中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬題庫第一部分單選題(50題)1、債權人在（）年內(nèi)未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權人撤銷權消滅的時間規(guī)定。債權人的撤銷權是保障其債權實現(xiàn)的重要權利，但該權利并非無期限存在。根據(jù)相關法律規(guī)定，債權人在一定時間內(nèi)不行使撤銷權，該權利便會消滅。選項A的1年通常不是撤銷權消滅的規(guī)定時長；選項B的2年同樣不符合法律關于撤銷權消滅時間的規(guī)定；選項C的3年也不是法定的撤銷權消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權人在5年內(nèi)未行使撤銷權的，撤銷權消滅。所以本題應選擇選項D。這一規(guī)定旨在平衡債權人和債務人及相關第三人之間的利益關系，促使債權人及時行使權利，穩(wěn)定市場交易秩序。2、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

B.當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

C.個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬，屬于大額交易；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉，屬于大額交易；個人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當日累計交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬，雖未達200萬元的單位賬戶大額標準，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項B當日個人銀行賬戶之間累計45萬元人民幣款項劃轉，未達到50萬元的個人賬戶大額標準；選項C個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個人交易，且即使是個人交易也未達到現(xiàn)金交易大額標準。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項A。3、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務特點的理解。解題關鍵在于明確債券回購業(yè)務各個特點，并將選項與之進行對比分析。債券回購業(yè)務是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務中，交易雙方的權利和義務有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標會隨著市場資金供求關系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務特有的、區(qū)別于其他業(yè)務的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務中都可能存在，并非債券回購業(yè)務獨有的標志。所以不屬于債券回購業(yè)務特點的是高效性，答案選A。4、下列資金清算業(yè)務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務的辦理主體。在資金清算業(yè)務領域，各類型往來業(yè)務有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機構之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國人民銀行。全國聯(lián)行往來雖然涉及全國范圍內(nèi)銀行機構的資金往來，但并非所有全國聯(lián)行往來業(yè)務都必須通過中國人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進行處理和清算，同樣無需中國人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務往來，由于涉及不同銀行機構，為了保證資金清算的準確、安全和高效，必須通過中國人民銀行辦理。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著維護金融穩(wěn)定、組織金融機構間資金清算等重要職責。通過中國人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進行，避免出現(xiàn)資金風險和結算混亂。所以本題正確答案是B。5、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。

A.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時的正確處理方式。首先來看選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務維護金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時，向所在機構有關部門報告或向監(jiān)管部門舉報是正確且負責任的做法，這有助于及時糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務相互關聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風險，不能因為與自己關系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應有的職業(yè)操守和責任感。選項C錯誤，加入低利率放貸活動并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風險，是嚴重的不當行為。選項D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。6、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關注資本充足性、資產(chǎn)質量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風險敏感度這一重要維度。市場風險敏感度對于金融機構的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關重要。隨著金融市場的日益復雜和全球化，金融機構面臨著各種市場風險，如利率風險、匯率風險、股票價格波動風險等。將市場風險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機構應對市場風險的能力和穩(wěn)健性。選項A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標，衡量金融機構資本與其資產(chǎn)風險的適配程度；選項B資產(chǎn)質量同樣是原駱駝評級體系的關鍵要素，主要考量金融機構資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機構的經(jīng)營效益。所以本題應選市場風險敏感度，即選項C。7、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。8、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節(jié)貨幣供應量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。9、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類型個人貸款的定義和特點，破題點在于準確把握題干中對貸款的描述，并將其與各選項所代表的貸款類型進行對比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質，銀行按權利憑證票面價值或在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項分析-A選項：個人消費額度貸款：它是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款，通常不強調以特定的權利憑證出質，與題干描述不符，所以A選項錯誤。-B選項：個人權利質押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項正確。-C選項：個人經(jīng)營貸款：主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣貸款，重點在于經(jīng)營用途，并非以權利憑證出質作為貸款依據(jù)，與題干描述不一致，所以C選項錯誤。-D選項：個人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權利憑證，與題干描述不符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。10、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負債管理長期目標中實現(xiàn)最大化目標的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構建資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束、提高風控水平等，核心目標是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關鍵指標，它綜合考慮了風險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風險，與資產(chǎn)負債管理長期目標相契合。凈現(xiàn)金流量側重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟資本回報率，即選項D。11、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價格-買入價格+持有期間利息收入}{買入價格}\times100\%\)第二步：確定各項數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。12、金融工具不具有的性質的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、政策調整、企業(yè)經(jīng)營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質。綜上，正確答案是B選項。13、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。

A.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益

C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務特點的理解。破題點在于準確把握福費廷業(yè)務中銀行與出口商的權利義務關系以及票據(jù)處理方式等關鍵特征，以此來判斷各選項的正誤。選項A銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，這是福費廷業(yè)務的重要特點之一。同時，該業(yè)務帶有長期固定利率的融資性質，銀行在開展這項業(yè)務時，會按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項A表述正確。選項B在福費廷業(yè)務中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，而不是保有對票據(jù)的部分權益。這是福費廷業(yè)務區(qū)別于其他融資業(yè)務的一個顯著特征，所以選項B表述錯誤。選項C福費廷業(yè)務是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)。無追索權意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進行追索，所以選項C表述正確。選項D銀行買斷票據(jù)后，就相當于承擔了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風險。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔損失，所以選項D表述正確。綜上，本題答案選B。14、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責過程中，對于違反相關規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經(jīng)濟處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機構或個人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機構的管理質量和合規(guī)運營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴重的個人采取的一種較為嚴厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機關在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權限無關。所以本題正確答案為D。15、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設立、變更或終止民事法律關系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀等其他法律行為的重要標志。代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進行民事活動，其法律后果由被代理人承擔，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應當由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。16、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標價法的概念無關。所以正確答案是B。17、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.移動電話技術

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.電話自動語音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務渠道，旨在通過特定的技術手段與人工服務應答來為客戶提供便捷的金融服務。選項A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM機等設備，它們有獨立的操作體系，并非電話銀行提供服務的主要方式，所以該選項不符合要求。選項B，移動電話技術主要應用于手機銀行等基于移動設備的金融服務模式，它依托于移動網(wǎng)絡和手機應用程序，與電話銀行通過電話進行服務的形式不同，故該選項不正確。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關的網(wǎng)絡安全技術，用戶通過電腦等設備訪問銀行網(wǎng)站進行操作，并非電話銀行的服務途徑，因此該選項也不合適。而選項D，電話自動語音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動語音提示和處理業(yè)務，再結合人工服務應答，能夠高效地為客戶提供金融服務，所以本題的正確答案是D。18、銀行風險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行風險是金融領域的一個關鍵概念，對銀行業(yè)務的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關重要。解題的關鍵在于準確把握銀行風險的本質特征。選項A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風險所包含的不確定性特點，所以A選項錯誤。選項B指出“可以避免的將來損失”，風險本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準確，故B選項也不正確。選項D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風險的定義，因此D選項也不符合。而選項C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準確地體現(xiàn)了銀行風險的本質特征。銀行在運營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風險的核心所在，所以該題正確答案是C。19、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點起始地的知識點掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟層面來看，江蘇當時經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟模式為改革試點提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機構體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點最先開啟的地區(qū)。"20、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對行政機關不同行為類型的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每種行為類型的定義和特征，并將題干中行政機關的行為與之進行對比分析。題干行為分析行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，這是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。各選項分析-A選項：行政強制措施。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，依法對公民人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。凍結存款、匯款符合行政強制措施中對財物實施暫時性控制的特征，所以該行為屬于行政強制措施，A選項正確。-B選項：行政處罰。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，其目的主要是對違法行為進行懲戒，而不是暫時性控制，題干行為并非是對違法主體進行懲戒，而是一種預防性的控制手段，所以不屬于行政處罰，B選項錯誤。-C選項：行政處分。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，是針對行政機關內(nèi)部人員的，而題干中的行為對象是銀行業(yè)金融機構及其工作人員，并非行政機關內(nèi)部人員，所以不屬于行政處分，C選項錯誤。-D選項：違法行為。行政機關依法對涉嫌金融違法的對象采取凍結存款、匯款的行為，是依據(jù)相關法律法規(guī)進行的，是合法的行政行為，并非違法行為，D選項錯誤。綜上，本題答案是A。21、凍結單位存款的期限不超過()個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對凍結單位存款期限這一知識點的掌握。在實際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結單位存款是一項重要的措施，需要嚴格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關單位的合法權益。對于本題，我們需要知道相關法規(guī)明確規(guī)定，凍結單位存款的期限不超過6個月。選項A的1個月時間過短，不符合實際的規(guī)定和操作要求；選項B的3個月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項D的9個月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項，即凍結單位存款的期限不超過6個月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過程中可能需要的調查時間，也保障了單位存款的合理流動性，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的科學性和嚴謹性。22、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔著對銀行業(yè)金融機構多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構整體運營狀況、風險控制等方面的重要職責，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機構的財務狀況和風險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責。選項C，對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機構管理人員具備相應的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進而保障銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責的重要內(nèi)容。選項D，負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強對國有重點銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責范圍。而選項B，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責。中國人民銀行承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等重要職能，其中維護支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉的關鍵工作。所以本題答案選B。23、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。24、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領域發(fā)揮著至關重要的作用，其職責涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權力，對銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關部門負責，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。25、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對報告主體應報告的大額交易的判斷。解題的關鍵在于準確理解各選項所涉及交易的性質，并依據(jù)相關規(guī)定判斷其是否屬于應報告的大額交易。選項A，個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上，根據(jù)相關規(guī)定，并非所有個人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報告的大額交易范疇，所以該選項不符合要求。選項B，國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報告主體應報告的大額交易，所以該選項也不正確。選項C，單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達到一定金額（如本題的300萬元以上）的轉賬屬于應報告的大額交易情況，該選項符合要求。選項D，銀行間債券市場進行的債券交易，這是金融市場中常見的交易活動，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報告主體需報告的大額交易類型，所以該選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。26、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風險是客戶決策時極為關注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風險，幫助客戶評估風險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關系到產(chǎn)品的使用期限和價值。客戶需要知道在什么時間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關心產(chǎn)品的實際特點、風險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。27、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標與其對應的衡量指標之間的正確匹配關系。首先分析選項A，經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，側重于國內(nèi)的生產(chǎn)和消費；而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家（或地區(qū)）的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，涵蓋了本國居民在國內(nèi)外的生產(chǎn)。所以選項A錯誤。選項B中，失業(yè)率是衡量經(jīng)濟增長情況的一個重要指標。通常在經(jīng)濟增長強勁時，企業(yè)擴張生產(chǎn)，會增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經(jīng)濟衰退時，失業(yè)率上升，所以該選項表述正確。選項C，物價穩(wěn)定的衡量指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來衡量物價穩(wěn)定，該選項表述正確。選項D，國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟的重要目標之一，而國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支，通過國際收支狀況可以衡量是否達到國際收支平衡，該選項表述正確。綜上，本題應選A。28、司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當事人的相關知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。29、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎上設定的對相關目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。30、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。31、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關知識。代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進行代理。選項A，收養(yǎng)子女涉及到人身關系，具有強烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達其意愿和情感，體現(xiàn)其對收養(yǎng)的真實態(tài)度和責任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應當由收養(yǎng)人親自進行相關手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項B，參加訴訟時，當事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權利，通過代理人在法庭上進行陳述、辯論等法律行為，以維護自身的合法權益，因此參加訴訟是可以代理的。選項C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機構來完成發(fā)行的相關事務，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權范圍內(nèi)以被代理人的名義與對方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。32、巴塞爾新資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應該為（）進行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點。在選項中，每月進行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運營成本和工作負擔，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關方及時了解銀行情況。而每半年進行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"33、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。

A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離

B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關鍵在于準確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應。選項A“理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離”，強調的是理財業(yè)務和信貸業(yè)務這兩種不同業(yè)務類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務之間可能出現(xiàn)的風險傳遞和不當利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調節(jié)無關，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務（自營業(yè)務）和為客戶代理操作的業(yè)務（代客業(yè)務）分開，目的是避免自營業(yè)務和代客業(yè)務在資金運用、風險承擔等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離”，側重于理財業(yè)務操作流程與銀行其他業(yè)務操作流程的分隔，確保理財業(yè)務在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務對理財業(yè)務操作的干擾和風險傳導，和理財產(chǎn)品相互交易及調節(jié)收益的內(nèi)容不相關，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當?shù)睦孑斔秃褪找嬲{節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權益。所以，本題的正確答案是D。34、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計算，其貸款余額上限應為1000億元乘以75%，得出結果為750億元。選項A250億元明顯低于合理上限；選項B600億元也未達到規(guī)定上限；選項D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"35、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關的風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。在對各選項進行分析時，需要依據(jù)銀行價值評估的相關理論和實際情況。首先看選項A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實際可支配的資金數(shù)量，這一指標能夠直觀體現(xiàn)銀行在當下的資金獲取和運用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個即時性較強的指標，與短期內(nèi)銀行的運營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價值，所以該選項正確。選項B，總資產(chǎn)賬面價值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價值，它不能及時反映資產(chǎn)的當前實際價值。銀行的資產(chǎn)價值會隨著市場環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價值可能與實際價值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。選項C，獲取現(xiàn)金流量的時間雖然對銀行價值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對不那么突出。短期內(nèi)銀行更關注的是現(xiàn)金流量的實際數(shù)額，而不是獲取的具體時間安排，所以該選項不符合要求。選項D，與現(xiàn)金流量相關的風險主要影響銀行的長期價值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側重于解決現(xiàn)金流量的實際問題，而不是過度關注與之相關的風險，風險因素在短期內(nèi)對銀行價值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。36、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的，此時貨幣只是觀念上的存在，并沒有進行實際的交換，所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實的貨幣，而題干只是表明了門票價格，未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作社會財富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。37、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點。眾多的金融機構如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資本規(guī)劃是一項至關重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標的設定更是核心內(nèi)容之一。對于商業(yè)銀行來說，合理設定內(nèi)部資本充足率目標有助于其應對各種風險挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運營?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對這一目標設定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標。這是因為從宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化、金融市場的波動以及商業(yè)銀行自身業(yè)務發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對充足的時間去調整和優(yōu)化資本結構，以適應不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項。39、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定的法律?！缎姓V訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實施標志著我國行政訴訟制度正式建立，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，促進行政機關依法行政，維護社會公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項。而B選項1991年、C選項1997年以及D選項2000年均不符合《行政訴訟法》開始實施的時間。40、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C

【解析】本題主要考查對境外上市外資股相關概念的理解與區(qū)分。境外上市外資股是指股份有限公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。選項A，H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，屬于境外上市外資股。選項B，N股是指在中國內(nèi)地注冊，在美國紐約上市的外資股，同樣屬于境外上市外資股。選項D，S股是指主要生產(chǎn)或者經(jīng)營等核心業(yè)務在中國大陸，而企業(yè)的注冊地在內(nèi)地，卻在新加坡交易所上市掛牌的企業(yè)股票，也屬于境外上市外資股。而選項C，B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，上市地點是境內(nèi)而非境外，所以B股不屬于境外上市外資股。因此，本題正確答案選C。41、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同銀行風險類型定義的理解。破題點在于準確把握題干中對風險的描述，并將其與各個選項所代表的風險概念進行匹配。選項A“流動性風險管理”，主要關注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時變現(xiàn)以滿足到期債務償還和資金需求的能力，其核心圍繞資金的流動性，而非因利率相關要素變動導致的利益和經(jīng)濟價值損失，所以A選項不符合題意。選項B“資金管理風險”，它是一個相對寬泛的概念，涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個方面的風險，并沒有特指因利率水平和期限結構等因素不利變動所引發(fā)的特定風險，故B選項也不正確。選項C“銀行賬戶利率風險管理”，題干中明確指出是因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險，這與銀行賬戶利率風險管理所涉及的范疇相契合，即銀行需要對利率相關因素進行管理，以避免此類風險對銀行造成負面影響，所以C選項正確。選項D“定價管理”，主要側重于產(chǎn)品或服務價格的制定和調整，與因利率變動導致銀行賬戶利益和經(jīng)濟價值受損的風險聯(lián)系不大，因此D選項也可排除。綜上，答案選C，只有銀行賬戶利率風險管理準確對應了題干所描述的風險定義。42、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風險加權資產(chǎn)比例關系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風險加權資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風險加權資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。43、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.人民法院

B.債務人

C.擔保人

D.債權人

【答案】：B

【解析】本題考查債權人行使撤銷權時必要費用的承擔主體。債權人撤銷權，是指當債務人所為的減少其財產(chǎn)的行為危害債權實現(xiàn)時，債權人為保全債權得請求法院予以撤銷該行為的權利。為了保障債權人合法權益的順利實現(xiàn)，同時避免債務人不當行為給債權人造成額外損失，法律對于債權人行使撤銷權所產(chǎn)生的必要費用承擔主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務人的不當行為是引發(fā)債權人行使撤銷權這一行為的直接原因。債務人的此類行為損害了債權人的債權，使得債權人不得不通過行使撤銷權來維護自身權益。若讓債權人承擔行使撤銷權的必要費用，無疑會加重債權人的負擔，這不僅不公平，也不利于保護債權人的合法權益。在本題各選項中，人民法院是司法審判機關，其職責是公正審理案件，不會承擔債權人行使撤銷權的費用，所以A選項錯誤；擔保人的主要責任是在債務人不履行債務時按照約定承擔擔保責任，并非承擔債權人行使撤銷權的費用，C選項錯誤；債權人本身是權益受到損害的一方，讓其承擔行使撤銷權的必要費用不符合公平原則，D選項錯誤。而債務人作為引發(fā)該費用產(chǎn)生的過錯方，由其承擔費用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。44、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。45、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機構相關報告信息的職責主體。我們需要對每個選項所代表的機構職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負責維護銀行業(yè)市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關交易報告信息的職責。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其核心職責在于監(jiān)管金融機構的合規(guī)運營、風險防控等方面，并非負責反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責就是接收、分析金融機構提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項與題干描述的職責完全相符。選項D，商業(yè)銀行是金融服務的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務，雖然有義務向相關部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負責建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。46、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同層級法律法規(guī)設定行政處罰的權限。首先，《行政處罰法》規(guī)定，法律是由國家最高權力機關制定的，具有最高的法律效力，所以法律可以設定各種行政處罰，選項B說法正確。對于限制人身自由的行政處罰，因其涉及公民的基本權利，具有特殊性和嚴厲性，只能由法律設定，選項A說法正確。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，它可以設定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C說法正確。而地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件。地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，所以選項D中說地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰的說法錯誤。綜上，本題答案選D。47、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。48、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應的是哪個時期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時企業(yè)需要投入大量資源進行技術研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風險，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項。49、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運營至關重要。當核心資本離監(jiān)管要求相差很遠時，需要選擇合適的方式來補充。選項A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達到監(jiān)管當局的要求，所以該選項正確。選項D，提高留存利潤需要一定的時間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。50、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風險管理水平，增強銀行體系的穩(wěn)定性。選項A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進行風險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進而影響銀行決策。選項B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持運營穩(wěn)定。選項D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當局有權對銀行進行監(jiān)督檢查，評估銀行的風險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關法規(guī)和要求。而選項C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運營很關鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、單位活期存款賬戶包括()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】：ABCD

【解析】本題考查單位活期存款賬戶的構成。單位活期存款是單位客戶在商業(yè)銀行開立的隨時可以存取現(xiàn)金或進行轉賬支付的存款賬戶。選項A，專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶，屬于單位活期存款賬戶范疇。選項B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取，也是單位活期存款賬戶的一種。選項C，臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，同樣屬于單位活期存款賬戶。選項D，基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，無疑也屬于單位活期存款賬戶。而選項E，長期存款賬戶并非活期賬戶，它與活期存款賬戶的性質不同，活期存款強調的是資金的隨時流動性，長期存款則更注重資金在一定期限內(nèi)的存放，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。2、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.已試點的券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.區(qū)域股權交易市場

E.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

【答案】：BD

【解析】我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。本題考查場外市場的構成。場內(nèi)市場通常指有固定交易場所的證券市場，像創(chuàng)業(yè)板市場、中小企業(yè)板市場都屬于場內(nèi)市場。其中，創(chuàng)業(yè)板市場主要為暫時無法在主板上市的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、中小企業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)企業(yè)等提供融資途徑和成長空間；中小企業(yè)板市場是創(chuàng)業(yè)板的一種過渡，是深圳證券交易所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設置的中小型公司聚集板塊。而場外市場是指在證券交易所外進行證券買賣的市場。已試點的券商柜臺交易市場，它是券商為客戶提供的個性化交易平臺，能滿足多樣化的投資需求；區(qū)域股權交易市場，主要是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權、債券的轉讓和融資服務，促進企業(yè)成長；全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，也就是我們常說的新三板，主要針對中小微型企業(yè)，為其提供股份公開轉讓、融資等服務。所以，答案選BD。3、關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務，下列說法正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

【答案】：A

【解析】本題主要考查理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項正確。理財業(yè)務的資金來源于投資者，投資者將資金委托給商業(yè)銀行進行管理；而信貸業(yè)務的資金主要來源于銀行吸收的存款，銀行利用這些存款向客戶發(fā)放貸款。B選項錯誤。理財業(yè)務的產(chǎn)品通常具有多樣化、個性化的特點，并非定型化；傳統(tǒng)信貸業(yè)務則多根據(jù)銀行既定的流程和標準進行操作，具有一定的規(guī)范性和標準化，并非定制化。C選項錯誤。在理財業(yè)務中，投資者需承擔主要風險，商業(yè)銀行一般不承擔剛性兌付本息的義務；傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行承擔信用風險等主要風險，操作風險并非兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險。D選項錯誤。無論是理財業(yè)務還是傳統(tǒng)信貸業(yè)務，商業(yè)銀行都承擔著信息披露的義務。在理財業(yè)務中，要向投資者充分披露產(chǎn)品相關信息；在信貸業(yè)務中，也需向客戶披露貸款的相關條款等信息。E選項雖然表述本身正確，但本題為單選題，A選項已涵蓋了理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務資金來源這一關鍵區(qū)分點，相比之下更符合題意。綜上所述，正確答案是A。4、ARROW評級體系的特點包括（）。

A.一種對風險過程進行評估的程序和方法

B.關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的，對監(jiān)管目標構成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.以評級風險管理能力為導向

E.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點的理解。下面對本題各選項進行逐一分析：A選項，ARROW評級體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法，其通過系統(tǒng)的流程來衡量風險，這是該評級體系的重要特點之一，所以A選項正確。B選項，ARROW評級體系重點關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，從內(nèi)部風險的角度出發(fā)進行評估，有助于更精準地發(fā)現(xiàn)問題，保障監(jiān)管目標的實現(xiàn)，故B選項正確。C選項，設置統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，能夠確保評級的公平性和客觀性，使得不同被監(jiān)管機構在相同的尺度下進行評估，提升了評級結果的可信度和可比性，因此C選項正確。D選項，ARROW評級體系是以風險為導向，而非以評級風險管理能力為導向，所以D選項錯誤。E選項，ARROW評級體系強調的是根據(jù)風險的大小確定具體監(jiān)管措施，并非關注程度大小，故E選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABC。5、公司可以解散的情形有（）

A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

C.股東會或股東大會決議解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查公司可以解散的情形。依據(jù)《中華人民共和國公司法》相關規(guī)定來逐一分析各選項。選項A，公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損，這并不必然導致公司解散。虧損只是公司經(jīng)營狀況的一種體現(xiàn)，公司可能通過戰(zhàn)略調整、資產(chǎn)重組等方式扭虧為盈，繼續(xù)存續(xù)經(jīng)營，所以該項不符合公司解散的法定情形。選項B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿時，若沒有經(jīng)股東會或者股東大會決議修改章程使公司繼續(xù)存續(xù)，那么公司就會按照章程規(guī)定進入解散程序，該項符合公司解散的情形。選項C，股東會或股東大會作為公司的權力機構，有權對公司的重大事項作出決策，當它們決議解散公司時，公司應依照決議進行解散事宜，因此該項是公司解散的法定情形之一。選項D，因公司合并或分立需要解散的，這也是公司解散的一種常見情形。公司合并或分立會導致原公司的主體資格發(fā)生變更，有的公司會因此而解散，所以該項正確。選項E，公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，這屬于行政處罰，公司會進入清算程序，但吊銷營業(yè)執(zhí)照并不等同于公司解散，吊銷后還需經(jīng)過清算等一系列程序才完成公司解散，所以該項不屬于公司解散的直接情形。綜上，正確答案為BCD。6、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】：BCD

【解析】背信運用受托財產(chǎn)罪是在金融領域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴格界定，并非所有主體都能構成此罪。選項A個人不能成為背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體，此罪主要針對的是具有金融業(yè)務性質的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機構，管理著大量客戶的資金等受托財產(chǎn)，若其違背受托義務運用這些財產(chǎn)，就可能構成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場中承擔著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產(chǎn)，當它們背信運用受托財產(chǎn)時，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀公司接受客戶委托進行期貨交易等相關業(yè)務，若違規(guī)運用受托財產(chǎn)同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。7、貸款人的義務包括(?)。

A.在委托貸款中，給委托人墊付資金

B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請