9月風(fēng)險(xiǎn)管理考試練習(xí)題（附答案）一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.（）是銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和價(jià)值觀，是銀行企業(yè)文化的核心。選項(xiàng)【A】風(fēng)險(xiǎn)管理能力選項(xiàng)【B】風(fēng)險(xiǎn)管理流程選項(xiàng)【C】風(fēng)險(xiǎn)管理文化選項(xiàng)【D】風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制參考答案：C答案說明：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和價(jià)值觀，它貫穿于銀行的各個(gè)層面和業(yè)務(wù)流程，是銀行企業(yè)文化的核心。風(fēng)險(xiǎn)管理流程是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的一系列步驟；風(fēng)險(xiǎn)管理能力側(cè)重于銀行識別、評估、應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際本領(lǐng)；風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制則是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)治理的制度安排等，均不符合是銀行企業(yè)文化核心這一描述。2.根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（2019年版）》第三十七條規(guī)定，()是指支行合規(guī)部門應(yīng)定期召開內(nèi)控例會，加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理工作溝通，對存在問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取《風(fēng)險(xiǎn)簡報(bào)》的形式及時(shí)上報(bào)。選項(xiàng)【A】季度報(bào)告選項(xiàng)【B】年度報(bào)告選項(xiàng)【C】定期簡報(bào)選項(xiàng)【D】不定期簡報(bào)參考答案：D答案說明：根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（2019年版）》第三十七條規(guī)定，不定期簡報(bào)是指支行合規(guī)部門應(yīng)定期召開內(nèi)控例會，加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理工作溝通，對存在問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取《風(fēng)險(xiǎn)簡報(bào)》的形式及時(shí)上報(bào)。3.員工違規(guī)行為處理辦法中，員工受到記過處分的，扣減()個(gè)月的績效工資。選項(xiàng)【A】六選項(xiàng)【B】三選項(xiàng)【C】四選項(xiàng)【D】五參考答案：C4.在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)審查和確認(rèn)，要對重點(diǎn)地區(qū)、重要業(yè)務(wù)線及產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行認(rèn)真識別和監(jiān)測，反應(yīng)的損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則是（）。選項(xiàng)【A】統(tǒng)一性原則選項(xiàng)【B】準(zhǔn)確性原則選項(xiàng)【C】謹(jǐn)慎性原則選項(xiàng)【D】重要性原則參考答案：D答案說明：重要性原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)審查和確認(rèn)，要對重點(diǎn)地區(qū)、重要業(yè)務(wù)線及產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行認(rèn)真識別和監(jiān)測。5.根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)送操作規(guī)程（2020年版）》，各一級支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息報(bào)告員、反洗錢合規(guī)員應(yīng)在大額交易發(fā)生之日起（）內(nèi)完成大額交易報(bào)告補(bǔ)錄、審批工作。選項(xiàng)【A】5個(gè)工作日選項(xiàng)【B】3個(gè)工作日選項(xiàng)【C】一個(gè)星期內(nèi)選項(xiàng)【D】1個(gè)工作日參考答案：B答案說明：根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)送操作規(guī)程（2020年版）》規(guī)定，各一級支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息報(bào)告員、反洗錢合規(guī)員應(yīng)在大額交易發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)完成大額交易報(bào)告補(bǔ)錄、審批工作。6.員工違規(guī)行為處理辦法中，以下（）不屬于違規(guī)行為。選項(xiàng)【A】虛列成本套取資金的選項(xiàng)【B】隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告選項(xiàng)【C】在比例控制標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)使用支出費(fèi)用選項(xiàng)【D】未經(jīng)審批超權(quán)限進(jìn)行大額財(cái)務(wù)開支參考答案：C答案說明：選項(xiàng)D中在比例控制標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)使用支出費(fèi)用不屬于違規(guī)行為，而選項(xiàng)A未經(jīng)審批超權(quán)限進(jìn)行大額財(cái)務(wù)開支、選項(xiàng)B隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)憑證等、選項(xiàng)C虛列成本套取資金都屬于違規(guī)行為。7.（）就是識別并分析實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過程中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，它是決定未來如何管理風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)【A】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測選項(xiàng)【B】風(fēng)險(xiǎn)評估選項(xiàng)【C】風(fēng)險(xiǎn)識別選項(xiàng)【D】風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參考答案：B答案說明：風(fēng)險(xiǎn)評估是識別并分析實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過程中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，它是決定未來如何管理風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識別是指找出影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事件或情況等；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對風(fēng)險(xiǎn)的量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。所以答案選A。8.以下哪項(xiàng)不是合規(guī)員面簽管理工作內(nèi)容（）。選項(xiàng)【A】核實(shí)合同、借據(jù)相關(guān)要素與審批意見的一致性，及面簽的真實(shí)性選項(xiàng)【B】做好簽約前簽約室的設(shè)備準(zhǔn)備工作選項(xiàng)【C】做好面簽業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)，督促合規(guī)員貫徹落實(shí)監(jiān)管和總行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度選項(xiàng)【D】做好面簽全過程電子文件的歸檔管理工作參考答案：C答案說明：選項(xiàng)A做好簽約前簽約室的設(shè)備準(zhǔn)備工作屬于面簽管理工作內(nèi)容；選項(xiàng)B核實(shí)合同、借據(jù)相關(guān)要素與審批意見的一致性及面簽的真實(shí)性是面簽管理的重要環(huán)節(jié)；選項(xiàng)C做好面簽全過程電子文件的歸檔管理工作也是面簽管理工作的一部分。而選項(xiàng)D做好面簽業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)，督促合規(guī)員貫徹落實(shí)監(jiān)管和總行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度，這更側(cè)重于對合規(guī)員整體工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，不屬于面簽管理工作本身的具體內(nèi)容。9.合同審查人與（）可以是同一人。選項(xiàng)【A】客戶經(jīng)理選項(xiàng)【B】貸款經(jīng)辦人選項(xiàng)【C】合同見證人選項(xiàng)【D】貸款審批人參考答案：C答案說明：合同審查人主要負(fù)責(zé)對合同條款等進(jìn)行審核把關(guān)，確保合同的合法性、合規(guī)性和完整性等。合同見證人主要是見證合同簽訂過程等情況，與合同審查工作并無直接沖突，所以合同審查人與合同見證人可以是同一人。而貸款審批人主要負(fù)責(zé)審批貸款是否發(fā)放等；貸款經(jīng)辦人負(fù)責(zé)具體辦理貸款相關(guān)事務(wù)；客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)和業(yè)務(wù)拓展等，他們都不適合與合同審查人是同一人，否則可能會影響審查的公正性和客觀性。10.由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況可能會引發(fā)（）。選項(xiàng)【A】法律風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【B】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【C】操作風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【D】國別風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D答案說明：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治或社會狀況惡化，或由于突發(fā)事件的沖擊，而導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干中所描述的各種情況都可能引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)。11.根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管理辦法（2018年版）》，（）是針對各類特定風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部可不定期組織相關(guān)部門或各一級支行針對特定風(fēng)險(xiǎn)類型匯報(bào)的報(bào)告。選項(xiàng)【A】一般報(bào)告選項(xiàng)【B】常規(guī)報(bào)告選項(xiàng)【C】專項(xiàng)報(bào)告選項(xiàng)【D】重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告參考答案：C答案說明：專項(xiàng)報(bào)告是針對各類特定風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部可不定期組織相關(guān)部門或各一級支行針對特定風(fēng)險(xiǎn)類型匯報(bào)的報(bào)告。常規(guī)報(bào)告是定期報(bào)告；重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告針對重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件；一般報(bào)告不屬于該辦法中針對特定風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)的報(bào)告類型。12.（）年，金融特別行動工作組發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。選項(xiàng)【A】2012選項(xiàng)【B】2003選項(xiàng)【C】2007選項(xiàng)【D】2013參考答案：A13.在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。選項(xiàng)【A】操作風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【B】市場風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【C】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)【D】信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B答案說明：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，它受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治因素、全球金融市場波動等多種系統(tǒng)性因素的影響，這些因素會同時(shí)作用于整個(gè)金融市場，進(jìn)而影響眾多商業(yè)銀行。相比之下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是由銀行自身行為和事件引發(fā)的對聲譽(yù)的損害風(fēng)險(xiǎn)，具有一定的個(gè)體性；信用風(fēng)險(xiǎn)主要是針對特定客戶或交易對手的違約風(fēng)險(xiǎn)，雖然也可能受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響，但個(gè)體差異更為明顯；操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等方面的失誤，也多與特定銀行的運(yùn)營管理相關(guān)，不具有廣泛的系統(tǒng)性。所以最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是市場風(fēng)險(xiǎn)。14.各一級支行反洗錢合規(guī)員應(yīng)在每年度結(jié)束后（）內(nèi)，將本單位上年度大額交易和可疑交易報(bào)告情況形成報(bào)告上報(bào)至合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部。選項(xiàng)【A】2個(gè)工作日選項(xiàng)【B】3個(gè)工作日選項(xiàng)【C】1個(gè)工作日選項(xiàng)【D】5個(gè)工作日參考答案：D15.以下哪項(xiàng)行為，沒有違反禁止類行為細(xì)則（）。選項(xiàng)【A】親朋之間因病借款選項(xiàng)【B】參與民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客選項(xiàng)【C】自辦、投資、入股或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機(jī)構(gòu)選項(xiàng)【D】任何人員以任何方式進(jìn)入中山農(nóng)商銀行場所開展民間借貸和非法集資等活動參考答案：A答案說明：選項(xiàng)A中參與民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客違反了禁止類行為細(xì)則；選項(xiàng)B中自辦、投資、入股或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機(jī)構(gòu)違反了禁止類行為細(xì)則；選項(xiàng)C中任何人員以任何方式進(jìn)入中山農(nóng)商銀行場所開展民間借貸和非法集資等活動違反了禁止類行為細(xì)則；而親朋之間因病借款不屬于違反禁止類行為細(xì)則的情況。16.員工存在哪項(xiàng)行為，屬于違反禁止性行為（）。選項(xiàng)【A】員工因交通事故賠償問題起訴肇事方選項(xiàng)【B】員工參與非法集資，因資金鏈中斷，無力償還貸款被起訴選項(xiàng)【C】員工因公需要出庭，參與不良貸款訴訟判決選項(xiàng)【D】員工因小區(qū)物業(yè)不作為，將物業(yè)起訴至法院參考答案：B答案說明：員工參與非法集資屬于嚴(yán)重違反法律法規(guī)和公司規(guī)定的禁止性行為，會給個(gè)人和公司帶來極大風(fēng)險(xiǎn)和不良影響。而選項(xiàng)A員工起訴小區(qū)物業(yè)、選項(xiàng)B員工因交通事故賠償問題起訴肇事方、選項(xiàng)D員工因公出庭參與不良貸款訴訟判決，這些都不屬于違反禁止性行為的范疇。17.總行()負(fù)責(zé)本條線檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改督辦，并在完成整改督辦后向合規(guī)部門報(bào)備。選項(xiàng)【A】整改牽頭部門選項(xiàng)【B】條線管理部門選項(xiàng)【C】整改督辦部門選項(xiàng)【D】責(zé)任主體參考答案：B答案說明：條線管理部門負(fù)責(zé)本條線檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改督辦，并在完成整改督辦后向合規(guī)部門報(bào)備。整改牽頭部門主要負(fù)責(zé)組織整改工作；整改督辦部門側(cè)重于對整改情況進(jìn)行督促檢查；責(zé)任主體是具體承擔(dān)整改責(zé)任的單位或個(gè)人。而條線管理部門從整體上把控本條線問題的整改，符合題意。18.為保證柜員機(jī)正常運(yùn)行和及時(shí)核對賬務(wù)，未設(shè)置循環(huán)鈔箱的在行式柜員機(jī)（）內(nèi)清機(jī)及加鈔不得少于（）次，離行式柜員機(jī)與設(shè)置循環(huán)鈔箱的在行式柜員機(jī)七個(gè)自然日內(nèi)清機(jī)及加鈔不得少于（）次。選項(xiàng)【A】七個(gè)自然日，1，2選項(xiàng)【B】七個(gè)自然日，2，1選項(xiàng)【C】七個(gè)工作日，2，1選項(xiàng)【D】七個(gè)工作日，1，2參考答案：B答案說明：對于未設(shè)置循環(huán)鈔箱的在行式柜員機(jī)，規(guī)定是在大于七個(gè)自然日內(nèi)清機(jī)及加鈔不得少于2次；離行式柜員機(jī)與設(shè)置循環(huán)鈔箱的在行式柜員機(jī)是七個(gè)自然日內(nèi)清機(jī)及加鈔不得少于1次。19.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭60，德國馬克多頭100，英鎊多頭250，法國法郎空頭50，美元空頭200，用短邊法計(jì)算，其總敞口頭寸為（）。選項(xiàng)【A】250選項(xiàng)【B】660選項(xiàng)【C】520選項(xiàng)【D】410參考答案：D答案說明：短邊法的計(jì)算原則是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和），然后比較這兩個(gè)總數(shù)，最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。多頭頭寸之和：60+100+250=410，空頭頭寸之和：50+200=250，410大于250，所以總敞口頭寸為410。20.《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估指引》，對于風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分，機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)類型單一的機(jī)構(gòu)可簡化至不少于（）級選項(xiàng)【A】一選項(xiàng)【B】五選項(xiàng)【C】二選項(xiàng)【D】三參考答案：D答案說明：《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估指引》中規(guī)定，對于風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分，機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)類型單一的機(jī)構(gòu)可簡化至不少于三級。二、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.嚴(yán)禁在重要空白憑證上預(yù)蓋印章，一級支行行長審批同意的除外。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B2.員工禁止類行為細(xì)則明確，員工不得經(jīng)商辦企業(yè)，但可以在非上市企業(yè)擔(dān)任股東。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B3.一級支行縱向轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)容應(yīng)超過上級行關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限的規(guī)定和要求。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B4.該網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)柜面異常情形的，是否應(yīng)及時(shí)告知支行合規(guī)員，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)“人工新增案例”錄入可疑客戶案例并抽取客戶交易流水？選項(xiàng)【A】是選項(xiàng)【B】否參考答案：A5.根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（2019年版）》規(guī)定，支行內(nèi)控合規(guī)管理應(yīng)遵循制衡性原則，制衡性原則是指內(nèi)控合規(guī)應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B6.員工禁止類行為細(xì)則中，嚴(yán)禁與客戶之間發(fā)生非正常資金往來，但客戶貸款出賬時(shí)賬戶余額不足于扣取手續(xù)費(fèi)時(shí)，員工可以從本人賬戶轉(zhuǎn)入相應(yīng)手續(xù)費(fèi)至客戶賬戶。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B7.外部檢查、合規(guī)/審計(jì)檢查由牽頭部門經(jīng)辦人將問題分派至條線部門，再由條線部門經(jīng)辦人將問題分派至責(zé)任主體，條線部門與牽頭部門不可為同一部門。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B8.員工消費(fèi)貸款不得用于民間借貸，但可以借給同事周轉(zhuǎn)。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B9.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B10.合規(guī)員的任職條件包括至少具備3年或以上銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B11.客戶持我行賬戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易，應(yīng)由異地辦理通存通兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易。選項(xiàng)【A】正確選項(xiàng)【B】錯(cuò)誤參考答案：B12.面簽見證應(yīng)遵循雙人見證