中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫第一部分單選題(50題)1、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對于選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以該選項錯誤。選項B，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)并沒有直接對金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項不符合法律規(guī)定，予以排除。選項C，當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項D，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是C選項。2、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。

A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關(guān)審計對象有效履職，是內(nèi)部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標，這是內(nèi)部審計目標的合理體現(xiàn)。選項B，推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。內(nèi)部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標，但并非內(nèi)部審計的直接目標。內(nèi)部審計主要側(cè)重于對銀行內(nèi)部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。3、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復議過程中申請人、第三人對于復議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會使他們在復議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復議機關(guān)額外準許，復議機關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。4、資金業(yè)務(wù)的最主要風險是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風險的單項選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風險中，市場風險是最為主要的。市場風險指因市場價格，包括利率、匯率、股票價格和商品價格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價值受市場價格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導致外匯資產(chǎn)和負債價值的變化；股票和商品價格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風險主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風險側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風險則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風險在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風險對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。5、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握該職業(yè)操守的頒布時間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實施，這是明確的事實，所以選項A表述正確。選項B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強制性的法律法規(guī)。它實際上是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強制執(zhí)行力。因此，選項B表述錯誤。選項C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，并且是經(jīng)過各會員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項C表述正確。選項D，當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施，這是為了維護職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項D表述正確。綜上，本題答案選B。6、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關(guān)知識的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場的基準利率，該說法是正確的。選項B，在國際市場上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標，它對全球金融市場有著深遠的影響，此說法無誤。選項C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無擔保、批發(fā)性利率，而非復利、擔保、批發(fā)性利率，所以該選項說法錯誤。選項D，全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺，金融機構(gòu)通過該市場進行資金拆借，該說法正確。綜上，答案選C。7、違約責任的承擔方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責任的承擔方式。在民事法律關(guān)系中，違約責任是指合同當事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合合同約定所應(yīng)承擔的民事責任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對方當事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務(wù)的違約責任形式，它是一種重要的違約責任承擔方式，能有效保障非違約方實現(xiàn)合同目的，所以A選項不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢的方式彌補受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見的違約責任承擔手段，可使受損方在經(jīng)濟上得到補償，B選項不符合要求。支付違約金是當事人通過協(xié)商預先確定，在違約發(fā)生后作出的獨立于履行行為以外的給付，是對違約行為的一種經(jīng)濟制裁和對守約方的補償，C選項也屬于違約責任承擔方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，并非民事違約責任的承擔方式，所以本題答案選D。8、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"9、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。

A.三年級(含三年級)?

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)?

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲蓄對象的相關(guān)知識點。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，對其對象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個選項，分別涉及在校小學不同年級以上的學生。選項A，三年級（含三年級），根據(jù)實際規(guī)定，三年級學生并不在教育儲蓄對象范圍內(nèi)，所以該選項錯誤。選項B，四年級（含四年級），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲蓄的對象明確為在校小學四年級（含四年級）以上的學生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項正確。選項C，五年級（含五年級），其范圍小于實際規(guī)定范圍，會使部分符合條件的學生無法享受教育儲蓄福利，所以該選項錯誤。選項D，六年級（含六年級），同樣范圍小于實際規(guī)定，更多該享受政策的學生被排除在外，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。10、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎(chǔ)知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"11、外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國際經(jīng)濟交往中不可或缺的概念，它指的是以外國貨幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項A正確。選項B，本幣是一個國家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國范圍內(nèi)使用，不能用于其他國家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項B錯誤。選項C，黃金雖然是一種重要的國際儲備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項C錯誤。選項D，債券是一種有價證券，雖然部分債券具有一定的國際流通性，但它不能直接作為國際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。12、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險各自特點的理解。在金融領(lǐng)域的各類風險中，不同類型的風險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動性風險形成原因更加復雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機構(gòu)自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機構(gòu)的資金籌集與運用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至會對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。13、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風險集中度是衡量銀行風險集中程度的指標，監(jiān)管機構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準備情況，能反映銀行抵御風險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"14、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對各種復雜的經(jīng)濟環(huán)境和風險挑戰(zhàn)，可能導致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。15、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

D.強調(diào)合約中的免責條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營銷時的正確做法。在向客戶營銷金融產(chǎn)品的過程中，銀行從業(yè)人員應(yīng)秉持誠實守信、充分披露信息的原則，確?？蛻裟軌蛉?、準確地了解產(chǎn)品情況。選項A，從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品，能夠讓客戶對產(chǎn)品有更客觀、全面的認識，從而做出理性的決策，這種做法是妥當?shù)?。選項B，強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險，有助于客戶意識到投資可能面臨的不確定性，增強風險意識，這是保護客戶利益的重要舉措，做法正確。選項C，告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀，這一行為嚴重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權(quán)利義務(wù)等方面存在差異，客戶需要仔細閱讀才能明確自身權(quán)益和責任，該做法不妥。選項D，強調(diào)合約中的免責條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔責任，避免日后可能的糾紛，是合理的營銷做法。綜上，本題答案選C，因為選項C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容，侵害了客戶的知情權(quán)。16、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點。加大零售存款和活期存款在負債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強成本控制確實是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項，成本收入比的正確計算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項說法錯誤。D選項，成本收入比的含義就是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。17、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)。現(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復雜的程序且可能面臨借款人違約等風險，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。18、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項逐一分析。選項A，企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，其服務(wù)對象明確限定為企業(yè)集團成員，嚴禁從集團外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項描述與實際情況相符，說法正確。選項B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項說法無誤。選項C，貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)，此項表述準確。選項D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。19、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。20、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠為其行使表決權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當?shù)卣畽C關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債權(quán)尚未確定時債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟活動與司法程序中，當債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時，其表決權(quán)的行使會受到限制。人民法院作為國家的審判機關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負責確定債權(quán)額事宜；當?shù)卣畽C關(guān)的職責范圍主要在行政管理等方面，也沒有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實踐邏輯的。21、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項A，匯款是指將款項匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項不符合題意。接著看選項B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項錯誤。再看選項C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。22、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關(guān)知識。市場風險的計量是金融領(lǐng)域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應(yīng)選B選項。23、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務(wù)

D.沒收其所有財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷”這一概念的理解。對各選項的具體分析如下：-A選項：“撤銷”通常意味著相關(guān)金融機構(gòu)主體資格的滅失，即終止其法人資格。當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門可依法撤銷該機構(gòu)，使其不再具備作為法人開展業(yè)務(wù)等的資格，此選項正確。-B選項：取消高管資格屬于對相關(guān)人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機構(gòu)本身的存續(xù)問題。-C選項：限制其所有業(yè)務(wù)是一種對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展的限制手段，但這并不等同于撤銷。限制業(yè)務(wù)可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷意味著機構(gòu)的終結(jié)。-D選項：沒收其所有財產(chǎn)是一種財產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷”所涵蓋的內(nèi)容?！俺蜂N”主要側(cè)重于對機構(gòu)主體資格的處理，而非單純的財產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項。24、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預措施。下面對各選項進行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風險控制能力，這有助于進一步增強銀行穩(wěn)健運營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進一步加劇銀行資本的壓力，導致風險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責令補充資本等相對溫和的干預措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。25、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責?

B.金融機構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔的任務(wù)。在1984年之前，中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行，履行著中央銀行的職責，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時，中國人民銀行還承擔著金融機構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對各類金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場的健康、有序運行，防范金融風險，維護金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進經(jīng)濟的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國人民銀行履行中央銀行的職責、進行金融機構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項任務(wù)，答案選D。26、下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人委員會在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項A，監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會對其進行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財產(chǎn)被不當處置而損害債權(quán)人利益。選項B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會議的，而非債權(quán)人委員會。債權(quán)人會議作為全體債權(quán)人共同表意的機構(gòu)，有權(quán)力對管理人的相關(guān)情況進行審查和決策。選項C，監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會的職權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項D，提議召開債權(quán)人會議同樣是債權(quán)人委員會的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進行過程中，當出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項時，債權(quán)人委員會可以提議召開債權(quán)人會議。綜上，答案選B，因為選項B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會議，并非債權(quán)人委員會的職權(quán)。27、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《擔保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時長對于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，當保證人與債權(quán)人未約定保證期間時，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時間去主張權(quán)利，又避免保證人長時間處于不確定的保證責任狀態(tài)。選項A一個月，時間過短，可能無法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項B三個月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項D一年則相對過長，會使保證人承擔保證責任的期限不合理延長。因此，正確答案是C。28、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。29、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風險加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風險加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風險加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風險加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。30、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟責任

B.社會責任

C.政治責任

D.環(huán)境責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項具有廣泛社會影響的公益行為。經(jīng)濟責任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運營，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經(jīng)濟業(yè)務(wù)行為，所以A選項經(jīng)濟責任不符合。政治責任通常涉及銀行對國家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動與之關(guān)聯(lián)不大，C選項政治責任可排除。環(huán)境責任著重于銀行對環(huán)境保護方面的舉措和貢獻，與金融知識普及無關(guān)，D選項環(huán)境責任也不正確。而社會責任強調(diào)企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔的義務(wù)，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風險意識，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"31、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點的理解。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項B，安全性是債券回購業(yè)務(wù)的一個顯著特點。在債券回購交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風險，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質(zhì)押給逆回購方，逆回購方在到期時能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項C，便捷性也是債券回購業(yè)務(wù)的特點之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進行操作。同時，它的交易時間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項D，波動性同樣是債券回購業(yè)務(wù)的一個特點。債券回購利率會受到市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當市場資金緊張時，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時，回購利率則可能下降。而選項A高效性并非債券回購業(yè)務(wù)的特點。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。32、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復議與行政訴訟的銜接問題。當公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時，不得再申請復議。這是因為行政復議和行政訴訟都是解決行政爭議的途徑，但為了避免重復處理和資源浪費，防止當事人濫用救濟權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭議已進入司法程序進行處理。如果允許當事人在法院受理后再申請復議，可能會導致復議與訴訟程序的混亂，增加行政機關(guān)和法院的工作負擔，也不利于及時解決當事人的問題。而且，法院在受理案件后會依據(jù)法定程序?qū)Π讣M行全面審查，作出具有法律效力的判決，當事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項。33、關(guān)于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關(guān)知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關(guān)已依法受理，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復議法》的相關(guān)規(guī)定，省級人民政府對自然資源權(quán)屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。34、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪，是針對金融機構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。35、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國成立四家資產(chǎn)管理公司時收購、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機構(gòu)。1999年，為管理和處置國有銀行的不良貸款，我國成立了四家資產(chǎn)管理公司，負責收購、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當時涉及的除了四家國有商業(yè)銀行，還有國家開發(fā)銀行。中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國家開發(fā)銀行，本題答案選A。36、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對各選項進行逐一分析。A選項貨幣經(jīng)紀公司，它是專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問等，并非專門為金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項。37、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則強調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護，故B選項也不正確。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則準確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。38、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對無效合同相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)我國法律規(guī)定，合同部分無效時，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項表述正確。-B選項：合同部分無效并不必然導致整體無效，只有當無效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時，才可能導致整體無效，所以B選項錯誤。-C選項：若合同無效是因為一方存在過錯，那么有過錯的一方需要承擔締約過失責任，這是為了保護無過錯方的利益，補償其因合同無效所遭受的損失，所以C選項錯誤。-D選項：合同無效是自始無效，即從合同成立時起就沒有法律效力，而不是自判定無效起無效，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。39、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。40、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行，此外，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的金融機構(gòu)。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。41、承擔檢察失誤、清收不力責任的是()。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務(wù)的整個流程中，涉及多個崗位和角色，他們各自承擔著不同的職責。貸款調(diào)查人員主要負責對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況等進行實地調(diào)查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎(chǔ)信息。貸款評估人員則側(cè)重于對抵押物或項目等進行價值評估，確定其風險程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對調(diào)查和評估提供的資料進行審核，判斷貸款申請是否符合規(guī)定和風險可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責是確保貸款按照既定的條件和程序準確無誤地發(fā)放給借款人。如果出現(xiàn)檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責任。因為他們在發(fā)放貸款時，有責任對整個貸款流程進行最后的把關(guān)和確認，同時在貸款發(fā)放后也需要對貸款的使用情況和回收情況進行跟進和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)問題，他們要承擔起相應(yīng)的責任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項D。42、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務(wù)是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務(wù)。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關(guān)重要，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容。選項B，金融財經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟、金融市場等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務(wù)范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導意義，也是信息咨詢服務(wù)的一部分。而選項C，個人財務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務(wù)狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專業(yè)的財務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)。所以本題答案選C。43、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。44、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關(guān)于未來交割時間的描述沒有關(guān)聯(lián)，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。45、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復議中各主體的定義。破題點在于準確理解題干所描述的主體特征，并與各個選項所代表的主體概念進行匹配。選項A申請人，是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復議機關(guān)提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機關(guān)這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B被申請人，當公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議時，作出該具體行政行為的行政機關(guān)就是被申請人，這與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C第三人，是指同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復議機關(guān)通知參加到行政復議當中來的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機關(guān)，所以C選項錯誤。選項D受理人并不是行政復議中的規(guī)范主體稱謂，行政復議的受理機關(guān)是依法有權(quán)受理行政復議申請的行政機關(guān)，而不是“受理人”，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。46、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔一定責任和風險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責任與風險，促進資金有效流動。47、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔的社會責任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。48、下列說法中錯誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對于選項A，中間業(yè)務(wù)通常不運用或不直接運用自有資金，這是其特點之一，所以該項說法正確。選項B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔或不直接承擔市場風險，該表述無誤。而選項C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費、代客買賣差價等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項說法錯誤。選項D準確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。49、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。

A.應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時的正確處理方式。首先來看選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時，向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告或向監(jiān)管部門舉報是正確且負責任的做法，這有助于及時糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風險，不能因為與自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責任感。選項C錯誤，加入低利率放貸活動并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風險，是嚴重的不當行為。選項D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。50、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。當公民、法人或者其他組織不服行政機關(guān)的具體行政行為，向行政復議機關(guān)申請復議時，作出具體行政行為的行政機關(guān)是被申請人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"第二部分多選題(30題)1、下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A.貪污?

B.受賄

C.貸款詐騙罪?

D.挪用公款罪

E.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對金融機構(gòu)工作人員金融犯罪類型的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，貪污是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。金融機構(gòu)工作人員屬于國家工作人員范疇時，利用職務(wù)之便貪污公共財物，屬于金融犯罪行為，所以A選項正確。選項B，受賄是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。金融機構(gòu)工作人員在工作中若存在受賄行為，嚴重損害了金融機構(gòu)的正常秩序和公信力，也屬于金融犯罪，故B選項正確。選項C，貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。該罪的主體一般是非金融機構(gòu)人員，并非金融機構(gòu)工作人員，所以C選項錯誤。選項D，挪用公款罪是指國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過3個月未還的行為。金融機構(gòu)工作人員可能利用職務(wù)便利挪用公款，這屬于金融犯罪，因此D選項正確。選項E，擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。實施該犯罪行為的一般是單位或個人以非法設(shè)立金融機構(gòu)為目的，并非金融機構(gòu)工作人員自身的犯罪行為，所以E選項錯誤。綜上，屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是貪污、受賄、挪用公款罪，答案選ABD。2、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】：BCD

【解析】背信運用受托財產(chǎn)罪是在金融領(lǐng)域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴格界定，并非所有主體都能構(gòu)成此罪。選項A個人不能成為背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體，此罪主要針對的是具有金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機構(gòu)，管理著大量客戶的資金等受托財產(chǎn)，若其違背受托義務(wù)運用這些財產(chǎn)，就可能構(gòu)成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場中承擔著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產(chǎn)，當它們背信運用受托財產(chǎn)時，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀公司接受客戶委托進行期貨交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，若違規(guī)運用受托財產(chǎn)同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。3、票據(jù)行為包括(?)。

A.出票?

B.背書?

C.保證?

D.承兌

E.清算

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)行為的相關(guān)內(nèi)容。票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的基本行為，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，它是其他票據(jù)行為的基礎(chǔ)，所以選項A正確。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為，背書人通過背書將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人或授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利，是重要的票據(jù)流通手段，選項B正確。保證則是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并簽章的行為，這對于增強票據(jù)信用、保障持票人權(quán)利具有重要作用，選項C正確。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，它明確了付款人的付款責任，對于匯票的順利兌付至關(guān)重要，選項D正確。而清算主要是指一定經(jīng)濟行為所引起的貨幣關(guān)系的計算和結(jié)清，是金融機構(gòu)之間進行資金往來的一種核算方式，并非票據(jù)行為，選項E錯誤。綜上，答案選ABCD。4、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要求客戶出示真實有效的身份證件并進行核對登記，是了解客戶真實身份的重要舉措，有助于防范金融風險，維護金融秩序，該選項正確。-選項B：不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或進行交易，這能有效防止不法分子利用銀行進行洗錢、詐騙等違法活動，保障銀行及其他客戶的合法權(quán)益，此選項正確。-選項C：不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，從源頭上杜絕了利用虛假身份進行金融操作的可能性，確保了金融交易的可追溯性和安全性，該選項正確。-選項D：當客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行不僅要對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記，同時也應(yīng)對代理人的相關(guān)證件進行核對和登記，而不是對代理人免除此手續(xù)，所以該選項錯誤。-選項E：銀行無法保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率，因為金融產(chǎn)品的收益受市場等多種因素影響，具有不確定性，該選項錯誤。綜上，正確答案為ABC。5、資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容主要有（）。

A.銀行賬戶利率風險管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.流動性風險管理

D.定價管理

E.資金管理

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于資產(chǎn)負債管理構(gòu)成內(nèi)容的選擇題。破題點在于對每個選項與資產(chǎn)負債管理構(gòu)成內(nèi)容的關(guān)聯(lián)性進行分析。A選項銀行賬戶利率風險管理，它是資產(chǎn)負債管理的重要組成部分。利率的波動會對銀行資產(chǎn)和負債的價值以及收益產(chǎn)生顯著影響，通過有效管理銀行賬戶利率風險，能保障銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和收益的可預期性。B選項資產(chǎn)負債計劃管理，在資產(chǎn)負債管理中起著統(tǒng)籌規(guī)劃的關(guān)鍵作用。合理的資產(chǎn)負債計劃有助于銀行明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向，合理配置資源，平衡資產(chǎn)與負債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限等要素，以實現(xiàn)既定的經(jīng)營目標。C選項流動性風險管理也是資產(chǎn)負債管理不可或缺的一部分。銀行需要確保有足夠的流動性來滿足客戶的提款需求和日常業(yè)務(wù)運營，良好的流動性風險管理可以避免因流動性不足而引發(fā)的財務(wù)困境。D選項定價管理同樣十分重要?？茖W合理的定價能夠使銀行在資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)中實現(xiàn)收益最大化，同時考慮市場競爭和風險因素，對資產(chǎn)負債的定價進行有效管理，有助于優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。而E選項資金管理雖然與資產(chǎn)負債管理相關(guān)，但并不直接屬于資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容。它側(cè)重于資金的籌集、運用和分配等方面，與資產(chǎn)負債管理的核心內(nèi)容存在一定區(qū)別。綜上所述，本題正確答案為ABCD。6、下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查金融市場分類的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：按照交易的階段劃分，金融市場的確可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的市場，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，該選項正確。-B選項：按交易活動是否在固定場所進行劃分，分為場內(nèi)市場和場外市場是合理的。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、有固定交易場所的市場；場外市場則是在交易所以外進行證券買賣的市場，此選項無誤。-C選項：從金融工具的具體類型這一角度出發(fā)，金融市場可細分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同的金融工具對應(yīng)著不同的市場，該分類準確，所以此選項正確。-D選項：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應(yīng)分為貨幣市場（短期）和資本市場（長期），而非現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項錯誤。-E選項：按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，E選項本身說法正確，但題目答案為ABC，說明出題意圖是讓考生判斷按照期限長短劃分的表述，所以此項不符合本題要求。綜上，答案選ABC。7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的理解。正確答案為BCD。選項B，建立健全內(nèi)部控制制度體系是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，完善的制度能為各項業(yè)務(wù)活動提供明確的規(guī)范和準則，保障銀行運營的有序性與合規(guī)性。選項C，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明并明確報告路線，可使銀行各部門與崗位的職責清晰，減少職責不清引發(fā)的管理混亂，提高工作效率與決策的科學性。選項D，嚴格執(zhí)行會計準則與制度，保證財務(wù)會計信息真實、可靠、完整，有助于銀行準確把握自身財務(wù)狀況，也為監(jiān)管機構(gòu)和投資者提供準確信息，增強市場對銀行的信任。選項A，針對不同活動特點執(zhí)行差異化業(yè)務(wù)流程和管理流程，雖在一定程度上能提高業(yè)務(wù)處理效率，但并非普遍適用的基礎(chǔ)內(nèi)部控制措施，它更側(cè)重于業(yè)務(wù)靈活性而非內(nèi)部控制