銀行行業(yè)基礎(chǔ)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.一般準(zhǔn)備B.未分配利潤(rùn)C(jī).重估儲(chǔ)備D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)2.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織3.下列不屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)率D.法定存款準(zhǔn)備金率4.活期存款的起存金額是（）A.1元B.10元C.50元D.100元5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.貸款B.存款C.投資D.同業(yè)拆借6.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)7.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制9.一張票面金額為10000元，期限為3個(gè)月的商業(yè)匯票，年利率為5%，其到期值為（）A.10000元B.10125元C.10250元D.10500元10.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款（）A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于金融市場(chǎng)的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能3.我國(guó)的政策性銀行有（）A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行4.銀行資產(chǎn)保全的措施包括（）A.債權(quán)清收B.以資抵債C.資產(chǎn)重組D.訴訟5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)6.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款間的比率7.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）A.存款大量流失B.資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中C.融資成本上升D.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資8.按貸款五級(jí)分類，不良貸款包括（）A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.損失貸款9.金融衍生工具包括（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約10.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放與貸后管理三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行本票見票即付。（）2.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）3.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）4.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。（）5.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）6.信用卡只有消費(fèi)信貸功能。（）7.貸款五級(jí)分類中，正常貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。（）8.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的目的是回籠基礎(chǔ)貨幣。（）9.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)人民銀行報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表。（）10.利率市場(chǎng)化有利于提高金融市場(chǎng)的效率。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性、效益性。安全性指銀行要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性指銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提款及滿足貸款需求；效益性要求銀行追求利潤(rùn)最大化，三原則相互依存、相互制約。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支。穩(wěn)定物價(jià)即保持物價(jià)總水平相對(duì)穩(wěn)定；充分就業(yè)使有能力且愿意工作者能找到工作；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)維持一定經(jīng)濟(jì)增速；平衡國(guó)際收支讓國(guó)際收支基本平衡。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答：按交易期限分，有貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易工具類型分，有票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交易對(duì)象分，有資金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按交割時(shí)間分，有現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分，有場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響。答：利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，存貸利差可能縮小，盈利壓力增大。同時(shí)，也促使銀行提升定價(jià)能力、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境，提升競(jìng)爭(zhēng)力。2.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊與機(jī)遇。答：沖擊在于互聯(lián)網(wǎng)金融在支付、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域搶占市場(chǎng)，分流客戶資源。機(jī)遇是促使銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展業(yè)務(wù)渠道與范圍。3.談?wù)勅绾渭訌?qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：要完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)與權(quán)限。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督體系。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)與教育，提高合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。4.討論銀行如何更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。答：銀行可優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足不同企業(yè)需求。降低企業(yè)融資成本，提高服務(wù)效率，加強(qiáng)與企業(yè)溝通合作，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.D3.A4.A5.B6.C7.B8.B9.B10.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD