中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練題型匯編第一部分單選題(50題)1、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準確掌握其成立時間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個選項。選項B，加強銀行監(jiān)管的國際合作確實是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標準、提高監(jiān)管效率、維護全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項D，共同防范和控制銀行風險也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和規(guī)則，促進全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風險。而選項A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準確的時間信息是本題的關(guān)鍵考點，這就要求考生在備考過程中對一些重要機構(gòu)的基本信息進行準確記憶。綜上，本題答案選A。2、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績的包含內(nèi)容。金融機構(gòu)在信息披露時，經(jīng)營業(yè)績是反映其運營狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機構(gòu)運用資本獲得收益的能力指標，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營業(yè)績的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，對于評估其整體經(jīng)營效益具有重要意義，也是經(jīng)營業(yè)績的重要組成部分。主要收支項目清晰地展示了金融機構(gòu)在各項業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營活動的盈利狀況，無疑是經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營業(yè)績概念中。經(jīng)營業(yè)績更側(cè)重于反映金融機構(gòu)整體的運營效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個方面，不能等同于經(jīng)營業(yè)績。所以本題答案選C。3、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制所包含的具體內(nèi)容。行政強制在行政管理中是保障行政秩序、實現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強制主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行兩類。行政強制措施是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務(wù)的行為。而選項中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；行政強制處罰表述錯誤，行政處罰與行政強制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。4、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關(guān)知識的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。5、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進”這一做法進行匹配。選項A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動，并非銀行在票據(jù)未到期時買進票據(jù)的行為，所以A選項不符合。選項B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進未到期票據(jù)無關(guān)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)進行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時購買票據(jù)，C選項不正確。選項D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法完全相符，所以本題正確答案是D。6、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。選項D資產(chǎn)負債率，這一指標主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標。綜上，本題正確答案是C。"7、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。8、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復議、行政訴訟、行政處罰和行政強制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項B正確。行政復議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復議機關(guān)提出復議申請，行政復議機關(guān)依法對該具體行政行為進行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強制是指行政機關(guān)為了實現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對相對人的人身、財產(chǎn)和行為采取的強制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。9、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導致管理混亂和安全風險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認為外出時間不長且不會用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"10、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準利率的選擇題。破題點在于明確各選項所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項A，同業(yè)拆借利率是金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準利率之一。因為其變動能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價格和交易，對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關(guān)鍵的導向作用。再看選項B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準利率。選項C，債券回購利率是債券交易雙方進行回購交易時所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的，用于計算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。11、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項A正確。選項B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項B錯誤。選項C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對某項資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權(quán)。而國債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債的投資者是債權(quán)人，國家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項C錯誤。選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。12、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理條例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識。在銀行的運營管理體系中，需要明確各個文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個是銀行公司治理的基本文件。選項A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運營方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對銀行的各項重大決策和日常運營起著指導和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項D，商業(yè)銀行管理條例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運營設(shè)定一些標準和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。13、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，它是一個較為寬泛的概念，題干描述并非是對其準確界定，所以選項A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項C正確。銀團貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項D也不正確。綜上，本題正確答案是C。14、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)所屬的業(yè)務(wù)類別。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務(wù)來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務(wù)的特點。因此，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，本題答案選C。15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。16、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實施，相對較為具體和明確。而風險監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關(guān)注的重點內(nèi)容以及采取的手段和目標。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運營的各個方面，包括準入制度、運營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，答案選C。17、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫規(guī)范。在填寫票據(jù)出票日期時，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫成“零貳月”，所以A選項填寫錯誤。選項B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫法正確，所以B選項填寫正確。選項C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項寫法錯誤。選項D，“零壹拾月”表述錯誤，正確的應(yīng)寫成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項填寫錯誤。綜上，本題正確答案是B。18、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。19、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。20、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風險

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)負債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負債管理是金融機構(gòu)管理資產(chǎn)和負債以實現(xiàn)特定目標的重要手段。在資產(chǎn)負債管理中，核心要點在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負債的有效匹配。選項A，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是關(guān)鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機構(gòu)在風險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財務(wù)狀況，所以它是資產(chǎn)負債管理的核心策略。選項B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風險雖然是一種風險管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務(wù)來降低表內(nèi)風險暴露，并非資產(chǎn)負債管理的核心策略，只是輔助性的風險控制方式。選項C，利用證券化剝離表內(nèi)風險主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風險，這更多是一種風險轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對資產(chǎn)負債進行匹配和管理，不能作為核心策略。選項D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負債管理最為核心的資產(chǎn)和負債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負債管理的核心策略應(yīng)選擇表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，答案為A選項。21、關(guān)于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關(guān)知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關(guān)已依法受理，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復議法》的相關(guān)規(guī)定，省級人民政府對自然資源權(quán)屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。22、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，貨幣需求是指經(jīng)濟主體在一定時期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項表述不完整，所以該項理解錯誤。選項B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因為在商品交換過程中，需要貨幣作為媒介來實現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項理解正確。選項C，在信用制度發(fā)達的條件下，人們可以通過信用工具進行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強度相對較低，該選項理解正確。選項D，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進而影響貨幣需求。例如，社會分工越細，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項理解正確。綜上，本題答案選A。23、金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，留存相關(guān)資料的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，為了保障金融消費者的合法權(quán)益，同時便于監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督和管理，對金融機構(gòu)的資料留存有著嚴格要求。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機構(gòu)在向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，需要留存相關(guān)資料，且留存時間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時期內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)和消費者能夠查閱到準確的信息，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的問題和糾紛。選項A的1年時間過短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項B的2年同樣無法充分保障在較長時間內(nèi)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行追溯和審查；選項D的4年雖然時間更長，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。24、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個方面存在差異。選項B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項A，是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯誤的選項是A。25、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構(gòu)與銀行類金融機構(gòu)進行有效溝通交流，增強其對機構(gòu)的把控，進而提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構(gòu)董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"26、下列不屬于行政復議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復議當事人的構(gòu)成范圍。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復查該具體行政行為的申請。在行政復議過程中，申請人是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復議機關(guān)提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復議的具體行政行為的行政機關(guān)。第三人是同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復議機關(guān)通知而參加到復議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復議程序中所定義的當事人范疇。所以答案選C，它準確地將不屬于行政復議當事人的選項甄別出來。"27、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關(guān)知識。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機構(gòu)來決定。董事會主要負責公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項的最終決策權(quán)，所以A選項不符合。監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項也不正確。而股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)，對于公司的重大事項如增加或減少注冊資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。28、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔的社會責任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。29、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點，但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣，故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實物來充當貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。30、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，貸款管理制度只是金融管理中的一個特定方面，貸款管理出現(xiàn)問題可能是金融犯罪的一個表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會涉及銀行，還會涉及其他金融機構(gòu)及整個金融市場。選項D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個金融行業(yè)各個方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個具體方面，本質(zhì)上都是對金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。31、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機構(gòu)有著不同的職責。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議等工作；高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)運營；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會的重要職責之一就是對商業(yè)銀行董事履職進行綜合評價。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實履行職責，維護銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，這有助于監(jiān)管機構(gòu)對銀行的治理情況進行監(jiān)督和管理；同時將結(jié)果通報股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項D。32、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.銀監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復議機關(guān)的相關(guān)知識。行政復議是公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機關(guān)提出申請，由受理該申請的行政機關(guān)對原具體行政行為依法進行審查并作出行政復議決定的活動。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國人民銀行申請復議。中國人民銀行既是實施具體行政行為的主體，同時在這種行政復議關(guān)系里，也作為行政復議機關(guān)對自身作出的具體行政行為進行審查。選項A銀監(jiān)會主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復議的機關(guān)；選項B國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，一般不會直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復議；選項D最高人民法院是國家的審判機關(guān)，負責審理各類案件，并非行政復議機關(guān)。所以本題應(yīng)選C。33、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構(gòu)，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。34、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學性?！肮芊ㄈ恕睆娬{(diào)從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營決策科學?！肮茱L險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營?！肮軆?nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關(guān)信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"35、普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

【解析】這道題考查普通訴訟時效期間的相關(guān)知識。普通訴訟時效是指由民事基本法統(tǒng)一規(guī)定的，普遍適用于法律沒有作特殊訴訟時效規(guī)定的各種民事法律關(guān)系的時效。在我國，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，普通訴訟時效期間為3年。選項A的1年不符合當前法律規(guī)定的普通訴訟時效時長；選項B的2年也是舊法曾有的規(guī)定，但并非現(xiàn)行有效規(guī)定；而選項D的4年同樣不是普通訴訟時效的時間設(shè)定。所以該題正確答案本應(yīng)是C，而給出的答案B是錯誤的。正確答案應(yīng)選C。36、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國金融債相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，金融債確實是在銀行間市場上發(fā)行的。銀行間市場是金融機構(gòu)進行債券交易的重要場所，金融債在此市場發(fā)行能滿足金融機構(gòu)之間的資金融通需求，該選項說法正確。選項B，金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會。銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國人民銀行在金融市場宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國人民銀行，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項說法正確。選項D，金融債可以成為銀行主動負債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營策略主動發(fā)行金融債來籌集資金，對負債結(jié)構(gòu)進行調(diào)整和優(yōu)化，該選項說法正確。綜上所述，答案選B。37、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A，當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政強制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當事人合法權(quán)益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。38、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責的了解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于該中心的職責范圍。選項A，要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責過程中的合理操作。當發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機構(gòu)補正有助于確保報告的準確性和完整性，進而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項屬于其職責范圍。選項B，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關(guān)機構(gòu)負責，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側(cè)重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項不屬于其職責范圍。選項C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項屬于其職責范圍。選項D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項也屬于其職責范圍。綜上，答案選B。39、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進行詳細分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復雜程序，只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。40、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風險加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風險資產(chǎn)的占比，增加低風險資產(chǎn)的配置，進而降低風險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當然，同時增加資本與降低風險加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"41、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。42、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對國際金融市場上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項錯誤。-B選項，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項不正確。-C選項，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為LondonInterbankOfferedRate，縮寫正是LIBOR，它是國際金融市場上重要的參考利率，該選項正確。-D選項，聯(lián)邦基金利率是美國銀行同業(yè)拆借市場的利率，與LIBOR無關(guān)，該選項錯誤。綜上，答案選C。43、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會的準入職責范圍。銀監(jiān)會在金融監(jiān)管中承擔著諸多重要的準入管理職責。機構(gòu)準入是銀監(jiān)會的重要職責之一，它涉及到對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審核與批準，確保新進入市場的金融機構(gòu)具備相應(yīng)的條件和能力，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍準入同樣是銀監(jiān)會的關(guān)鍵職責，其對金融機構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進行嚴格把控，防止金融機構(gòu)過度冒險或違規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。人員準入也是銀監(jiān)會職責范疇，對金融機構(gòu)高級管理人員等關(guān)鍵崗位人員的任職資格進行審查，確保相關(guān)人員具備專業(yè)知識、經(jīng)驗和良好的品德操守，能夠有效管理和運營金融機構(gòu)。而市場準入是一個相對寬泛的概念，它涵蓋了各類產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的進入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會所管理的銀行業(yè)領(lǐng)域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會專屬的準入職責內(nèi)容。所以本題正確答案為D選項。44、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，專門承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無關(guān)，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。45、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準或決定主體相關(guān)知識點。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項，由國務(wù)院批準或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負責國家財政收支等財政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責。所以本題正確答案是國務(wù)院。46、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)需遵循特定時間要求來申請強制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機關(guān)及時行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當事人合理的緩沖期來履行義務(wù)。選項A一個月時間過短，行政機關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。47、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會團體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法人類型及非法人組織概念的理解，以此來判斷中國銀行業(yè)協(xié)會所屬的類型。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如學校、醫(yī)院等，它們主要依靠國家財政撥款或社會捐贈等開展活動，中國銀行業(yè)協(xié)會并非此類性質(zhì)，所以A選項不符合。機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)，中國銀行業(yè)協(xié)會顯然不屬于國家機關(guān)范疇，B選項錯誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，如個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國銀行業(yè)協(xié)會并不符合非法人組織的特征，C選項不正確。社會團體法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的社會組織，它是基于會員共同意愿，為公益目的或者會員共同利益等非營利目的而設(shè)立。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成的全國性銀行業(yè)自律組織，符合社會團體法人的定義，因此答案選D。48、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會議

B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

C.破產(chǎn)公司董事會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識。首先來看選項A，債權(quán)人會議是由所有依法申報債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會議有權(quán)力對債務(wù)人是否繼續(xù)營業(yè)等重大事項作出決策，因為繼續(xù)或停止債務(wù)人營業(yè)會影響到債權(quán)的清償比例等問題，所以債權(quán)人會議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一職權(quán)，該選項正確。選項B，破產(chǎn)公司股東會（股東大會）是公司正常運營時期的權(quán)力機構(gòu)，當公司進入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會（股東大會）已經(jīng)不能再像正常時期那樣行使對公司營業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項錯誤。選項C，破產(chǎn)公司董事會主要負責公司日常經(jīng)營管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運營已進入特殊階段，董事會的權(quán)力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)，故該選項錯誤。選項D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負責對破產(chǎn)申請的受理、審理，對破產(chǎn)程序的進行進行監(jiān)督和指導等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。49、下列關(guān)于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局

B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會

C.德國銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險

D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當局

【答案】：B

【解析】本題主要考查對德國銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，1961年聯(lián)邦德國通過《銀行法》并授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，這是德國銀行監(jiān)管體制發(fā)展歷程中的一個重要事件，該選項描述與事實相符。選項C，德國實行的是混業(yè)經(jīng)營模式，銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險，這種混業(yè)經(jīng)營模式在德國金融體系中是被允許的，該選項表述正確。選項D，銀監(jiān)局在德國的金融監(jiān)管體系中確實是一個綜合金融監(jiān)管當局，對各類金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，此選項也是正確的。而選項B，銀監(jiān)局并不直接隸屬于德國國會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選B。在解答此類關(guān)于金融監(jiān)管體制等專業(yè)知識的選擇題時，需要對相關(guān)的知識點有準確的記憶和理解，才能判斷各個選項的正誤。50、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構(gòu)的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對金融機構(gòu)的準入制度。國家設(shè)立嚴格的金融機構(gòu)準入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機構(gòu)，該選項不準確。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪主要就是對國家金融機構(gòu)準入制度的嚴重侵害。第二部分多選題(30題)1、下列屬于破產(chǎn)程序的有(?)。

A.重整程序?

B.破產(chǎn)宣告?

C.破產(chǎn)和解?

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對破產(chǎn)程序相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先明確破產(chǎn)程序是指對資不抵債的企業(yè)進行破產(chǎn)處理的司法程序。選項B破產(chǎn)宣告，是指法院依據(jù)當事人的申請或法定職權(quán)裁定宣布債務(wù)人破產(chǎn)以清償債務(wù)的活動，它是破產(chǎn)程序中的重要環(huán)節(jié)，標志著債務(wù)人正式進入破產(chǎn)清算階段，所以該選項正確。選項D破產(chǎn)清算，是指在債務(wù)人被宣告破產(chǎn)后，由清算組對破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)進行清理、估價、處理和分配，以公平清償債權(quán)人的債權(quán)，是破產(chǎn)程序的核心部分和最終目的，所以該選項正確。選項A重整程序，是指不對無償付能力債務(wù)人的財產(chǎn)立即進行清算，而是在法院主持下由債務(wù)人與債權(quán)人達成協(xié)議，制定重整計劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務(wù)人按一定方式全部或部分清償債務(wù)，同時債務(wù)人可以繼續(xù)經(jīng)營其業(yè)務(wù)。重整程序主要目的在于挽救企業(yè)，并非典型的破產(chǎn)程序環(huán)節(jié)。選項C破產(chǎn)和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人會議達成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，協(xié)議經(jīng)法院認可后生效的法律程序。它更側(cè)重于債務(wù)人和債權(quán)人之間的協(xié)商與妥協(xié)，并非嚴格意義上的破產(chǎn)程序。選項E破產(chǎn)受理，是指人民法院在收到破產(chǎn)申請后，經(jīng)審查認為申請符合法定條件而予以接受，并開始破產(chǎn)程序的司法行為，它只是破產(chǎn)程序啟動的一個前置步驟，并非完整意義上的破產(chǎn)程序。綜上，本題答案選BD。2、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指（）等因素。

A.區(qū)域自然條件和自然資源

B.人口與勞動力

C.基礎(chǔ)設(shè)施條件

D.法制

E.政策、管理

【答案】：ABCD

【解析】本題考查區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件所包含的因素。區(qū)域發(fā)展受多種因素的綜合影響，下面對各選項進行逐一分析。選項A，區(qū)域自然條件和自然資源是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)性要素。自然條件如氣候、地形、土壤等，自然資源如礦產(chǎn)資源、水資源等，它們?yōu)閰^(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人口分布等提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和空間載體，是區(qū)域發(fā)展的重要自然前提。選項B，人口與勞動力是區(qū)域發(fā)展的核心要素。人口數(shù)量和結(jié)構(gòu)影響著區(qū)域的消費市場和勞動力供給，勞動力的素質(zhì)和技能水平更是決定了區(qū)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展層次和創(chuàng)新能力，對于區(qū)域經(jīng)濟的增長和社會的進步起著關(guān)鍵作用。選項C，基礎(chǔ)設(shè)施條件是區(qū)域發(fā)展的支撐要素。完善的交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施能夠降低區(qū)域內(nèi)的交易成本，提高生產(chǎn)效率，促進區(qū)域內(nèi)外的要素流動和經(jīng)濟聯(lián)系，是區(qū)域發(fā)展的重要保障。選項D，法制是區(qū)域發(fā)展的制度保障。健全的法制環(huán)境可以規(guī)范市場秩序，保障公平競爭，保護投資者和消費者的合法權(quán)益，營造良好的營商環(huán)境，對區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。選項E，政策和管理雖然對區(qū)域發(fā)展有著重要的引導和推動作用，但它們并不屬于自然條件及社會經(jīng)濟背景條件的范疇，更多地是屬于政府調(diào)控和管理的層面。綜上所述，區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、基礎(chǔ)設(shè)施條件、法制等因素，本題正確答案為ABCD。3、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，針對利用久期管理可采用的方法這一問題，答案選C。資產(chǎn)久期分析策略主要側(cè)重于對資產(chǎn)久期進行分析，但它只是久期管理中的一個局部方面，并非全面的管理方法。負債久期分析策略同理，主要聚焦于負債久期分析，也不是整體的久期管理手段。成本分析策略重點在于對成本的核算與分析，和久期管理并無直接關(guān)聯(lián)。而久期缺口風險管理策略雖與久期相關(guān)，但它只是風險管控層面的一部分內(nèi)容。風險免疫管理策略是久期管理中極為重要的方法，其核心目標是構(gòu)建資產(chǎn)和負債的組合，讓資產(chǎn)的現(xiàn)金流量能夠精準匹配負債的現(xiàn)金流量，以此有效降低利率波動帶來的影響，實現(xiàn)資產(chǎn)負債在利率變動下的穩(wěn)定，所以選C。"4、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：ABC

【解析】本題考查《民法典》中債務(wù)人可以將標的物提存的情形。在債務(wù)履行過程中，當出現(xiàn)特定情況導致債務(wù)人難以履行債務(wù)時，法律允許其通過提存標的物的方式來完成債務(wù)履行。選項A，債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)，這使得債務(wù)人無法正常交付標的物，為避免債務(wù)人因債權(quán)人的不當行為陷入債務(wù)履行困境，允許債務(wù)人提存標的物。選項B，債權(quán)人下落不明時，債務(wù)人難以找到債權(quán)人進行債務(wù)履行，提存標的物是合理的解決途徑。選項C，債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人，此時無法明確向誰履行債務(wù)，提存標的物可保障債務(wù)人權(quán)益。而選項D，“債權(quán)人被推定死亡”并非《民法典》規(guī)定的債務(wù)人可以提存標的物的法定情形。選項E，雖然法律可能存在其他情形，但本題僅列舉了ABC三種符合規(guī)定的情形。因此，本題正確答案為ABC。5、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具包括（）。

A.特殊性貨幣政策工具

B.選擇性貨幣政策工具

C.一般性貨幣政策工具

D.間接性貨幣政策工具

E.直接性貨幣政策工具

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時使用的貨幣政策工具相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：特殊性貨幣政策工具并非中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟常用的貨幣政策工具類別，在一般的貨幣政策體系中沒有該特定分類，所以選項A不符合要求。-選項B：選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，比如消費者信用控制、證券市場信用控制等，它能夠有針對性地對特定領(lǐng)域的經(jīng)濟活動進行調(diào)節(jié)，屬于中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟所使用的貨幣政策工具，選項B正確。-選項C：一般性貨幣政策工具是中央銀行普遍或常規(guī)運用的貨幣政策工具，主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，這是中央銀行進行宏觀調(diào)控的重要手段，通過調(diào)整這些工具可以影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，進而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，選項C正確。-選項D：間接性貨幣政策工具指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等方式間接影響商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的行為，從而實現(xiàn)對貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟活動的調(diào)節(jié)，它也是中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要方式之一，選項D正確。-選項E：在常見的貨幣政策工具分類中，并沒有直接性貨幣政策工具這一規(guī)范表述，因此選項E不正確。綜上，答案選BCD。6、常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

【答案】：ABCD"

【解析】本題考查常見的風險參數(shù)，答案選ABCD。在金融風險管理領(lǐng)域，常見的風險參數(shù)有多個重要維度。違約概率指借款人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，是評估信用風險的基礎(chǔ)指標，對衡量債務(wù)人信用狀況至關(guān)重要。違約損失率是指債務(wù)人違約后預期損失的金額占風險暴露的比例，它反映了違約發(fā)生時可能造成的損失程度。有效期限體現(xiàn)了風險評估所涉及的時間跨度，不同期限下風險狀況會有所不同，在風險計量和管理中有重要意義。非預期損失是指在一定置信水平下，超過預期損失的那部分損失，它反映了潛在的意外風險。而違約風險暴露指的是違約發(fā)生時債權(quán)人面臨的風險暴露總額，不過題目中并沒有將其列為正確答案。綜合來看，違約概率、違約損失率、有效期限、非預期損失都是常見的風險參數(shù)，所以本題應(yīng)選ABCD。"7、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系中關(guān)于非零售風險暴露和零售風險暴露相關(guān)規(guī)定的理解。選項B正確。零售風險暴露與非零售風險暴露相比，具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點。由于零售業(yè)務(wù)涉及大量的個人客戶或小額業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)的金額相對較小，眾多的業(yè)務(wù)分散了風險，符合實際業(yè)務(wù)情況。選項C正確。對于非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別。這樣的設(shè)置能夠較為細致地對債務(wù)人的信用狀況進行區(qū)分，便于銀行更準確地評估信用風險，合理確定風險加權(quán)資產(chǎn)。選項D正確。對非零售風險暴露，需要對債務(wù)人的每筆債項均進行評級。因為每筆債項的風險特征可能存在差異，對每筆債項進行單獨評級可以更精確地衡量每一筆業(yè)務(wù)的風險狀況，從而更準確地計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。選項A錯誤。對非零售風險暴露，同一交易對手只能有一個評級，以保證評級的唯一性和準確性。選項E錯誤。對零售風險暴露，應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，而非非零售風險暴露。綜上，本題正確答案為BCD。8、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。

A.是以點對面交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃