中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷第一部分單選題(50題)1、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關知識的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場的基準利率，該說法是正確的。選項B，在國際市場上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標，它對全球金融市場有著深遠的影響，此說法無誤。選項C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無擔保、批發(fā)性利率，而非復利、擔保、批發(fā)性利率，所以該選項說法錯誤。選項D，全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務的主要交易平臺，金融機構通過該市場進行資金拆借，該說法正確。綜上，答案選C。2、市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】：B"

【解析】市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動。利益相關者涵蓋了與市場主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權人、客戶等。監(jiān)管機構的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場主體行為，并非是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動方，其職責是維護市場秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動市場約束。高級管理層主要負責企業(yè)的日常經(jīng)營管理決策，雖然他們的決策會影響企業(yè)，但并非市場約束機制的主要利益驅(qū)動源頭。風險管理部門側(cè)重于對企業(yè)面臨的各類風險進行識別、評估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動力量。而利益相關者出于自身利益考量，會密切關注市場主體的經(jīng)營狀況、財務表現(xiàn)等，通過在市場中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對市場主體形成約束，促使其規(guī)范運營。所以答案是利益相關者，選B。"3、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同資金業(yè)務概念的理解。首先分析選項A，同業(yè)拆入是指金融機構從其他金融機構借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問題，并非因支付清算和業(yè)務合作將款項存于其他金融機構，所以選項A不符合題意。選項B，同業(yè)拆出是指金融機構將資金拆借給其他金融機構的業(yè)務，強調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項B錯誤。再看選項C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，將款項存放在其他同業(yè)及其他金融機構，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項C正確。最后看選項D，同業(yè)存放是指其他金融機構存放在商業(yè)銀行的款項，是資金存入方為其他金融機構，而不是商業(yè)銀行將款項存于其他機構，因此選項D也不正確。綜上，答案選C。4、承擔檢察失誤、清收不力責任的是()。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務的整個流程中，涉及多個崗位和角色，他們各自承擔著不同的職責。貸款調(diào)查人員主要負責對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況等進行實地調(diào)查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎信息。貸款評估人員則側(cè)重于對抵押物或項目等進行價值評估，確定其風險程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對調(diào)查和評估提供的資料進行審核，判斷貸款申請是否符合規(guī)定和風險可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責是確保貸款按照既定的條件和程序準確無誤地發(fā)放給借款人。如果出現(xiàn)檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責任。因為他們在發(fā)放貸款時，有責任對整個貸款流程進行最后的把關和確認，同時在貸款發(fā)放后也需要對貸款的使用情況和回收情況進行跟進和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)問題，他們要承擔起相應的責任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項D。5、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.商品價格風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風險概念的理解和區(qū)分。選項A市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項B融資流動性風險，主要強調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風險，故不符合題意。選項C商品價格風險，是指市場上商品價格波動給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關聯(lián)。選項D市場風險是一個較為寬泛的概念，涵蓋了利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，但沒有準確體現(xiàn)出題干中關于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風險含義。綜上，本題正確答案是A。6、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉(zhuǎn)移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。7、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產(chǎn)權保護

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則。理財業(yè)務作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務的健康、有序開展以及客戶的合法權益。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財業(yè)務過程中，要能夠?qū)Ω黜棾杀具M行準確核算，包括資金成本、運營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價，確保業(yè)務的盈利性和可持續(xù)性。風險可控原則也是至關重要的。理財業(yè)務涉及到資金的運作和投資，必然伴隨著各種風險。銀行必須建立有效的風險管控體系，對信用風險、市場風險等進行識別、評估、監(jiān)測和控制，將風險控制在可承受范圍內(nèi)，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務向客戶充分、準確、及時地披露理財業(yè)務相關信息，如產(chǎn)品的投資方向、風險等級、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎上做出理性的投資決策，避免信息不對稱導致的客戶利益受損。而知識產(chǎn)權保護主要是針對知識成果相關的保護領域，與商業(yè)銀行開展理財業(yè)務的核心原則并無直接關聯(lián)。所以本題答案選C。8、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。9、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當事人的權利相關知識。首先分析選項A，在行政訴訟中，當事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎上參與訴訟，而辯論權則讓當事人可以充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權益，所以該選項屬于當事人權利。選項B，當事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項也屬于當事人的權利。選項C，雖然當事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權利，但查看國家秘密以及別人的個人隱私是嚴格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個人隱私受到法律保護，當事人無權隨意查看，該項不屬于行政訴訟當事人的權利。選項D，當公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時，有權請求賠償，這是對當事人合法權益的事后救濟，保證了當事人在受到行政侵害時能得到相應的補償，屬于當事人的權利。綜上，答案選C。10、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。11、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對公司開設離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來逐一分析各個選項。選項A，從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便，這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢之一，它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn)，有助于公司靈活調(diào)配資金。選項B，離岸賬戶的存款利率和品種不受限制，比較靈活，公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率，以實現(xiàn)資金收益的最大化。選項C，通過開設離岸銀行賬戶，公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金，提高資金的綜合運營效率，提升資金的使用價值。而選項D，離岸賬戶應是境外運作、境外管理，并非境內(nèi)運作、境外管理，這種表述不符合離岸賬戶的實際特征，所以該項不屬于公司開設離岸銀行賬戶的好處。綜上，答案選D。12、下列不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的理解和掌握。商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標對于保障銀行的資金流動性、防范流動性風險至關重要。選項A，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠持有足夠的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以滿足未來30天的流動性需求，是重要的流動性風險監(jiān)管指標。選項B，流動性比例衡量的是商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例關系，反映了銀行短期的流動性狀況，也是常用的監(jiān)管指標之一。選項C，凈穩(wěn)定資金比例主要衡量銀行長期穩(wěn)定資金來源對其資產(chǎn)和表外業(yè)務的支持程度，有助于促進銀行使用穩(wěn)定的資金來源進行業(yè)務活動，是監(jiān)管流動性風險的關鍵指標。而選項D，風險調(diào)整后資本回報率是衡量銀行盈利能力的指標，重點關注的是銀行在承擔風險后的資本收益情況，并非用于監(jiān)管流動性風險。因此，不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是風險調(diào)整后資本回報率，答案選D。13、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關概念的理解。風險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。風險管理主要側(cè)重于對風險的識別、評估和應對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部為實現(xiàn)經(jīng)營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調(diào)的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風險的核心關注。而風險文化涵蓋了銀行對風險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，引導著銀行員工如何對待風險、處理風險，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應選擇風險文化，答案是D。14、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時應遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，破題點在于準確記憶各項比例規(guī)定并判斷選項是否正確。選項A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關監(jiān)管要求，所以選項A正確。選項B，我國法律明確規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風險，避免因?qū)我毁J款人過度放貸而引發(fā)風險集中，所以選項B正確。選項C，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項C表述錯誤。選項D，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動性資產(chǎn)來應對可能出現(xiàn)的流動性需求，維持銀行的正常運營，所以選項D正確。綜上，答案選C。15、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構設置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務收入。而機構設置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關鍵的部分。"16、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)絡和多元化的金融服務，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。17、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，并非針對國家基礎設施等題干所述領域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術合作與交流，重點支持的并非國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務，其業(yè)務范圍廣泛，并非專門針對題干特定領域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導社會資金，支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術等領域的發(fā)展，在促進經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和經(jīng)濟社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。18、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。19、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會使流動性資產(chǎn)相對于流動性負債過少，加大銀行流動性風險。C選項“不得低于25％”是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關系。D選項“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項的分析，能明確得出正確答案為B。20、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加?

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領域的重要知識點，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應、信用規(guī)模之間的關系。當中央銀行進行公開市場操作并賣出證券時，商業(yè)銀行需要動用超額準備金來購買這些證券。這就導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準備金密切相關，超額準備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因為銀行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應也隨之減少。選項A中說商業(yè)銀行超額準備金增加、貨幣供應增加，與實際情況相反。選項C提到信用規(guī)模擴張、貨幣供應量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實際影響。選項D稱證券價格上漲、貨幣供應量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價格下降，且貨幣供應是減少而非增加。綜上，正確答案是B。21、下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中不使用不正當競爭手段，這是確保銀行業(yè)務正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當競爭等潛在風險，并且可能違反相關的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構商業(yè)機密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。22、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來源。存款保險旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。當實行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩?。選項A固定資產(chǎn)，它是企業(yè)為生產(chǎn)商品、提供勞務、出租或經(jīng)營管理而持有的，使用年限較長的非貨幣性資產(chǎn)，其變現(xiàn)和處置有嚴格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項C賬戶資產(chǎn)，一般涵蓋各類存款、應收款等，但這些資產(chǎn)可能已用于正常經(jīng)營和周轉(zhuǎn)，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運營和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運作和抵御風險，也并非是用于受償超出存款保險限額部分的資金來源。而選項B清算財產(chǎn)，是投保機構在面臨清算時用于償還債務等的資產(chǎn)，當存款保險實行全額償付但有超出最高償付限額的部分時，依法從投保機構的清算財產(chǎn)中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。23、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍相關知識。商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品投資時，需要遵循一定的規(guī)則和風險控制原則。選項B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，具有風險低、流動性強的特點，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時也能合理配置資產(chǎn)。選項C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財產(chǎn)品的投資標的。選項D，國債是以國家信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍。這是因為如果商業(yè)銀行用理財產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會使信貸資產(chǎn)風險在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風險，還可能引發(fā)道德風險等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。24、匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。25、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

C.個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當日累計交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達200萬元的單位賬戶大額標準，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項B當日個人銀行賬戶之間累計45萬元人民幣款項劃轉(zhuǎn)，未達到50萬元的個人賬戶大額標準；選項C個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個人交易，且即使是個人交易也未達到現(xiàn)金交易大額標準。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項A。26、在行業(yè)的市場結(jié)構中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結(jié)構特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構描述。27、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復時，公民、法人或者其他組織可以在相應時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。28、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，并非典型的銀行業(yè)金融機構。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構，業(yè)務范圍主要局限于企業(yè)集團內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務，不屬于銀行業(yè)金融機構。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構，也不屬于銀行業(yè)金融機構。綜上，答案選B。29、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準確把握各選項所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立，所以A選項不符合題意。選項B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項正確。選項C，臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時的資金收付，如設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營業(yè)機構開立，所以C選項不正確。選項D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的賬戶，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B選項。30、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。31、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。對于此類金融概念特點的選擇題，關鍵在于準確把握每個選項與該金融產(chǎn)品實際特性是否相符。選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過程中更加簡便快捷，交易雙方無需辦理復雜的更名手續(xù)，增強了其流動性，因此該選項屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。選項B，其面額固定且較大。這一特點是為了滿足機構投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項也是其特點之一。選項C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時獲得本金和利息，或者通過在二級市場轉(zhuǎn)讓存單來變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項同樣符合其特點。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場轉(zhuǎn)讓，這是其區(qū)別于普通定期存單的重要標志之一，通過二級市場轉(zhuǎn)讓，投資者能夠在需要資金時及時變現(xiàn)，增強了資產(chǎn)的流動性。而此選項說不能在二級市場轉(zhuǎn)讓，與實際情況不符，所以該選項不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。綜上所述，本題正確答案為D。32、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務是金融領域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權益至關重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，該題正確答案是B。33、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責的理解與掌握。中國人民銀行承擔著重要的金融監(jiān)管和服務職能。選項A，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責范圍內(nèi)的工作。選項C，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行對于保障金融交易的順暢進行至關重要，同樣是中國人民銀行的職責。而對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關監(jiān)管機構的職責，并非中國人民銀行的職責。所以本題正確答案為D。"34、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風險控制措施中不同限額類型的概念。解題關鍵在于準確理解每個選項所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進行匹配。首先分析選項A，風險限額是對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施，它綜合考量了各種市場風險因素，通過特定計量方法確定合理的風險規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，主要側(cè)重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風險規(guī)模進行設置，所以不符合題意。再看選項C，客戶限額通常是針對不同客戶設定的交易額度等限制，與采用計量方法獲得的市場風險規(guī)模限額并無直接關聯(lián)，故該選項不正確。最后看選項D，止損限額是指當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風險規(guī)模設置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。35、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對銀團貸款相關規(guī)定的理解。選項A，“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”是銀團貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動中的自主性與獨立性，保證貸款決策的科學性和合理性，該選項說法正確。選項B，單家銀行擔任牽頭行時，承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，且分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風險，促進銀團貸款業(yè)務的健康發(fā)展，該選項說法無誤。選項C，代理行可以由牽頭行擔任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項說法不正確。選項D，銀團參加行參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化，有利于及時掌握貸款風險狀況，保障貸款安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。36、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。37、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價格-購買價格”體現(xiàn)了買賣價差所帶來的收益，這是投資過程中因價格波動產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購買價格”，因為投資者初始投入的資金就是購買價格，用總收益除以初始投入，才能準確反映出投資的收益率。選項A中，購買價格減出售價格得到的是負的價差，不符合實際收益計算邏輯，所以A錯誤。選項C和D以出售價格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。38、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側(cè)重于考察當事人是否就合同的主要條款達成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當事人、當事人就主要條款達成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。39、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所對應理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。40、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的理解與把握。商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。選項A，確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整，這是內(nèi)部控制的重要目標。準確的信息對于銀行管理層進行決策、監(jiān)管機構進行監(jiān)督等都至關重要，能有效防范信息失真帶來的風險，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標。選項B，確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，這有助于銀行依法合規(guī)經(jīng)營，避免因違法違規(guī)行為而面臨法律制裁和聲譽損失，是保障銀行穩(wěn)健運營的基礎，因此該選項也屬于內(nèi)部控制目標。選項C，確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標。內(nèi)部控制的重點在于防范風險、保證合規(guī)以及保障戰(zhàn)略和目標的實現(xiàn)，而不是單純追求業(yè)務的快速發(fā)展。業(yè)務快速發(fā)展可能會帶來各種潛在風險，若缺乏有效的內(nèi)部控制，可能會引發(fā)金融風險甚至危機，所以該選項不屬于內(nèi)部控制目標。選項D，確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標之一。通過有效的內(nèi)部控制，可以合理配置資源、規(guī)范業(yè)務流程，從而促進銀行戰(zhàn)略和目標的達成，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標。綜上所述，答案選C。41、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。42、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關鍵在于準確把握會計資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本的定義及特點，進而判斷各選項的正確性。選項A，會計資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，反映了銀行實際擁有的資本，該項表述正確。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項C，經(jīng)濟資本是基于銀行資產(chǎn)的風險程度計算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預期損失，此表述也是正確的。而選項D存在錯誤，經(jīng)濟資本又稱為風險資本，它是一種虛擬的、基于風險計量的資本概念，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機構規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。43、（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標志相關知識點。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅實的基礎和明確的準則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標志是因為它將監(jiān)管的各個方面進行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標是根據(jù)法律要求所設定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎上總結(jié)和提煉出來的行為準則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標是監(jiān)管活動想要達成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導監(jiān)管工作的一般性準則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項，即法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。44、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行借款方式以及債券回購概念的理解。解題的關鍵在于明確債券回購的定義和特點，并將其與各選項所代表的借款類型進行匹配。首先，我們來看債券回購的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購涉及的資金借貸具有短期性的特點。接著分析各個選項。選項B長期借款，通常借款期限較長，一般是一年以上，與債券回購以短期資金借貸為特點不符；選項C中長期借款，同樣強調(diào)借款期限相對較長，不符合債券回購短期資金借貸的性質(zhì)；選項D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購的短期性完全相悖。而選項A短期借款，其特點就是借款期限較短，與債券回購作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。45、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種

D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對通知存款相關概念的理解。選項A，單位通知存款在存入款項時并不約定存期，而是支取時需提前通知銀行，所以A表述錯誤。選項B，商業(yè)銀行個人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項表述正確。選項C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，分為1天和7天通知存款兩個品種，并非還有15天，C表述錯誤。選項D，個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，而非預先確定品種，D表述錯誤。綜上，正確答案是B。"46、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結(jié)構

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應披露的公司治理信息相關知識。對于此類選擇題，關鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風險計量模型建模情況主要涉及銀行的風險管理技術和手段，重點在于銀行對風險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風險管控策略和技術水平相關，與公司治理結(jié)構、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關鍵方面并無直接關聯(lián)，不是公司治理信息應披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學歷結(jié)構反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構成，與公司治理的核心要素，如股權結(jié)構、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。47、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，追求經(jīng)濟效益和利潤最大化，其經(jīng)營活動具有商業(yè)性質(zhì)和營利目的，符合題干中“以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動”的描述。機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為獨立的活動經(jīng)費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關，其主要職能是行使國家權力、管理國家事務，并非以營利為目的進行商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營利為主要目的。社會團體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人，同樣不以營利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營為活動內(nèi)容。綜上，答案選A。48、用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標。在對各選項的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟指標的含義和作用。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，它衡量的是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟活動的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長意味著生產(chǎn)和消費的增加，反映了經(jīng)濟的擴張和增長，是衡量經(jīng)濟增長最常用、最重要的指標，所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟增長情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟增長的指標，故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場上資金的供求關系和資金成本，它對經(jīng)濟有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長的情況，選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它反映的是物價的變動情況，而不是經(jīng)濟的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟增長相關，但它不能作為衡量經(jīng)濟增長的直接統(tǒng)計指標，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。49、司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當事人的相關知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。50、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權，不能侵犯他人知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，同時還應制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。A選項信息充分披露原則強調(diào)的是銀行要將相關信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關于知識產(chǎn)權的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調(diào)知識產(chǎn)權保護，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權保護原則準確契合了題干中對知識產(chǎn)權尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調(diào)的知識產(chǎn)權保護內(nèi)容不相關，因此D選項錯誤。綜上，答案應選C。第二部分多選題(30題)1、按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有（）。

A.即期匯率

B.收盤匯率

C.開盤匯率

D.中間匯率

E.遠期匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分所形成的匯率類型。匯率按照不同的劃分標準有多種類型。在按照外匯買賣交割的期限時間不同進行劃分時，存在即期匯率和遠期匯率。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率；遠期匯率則是指買賣雙方事先約定，在未來某一特定日期進行外匯交割的匯率。而收盤匯率是指外匯市場在一個交易日閉市時的匯率；開盤匯率是指外匯市場在每個營業(yè)日開始時的匯率；中間匯率是買入?yún)R率與賣出匯率的平均數(shù)。這三者均不是按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率。所以本題正確答案是A。2、票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

E.信譽情況

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查票據(jù)承兌業(yè)務審查內(nèi)容。票據(jù)承兌業(yè)務中，銀行需對在本行開戶客戶提出的承兌申請進行必要審查以決定是否承兌。以下對各選項進行詳細分析：首先，A選項“客戶的資信情況”十分關鍵。資信情況能直觀反映客戶的財務狀況、信用能力等，良好的資信是客戶按時履行承兌相關義務的重要保障，銀行通過審查資信情況可評估客戶違約風險，所以該選項正確。C選項“交易背景情況”也必不可少。銀行審查交易背景可確保承兌業(yè)務基于真實的交易活動，防止客戶利用虛假交易套取銀行信用，保障資金流向合理、合規(guī)的業(yè)務活動，維護金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，因此該選項正確。D選項“擔保情況”是重要的風險緩釋手段。擔保能夠在客戶無法履行承兌義務時，為銀行提供一定的補償保障，降低銀行可能面臨的損失，銀行會詳細審查擔保的有效性、價值等方面，所以該選項正確。B選項“客戶的家庭情況”，與客戶在票據(jù)承兌業(yè)務中的履約能力和交易真實性關聯(lián)不大，通常不屬于審查范圍。E選項“信譽情況”，其實已包含在資信情況的審查中，單獨列出不夠準確和規(guī)范。綜上，本題答案選ACD。3、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對1999年我國為管理和處置國有銀行不良貸款所成立的金融資產(chǎn)管理公司的了解。在1999年，為有效化解金融風險，提高國有銀行的競爭力，我國專門成立了四大金融資產(chǎn)管理公司。其中包括信達資產(chǎn)管理公司，它在不良資產(chǎn)處置等方面發(fā)揮著重要作用；長城資產(chǎn)管理公司，致力于處理國有銀行的不良資產(chǎn)問題；華融資產(chǎn)管理公司，積極參與不良資產(chǎn)的收購、管理和處置業(yè)務；東方資產(chǎn)管理公司，同樣為國有銀行不良貸款的管理和處置貢獻力量。而華夏資產(chǎn)管理公司并不屬于1999年為此目的所設立的公司。所以本題正確答案是ABD。4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有()。

A.依法宣告破產(chǎn)

B.重組

C.撤銷

D.接管

E.合并

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)風險時，有多種處置手段。選項A，依法宣告破產(chǎn)是當銀行金融機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，經(jīng)法定程序宣告其破產(chǎn)，以清理債權債務關系。選項B，重組是針對出現(xiàn)問題但還有挽救價值的金融機構，通過對其股權、資產(chǎn)、負債等進行重新組合和安排，使其恢復正常經(jīng)營能力。選項C，撤銷是指監(jiān)管部門對違法違規(guī)經(jīng)營或經(jīng)營不善的銀行業(yè)金融機構，依法采取行政強制措施，終止其經(jīng)營活動。選項D，接管是指監(jiān)管部門對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人利益的銀行業(yè)金融機構，通過一定的接管組織，按照法定程序全面控制該機構的業(yè)務活動。而選項E，合并并非該法規(guī)定的對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式。所以本題正確答案為ABCD。5、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：AC

【解析】國際上主要的金融監(jiān)管體制是金融領域重要知識點。本題正確答案選A和C?！半p峰”監(jiān)管型是將監(jiān)管職能劃分為審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，分別由不同機構執(zhí)行，有助于提高監(jiān)管效率和針對性，防范系統(tǒng)性風險與保護消費者權益。多頭監(jiān)管型則是根據(jù)不同金融機構類型分別設立監(jiān)管機構，對各類金融機構進行專業(yè)化監(jiān)管。而傘型監(jiān)管型并非國際上主要金融監(jiān)管體制的常見類型；不存在“多峰”監(jiān)管型這種典型分類；統(tǒng)一監(jiān)管型雖也是一種模式，但在本題中并非正確選項。所以經(jīng)綜合分析，答案是“雙峰”監(jiān)管型和多頭監(jiān)管型，即A和C選項。6、一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。

A.標準法

B.參數(shù)法

C.加權平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗值法

【答案】：AD

【解析】本題主要考查一般準備計提時計算風險資產(chǎn)潛在風險估計值所采用的方法。一般準備是運用動態(tài)撥備原理，從凈利潤中計提、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。在計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值時，通常會采用特定的計算方法，之后扣減已計提的資產(chǎn)減值準備。選項A標準法是一種被廣泛應用的計算方法，它有明確的規(guī)則和流程，通過標準化的參數(shù)和計算方式，能夠較為客觀準確地得出風險資產(chǎn)的潛在風險估計值，所以標準法符合要求。選項D內(nèi)部模型法是金融機構根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況等建立的模型，該方法能夠更貼合機構實際情況，精準地計量風險，因此也可用于計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值。而選項B參數(shù)法往往過于依賴特定參數(shù)，缺乏全面性和靈活性，難以準確反映風險資產(chǎn)的潛在風險；選項C加權平均法側(cè)重于對數(shù)據(jù)進行加權計算平均值，并非專門用于計算風險資產(chǎn)潛在風險估計值；選項E經(jīng)驗值法主觀性較強，缺乏科學依據(jù)和精準度。所以本題