中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關(guān)概念及特點的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。2、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的區(qū)別。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識別和衡量信用風(fēng)險，為信息使用者提供信用風(fēng)險狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對信用風(fēng)險的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險狀況。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動帶來的風(fēng)險與信用風(fēng)險的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。綜上，答案選D。3、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質(zhì)上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認(rèn)購基金時，合同當(dāng)事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機構(gòu)，并非合同當(dāng)事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。4、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國第一家城市信用社成立地點這一重要金融歷史知識點的掌握。1979年，我國第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟體制改革和城市個體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實踐經(jīng)驗和模式借鑒。其他選項所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時并非是我國第一家城市信用社的成立地點，因此本題正確答案是D。5、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

【答案】：A"

【解析】國際收支中對于“居民”的定義是該題的關(guān)鍵考點。正確選項為A。對于國際收支概念里的居民，不能簡單以正在國內(nèi)居住來界定，B選項正在國內(nèi)居住的自然人和法人，可能只是短期停留，并不符合居民長期經(jīng)濟利益中心的要求。C選項僅以擁有本國國籍來判定居民也不準(zhǔn)確，擁有本國國籍但長期居住在國外的自然人，通常不屬于本國國際收支定義中的居民。D選項既強調(diào)在國內(nèi)居住一年以上又要求有本國國籍，限定過于嚴(yán)格，忽略了在國內(nèi)居住一年以上的外國法人和自然人等也屬于居民范疇。而A選項在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人，符合國際收支中居民以經(jīng)濟利益中心和長期居住時間來界定的原則，能夠準(zhǔn)確涵蓋構(gòu)成一國居民的各類主體。"6、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點來逐一分析。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價值，不會使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項錯誤。接著看選項B，盈利是銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營活動的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤分配方式的改變，并非經(jīng)營活動本身的改變，不會直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項錯誤。再看選項C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實際上是將一部分利潤轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項正確。最后看選項D，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險程度賦予不同權(quán)重計算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。7、《擔(dān)保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。8、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。9、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進(jìn)而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風(fēng)險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當(dāng)市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。10、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護(hù)存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風(fēng)險準(zhǔn)備金制度通常是指金融機構(gòu)為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險而預(yù)先提取一定比例的資金作為準(zhǔn)備金，它主要是金融機構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。11、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，重點關(guān)注銀行的運營、風(fēng)險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對證券市場進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。中國人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。12、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。選項C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)社保基金的托管工作，確保社?；鸬陌踩陀行н\作，保障廣大民眾的切身利益。而選項B自營買賣基金托管這種表述錯誤，托管業(yè)務(wù)強調(diào)的是對外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。13、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項。1965年時間過早，當(dāng)時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運而生。因此，正確答案是1975年，選C選項。14、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計算公式來求解該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動力人數(shù)）×100%，其中勞動力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬，登記失業(yè)人數(shù)為15萬，那么勞動力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬。接下來，根據(jù)公式計算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。15、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價的職責(zé)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"16、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識。逐一分析各選項：選項A，銀行作為金融機構(gòu)，常與保險公司合作開展代理保險業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購買保險產(chǎn)品。選項B，銀行是債券市場的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺或通過電子渠道購買國債、地方政府債等債券。選項C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)。而選項D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。17、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式來計算錢先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息，利息的計算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計息天數(shù)\(31\)天代入利息計算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。18、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中，經(jīng)營效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤細(xì)標(biāo)為核心

C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行績效考核相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃以及制定相應(yīng)的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)，這符合商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則和要求。穩(wěn)健的績效觀有助于銀行在追求效益的同時，充分考慮風(fēng)險因素，保障銀行的可持續(xù)發(fā)展，所以該選項正確。B選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中，經(jīng)營效益類指標(biāo)不應(yīng)僅僅以利潤指標(biāo)為核心，還需綜合考慮其他因素，如成本控制、資產(chǎn)質(zhì)量等。僅以利潤為核心可能會導(dǎo)致銀行過度追求短期利益，忽視長期風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展，因此該選項錯誤。C選項，當(dāng)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露時，為了強化對風(fēng)險的管理以及績效薪酬的激勵約束機制，商業(yè)銀行有權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬，該選項表述錯誤。D選項，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)主要用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等合規(guī)情況，而不是用于評價風(fēng)險狀況及變動趨勢，評價風(fēng)險狀況及變動趨勢的通常是風(fēng)險控制類指標(biāo)，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。19、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.保監(jiān)會

D.監(jiān)會

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項。首先來分析各選項所對應(yīng)的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)，所以A選項不符合。證監(jiān)會，即中國證券監(jiān)督管理委員會，依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運行，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)中涉及的一些證券類業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動多由證監(jiān)會監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)與證券市場存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會，現(xiàn)在已整合為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，主要對保險機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項不正確。而“監(jiān)會”表述不明確，并不存在這樣一個確切清晰且對應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機構(gòu)。所以綜合來看，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，答案選B選項。20、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計理念。因為員工的行為會對公司的風(fēng)險狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對待風(fēng)險，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長的風(fēng)險潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長期風(fēng)險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會來承擔(dān)，而非高級管理層。董事會負(fù)責(zé)對公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險和激勵，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險狀況相適應(yīng)，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。21、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關(guān)的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機關(guān)指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機關(guān)指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。22、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國成立四家資產(chǎn)管理公司時收購、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機構(gòu)。1999年，為管理和處置國有銀行的不良貸款，我國成立了四家資產(chǎn)管理公司，負(fù)責(zé)收購、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當(dāng)時涉及的除了四家國有商業(yè)銀行，還有國家開發(fā)銀行。中國進(jìn)出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國家開發(fā)銀行，本題答案選A。23、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機關(guān)；原告是認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項錯誤。同時規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項錯誤。綜上，本題答案選B。24、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風(fēng)險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風(fēng)險也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風(fēng)險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風(fēng)險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風(fēng)險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來分散風(fēng)險，所以C選項不準(zhǔn)確。選項D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風(fēng)險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。25、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關(guān)聯(lián)。而選項B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。26、（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施。行政強制涉及行政機關(guān)對公民、法人和其他組織人身、財產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會秩序的同時，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對的是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設(shè)定與實施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。27、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。28、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。29、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項A即為正確答案。動產(chǎn)質(zhì)押是以動產(chǎn)作為質(zhì)物來設(shè)定的質(zhì)押，動產(chǎn)具備可移動、易交付等特點，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟活動中較為常見。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項B中的不動產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因為不動產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項D同樣存在錯誤，不動產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項。30、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。31、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。首先，我們來分析每個選項。A選項窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過口頭或書面方式向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項正確。B選項公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)金融機構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，與題干中通過口頭或書面通報勸金融機構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項錯誤。C選項匯率政策，主要是指一個國家（或地區(qū)）政府為達(dá)到一定的目的，通過金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國貨幣與外國貨幣比價確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實施方式不同，所以該選項錯誤。D選項利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進(jìn)行口頭或書面通報來引導(dǎo)金融機構(gòu)行動的方式不一致，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為A選項。32、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來保障銀行的平穩(wěn)運行與處置。人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營管理，所以選項B不符合。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營管理權(quán)力的主體，選項C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項D同樣錯誤。因此，本題的正確答案是A。33、下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險程度不同，風(fēng)險權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險相對較低，所以其風(fēng)險權(quán)重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評估發(fā)放，整體風(fēng)險處于可控范圍，風(fēng)險權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評估、額度管理等，將風(fēng)險控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險權(quán)重也相對較低。而評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險，因此其風(fēng)險權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。34、某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動爭議處理中當(dāng)事人對仲裁裁決不服后向法院起訴的時間規(guī)定。在勞動爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對仲裁裁決存在異議時，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動爭議當(dāng)事人若對仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭議并申請仲裁后對裁決不服，就需遵循這一法定時間限制。選項A的5日、選項B的7日以及選項C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時間，只有選項D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。35、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進(jìn)行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。36、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會受到多種因素影響而波動，并非基準(zhǔn)利率。選項B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項C，商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項D，中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導(dǎo)市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。37、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務(wù)流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。38、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會的一個基本事實，該選項表述正確。選項B，在國際社會，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項表述正確。選項C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項表述無誤。而選項D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項表述不正確。綜上，答案選D。39、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。40、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項A，警告通常是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項正確。選項C，開除一般是指用人單位對具有嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項D，罰款是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。41、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細(xì)的規(guī)定，為金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。42、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個起始步驟，此時合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時間是合同產(chǎn)生法律效力的時間，與合同成立時間是不同的概念。所以，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。43、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護(hù)和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。44、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護(hù)金融市場秩序、保護(hù)消費者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進(jìn)證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)不同。保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責(zé)上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，該題正確答案是B。45、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設(shè)定主體。這一知識點在行政法相關(guān)規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限范圍。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權(quán)力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權(quán)利范疇，行政法規(guī)無權(quán)設(shè)定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機關(guān)制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理，同樣不能設(shè)定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設(shè)定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是基于保障公民基本權(quán)利以及維護(hù)法律體系嚴(yán)肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。46、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔(dān)一定風(fēng)險以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費和管理費，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財業(yè)務(wù)，選B。47、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識。內(nèi)部控制有全覆蓋、制衡性、審慎性和相匹配等諸多原則。本題題干強調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并且要根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。全覆蓋原則強調(diào)內(nèi)部控制需貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各種業(yè)務(wù)和事項，顯然題干未體現(xiàn)該要點。制衡性原則注重在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這與題干強調(diào)的適應(yīng)情況變化調(diào)整不符。審慎性原則要求內(nèi)部控制需堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營，確保穩(wěn)健運行，也不是本題所表達(dá)的核心內(nèi)容。而相匹配原則恰恰契合題干描述，它要求內(nèi)部控制與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并能隨情況變化及時調(diào)整。所以本題應(yīng)選D選項，這一選擇符合相匹配原則對于內(nèi)部控制在適應(yīng)性和動態(tài)調(diào)整方面的要求。48、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場風(fēng)險分析是對金融機構(gòu)等進(jìn)行風(fēng)險評估的重要手段，涵蓋多個關(guān)鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風(fēng)險水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關(guān)乎金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，足夠的資本能保障在面臨風(fēng)險時維持穩(wěn)健運營。流動性分析則側(cè)重于評估機構(gòu)資金的流動狀況，確保其有足夠資金應(yīng)對日常經(jīng)營和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機構(gòu)是否遵循相關(guān)法律規(guī)定，這與對機構(gòu)自身風(fēng)險狀況進(jìn)行分析的非現(xiàn)場風(fēng)險分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。49、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響。選項A，宏觀經(jīng)濟狀況是會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)和個人的業(yè)務(wù)活動頻繁，對銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務(wù)量和盈利機會也會增多；而在經(jīng)濟衰退時，銀行面臨的風(fēng)險可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風(fēng)險等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定，所以該選項錯誤。選項C，宏觀經(jīng)濟狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟發(fā)展水平確實能夠影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度。當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展水平較高時，企業(yè)和居民的收入增加，儲蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會更加充裕；反之，經(jīng)濟發(fā)展水平較低時，資金相對緊張，可供銀行利用的資金就會減少，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。50、若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價法下匯率變化的體現(xiàn)形式。匯率標(biāo)價方法分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，而間接標(biāo)價法則是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在間接標(biāo)價法中，匯率變動是通過外幣數(shù)額的變化來體現(xiàn)的。當(dāng)一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量增加時，意味著本幣升值，外幣貶值；反之，當(dāng)一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量減少時，則表示本幣貶值，外幣升值。所以匯率的變化以外國貨幣數(shù)額的變化來體現(xiàn)。因此本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對在職董事履職評價的劃分類別。商業(yè)銀行按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價后，依據(jù)評價結(jié)果劃分董事類別具有重要的規(guī)范和管理意義。選項A“非常稱職”并非商業(yè)銀行履職評價中對董事的劃分類別。而選項B“稱職”，代表董事在履職過程中能夠較好地完成各項職責(zé)，展現(xiàn)出符合崗位要求的能力和職業(yè)素養(yǎng)，是一種較為理想的履職狀態(tài)。選項C“基本稱職”意味著董事大體上完成了履職任務(wù)，但可能存在一些小的不足或需要改進(jìn)的地方。選項D“不稱職”則表明董事在履職方面存在較為嚴(yán)重的問題，未能達(dá)到履職的基本要求。選項E“非常不稱職”同樣不屬于該履職評價的劃分范疇。綜上所述，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，所以本題答案選BCD。2、債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率

B.匯率

C.期限

D.面額

E.發(fā)行機構(gòu)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查債券的構(gòu)成要件相關(guān)知識。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，一般由多個關(guān)鍵要素構(gòu)成。選項A，利率是債券的重要構(gòu)成要件之一。它決定了投資者持有債券期間可獲得的利息收益，利率的高低會直接影響債券對投資者的吸引力以及發(fā)行成本。選項C，期限同樣是債券必不可少的要素。債券期限規(guī)定了從發(fā)行到到期的時間長度，不同期限的債券在風(fēng)險、收益等方面存在差異，投資者會根據(jù)自身的投資目標(biāo)和風(fēng)險偏好選擇不同期限的債券。選項D，面額代表債券的本金數(shù)額，它是計算利息和到期償還金額的基礎(chǔ)。在債券發(fā)行和交易過程中，面額具有重要的參考價值。而選項B，匯率是不同貨幣之間的兌換比率，與債券本身的構(gòu)成并無直接關(guān)聯(lián)。選項E，發(fā)行機構(gòu)雖然與債券發(fā)行相關(guān)，但它并非債券的構(gòu)成要件，債券的構(gòu)成主要關(guān)注其本身內(nèi)在的特征要素。綜上所述，本題的正確答案為ACD。3、下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源。逐一分析各選項：-A選項，經(jīng)濟周期對銀行有著顯著影響。在經(jīng)濟繁榮期，企業(yè)和個人的還款能力相對較強，銀行的業(yè)務(wù)拓展和收益水平通常較好；而在經(jīng)濟衰退期，企業(yè)經(jīng)營困難、個人收入減少，導(dǎo)致銀行面臨的違約風(fēng)險大幅上升，所以經(jīng)濟周期是銀行主要風(fēng)險來源之一。-B選項，銀行存在資金來源和資金運用的期限錯配問題。比如銀行吸收的短期存款，卻發(fā)放了長期貸款，一旦短期存款到期需要兌付，而長期貸款尚未收回，就可能引發(fā)流動性風(fēng)險，影響銀行的正常運營，因此期限錯配是重要風(fēng)險來源。-C選項，市場環(huán)境變化包含利率、匯率、物價等多種因素的變動。利率波動會影響銀行存貸款利差，匯率變動會給銀行的外匯業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，物價變化也會影響企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)而影響銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，所以市場環(huán)境變化是銀行風(fēng)險的主要來源。-D選項，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，雖然給銀行帶來了諸多便利，但也帶來了一些新的風(fēng)險。例如網(wǎng)絡(luò)安全問題，一旦銀行的信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊，可能導(dǎo)致客戶信息泄露、資金被盜取等嚴(yán)重后果，所以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展也是銀行的主要風(fēng)險來源。-E選項，錯誤評估客戶的還款能力主要是銀行信用風(fēng)險管理過程中的具體問題，并非開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源這一宏觀層面的因素。綜上，本題正確答案為ABCD。4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。逐一分析各選項：-A選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，所以A選項錯誤。-B選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的金額較大，這是其顯著特點之一，一般是由機構(gòu)投資者或高凈值個人購買，符合實際情況，B選項正確。-C選項：和同期限的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單因為其流動性等方面的特點，通常會給予投資者更高的利率，以吸引投資者，C選項正確。-D選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率設(shè)置較為靈活，既可以是固定利率，也可以是浮動利率，能夠適應(yīng)不同市場環(huán)境和投資者的需求，D選項正確。-E選項：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，不過可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，所以E選項錯誤。綜上，正確答案是BCD。5、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E.中國期貨業(yè)協(xié)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對金融行業(yè)自律組織的認(rèn)知。金融行業(yè)自律組織在維護(hù)金融市場秩序、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。首先來看選項A，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自律管理的組織，它規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)市場行為，維護(hù)市場秩序，推動行業(yè)健康發(fā)展，屬于金融行業(yè)自律組織。選項B，中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司等證券經(jīng)營機構(gòu)進(jìn)行自律管理，制定業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)證券市場的有序運行，是典型的金融行業(yè)自律組織。選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會在銀行間市場發(fā)揮著自律管理的作用，對市場參與者的行為進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，推動銀行間市場的創(chuàng)新與發(fā)展，也是金融行業(yè)自律組織。選項D，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對基金行業(yè)進(jìn)行自律管理，涵蓋公募基金、私募基金等領(lǐng)域，保障基金行業(yè)的規(guī)范運作，屬于金融行業(yè)自律組織范疇。而選項E未在答案中。綜上所述，正確答案選ABCD，這些組織分別在不同金融細(xì)分領(lǐng)域履行著自律管理職責(zé)，共同維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。6、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：選項A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項不符合題意。選項B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項符合要求。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項錯誤。選項D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項正確。選項E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進(jìn)行管理的準(zhǔn)金融組織，并非是正規(guī)的金融機構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項排除。綜上，答案選BD。7、（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.執(zhí)行和解協(xié)議

E.和解協(xié)議的無效

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人與債權(quán)人和解程序的相關(guān)內(nèi)容。下面對每個選項逐一分析：首先，申請和解是和解程序的起始環(huán)節(jié)。債務(wù)人向法院申請和解，表達(dá)其希望通過和解方式解決債務(wù)問題的意愿，為后續(xù)和解程序的開展奠定基礎(chǔ)，所以選項A屬于和解程序。法院裁定和解是重要步驟。法院會對債務(wù)人的和解申請進(jìn)行審查，若符合條件便裁定和解，這使和解程序具備了合法性和正式性，選項B也在和解程序范圍內(nèi)。通過和解協(xié)議是和解程序的關(guān)鍵階段。債務(wù)人和債權(quán)人需就和解協(xié)議的條款進(jìn)行協(xié)商討論，只有在債權(quán)人會議通過和解協(xié)議后，才能進(jìn)一步推進(jìn)和解事項，選項C是和解程序的重要組成部分。執(zhí)行和解協(xié)議則是和解程序的最終落實階段。和解協(xié)議通過后，債務(wù)人按照協(xié)議內(nèi)容履行義務(wù)，債權(quán)人的權(quán)益得以實現(xiàn)，這標(biāo)志著和解程序的實際執(zhí)行，選項D同樣屬于和解程序。而和解協(xié)議的無效是在和解協(xié)議生效后出現(xiàn)的一種特殊情況，是對和解協(xié)議效力的一種否定判定，并非和解程序的正常流程部分。綜上，屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解程序的有申請和解、法院裁定和解、通過和解協(xié)議和執(zhí)行和解協(xié)議，答案選ABCD。8、下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控

C.省略必要的審核程序

D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對授信盡職行為的判斷。授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)遵循嚴(yán)格、規(guī)范、盡職的原則處理授信相關(guān)事務(wù)。選項A，在無可信材料的情況下就輕率對授信工作提意見，這是不嚴(yán)謹(jǐn)、不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，未能基于可靠依據(jù)開展工作，不符合授信盡職