中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險可控?

B.信息充分披露?

C.維護客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項：-A選項“風(fēng)險可控”原則，重點在于銀行要對創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險進行有效管控，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強調(diào)的是對不涉及商業(yè)秘密和不影響知識產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強調(diào)風(fēng)險管控，所以A選項不符合。-B選項“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，題干中明確提到銀行必須對特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項正確。-C選項“維護客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護客戶利益，所以C選項不正確。-D選項“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。2、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因為在實際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項錯誤。選項B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項不正確。選項C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個人為謀取私利而實施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進行的金融違法犯罪活動，所以C選項正確。選項D說只能是單位，和選項A一樣犯了絕對化的錯誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。3、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。4、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經(jīng)濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國，經(jīng)濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經(jīng)濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。5、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"6、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的?的(???)。

A.資本項目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進出口交易；勞務(wù)收支是指對外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國單方面、無對等的經(jīng)濟交易，如捐贈、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國對我國的捐贈屬于不需要回報的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國對我國的捐贈應(yīng)記入國際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。7、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務(wù)服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。對各選項分析如下：A選項項目評估，是評估項目的可行性、效益性等方面，這是企業(yè)在進行投資等活動時很重要的信息咨詢內(nèi)容，通過項目評估能為企業(yè)決策提供依據(jù)，所以項目評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。B選項企業(yè)信用評估，是對企業(yè)的信用狀況進行評估，這對于企業(yè)在商業(yè)合作、融資等方面有重要意義，能幫助其他主體了解企業(yè)的信用風(fēng)險等情況，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的一部分。C選項驗證企業(yè)的注冊資金，可幫助了解企業(yè)的資本實力和財務(wù)狀況，在企業(yè)合作、投資等場景中為各方提供準(zhǔn)確的信息，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。D選項稅務(wù)服務(wù)主要是涉及稅收的申報、籌劃、繳納等具體業(yè)務(wù)操作，它側(cè)重于稅務(wù)事務(wù)的辦理，而并非是針對企業(yè)信息進行的咨詢服務(wù)，不屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。綜上，本題答案選D。8、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠看，損害了客戶利益和銀行信譽，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強調(diào)高收益率并暗示肯定能達到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險，D選項正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。9、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡稱Shibor，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場中有著重要的地位和作用，為貨幣市場不同金融產(chǎn)品提供定價基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運行時間，選項A的2007年2月1日并不正確，在這一時間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運行的標(biāo)志性事件。選項C的2008年1月1日明顯晚于實際時間，在此之前該利率體系已投入使用。選項D的2004年10月29日則過早，此時相關(guān)機制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運行，這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動，對推動我國利率市場化進程具有深遠意義。10、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對每個選項進行逐一分析，從而確定正確答案。選項A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經(jīng)濟模型中，可能會直觀覺得收入增加，貨幣需求也會同比例增加，但在實際復(fù)雜的經(jīng)濟情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場利率較高時，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會按比例增長，所以該選項錯誤。選項B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點不符合一般經(jīng)濟邏輯。在正常的經(jīng)濟運行中，收入增長往往意味著人們有更多的經(jīng)濟活動和消費需求，通常是會帶動對貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項也不正確。選項C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實際的經(jīng)濟環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價變動、金融創(chuàng)新以及人們對未來經(jīng)濟的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關(guān)系，所以該選項正確。綜上所述，答案選C。11、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會有一定的容錯空間。這里規(guī)定以具體的百分點來衡量，而非倍數(shù)。選項A的1倍和選項B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計量方式。而選項D的5個百分點數(shù)值過高，不符合實際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會設(shè)定一個相對合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險控制。選項C的2個百分點是符合相關(guān)要求和實際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。12、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴(yán)重的社會危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。13、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計算，這是金融領(lǐng)域的一個基本概念，也是常見的考點。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率，其計算公式為：市盈率=每股市價÷每股盈利。在本題中，已知該股票當(dāng)期的估價（即每股市價）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進行計算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎(chǔ)概念的計算公式一定要準(zhǔn)確掌握，在遇到相關(guān)題目時，準(zhǔn)確提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并代入公式計算即可得出答案。14、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構(gòu)定位的了解。破題點在于明確各選項所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機構(gòu)的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設(shè)，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，其定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，故選項A正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機構(gòu)，所以選項B錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實體經(jīng)濟提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以盈利為主要目的，進行商業(yè)性的金融活動，并非開發(fā)性金融機構(gòu)，因此選項C錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機構(gòu)，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。15、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進行代理活動，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時乙銀行的代理行為已無合法依據(jù)，且甲公司無過錯，所以甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。選項C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。16、在直接標(biāo)價法下，當(dāng)匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標(biāo)價法下匯率變動特點的理解。匯率標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法等，本題聚焦直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法里，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標(biāo)準(zhǔn)的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應(yīng)發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標(biāo)價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準(zhǔn)確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標(biāo)價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。17、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對各選項進行分析：-A選項出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨有。-B選項背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進行背書行為，不是匯票特有的。-C選項承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨有的票據(jù)行為。-D選項保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。18、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機關(guān)提出復(fù)議申請，行政復(fù)議機關(guān)依法對該具體行政行為進行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強制是指行政機關(guān)為了實現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對相對人的人身、財產(chǎn)和行為采取的強制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。19、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。20、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價的使用情形?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。選項A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進行此操作時會使用現(xiàn)鈔買入價，所以該選項正確。選項B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時使用的不是現(xiàn)鈔買入價，而是現(xiàn)匯買入價等其他價格，故該選項錯誤。選項C，銀行賣出外國紙幣時使用的是現(xiàn)鈔賣出價，而不是現(xiàn)鈔買入價，所以該選項錯誤。選項D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價，一般為現(xiàn)匯賣出價等，因此該選項錯誤。綜上，答案是A選項。21、（）是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個重要組成部分，每個部分都有其獨特的作用和意義。選項A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等，它是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項錯誤。選項B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的制定和實施所期望達到的最終經(jīng)濟目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項不符合題意。選項C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時反映貨幣政策的實施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項正確。選項D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項不正確。綜上，本題正確答案是C。22、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。23、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關(guān)知識。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求而開具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無法及時履行義務(wù)或者破產(chǎn)的情形下，有相應(yīng)的支付保障措施。選項A，借款人是向開證行申請開具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權(quán)益的意義，所以A選項錯誤。選項B，收款人一般是指在普通交易中收取款項的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準(zhǔn)確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對象，所以B選項錯誤。選項C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時履約的風(fēng)險，開證行開具備用信用證以放款人為受益人，當(dāng)借款人出現(xiàn)不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況時，開證行向放款人及時支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項正確。選項D，申請人通常就是借款人，是請求開證行開具信用證的主體，并非受益人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。24、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風(fēng)險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風(fēng)險，幫助客戶評估風(fēng)險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值。客戶需要知道在什么時間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風(fēng)險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。25、不熟于其他金融機構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構(gòu)的理解與區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項所代表的金融機構(gòu)性質(zhì)，來判斷哪個不屬于常見的其他金融機構(gòu)范疇。選項A，期貨公司是專門從事期貨交易代理等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，它在金融市場中主要圍繞期貨這一特定金融衍生品開展業(yè)務(wù)，有著獨立且特定的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管要求，與其他類型金融機構(gòu)存在明顯差異。選項B，金融控股公司是一種通過控股不同金融機構(gòu)，實現(xiàn)多元化金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的組織形式，其涵蓋了銀行、證券、保險等多種金融領(lǐng)域，是金融領(lǐng)域中重要的綜合性金融機構(gòu)。選項C，小額貸款公司主要面向小微企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶等提供小額貸款業(yè)務(wù)，在金融體系中為特定群體提供融資支持，是金融市場中服務(wù)基層和小微企業(yè)的重要力量。選項D，第三方支付公司是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而興起的金融服務(wù)機構(gòu)，它通過搭建支付平臺，為用戶提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)，已成為現(xiàn)代金融支付體系中不可或缺的一部分。綜合來看，期貨公司在業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能上與其他選項所代表的金融機構(gòu)存在顯著不同，因此答案選A。26、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項進行逐一分析：A選項，商業(yè)貸款是按貸款用途等進行的分類，個人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項錯誤。B選項，短期貸款是按貸款期限分類，銀團貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。C選項，集團貸款和個人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項錯誤。D選項，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)進行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項正確。27、我國《票據(jù)法》包括（）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準(zhǔn)確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識，對于金融領(lǐng)域以及法律認(rèn)知都有著重要意義。選項A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱，這只是對票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式，并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類，所以選項A不符合要求。選項C里包含了股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇，所以選項C錯誤。選項D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同，并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中，因此選項D也不正確。而選項B，匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。28、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復(fù)議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請行政復(fù)議，對復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)時，公民、法人或者其他組織可以在相應(yīng)時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當(dāng)事人的合法權(quán)益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。29、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能進行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。30、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項B金融財經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財?shù)然顒樱夹枰獏⒖歼@類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會提供的內(nèi)容。而選項C個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。31、國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個以下的股東出資設(shè)立，每個股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。32、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.申辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政許可申請人的權(quán)利相關(guān)知識。在行政許可過程中，申請人享有一系列重要權(quán)利以保障自身合法權(quán)益。選項A，陳述權(quán)是行政許可申請人的重要權(quán)利之一。申請人可以就與行政許可有關(guān)的事項，向行政機關(guān)客觀、全面地說明自己的主張和情況，有助于行政機關(guān)更準(zhǔn)確地了解相關(guān)信息，作出合理的許可決定。選項C，申辯權(quán)同樣不可或缺。當(dāng)申請人認(rèn)為行政機關(guān)擬作出的行政許可決定可能對其不利時，有權(quán)進行辯解和反駁，提出自己的理由和證據(jù)，以維護自身的合法權(quán)益，避免受到不公正的處理。選項D，聽證權(quán)也是申請人的法定權(quán)利。在符合法定情形時，申請人有權(quán)要求行政機關(guān)舉行聽證，通過聽證程序，申請人可以更充分地表達自己的意見和觀點，對相關(guān)證據(jù)進行質(zhì)證，這對于保障行政許可決定的公正性和合法性具有重要意義。而選項B，抗辯權(quán)一般是在民事法律關(guān)系中，對抗請求權(quán)或否認(rèn)對方權(quán)利主張的權(quán)利，并不屬于行政許可申請人在行政許可程序中的權(quán)利。所以本題答案選B。33、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識和經(jīng)驗，為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項B財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行可針對企業(yè)的財務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財務(wù)方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項C企業(yè)信息咨詢服務(wù)，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場信息、行業(yè)動態(tài)、競爭對手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項D企業(yè)信用評級服務(wù)，這是由專業(yè)的信用評級機構(gòu)依據(jù)特定的評級標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和等級劃分的服務(wù)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。34、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政強制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：行政強制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實施，也不能由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施，該選項表述正確。-B選項：實施凍結(jié)存款、匯款時，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過度限制當(dāng)事人財產(chǎn)權(quán)利，此選項表述無誤。-C選項：依據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項表述錯誤。-D選項：實施查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不查封、扣押與違法行為無關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。35、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場籌集長期資金時可選擇的市場類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表市場的資金期限特征。首先來看A選項股票市場，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長期穩(wěn)定的資金，因為股票沒有到期日，投資者一旦購買，通常只有在二級市場上進行交易才會退出，所以股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要途徑，A選項正確。B選項同業(yè)拆借市場，是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場，主要用于滿足金融機構(gòu)臨時性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長期資金的合適選擇。C選項商業(yè)票據(jù)市場，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長期資金的要求。D選項回購協(xié)議市場，是通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的市場，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長期資金的理想市場。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，應(yīng)該選擇股票市場，答案是A。36、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關(guān)于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A選項，CDs市場既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場，也包括其轉(zhuǎn)讓市場，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場，所以A選項錯誤。B選項，CDs到期時，持有人可以向銀行同時提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項表述有誤。C選項，CDs的特點之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項不符合實際情況。D選項，CDs一般不能提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。37、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"38、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。39、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運營。選項A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠為銀行的決策提供堅實基礎(chǔ)，有助于管理層及時了解銀行的運營狀況，進行合理決策，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點在于防范風(fēng)險、確保運營合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)?？焖侔l(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險，如果只追求速度而忽視風(fēng)險控制，會給銀行帶來潛在危機，所以該選項不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的要求，從而推動銀行朝著預(yù)定方向前進，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。40、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。41、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對銀行理財業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和利益沖突，但并非指理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項不符合題意。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財業(yè)務(wù)操作的獨立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項也不符合要求。而選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財產(chǎn)品之間不能相互進行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。42、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。43、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識點。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品就是貨幣。選項A，交換價值是一種使用價值同另一種使用價值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項錯誤。選項B，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項不準(zhǔn)確。選項C，使用價值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項不正確。而選項D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟交換體系中的獨特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。44、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責(zé)任能力是判斷一個人是否能夠承擔(dān)犯罪責(zé)任的重要依據(jù)。對于一般犯罪，通常要求犯罪主體達到一定年齡且具備辨認(rèn)控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對成熟，具有一定的社會閱歷和對行為后果的認(rèn)識能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，能夠認(rèn)識到持有、使用假幣行為的違法性和社會危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對特定的嚴(yán)重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險物質(zhì)罪等承擔(dān)刑事責(zé)任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項錯誤。選項C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔(dān)一般刑事責(zé)任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項錯誤。選項D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實際的刑法規(guī)定，該年齡標(biāo)準(zhǔn)進一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項錯誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，答案選B。45、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風(fēng)險準(zhǔn)備金”，通常是金融機構(gòu)為應(yīng)對潛在風(fēng)險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準(zhǔn)備金”，這正是各存款機構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運營管理中，為了有效控制風(fēng)險，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項A的75％、選項B的50％以及選項C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。47、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。48、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險管理執(zhí)行機構(gòu)的相關(guān)知識。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并且在董事會所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險管理的相關(guān)事項進行決策。同時，高級管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項風(fēng)險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機構(gòu)；董事會辦公室主要負(fù)責(zé)董事會的日常事務(wù)性工作；董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。49、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。50、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"第二部分多選題(30題)1、行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)遵循的原則。行政復(fù)議制度是行政機關(guān)內(nèi)部自我糾正錯誤的一種監(jiān)督制度，其目的在于防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。行政復(fù)議機關(guān)要做到合法，這是最基本的要求，意味著復(fù)議活動必須依法進行，無論是依據(jù)的法律法規(guī)，還是程序步驟等都要符合法律規(guī)定，確保復(fù)議結(jié)果具有合法性基礎(chǔ)。公正原則要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時，不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人，不受其他因素干擾，保證復(fù)議結(jié)果的公平公正。公開原則則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明性，讓當(dāng)事人和社會公眾能夠了解復(fù)議的情況，保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強復(fù)議工作的公信力。及時原則要求復(fù)議機關(guān)在法定的期限內(nèi)盡快完成復(fù)議工作，提高行政效率，避免案件久拖不決，給當(dāng)事人造成不必要的損失。而便民原則主要是從方便當(dāng)事人的角度出發(fā)，在復(fù)議過程中盡量為當(dāng)事人提供便利條件，如簡化申請手續(xù)、降低當(dāng)事人的成本等。題目中選項E便民雖然也是行政工作的重要理念，但并非行政復(fù)議機關(guān)履行職責(zé)必須嚴(yán)格遵循的原則。所以本題正確答案是ABCD。2、下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對公司董事會職責(zé)的理解。選項A，執(zhí)行股東大會決議并負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營，這是董事會的重要職責(zé)之一。股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)，其決議需要董事會來具體貫徹執(zhí)行，以保證公司按照股東的意愿運營，所以該選項正確。選項B，決定公司組織變更、解散、清算，這一權(quán)力通常掌握在股東大會手中，而非董事會。董事會主要是執(zhí)行層面的機構(gòu)，重大的公司組織變革等決策應(yīng)當(dāng)由股東大會做出，所以該選項錯誤。選項C，聘任或者解聘公司經(jīng)理。公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司日常業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，董事會作為公司的決策和管理機構(gòu)，有權(quán)決定公司經(jīng)理的聘任和解聘，以確保公司管理層的合理配置，該選項正確。選項D，召集股東會并向股東會報告工作。董事會需要召集股東會議，使股東能夠了解公司的運營情況，同時向股東會匯報工作進展和成果，便于股東行使其監(jiān)督和決策權(quán)力，該選項正確。選項E，制定公司基本管理制度的通常是公司的管理層或者專門的職能部門，雖然董事會對公司制度有一定的影響力，但并非制定基本管理制度的主體，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。3、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D.從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.證監(jiān)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者的了解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，確保銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，而明確監(jiān)督主體是實現(xiàn)這一目標(biāo)的重要保障。社會公眾是金融服務(wù)的直接體驗者和利益相關(guān)者，他們對銀行業(yè)從業(yè)人員的行為有充分的監(jiān)督權(quán)，可通過多種渠道反饋問題，促使銀行業(yè)規(guī)范運作。銀行業(yè)自律組織如銀行業(yè)協(xié)會等，能制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對會員單位及從業(yè)人員進行監(jiān)督和自律管理，維護行業(yè)整體形象。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)著監(jiān)管銀行業(yè)的重要職責(zé)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員進行全面監(jiān)管，保證銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行。從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工有直接的管理和監(jiān)督責(zé)任，能確保員工遵守內(nèi)部規(guī)章制度和職業(yè)操守。而證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進行監(jiān)管，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者。因此，正確答案是ABCD。4、保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查保險合同主體相關(guān)知識。保險合同主體是在保險合同中享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人。保險人即保險公司，它是保險合同的一方當(dāng)事人，承擔(dān)著按照合同約定承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任。投保人是與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人則是在人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。而保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，并非保險合同的主體。所以答案選ABCD。5、貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：CD

【解析】該題正確答案選CD。貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它能直接反映社會總需求與總供給的關(guān)系，是貨幣政策的重要中介目標(biāo)。利率則是資金的價格，它的變動會影響投資和消費等經(jīng)濟活動。中央銀行可通過調(diào)整利率來影響市場主體的行為，進而實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。對于選項A，同業(yè)拆借利率主要反映金融機構(gòu)之間資金的供求狀況，并非貨幣政策的核心中介目標(biāo)。選項B，信貸規(guī)模雖重要，但其可控性和可測性相對較弱，不能很好地作為中介目標(biāo)。選項E，銀行備付金率更多是反映銀行流動性狀況的指標(biāo)，也不是貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)。所以，本題應(yīng)選CD。6、作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)

B.金融衍生品交易業(yè)務(wù)

C.即期外匯交易

D.遠期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】交易業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，涵蓋了多個領(lǐng)域。本題正確答案為ABCD。選項A外匯交易業(yè)務(wù)，是指各種貨幣之間的兌換交易，能滿足不同主體的外匯需求和投資避險等目的。選項B金融衍生品交易業(yè)務(wù)，是以金融基礎(chǔ)產(chǎn)品為標(biāo)的衍生出來的交易，如期貨、期權(quán)等，可用于風(fēng)險管理和投機獲利。選項C即期外匯交易，是指在交易達成后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成交割的外匯交易，能快速實現(xiàn)貨幣兌換以滿足即時的資金需求。選項D遠期外匯交易，是交易雙方約定在未來某一特定日期按約定匯率進行外匯交割的交易，可規(guī)避匯率波動風(fēng)險。而選項E信貸證明業(yè)務(wù)屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，并非交易業(yè)務(wù)范疇，所以不選。7、下列構(gòu)成我國商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)的有（）。

A.客戶支付的酬勞

B.固定薪酬

C.可變薪酬

D.福利性收入

E.兼職所得

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成要素。商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)是由多種部分組成的。固定薪酬是員工收入的基礎(chǔ)部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，不隨績效等因素頻繁變動，是員工維持基本生活的重要經(jīng)濟來源。可變薪酬則與員工的工作績效、業(yè)務(wù)成果等緊密相關(guān)，它能夠激勵員工積極工作，努力提升業(yè)績，如獎金等就屬于可變薪酬的范疇。福利性收入也是薪酬結(jié)構(gòu)中的重要組成部分，包括各類保險、帶薪休假、節(jié)日福利等，其目的在于提高員工的滿意度和忠誠度，保障員工的生活質(zhì)量和工作積極性。而客戶支付的酬勞通常不屬于員工薪酬結(jié)構(gòu)的一部分，它可能是業(yè)務(wù)往來中的一種費用形式，并非銀行給予員工的薪酬組成。兼職所得是員工在本職工作之外通過其他兼職活動獲得的收入，同樣不屬于商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)。所以本題正確答案為BCD。8、債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查債權(quán)人會議的職權(quán)。債權(quán)人會議是由所有依法申報債權(quán)的債權(quán)人組成，以保障債權(quán)人共同利益為目的，為實現(xiàn)債權(quán)人的破產(chǎn)程序參與權(quán)，討論決定有關(guān)破產(chǎn)事宜，表達債權(quán)人意志，協(xié)調(diào)債權(quán)人行為的破產(chǎn)議事機構(gòu)。選項A，核查債權(quán)是債權(quán)人會議的重要職權(quán)之一。債權(quán)的準(zhǔn)確性和合法性直接關(guān)系到各債權(quán)人的利益分配，債權(quán)人會議對債權(quán)進行核查，能夠確保債權(quán)的真實性和有效性，保障全體債權(quán)人的合法權(quán)益。選項B，監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配并非債權(quán)人會議的職權(quán)，而是債權(quán)人委員會的職權(quán)。債權(quán)人委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)的分配過程，以確保分配的公平、公正、公開。選項C，監(jiān)督管理人也是債權(quán)人會議的職權(quán)。管理人在破產(chǎn)程序中承擔(dān)著