中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。2、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時(shí)間這道選擇題具有較強(qiáng)的考查價(jià)值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個(gè)選項(xiàng)。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項(xiàng)符合歷史事實(shí)，而A、B、D選項(xiàng)所對應(yīng)的時(shí)間與國際清算銀行實(shí)際成立時(shí)間不符。綜上，本題正確答案是C。"3、以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會發(fā)布了《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。4、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項(xiàng)表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借具有期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，在貨幣市場中為金融機(jī)構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸行為，用于解決臨時(shí)性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進(jìn)行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。5、一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同市場行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競爭的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競爭的行業(yè)，在市場中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場情形完全相符，所以正確答案是D。6、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利的特點(diǎn)。偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲蓄所出納員，屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，在支付存款時(shí)夾帶假幣，符合金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪的構(gòu)成要件。所以劉某的罪行應(yīng)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。7、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強(qiáng)調(diào)了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機(jī)關(guān)的權(quán)力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權(quán)益，使公民能夠清晰知曉什么行為會構(gòu)成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強(qiáng)調(diào)未經(jīng)審判不得認(rèn)定有罪，與題干所表達(dá)的意思不同；刑法面前人人平等原則強(qiáng)調(diào)的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責(zé)刑相適應(yīng)原則側(cè)重于刑罰的輕重應(yīng)與犯罪行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會危害程度相適應(yīng)。因此，本題應(yīng)選C。8、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財(cái)業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財(cái)業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)可控。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運(yùn)行，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算，這有助于準(zhǔn)確記錄和管理理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和運(yùn)營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，為理財(cái)業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還必須完善單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計(jì)核算能準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項(xiàng)中說單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財(cái)業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。9、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項(xiàng)。10、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國家發(fā)展與改革委員會主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已更名為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。11、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個(gè)人存款和對公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對公存款是針對企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。12、依法對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。

A.申請法院中止對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請法院暫緩對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在依法對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)可采取的措施。解題關(guān)鍵在于對各選項(xiàng)內(nèi)容的分析判斷，結(jié)合相關(guān)法規(guī)和實(shí)際情況來選擇正確答案。選項(xiàng)A，申請法院中止對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機(jī)構(gòu)整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進(jìn)行，可能會干擾整頓工作的正常開展，影響風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施。通過法院中止相關(guān)程序，可為整頓工作營造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計(jì)劃推進(jìn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r(shí)間的暫停，之后仍會較快恢復(fù)程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時(shí)停止，更符合保障風(fēng)險(xiǎn)處置措施實(shí)施的需求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法行事，不能通過行政手段隨意阻止債權(quán)人獲得合法財(cái)產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場公平原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，若允許債權(quán)人順利獲得被整頓金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，可能會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風(fēng)險(xiǎn)的化解和機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A。13、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變造的動(dòng)作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。14、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場是金融市場的重要組成部分，其核心特點(diǎn)在于進(jìn)行長期資金的融通。本題聚焦于對資本市場期限定義的理解。選項(xiàng)B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場是貨幣市場的范疇，貨幣市場主要滿足短期資金需求和流動(dòng)性管理，并非資本市場特征。選項(xiàng)C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場期限。選項(xiàng)D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場的常見期限區(qū)間。而選項(xiàng)A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場的期限，長期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。所以答案選A。15、下列屬于資本項(xiàng)目的是（）

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈(zèng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對資本項(xiàng)目的理解和區(qū)分。資本項(xiàng)目反映的是國際資本流動(dòng)，包括長期資本和短期資本。選項(xiàng)A，勞務(wù)收支屬于經(jīng)常項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項(xiàng)目，勞務(wù)收支體現(xiàn)的是服務(wù)貿(mào)易等方面的收支，并非資本的流動(dòng)，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，單方面轉(zhuǎn)移，如無償援助、捐贈(zèng)等，同樣是經(jīng)常項(xiàng)目的內(nèi)容，它是資金的單方面、無對等交易的轉(zhuǎn)移，不屬于資本項(xiàng)目，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，企業(yè)信貸是企業(yè)之間或企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的資金借貸行為，涉及資本的流入和流出，屬于資本項(xiàng)目中的短期資本流動(dòng)，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，捐贈(zèng)屬于無償?shù)馁Y金轉(zhuǎn)移，屬于經(jīng)常項(xiàng)目中的單方面轉(zhuǎn)移，并非資本項(xiàng)目，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。16、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對外開放，眾多外資銀行進(jìn)入中國市場開展業(yè)務(wù)。為保障金融市場的公平競爭和有序運(yùn)行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會對外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專門金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。17、當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會使貨幣需求減少。

A.物價(jià)水平下降、貨幣貶值

B.物價(jià)水平上升、貨幣升值

C.物價(jià)水平上升、貨幣貶值

D.物價(jià)水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價(jià)水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進(jìn)行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當(dāng)物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會預(yù)期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費(fèi)，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項(xiàng)A中物價(jià)水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價(jià)下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B物價(jià)水平上升時(shí)貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯(cuò)誤，同時(shí)這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項(xiàng)D物價(jià)水平下降、貨幣升值時(shí)，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)。18、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時(shí)，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項(xiàng)B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤需要一定的時(shí)間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。19、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價(jià)

B.賣出價(jià)

C.買入價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對中國人民銀行公布人民幣匯率相關(guān)知識的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價(jià)、賣出價(jià)和買入價(jià)。買入價(jià)是銀行向客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)則是銀行向客戶賣出外匯時(shí)的匯率。而中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價(jià)的最重要參考指標(biāo)。每日公布人民幣匯率中間價(jià)，能夠?yàn)槭袌鎏峁┮粋€(gè)相對公正、合理的匯率基準(zhǔn)，使市場參與者有一個(gè)統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。在本題中，選項(xiàng)B的賣出價(jià)、選項(xiàng)C的買入價(jià)以及選項(xiàng)D包含的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準(zhǔn)確表述。所以，正確答案是A選項(xiàng)。20、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，屬于常見的理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，因?yàn)樗転橥顿Y者帶來利息收入，且市場上有相應(yīng)的交易機(jī)制和定價(jià)體系，是合理的投資對象。選項(xiàng)B，他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)特征，通常情況下購買他行理財(cái)產(chǎn)品并非普遍的理財(cái)產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項(xiàng)C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進(jìn)行理財(cái)投資的對象，它與理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)D，本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進(jìn)行投資運(yùn)作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。21、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評級體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點(diǎn)的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點(diǎn)之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評分，同時(shí)也會綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評分，從而全面、準(zhǔn)確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評估過程中，不僅會對銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。22、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。23、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。24、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關(guān)領(lǐng)域，進(jìn)行貨幣層次劃分是一項(xiàng)重要且具有現(xiàn)實(shí)意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，我們來看各選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)性主要關(guān)注貨幣所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，然而風(fēng)險(xiǎn)程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報(bào)，不同類型貨幣的收益會受到多種復(fù)雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準(zhǔn)地用于貨幣層次劃分，因此C選項(xiàng)也不正確。穩(wěn)定性通常強(qiáng)調(diào)貨幣價(jià)值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項(xiàng)也不合適。而流動(dòng)性指貨幣能夠以合理價(jià)格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時(shí)用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃?dòng)性進(jìn)行貨幣層次劃分，能夠準(zhǔn)確地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動(dòng)性，答案選B。25、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托人權(quán)利相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權(quán)查閱、抄錄或復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，這一行為體現(xiàn)的是委托人對信托相關(guān)信息的獲取。接下來看各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)管理方法變更權(quán)，重點(diǎn)在于對信托管理方法進(jìn)行改變，與題干所描述的查閱、復(fù)制文件獲取信息的行為不相關(guān)；C選項(xiàng)解任權(quán)是指委托人解除相關(guān)人員職務(wù)的權(quán)利，與獲取信息無關(guān)；D選項(xiàng)撤銷權(quán)通常是對某些行為或決定進(jìn)行撤銷，也不符合題干體現(xiàn)的獲取信息這一要點(diǎn)。而B選項(xiàng)知情權(quán)，就是指知曉、獲取信息的權(quán)利，委托人查閱、復(fù)制信托相關(guān)文件正是行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)。所以本題正確答案為B。26、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對影響機(jī)制的描述來確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過利率的變動(dòng)來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。27、由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點(diǎn)的理解。最后貸款人提供的貸款并非財(cái)政性資金，為確保金融機(jī)構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險(xiǎn)，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項(xiàng)A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風(fēng)險(xiǎn)等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項(xiàng)C，激勵(lì)性利率通常是為了鼓勵(lì)某種行為而設(shè)定，與防止金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的目的不相符，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時(shí)對金融機(jī)構(gòu)約束和風(fēng)險(xiǎn)防范的需求。而選項(xiàng)B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)接受最后貸款人的貸款時(shí)，較高的懲罰性利率會使其認(rèn)識到這種融資是有成本和風(fēng)險(xiǎn)的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過度冒險(xiǎn)，有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。28、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會議的決策機(jī)制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。29、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財(cái)產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識。接下來對各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：對債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開始的標(biāo)志性法律效果。在破產(chǎn)程序開始前，對債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個(gè)別清償，會破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開始后通常是禁止個(gè)別清償?shù)模珺選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：當(dāng)企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請后，會解除對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施，并且中止對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進(jìn)行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：對財(cái)產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過程中涉及，但并非破產(chǎn)開始這一節(jié)點(diǎn)所特有的、標(biāo)志性的法律效果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。30、北京2008年奧運(yùn)會門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價(jià)將以門票人民幣的票面價(jià)與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價(jià)值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運(yùn)會門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價(jià)值大小的，此時(shí)貨幣只是觀念上的存在，并沒有進(jìn)行實(shí)際的交換，所以執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，而題干只是表明了門票價(jià)格，未涉及實(shí)際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會財(cái)富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。31、非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法。非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析是金融等領(lǐng)域用于評估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，掌握其基本方法對于準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況至關(guān)重要。在選項(xiàng)中，水平比較分析法是將同一時(shí)期不同對象的數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較，能夠直觀地看出各對象之間在某一指標(biāo)上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對的優(yōu)勢與劣勢，是常見的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析方法之一；歷史比較分析法是對同一對象不同時(shí)期的數(shù)據(jù)進(jìn)行縱向?qū)Ρ?，通過觀察數(shù)據(jù)隨時(shí)間的變化趨勢，了解風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，從而為預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對象與整個(gè)行業(yè)的平均水平或標(biāo)桿企業(yè)進(jìn)行對比，判斷該對象在行業(yè)中的地位和競爭力，能有效識別其面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準(zhǔn)確，它不是非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法。所以本題答案選B。32、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時(shí)間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個(gè)選項(xiàng)。1965年時(shí)間過早，當(dāng)時(shí)國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實(shí)際成立時(shí)間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動(dòng)增加等因素，為加強(qiáng)銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運(yùn)而生。因此，正確答案是1975年，選C選項(xiàng)。33、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達(dá)成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中長期擴(kuò)張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟(jì)政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準(zhǔn)確表述，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。34、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它主要體現(xiàn)的是股東對公司的所有權(quán)關(guān)系，不具備債券和期權(quán)的特性。B選項(xiàng)，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務(wù)融資工具，不具有期權(quán)特性。C選項(xiàng)，可轉(zhuǎn)換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權(quán)的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時(shí)它又帶有期權(quán)性質(zhì)，賦予持有者在一定條件下按約定價(jià)格將債券轉(zhuǎn)換為公司股票的選擇權(quán)，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權(quán)的特性。綜上，正確答案是C。35、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動(dòng)，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時(shí)就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時(shí)對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。36、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。37、下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人委員會在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會對其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會議的，而非債權(quán)人委員會。債權(quán)人會議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會議同樣是債權(quán)人委員會的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會可以提議召開債權(quán)人會議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會議，并非債權(quán)人委員會的職權(quán)。38、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題答案選C。39、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項(xiàng)所代表的保函含義。預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔(dān)保，若申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行就需承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。即期付款保函是指保證人應(yīng)申請人要求，對受益人即期支付的款項(xiàng)提供擔(dān)保。履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款進(jìn)行擔(dān)保。本題中明確提到申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約時(shí)銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這完全符合預(yù)付款保函的定義。所以答案是A選項(xiàng)。"40、下列哪一項(xiàng)不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)?（）

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金

B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解與判斷。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務(wù)來獲取收益，這是中間業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務(wù)性的本質(zhì)。選項(xiàng)D，中間業(yè)務(wù)種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔(dān)保等多個(gè)領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項(xiàng)B中提到承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款業(yè)務(wù)等會直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。所以選項(xiàng)B不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，本題答案選B。41、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進(jìn)口方收取款項(xiàng)，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)進(jìn)口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類，是進(jìn)口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。42、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動(dòng)利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率則會根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定；基礎(chǔ)利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。43、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實(shí)物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實(shí)物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國債，它沒有實(shí)物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲蓄國債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。44、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動(dòng)型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)所引起的物價(jià)持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個(gè)方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引發(fā)的。而成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價(jià)總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價(jià)格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應(yīng)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)物價(jià)的普遍上漲，這種由成本上升推動(dòng)的通貨膨脹屬于成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。45、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。46、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的選擇題，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴三最終方案里確實(shí)采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。通常操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量更為復(fù)雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務(wù)條線總收入，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，意味著面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)場景更多更復(fù)雜，同時(shí)歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應(yīng)的資本要求自然越大，該選項(xiàng)表述合理。選項(xiàng)D，在巴三最終方案中，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算方式就是業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項(xiàng)表述無誤。綜上，答案選B。47、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格，而非政府指導(dǎo)價(jià)格，所以該選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。48、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來存在波動(dòng)的不確定性，通過遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。49、林小姐投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計(jì)算。債券投資持有期收益率的計(jì)算公式為（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，林小姐買入債券價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。50、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的管理機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

B.公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的掌握。下面對各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：公司債的管理機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會。公司債是由證監(jiān)會監(jiān)管，在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國有企業(yè)，信用基礎(chǔ)較好；而公司債的發(fā)行主體更為多元化，信用狀況參差不齊，因此整體上公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高，B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)和D選項(xiàng)：依據(jù)《公司法》，股份有限公司和有限責(zé)任公司都具有發(fā)行公司債的資格，它們可以通過發(fā)行公司債來籌集資金，滿足自身的發(fā)展需求，所以C、D選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABC

【解析】中央銀行最后貸款人制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要制度安排。選項(xiàng)A正確，該制度確實(shí)是在特定情況下為金融機(jī)構(gòu)提供緊急資金援助或支持，以解其燃眉之急。選項(xiàng)B也無誤，它具有顯著的救助性，當(dāng)銀行體系陷入困境時(shí)發(fā)揮救助作用。選項(xiàng)C準(zhǔn)確描述了制度實(shí)施場景，即在銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加且自身無法滿足時(shí)，中央銀行出手提供資金。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，中央銀行提供的援助并非政府為銀行危機(jī)買單，它是基于維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，是對金融體系整體的一種保障行為，而非簡單的為銀行危機(jī)兜底。選項(xiàng)E不準(zhǔn)確，最后貸款人制度的主要目標(biāo)側(cè)重于解決銀行的短期流動(dòng)性問題，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是其起到的作用，但并非主要目標(biāo)。綜上，正確答案是ABC。2、在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房價(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查衡量我國一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)。在分析各選項(xiàng)前，首先要明確衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的指標(biāo)應(yīng)具有廣泛代表性，能綜合反映整體物價(jià)變動(dòng)情況。選項(xiàng)A房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)，它主要反映房地產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)情況。房地產(chǎn)市場只是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中的一個(gè)特定領(lǐng)域，其價(jià)格變動(dòng)不能完全代表一般物價(jià)水平的上漲幅度，具有一定的局限性。選項(xiàng)B住房價(jià)格指數(shù)，同樣聚焦于住房這一特定商品的價(jià)格變化，住房雖然是重要的生活資料，但它不能涵蓋所有商品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)，所以也不能作為衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的常用指標(biāo)。選項(xiàng)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。該指數(shù)涵蓋了國內(nèi)生產(chǎn)的所有最終商品和服務(wù)的價(jià)格，能綜合反映全社會物價(jià)水平的變動(dòng)，是衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的重要指標(biāo)之一。選項(xiàng)D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，以居民生活消費(fèi)為視角，能直觀體現(xiàn)消費(fèi)者購買的一籃子商品和服務(wù)價(jià)格的變化情況，是衡量通貨膨脹水平的常用指標(biāo)，也可用于衡量一般物價(jià)水平上漲幅度。選項(xiàng)E生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，主要反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，側(cè)重于原材料、中間品等生產(chǎn)資料價(jià)格的變化。雖然生產(chǎn)環(huán)節(jié)價(jià)格變動(dòng)會對最終產(chǎn)品價(jià)格產(chǎn)生影響，但它不能直接等同于一般物價(jià)水平的上漲，不能全面代表整體物價(jià)的變動(dòng)情況。綜上所述，衡量我國一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)和消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，答案選CD。3、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管時(shí)接管期限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)信用危機(jī)的銀行實(shí)施接管，其目的在于保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營能力。在接管期限方面，法律有著明確的界定。接管期限通常為1年到2年，這是綜合多方面因素確定的。一方面，給予銀行一定時(shí)間來調(diào)整經(jīng)營策略、改善資產(chǎn)質(zhì)量、化解危機(jī)；另一方面，需避免接管期限過長影響銀行正常運(yùn)營和金融市場穩(wěn)定。選項(xiàng)C的3年、選項(xiàng)D的4年以及選項(xiàng)E的5年均超出了規(guī)定的合理期限范圍。所以，本題正確答案是A和B。4、行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政許可設(shè)定和實(shí)施應(yīng)遵循的原則。行政許可作為政府對社會事務(wù)進(jìn)行管理的重要手段，其設(shè)定和實(shí)施必須遵循特定原則以保障其合法性、公正性和有效性。公平原則要求行政機(jī)關(guān)在行政許可的設(shè)定和實(shí)施過程中，平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視，確保每個(gè)申請人都有平等的機(jī)會獲得許可。例如在頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照時(shí)，不能因申請人的身份、背景等因素而給予不同的對待。公正原則強(qiáng)調(diào)行政機(jī)關(guān)在作出行政許可決定時(shí)，要以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格按照法定程序和條件進(jìn)行審查，確保決定的合理性和正當(dāng)性。比如在審批建設(shè)項(xiàng)目許可時(shí)，應(yīng)依據(jù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保要求進(jìn)行公正評判。公開原則是指行政許可的依據(jù)、條件、程序、期限以及結(jié)果等都應(yīng)當(dāng)向社會公開，以便公眾知曉和監(jiān)督。這有助于提高行政許可的透明度，防止暗箱操作。如行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或辦公場所公布所有行政許可事項(xiàng)的詳細(xì)信息。而平等并非行政許可設(shè)定和實(shí)施的原則，平等更多體現(xiàn)在公民在法律面前的地位方面。謹(jǐn)慎一般也不作為行政許可設(shè)定和實(shí)施的核心原則，行政許可強(qiáng)調(diào)依法依規(guī)、公平公正公開地開展各項(xiàng)工作流程。所以本題正確答案為ABC。5、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下配置資金

E.自下而上集中資金

【答案】：AC

【解析】資金管理在金融體系等領(lǐng)域至關(guān)重要，其核心環(huán)節(jié)的把握對于合理配置資源、有效控制成本等意義重大。本題考查資金管理核心建設(shè)內(nèi)容。選項(xiàng)A內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制是資金管理的核心之一。它能準(zhǔn)確衡量資金成本與收益，引導(dǎo)資源合理分配，使各業(yè)務(wù)單元明確資金使用成本，促進(jìn)資源優(yōu)化配置。選項(xiàng)C全額資金管理體制同樣是資金管理核心。它以全量資金為對象，對資金來源和運(yùn)用進(jìn)行集中管理，有助于實(shí)現(xiàn)資金的統(tǒng)籌調(diào)配，降低資金成本，提高資金使用效率。而選項(xiàng)B外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價(jià)格制定，并非資金管理核心建設(shè)內(nèi)容；選項(xiàng)D自上而下配置資金和選項(xiàng)E自下而上集中資金雖然與資金流動(dòng)相關(guān)，但只是資金管理流程中的部分環(huán)節(jié)，并非核心建設(shè)要點(diǎn)。所以本題正確答案選AC。6、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》我國行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。

A.排除妨礙、恢復(fù)原狀

B.紀(jì)律處分

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財(cái)物

D.加處罰款或者滯納金、代履行

E.劃撥存款、匯款

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》中行政強(qiáng)制執(zhí)行方式的掌握。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確識別各選項(xiàng)是否屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行的范疇。首先，選項(xiàng)A“排除妨礙、恢復(fù)原狀”，這是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制當(dāng)事人履行該義務(wù)以消除違法行為后果的方式，屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行的合理手段。選項(xiàng)C“拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財(cái)物”，當(dāng)當(dāng)事人不履行義務(wù)時(shí)，行政機(jī)關(guān)通過這種方式將相關(guān)物品變現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)執(zhí)行目的，是常見的行政強(qiáng)制執(zhí)行方式。選項(xiàng)D“加處罰款或者滯納金、代履行”，加處罰款或者滯納金是對不按時(shí)履行金錢給付義務(wù)的當(dāng)事人的一種督促手段；代履行則是當(dāng)事人不履行可由他人代為履行的義務(wù)時(shí)，行政機(jī)關(guān)或委托第三人代為履行并向當(dāng)事人收取費(fèi)用，這些都屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式。而選項(xiàng)B“紀(jì)律處分”，它是對違反紀(jì)律的人員給予的一種懲戒措施，主要針對的是內(nèi)部人員的紀(jì)律問題，并非行政強(qiáng)制執(zhí)行方式。選項(xiàng)E“劃撥存款、匯款”，在《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》中，劃撥存款、匯款屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行方式，但本題答案未選此項(xiàng)，故該選項(xiàng)不符合本題要求。綜上，正確答案是ACD。7、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容主要有（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

E.資金管理

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理構(gòu)成內(nèi)容的選擇題。破題點(diǎn)在于對每個(gè)選項(xiàng)與資產(chǎn)負(fù)債管理構(gòu)成內(nèi)容的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行分析。A選項(xiàng)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理，它是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要組成部分。利率的波動(dòng)會對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值以及收益產(chǎn)生顯著影響，通過有效管理銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，能保障銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和收益的可預(yù)期性。B選項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理，在資產(chǎn)負(fù)債管理中起著統(tǒng)籌規(guī)劃的關(guān)鍵作用。合理的資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃有助于銀行明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向，合理配置資源，平衡資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限等要素，以實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)營目標(biāo)。C選項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理也是資產(chǎn)負(fù)債管理不可或缺的一部分。銀行需要確保有足夠的流動(dòng)性來滿足客戶的提款需求和日常業(yè)務(wù)運(yùn)營，良好的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以避免因流動(dòng)性不足而引發(fā)的財(cái)務(wù)困境。D選項(xiàng)定價(jià)管理同樣十分重要。科學(xué)合理的定價(jià)能夠使銀行在資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)收益最大化，同時(shí)考慮市場競爭和風(fēng)險(xiǎn)因素，對資產(chǎn)負(fù)債的定價(jià)進(jìn)行有效管理，有助于優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。而E選項(xiàng)資金管理雖然與資產(chǎn)負(fù)債管理相關(guān)，但并不直接屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容。它側(cè)重于資金的籌集、運(yùn)用和分配等方面，與資產(chǎn)負(fù)債管理的核心內(nèi)容存在一定區(qū)別。綜上所述，本題正確答案為ABCD。8、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A.資金劃撥

B.清算

C.通匯網(wǎng)絡(luò)

D.匯款

E.匯兌

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查匯款業(yè)務(wù)的結(jié)算方式相關(guān)知識。匯款業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。這一過程需要借助多種銀行間的操作和網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)。選項(xiàng)A“資金劃撥”，在匯款業(yè)務(wù)中，銀行要將客戶委托的款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶，這是匯款得以完成的關(guān)鍵操作之一，所以資金劃撥是匯款業(yè)務(wù)結(jié)算方式的重要組成部分。選項(xiàng)B“清算”，銀行之間需要進(jìn)行資金的清算，以確保每筆匯款業(yè)務(wù)涉及的資金在不同銀行和賬戶之間準(zhǔn)確、無誤地流轉(zhuǎn)，維持金融體系的穩(wěn)定和正常運(yùn)行，因此清算是必不可少的環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“通匯網(wǎng)絡(luò)”，它為銀行間的匯款業(yè)務(wù)提供了溝通和連接的渠道。借助通匯網(wǎng)絡(luò)，不同地區(qū)、不同銀行之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的傳遞和資金的交互，使得匯款業(yè)務(wù)能夠跨越地域限制順利開展。而選項(xiàng)D“匯款”本身是該項(xiàng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，并非實(shí)現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)的具體結(jié)算方式；選項(xiàng)E“匯兌”同樣是匯款業(yè)務(wù)的一種表述，不屬于銀行間實(shí)現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)結(jié)算的具體操作方式。綜上，答案選擇ABC。9、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】：AC

【解析】在公務(wù)員考試語境下，對于這道關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面劃分具有一定的體系結(jié)構(gòu)。宏觀層面主要