銀行法學(xué)期末試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》施行時(shí)間是（）A.1995年B.2003年C.2015年D.2020年2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性3.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元B.5億元C.10億元D.20億元4.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)的是（）A.制定規(guī)章B.市場準(zhǔn)入管理C.發(fā)行貨幣D.現(xiàn)場檢查5.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個(gè)人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.企業(yè)存款D.其他債務(wù)6.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取（）的手續(xù)費(fèi)。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.長期貸款D.短期貸款8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。A.3日B.5日C.7日D.10日9.下列屬于政策性銀行的是（）A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.國家開發(fā)銀行D.交通銀行10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.財(cái)政部答案：1.C2.D3.C4.C5.A6.C7.A8.A9.C10.C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.自營業(yè)務(wù)2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施有（）A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.并表監(jiān)管D.市場準(zhǔn)入3.下列屬于商業(yè)銀行高級管理人員的有（）A.董事長B.行長C.副行長D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人4.商業(yè)銀行有下列哪些情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的5.政策性銀行的特點(diǎn)有（）A.不以盈利為目的B.資金來源主要靠發(fā)行政策性金融債券C.特定的服務(wù)領(lǐng)域D.不參與市場競爭6.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A.借款用途B.償還能力C.還款方式D.家庭狀況7.商業(yè)銀行有下列哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（）A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更總行或者分支行所在地D.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍8.下列屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的“三性”原則相互關(guān)系的有（）A.安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)B.安全性與效益性呈負(fù)相關(guān)C.流動(dòng)性與效益性呈負(fù)相關(guān)D.三者相互獨(dú)立9.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法正確的有（）A.票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止D.貼現(xiàn)利息的計(jì)算與匯票金額、貼現(xiàn)天數(shù)、貼現(xiàn)率有關(guān)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的答案：1.ABC2.ABCD3.BCD4.ABCD5.ABC6.ABC7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。（）2.中國人民銀行既承擔(dān)貨幣政策職能，又承擔(dān)銀行監(jiān)管職能。（）3.政策性銀行可以吸收公眾存款。（）4.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）5.票據(jù)貼現(xiàn)是一種短期貸款。（）6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取相應(yīng)的處罰措施。（）7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（）8.銀行承兌匯票的出票人必須是在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。（）9.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息。（）10.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：1.√2.×3.×4.×5.√6.√7.√8.√9.√10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的設(shè)立條件。答案：有符合規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊資本；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；還應(yīng)符合其他審慎性條件。2.簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。答案：制定規(guī)章規(guī)則；審批機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)范圍；審查高管任職資格；非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查；處置風(fēng)險(xiǎn)和違法違規(guī)行為；負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)和信息披露等，維護(hù)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行。3.簡述政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別。答案：政策性銀行不以盈利為目的，主要服務(wù)特定領(lǐng)域，資金多靠發(fā)行金融債券等；商業(yè)銀行以盈利為目標(biāo)，業(yè)務(wù)面向社會(huì)公眾和各類企業(yè)，資金來源主要是存款。4.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則。答案：嚴(yán)格審查借款人的借款用途、償還能力、還款方式等；實(shí)行審貸分離、分級審批；與借款人訂立書面合同；遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何平衡商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則。答案：安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目標(biāo)。要在確保安全和流動(dòng)性基礎(chǔ)上追求效益。合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，注重風(fēng)險(xiǎn)管理，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品等提高效益，還要依市場和經(jīng)濟(jì)形勢動(dòng)態(tài)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)三者協(xié)調(diào)統(tǒng)一。2.討論銀行業(yè)監(jiān)管的重要性及發(fā)展趨勢。答案：重要性在于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益、規(guī)范行業(yè)競爭。發(fā)展趨勢是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格細(xì)化，注重系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)國際監(jiān)管合作，利用科技提升監(jiān)管效率，適應(yīng)金融創(chuàng)新變化。3.討論金融創(chuàng)新對銀行法學(xué)帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。答案：挑戰(zhàn)在于法律空白和滯后，監(jiān)管難度增加，消費(fèi)者保護(hù)問題突出。應(yīng)對措施包