中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進(jìn)而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）。本題中未提及操作風(fēng)險資本與扣除項，可默認(rèn)扣除項為0，操作風(fēng)險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。2、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實(shí)物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實(shí)物貨幣，A選項不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實(shí)購買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項不正確。最后，準(zhǔn)貨幣是指潛在購買力，主要包括定期存款、儲蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購買力，D選項也不符合。綜上，本題答案選B。3、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，商業(yè)貸款是按貸款用途等進(jìn)行的分類，個人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項錯誤。B選項，短期貸款是按貸款期限分類，銀團(tuán)貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。C選項，集團(tuán)貸款和個人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項錯誤。D選項，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項正確。4、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項。5、()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點(diǎn)的理解。在解答這道題時，關(guān)鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費(fèi)且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，不滿足先存款后消費(fèi)且無透支功能的條件。選項C準(zhǔn)貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內(nèi)賬戶，才可以進(jìn)行消費(fèi)等操作，完全符合題干中先存款后消費(fèi)且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。6、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A

【解析】本題主要考查對反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的理解。要判斷各選項是否能反映銀行經(jīng)營安全性，需明確每個指標(biāo)的含義及作用。選項A，資產(chǎn)回報率主要反映的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，它衡量的是銀行的盈利能力，側(cè)重于考察銀行在一定時期內(nèi)利用資產(chǎn)創(chuàng)造收益的效率，而并非直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的安全性，所以資產(chǎn)回報率通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性。選項B，不良貸款率是指不良貸款占總貸款余額的比重，它直接體現(xiàn)了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。不良貸款率越高，說明銀行面臨的信用風(fēng)險越大，貸款回收的不確定性增加，對銀行經(jīng)營安全構(gòu)成威脅，因此是反映銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)。選項C，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率，它衡量的是銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的覆蓋能力。該比率越高，表明銀行抵御不良貸款風(fēng)險的能力越強(qiáng)，能夠更好地保障銀行資產(chǎn)的安全，所以也是反映銀行經(jīng)營安全性的關(guān)鍵指標(biāo)。選項D，撥貸比即撥備覆蓋率與不良貸款率之積，它結(jié)合了不良貸款的規(guī)模和銀行的撥備水平，從整體上反映了銀行對貸款損失的準(zhǔn)備情況，能夠體現(xiàn)銀行應(yīng)對貸款風(fēng)險的能力，對銀行經(jīng)營安全性有重要的參考價值。綜上，答案選A。7、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔(dān)保方式的特點(diǎn)。在各類擔(dān)保方式中，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。擔(dān)保是一個較為寬泛的概念，并非具體的擔(dān)保方式。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當(dāng)事人一方為了擔(dān)保合同的履行，預(yù)先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。8、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點(diǎn)的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機(jī)構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風(fēng)險等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機(jī)構(gòu)約束和風(fēng)險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認(rèn)識到這種融資是有成本和風(fēng)險的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風(fēng)險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。9、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。接下來對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購物消費(fèi)時，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費(fèi)，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?

D.商業(yè)銀行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中“關(guān)系人”定義的理解?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)鍵在于明確“關(guān)系人”的范圍。關(guān)系人通常包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項A中，商業(yè)銀行信貸人員的近親屬屬于關(guān)系人范疇；選項B里，商業(yè)銀行管理人員所投資的公司也在關(guān)系人范圍內(nèi)；選項D，商業(yè)銀行董事同樣是關(guān)系人。而選項C，與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，只是銀行的普通業(yè)務(wù)往來對象，并不屬于《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”。所以本題正確答案是C。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，明確“關(guān)系人”的定義，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的貸款發(fā)放行為，防范金融風(fēng)險，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。11、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法對該具體行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對相對人的人身、財產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。12、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點(diǎn)。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強(qiáng)等特點(diǎn)，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機(jī)構(gòu)參與其中進(jìn)行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進(jìn)行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。13、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進(jìn)金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。14、（）最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險

D.出售風(fēng)險頭寸

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險緩釋措施的理解與辨別，破題點(diǎn)在于明確各選項所代表的措施在風(fēng)險緩釋方面的特性及常用程度。首先來看選項A，期權(quán)是一種金融衍生工具，它賦予持有者在特定時間以特定價格買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，雖然能在一定程度上管理風(fēng)險，但并非最常用和最重要的風(fēng)險緩釋手段。其使用往往依賴特定的市場環(huán)境和專業(yè)的金融知識，應(yīng)用范圍相對較窄。選項C，購買保險是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種方式，在某些特定場景下能有效緩釋風(fēng)險，比如財產(chǎn)保險可彌補(bǔ)財產(chǎn)損失風(fēng)險。然而，保險的局限性在于它并非能涵蓋所有類型的風(fēng)險，且保險條款和理賠條件較為復(fù)雜，所以也不是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。選項D，出售風(fēng)險頭寸是通過減少或消除與風(fēng)險相關(guān)的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)來降低風(fēng)險暴露，但這種方式可能會影響企業(yè)或機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)開展和收益獲取，并且在市場條件不佳時可能難以找到合適的交易對手，實(shí)施起來存在一定難度和成本，因此也不是最常用的風(fēng)險緩釋措施。而選項B，擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)活動中，債權(quán)人為保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人或第三人提供的一種保證。擔(dān)保在信貸、貿(mào)易等各種經(jīng)濟(jì)活動中廣泛應(yīng)用，它能增強(qiáng)債權(quán)人的信心，有效降低債權(quán)人面臨的違約風(fēng)險。當(dāng)債務(wù)人無法履行債務(wù)時，擔(dān)保人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，從而為債權(quán)人的利益提供了直接且可靠的保障。所以擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施，本題正確答案選B。15、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團(tuán)體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團(tuán)體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。16、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對于復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因為行政復(fù)議是對行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因為是在行政復(fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。17、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時需遵循一系列規(guī)范。選項A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項C依法結(jié)算報酬，這是勞動者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。18、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"19、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。國家設(shè)立嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，該選項不準(zhǔn)確。選項C，國家對存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪主要就是對國家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度的嚴(yán)重侵害。20、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準(zhǔn)入主要是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。21、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時限相關(guān)知識。這一知識點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。22、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對保護(hù)客戶隱私相關(guān)規(guī)定的理解。選項A說法明顯錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)并借此介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。選項B，出于好奇等目的向同事打聽客戶個人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護(hù)，是不當(dāng)行為，該選項正確。選項C，銀行在為客戶提供開戶服務(wù)時了解的財務(wù)狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責(zé)任進(jìn)行保護(hù)，該選項正確。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項正確。因此，本題的正確答案是A。23、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實(shí)際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。24、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項所代表的保函含義。預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔(dān)保，若申請人在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行就需承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。即期付款保函是指保證人應(yīng)申請人要求，對受益人即期支付的款項提供擔(dān)保。履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價款進(jìn)行擔(dān)保。本題中明確提到申請人在基礎(chǔ)交易項下違約時銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這完全符合預(yù)付款保函的定義。所以答案是A選項。"25、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a(chǎn)品情況并做出合理決策。選項A中，在產(chǎn)品說明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風(fēng)險，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風(fēng)險，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項B，利用銀行聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會誤導(dǎo)客戶，沒有如實(shí)披露產(chǎn)品真實(shí)情況，違反了信息披露的誠實(shí)性原則。選項C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)，使得客戶對產(chǎn)品銷售過程中的權(quán)責(zé)不清楚，無法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責(zé)任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。26、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰決定。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況、風(fēng)險偏好以及對市場的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項正確。綜上所述，本題答案選C。27、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，持續(xù)地進(jìn)行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實(shí)際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。28、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價值的百分之五十，所以A選項錯誤。B選項，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項不符合法律規(guī)定。C選項，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項錯誤。D選項，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。29、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來源特點(diǎn)。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。30、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。31、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財政收支管理等財政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。32、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理是控制風(fēng)險的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險價值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達(dá)到此限額時，交易須及時停止，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險價值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評估和控制對單個客戶或一組客戶的信用風(fēng)險暴露。所以本題答案選A。33、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)行為中各類行為特點(diǎn)的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對各選項進(jìn)行分析：-A選項出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨(dú)有。-B選項背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進(jìn)行背書行為，不是匯票特有的。-C選項承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨(dú)有的票據(jù)行為。-D選項保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。34、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費(fèi)廷業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項A，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)不同，所以A選項錯誤。選項B，保付代理是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費(fèi)廷有著明顯的區(qū)別，故B選項錯誤。選項C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，因此C選項錯誤。選項D，遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費(fèi)廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項正確。綜上，答案選D。35、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項A，MasterCard即萬事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項B，AmericanExpress是美國運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"36、設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國家統(tǒng)計局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國家統(tǒng)計局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國情國力的統(tǒng)計數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設(shè)計和國際收支統(tǒng)計申報制度的擬定與實(shí)施，所以A選項不符合。國家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計申報制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項正確。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設(shè)計和申報制度擬定實(shí)施無關(guān)，D選項也不正確。綜上，本題答案選B。37、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點(diǎn)及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展提供實(shí)實(shí)在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實(shí)際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。38、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同簽訂要點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項A，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項說法正確。選項B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項說法無誤。選項C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項說法正確。選項D，對于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項說法錯誤。綜上，答案選D。39、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的報告路徑這一知識點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個層級有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項，如選舉董事、審議年度報告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理監(jiān)督，所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔(dān)監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對合規(guī)性和財務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的直接報告對象，選項B不符合要求。高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風(fēng)險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報告，因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對銀行的整體運(yùn)營和風(fēng)險管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門，并確保其能向董事會報告，有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門應(yīng)向董事會報告，本題正確答案是C選項。"40、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。41、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項B里，銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評估個人信息風(fēng)險，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項C，反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。42、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠(yuǎn)期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進(jìn)行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進(jìn)行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠(yuǎn)期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠(yuǎn)期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進(jìn)行跨國交易時面臨匯率風(fēng)險。而遠(yuǎn)期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風(fēng)險，該選項表述正確。D選項，銀行遠(yuǎn)期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進(jìn)行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。43、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險定價和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置是銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運(yùn)營和發(fā)展至關(guān)重要。選項A，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟(jì)資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟(jì)資本配置在風(fēng)險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，為風(fēng)險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風(fēng)險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟(jì)資本納入考核指標(biāo)，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時考慮風(fēng)險，所以風(fēng)險定價和績效考核是經(jīng)濟(jì)資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟(jì)資本有一定關(guān)聯(lián)，但負(fù)債管理并非經(jīng)濟(jì)資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關(guān)注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟(jì)資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。44、外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國際經(jīng)濟(jì)交往中不可或缺的概念，它指的是以外國貨幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項A正確。選項B，本幣是一個國家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國范圍內(nèi)使用，不能用于其他國家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項B錯誤。選項C，黃金雖然是一種重要的國際儲備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項C錯誤。選項D，債券是一種有價證券，雖然部分債券具有一定的國際流通性，但它不能直接作為國際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。45、下列屬于直接融資工具的是()。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.銀行匯票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查直接融資工具的相關(guān)知識。融資分為直接融資和間接融資，直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動，不通過金融中介機(jī)構(gòu)。選項A，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，它是銀行與儲戶之間的一種金融工具，屬于間接融資工具，因為它依賴于銀行這一金融中介。選項B，銀行貸款是企業(yè)或個人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，資金是通過銀行這一中介從資金供給方轉(zhuǎn)移到資金需求方，屬于典型的間接融資方式。選項C，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。它主要是一種支付結(jié)算工具，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行在其中起到了信用擔(dān)保和資金清算的中介作用，屬于間接融資的范疇。選項D，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票。企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接向市場上的投資者募集資金，資金供求雙方直接建立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不依賴金融中介機(jī)構(gòu)，屬于直接融資工具。綜上所述，答案選D。46、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，維持運(yùn)營穩(wěn)定。選項D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評估銀行的風(fēng)險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運(yùn)營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。47、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個選項。A選項權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險資本計量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重來計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。但是對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對有限，難以有效適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機(jī)抽樣來模擬風(fēng)險和不確定性的方法，常用于金融市場風(fēng)險分析、項目風(fēng)險評估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計量以降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項不符合要求。C選項資本計量的高級方法，對于風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計量風(fēng)險，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險狀況和管理能力來確定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項正確。D選項標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險計量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計量的高級方法，其對銀行自身風(fēng)險管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。48、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人。這種資金融通活動，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項。49、在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責(zé)。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測，所以A選項不符合。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測，故B選項錯誤。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險、打擊違法金融活動等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國人民銀行，即D選項。50、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。

A.保險金

B.風(fēng)險準(zhǔn)備金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險制度里，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，目的是建立用于應(yīng)對存款風(fēng)險等情況的準(zhǔn)備金。選項A保險金，通常是指在保險事故發(fā)生時，保險人根據(jù)保險合同的約定向被保險人或受益人支付的款項，并非是各存款機(jī)構(gòu)繳納保險費(fèi)所建立的資金形式，所以A選項錯誤。選項B風(fēng)險準(zhǔn)備金，一般是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對潛在的風(fēng)險而提取的資金，但在存款保險制度這個特定語境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項不符合。選項C存款保險準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險制度流程中各存款機(jī)構(gòu)繳納保險費(fèi)后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以C選項正確。選項D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險制度中各存款機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用建立的資金不是同一概念，因此D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

【答案】：A

【解析】成本推動型通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著上漲。本題主要考查生產(chǎn)成本提高的主要原因。首先來看選項A，工資推進(jìn)的通貨膨脹是成本推動型通貨膨脹的重要表現(xiàn)形式。當(dāng)工資率的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長時，生產(chǎn)成本會大幅上升，企業(yè)為了維持利潤，就會提高產(chǎn)品價格，進(jìn)而推動物價水平整體上漲，所以該項符合。選項B，員工素質(zhì)推進(jìn)一般不會直接導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高引發(fā)通貨膨脹。高素質(zhì)員工可能帶來更高的生產(chǎn)效率和效益，而非推動成本上升形成通脹。選項C，約束機(jī)制與生產(chǎn)成本提高并無直接關(guān)聯(lián)，它主要是對經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行規(guī)范和限制，而不是引發(fā)成本推動型通脹的原因。選項D，信息不完善通常會影響市場的資源配置效率等，但不是導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高形成通貨膨脹的主要因素。選項E，利潤推進(jìn)的通貨膨脹雖然也是成本推動型通脹的一種，但不是生產(chǎn)成本提高的主要原因，它強(qiáng)調(diào)企業(yè)為追求更高利潤而提高價格，本質(zhì)與工資推進(jìn)等導(dǎo)致的成本上升有所不同。綜上，成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本提高的主要原因是工資推進(jìn)的通貨膨脹，答案選A。2、開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯配

C.對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤

D.市場環(huán)境變化

E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查開放條件下銀行風(fēng)險的來源。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項經(jīng)濟(jì)周期：經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在周期性，在不同的經(jīng)濟(jì)周期階段，如繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇，銀行面臨的風(fēng)險會有顯著差異。在經(jīng)濟(jì)衰退期，企業(yè)盈利下降、失業(yè)率上升，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能惡化，面臨較大的信用風(fēng)險。因此，經(jīng)濟(jì)周期是銀行風(fēng)險的重要來源之一。-B選項期限錯配：銀行的資金來源和運(yùn)用在期限上往往存在不匹配的情況。例如，銀行吸收的存款多為短期，而發(fā)放的貸款可能是長期的。當(dāng)大量短期資金到期需要兌付，而長期貸款尚未收回時，銀行可能面臨流動性風(fēng)險，影響其正常運(yùn)營。-C選項對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤：準(zhǔn)確評估客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力是銀行信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。如果評估失誤，將貸款發(fā)放給了還款能力不足的客戶，那么銀行可能面臨貸款無法按時收回的風(fēng)險，導(dǎo)致壞賬增加，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。-D選項市場環(huán)境變化：市場環(huán)境包括利率、匯率、物價等多種因素的變化。利率的波動會影響銀行的利差收入和資產(chǎn)價值；匯率的變動可能使銀行持有的外匯資產(chǎn)或負(fù)債面臨損失；物價的變化也會對企業(yè)和個人的還款能力產(chǎn)生影響。因此，市場環(huán)境變化是銀行面臨的重要風(fēng)險來源。-E選項網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展：網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展本身并非銀行風(fēng)險的直接來源。相反，它為銀行提供了更高效的服務(wù)渠道和管理工具，雖然網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可能帶來一些諸如網(wǎng)絡(luò)安全等方面的潛在風(fēng)險，但這并不是開放條件下銀行風(fēng)險的主要來源。綜上，開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化，答案選ABCD。3、屬于“一行三會”范疇的是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.社保理事會

E.證監(jiān)會

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對“一行三會”范疇的了解?！耙恍腥龝痹俏覈鹑诒O(jiān)管領(lǐng)域的重要架構(gòu)?！耙恍小敝傅氖侵袊嗣胥y行，它是我國的中央銀行，在金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)?！叭龝狈謩e是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會（后銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并為銀保監(jiān)會）。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。選項C銀行業(yè)協(xié)會，它是銀行業(yè)的自律組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不屬于“一行三會”范疇。選項D社保理事會，其主要職責(zé)是管理運(yùn)營全國社會保障基金，與“一行三會”所涉及的金融監(jiān)管領(lǐng)域并無直接關(guān)聯(lián)。選項E證監(jiān)會雖屬于金融監(jiān)管體系一部分，但題目答案完整表述應(yīng)為包含中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，所以本題正確答案選AB。通過此題可以看出，考生需準(zhǔn)確把握不同金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和職能，才能正確判斷其是否屬于“一行三會”范疇，這樣在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中面對金融監(jiān)管相關(guān)問題時，才能有清晰的認(rèn)知和判斷。4、再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

【答案】：BCD

【解析】再貸款是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款。本題考查屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款類別。選項B，為解決金融機(jī)構(gòu)流動性不足的需要而發(fā)放的貸款屬于再貸款范疇。金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營中可能會出現(xiàn)短期資金緊張等流動性問題，央行通過發(fā)放此類再貸款，能幫助其維持正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融市場。選項C，為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款也是再貸款的一種。當(dāng)金融市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險或個別金融機(jī)構(gòu)面臨困境時，央行發(fā)放此類貸款可避免風(fēng)險擴(kuò)散，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。選項D，用于特定目的的貸款同樣屬于再貸款。特定目的可包括支持國家特定產(chǎn)業(yè)發(fā)展、執(zhí)行特定貨幣政策等，央行通過有針對性地發(fā)放此類貸款，能更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。而選項A，用于短期流動的貸款表述過于寬泛，并非所有短期流動貸款都屬于央行再貸款，它不一定是央行發(fā)放給金融機(jī)構(gòu)的具有特定性質(zhì)的貸款。選項E，用于企業(yè)投資的貸款主體通常是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放的商業(yè)貸款，并非央行發(fā)放的再貸款。所以本題答案選BCD。5、刑事責(zé)任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.罰金

E.有期徒刑

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任內(nèi)容的掌握。刑事責(zé)任是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨閼?yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。選項A拘役，是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事責(zé)任。選項B管制，是對罪犯不予關(guān)押，但限制其一定自由，在公安機(jī)關(guān)管束和群眾監(jiān)督下進(jìn)行改造的刑罰方法，也屬于刑事責(zé)任。選項C沒收財產(chǎn)，是將犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部或者全部強(qiáng)制無償?shù)厥諝w國有的刑罰方法，這是對犯罪的經(jīng)濟(jì)制裁，屬于刑事責(zé)任范疇。選項D罰金，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任的一種。而有期徒刑同樣是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰。該題答案有誤，正確答案應(yīng)為ABCDE，因有期徒刑明確屬于刑事責(zé)任的一種，應(yīng)涵蓋在正確答案范圍內(nèi)。6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對在職董事履職評價的劃分類別。商業(yè)銀行按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價后，依據(jù)評價結(jié)果劃分董事類別具有重要的規(guī)范和管理意義。選項A“非常稱職”并非商業(yè)銀行履職評價中對董事的劃分類別。而選項B“稱職”，代表董事在履職過程中能夠較好地完成各項職責(zé)，展現(xiàn)出符合崗位要求的能力和職業(yè)素養(yǎng)，是一種較為理想的履職狀態(tài)。選項C“基本稱職”意味著董事大體上完成了履職任務(wù)，但可能存在一些小的不足或需要改進(jìn)的地方。選項D“不稱職”則表明董事在履職方面存在較為嚴(yán)重的問題，未能達(dá)到履職的基本要求。選項E“非常不稱職”同樣不屬于該履職評價的劃分范疇。綜上所述，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，所以本題答案選BCD。7、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，需遵循一系列重要原則，這道題的正確答案是ABCD。合法原則是行政復(fù)議的基礎(chǔ)，它要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)必須嚴(yán)格依照法定的職責(zé)權(quán)限和程序，對申請復(fù)議的具體行政行為進(jìn)行審查，并作出合法的決定，確保整個復(fù)議過程合法合規(guī)。公正原則是核心，意味著復(fù)議機(jī)關(guān)在處理案件時，要公正地對待各方當(dāng)事人，不偏袒任何一方，保證復(fù)議結(jié)果的公平合理。公開原則是保障，它要求行政復(fù)議的過程和結(jié)果要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，增強(qiáng)行政復(fù)議的透明度和公信力，讓當(dāng)事人和社會公眾了解復(fù)議的全貌。及時原則則強(qiáng)調(diào)效率，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)在法定期限內(nèi)盡快完成復(fù)議工作，避免久拖不決，使當(dāng)事人的合法權(quán)益能夠及時得到保障。而便民原則主要側(cè)重于為公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議提供便利條件，比如簡化申請手續(xù)等，但它并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)必須嚴(yán)格遵循的核心原則，故本題不選E。因此綜合來看，應(yīng)當(dāng)選擇ABCD選項。8、某商業(yè)銀行計劃通過控制總資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的有（）。

A.擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)占比

B.擴(kuò)大個人住房按揭貸款占比

C.擴(kuò)大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴(kuò)大低風(fēng)險業(yè)務(wù)占比

E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的相關(guān)知識，結(jié)合各選項業(yè)務(wù)特點(diǎn)來分析其對銀行提高資本充足率的影響。提高資本充足率可以通過增加資本和降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等方式實(shí)現(xiàn)。A選項，擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)占比