中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、長(zhǎng)期國(guó)債屬于的（）

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長(zhǎng)期國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的、期限較長(zhǎng)的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長(zhǎng)期金融工具的定義，所以長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債明顯期限長(zhǎng)于一年，不屬于短期金融工具，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對(duì)某項(xiàng)資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對(duì)公司的所有權(quán)。而國(guó)債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的投資者是債權(quán)人，國(guó)家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長(zhǎng)期國(guó)債是直接由國(guó)家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。2、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤(rùn)

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。我們逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)撥備前利潤(rùn)，它是指尚未扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，沒(méi)有考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。B選項(xiàng)凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒(méi)有綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，不能全面地用于銀行的價(jià)值管理。C選項(xiàng)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標(biāo)，它沒(méi)有直接針對(duì)銀行業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)銀行盈利能力的影響。而D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，充分考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的真實(shí)盈利能力，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，有助于銀行在追求盈利的同時(shí)合理管控風(fēng)險(xiǎn)。所以本題正確答案是D。3、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象來(lái)劃分，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來(lái)界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：短期貸款和中長(zhǎng)期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對(duì)貸款期限分類的兩種常見(jiàn)類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象分類，但貸款業(yè)務(wù)分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會(huì)使流動(dòng)性資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)性負(fù)債過(guò)少，加大銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問(wèn)的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對(duì)于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。5、某客戶2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計(jì)算。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價(jià)值-期初資產(chǎn)價(jià)值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價(jià)值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品花費(fèi)10000元，此為期初資產(chǎn)價(jià)值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項(xiàng)。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算?？忌谟龅酱祟愵}目時(shí)，要清晰把握各個(gè)數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計(jì)算錯(cuò)誤而選錯(cuò)答案。6、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，投資不動(dòng)產(chǎn)并非財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財(cái)務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，投資不動(dòng)產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項(xiàng)B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，通常由專門(mén)的金融機(jī)構(gòu)如期貨公司來(lái)開(kāi)展，財(cái)務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，對(duì)成員單位貸款是財(cái)務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會(huì)公眾吸收存款，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。7、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的判斷。下面對(duì)題目中各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見(jiàn)情形，本質(zhì)是通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項(xiàng)C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)D，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項(xiàng)B，上市公司董事長(zhǎng)變更沒(méi)有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場(chǎng)的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。8、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，向客戶普及金融知識(shí)、提升客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等一系列活動(dòng)。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息，這是銀行客戶教育的基本內(nèi)容之一。通過(guò)提供各類金融市場(chǎng)、產(chǎn)品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產(chǎn)品特點(diǎn)，從而做出更合適的決策。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是客戶教育的重要方式。培訓(xùn)可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識(shí)、投資技巧等內(nèi)容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。選項(xiàng)C，使客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，其目的主要是評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，這不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容范疇。綜上所述，答案選D。9、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D.沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也不能免除向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對(duì)銷售業(yè)績(jī)有一定作用，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。10、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。11、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)時(shí)間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。之所以設(shè)定為3年，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、自身業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變?cè)靺R票、本票、支票，這些都是常見(jiàn)且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會(huì)干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來(lái)認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。13、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過(guò)10%

C.不得低于10%

D.不得超過(guò)25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中對(duì)單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯(cuò)誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對(duì)單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過(guò)25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B(niǎo)選項(xiàng)不得超過(guò)10%是符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個(gè)別借款人違約給銀行帶來(lái)巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。14、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及多個(gè)方面。選項(xiàng)A中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向決策可能帶來(lái)的不確定性；信用風(fēng)險(xiǎn)涉及企業(yè)在交易等活動(dòng)中的信用狀況；操作風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一部分。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴(yán)重后果，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項(xiàng)C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會(huì)決定企業(yè)的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)更新等風(fēng)險(xiǎn)不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而選項(xiàng)D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)之后的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。15、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會(huì)相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對(duì)之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會(huì)資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。16、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長(zhǎng)期貸款則是期限較長(zhǎng)的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒(méi)有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。17、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境要素是構(gòu)建良好內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)，對(duì)保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素涵蓋了多個(gè)方面，治理結(jié)構(gòu)是銀行組織架構(gòu)的核心，合理的治理結(jié)構(gòu)能夠確保權(quán)力的制衡與有效決策，保證銀行運(yùn)營(yíng)的有序性。機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配明確了各部門(mén)和崗位的職責(zé)與權(quán)限，有助于提高工作效率和避免職責(zé)不清導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)文化則塑造了銀行的價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，影響著員工的思維和行動(dòng)方式，對(duì)內(nèi)部控制的有效執(zhí)行起到潛移默化的作用。而信息交流與反饋屬于內(nèi)部控制的信息與溝通要素，并非環(huán)境要素。它主要負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部和外部傳遞相關(guān)信息，以促進(jìn)決策的科學(xué)性和運(yùn)營(yíng)的協(xié)調(diào)性，但不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要素的范疇。所以本題答案選A。18、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請(qǐng)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請(qǐng)?jiān)诖婵顦I(yè)務(wù)場(chǎng)景下的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)概念的定義，并結(jié)合存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條這一行為進(jìn)行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個(gè)規(guī)定。在存款業(yè)務(wù)里，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條，此行為明確表達(dá)了客戶想要與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同的意愿，其內(nèi)容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關(guān)鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，存款客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條時(shí)，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時(shí)存款機(jī)構(gòu)還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。19、資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負(fù)債管理是金融機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)和負(fù)債以實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)的重要手段。在資產(chǎn)負(fù)債管理中，核心要點(diǎn)在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的有效匹配。選項(xiàng)A，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是關(guān)鍵所在。通過(guò)合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況，所以它是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略。選項(xiàng)B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)雖然是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務(wù)來(lái)降低表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露，并非資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略，只是輔助性的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。選項(xiàng)C，利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這更多是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行匹配和管理，不能作為核心策略。選項(xiàng)D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒(méi)有突出資產(chǎn)負(fù)債管理最為核心的資產(chǎn)和負(fù)債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略應(yīng)選擇表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，答案為A選項(xiàng)。20、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項(xiàng)目時(shí)的正確做法，核心考點(diǎn)是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過(guò)披露，銀行能夠全面了解貸款項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而作出更客觀、合理的決策，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，公平對(duì)待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因?yàn)橛H屬關(guān)系可能會(huì)對(duì)決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會(huì)使銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，破壞了信息的對(duì)稱和透明性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時(shí)，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。21、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對(duì)外信息提供的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)在于判斷各選項(xiàng)信息是否可以公開(kāi)披露。選項(xiàng)A，所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表，此類報(bào)表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開(kāi)披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對(duì)外提供該信息是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B，沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對(duì)外提供。選項(xiàng)C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對(duì)外提供的內(nèi)容。選項(xiàng)D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機(jī)密，對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此不能對(duì)外提供。綜上所述，正確答案是A。22、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)都頗具難度。選項(xiàng)A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)，社會(huì)總需求增加，企業(yè)會(huì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往能夠帶動(dòng)就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項(xiàng)B和C中，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在矛盾。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，難以同時(shí)保證物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。選項(xiàng)D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)時(shí)，國(guó)內(nèi)需求旺盛，可能會(huì)增加進(jìn)口，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，不利于國(guó)際收支平衡。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。23、（）是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系的了解。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動(dòng)性等五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，主要用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需求，并非美國(guó)的綜合等級(jí)評(píng)定制度，所以B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七個(gè)方面，與美國(guó)的評(píng)定制度無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并沒(méi)有特定指向美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。24、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.信用證是銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。信用證是一種在國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準(zhǔn)確把握其業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項(xiàng)A，信用證是銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔(dān)付款責(zé)任，體現(xiàn)了銀行信用在國(guó)際貿(mào)易中的重要作用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進(jìn)行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會(huì)付款，而不關(guān)注貨物的實(shí)際情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)首要付款責(zé)任，而非出口商。銀行一旦開(kāi)立信用證，就承擔(dān)了第一性的付款義務(wù)，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開(kāi)立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開(kāi)立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對(duì)信用證負(fù)責(zé)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。25、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識(shí)類題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)?，F(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開(kāi)始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對(duì)各類重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"26、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問(wèn)題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話來(lái)獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過(guò)這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過(guò)程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問(wèn)題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過(guò)于沖動(dòng)。在未通過(guò)正常渠道解決問(wèn)題之前就將內(nèi)部糾紛公開(kāi)化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問(wèn)題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問(wèn)題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。27、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品的種類

D.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

【答案】：B"

【解析】露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)主要在操作方式上存在明顯區(qū)別，本題正確答案為B。選項(xiàng)A中保管期限并非二者本質(zhì)區(qū)別，無(wú)論是露封保管還是密封保管，保管期限都可根據(jù)客戶與銀行的約定來(lái)確定，并非固定不同。選項(xiàng)C，保管物品的種類并不由保管業(yè)務(wù)類型決定，兩種業(yè)務(wù)都可以保管多種不同物品。選項(xiàng)D，保管地點(diǎn)無(wú)論是保險(xiǎn)箱庫(kù)還是普通倉(cāng)庫(kù)，不是區(qū)分這兩種保管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。而B(niǎo)選項(xiàng)是否先將保管物品密封再交給銀行，準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩種業(yè)務(wù)的核心差異，露封保管不進(jìn)行密封直接交銀行，密封保管則需先密封物品再交付。"28、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場(chǎng)缺乏透明度，不利于金融市場(chǎng)的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)，這種行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場(chǎng)規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法滿足市場(chǎng)實(shí)際需求，甚至帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。29、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)按融資期限劃分后的不同類型市場(chǎng)的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場(chǎng)是一個(gè)重要的分類方式。貨幣市場(chǎng)是指融資期限較短的金融市場(chǎng)，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場(chǎng)的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對(duì)象包括短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。資本市場(chǎng)則是融資期限較長(zhǎng)的金融市場(chǎng)，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長(zhǎng)期投資需求和政府的長(zhǎng)期建設(shè)資金需求，常見(jiàn)的交易工具如股票、債券等。初級(jí)市場(chǎng)，也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是證券發(fā)行的市場(chǎng)，新發(fā)行的證券會(huì)在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。次級(jí)市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)，投資者可以在這個(gè)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒(méi)有直接關(guān)系。本題問(wèn)的是融資期限較短的金融市場(chǎng)，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場(chǎng)，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。30、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制，它側(cè)重于在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)前對(duì)其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，并非直接深入到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地開(kāi)展檢查，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查：現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)查閱資料、實(shí)地查看等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)事后處理：事后處理通常是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析過(guò)程，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。31、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)公司債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門(mén)。所以選項(xiàng)D的說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競(jìng)爭(zhēng)力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"33、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.信用水平和道德水準(zhǔn)

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】這道題重點(diǎn)考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則宗旨中關(guān)于提升中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確表述。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析。A選項(xiàng)提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”，“信用水平”表述較為狹隘，無(wú)法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項(xiàng)不合適。C選項(xiàng)“信用水平和道德水準(zhǔn)”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項(xiàng)“業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)”，只強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒(méi)有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對(duì)于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來(lái)說(shuō)不夠全面。而B(niǎo)選項(xiàng)“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識(shí)、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準(zhǔn)”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準(zhǔn)確地符合制定該職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。34、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問(wèn)不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)合同相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：合同本質(zhì)上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成合同，這是合同得以有效成立的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：自然人之間是可以設(shè)立合同關(guān)系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買(mǎi)賣(mài)、借貸等，都可以通過(guò)訂立合同來(lái)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同的核心內(nèi)容就涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止，通過(guò)合同條款來(lái)約定各方的權(quán)利和義務(wù)，以及在何種情況下權(quán)利義務(wù)會(huì)發(fā)生變更或終止，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。35、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個(gè)關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來(lái)源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個(gè)人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是追求利潤(rùn)最大化，否則難以在市場(chǎng)中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，正確答案選B。36、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來(lái)的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同證券交易方式概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來(lái)的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)期權(quán)交易，是一種選擇權(quán)交易，賦予購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，并非是在將來(lái)特定日期按約定進(jìn)行清算交割的交易方式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)信用交易，又稱保證金交易，是投資者通過(guò)交付保證金取得經(jīng)紀(jì)人信用而進(jìn)行的交易，與題目中描述的交易特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)貨交易，指的是買(mǎi)賣(mài)雙方出自對(duì)實(shí)物商品的需求與銷售實(shí)物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物商品交收的一種交易方式，并非是在未來(lái)特定日期清算交割，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。37、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，這一操作屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范疇。通過(guò)賣(mài)出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)推動(dòng)市場(chǎng)利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券這一行為來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運(yùn)用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)運(yùn)用的貨幣政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。38、我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司在境外上市的H股相關(guān)知識(shí)的掌握。H股指的是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的股票，這里的上市地點(diǎn)是香港。香港作為國(guó)際金融中心，擁有成熟的金融市場(chǎng)和完善的證券交易體系。選項(xiàng)A倫敦，雖然倫敦也是重要的國(guó)際金融中心，有自己的證券交易所，但我國(guó)境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項(xiàng)B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國(guó)企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項(xiàng)D東京證券市場(chǎng)在亞洲也有一定影響力，不過(guò)我國(guó)公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。39、以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度目的的理解。我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度具有重要意義，其目的是多方面的。選項(xiàng)B，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益是存款保險(xiǎn)制度的重要宗旨之一。當(dāng)投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)會(huì)按照規(guī)定及時(shí)償付存款人的存款，避免存款人的利益受損，保障了存款人資金的安全性。選項(xiàng)C，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是存款保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵目的。通過(guò)存款保險(xiǎn)制度，可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，在金融機(jī)構(gòu)面臨問(wèn)題時(shí)，能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行救助或處置，防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)散和惡化。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是存款保險(xiǎn)制度的核心目標(biāo)。穩(wěn)定的金融體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，存款保險(xiǎn)制度通過(guò)增強(qiáng)存款人的信心，減少擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，進(jìn)而維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。而選項(xiàng)A，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)表述過(guò)于絕對(duì)。存款保險(xiǎn)制度雖然在一定程度上有助于防范和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的形成受到多種復(fù)雜因素的影響，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)等，存款保險(xiǎn)制度只是維護(hù)金融穩(wěn)定的一種手段，而非杜絕系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)保障。所以本題正確答案是A。40、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開(kāi)具現(xiàn)金支票，乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時(shí)，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無(wú)因性。票據(jù)的無(wú)因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無(wú)效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對(duì)抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無(wú)關(guān)，故答案選C。41、（）依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機(jī)關(guān)

D.立法機(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實(shí)行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個(gè)過(guò)程中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國(guó)家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，其職責(zé)便是確保法律的統(tǒng)一正確實(shí)施，在刑事訴訟中對(duì)立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，以保障訴訟活動(dòng)的合法性和公正性。而人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是通過(guò)審判活動(dòng)，對(duì)各類案件進(jìn)行公正裁決，解決糾紛和爭(zhēng)議；公安機(jī)關(guān)是國(guó)家的行政機(jī)關(guān)，在刑事訴訟中主要負(fù)責(zé)刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機(jī)關(guān)則主要負(fù)責(zé)制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。42、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人為保全債權(quán)得請(qǐng)求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對(duì)于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費(fèi)用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來(lái)看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過(guò)行使撤銷權(quán)來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，無(wú)疑會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項(xiàng)中，人民法院是司法審判機(jī)關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會(huì)承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用不符合公平原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費(fèi)用產(chǎn)生的過(guò)錯(cuò)方，由其承擔(dān)費(fèi)用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。43、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項(xiàng)A，貸款管理制度只是金融管理中的一個(gè)特定方面，貸款管理出現(xiàn)問(wèn)題可能是金融犯罪的一個(gè)表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項(xiàng)B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對(duì)銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會(huì)涉及銀行，還會(huì)涉及其他金融機(jī)構(gòu)及整個(gè)金融市場(chǎng)。選項(xiàng)D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個(gè)分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個(gè)金融行業(yè)各個(gè)方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無(wú)論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個(gè)具體方面，本質(zhì)上都是對(duì)金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。44、《擔(dān)保法》于()年通過(guò)并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過(guò)并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國(guó)合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒(méi)有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過(guò)并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。45、巴塞爾委員會(huì)目前由（）個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門(mén)和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會(huì)的組成相關(guān)知識(shí)。巴塞爾委員會(huì)是國(guó)際清算銀行的下屬機(jī)構(gòu)，在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對(duì)于其由多少個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門(mén)和中央銀行的代表所組成這一知識(shí)點(diǎn)，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的11個(gè)國(guó)家和地區(qū)與實(shí)際情況不符；選項(xiàng)B的25個(gè)同樣不符合巴塞爾委員會(huì)的實(shí)際組成數(shù)量；選項(xiàng)D的32個(gè)也是錯(cuò)誤表述。而正確答案是選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)目前由27個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門(mén)和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識(shí)點(diǎn)，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。46、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)市場(chǎng)的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。首先來(lái)看選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要場(chǎng)所。企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒(méi)有固定的到期日，企業(yè)可以長(zhǎng)期使用，用于企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)等長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目，所以工商企業(yè)擬籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇股票市場(chǎng)。選項(xiàng)B，同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金的余缺調(diào)劑問(wèn)題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。選項(xiàng)C，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無(wú)擔(dān)保的債務(wù)憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長(zhǎng)期資金的籌集。選項(xiàng)D，回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議通常是金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長(zhǎng)期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，可選擇的市場(chǎng)是股票市場(chǎng)，答案選A。47、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

【答案】：A

【解析】本題考查各類支票的支取功能，解題關(guān)鍵在于明確不同類型支票的特點(diǎn)和使用范圍。轉(zhuǎn)賬支票是專門(mén)用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不能支取現(xiàn)金的支票。它的主要作用是在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶，以完成交易結(jié)算，所以選項(xiàng)A符合題意。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，當(dāng)在普通支票左上角劃兩條平行線時(shí)，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，未劃線時(shí)則可支取現(xiàn)金，因此選項(xiàng)B不符合要求?，F(xiàn)金支票是專門(mén)設(shè)計(jì)用于支取現(xiàn)金的支票，付款人可以憑現(xiàn)金支票直接到開(kāi)戶銀行提取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)C也不符合題意。旅行支票是一種定額本票，它和現(xiàn)金一樣，使用者可以在特定的場(chǎng)所憑票支取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)D同樣不符合題意。綜上，不能用于支取現(xiàn)金的是轉(zhuǎn)賬支票，答案選A。48、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來(lái)分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見(jiàn)的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。49、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。

A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)著重要職責(zé)。他們需要對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，并對(duì)貸款對(duì)象的信用狀況、還款能力等做出準(zhǔn)確評(píng)估。當(dāng)出現(xiàn)貸款成為壞賬無(wú)法收回的情況時(shí)，意味著調(diào)查和評(píng)估環(huán)節(jié)極有可能存在問(wèn)題。調(diào)查失誤可能導(dǎo)致未能全面、準(zhǔn)確掌握借款人的真實(shí)情況，評(píng)估失準(zhǔn)則會(huì)使對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評(píng)估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負(fù)責(zé)，所以本題不涉及審查失誤責(zé)任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問(wèn)題，并非調(diào)查評(píng)估人員的主要職責(zé)范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評(píng)估人員理應(yīng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任，因此答案選A。50、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同罪名概念的理解以及對(duì)具體行為的法律定性判斷。破題點(diǎn)在于清晰把握各選項(xiàng)所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進(jìn)行準(zhǔn)確匹配。選項(xiàng)A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場(chǎng)購(gòu)物，并非通過(guò)秘密竊取的方式獲取財(cái)物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實(shí)施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點(diǎn)是某人使用了明知是偽造的支票去購(gòu)物，并非強(qiáng)調(diào)其進(jìn)行了偽造票據(jù)的動(dòng)作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常經(jīng)濟(jì)行為需建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。使用偽造的支票進(jìn)行購(gòu)物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，不屬于正常經(jīng)濟(jì)行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是（）。

A.國(guó)會(huì)

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會(huì)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

【答案】：BD

【解析】美國(guó)銀行體系的監(jiān)管主體多樣且有不同分工。對(duì)于美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，本題應(yīng)選貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局。貨幣監(jiān)理署是美國(guó)歷史悠久的聯(lián)邦銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要是確保國(guó)民銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、公平對(duì)待客戶并遵守相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)美國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等發(fā)揮著關(guān)鍵的監(jiān)督作用。州銀行監(jiān)管當(dāng)局則在州層面發(fā)揮重要職能。美國(guó)實(shí)行雙軌銀行制度，許多銀行由州政府頒發(fā)執(zhí)照并受州銀行監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管。該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管州立銀行，保障州內(nèi)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，確保銀行在州內(nèi)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，與貨幣監(jiān)理署共同構(gòu)成美國(guó)銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)。相比之下，國(guó)會(huì)主要是立法機(jī)關(guān)，雖能通過(guò)立法影響銀行業(yè)監(jiān)管，但并非直接的日常監(jiān)管者；證券交易委員會(huì)主要側(cè)重于證券市場(chǎng)監(jiān)管；美聯(lián)儲(chǔ)雖也是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但它更多關(guān)注貨幣政策制定、金融穩(wěn)定等宏觀層面事務(wù)，并非美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。所以本題答案為BD。2、我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：BD

【解析】這道題聚焦于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所涵蓋的專業(yè)化服務(wù)內(nèi)容。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)與相關(guān)服務(wù)定義的契合度。選項(xiàng)A“資產(chǎn)管理”，它通常涉及對(duì)資產(chǎn)的全面運(yùn)營(yíng)和管理，超出了個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)單純提供建議和規(guī)劃的范疇，更多是一種資產(chǎn)的實(shí)際運(yùn)作行為，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B“財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃”，是個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要組成部分。理財(cái)顧問(wèn)需要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入分析，依據(jù)客戶的目標(biāo)和實(shí)際情況制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這與理財(cái)顧問(wèn)的職責(zé)緊密相關(guān)，符合題意。選項(xiàng)C“投資理財(cái)服務(wù)”表述過(guò)于寬泛籠統(tǒng)，沒(méi)有明確指出具體的服務(wù)方式和內(nèi)容，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所包含的專業(yè)化服務(wù)要點(diǎn)，因此該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D“投資建議”，理財(cái)顧問(wèn)憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供針對(duì)投資領(lǐng)域的建議，幫助客戶做出更合理的投資決策，這是其核心服務(wù)內(nèi)容之一，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E“個(gè)人投資產(chǎn)品推介”，主要側(cè)重于產(chǎn)品的推廣介紹，而個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)基于客戶整體情況的綜合分析和規(guī)劃，不僅僅是產(chǎn)品推介，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是BD。3、當(dāng)中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.使得信貸規(guī)模擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率下降

D.使得信貸規(guī)模縮小

E.貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券、減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金時(shí)貨幣政策效果的相關(guān)知識(shí)。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券，會(huì)使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。首先來(lái)看選項(xiàng)A，由于商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金相應(yīng)減少，信貸規(guī)模應(yīng)是縮小而非擴(kuò)張，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)B，貨幣供應(yīng)量會(huì)因商業(yè)銀行可放貸資金減少而減少，該選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量減少，資金相對(duì)稀缺，市場(chǎng)利率會(huì)上升而非下降，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，如前面分析，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少導(dǎo)致信貸規(guī)?？s小，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)E，貨幣供應(yīng)量不會(huì)增加而是減少，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A和選項(xiàng)C，本題正確答案選AC。4、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對(duì)刑事訴訟程序的理解與掌握。刑事訴訟程序是指國(guó)家專門(mén)機(jī)關(guān)處理刑事案件時(shí)所遵循的活動(dòng)步驟和方式。我國(guó)刑事訴訟程序包括立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行等階段。立案是刑事訴訟的起始階段，是司法機(jī)關(guān)對(duì)報(bào)案、控告、舉報(bào)等材料進(jìn)行審查后，決定是否作為刑事案件進(jìn)行偵查或?qū)徟械幕顒?dòng)。偵查是公安機(jī)關(guān)、人民檢察院等機(jī)關(guān)為收集證據(jù)、查明犯罪事實(shí)而進(jìn)行的專門(mén)調(diào)查工作和有關(guān)的強(qiáng)制性措施。起訴是指人民檢察院代表國(guó)家向人民法院提起訴訟，要求對(duì)被告人進(jìn)行審判的活動(dòng)。審判是人民法院對(duì)案件進(jìn)行審理和裁判的活動(dòng)，以確定被告人是否有罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰。而執(zhí)行則是將已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定所確定的內(nèi)容付諸實(shí)施的活動(dòng)。本題A選項(xiàng)立案、B選項(xiàng)偵查、C選項(xiàng)起訴、D選項(xiàng)審判均屬于刑事訴訟程序的重要環(huán)節(jié)。不過(guò)原答案有誤，完整的刑事訴訟程序包含執(zhí)行階段，該題正確答案應(yīng)為ABCDE。5、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)職能的表述，正確的有（）。

A.根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.汽車(chē)金融公司主要從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)

C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)

D.政策性銀行可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

【答案】：AC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正確性。選項(xiàng)A，原銀監(jiān)會(huì)2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》明確指出，貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，要堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，該選項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，汽車(chē)金融公司除了主要從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)外，還可以從事購(gòu)車(chē)貸款以外的汽車(chē)融資等其他業(yè)務(wù)，此選項(xiàng)表述不夠全面，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其目的主要就是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，該選項(xiàng)表述準(zhǔn)確，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，并非以營(yíng)利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源主要是政府撥款、金融債券等，不可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，在我國(guó)，它也可以從事自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)等，此選項(xiàng)表述有誤，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AC。6、下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國(guó)所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，“州法銀行”并非簡(jiǎn)單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據(jù)各州法律設(shè)立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據(jù)州法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，證券交易委員會(huì)實(shí)際上也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行一定程度的監(jiān)管。例如，當(dāng)商業(yè)銀行涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，證券交易委員會(huì)就會(huì)履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，因此該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)C，美聯(lián)儲(chǔ)主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險(xiǎn)和對(duì)參保銀行的監(jiān)管，它們確實(shí)是美國(guó)銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，并非所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員。州法銀行可自行選擇是否加入聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，在美國(guó)，商業(yè)銀行有自主選擇權(quán)，可以自由決定是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選ABD。7、金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.資本充足狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)信息披露內(nèi)容相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的成果體現(xiàn)，它能直觀反映金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等關(guān)鍵信息，是利益相關(guān)者了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)狀況的重要方面，所以應(yīng)納入信息披露內(nèi)容。-B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況：金融行業(yè)本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)暴露程度以及采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性和可持續(xù)發(fā)展，對(duì)于投資者、監(jiān)管部門(mén)等了解金融機(jī)構(gòu)面臨的潛在威脅至關(guān)重要，因此需要進(jìn)行披露。-C選項(xiàng)會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐：會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐決定了金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ)和方法，不同的會(huì)計(jì)政策會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)不同的結(jié)果。準(zhǔn)確披露會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐，有助于信息使用者正確理解金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，保證信息的可比性和透明度，所以也是披露內(nèi)容之一。-D選項(xiàng)公司治理結(jié)構(gòu)：公司治理結(jié)構(gòu)涉及金融機(jī)構(gòu)的決策機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制等核心方面，良好的公司治理結(jié)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)有效運(yùn)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的制度保障。披露公司治理結(jié)構(gòu)可以讓外界了解金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理架構(gòu)和運(yùn)作模式，增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心。-E選項(xiàng)資本充足狀況：資本充足狀況是衡量金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，但給定答案未包含此選項(xiàng)，可能本題有特定情境或考查側(cè)重點(diǎn)，按照答案要求本題正確答案為ABCD。8、下列貸款中()屬于短期貸款。

A.法人賬戶透支

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

E.基本建設(shè)貸款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型貸款期限的理解和區(qū)分。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)法人賬戶透支：法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。它通常用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)，屬于短期貸款，故A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)項(xiàng)目貸款：項(xiàng)目貸款主要用于新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，項(xiàng)目建設(shè)通常需要較長(zhǎng)時(shí)間，資金回收周期也長(zhǎng)，貸款期限一般較長(zhǎng)，不屬于短期貸款，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期貸款，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目從規(guī)劃、建設(shè)到銷售回籠資金需要較長(zhǎng)時(shí)間，不屬于短期貸款范疇，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)流動(dòng)資金貸款：流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，一般期限較短，屬于短期貸款，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)基本建設(shè)貸款：基本建設(shè)貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，建設(shè)周期長(zhǎng)，貸款期限通常也較長(zhǎng)，并非短期貸款，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為AD。9、商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括（）。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.信息咨詢顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

E.理財(cái)投資顧問(wèn)

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)較為綜合的范疇。本題中正確答案為A、C、D選