中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練模考卷第一部分單選題(50題)1、（）是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產質量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進行評估，能較為全面地反映金融機構的經營狀況和風險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局使用的風險評估體系，主要用于評估金融機構的風險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質量、大額風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關，C選項錯誤。選項D，風險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機構的這種規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。2、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關機構的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社均屬于銀行類金融機構。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經濟政策為目標的銀行；農村信用社是為農村經濟發(fā)展服務的合作金融機構。這些機構的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其業(yè)務性質與銀行業(yè)務有本質區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"3、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內（含一年）的金融工具，具有流動性強、風險相對較低等特點。選項A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉讓流通的存款憑證，期限多在一年以內，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。4、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產經營周轉

B.可以用于固定資產投資

C.可以用于股權投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動資金貸款主要是為滿足借款人日常經營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項A正確，它明確可用于借款人日常生產經營周轉，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產運營、采購原材料等日?；顒印＿x項B錯誤，固定資產投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入，流動資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產投資。選項C錯誤，股權投資具有較高風險性和長期性，流動資金貸款主要用于短期經營，不能用于股權投資。選項D錯誤，銀行必須嚴格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風險。所以本題應選A。5、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。

A.五個專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關組織架構中最高權力機構的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會有著明確的組織架構，其中會員大會、理事會、秘書處以及五個專業(yè)委員會各自承擔著不同的職能。會員大會由全體會員組成，代表了整個銀行業(yè)協(xié)會會員的意志和利益。它有權決定協(xié)會的重大事項，如協(xié)會的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會的組織體系中處于最高地位，是最高權力機構。而理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構，負責執(zhí)行會員大會的決議等；秘書處是日常辦事機構，負責具體的事務性工作；五個專業(yè)委員會則是在某些專業(yè)領域開展工作。所以本題的正確答案是D選項。6、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。7、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領域，存款保險制度是一項極為關鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險的限額償付這一核心知識點。存款保險旨在維護存款人的合法權益，保障金融體系的穩(wěn)定運行。實行限額償付能在合理范圍內平衡風險與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風險和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風險控制范圍。所以本題正確答案是B。8、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當本國利率水平高于外國利率時，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導致對本國貨幣的需求增大，A選項正確。對于B選項，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項錯誤。C選項，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項錯誤。D選項，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A選項。"9、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經濟責任

B.社會責任

C.政治責任

D.環(huán)境責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項具有廣泛社會影響的公益行為。經濟責任主要聚焦于銀行在經濟領域的基本業(yè)務運營，如存貸業(yè)務、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經濟業(yè)務行為，所以A選項經濟責任不符合。政治責任通常涉及銀行對國家政治政策的響應和配合，此活動與之關聯(lián)不大，C選項政治責任可排除。環(huán)境責任著重于銀行對環(huán)境保護方面的舉措和貢獻，與金融知識普及無關，D選項環(huán)境責任也不正確。而社會責任強調企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔的義務，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風險意識，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責任的范疇。因此，答案應選B。"10、強制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候審

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強制措施相關知識的掌握。刑事強制措施是指公安機關、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候審、監(jiān)視居住、拘留均屬于強制措施。其中，拘傳是指公安機關、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。它只是強制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候審是指在刑事訴訟中公安機關、人民檢察院和人民法院等司法機關對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機關在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，其限制程度比取保候審更重。拘留是指公安機關或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強制措施，被拘留人會被關押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。11、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據(jù)法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權進行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。12、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實施時間。《行政處罰法》歷經修訂，明確其修訂后的實施時間是準確作答本題的關鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實施。選項A的2008年、選項C的2010年以及選項D的2011年，都不符合實際的法律實施時間情況。只有選項B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識點時，應準確記憶關鍵法律的修訂及實施時間，避免因記憶模糊而選錯答案。對于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關注其修訂和實施動態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，保護公民、法人或者其他組織的合法權益，所以對于其修訂實施時間的掌握是公務員考試法律常識考查中的基礎內容。"13、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經中國國務院批準成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務員考試中，對于這類涉及重要金融機構成立時間等知識點，考生需要準確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。14、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系且意思表示一致的協(xié)議。選項A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非是對這種協(xié)議的定義，所以A選項錯誤。選項B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個起始步驟，并非最終達成的協(xié)議，所以B選項錯誤。選項C，雙方法律行為是基于雙方當事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關聯(lián)，但表述不夠準確和具體，沒有明確指向民事權利義務關系的設立、變更、終止，所以C選項錯誤。選項D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。15、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。16、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項A，銀行監(jiān)管主要強調的是外部力量對銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經營而進行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內在屬性，所以選項A錯誤。對于選項B，世界各國由于歷史原因、經濟發(fā)達程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導致各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項B錯誤。再看選項C，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評級體系是一種對商業(yè)銀行進行評級的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項C錯誤。最后看選項D，銀行監(jiān)管制度確實是涵蓋了銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等方面的總稱，全面準確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內涵，因此選項D正確。綜上，本題應選D。17、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項不符合題意。選項B，銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項正確。選項D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項不正確。綜上，正確答案是C。18、銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A.經濟風險?

B.市場風險?

C.社會風險?

D.政治風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風險中國家風險的范疇。國家風險是指在國際經濟活動中，由于國家的主權行為所引起的造成損失的可能性。國家風險通常包括經濟風險、社會風險和政治風險。經濟風險是指因一國經濟狀況和經濟政策等因素變化，使該國債務人不能按期償還債務的可能性，例如經濟衰退、通貨膨脹等可能影響國家的償債能力。社會風險則涉及社會不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會對國家的經濟和金融秩序造成沖擊。政治風險指由于政治方面的原因而可能導致經濟主體遭受損失的風險，像政權更迭、戰(zhàn)爭等。而市場風險主要是由市場因素如利率、匯率、股價等變動所帶來的風險，并不屬于國家風險的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場風險與國家風險概念的區(qū)別，其他選項中的經濟風險、社會風險和政治風險均是國家風險包含的內容。19、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定的相關法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權限范圍內進行設定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的情況下，地方性法規(guī)才可以設定查封場所、設施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產權、人身權等重大權益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。20、債券是由()出具的。

A.投資者

B.債權人

C.代理發(fā)行人

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對債券基本概念的理解。在債券的發(fā)行過程中，存在著發(fā)行主體與投資主體的關系。我們需要明確各選項所代表的主體在債券交易中的角色。投資者是購買債券的一方，他們通過購買債券將資金提供給發(fā)行方，期望獲得一定的收益，并非債券的出具者，所以A選項錯誤。債權人通常是指在債權債務關系中享有權利的一方，在債券場景中一般就是購買債券的投資者，并非出具債券的主體，B選項不符合。代理發(fā)行人是受發(fā)行主體委托，協(xié)助完成債券發(fā)行相關事務的一方，并非債券的實際出具方，C選項也不正確。而債務人是在債券關系中需要向債權人履行償還本金和利息義務的一方，債券正是由債務人出具，用于向債權人表明債務關系和約定相關條款的憑證。所以本題正確答案是D。通過對各選項含義與債券發(fā)行本質的分析，能準確判斷出正確答案，這也提醒我們對經濟金融基礎概念要準確把握，尤其是涉及到債券這種重要金融工具的基本定義。21、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會的成立時間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識點。中國銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權基礎，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構設立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會成立時間。1997年主要是應對亞洲金融危機等相關金融事務的重要年份，也不是銀監(jiān)會成立時間。而2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，它承擔了對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理職責，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應選D選項。22、破產債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起()。

A.3個月?

B.最短30日，最長3個月

C.6個月?

D.破產財產分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產債權人債權申報期限的相關法律規(guī)定。依據(jù)相關法律，破產債權人的債權申報期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起，最短為30日，最長為3個月。選項A僅提及3個月，這并非是完整準確的表述；選項C的6個月不符合法律規(guī)定的期限；選項D說在破產財產分配完畢前均可，這也并非是債權申報的正確期限范圍。所以，經過對各選項的分析，正確答案是B選項，符合我國法律對于破產債權人債權申報期限的規(guī)定。"23、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的概念。解題的關鍵在于準確掌握各類票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項錯誤。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。24、下列不屬于流動資產的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動資產概念的理解以及對各選項所涉及金融項目性質的判斷。流動資產是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內變現(xiàn)或者運用的資產。選項A“存放聯(lián)行款項”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項，能在較短時間內變現(xiàn)或運用，屬于流動資產。選項C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進行證券回購業(yè)務而融出的資金，這種業(yè)務通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動資產。選項D“短期貸款”，期限一般在一年以內，銀行在短期內可以收回貸款資金，具有較強的流動性，同樣屬于流動資產。而選項B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動資產能夠快速變現(xiàn)或運用的特點，所以不屬于流動資產。綜上，答案選B。25、下列關于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經濟過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經濟結構失衡等問題，對經濟的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內生產總值，而非國民生產總值，該選項概念混淆。國民生產總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內所生產的最終產品和服務的市場價值總和；而國內生產總值是指一個國家領土范圍內的所有常住單位，在一定時期內生產最終產品和提供勞務價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經濟增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數(shù)（CPI）、生產價格指數(shù)（PPI）等指標來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內生產總值來計算，它反映的是一定時期內經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。26、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會的準入職責范圍。銀監(jiān)會在金融監(jiān)管中承擔著諸多重要的準入管理職責。機構準入是銀監(jiān)會的重要職責之一，它涉及到對各類銀行業(yè)金融機構設立、變更、終止等方面的審核與批準，確保新進入市場的金融機構具備相應的條件和能力，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務范圍準入同樣是銀監(jiān)會的關鍵職責，其對金融機構可以開展的業(yè)務種類和范圍進行嚴格把控，防止金融機構過度冒險或違規(guī)經營，保障金融業(yè)務的合規(guī)有序開展。人員準入也是銀監(jiān)會職責范疇，對金融機構高級管理人員等關鍵崗位人員的任職資格進行審查，確保相關人員具備專業(yè)知識、經驗和良好的品德操守，能夠有效管理和運營金融機構。而市場準入是一個相對寬泛的概念，它涵蓋了各類產業(yè)、行業(yè)的進入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會所管理的銀行業(yè)領域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會專屬的準入職責內容。所以本題正確答案為D選項。27、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價

B.賣出價

C.買入價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】：A

【解析】該題主要考查對中國人民銀行公布人民幣匯率相關知識的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價、賣出價和買入價。買入價是銀行向客戶買入外匯時所使用的匯率，賣出價則是銀行向客戶賣出外匯時的匯率。而中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價的最重要參考指標。每日公布人民幣匯率中間價，能夠為市場提供一個相對公正、合理的匯率基準，使市場參與者有一個統(tǒng)一的參考標準，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運行。在本題中，選項B的賣出價、選項C的買入價以及選項D包含的買入價、賣出價和中間價，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準確表述。所以，正確答案是A選項。28、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關知識。該題要求選出關于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進行詳細分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行轉讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進行，金融市場確實可以分為場內市場和場外市場。場內市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進行金融資產交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。29、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。30、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產支持證券相關知識的掌握。逐一分析各選項：選項A，資產證券化的定義表述準確，它就是將缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產進行結構性重組，轉化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件意味著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸，該選項說法正確。選項C，我國信貸資產支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項說法正確。選項D，信貸資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。31、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。32、國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔著維護金融穩(wěn)定、提供清算服務等重要職責，具備協(xié)調各銀行間資金清算的權威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務。金融資產管理公司側重于收購、管理和處置銀行的不良資產，與資金清算并無直接關聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調和服務等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應選擇中國人民銀行，答案為A。33、單位資本項目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項目外匯賬戶所包含的內容。資本項目外匯賬戶是用于國際收支中資本項目交易的賬戶，其設立和使用受到嚴格監(jiān)管。選項A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務的專用賬戶，屬于資本項目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動與資本項目相關。選項B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項目活動，因此該專戶屬于資本項目外匯賬戶。選項C，B股交易專戶是為投資者進行B股交易而設立的外匯賬戶，B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動，屬于資本項目外匯業(yè)務范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項目外匯賬戶。而選項D，A股交易是用人民幣進行交易的，不涉及外匯業(yè)務，不屬于資本項目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。34、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應用。在企業(yè)經濟活動中，當一方擔心另一方不能履行合同約定時，會借助特定的銀行擔保工具來保障自身權益。選項A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應對企業(yè)甲不能如期完工的風險。選項B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設項目投標、工程承包、物資采購等經濟活動時，向項目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時完成，不能滿足企業(yè)乙的擔憂。選項C履約保函是指應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項正確。選項D項目貸款承諾是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關聯(lián)。綜上，答案選C。35、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔一定責任和風險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風險。所以答案選D。在實際經濟活動和金融領域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責任與風險，促進資金有效流動。36、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。

A.債券遠期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易類型概念的理解。對于各選項，下面將逐一進行分析。A選項債券遠期，它是指交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行債券交易，與題目描述完全相符。B選項債券期貨，它是一種標準化的期貨合約，通過交易所進行集中交易，以債券為標的物，主要是對未來債券價格波動進行套期保值或投機，并非單純約定未來某一時刻按現(xiàn)價交易。C選項債券回購是指債券交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務，本質上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價格在未來交易的模式不同。D選項債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價格在當日或次日轉讓債券所有權的交易行為，是即時交易，并非未來某一時刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項。37、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經()批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

B.地方政府

C.紀檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結批準主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶進行司法凍結，有著嚴格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，其負責人批準相關司法凍結申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負責地方行政事務管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機構具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結流程。紀檢部門主要負責紀律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機構賬戶司法凍結的直接關聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負責貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結申請的批準主體。所以經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結相關賬戶，答案是A選項。38、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關知識。金融市場具有融通貨幣資金、調節(jié)經濟、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經濟運行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效轉移和合理利用。這不僅滿足了各經濟主體對資金的不同需求，還促進了社會生產和經濟的發(fā)展。相比之下，調節(jié)經濟更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導和市場調控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應；風險分散與風險管理則側重于對金融活動中風險的管控。所以本題正確答案是A。39、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項A，若取回\(105000\)元，經計算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項C，\(100000\)元僅為本金，未計算利息；選項D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。40、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟程序里，各主體有著明確的定義和職責。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其發(fā)起訴訟是為了通過司法途徑維護自身的合法權益。被告則是被原告起訴，需要應對訴訟的一方。申請人通常是在申請執(zhí)行、申請復議等程序中使用的稱謂。第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權，或者雖無獨立的請求權，但案件的處理結果與其有法律上的利害關系，而參加到正在進行的訴訟中的人。本題明確描述是依法提起訴訟的主體，符合原告的定義，所以正確答案是A。這反映出在法律知識考查中，考生要準確區(qū)分不同法律主體的概念和特征，以便在面對類似選擇題時能做出正確判斷。"41、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關概念的理解。下面對各選項逐一分析：選項A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述準確界定了合規(guī)的含義，所以選項A正確。選項B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險等多種風險，不同類型的風險管理都有著至關重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項B表述不正確。選項C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模建立相適應的合規(guī)風險管理體系，能夠更有效地進行合規(guī)管理，確保各項經營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項C正確。選項D，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標包括建立健全合規(guī)風險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設，最終確保依法合規(guī)經營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標設定，所以選項D正確。綜上，答案選B。42、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實物貨幣，A選項不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎上，再加上儲蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項不正確。最后，準貨幣是指潛在購買力，主要包括定期存款、儲蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時轉化為現(xiàn)實的購買力，D選項也不符合。綜上，本題答案選B。43、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理

D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任

【答案】：D

【解析】本題考查關于商業(yè)銀行董事會、董事相關知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構的高級管理層是以行長（總經理）為首的領導集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結構的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務，如信貸部門總經理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，對銀行的經營和管理負有最終責任，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。44、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務質量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產規(guī)模、網點覆蓋、客戶基礎等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。45、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機構之間訂立的合同。在實際操作中，由于存款業(yè)務具有普遍性和重復性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權益，通常采用存款機構制定的格式合同。存款機構作為專業(yè)的金融機構，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務經驗，能夠根據(jù)相關法律法規(guī)以及自身業(yè)務特點制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務的各項關鍵要素和常見情況，保障雙方的權利和義務得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權益?？蛻襞c存款機構協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機構制定的格式合同，本題應選C選項。46、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關鍵在于準確把握附屬資本包含的內容，并能識別不屬于該范疇的選項。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級資本，涵蓋了非公開儲備、重估儲備、混合資本債券等。非公開儲備是銀行未公開披露但實際存在的儲備資金；重估儲備是對某些資產進行重估后形成的儲備；混合資本債券則是具有一定債務和股權特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實收資本，它是銀行股東實際投入的資本，構成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權權益，為銀行的運營和發(fā)展提供了堅實的基礎，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因為實收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項非公開儲備、C選項重估儲備以及D選項混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。47、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。48、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產為債權提供擔保，并非將財產的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。49、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關基礎知識的考點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔著諸多重要職責。它負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責全面領導國家行政事務，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。50、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風險集中度是衡量銀行風險集中程度的指標，監(jiān)管機構需關注銀行貸款等業(yè)務在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關鍵，監(jiān)管通過相關指標確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準備情況，能反映銀行抵御風險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"第二部分多選題(30題)1、影響貨幣需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度發(fā)達程度

D.匯率

E.公眾的預期和偏好

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。下面對各選項進行逐一分析：A選項，收入水平是影響貨幣需求的重要因素。一般來說，收入水平越高，人們的消費和投資需求往往也越高，為了滿足這些經濟活動，對貨幣的需求也就越大，所以收入水平與貨幣需求呈正相關關系。B選項，利率水平對貨幣需求有著顯著影響。利率上升時，持有貨幣的機會成本增加，人們會傾向于將貨幣轉化為有息資產，從而減少貨幣需求；反之，利率下降，持有貨幣的機會成本降低，貨幣需求會相應增加。C選項，信用制度發(fā)達程度也會作用于貨幣需求。在信用制度發(fā)達的情況下，很多交易可以通過信用工具來完成，如信用卡、商業(yè)票據(jù)等，人們對現(xiàn)金和活期存款等貨幣的需求就會減少；而信用制度不發(fā)達時，人們更多依賴現(xiàn)金交易，貨幣需求就會較大。D選項，匯率的變動會影響一國的進出口貿易和資本流動。當本幣升值時，進口增加、出口減少，外匯流入減少，可能導致國內貨幣需求的變化；反之，本幣貶值，出口增加、進口減少，外匯流入增多，也會對貨幣需求產生影響。E選項，公眾的預期和偏好主要影響消費、投資等經濟行為，但并非直接影響貨幣需求的主要因素。綜上，影響貨幣需求的因素主要有收入水平、利率水平、信用制度發(fā)達程度和匯率，本題答案選ABCD。2、推進利率市場化的優(yōu)勢包括（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級

B.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力

C.有利于推動金融市場深化發(fā)展

D.有利于完善金融調控體系

E.有利于促進相關改革協(xié)調推進

【答案】：ABCD"

【解析】推進利率市場化具有多方面重要優(yōu)勢，本題答案選ABCD。選項A，利率市場化促使資金流向更有效率的領域，能優(yōu)化資源配置，助力經濟結構調整與轉型升級，推動經濟高質量發(fā)展。選項B，利率市場化下金融機構需提升自身管理與創(chuàng)新能力，有助于其增強可持續(xù)發(fā)展能力。選項C，它能豐富金融產品和服務，推動金融市場深化發(fā)展，增強市場活力和競爭力。選項D，利率作為重要金融調控工具，市場化有利于完善金融調控體系，使調控更精準有效。而選項E未包含在答案范圍內，表明其不屬于推進利率市場化的優(yōu)勢表述。"3、辦理儲蓄業(yè)務，應當()。

A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則

C.遵循存款自愿的原則

D.遵循為存款人保密的原則

E.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查辦理儲蓄業(yè)務應遵循的原則和規(guī)定。在我國金融體系中，辦理儲蓄業(yè)務有著明確的要求。選項A，取款自由原則是保障儲戶對其存款支配權的重要體現(xiàn)，儲戶可以根據(jù)自身需求自由支取存款，這是儲蓄業(yè)務的基本特征之一。選項B，存款有息原則給予儲戶一定的經濟回報，鼓勵人們將閑置資金存入銀行，促進資金的合理配置和金融市場的穩(wěn)定。選項C，存款自愿原則尊重了儲戶的自主選擇權，儲戶可以根據(jù)自己的意愿決定是否存款、存多少以及存何種類型的儲蓄產品。選項D，為存款人保密原則保護了儲戶的隱私和財產安全，銀行有責任對儲戶的個人信息和存款情況嚴格保密。而選項E，雖然辦理儲蓄業(yè)務確實需要遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，但本題重點強調的是辦理儲蓄業(yè)務應當遵循的具體原則，而非法律規(guī)定，所以不選E。因此，本題正確答案是ABCD。"4、市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對市場風險包含內容的理解。市場風險是指因市場因素變動而導致經濟主體遭受損失的可能性。利率風險，即市場利率變動會影響各類金融資產的價值，對相關市場參與者造成影響。匯率風險，在國際經濟交往中，匯率波動會給企業(yè)和投資者帶來不確定性和潛在損失。股票價格風險，股票市場價格的起伏會影響投資者的資產價值和收益狀況。商品價格風險，商品價格的變動會對生產、銷售和貿易等環(huán)節(jié)產生影響。而法律風險是因法律不完善、法律執(zhí)行不當?shù)确梢蛩貙е碌娘L險，并不屬于市場風險范疇。所以本題正確答案是ABCD。5、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

【答案】：BC

【解析】本題主要考查有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法。商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，提升資本充足率可從增加資本或降低風險加權資產的角度入手。選項A，提高貸款投放規(guī)模會增加銀行的風險加權資產，在資本不變的情況下，會使資本充足率下降，所以該選項錯誤。選項B，發(fā)行普通股股票可以增加商業(yè)銀行的核心一級資本。核心一級資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，增加這部分資本能直接提升銀行的資本總量，進而提高資本充足率，因此該選項正確。選項C，提高留存利潤是內部資本補充的重要方式。留存利潤增加了商業(yè)銀行的自有資金，屬于核心一級資本的范疇，有助于增強銀行的資本實力，從而提升資本充足率，所以該選項正確。選項D，發(fā)行資本債券雖然能增加銀行資本，但一般是計入二級資本，其提升資本充足率的效果相對有限，且銀行發(fā)行資本債券有諸多限制和條件，相比之下不是提升資本充足率最直接有效的方法，所以該選項不太符合題意。選項E，發(fā)行普通金融債券籌集的資金主要用于滿足銀行的一般性資金需求，并不計入銀行的核心資本或附屬資本，無法直接提升資本充足率，所以該選項錯誤。綜上，有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法是發(fā)行普通股股票和提高留存利潤，答案選BC。6、下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行信用中介職能的相關知識。商業(yè)銀行的信用中介職能是其最基本的職能，這一點選項D正確。該職能主要通過吸收存款、發(fā)放貸款來充當中介人，選項E雖描述了該職能的運作方式，但它并非表述正確的選項。從具體作用來看，商業(yè)銀行能為客戶辦理資金存取，選項A正確。在企業(yè)借貸方面，由于直接借貸存在信息不對稱、風險難以評估等局限性，而商業(yè)銀行作為信用中介能很好地克服這些問題，選項B正確。此外，商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務決策和市場需求對資本進行再分配，選項C正確。綜上所述，答案選ABCD。7、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

【答案】：BCD

【解析】貨幣政策中介目標選擇的標準有可控性、可觀測性和相關性。可控性方面，中央銀行需要能夠運用貨幣政策工具對中介目標進行有效的調控，從而實現(xiàn)貨幣政策的最終目標。若不具備可控性，中央銀行便難以通過操作中介目標來影響經濟?？捎^測性也十分關鍵，只有中介目標能夠被準確及時地觀測到，中央銀行才能根據(jù)其變化情況做出正確的決策和調整。從相關性來講，中介目標要與貨幣政策最終目標有密切的關聯(lián)，這樣才能確保通過對中介目標的調節(jié)，能夠有效引導經濟向最終目標的方向發(fā)展。而間接性并非選擇貨幣政策中介目標的標準，外生性同樣也不符合，因為中介目標通常應受到貨幣政策的調控具有內生性特點，并非外生不受貨幣政策影響。所以本題答案選BCD。8、下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.投保機構為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

【答案】：AD

【解析】本題主要考查我國存款保險制度的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：存款保險制度設立的目的正是依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。它作為一種金融保障制度，能增強存款人對銀行體系的信心，在金融機構出現(xiàn)問題時，為存款人的資金安全提供一定保障，所以該選項正確。-B選項：投保機構并不僅限于商業(yè)銀行，還包括農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，因此該選項錯誤。-C選項：被保險存款不僅包括投保機構吸收的人民幣存款，也包括外幣存款，所以“被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款”表述不全面，該選項錯誤。-D選項：我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額可以覆蓋絕大多數(shù)存款人的全部存款，保障了廣大存款人的利益，該選項正確。-E選項：我國存款保險制度于2015年5月1日起正式施行的說法不準確，準確表述是《存款保險條例》自2015年5月1日起施行，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是AD。9、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為金融票據(jù)

C.不得為其將資金匯往境外

D.可以將其財產轉換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

【答案】：ABC"

【解析】此題為一道關于銀行工作人員在面對特定違法資金處理的選擇題。根據(jù)我國法律法規(guī)，對于走私犯罪活動所得資金，銀行工作人員有嚴格的監(jiān)管和防范義務。選項A，不得為其提供資金賬戶，這是從資金源頭進行把控，防止走私犯罪資金合法化流轉。選項B，不得將財產轉換為金融票據(jù)，避免資金以票據(jù)形式掩蓋非法來源。選項C，不得將資金匯往境外，防止資金外流逃避監(jiān)管。而選項D中可以將其財產轉換為金融票據(jù)與法律規(guī)定相悖，會使犯罪資金更易流通；選項E可以為其提供賬戶也違反了監(jiān)管要求。所以本題正確答案為ABC。銀行工作人員必須嚴格遵守相關規(guī)定，切實履行職責，杜絕為走私犯罪資金提供任何便利，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。"10、下列關于合同成立條件的正確表述有()。

A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

E.當事人訂立合同，應按照法律程序進行

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查合同成立條件相關知識。解題關鍵在于準確把握合同成立在程序、條款協(xié)商以及承諾生效等方面的具體要求。選項A錯誤。根據(jù)我國相關法律規(guī)定及合同訂立的一般原理，合同的成立需要經過要約和承諾階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，這兩個階段是合同訂立的基本環(huán)節(jié)，缺少任何一個都無法形成有效的合同，所以該項不符合合同成立的條件。選項B正確。雙方當事人訂立合同必須依法進行，這是合同具有法律效力的前提。法律對合同的訂立主體、內容、形式等方面都有明確規(guī)定，只有在遵守這些規(guī)定的情況下，合同才能受到法律保護，否則可能會被認定為無效或可撤銷的合同。選項C正確。當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，因為合同的主要條款明確了雙方的權利和義務，如果雙方對主要條款未達成一致，就無法確定合同的具體內容，合同也就不能成立。選項D正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時合同成立，這是合同成立的一個重要時間節(jié)點。當承諾到達要約人時生效，意味著雙方就合同主要內容達成了一致，合同此時即告成立。選項E錯誤。雖然當事人訂立合同應按照法律程序進行，但這并非合同成立的直接條件，它更側重于強調合同訂立過程的合法性，而不是合同成立的關鍵要素，所以該項不能作為合同成立的正確表述。綜上，本題正確答案選BCD。11、下列股票類型中，不在中國境內上市的有（）。

A.A股

B.B股

C.ST股