中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇的市場(chǎng)類(lèi)型，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表市場(chǎng)的資金期限特征。首先來(lái)看A選項(xiàng)股票市場(chǎng)，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票可以籌集到長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，因?yàn)楣善睕](méi)有到期日，投資者一旦購(gòu)買(mǎi)，通常只有在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易才會(huì)退出，所以股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要途徑，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的合適選擇。C選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無(wú)擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的要求。D選項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的理想市場(chǎng)。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，應(yīng)該選擇股票市場(chǎng)，答案是A。2、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國(guó)銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)國(guó)際信托投資公司（現(xiàn)稱(chēng)中國(guó)中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)銀行，所以答案選A。3、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)|生資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)“法人賬戶透支”相關(guān)知識(shí)的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需求，這與A、B選項(xiàng)的描述相符。申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項(xiàng)也是正確的。而對(duì)于D選項(xiàng)，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動(dòng)資金貸款。因?yàn)榉ㄈ速~戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說(shuō)法選D。4、法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過(guò)何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國(guó)行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專(zhuān)業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過(guò)司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專(zhuān)門(mén)的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無(wú)關(guān)。所以本題正確答案是B。5、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對(duì)不同行為合法性的判斷。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)，這是符合金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國(guó)金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價(jià)權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場(chǎng)行為，并不觸犯《刑法》。選項(xiàng)B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國(guó)際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進(jìn)行交易，旨在騙取他人財(cái)物或非法利益，這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款，這是經(jīng)過(guò)合法審批程序后開(kāi)展的正常金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機(jī)構(gòu)，在獲得相關(guān)部門(mén)的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，不涉及違法犯罪。選項(xiàng)D，銀行工作人員在填寫(xiě)存單時(shí)使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對(duì)《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過(guò)內(nèi)部管理和規(guī)范流程來(lái)進(jìn)行糾正和改進(jìn)。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。6、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過(guò)程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來(lái)收益的特性，不同類(lèi)型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過(guò)程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。7、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.80萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險(xiǎn)的限額償付這一核心知識(shí)點(diǎn)。存款保險(xiǎn)旨在維護(hù)存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。實(shí)行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風(fēng)險(xiǎn)與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬(wàn)元這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過(guò)高賠付帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)和金融成本過(guò)度增加。相較于20萬(wàn)元，50萬(wàn)元能更好地滿足實(shí)際需求；而80萬(wàn)元和100萬(wàn)元又可能超出合理成本與風(fēng)險(xiǎn)控制范圍。所以本題正確答案是B。8、目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對(duì)城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項(xiàng)A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對(duì)象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒(méi)有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過(guò)去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過(guò)整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。9、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購(gòu)物消費(fèi)

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見(jiàn)的金融工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費(fèi)分?jǐn)偟蕉鄠€(gè)期限，減輕一次性還款壓力；選項(xiàng)C，購(gòu)物消費(fèi)是信用卡最基本的使用場(chǎng)景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算；選項(xiàng)D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見(jiàn)的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取。而選項(xiàng)B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評(píng)估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復(fù)雜的審批流程和更高的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，一般通過(guò)專(zhuān)門(mén)的貸款產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)。所以答案是B。10、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費(fèi)廷通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買(mǎi)商買(mǎi)入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實(shí)質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過(guò)這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保付代理是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買(mǎi)方資信評(píng)估、銷(xiāo)售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費(fèi)廷專(zhuān)注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。11、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬(wàn)元

B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場(chǎng)的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場(chǎng)的有序運(yùn)行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A的1000萬(wàn)元額度相對(duì)較低，難以形成有效的市場(chǎng)交易規(guī)模，也不利于債券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，無(wú)法為投資者提供足夠的投資選擇和流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B的3000萬(wàn)元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場(chǎng)運(yùn)作，不能滿足市場(chǎng)的基本需求，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的1億元標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，會(huì)將很多有一定實(shí)力但達(dá)不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場(chǎng)的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項(xiàng)C的5000萬(wàn)元，是一個(gè)經(jīng)過(guò)綜合考量確定的合理標(biāo)準(zhǔn)，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進(jìn)行交易，維護(hù)市場(chǎng)的流動(dòng)性和穩(wěn)定性，又不會(huì)設(shè)置過(guò)高門(mén)檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進(jìn)入債券市場(chǎng)，因此公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬(wàn)元，本題正確答案是C。12、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類(lèi)、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來(lái)，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。13、股票持有者可通過(guò)()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場(chǎng)出售

C.在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)在股票市場(chǎng)出售，表述相對(duì)片面，證券市場(chǎng)不僅包括股票市場(chǎng)，還涵蓋了債券市場(chǎng)等其他金融市場(chǎng)，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場(chǎng)，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑯泳哂芯窒扌?，與B選項(xiàng)類(lèi)似，沒(méi)有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場(chǎng)范圍，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場(chǎng)是一個(gè)更廣泛的概念，它包含了股票市場(chǎng)以及其他多種金融交易市場(chǎng)，股票持有者可以在證券市場(chǎng)的各個(gè)板塊通過(guò)合法的交易機(jī)制將股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項(xiàng)全面且準(zhǔn)確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。14、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無(wú)限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識(shí)。國(guó)有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國(guó)有獨(dú)資公司是國(guó)家單獨(dú)出資、由國(guó)務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的無(wú)限公司。所以國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。15、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同行政概念的理解與辨析。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制這幾個(gè)概念的定義，并將其與題目描述進(jìn)行對(duì)比分析。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。由此可見(jiàn)，行政復(fù)議是向主管行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，而非向法院提起訴訟，所以A選項(xiàng)不符合題意。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，與題目描述的內(nèi)容完全相符，因此B選項(xiàng)正確。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它主要強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法行為的懲戒，并非針對(duì)具體行政行為侵犯權(quán)益而向法院提起訴訟，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，這與題目中向法院提起訴訟的活動(dòng)并無(wú)關(guān)聯(lián)，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。16、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款中不同角色銀行的定義和職能。在銀團(tuán)貸款里，不同的參與銀行有著不同的分工和角色。對(duì)于選項(xiàng)A，安排行在銀團(tuán)貸款中主要承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款的部分工作，但它并非是按照協(xié)商確定的份額單純提供貸款的普通角色。選項(xiàng)B，代理行主要負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常的事務(wù)聯(lián)系、管理貸款資金的發(fā)放和回收等工作，其核心職責(zé)并非提供貸款份額。選項(xiàng)C，參加行指的是受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行，這與題目描述完全相符。選項(xiàng)D，牽頭行是發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，它的工作重點(diǎn)在于組織和分銷(xiāo)，而非單純作為普通角色按份額提供貸款。綜上所述，正確答案是C。17、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)行政復(fù)議相關(guān)規(guī)定的理解。對(duì)行政行為不服申請(qǐng)復(fù)議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國(guó)，行政復(fù)議是公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機(jī)關(guān)提出重新審查的制度。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。國(guó)務(wù)院是最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家行政管理方面的領(lǐng)導(dǎo)工作，并非一般意義上的行政復(fù)議受理機(jī)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)人民銀行本身是作出行政行為的機(jī)關(guān)，自己不能成為對(duì)自身行政行為進(jìn)行復(fù)議的機(jī)關(guān)，B選項(xiàng)也不正確。人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法審理各類(lèi)案件，并非行政復(fù)議的主體，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而最高人民法院作為國(guó)家最高審判機(jī)關(guān)，在特定的行政復(fù)議機(jī)制中，可能會(huì)涉及到對(duì)行政復(fù)議案件進(jìn)行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。該題答案C是錯(cuò)誤的，正確答案應(yīng)該是B，即對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議，因?yàn)橹袊?guó)人民銀行實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)體制，對(duì)其作出的具體行政行為不服的，向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。18、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。19、錢(qián)先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢(qián)先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢(qián)先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計(jì)算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。20、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，其核心修訂點(diǎn)在于職能的調(diào)整。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給了銀監(jiān)會(huì)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行并非此次修訂才開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項(xiàng)B，反洗錢(qián)職能也不是該修正案修訂的重點(diǎn)內(nèi)容；選項(xiàng)D，直接審批金融機(jī)構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來(lái)看，正確答案是C。"21、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同非銀行金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項(xiàng)A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展和盈利，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，金融資產(chǎn)管理公司是專(zhuān)門(mén)處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過(guò)各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進(jìn)金融交易的順利進(jìn)行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展和投資運(yùn)作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。22、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)的了解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于該中心的職責(zé)范圍。選項(xiàng)A，要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心在履行接收和分析交易報(bào)告職責(zé)過(guò)程中的合理操作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)報(bào)告存在問(wèn)題時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正有助于確保報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性，進(jìn)而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章并非中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門(mén)的工作，一般由中國(guó)人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心主要側(cè)重于對(duì)交易報(bào)告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項(xiàng)不屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的核心工作之一。通過(guò)對(duì)這些交易報(bào)告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)線索，是反洗錢(qián)工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)D，按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)工作的主管部門(mén)，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項(xiàng)也屬于其職責(zé)范圍。綜上，答案選B。23、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請(qǐng)或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時(shí)，如被許可人違反規(guī)定等，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法撤銷(xiāo)、注銷(xiāo)行政許可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對(duì)人的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動(dòng)的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡(jiǎn)單等同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然擁有對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機(jī)關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動(dòng)，以確保行政許可的實(shí)施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案選B。24、下列關(guān)于德國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.1961年，聯(lián)邦德國(guó)通過(guò)了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局

B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國(guó)國(guó)會(huì)

C.德國(guó)銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)

D.銀監(jiān)局實(shí)際上是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)德國(guó)銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識(shí)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，1961年聯(lián)邦德國(guó)通過(guò)《銀行法》并授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，這是德國(guó)銀行監(jiān)管體制發(fā)展歷程中的一個(gè)重要事件，該選項(xiàng)描述與事實(shí)相符。選項(xiàng)C，德國(guó)實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)，這種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式在德國(guó)金融體系中是被允許的，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀監(jiān)局在德國(guó)的金融監(jiān)管體系中確實(shí)是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局，對(duì)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，此選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)B，銀監(jiān)局并不直接隸屬于德國(guó)國(guó)會(huì)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選B。在解答此類(lèi)關(guān)于金融監(jiān)管體制等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的選擇題時(shí)，需要對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)有準(zhǔn)確的記憶和理解，才能判斷各個(gè)選項(xiàng)的正誤。25、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)行為中各類(lèi)行為特點(diǎn)的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)出票，這是各類(lèi)票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開(kāi)端，并非匯票所獨(dú)有。-B選項(xiàng)背書(shū)，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進(jìn)行背書(shū)行為，不是匯票特有的。-C選項(xiàng)承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨(dú)有的票據(jù)行為。-D選項(xiàng)保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。26、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著明確且不同的職責(zé)分工。首先看選項(xiàng)A，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，也不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。而董事會(huì)作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，需對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理起著核心的領(lǐng)導(dǎo)作用，因而承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。所以本題應(yīng)選C。27、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同銀行票據(jù)功能的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，現(xiàn)金支票是專(zhuān)門(mén)用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項(xiàng)不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計(jì)目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項(xiàng)從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無(wú)法用于支取現(xiàn)金，因此B選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時(shí)也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項(xiàng)D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。28、期權(quán)的()由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣(mài)方；支付

B.買(mǎi)方；支付

C.賣(mài)方；得到

D.買(mǎi)方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買(mǎi)方和賣(mài)方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買(mǎi)方擁有在特定時(shí)間內(nèi)按照約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣(mài)方則承擔(dān)著在買(mǎi)方行使選擇權(quán)時(shí)必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則來(lái)看，期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣(mài)方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買(mǎi)方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣(mài)方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣(mài)方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u(mài)方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買(mǎi)方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買(mǎi)方的行為，但此題問(wèn)的是賣(mài)方的情況；D選項(xiàng)買(mǎi)方得到期權(quán)費(fèi)錯(cuò)誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"29、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場(chǎng)上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國(guó)人民銀行對(duì)于此類(lèi)行為，會(huì)責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬(wàn)元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對(duì)這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬(wàn)元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬(wàn)元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬(wàn)元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對(duì)于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場(chǎng)正常秩序的明確要求。30、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復(fù)議與行政訴訟的銜接問(wèn)題。當(dāng)公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時(shí)，不得再申請(qǐng)復(fù)議。這是因?yàn)樾姓?fù)議和行政訴訟都是解決行政爭(zhēng)議的途徑，但為了避免重復(fù)處理和資源浪費(fèi)，防止當(dāng)事人濫用救濟(jì)權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭(zhēng)議已進(jìn)入司法程序進(jìn)行處理。如果允許當(dāng)事人在法院受理后再申請(qǐng)復(fù)議，可能會(huì)導(dǎo)致復(fù)議與訴訟程序的混亂，增加行政機(jī)關(guān)和法院的工作負(fù)擔(dān)，也不利于及時(shí)解決當(dāng)事人的問(wèn)題。而且，法院在受理案件后會(huì)依據(jù)法定程序?qū)Π讣M(jìn)行全面審查，作出具有法律效力的判決，當(dāng)事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。31、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C.股東認(rèn)購(gòu)總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購(gòu)總額”概念模糊，沒(méi)有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過(guò)窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場(chǎng)秩序。32、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請(qǐng)的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。33、()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)不同類(lèi)型銀行卡特點(diǎn)的理解。在解答這道題時(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行卡是否具備先存款后消費(fèi)且不具備透支功能這一特性。選項(xiàng)A信用卡，是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項(xiàng)B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，不滿足先存款后消費(fèi)且無(wú)透支功能的條件。選項(xiàng)C準(zhǔn)貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項(xiàng)D借記卡，是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒(méi)有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項(xiàng)到卡內(nèi)賬戶，才可以進(jìn)行消費(fèi)等操作，完全符合題干中先存款后消費(fèi)且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。34、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱(chēng)職，說(shuō)明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱(chēng)職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來(lái)講，若表現(xiàn)只是一般稱(chēng)職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱(chēng)職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱(chēng)職，說(shuō)明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。35、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)上海銀行間同業(yè)拆放利率計(jì)算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計(jì)算方法具有特定性。本題給出了16家報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)，在剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，需要確定其采用的計(jì)算結(jié)果的方式。選項(xiàng)A幾何平均值，它常用于計(jì)算平均比率等情況，在計(jì)算上海銀行間同業(yè)拆放利率時(shí)并不適用。選項(xiàng)C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計(jì)算方式。選項(xiàng)D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計(jì)量，與該利率的計(jì)算毫無(wú)關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個(gè)數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，通過(guò)計(jì)算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。36、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)務(wù)中中間業(yè)務(wù)的識(shí)別。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。首先來(lái)看選項(xiàng)A，住房貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行將資金貸給購(gòu)房者，形成了銀行的資產(chǎn)，銀行通過(guò)收取貸款利息來(lái)獲取收益，所以該選項(xiàng)不符合中間業(yè)務(wù)的定義。選項(xiàng)B，理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、信息和資源等優(yōu)勢(shì)，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資建議等服務(wù)，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，屬于典型的中間業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)進(jìn)口商的請(qǐng)求，向出口商開(kāi)立的一種有條件的書(shū)面付款保證文件。它涉及銀行的資金占用和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，本質(zhì)上與銀行的信用支持相關(guān)，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但并非本題所要求的中間業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，吸收存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要組成部分。銀行通過(guò)吸收存款獲得資金來(lái)源，需要向存款人支付利息，是銀行最基本的資金籌集方式，也不屬于中間業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為B。37、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)正確。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立的初衷就是為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。它在我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過(guò)吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來(lái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。38、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。它通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場(chǎng)披露相關(guān)信息，投資者和其他市場(chǎng)參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。39、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國(guó)家的銀行管理制度?

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度?

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，侵犯的客體主要是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。國(guó)家設(shè)立嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，旨在保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項(xiàng)A，國(guó)家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，國(guó)家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項(xiàng)D，國(guó)家對(duì)貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因?yàn)樯米栽O(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪主要就是對(duì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度的嚴(yán)重侵害。40、以機(jī)構(gòu)投資者為市場(chǎng)參與者，屬于大宗交易市場(chǎng)，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場(chǎng)是（）。

A.交易所市場(chǎng)

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C.銀行間市場(chǎng)

D.債券零售市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場(chǎng)的特點(diǎn)。對(duì)于此類(lèi)題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個(gè)債券市場(chǎng)的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場(chǎng)類(lèi)型。首先看交易所市場(chǎng)，它是一個(gè)集中撮合交易的市場(chǎng)，交易機(jī)制并非雙邊談判成交，參與主體除了機(jī)構(gòu)投資者還有個(gè)人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場(chǎng)的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)不正確。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)主要是面向個(gè)人投資者和中小機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)，交易規(guī)模相對(duì)較小，并非大宗交易市場(chǎng)，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債券零售市場(chǎng)側(cè)重于面向廣大中小投資者銷(xiāo)售債券，并非以機(jī)構(gòu)投資者作為主要市場(chǎng)參與者進(jìn)行大宗交易的市場(chǎng)，D選項(xiàng)也不符合題意。而銀行間市場(chǎng)以機(jī)構(gòu)投資者為主要市場(chǎng)參與者，是典型的大宗交易市場(chǎng)。在這個(gè)市場(chǎng)中，交易雙方通過(guò)雙邊談判的方式來(lái)確定交易價(jià)格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點(diǎn)，所以本題答案選C。41、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來(lái)

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類(lèi)型往來(lái)業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來(lái)是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來(lái)，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無(wú)需通過(guò)中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來(lái)雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來(lái)業(yè)務(wù)都必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來(lái)是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來(lái)，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無(wú)需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來(lái)，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)門(mén)部門(mén)職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)。而該部門(mén)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。選項(xiàng)A市值最大化，主要側(cè)重于市場(chǎng)價(jià)值表現(xiàn)，并非風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)門(mén)部門(mén)的直接目標(biāo)。選項(xiàng)B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控以保障整體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項(xiàng)C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)門(mén)部門(mén)的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。43、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動(dòng)的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動(dòng)程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動(dòng)的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的價(jià)格，范圍較窄，無(wú)法全面代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對(duì)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動(dòng)情況，所以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。44、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫(xiě)正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫(xiě)規(guī)范。在填寫(xiě)票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫(xiě)成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫(xiě)法正確，所以B選項(xiàng)填寫(xiě)正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫(xiě)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫(xiě)成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。45、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”體現(xiàn)了買(mǎi)賣(mài)價(jià)差所帶來(lái)的收益，這是投資過(guò)程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。46、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的衡量指標(biāo)通常是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，更能準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量和增長(zhǎng)情況。而國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包含了本國(guó)居民在國(guó)外創(chuàng)造的價(jià)值，卻不包含外國(guó)居民在本國(guó)創(chuàng)造的價(jià)值，所以不能準(zhǔn)確衡量一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要目標(biāo)，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標(biāo)。失業(yè)率反映了勞動(dòng)力市場(chǎng)中失業(yè)人員占勞動(dòng)力總數(shù)的比例，當(dāng)失業(yè)率較低時(shí)，說(shuō)明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重要標(biāo)志，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定與否的關(guān)鍵指標(biāo)。通貨膨脹是指物價(jià)總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過(guò)監(jiān)測(cè)通貨膨脹率，可以了解物價(jià)的變動(dòng)情況，進(jìn)而判斷物價(jià)是否穩(wěn)定，所以該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：國(guó)際收支平衡是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的收入總額與支出總額的大體平衡。國(guó)際收支則是記錄一國(guó)與其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，通過(guò)分析國(guó)際收支狀況，可以判斷一個(gè)國(guó)家是否實(shí)現(xiàn)了國(guó)際收支平衡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。47、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過(guò)一系列舉措更好地服務(wù)金融市場(chǎng)和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過(guò)創(chuàng)新，銀行能夠開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加利潤(rùn)來(lái)源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過(guò)創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對(duì)防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。48、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"49、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過(guò)提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購(gòu)置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易、債券市場(chǎng)交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。50、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)定期存款不同存款方式特點(diǎn)的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項(xiàng)存入銀行。選項(xiàng)A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項(xiàng)B，整存零取是先將一筆整數(shù)金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項(xiàng)C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項(xiàng)D，整存整取更是典型的將一筆款項(xiàng)一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問(wèn)。綜上，答案選A。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)中存款方式存入特點(diǎn)的分析，能準(zhǔn)確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄和理財(cái)安排，在實(shí)際生活中具有重要意義。第二部分多選題(30題)1、按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)按照交割時(shí)間的分類(lèi)。金融市場(chǎng)的分類(lèi)方式多樣，而本題聚焦于交割時(shí)間這一維度。首先分析選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場(chǎng)是指交易達(dá)成后，立即或在很短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)，它與即時(shí)或短期內(nèi)的實(shí)際貨物或資產(chǎn)的交付相關(guān)，符合按照交割時(shí)間劃分中即時(shí)交割這一類(lèi)型，所以現(xiàn)貨市場(chǎng)是正確的分類(lèi)之一。接著看選項(xiàng)C，期貨市場(chǎng)則是交易雙方通過(guò)簽訂期貨合約，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)，按照事先確定的價(jià)格交割一定數(shù)量標(biāo)的物的市場(chǎng)，它明確體現(xiàn)了在未來(lái)特定時(shí)間進(jìn)行交割的特點(diǎn)，屬于按交割時(shí)間劃分的范疇。再看選項(xiàng)B，發(fā)行市場(chǎng)是證券首次發(fā)行的市場(chǎng)，它主要關(guān)注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時(shí)間來(lái)劃分的，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，流通市場(chǎng)是已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，其重點(diǎn)在于證券的流通交易，和交割時(shí)間的劃分沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)E，證券市場(chǎng)是股票、債券、投資基金等有價(jià)證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，這是從交易對(duì)象的角度進(jìn)行的市場(chǎng)定義，并非按照交割時(shí)間來(lái)分類(lèi)，所以該選項(xiàng)同樣錯(cuò)誤。綜上，按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，答案選AC。2、（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。

A.申請(qǐng)和解

B.法院裁定和解

C.通過(guò)和解協(xié)議

D.執(zhí)行和解協(xié)議

E.和解協(xié)議的無(wú)效

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人與債權(quán)人和解程序的相關(guān)內(nèi)容。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析：首先，申請(qǐng)和解是和解程序的起始環(huán)節(jié)。債務(wù)人向法院申請(qǐng)和解，表達(dá)其希望通過(guò)和解方式解決債務(wù)問(wèn)題的意愿，為后續(xù)和解程序的開(kāi)展奠定基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)A屬于和解程序。法院裁定和解是重要步驟。法院會(huì)對(duì)債務(wù)人的和解申請(qǐng)進(jìn)行審查，若符合條件便裁定和解，這使和解程序具備了合法性和正式性，選項(xiàng)B也在和解程序范圍內(nèi)。通過(guò)和解協(xié)議是和解程序的關(guān)鍵階段。債務(wù)人和債權(quán)人需就和解協(xié)議的條款進(jìn)行協(xié)商討論，只有在債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議后，才能進(jìn)一步推進(jìn)和解事項(xiàng)，選項(xiàng)C是和解程序的重要組成部分。執(zhí)行和解協(xié)議則是和解程序的最終落實(shí)階段。和解協(xié)議通過(guò)后，債務(wù)人按照協(xié)議內(nèi)容履行義務(wù)，債權(quán)人的權(quán)益得以實(shí)現(xiàn)，這標(biāo)志著和解程序的實(shí)際執(zhí)行，選項(xiàng)D同樣屬于和解程序。而和解協(xié)議的無(wú)效是在和解協(xié)議生效后出現(xiàn)的一種特殊情況，是對(duì)和解協(xié)議效力的一種否定判定，并非和解程序的正常流程部分。綜上，屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解程序的有申請(qǐng)和解、法院裁定和解、通過(guò)和解協(xié)議和執(zhí)行和解協(xié)議，答案選ABCD。3、國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。

A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

C.國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅

D.債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具

E.可以增加銀行的資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資對(duì)象所具有的特征。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：國(guó)債是以國(guó)家信用為后盾發(fā)行的債券，國(guó)家信用通常被認(rèn)為具有極高的可靠性，因此國(guó)債一般被視為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，這一特征使得國(guó)債成為較為安全的投資選擇，商業(yè)銀行投資國(guó)債時(shí)在信用風(fēng)險(xiǎn)方面有較高保障，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便。這意味著商業(yè)銀行在需要資金或調(diào)整投資組合時(shí)，能夠很容易地在市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債，保證了資金的流動(dòng)性。良好的市場(chǎng)流動(dòng)性使得國(guó)債在商業(yè)銀行的投資配置中具有重要地位，因此該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅。這對(duì)于商業(yè)銀行而言，能增加其實(shí)際收益，提高投資的回報(bào)率。相比其他需要繳納所得稅的投資產(chǎn)品，國(guó)債在稅收方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，所以該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：題干問(wèn)的是國(guó)債的特征，而該項(xiàng)說(shuō)的是債券投資對(duì)平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的作用，并非國(guó)債特有的特征，與題意不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：國(guó)債本身一般并不能直接增加銀行的資本充足率。資本充足率的計(jì)算有其特定的規(guī)則和要求，國(guó)債的投資通常不直接作用于這一指標(biāo)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。4、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.貿(mào)易融資

E.個(gè)人借貸

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)保理業(yè)務(wù)所包含內(nèi)容的理解。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，具體分析各選項(xiàng)：首先，選項(xiàng)A信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在交易中，保理商可以為供應(yīng)商提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，當(dāng)買(mǎi)方無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)收賬款時(shí)，保理商承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，保障了供應(yīng)商的資金安全。選項(xiàng)B商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保理商需要對(duì)買(mǎi)方的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面深入的調(diào)查，以便準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)的服務(wù)提供依據(jù)，有助于合理確定業(yè)務(wù)條件和額度。選項(xiàng)C應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心功能之一。保理商可以協(xié)助供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)收賬款的賬務(wù)管理、催收等工作，提高資金回收效率，降低管理成本和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D貿(mào)易融資為企業(yè)提供了資金支持。供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商后，可提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，滿足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，增強(qiáng)企業(yè)的資金流動(dòng)性。而選項(xiàng)E個(gè)人借貸，保理業(yè)務(wù)主要圍繞企業(yè)的應(yīng)收賬款開(kāi)展，服務(wù)于企業(yè)間的貿(mào)易活動(dòng)，并非針對(duì)個(gè)人借貸，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。5、貿(mào)易融資貸款形式主要有()。

A.福費(fèi)廷

B.保理

C.貸款承諾

D.信用證

E.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：ABD"

【解析】這道關(guān)于貿(mào)易融資貸款形式的選擇題，正確答案是ABD。首先，福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，它是貿(mào)易融資的重要方式之一。其次，保理是供應(yīng)商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)，屬于貿(mào)易融資形式。再者，信用證是銀行根據(jù)進(jìn)口商的請(qǐng)求，對(duì)出口商發(fā)出的、授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行或進(jìn)口商為付款人的匯票，保證在交來(lái)符合信用證條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時(shí)，必定承兌和付款的保證文件，是常見(jiàn)的貿(mào)易融資工具。而貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件向借款人提供貸款，它并非貿(mào)易融資貸款形式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，同樣不屬于貿(mào)易融資貸款的主要形式。所以綜合判斷，答案選ABD。"6、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中可以質(zhì)押的權(quán)利范圍。選項(xiàng)A，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票能夠作為質(zhì)押的權(quán)利。股份和股票代表著一定的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，且在符合法律規(guī)定和相關(guān)程序的情況下可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)邆淇少|(zhì)押性，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，存款單、倉(cāng)單、提單是具有一定財(cái)產(chǎn)價(jià)值的憑證。存款單代表著存款人的債權(quán)，倉(cāng)單和提單則與貨物的所有權(quán)等權(quán)益相關(guān)，它們都可以通過(guò)合法的方式進(jìn)行質(zhì)押來(lái)?yè)?dān)保債務(wù)的履行，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不可以進(jìn)行質(zhì)押?！稉?dān)保法》明確規(guī)定土地所有權(quán)不得抵押，同理也不可質(zhì)押，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，匯票、本票、支票是常見(jiàn)的票據(jù)，具有確定的金額和支付功能，是一種財(cái)產(chǎn)性權(quán)利，在法律規(guī)定下可以進(jìn)行質(zhì)押，因此D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題干答案未選此項(xiàng)，而實(shí)際上依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)也是可以質(zhì)押的。但按給定答案，我們以ABD為準(zhǔn)。綜上，本題應(yīng)選ABD。7、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最后貸款人援助對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)重要職能，旨在維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，給予援助可幫助其恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)，避免因短期流動(dòng)性問(wèn)題引發(fā)更大危機(jī)，因此屬于最后貸款人的援助對(duì)象。選項(xiàng)B，出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，支付危機(jī)會(huì)影響其正常業(yè)務(wù)開(kāi)展和金融秩序穩(wěn)定，最后貸款人對(duì)其提供援助有助于緩解支付壓力，防止危機(jī)擴(kuò)散，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)，存款機(jī)構(gòu)在金融體系中至關(guān)重要，一旦流動(dòng)性不足可能引發(fā)儲(chǔ)戶