng)險管理的主要策略有（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補(bǔ)償答案：ABCDE3.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCE4.銀行對企業(yè)進(jìn)行信用分析的5C要素包括（）。A.品德（Character）B.資本（Capital）C.能力（Capacity）D.擔(dān)保（Collateral）E.環(huán)境（Condition）答案：ABCDE5.個人貸款的種類有（）。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支E.個人助學(xué)貸款答案：ABCDE6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE7.銀行的市場風(fēng)險主要包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD8.下列屬于銀行資產(chǎn)的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.債券投資E.固定資產(chǎn)答案：ABDE9.銀行資本的作用有（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.提高銀行聲譽(yù)答案：ABCD10.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)B.代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)C.中介服務(wù)類業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的核心業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤2.資本充足率越高越好。（）答案：錯誤3.銀行對個人的貸款都需要抵押。（）答案：錯誤4.商業(yè)銀行的流動性只包括資產(chǎn)的流動性。（）答案：錯誤5.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的第一步。（）答案：正確6.所有銀行存款都是銀行的負(fù)債。（）答案：正確7.銀行匯票只能同城使用。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（）答案：正確9.銀行資本可以分為核心資本和附屬資本。（）答案：正確10.銀行的信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。核心一級資本主要有實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤等；其他一級資本包括優(yōu)先股等；二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備等。2.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答案：風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是找出風(fēng)險點(diǎn)；風(fēng)險計量是對風(fēng)險進(jìn)行量化評估；風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險狀況持續(xù)監(jiān)測；風(fēng)險控制是采取措施應(yīng)對風(fēng)險。3.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險、種類多、范圍廣等特點(diǎn)。4.簡述銀行對企業(yè)進(jìn)行信用分析的意義。答案：有助于銀行評估企業(yè)還款能力和還款意愿，從而確定是否給予貸款、貸款額度、貸款期限和貸款利率等，有效防范信用風(fēng)險，保障銀行資金安全并實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在保證安全性的前提下提高效益性。答案：銀行可通過合理配置資產(chǎn)，如在穩(wěn)健投資的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加高收益資產(chǎn)比例；優(yōu)化風(fēng)險管理，準(zhǔn)確識別和控制風(fēng)險以減少損失；提高服務(wù)質(zhì)量吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，增加業(yè)務(wù)收入等方式來實(shí)現(xiàn)。2.討論個人住房貸款對房地產(chǎn)市場和銀行的影響。答案：對房地產(chǎn)市場，促進(jìn)住房需求，推動房價和房地產(chǎn)開發(fā)。對銀行，是重要的盈利來源，但也面臨信用、利率等風(fēng)險，需做好風(fēng)險防控。3.討論商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性。答案：內(nèi)部控制可保障銀行合規(guī)運(yùn)