中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題第一部分單選題(50題)1、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時(shí)，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項(xiàng)B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤需要一定的時(shí)間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。2、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】該題考查的是關(guān)于印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場流通的相關(guān)處罰規(guī)定。在貨幣流通管理中，人民幣是我國的法定貨幣，具有權(quán)威性和唯一性，任何單位或個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場上流通。根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，對于此類違法行為，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。選項(xiàng)A的5萬元額度過低，無法起到有效的懲戒和規(guī)范作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不足以對該類違法行為形成足夠威懾；選項(xiàng)D的30萬元超出了規(guī)定的處罰上限。所以正確答案是C。規(guī)范貨幣市場秩序，嚴(yán)格執(zhí)行對違法行為的處罰規(guī)定，有利于維護(hù)人民幣的法定地位和金融市場的穩(wěn)定。3、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，該選項(xiàng)表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，當(dāng)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時(shí)，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是為了保護(hù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項(xiàng)也是正確的。D選項(xiàng)，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而非對所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。4、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時(shí)，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因?yàn)殂y行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。5、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時(shí)的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時(shí)，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時(shí)采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個(gè)過程耗時(shí)較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。6、當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導(dǎo)致對本國貨幣的需求增大，A選項(xiàng)正確。對于B選項(xiàng)，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A選項(xiàng)。"7、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會設(shè)定一個(gè)相對合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。8、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項(xiàng)B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實(shí)是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準(zhǔn)確無誤。選項(xiàng)C，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點(diǎn)。選項(xiàng)D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項(xiàng)A錯(cuò)誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進(jìn)口保理商或出口保理商）與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項(xiàng)。"9、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)額的計(jì)算公式來求解甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。其貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（貼現(xiàn)期限通常按日計(jì)算）。在本題中，已知票面金額為1000萬元，貼現(xiàn)率為5％，貼現(xiàn)期限為36天。因?yàn)橘N現(xiàn)率一般是年利率，所以先將貼現(xiàn)期限換算成年，一年按360天計(jì)算，36天換算成年為\(36\div360=0.1\)年。根據(jù)公式可算出貼現(xiàn)利息為：\(1000\times5\%×0.1=5\)（萬元）。再根據(jù)貼現(xiàn)額的計(jì)算公式，可算出貼現(xiàn)額為：\(1000-5=995\)（萬元）。綜上，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是995萬元，答案選B。10、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變造的動作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。11、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個(gè)別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項(xiàng)A的75％、選項(xiàng)B的50％以及選項(xiàng)C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實(shí)際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。12、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來外匯匯率會上升時(shí)，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。13、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時(shí)的職能。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實(shí)時(shí)清算、資金到賬迅速的特點(diǎn)，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點(diǎn)，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進(jìn)行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負(fù)責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項(xiàng)D也不符合。綜上，本題答案選B。14、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。15、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項(xiàng)A，自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點(diǎn)。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運(yùn)行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充，它可以彌補(bǔ)政府監(jiān)管在某些細(xì)節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項(xiàng)B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是專門負(fù)責(zé)對特定領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。選項(xiàng)C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職責(zé)并非對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項(xiàng)D，政府部門是監(jiān)管的主導(dǎo)力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。16、財(cái)務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本

C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財(cái)務(wù)制度顧問作用的理解。財(cái)務(wù)制度顧問的職責(zé)在于對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度重新設(shè)計(jì)并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)相關(guān)方面。選項(xiàng)B，幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本是財(cái)務(wù)制度顧問通過合理規(guī)劃財(cái)務(wù)流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財(cái)務(wù)支出，從而實(shí)現(xiàn)成本降低。選項(xiàng)C，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)也是其重要作用之一，通過對各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和資源的調(diào)整，使財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理和健康。選項(xiàng)D，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量，可通過改進(jìn)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)操作流程等手段達(dá)成。而選項(xiàng)A，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，這并非財(cái)務(wù)制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責(zé)。所以本題答案選A。17、政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計(jì)劃等手段對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語境中并不是常用的對行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會目標(biāo)而對產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。18、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價(jià)款歸屬的相關(guān)法律知識。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔(dān)保物。當(dāng)?shù)盅何镎蹆r(jià)或者被拍賣、變賣后，所得價(jià)款的處理有明確規(guī)定。若價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額，這超出部分應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藢⒌盅何镉糜趽?dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應(yīng)回歸抵押人。本題中，拍賣機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)并非價(jià)款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應(yīng)款項(xiàng)，所以答案為抵押人，即選項(xiàng)C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也維護(hù)了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。19、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運(yùn)用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項(xiàng)B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場，能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來源，分散風(fēng)險(xiǎn)，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)持有無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強(qiáng)客戶粘性和市場競爭力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。20、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識類題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)?，F(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對各類重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"21、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾委員會相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會作為國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要組織，其核心職責(zé)之一便是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐。通過統(tǒng)一且嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，能夠有效規(guī)范銀行的經(jīng)營行為，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，從而提升金融體系的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國銀行業(yè)相互關(guān)聯(lián)，為確保各國銀行都能受到有效監(jiān)管，巴塞爾委員會發(fā)揮著聯(lián)系渠道的重要作用。它促進(jìn)了各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流與合作，使得不同國家能夠借鑒彼此的經(jīng)驗(yàn)和做法，共同提升銀行業(yè)監(jiān)管水平，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循兩個(gè)基本原則：一是沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；二是監(jiān)管必須是充分有效的，而非“強(qiáng)制執(zhí)行”?！皬?qiáng)制執(zhí)行”的表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)敘述有誤。選項(xiàng)D，1997年巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出“銀行業(yè)有效監(jiān)管”概念，強(qiáng)調(diào)一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)，同時(shí)參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源，這樣才能保證監(jiān)管的公正性、準(zhǔn)確性和有效性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。22、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價(jià)等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價(jià)有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。23、下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.吸收企業(yè)和個(gè)人的存款

C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算

D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行業(yè)務(wù)范圍的相關(guān)知識。中央銀行作為國家金融體系的核心機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)具有特定的性質(zhì)和范圍。選項(xiàng)A，中央銀行的主要職責(zé)是進(jìn)行宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定，一般不對工商企業(yè)發(fā)放貸款。對工商企業(yè)發(fā)放貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合中央銀行的業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)B，吸收企業(yè)和個(gè)人的存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的常見業(yè)務(wù)。中央銀行并不面向企業(yè)和個(gè)人開展此類吸儲業(yè)務(wù)，它主要是通過貨幣政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和金融市場流動性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算通常是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供的服務(wù)，中央銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)等宏觀層面的工作，而不是直接辦理企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金是中央銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。中央銀行通過集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，可以調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)，控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對金融市場的宏觀調(diào)控。同時(shí)，集中準(zhǔn)備金也有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行的資金安全性和流動性管理。因此，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。24、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側(cè)重于對銀行經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督；股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營中起著關(guān)鍵作用。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。所以答案選高級管理層即選項(xiàng)B。25、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。26、巴塞爾委員會目前由（）個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關(guān)知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機(jī)構(gòu)，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點(diǎn)，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的11個(gè)國家和地區(qū)與實(shí)際情況不符；選項(xiàng)B的25個(gè)同樣不符合巴塞爾委員會的實(shí)際組成數(shù)量；選項(xiàng)D的32個(gè)也是錯(cuò)誤表述。而正確答案是選項(xiàng)C，巴塞爾委員會目前由27個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點(diǎn)，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。27、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計(jì)算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計(jì)算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對應(yīng)的賣出差額、利息收入和買入價(jià)格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元，那么賣出差額為賣出價(jià)格減去買入價(jià)格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價(jià)格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項(xiàng)B，若按照20%計(jì)算，可能是錯(cuò)誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項(xiàng)C，10%可能是錯(cuò)誤計(jì)算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項(xiàng)D，5%更是與正確計(jì)算結(jié)果相差甚遠(yuǎn)。所以，經(jīng)過準(zhǔn)確計(jì)算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。28、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時(shí)受到市場供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競爭等問題，擾亂金融市場秩序，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費(fèi)的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本，銀行收取合理的手續(xù)費(fèi)是其運(yùn)營和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)不得壓單。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，及時(shí)、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場的正常運(yùn)行至關(guān)重要。壓單行為會影響客戶資金的及時(shí)到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不能在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間。銀行的營業(yè)時(shí)間是經(jīng)過相關(guān)規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務(wù)需求，隨意縮短營業(yè)時(shí)間會給客戶帶來不便，損害客戶權(quán)益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。29、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。30、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個(gè)階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個(gè)階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個(gè)正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個(gè)階段，所以答案選A。31、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.一般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》中保證方式的理解。破題點(diǎn)在于明確各種選項(xiàng)所涉及的概念，并準(zhǔn)確判斷哪些屬于保證方式。首先來看選項(xiàng)A，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，它并非保證方式，而是擔(dān)保物權(quán)的一種形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，抵押是指抵押人以其合法的財(cái)產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為，同樣屬于擔(dān)保物權(quán)，并非保證方式，故C選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D，擔(dān)保是一個(gè)寬泛的概念，保證只是擔(dān)保的一種具體方式，不能將擔(dān)保直接等同于保證方式，所以D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式，這是《擔(dān)保法》明確規(guī)定的保證方式之一，所以本題正確答案是B。32、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時(shí)，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。33、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷對錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營活動必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。34、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為\(100\)萬。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個(gè)比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。36、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán)

B.良好聲譽(yù)

C.專有技術(shù)

D.土地使用權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無形資產(chǎn)的知識點(diǎn)。我們來對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，商標(biāo)權(quán)是用以區(qū)別商品或服務(wù)來源的標(biāo)志相關(guān)權(quán)利。雖然商標(biāo)權(quán)有一定價(jià)值，但在銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)中，其并非最為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務(wù)主要基于金融服務(wù)，商標(biāo)權(quán)對銀行核心業(yè)務(wù)的直接影響力相對有限。選項(xiàng)B，良好聲譽(yù)對于銀行而言是極其重要的無形資產(chǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營活動依賴于客戶的信任。良好的聲譽(yù)能夠吸引更多的客戶存款、投資以及合作機(jī)會。一旦聲譽(yù)受損，可能導(dǎo)致客戶流失、資金撤離，對銀行的生存和發(fā)展造成嚴(yán)重打擊，所以它是銀行最重要的無形資產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，專有技術(shù)一般是指企業(yè)擁有的獨(dú)特的技術(shù)知識和經(jīng)驗(yàn)。銀行的業(yè)務(wù)更多地是圍繞資金管理、金融服務(wù)等方面，專有技術(shù)在銀行經(jīng)營中的核心地位并不如聲譽(yù)那么關(guān)鍵。選項(xiàng)D，土地使用權(quán)是對土地的使用權(quán)利。土地只是銀行開展業(yè)務(wù)的一個(gè)物理載體，相較于聲譽(yù)對銀行的重要性，土地使用權(quán)在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無形資產(chǎn)。綜上，答案選B。37、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，同時(shí)要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責(zé)是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來源責(zé)任，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來源相關(guān)問題，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。38、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識點(diǎn)的掌握。1979年，我國第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個(gè)體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時(shí)并非是我國第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。39、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制，重點(diǎn)關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進(jìn)行監(jiān)管，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)方式，在銀行監(jiān)管領(lǐng)域，主要強(qiáng)調(diào)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。40、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高。在市場環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如流動性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場的資金價(jià)格信號十分重要，它能靈敏地反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當(dāng)市場資金充裕時(shí)，拆借利率會相對較低；反之，當(dāng)資金緊張時(shí)，拆借利率會上升，故D選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。41、銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時(shí)間這一知識點(diǎn)。銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"42、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運(yùn)營過程中的兩個(gè)重要業(yè)務(wù)概念。同業(yè)存放指的是其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)，對于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動負(fù)債內(nèi)容，故而應(yīng)歸類為負(fù)債業(yè)務(wù)。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，這是商業(yè)銀行主動進(jìn)行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質(zhì)，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。43、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結(jié)果，并非基于客戶個(gè)體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強(qiáng)制性和指導(dǎo)性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點(diǎn)?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定，它是一個(gè)基礎(chǔ)性的利率標(biāo)準(zhǔn)，并非根據(jù)客戶的相關(guān)因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。44、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動利率則會根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定；基礎(chǔ)利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。45、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。決策機(jī)構(gòu)則是對銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。46、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營是其重要特色和優(yōu)勢之一。郵政網(wǎng)絡(luò)具有廣泛的覆蓋性，遍布城鄉(xiāng)各地，依托郵政網(wǎng)絡(luò)能讓郵儲銀行更便捷地接觸到客戶，為繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)A的敘述是正確的。選項(xiàng)B，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系是任何金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以幫助郵儲銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全和業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這對于郵儲銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，因此選項(xiàng)B的敘述無誤。選項(xiàng)C，中國郵政儲蓄銀行并非以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，而是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主要發(fā)展方向。零售業(yè)務(wù)針對個(gè)人客戶，能滿足城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，這也是郵儲銀行的市場定位重點(diǎn)所在，所以選項(xiàng)C的敘述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)是郵儲銀行的核心市場定位。其憑借廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局，在農(nóng)村地區(qū)有著深厚的客戶基礎(chǔ)，能夠切實(shí)為這些地區(qū)的居民提供諸如儲蓄、貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)，推動金融服務(wù)均等化，該選項(xiàng)敘述正確。綜上，本題應(yīng)選C。47、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項(xiàng)的一方，所以丙公司為收款人。選項(xiàng)A中認(rèn)為付款人是甲公司，與實(shí)際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項(xiàng)B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實(shí)際簽發(fā)和付款情況；選項(xiàng)D中付款人認(rèn)定為乙銀行正確，但出票人認(rèn)定為甲公司錯(cuò)誤。因此，正確答案是C選項(xiàng)。48、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評級體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點(diǎn)的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點(diǎn)之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評分，同時(shí)也會綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評分，從而全面、準(zhǔn)確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評估過程中，不僅會對銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。49、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?()

A.可以?

B.不可以

C.只要銀行接受就可以?

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】這道題考查的是關(guān)于擔(dān)保主體資格的知識點(diǎn)。在我國相關(guān)法律規(guī)定中，醫(yī)院作為以公益為目的的事業(yè)單位，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)等公益事業(yè)。為了保障公益事業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和公共利益不受損害，法律明確禁止以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)蒯t(yī)院屬于此類以公益為目的的單位，所以不具備為鋼鐵廠向銀行貸款提供擔(dān)保的資格。選項(xiàng)A中說可以提供擔(dān)保，這與法律規(guī)定不符；選項(xiàng)C提到只要銀行接受就可以，銀行接受并不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保資格的法律事實(shí)；選項(xiàng)D指出有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力就可以，即便醫(yī)院有一定財(cái)產(chǎn)能力，基于其公益性質(zhì)，也不能成為合法的擔(dān)保主體。因此，本題的正確答案是B。50、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括(?)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?

B.市場風(fēng)險(xiǎn)?

C.社會風(fēng)險(xiǎn)?

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)中國家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指因一國經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)政策等因素變化，使該國債務(wù)人不能按期償還債務(wù)的可能性，例如經(jīng)濟(jì)衰退、通貨膨脹等可能影響國家的償債能力。社會風(fēng)險(xiǎn)則涉及社會不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會對國家的經(jīng)濟(jì)和金融秩序造成沖擊。政治風(fēng)險(xiǎn)指由于政治方面的原因而可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)主體遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，像政權(quán)更迭、戰(zhàn)爭等。而市場風(fēng)險(xiǎn)主要是由市場因素如利率、匯率、股價(jià)等變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場風(fēng)險(xiǎn)與國家風(fēng)險(xiǎn)概念的區(qū)別，其他選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)均是國家風(fēng)險(xiǎn)包含的內(nèi)容。第二部分多選題(30題)1、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序相關(guān)知識的理解。選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的重要目標(biāo)之一就是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告。通過對銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的分析和管理，能為銀行的穩(wěn)健運(yùn)營提供保障。只有準(zhǔn)確識別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，才能采取有效的措施進(jìn)行監(jiān)測和控制，進(jìn)而保障銀行資本能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。當(dāng)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)，內(nèi)部資本評估程序需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新，以確保其能夠適應(yīng)新的情況，有效反映銀行實(shí)際面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，但該程序至少每年實(shí)施一次，而非每半年。這是考慮到全面評估銀行風(fēng)險(xiǎn)和資本狀況需要一定的時(shí)間和數(shù)據(jù)積累。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。資本規(guī)劃應(yīng)與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配，而不是月度經(jīng)營計(jì)劃。月度經(jīng)營計(jì)劃時(shí)間跨度較短，不能全面反映銀行的長期經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，資本規(guī)劃需要更具前瞻性和戰(zhàn)略性。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。內(nèi)部資本評估程序要確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及長期風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相適應(yīng)，而不是僅強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。風(fēng)險(xiǎn)偏好決定了銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，資本規(guī)劃需要與之相契合。綜上，答案選A。2、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，表述正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資收益計(jì)算公式相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個(gè)收益率計(jì)算公式的定義與構(gòu)成。名義收益率是債券票面利息與面值的比率，公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，選項(xiàng)E表述準(zhǔn)確。持有期收益率是投資者在持有債券期間所獲得的收益與購買價(jià)格的比率，其收益包含買賣價(jià)差與持有期間獲得的利息，所以持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，選項(xiàng)C正確；而選項(xiàng)A中僅用票面利息除以購買價(jià)格，未考慮買賣價(jià)差，不能準(zhǔn)確反映持有期的實(shí)際收益情況，表述錯(cuò)誤。到期收益率是使債券未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于當(dāng)前價(jià)格所用的相同貼現(xiàn)率，通常用收回金額來計(jì)算，公式為到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，選項(xiàng)B用出售價(jià)格來計(jì)算到期收益率不符合定義，表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)D公式正確，但本題為單選題。綜上所述，正確答案選C。3、ARROW評級體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點(diǎn)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：選項(xiàng)A，ARROW評級體系注重對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估，而非僅關(guān)注最終結(jié)果。它會全面考察風(fēng)險(xiǎn)的形成、發(fā)展等各個(gè)環(huán)節(jié)，這有助于更深入地了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，該評級體系會重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，通過識別和評估這些內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能有針對性地采取措施，以保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，ARROW評級體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序。統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序保證了評級結(jié)果的客觀性和可比性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果能夠在同一平臺上進(jìn)行衡量和分析，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，此評級體系會根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。對于風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度高的機(jī)構(gòu)，會采取更為嚴(yán)格的監(jiān)管措施；而對于風(fēng)險(xiǎn)較低的機(jī)構(gòu)，則可以適當(dāng)放寬監(jiān)管力度，體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性和針對性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，ARROW評級體系并非單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級，而是綜合考慮多種因素，包括風(fēng)險(xiǎn)過程等，所以該項(xiàng)不符合ARROW評級體系的特點(diǎn)。綜上，本題的正確答案是ABCD。4、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務(wù)侵占罪犯罪主體的相關(guān)知識。職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項(xiàng)A，非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員，此類人員符合職務(wù)侵占罪主體特征，在利用職務(wù)便利非法占有本單位財(cái)物時(shí)，可構(gòu)成職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)B，國家機(jī)關(guān)的工作人員，他們涉嫌的職務(wù)犯罪一般為貪污罪等，并非職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)C，非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員，國家工作人員利用職務(wù)便利非法占有公共財(cái)物更符合貪污罪的構(gòu)成要件。選項(xiàng)D，國有企業(yè)的國家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)E，其他單位的非國家工作人員表述不夠準(zhǔn)確，職務(wù)侵占罪對于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。5、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A.都可分為個(gè)人存款和單位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款?

D.都是一種信用行為

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)正確。外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)按照存款主體，都可分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)；單位存款則是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣或外幣存款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。由于外幣存款業(yè)務(wù)涉及外匯管理等特殊規(guī)定，與人民幣存款業(yè)務(wù)在管理方式上是不同的，例如在外匯的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯資金的出入境限制等方面，外幣存款業(yè)務(wù)有著更為復(fù)雜和嚴(yán)格的管理要求。C選項(xiàng)正確。無論是外幣存款還是人民幣存款，從存款期限角度，都可分為活期存款和定期存款?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動性強(qiáng)；定期存款則是在一定期限內(nèi)存款，利率相對較高。D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是存款人將資金存入銀行，銀行按照約定向存款人支付利息，這是一種基于銀行信用的行為，存款人基于對銀行的信任將資金存入，銀行有義務(wù)保障存款人的資金安全并支付相應(yīng)利息。綜上，答案選ACD。6、（2022年7月真題）保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證的期間

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查保證合同內(nèi)容的相關(guān)知識點(diǎn)。保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。選項(xiàng)A，債務(wù)人履行債務(wù)的期限是保證合同的重要內(nèi)容，它明確了保證人開始承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對于確定保證責(zé)任的期間至關(guān)重要。選項(xiàng)B，被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額清晰界定了保證合同所擔(dān)保的具體債權(quán)對象和范圍，是保證合同的核心要素之一。選項(xiàng)C，保證的方式，如一般保證和連帶責(zé)任保證，決定了保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式和程度，對保證人和債權(quán)人的權(quán)利義務(wù)影響重大。選項(xiàng)D，保證擔(dān)保的范圍確定了保證人承擔(dān)保證責(zé)任的具體界限，明確了保證人在多大范圍內(nèi)對主債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。而保證的期間并非保證合同必須包括的內(nèi)容，即使合同中未明確約定保證期間，法律也有相關(guān)規(guī)定來確定。所以這道題的正確答案是ABCD。7、（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定活兩便存款

【答案】：CD

【解析】本題主要考查不同類型存款計(jì)結(jié)息規(guī)則的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確各類存款計(jì)結(jié)息規(guī)則的規(guī)定情況。在我國金融體系中，活期存款和整存整取存款執(zhí)行的是較為統(tǒng)一的計(jì)結(jié)息規(guī)則，并非由各銀行自行把握。活期存款的利息計(jì)算通常按照央行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，整存整取存款也是依據(jù)既定的固定規(guī)則來計(jì)算利息。而協(xié)定存款和通知存款，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，其計(jì)結(jié)息規(guī)則可由各銀行根據(jù)自身情況進(jìn)行把握。協(xié)定存款是銀行與客戶之間達(dá)成的一種特殊存款協(xié)定，銀行在一定范圍內(nèi)有自主確定計(jì)結(jié)息方式的權(quán)力；通知存款根據(jù)客戶提前通知的期限不同有不同的利率和計(jì)結(jié)息方式，各銀行也有自主操作空間。定活兩便存款雖然靈活性較高，但它也有相對固定的通用計(jì)結(jié)息方法，并非由各銀行自行掌握。所以本題答案選CD。8、下列屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的范疇。銀行市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，利率的波動會影響銀行的利息收入和資金成本，進(jìn)而對銀行的盈利能力和資產(chǎn)價(jià)值產(chǎn)生影響。選項(xiàng)B，匯率風(fēng)險(xiǎn)同樣屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，在國際業(yè)務(wù)中，匯率的變動會使銀行持有的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值發(fā)生變化，可能導(dǎo)致?lián)p失。選項(xiàng)D，股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也是市場風(fēng)險(xiǎn)的一種，銀行可能持有股票或與股票相關(guān)的金融工具，股票價(jià)格的波動會直接影響這些資產(chǎn)的價(jià)值。選項(xiàng)C，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E，雖然商品價(jià)格的波動也會帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，但在銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的范疇內(nèi)，主要強(qiáng)調(diào)利率、匯率和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)通常不是銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的典型內(nèi)容。綜上所述，本題的正確答案是ABD。9、我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查我國股票根據(jù)投資主體性質(zhì)不同的分類情況。我國股票依據(jù)投資主體性質(zhì)進(jìn)行劃分，主要有國家股和法人股。國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，它體現(xiàn)了國有資產(chǎn)在股份制企業(yè)中的權(quán)益。法人股是指企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會團(tuán)體，以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的非上市流通股份。而集體股并非按照此分類標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范類別，公司股表述不準(zhǔn)確，社會公眾股雖然也是股票類別，但并非此題所要求的按投資主體性質(zhì)分類的范疇。所以本題正確答案是AD。10、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

D.