中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫第一部分單選題(50題)1、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責(zé)的掌握。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。選項(xiàng)A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作等，來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，所以該選項(xiàng)屬于中國人民銀行法定職責(zé)。選項(xiàng)B，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責(zé)。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟(jì)安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護(hù)外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項(xiàng)也屬于其法定職責(zé)。選項(xiàng)C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個(gè)國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時(shí)對人民幣的流通進(jìn)行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項(xiàng)同樣屬于法定職責(zé)。選項(xiàng)D，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融安全。所以該選項(xiàng)不屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。綜上所述，答案選D。2、財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)特性的理解。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨(dú)特的特性。選項(xiàng)A，廣泛性是其顯著特性之一。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，如財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時(shí)也會(huì)涉及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財(cái)、保險(xiǎn)等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項(xiàng)C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財(cái)務(wù)咨詢顧問需要依據(jù)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實(shí)可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確?？蛻裟軌蛞罁?jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項(xiàng)D，權(quán)威性同樣不可或缺。財(cái)務(wù)咨詢顧問通常具備深厚的專業(yè)知識、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們在財(cái)務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽(yù)和影響力，所提供的建議和意見具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場的認(rèn)可。而選項(xiàng)B，非系統(tǒng)性與財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的實(shí)際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應(yīng)選B。3、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€(gè)國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個(gè)人在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動(dòng)蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。4、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。5、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，會(huì)計(jì)資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映在銀行的會(huì)計(jì)賬目上，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補(bǔ)非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于對風(fēng)險(xiǎn)的評估計(jì)算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實(shí)現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強(qiáng)大的綜合實(shí)力和廣泛的市場影響力，借助境內(nèi)外兩個(gè)市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實(shí)力和市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進(jìn)程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機(jī)構(gòu)，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設(shè)銀行有自身獨(dú)特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項(xiàng)A。7、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定也起到了參考作用。在我國金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，確保其穩(wěn)健運(yùn)營，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項(xiàng)A的4%、選項(xiàng)B的6%以及選項(xiàng)C的5%都不符合規(guī)定。而選項(xiàng)D的3%，是符合我國依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標(biāo)準(zhǔn)的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強(qiáng)我國商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。8、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能，這些價(jià)格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。9、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會(huì)來制定。中國銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國金融教育發(fā)展基金會(huì)主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定，答案選A。10、()標(biāo)志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場形成

D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查對股票市場形成標(biāo)志的理解。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，上海、深圳證券交易所的成立標(biāo)志著股票市場形成。上世紀(jì)90年代初，上海證券交易所和深圳證券交易所先后開業(yè)，這是我國證券市場發(fā)展的重要里程碑。兩大交易所的成立為股票的發(fā)行和交易提供了規(guī)范、集中的場所，使得股票交易更加有序和透明，極大地推動(dòng)了我國股票市場的發(fā)展與完善，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，上海黃金交易所成立主要是推動(dòng)了我國黃金市場的發(fā)展。其主要業(yè)務(wù)是組織黃金等貴金屬的交易、清算等，與股票市場并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺的調(diào)劑問題，并非股票市場形成的標(biāo)志，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立主要是為了滿足我國外匯交易的需求，促進(jìn)外匯資源的合理配置，與股票市場的形成沒有直接關(guān)系，該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A，即上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。11、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對該筆貸款進(jìn)行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"12、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。13、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行可針對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財(cái)務(wù)方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項(xiàng)C企業(yè)信息咨詢服務(wù)，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)、競爭對手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D企業(yè)信用評級服務(wù)，這是由專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)依據(jù)特定的評級標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估和等級劃分的服務(wù)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。15、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。16、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。17、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，該選項(xiàng)表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，當(dāng)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時(shí)，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是為了保護(hù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項(xiàng)也是正確的。D選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而非對所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。18、()叫看跌期權(quán)。

A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義?？吹跈?quán)是金融領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，對于理解金融市場的交易機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。選項(xiàng)A，買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)，這其實(shí)是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價(jià)格會(huì)上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對金融資產(chǎn)價(jià)格上漲的預(yù)期，希望通過行使權(quán)利以約定價(jià)格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價(jià)格上漲時(shí)獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價(jià)格將下跌，當(dāng)市場價(jià)格果真如預(yù)期下跌時(shí)，期權(quán)持有者就可以按照約定價(jià)格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，賣出商品期貨合約的期權(quán)，和買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)類似，它并不是對價(jià)格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。19、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。20、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)政策

D.窗口指導(dǎo)

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行強(qiáng)制要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金，通過調(diào)整準(zhǔn)備金率來影響貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。而窗口指導(dǎo)屬于間接信用指導(dǎo)，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應(yīng)量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進(jìn)，有助于實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，相比法定存款準(zhǔn)備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動(dòng)性，公開市場業(yè)務(wù)政策在實(shí)際操作中應(yīng)用更為廣泛。21、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價(jià)負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項(xiàng)，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計(jì)劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價(jià)的主體，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價(jià)并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果，C選項(xiàng)符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價(jià)的職責(zé)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為C。"22、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會(huì)團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項(xiàng)A，營利社會(huì)團(tuán)體是以營利為目的的團(tuán)體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場秩序等職責(zé)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場健康發(fā)展等社會(huì)意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強(qiáng)調(diào)自律性管理職能，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，我國證券交易所是實(shí)行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會(huì)員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是B。23、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對空殼公司特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于對每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容與空殼公司實(shí)際特點(diǎn)進(jìn)行對比分析。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見特征之一，所以該選項(xiàng)本身表述正確。選項(xiàng)B，在一些空殼公司的運(yùn)營模式中，確實(shí)存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費(fèi)作為報(bào)酬的情況，此選項(xiàng)符合空殼公司的操作特點(diǎn)，表述無誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實(shí)信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見，該選項(xiàng)表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。24、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項(xiàng)A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時(shí)的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。25、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級資本的方式相關(guān)知識。首先明確一級資本是銀行核心的資本組成部分，對銀行的穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)，發(fā)行普通股雖能增加銀行資本，但發(fā)行程序復(fù)雜，涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場因素，耗時(shí)較長且成本較高；發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問題；次級債券屬于二級資本，并非增加一級資本的方式。而留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，無需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過復(fù)雜的程序和承擔(dān)額外成本，是最便捷的增加一級資本的方式，所以答案選D。"26、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項(xiàng)B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價(jià)，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時(shí)反映市場資金供求關(guān)系等情況，在我國金融市場中應(yīng)用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"27、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項(xiàng)A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時(shí)期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時(shí)間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)D。28、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復(fù)議相關(guān)規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復(fù)議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復(fù)議是公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機(jī)關(guān)提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項(xiàng)。國務(wù)院是最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理方面的領(lǐng)導(dǎo)工作，并非一般意義上的行政復(fù)議受理機(jī)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機(jī)關(guān)，自己不能成為對自身行政行為進(jìn)行復(fù)議的機(jī)關(guān)，B選項(xiàng)也不正確。人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法審理各類案件，并非行政復(fù)議的主體，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而最高人民法院作為國家最高審判機(jī)關(guān)，在特定的行政復(fù)議機(jī)制中，可能會(huì)涉及到對行政復(fù)議案件進(jìn)行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。該題答案C是錯(cuò)誤的，正確答案應(yīng)該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復(fù)議，因?yàn)橹袊嗣胥y行實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復(fù)議。29、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。30、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項(xiàng)A，自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點(diǎn)。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運(yùn)行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充，它可以彌補(bǔ)政府監(jiān)管在某些細(xì)節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項(xiàng)B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是專門負(fù)責(zé)對特定領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。選項(xiàng)C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職責(zé)并非對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項(xiàng)D，政府部門是監(jiān)管的主導(dǎo)力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。31、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機(jī)構(gòu)職能的理解，尤其是與風(fēng)險(xiǎn)管理和決策相關(guān)的職責(zé)歸屬。首先來看選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)主要是對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，它并不負(fù)責(zé)直接的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策工作，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事會(huì)成員、審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，但它并非日常最高的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，其決策更多是宏觀層面的，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，董事會(huì)作為商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估和決策，承擔(dān)著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的決策和政策，將董事會(huì)的戰(zhàn)略規(guī)劃轉(zhuǎn)化為具體的業(yè)務(wù)操作，它負(fù)責(zé)日常的經(jīng)營管理工作，但不是最高的決策機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。綜上所述，答案是C。"32、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。33、票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請求權(quán)和第二順序請求權(quán)等不同層次。第一順序請求權(quán)通常指的是持票人對票據(jù)主債務(wù)人的付款請求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請求權(quán)，也就是付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。35、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計(jì)算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計(jì)算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對應(yīng)的賣出差額、利息收入和買入價(jià)格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元，那么賣出差額為賣出價(jià)格減去買入價(jià)格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價(jià)格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項(xiàng)B，若按照20%計(jì)算，可能是錯(cuò)誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項(xiàng)C，10%可能是錯(cuò)誤計(jì)算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項(xiàng)D，5%更是與正確計(jì)算結(jié)果相差甚遠(yuǎn)。所以，經(jīng)過準(zhǔn)確計(jì)算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。36、某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。

A.可以超過公司章程的限制

B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議

D.由公司監(jiān)事會(huì)做出決議

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司對外提供擔(dān)保的正確做法。首先來看選項(xiàng)A，公司章程對公司運(yùn)營具有重要規(guī)范作用，公司對外提供擔(dān)保不能超過公司章程的限制，否則會(huì)破壞公司內(nèi)部的治理秩序和規(guī)則，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公司總經(jīng)理雖然在公司的日常經(jīng)營中有一定的決策權(quán)，但對外擔(dān)保屬于涉及公司重大利益和責(zé)任的事項(xiàng)，不能僅由總經(jīng)理批準(zhǔn)，其權(quán)限不足以獨(dú)立決定此類事務(wù)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，公司對外提供擔(dān)保應(yīng)依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議。這種決策機(jī)制能夠充分考慮公司股東等多方面的利益，保證決策的科學(xué)性和合理性，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營管理活動(dòng)等，并不負(fù)責(zé)公司對外擔(dān)保等重大事項(xiàng)的決策，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是C。37、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲(chǔ)蓄存款是指個(gè)人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開辦，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對個(gè)人或常規(guī)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。38、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

【答案】：C

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》修正后施行時(shí)間這一知識點(diǎn)。《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正。在解答此類題目時(shí)，需要對相關(guān)法律法規(guī)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)有準(zhǔn)確的記憶。選項(xiàng)A，2000年并非《商業(yè)銀行法》修正后開始施行的時(shí)間，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，2002年同樣不是《商業(yè)銀行法》修正施行的時(shí)間，予以排除。選項(xiàng)D，2007年也不是正確的施行時(shí)間。而選項(xiàng)C，2004年2月1日為《商業(yè)銀行法》修正后開始施行的時(shí)間，該選項(xiàng)正確?？傊?，本題正確答案為C項(xiàng)，考生在備考過程中需注重對法律法規(guī)關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)的積累和記憶，以便在考試中準(zhǔn)確作答。39、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動(dòng)中，選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。如果風(fēng)險(xiǎn)管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。40、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.接營

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式的了解。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，常見的處置方式有撤銷、接管和重組等。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營活動(dòng)。接管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。重組則是通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新整合，以改善其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。而出售并不屬于該法律規(guī)定的對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。41、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實(shí)履行好自身職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作與良好形象。選項(xiàng)A維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是對機(jī)構(gòu)形象的維護(hù)和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)C切實(shí)履行崗位職責(zé)，是勤勉盡職的核心要求，只有認(rèn)真履行職責(zé)，才能保障工作的順利開展。選項(xiàng)D對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用，體現(xiàn)了員工對機(jī)構(gòu)的忠誠和責(zé)任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項(xiàng)B中，在工作中時(shí)常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴(yán)重違背了切實(shí)履行崗位職責(zé)這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。42、銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，與對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測，并非針對人員任職資格的審查，所以該選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項(xiàng)D，市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，正是市場準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"43、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。44、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績的包含內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，經(jīng)營業(yè)績是反映其運(yùn)營狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營業(yè)績的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機(jī)構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，對于評估其整體經(jīng)營效益具有重要意義，也是經(jīng)營業(yè)績的重要組成部分。主要收支項(xiàng)目清晰地展示了金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營活動(dòng)的盈利狀況，無疑是經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點(diǎn)關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營業(yè)績概念中。經(jīng)營業(yè)績更側(cè)重于反映金融機(jī)構(gòu)整體的運(yùn)營效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，不能等同于經(jīng)營業(yè)績。所以本題答案選C。45、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.高級管理層

C.董事會(huì)辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點(diǎn)在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。對于選項(xiàng)A，董事會(huì)秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。選項(xiàng)C，董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)日常運(yùn)作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機(jī)構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項(xiàng)D，董事是董事會(huì)的成員，主要參與董事會(huì)的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)所做出的各項(xiàng)決策，貫徹落實(shí)戰(zhàn)略部署，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"46、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權(quán)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權(quán)益相關(guān)知識的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權(quán)益。資產(chǎn)受益權(quán)是股東的核心權(quán)益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權(quán)利；重大決策權(quán)使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營事項(xiàng)發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權(quán)則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權(quán)并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權(quán)利。在公司分配利潤時(shí)，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會(huì)分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。47、當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【答案】：C

【解析】該題主要考查對資金結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先，明確題干描述的是發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來這一情況。選項(xiàng)A系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算，著重強(qiáng)調(diào)的是清算這一行為，它是在聯(lián)行往來基礎(chǔ)上進(jìn)行的資金清算操作，并非單純指這種資金賬戶往來本身，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B跨系統(tǒng)聯(lián)行清算，針對的是不同銀行系統(tǒng)之間的資金清算，與題干中“同一個(gè)銀行系統(tǒng)”的表述相悖，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C聯(lián)行往來，準(zhǔn)確涵蓋了同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)之間資金賬戶往來的情況，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，并非是專門用于描述這種銀行分支機(jī)構(gòu)間資金賬戶往來的特定術(shù)語，不能精準(zhǔn)對應(yīng)題干所指內(nèi)容，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案選C。48、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。49、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。50、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國境內(nèi)注冊公司在境外上市的H股相關(guān)知識的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的股票，這里的上市地點(diǎn)是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項(xiàng)A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項(xiàng)B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項(xiàng)D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有(?)。

A.玩忽職守罪?

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪?

D.非國家工作人員受賄罪

E.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的范疇。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：玩忽職守罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確地履行自己的工作職責(zé)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國家和人民利益遭受重大損失的行為。此罪主體通常是國家機(jī)關(guān)工作人員，并非主要針對銀行職務(wù)犯罪，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員作為單位人員，完全可能利用職務(wù)便利實(shí)施該犯罪，因此B選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)C：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。銀行工作人員可利用職務(wù)便利挪用資金，所以C選項(xiàng)符合。-選項(xiàng)D：非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在此類受賄行為，故D選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)E：簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪主體主要是國有單位主管人員，并非典型的銀行相關(guān)職務(wù)犯罪類型，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。2、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)按照能否分散的分類情況。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域中重要的風(fēng)險(xiǎn)類型之一，對其準(zhǔn)確分類有助于更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與防控。信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，可分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性的因素引起的信用風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)通常無法通過分散投資等方式來消除，它影響著整個(gè)市場或經(jīng)濟(jì)體系中的眾多信用主體，例如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、貨幣政策重大調(diào)整等情況都可能引發(fā)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)則是由特定的、與個(gè)別信用主體相關(guān)的因素所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資等手段來降低影響，比如某個(gè)企業(yè)自身的經(jīng)營管理不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等原因造成的違約風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和選項(xiàng)D結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，它們是按照信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)來劃分的類型，并非按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散進(jìn)行的分類。選項(xiàng)E主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)是指主權(quán)國家或地區(qū)政府及其所屬公共實(shí)體在履行其債務(wù)責(zé)任等方面的信用風(fēng)險(xiǎn)，也不屬于按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散的分類范疇。所以本題的正確答案是AB。3、存款準(zhǔn)備金包括(?)。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

E.繳存地方銀行的準(zhǔn)備金

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對存款準(zhǔn)備金概念的理解。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，它主要包含兩部分。首先，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于存款準(zhǔn)備金，這部分現(xiàn)金留存于商業(yè)銀行內(nèi)部，用以應(yīng)對客戶日常的現(xiàn)金提取需求，是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要組成部分。其次，繳存中央銀行的準(zhǔn)備金也是存款準(zhǔn)備金的關(guān)鍵構(gòu)成。商業(yè)銀行將一定比例的存款繳存至中央銀行，這既有助于中央銀行對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)控，也能保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。而流通中的現(xiàn)金是處于銀行體系之外、正在社會(huì)上流通的貨幣，并非存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款屬于超額準(zhǔn)備金，但它不是存款準(zhǔn)備金概念中的核心內(nèi)容。另外，并不存在繳存地方銀行準(zhǔn)備金這一說法。所以，本題答案選AB。4、下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力

D.(M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

E.由于M1通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1。

【答案】：ABD"

【解析】本題主要考查貨幣供應(yīng)量層次相關(guān)知識。首先來看選項(xiàng)A，在貨幣供應(yīng)量的層次劃分中，M0是流通中的現(xiàn)金，從貨幣層次的數(shù)量關(guān)系等角度看，在整個(gè)貨幣供應(yīng)量體系里有著其特定的數(shù)量地位和意義，該選項(xiàng)有其合理性；選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包含流通中的現(xiàn)金和企事業(yè)單位活期存款等，這些資金隨時(shí)可用于購買商品和服務(wù)，屬于現(xiàn)實(shí)購買力，此說法正確；選項(xiàng)C，M2是廣義貨幣，它不僅包含M1，還涵蓋了儲(chǔ)蓄存款等，其中M1是現(xiàn)實(shí)購買力，M2中超出M1的部分即準(zhǔn)貨幣才是潛在購買力，所以說M2是潛在購買力表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)D，（M2-M1）所代表的就是準(zhǔn)貨幣，準(zhǔn)貨幣是潛在購買力，該說法正確；選項(xiàng)E，一般所說的貨幣供應(yīng)量指的是M2，而不是M1，M2能更全面地反映社會(huì)的貨幣總量情況，M1雖然能反映社會(huì)總需求變化，但不是通常所指的貨幣供應(yīng)量范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是ABD。"5、商業(yè)銀行計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，合理計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。商業(yè)銀行計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求主要采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。標(biāo)準(zhǔn)法是一種較為傳統(tǒng)且通用的方法，它依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)來計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求，具有規(guī)范性和可比性強(qiáng)的特點(diǎn)，能確保各銀行在相同框架下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，便于監(jiān)管和市場比較。內(nèi)部模型法則是銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和數(shù)據(jù)，運(yùn)用復(fù)雜的數(shù)理模型來計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。這種方法更能反映銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)特征和管理水平，具有更強(qiáng)的針對性和靈活性，能使銀行根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量和管理。而參數(shù)法通常用于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）計(jì)算等特定場景，并非專門用于計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求；加權(quán)平均法更多地用于數(shù)據(jù)處理和統(tǒng)計(jì)分析等領(lǐng)域；經(jīng)驗(yàn)值法缺乏科學(xué)的量化依據(jù)，隨意性較大，不能作為規(guī)范的計(jì)量方法。因此，本題的正確答案是AD。6、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。對各選項(xiàng)逐一分析如下：選項(xiàng)A，開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用，這些是商業(yè)銀行資本管理過程中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。資本規(guī)劃有助于確定合理的資本規(guī)模和結(jié)構(gòu)；籌集則是獲取所需資本的途徑；配置保證資本在不同業(yè)務(wù)和資產(chǎn)間的有效分配；監(jiān)控能及時(shí)發(fā)現(xiàn)資本狀況的變化；評價(jià)為資本管理效果提供反饋；應(yīng)用則將資本管理與業(yè)務(wù)決策相結(jié)合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，確定資本管理工具和流程是科學(xué)有效進(jìn)行資本管理的基礎(chǔ)。合適的工具能精準(zhǔn)度量和管理資本風(fēng)險(xiǎn)，合理的流程能確保資本管理工作有序開展，保障資本管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，建立資本管理框架及機(jī)制是商業(yè)銀行資本管理的頂層設(shè)計(jì)。它為資本管理提供了制度保障和組織架構(gòu)，明確了各部門在資本管理中的職責(zé)和權(quán)限，使資本管理工作有章可循，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃是對未來一定時(shí)期內(nèi)資本管理工作的統(tǒng)籌安排。資本規(guī)劃指明了長期的資本管理方向和目標(biāo)，年度計(jì)劃則將長期規(guī)劃細(xì)化為具體的年度工作任務(wù)，有助于合理安排資源和實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E未被選入答案，在本題給定的答案邏輯中，可能該內(nèi)容并非主要涵蓋在商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容范圍內(nèi)，或者與題目所強(qiáng)調(diào)的核心要點(diǎn)關(guān)聯(lián)度相對較弱。綜上所述，本題正確答案為ABCD。7、貸款合同的內(nèi)容包括()。

A.幣種

B.貸款用途

C.擔(dān)保條款

D.貸款利率

E.貸款期限

【答案】：ABCD

【解析】本題考查貸款合同的內(nèi)容。貸款合同是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中常見且重要的合同類型，它規(guī)定了借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)。選項(xiàng)A，幣種是貸款合同的重要要素之一。不同的幣種在匯率、利率等方面可能存在差異，明確貸款使用的幣種能避免在還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)因幣種不明而產(chǎn)生的糾紛，保障雙方權(quán)益。選項(xiàng)B，貸款用途明確了貸款資金的使用方向。金融機(jī)構(gòu)通過規(guī)定貸款用途，能夠更好地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金流向符合規(guī)定和預(yù)期的領(lǐng)域，防止借款人將貸款用于非法或高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。選項(xiàng)C，擔(dān)保條款為貸款的償還提供了額外保障。當(dāng)借款人無法按時(shí)足額償還貸款時(shí)，擔(dān)保條款規(guī)定的擔(dān)保人或抵押物等可以發(fā)揮作用，保障貸款人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本和貸款人的收益。合理的貸款利率設(shè)定既要考慮市場利率水平、資金成本等因素，又要符合法律法規(guī)要求，它是貸款合同中對于借貸資金價(jià)格的明確約定。而選項(xiàng)E貸款期限未包含在答案中，可能在本題給定的貸款合同特定范疇內(nèi)并非必要內(nèi)容，也可能出題者有特別的考慮，但根據(jù)給定答案，本題正確選項(xiàng)為ABCD。8、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.訪會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識的理解。對于選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，并非營利社會(huì)團(tuán)體，所以該項(xiàng)認(rèn)識不正確。選項(xiàng)B，會(huì)員大會(huì)作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，此表述是符合實(shí)際情況的。選項(xiàng)C，理事會(huì)作為會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，這也是正確的組織架構(gòu)設(shè)定。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境并不只是其與會(huì)員單位的關(guān)系，它還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機(jī)構(gòu)等多方面的關(guān)系，故該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，這準(zhǔn)確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能和目標(biāo)。綜上，答案選AD。9、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容主要有（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

E.資金管理

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理構(gòu)成內(nèi)容的選擇題。破題點(diǎn)在于對每個(gè)選項(xiàng)與資產(chǎn)負(fù)債管理構(gòu)成內(nèi)容的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行分析。A選項(xiàng)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理，它是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要組成部分。利率的波動(dòng)會(huì)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值以及收益產(chǎn)生顯著影響，通過有效管理銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，能保障銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和收益的可預(yù)期性。B選項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理，在資產(chǎn)負(fù)債管理中起著統(tǒng)籌規(guī)劃的關(guān)鍵作用。合理的資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃有助于銀行明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向，合理配置資源，平衡資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限等要素，以實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)營目標(biāo)。C選項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理也是資產(chǎn)負(fù)債管理不可或缺的一部分。銀行需要確保有足夠的流動(dòng)性來滿足客戶的提款需求和日常業(yè)務(wù)運(yùn)營，良好的流