中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】：C

【解析】存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間經(jīng)濟連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從存款行為的本質(zhì)來看，當存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權(quán)人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權(quán)利。而商業(yè)銀行作為債務(wù)人，有義務(wù)妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關(guān)系強調(diào)對財產(chǎn)的全面占有、使用、收益和處分權(quán)，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進行直接的控制和使用，所以不是所有關(guān)系。選項B，權(quán)益關(guān)系范圍較為寬泛，不能準確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關(guān)系。選項D，信托關(guān)系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理或處分的行為，這與存款行為的本質(zhì)不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。3、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識點。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當依法成立，有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。選項B“有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費”是法人能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標志，組織機構(gòu)是法人進行活動的執(zhí)行機構(gòu)，場所則是法人進行業(yè)務(wù)活動的空間范圍，這些都是法人開展正?；顒拥幕緱l件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等不以營利為目的，特別法人如機關(guān)法人等也不具有營利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。4、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機構(gòu)的職能，旨在辨別哪個機構(gòu)負責制定和實施貨幣政策。首先來看選項A，財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的工作，如編制財政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔制定和實施貨幣政策的職責。選項B，國家發(fā)展與改革委員會主要負責研究擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實施貨幣政策的主體。選項D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已更名為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定，防范金融風險等，并不負責貨幣政策的制定和實施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等重要職責，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。5、以（）方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔保方式的特點。在各類擔保方式中，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。擔保是一個較為寬泛的概念，并非具體的擔保方式。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當事人一方為了擔保合同的履行，預(yù)先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。6、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機構(gòu)認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。7、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實會提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項屬于信用證業(yè)務(wù)特點。B選項，開證行負首要付款責任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點之一。C選項，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實性、完整性和準確性進行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選D。8、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結(jié)合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。9、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關(guān)知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負責國家整體的行政管理和決策，并非直接負責銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項不符合。證監(jiān)會主要負責證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項錯誤。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行主管是合理且符合實際情況的。因此本題正確答案是C。10、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設(shè)周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設(shè)貸款是為新建、擴建等基本建設(shè)項目提供的貸款，技術(shù)改造貸款則是用于支持企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。12、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來分析該行為應(yīng)涉嫌構(gòu)成的罪名。選項A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其主觀上具有非法占有商場財物的目的，客觀上使用偽造的支票實施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以選項A正確。選項B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，而本題主體是普通個人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項B錯誤。選項C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指偽造匯票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒有實施偽造支票的行為，所以不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，選項C錯誤。選項D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而本題中某人是通過使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構(gòu)成要件，所以選項D錯誤。綜上，答案是A。13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機構(gòu)有著不同的職責和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會來制定。中國銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責；中國金融教育發(fā)展基金會主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定，答案選A。14、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行具有多方面重要職能。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟變量，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實現(xiàn)對經(jīng)濟的調(diào)控。選項B，防范和化解金融風險也是中國人民銀行的重要職責。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個經(jīng)濟的運行，中國人民銀行需密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風險點。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過維護金融市場的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項C，保證財政收入穩(wěn)定主要是財政部門的職責范疇，并非中國人民銀行的職能。財政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財政支出安排等多方面財政領(lǐng)域的工作，與中國人民銀行的核心職能并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"15、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機構(gòu)合理使用資金并防范道德風險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風險等特殊目的的意義，不能準確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機構(gòu)道德風險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機構(gòu)約束和風險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C構(gòu)形成有效的約束。當金融機構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認識到這種融資是有成本和風險的，從而促使其謹慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。16、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風險事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風險是保障金融安全的重要舉措，若重大風險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導致資源錯配，增加金融風險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。17、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導機制的不同渠道。貨幣政策傳導機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導機制的信貸渠道，所以答案選B。18、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。19、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢是否相符。選項A，隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢的，該選項表述正確。選項B，資本市場在經(jīng)濟體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場，逐漸拓展到同時涉足資本市場，以獲取更多的業(yè)務(wù)機會和收益，該選項表述正確。選項C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風險并提高資產(chǎn)的運營效率，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強客戶粘性和市場競爭力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項表述正確。綜上，答案選C。20、（）是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項。選項A，偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，重點在于偽造、變造的動作，并非如題干中描述的銀行或金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項不符合。選項B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項錯誤。選項C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴重的行為，所以C選項正確。選項D，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。21、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項說法錯誤。選項D，在我國，準貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。22、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進行判斷。首先來看選項A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項A符合題意。選項B，注冊資本是公司在登記機關(guān)登記注冊的資本額，是公司最初的資金來源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關(guān)聯(lián)，故選項B錯誤。選項C，會計資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項C不符合。選項D，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。23、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境中的目標。下面對各選項進行逐一分析：A選項目標利潤：目標利潤是企業(yè)在一定時期內(nèi)計劃實現(xiàn)的利潤額，資產(chǎn)負債管理的核心并非單純地實現(xiàn)目標利潤。在利率波動環(huán)境中，僅考量目標利潤無法精準體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負債持續(xù)期的意義，所以該選項不符合要求。B選項目標凈利差：資產(chǎn)負債管理在利率波動環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實現(xiàn)目標凈利差。凈利差反映了銀行資金運用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)有助于維持并實現(xiàn)理想的凈利差水平，同時調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項正確。C選項股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營業(yè)績等多方面因素，它是一個綜合性的長期目標。雖然資產(chǎn)負債管理對銀行的整體經(jīng)營有影響，但本題重點強調(diào)的是在利率波動環(huán)境下通過特定操作要實現(xiàn)的直接目標，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項不正確。D選項成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營管理中的一個方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負債管理在利率波動時通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達成的目標。資產(chǎn)負債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項不合適。綜上，正確答案是B選項。24、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護并且被犯罪行為所侵犯的社會主義社會關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項。這體現(xiàn)了對刑法中基本概念準確把握對于判斷相關(guān)法律問題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實際案例和考試題目中做出準確判斷。25、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握各選項中不同資本項目是否屬于附屬資本。首先來看選項A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項A錯誤。接著看選項B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項B錯誤。再看選項C，實收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊登記的法定資本總額的來源，并非附屬資本，所以選項C錯誤。最后看選項D，非公開儲備、重估儲備、普通準備金均屬于附屬資本。非公開儲備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機構(gòu)所接受的儲備；重估儲備是指對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)的公允價值與賬面價值之間的正差額；普通準備金是為了防備未來可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。26、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。27、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實現(xiàn)良好風險識別所應(yīng)遵循的原則。風險識別是商業(yè)銀行風險管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風險管理措施的有效性。對于選項A，簡單化與主觀性原則并不符合風險識別的要求。簡單化可能導致對復雜風險的忽視，而主觀性則容易使識別結(jié)果缺乏準確性和可靠性，無法全面、客觀地評估風險，所以A選項錯誤。選項B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對復雜多變的金融市場時，難以涵蓋所有風險因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風險的前瞻性判斷，也不能實現(xiàn)良好的風險識別，故B選項不正確。選項C，科學化是必要的，但復雜化并不等同于有效。過度復雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識別的準確性，所以C選項也不符合要求。而選項D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進行風險識別時，要涵蓋各種可能的風險因素，包括市場風險、信用風險、操作風險等各個方面，確保沒有風險被遺漏。前瞻性原則則強調(diào)要對未來可能出現(xiàn)的風險有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對準備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風險，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。28、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應(yīng)對，并非組織構(gòu)架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。29、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔著維護金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。30、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國金融監(jiān)管各部門職責的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔著不同的職能。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理，并非負責金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測，所以A選項不符合。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導、部署以及資金監(jiān)測，故B選項錯誤。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，也不承擔反洗錢的相關(guān)核心職責，C選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測等重要職責。這是央行維護金融穩(wěn)定、防范金融風險、打擊違法金融活動等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國人民銀行，即D選項。31、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A.零售?

B.貸款?

C.結(jié)算?

D.網(wǎng)絡(luò)

【答案】：D

【解析】本題考查中國郵政儲蓄銀行完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能所依托和發(fā)揮的優(yōu)勢。選項A，零售業(yè)務(wù)雖然是銀行重要業(yè)務(wù)之一，但并非中國郵政儲蓄銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能方面最具代表性的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)側(cè)重于針對個人客戶的小額交易，在城鄉(xiāng)金融服務(wù)的全面覆蓋和深入滲透上，其作用相對局限。選項B，貸款業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，但它是基于一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)來開展的。單純的貸款業(yè)務(wù)無法全面體現(xiàn)郵儲銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能上的獨特優(yōu)勢，且在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)的開展需要相應(yīng)的渠道支持。選項C，結(jié)算業(yè)務(wù)主要涉及資金的收付和清算等操作，它是金融服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，但并非郵儲銀行在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中最突出的優(yōu)勢所在。結(jié)算業(yè)務(wù)在各類銀行中較為普遍，不能體現(xiàn)出郵儲銀行在城鄉(xiāng)布局上的特色。選項D，中國郵政儲蓄銀行擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。其網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，無論是城市的繁華地段還是偏遠的鄉(xiāng)村地區(qū)，都有郵儲銀行的身影。這種廣泛的網(wǎng)絡(luò)布局能夠讓郵儲銀行直接深入到城鄉(xiāng)的各個角落，為城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務(wù)，從而完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。所以本題正確答案是D。32、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。33、有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風險管理中銀行內(nèi)部就風險進行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風險管理下的銀行內(nèi)部風險溝通，目的在于確保各層級及時、準確掌握風險信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對風險。選項A，組織機構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風險溝通的重要組成部分。不同組織機構(gòu)承擔著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時了解相關(guān)風險情況，協(xié)同應(yīng)對風險，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項B，向董事會報告風險情況是必要的。董事會作為銀行的決策機構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時、準確地向董事會報告風險，有助于董事會全面了解銀行面臨的風險狀況，從而做出科學合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項D，向高管層報告風險同樣不可忽視。高管層負責銀行的日常運營管理，他們需要依據(jù)準確的風險信息來制定具體的經(jīng)營策略和風險應(yīng)對措施，以確保銀行在風險可控的前提下實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標。而選項C，召開股東大會主要是向全體股東通報公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風險進行積極溝通的特定范疇。股東大會更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風險進行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。34、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則強調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則準確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。35、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和管理機構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔著不同的職責和功能。執(zhí)行機構(gòu)主要負責具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展。決策機構(gòu)則是對銀行的重大事項進行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項事務(wù)進行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。其主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風險，維護銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項。36、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構(gòu)

B.政府機關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關(guān)法律知識。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔保物。當?shù)盅何镎蹆r或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權(quán)數(shù)額，這超出部分應(yīng)歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權(quán)的實現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應(yīng)回歸抵押人。本題中，拍賣機構(gòu)和政府機關(guān)并非價款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應(yīng)款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的同時，也維護了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。37、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對各選項進行分析：-A選項出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨有。-B選項背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進行背書行為，不是匯票特有的。-C選項承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨有的票據(jù)行為。-D選項保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔保票據(jù)債務(wù)的履行、以負擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。38、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。

A.全國銀行間同業(yè)拆借市場

B.全國銀行間債券市場

C.全國交易所交易市場

D.全國做市商交易市場

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對場內(nèi)交易市場概念的理解以及對不同金融市場類型的區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)進行的有組織的交易市場。選項A，全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場，它沒有固定的交易場所，主要通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行交易，不屬于場內(nèi)交易市場。選項B，全國銀行間債券市場是機構(gòu)投資者進行債券交易的場外市場，交易主要通過詢價等方式進行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場內(nèi)交易市場。選項C，全國交易所交易市場是典型的場內(nèi)交易市場，有固定的交易場所和嚴格的交易規(guī)則，證券的買賣雙方在交易所內(nèi)集中進行交易，符合場內(nèi)交易市場的特征，因此該選項正確。選項D，全國做市商交易市場一般是場外市場，做市商為市場提供流動性，通過買賣價差獲利，與場內(nèi)交易市場在交易機制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場內(nèi)交易市場。綜上，答案選C。39、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調(diào)貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。40、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標應(yīng)當以利潤細標為核心

C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責內(nèi)的風險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況及變動趨勢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行績效考核相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃以及制定相應(yīng)的績效考評目標和具體指標，這符合商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則和要求。穩(wěn)健的績效觀有助于銀行在追求效益的同時，充分考慮風險因素，保障銀行的可持續(xù)發(fā)展，所以該選項正確。B選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標不應(yīng)僅僅以利潤指標為核心，還需綜合考慮其他因素，如成本控制、資產(chǎn)質(zhì)量等。僅以利潤為核心可能會導致銀行過度追求短期利益，忽視長期風險和可持續(xù)發(fā)展，因此該選項錯誤。C選項，當員工職責內(nèi)的風險損失超常暴露時，為了強化對風險的管理以及績效薪酬的激勵約束機制，商業(yè)銀行有權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬，該選項表述錯誤。D選項，合規(guī)經(jīng)營類指標主要用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等合規(guī)情況，而不是用于評價風險狀況及變動趨勢，評價風險狀況及變動趨勢的通常是風險控制類指標，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。41、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進行設(shè)定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設(shè)定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。42、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關(guān)概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應(yīng)對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對相關(guān)目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。43、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔付款責任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔責任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。44、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務(wù)院是我國最高行政機關(guān)，主要負責國家重大事務(wù)的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。45、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對客戶進行授信盡職調(diào)查時，需要全面了解客戶各方面情況以評估風險。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評估其信用風險的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營和財務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會計分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"46、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財務(wù)等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。47、根據(jù)精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學

B.單位領(lǐng)導

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關(guān)法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實際的民事行為能力認定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復后，有權(quán)利申請對自身民事行為能力進行重新認定，以更好地參與社會活動并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請有助于維護相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學、單位領(lǐng)導以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請權(quán)利。綜上，答案選C。48、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機構(gòu)準入是指允許符合條件的金融機構(gòu)進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"49、在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴張性貨幣政策對q值和全社會總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價值與重置成本之比。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場，推動股票價格上漲。股票價格上漲會使企業(yè)的市場價值提升，進而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進行投資的動力增強，因為此時投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會帶動生產(chǎn)規(guī)模擴大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和產(chǎn)出，從而使得全社會總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項。50、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，專門承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無關(guān)，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)匯票持票人的權(quán)利相關(guān)知識。下面對每個選項進行具體分析：A選項，商業(yè)匯票作為一種支付工具，持票人可以將其用于對外支付，以結(jié)清相應(yīng)的交易款項，此行為是合理且常見的，所以A選項正確。B選項，到期委托銀行收款是商業(yè)匯票付款人應(yīng)做的事，而非持票人的權(quán)利，持票人是獲得款項的一方，并非委托收款主體，所以B選項錯誤。C選項，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間的票據(jù)交易行為，持票人通常是企業(yè)等非金融機構(gòu)，不能辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項錯誤。D選項，商業(yè)匯票到期時，持票人有權(quán)委托銀行向付款人提示付款，這是保障持票人合法權(quán)益、實現(xiàn)票據(jù)價值的重要環(huán)節(jié)，所以D選項正確。E選項，持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)的應(yīng)該是持票人以外的其他主體，一般是貼現(xiàn)銀行等金融機構(gòu)，持票人是出讓票據(jù)獲得資金方，而非申請貼現(xiàn)的主體，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案為AD。2、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較低

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查優(yōu)先股與普通股相比的特點。逐一分析各選項：-A選項：優(yōu)先股的股息通常是固定的，其在發(fā)行時就已約定好股息率，不像普通股股息會隨公司盈利狀況有較大波動，所以A選項正確。-B選項：普通股股東擁有參與公司經(jīng)營管理的權(quán)利，可通過股東大會等途徑行使投票權(quán)等。而優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營管理，通常沒有投票表決權(quán)，故B選項錯誤。-C選項：在分配公司收益時，優(yōu)先股具有優(yōu)先性。公司在向普通股股東分配利潤之前，需先按約定向優(yōu)先股股東支付固定股息，所以C選項正確。-D選項：當公司因破產(chǎn)或解散等原因進行清算時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東分配公司剩余財產(chǎn)，這保障了優(yōu)先股股東在特定情況下的權(quán)益，所以D選項正確。-E選項：由于優(yōu)先股有固定股息，且在收益分配和剩余財產(chǎn)分配等方面具有優(yōu)先權(quán)，其收益保障相對較高，而不是較低，所以E選項錯誤。綜上，正確答案為ACD。3、下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）

A.會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準

D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

E.會計資本即所有者權(quán)益

【答案】：ABCD

【解析】該題圍繞會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的相關(guān)說法進行考查。下面對各選項逐一分析：對于A選項，會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，經(jīng)濟資本衡量銀行承擔風險所需的資本，會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本，這樣才能覆蓋風險，所以A選項正確。B選項，監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促使銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定，規(guī)定銀行必須持有的資本，其目的在于保障銀行體系的安全性和穩(wěn)健性，該選項表述無誤。C選項，隨著風險管理的發(fā)展，經(jīng)濟資本基于風險計量，能更準確反映銀行面臨的風險狀況，逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準，有助于合理確定資本規(guī)模，C選項正確。D選項，經(jīng)濟資本也叫風險資本，當銀行面臨極端風險事件時，它是防止銀行倒閉的最后防線，保障銀行在不利情況下仍能維持運營，D選項正確。而E選項錯誤，會計資本不僅僅是所有者權(quán)益，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益加貸款損失準備，與所有者權(quán)益不能簡單等同。綜上，正確答案為ABCD。4、《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕

【答案】：ABCD

【解析】本題考查《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施相關(guān)知識?！缎淌略V訟法》中的強制措施是為了保障刑事訴訟活動順利進行，對犯罪嫌疑人、被告人采取的限制或剝奪人身自由的強制方法。拘傳是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。監(jiān)視居住是指人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施。拘留是指公安機關(guān)、人民檢察院對直接受理的案件，在偵查過程中，遇到法定的緊急情況時，對于現(xiàn)行犯或者重大嫌疑分子所采取的臨時剝奪其人身自由的強制方法。而E選項逮捕雖是刑事訴訟中較為嚴厲的限制人身自由的措施，但它不屬于《刑事訴訟法》規(guī)定的這幾種典型意義上的強制措施范疇。所以本題正確答案選ABCD。5、影響行業(yè)興衰的主要因素有（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響行業(yè)興衰的主要因素。下面對各選項進行逐一分析。A選項技術(shù)進步，其能夠為行業(yè)帶來新的生產(chǎn)方式、產(chǎn)品或服務(wù)，極大地改變行業(yè)的格局，推動行業(yè)的興起、發(fā)展或促使傳統(tǒng)行業(yè)的衰落，是影響行業(yè)興衰的重要力量。B選項政府政策，政府可通過制定各類政策，如稅收政策、產(chǎn)業(yè)扶持政策等，對某些行業(yè)進行鼓勵或限制，直接干預(yù)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，對行業(yè)興衰起到關(guān)鍵作用。C選項行業(yè)組織創(chuàng)新，它能優(yōu)化行業(yè)內(nèi)的資源配置，提高行業(yè)的運行效率和競爭力，使行業(yè)在市場中更具活力，從而影響行業(yè)的興衰走向。D選項社會變化，諸如人們消費觀念、生活方式等社會因素的改變，會直接影響行業(yè)的市場需求，進而影響行業(yè)的興衰，例如隨著健康意識的提升，健身行業(yè)蓬勃發(fā)展。而E選項經(jīng)濟全球化，雖然對行業(yè)有一定影響，但它并非是影響行業(yè)興衰的主要因素。經(jīng)濟全球化更多地是在宏觀層面上對行業(yè)發(fā)展起到促進或帶來外部競爭壓力等作用，但不是決定行業(yè)興衰的核心要素。所以本題正確答案選ABCD。6、浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查浮動匯率的分類。浮動匯率是指一國貨幣的匯率根據(jù)市場供求關(guān)系的變化而自由波動的匯率制度。在浮動匯率制度下，匯率不受官方的固定匯率限制，而是由外匯市場的供求關(guān)系決定。對于選項A，自由浮動是指貨幣當局對外匯市場不加任何干預(yù)，完全聽任外匯供求關(guān)系影響匯率的變動，它屬于浮動匯率的一種。選項B，法定浮動這種表述并不屬于常見的浮動匯率分類方式，故該選項錯誤。選項C，管理浮動是指貨幣當局對外匯市場進行干預(yù)，通過買賣外匯來影響匯率的變動，但不規(guī)定匯率波動的上下限，這也是浮動匯率的重要類型之一。選項D，釘住浮動是指將本國貨幣與某一種或幾種貨幣掛鉤，然后隨該貨幣的匯率波動而波動，屬于浮動匯率的范疇。選項E，聯(lián)合浮動一般指參與聯(lián)合浮動的國家集團內(nèi)部各成員之間的貨幣實行固定匯率，而對集團外部國家的貨幣則實行共升共降的浮動匯率，這并非嚴格意義上符合題干所問的浮動匯率的分類。綜上，正確答案是ACD。7、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法運行

D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標相關(guān)知識。銀行業(yè)監(jiān)督管理具有重要意義，其目標需從維護金融市場穩(wěn)定、保障公眾權(quán)益等多方面考量。選項A，保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉是不現(xiàn)實的，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，金融機構(gòu)面臨各種風險，經(jīng)營狀況會受到多種因素影響，監(jiān)管不能杜絕金融機構(gòu)倒閉的可能性，該選項不符合實際情況。選項B，最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模并非監(jiān)管的核心目標。單純追求資產(chǎn)規(guī)模擴大可能會帶來盲目擴張、風險積累等問題，監(jiān)管更關(guān)注的是銀行業(yè)的健康、穩(wěn)定運行，而不是規(guī)模的無限擴大。選項C