中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計(jì)提撥備，此選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。2、某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利的特點(diǎn)。偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲(chǔ)蓄所出納員，屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，在支付存款時(shí)夾帶假幣，符合金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪的構(gòu)成要件。所以劉某的罪行應(yīng)認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。3、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會(huì)?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會(huì)?

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營的重要機(jī)制。對于選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)確實(shí)是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會(huì)并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負(fù)責(zé)對銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，以確保銀行運(yùn)營符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控，但單獨(dú)的稽核部也不能代表整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會(huì)”這一組織，所以該選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會(huì)從公司治理層面進(jìn)行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)等具體層面進(jìn)行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補(bǔ)充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。4、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權(quán)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權(quán)益相關(guān)知識的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權(quán)益。資產(chǎn)受益權(quán)是股東的核心權(quán)益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權(quán)利；重大決策權(quán)使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營事項(xiàng)發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權(quán)則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權(quán)并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權(quán)利。在公司分配利潤時(shí)，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會(huì)分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。5、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項(xiàng)符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項(xiàng)“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“破產(chǎn)清算”，是指在債務(wù)人喪失清償能力時(shí)，由法院強(qiáng)制執(zhí)行其全部財(cái)產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動(dòng)提供了法律依據(jù)和準(zhǔn)則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。6、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級資本，涵蓋了非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開儲(chǔ)備是銀行未公開披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。7、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。8、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞淼娘L(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能?，F(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。9、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來制定具體的經(jīng)營策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。10、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風(fēng)險(xiǎn)后得出的衡量指標(biāo)。本題中需要正確理解不同風(fēng)險(xiǎn)資本在公式中的作用及運(yùn)算關(guān)系。其中信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險(xiǎn)的量化衡量。而市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本，在計(jì)算時(shí)需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因?yàn)槌艘?2.5是將市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相同的計(jì)量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A只考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)資本，未涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)資本，計(jì)算不完整；選項(xiàng)B只是簡單相加，未對市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項(xiàng)C對所有三類風(fēng)險(xiǎn)資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項(xiàng)，即信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5。11、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對應(yīng)的支付系統(tǒng)特點(diǎn)以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個(gè)系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來看選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時(shí)間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對較小且具有批量處理的特點(diǎn)，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等定期繳費(fèi)業(yè)務(wù)，它可以實(shí)現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。12、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。13、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設(shè)定主體。這一知識點(diǎn)在行政法相關(guān)規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限范圍。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權(quán)力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權(quán)利范疇，行政法規(guī)無權(quán)設(shè)定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機(jī)關(guān)制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理，同樣不能設(shè)定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設(shè)定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是基于保障公民基本權(quán)利以及維護(hù)法律體系嚴(yán)肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。14、在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對物權(quán)不同法律特征的理解和區(qū)分。物權(quán)具有多種法律特征，逐一分析各選項(xiàng)。追及效力指物權(quán)成立后，其標(biāo)的物不論輾轉(zhuǎn)落入何人之手，物權(quán)人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，與題干描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。優(yōu)先效力是指同一標(biāo)的物上有數(shù)個(gè)相互矛盾、沖突的權(quán)利并存時(shí)，具有較強(qiáng)效力的權(quán)利排斥具有較弱效力的權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，并非題干所指內(nèi)容，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。妨害排除效力強(qiáng)調(diào)物權(quán)人于其物被侵害或有被侵害之虞時(shí)，物權(quán)人得請求排除侵害或防止侵害，也不符合題意，C選項(xiàng)排除。而排他效力明確規(guī)定在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)，與題目表述完全一致，所以本題正確答案是D。"15、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會(huì)經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。16、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因?yàn)殂y行是典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項(xiàng)B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項(xiàng)A證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。17、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個(gè)人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點(diǎn)不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。18、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會(huì)要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^快的資產(chǎn)增長可能會(huì)進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。19、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?

B.法律風(fēng)險(xiǎn)?

C.市場風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險(xiǎn)。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義高度契合。法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風(fēng)險(xiǎn)通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價(jià)格等波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)則是源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠準(zhǔn)確對應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的描述。20、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時(shí)在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。21、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場份額，增加利潤來源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、市場供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。22、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】該題考查的是關(guān)于印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場流通的相關(guān)處罰規(guī)定。在貨幣流通管理中，人民幣是我國的法定貨幣，具有權(quán)威性和唯一性，任何單位或個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場上流通。根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，對于此類違法行為，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。選項(xiàng)A的5萬元額度過低，無法起到有效的懲戒和規(guī)范作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不足以對該類違法行為形成足夠威懾；選項(xiàng)D的30萬元超出了規(guī)定的處罰上限。所以正確答案是C。規(guī)范貨幣市場秩序，嚴(yán)格執(zhí)行對違法行為的處罰規(guī)定，有利于維護(hù)人民幣的法定地位和金融市場的穩(wěn)定。23、中國證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對案件的實(shí)體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權(quán)，對刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查后作出準(zhǔn)予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。24、ARROW評價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動(dòng)。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。25、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的準(zhǔn)確理解。選項(xiàng)A所描述內(nèi)容是符合實(shí)際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地，這是我國金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)。關(guān)于選項(xiàng)B，我國資產(chǎn)支持證券主要是在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。全國銀行間債券市場具備完善的交易機(jī)制和監(jiān)管體系，能夠?yàn)橘Y產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤，我國資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場發(fā)行和交易，實(shí)際上主要是在全國銀行間債券市場，證券交易市場并非其主要的發(fā)行和交易場所。選項(xiàng)D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。26、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D.有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評價(jià)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項(xiàng)B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點(diǎn)，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實(shí)地核實(shí)、查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)，該選項(xiàng)也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和評價(jià)，因此該選項(xiàng)同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項(xiàng)A，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的各類數(shù)據(jù)和報(bào)表進(jìn)行分析，運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和模型來實(shí)現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。27、在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，員工薪酬與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，且隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)思路。因?yàn)椴煌愋偷娘L(fēng)險(xiǎn)對于公司的影響不同，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)起來，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對待風(fēng)險(xiǎn)，避免因盲目追求業(yè)績而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，薪酬支付時(shí)間敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律，這有助于在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不同階段給予員工相應(yīng)的激勵(lì)或約束。例如，對于一些長期風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，如果在風(fēng)險(xiǎn)暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關(guān)注項(xiàng)目的長期風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，體現(xiàn)了薪酬設(shè)計(jì)的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，在穩(wěn)健公司治理原則中，對薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況進(jìn)行積極審查、監(jiān)控評估并確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作的主體通常是董事會(huì)，而非高級管理層。高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行和實(shí)施相關(guān)政策，而董事會(huì)承擔(dān)著監(jiān)督和治理的重要職責(zé)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符，能夠使薪酬激勵(lì)機(jī)制與公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況下，合理的薪酬結(jié)構(gòu)可以引導(dǎo)員工采取合適的行為，實(shí)現(xiàn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控和戰(zhàn)略目標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。28、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標(biāo)，旨在保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營與有效管理。選項(xiàng)B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一，通過有效的內(nèi)部控制措施，能夠引導(dǎo)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)朝著既定戰(zhàn)略和目標(biāo)推進(jìn)。選項(xiàng)C，保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，內(nèi)部控制可以幫助識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的環(huán)境下運(yùn)行。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，這有助于銀行管理層做出科學(xué)決策，同時(shí)也是對外披露信息的基本要求。而選項(xiàng)A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)，并非內(nèi)部控制本身的目標(biāo)，而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。29、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。30、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項(xiàng)D，公開發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。31、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個(gè)人貸款的眾多類型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個(gè)人消費(fèi)貸款主要用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對有限且分散；個(gè)人經(jīng)營貸款是針對個(gè)體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個(gè)人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個(gè)人住房貸款，由于住房價(jià)值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長，在整個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個(gè)人住房貸款成為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。32、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時(shí)間，且交易活動(dòng)遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時(shí)間和交易流程，其交易活動(dòng)在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項(xiàng)C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。33、中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進(jìn)行匹配。首先來看選項(xiàng)A，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的資金頭寸等，并非通過買賣有價(jià)證券來實(shí)現(xiàn)，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，側(cè)重于利率的調(diào)整，和題干中通過買賣有價(jià)證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。34、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價(jià)格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價(jià)格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計(jì)算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計(jì)算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入}{買入價(jià)格}\times100\%\)第二步：確定各項(xiàng)數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價(jià)格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價(jià)格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計(jì)算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。35、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。36、貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導(dǎo)致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實(shí)際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復(fù)償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實(shí)依據(jù)。B選項(xiàng)借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風(fēng)險(xiǎn)，但沒有明確表明這種轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為必然導(dǎo)致借款人無法償債，也許其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實(shí)基礎(chǔ)。C選項(xiàng)借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保，這表明借款人已經(jīng)切實(shí)出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權(quán)，這種情況下，貸款人的權(quán)益面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。D選項(xiàng)貸款人經(jīng)營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。37、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，而我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項(xiàng)A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D不符合。綜上，本題的正確答案是A。38、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的承銷方式的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。選項(xiàng)A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部證券款項(xiàng)，題干并非強(qiáng)調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C助銷并不是常見的債券承銷標(biāo)準(zhǔn)方式，不符合本題考查范疇，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。39、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。中國人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強(qiáng)國際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)。所以不屬于中國人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。40、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款“五級分類法”中不良貸款定義的理解。貸款按照“五級分類法”可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類貸款雖目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。而不良貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題的貸款類別。次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。所以不良貸款應(yīng)包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，答案選C。41、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。42、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個(gè)選項(xiàng)所描述的基金特點(diǎn)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項(xiàng)A描述的是封閉式基金的特點(diǎn)，其經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點(diǎn)相悖，所以D選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，本題正確答案為C。43、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€(gè)國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個(gè)人在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動(dòng)蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。44、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個(gè)方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"45、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。46、以下不能取得法人資格的是()。

A.個(gè)體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項(xiàng)B中的外商獨(dú)資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，能夠以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C里的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，符合法人定義。機(jī)關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨(dú)立的事業(yè)經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營體系；社會(huì)團(tuán)體法人經(jīng)合法登記，有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項(xiàng)A的個(gè)體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營者個(gè)人財(cái)產(chǎn)未嚴(yán)格分離，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。47、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)

C.一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

D.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確。國內(nèi)生產(chǎn)總值強(qiáng)調(diào)的是在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國居民）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，這里“本國居民”的表述錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)流量概念，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的成果，并非靜態(tài)指標(biāo)，而是動(dòng)態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，并非是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長值，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。48、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過對各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。49、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價(jià)值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點(diǎn)，并結(jié)合題干中購買活動(dòng)的具體情況，判斷貨幣在該活動(dòng)中執(zhí)行的職能。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價(jià)值和衡量其價(jià)值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)。在本題中，MP4原標(biāo)價(jià)為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能，其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點(diǎn)是錢貨分離，與本題中的即時(shí)交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。50、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項(xiàng)A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對某項(xiàng)資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權(quán)。而國債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債的投資者是債權(quán)人，國家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶信息保密范圍的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中，需嚴(yán)格履行對客戶信息保密的義務(wù)。對于選項(xiàng)A，客戶的身份證號碼是重要的個(gè)人身份標(biāo)識，包含大量個(gè)人隱私信息，一旦泄露可能導(dǎo)致客戶遭受身份盜用等風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格保密。選項(xiàng)B，客戶聯(lián)系電話屬于客戶的重要聯(lián)系方式，若被不當(dāng)獲取，可能使客戶面臨騷擾電話、詐騙信息等困擾，所以也應(yīng)保密。選項(xiàng)C，客戶婚姻狀況屬于個(gè)人隱私范疇，涉及到客戶的私人生活，不應(yīng)隨意透露。選項(xiàng)D，客戶地址同樣是敏感信息，泄露后可能對客戶的生活安全和隱私造成威脅。而選項(xiàng)E，客戶財(cái)務(wù)狀況并非該題所給答案包含的內(nèi)容。不過在實(shí)際工作中，客戶財(cái)務(wù)狀況也是需要保密的重要信息，但本題答案只選ABCD，可能是出題者基于特定的情境或其他考量?？傊?，銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶信息的保密工作至關(guān)重要，要從多個(gè)方面維護(hù)客戶的合法權(quán)益和隱私安全。2、ARROW評級體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點(diǎn)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：選項(xiàng)A，ARROW評級體系注重對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估，而非僅關(guān)注最終結(jié)果。它會(huì)全面考察風(fēng)險(xiǎn)的形成、發(fā)展等各個(gè)環(huán)節(jié)，這有助于更深入地了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，該評級體系會(huì)重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，通過識別和評估這些內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能有針對性地采取措施，以保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，ARROW評級體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序。統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序保證了評級結(jié)果的客觀性和可比性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果能夠在同一平臺上進(jìn)行衡量和分析，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，此評級體系會(huì)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。對于風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度高的機(jī)構(gòu)，會(huì)采取更為嚴(yán)格的監(jiān)管措施；而對于風(fēng)險(xiǎn)較低的機(jī)構(gòu)，則可以適當(dāng)放寬監(jiān)管力度，體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性和針對性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，ARROW評級體系并非單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級，而是綜合考慮多種因素，包括風(fēng)險(xiǎn)過程等，所以該項(xiàng)不符合ARROW評級體系的特點(diǎn)。綜上，本題的正確答案是ABCD。3、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

A.陳述權(quán)

B.閱卷權(quán)

C.撤回權(quán)

D.救濟(jì)權(quán)

E.監(jiān)督權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。選項(xiàng)A，陳述權(quán)是行政復(fù)議當(dāng)事人的重要權(quán)利之一。當(dāng)事人在行政復(fù)議過程中，有權(quán)就案件的事實(shí)、理由和自己的主張進(jìn)行陳述，這有助于復(fù)議機(jī)關(guān)全面、準(zhǔn)確地了解案件情況，保障復(fù)議結(jié)果的公正合理。選項(xiàng)B，閱卷權(quán)也是當(dāng)事人應(yīng)有的權(quán)利。通過查閱相關(guān)證據(jù)材料、法律文書等，當(dāng)事人能夠更好地了解行政機(jī)關(guān)作出具體行政行為的依據(jù)和過程，從而更有針對性地進(jìn)行申辯和維護(hù)自身權(quán)益。選項(xiàng)C，撤回權(quán)賦予了當(dāng)事人在行政復(fù)議過程中自主決定是否繼續(xù)進(jìn)行復(fù)議的權(quán)利。當(dāng)當(dāng)事人認(rèn)為復(fù)議已無必要或達(dá)成和解等情況時(shí)，可以依法撤回復(fù)議申請。選項(xiàng)D，救濟(jì)權(quán)體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的進(jìn)一步保障。若當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服，仍可通過行政訴訟等途徑尋求救濟(jì)，確保自身權(quán)益得到充分維護(hù)。而選項(xiàng)E，監(jiān)督權(quán)主要是指對國家機(jī)關(guān)及其工作人員的工作進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利，并非行政復(fù)議當(dāng)事人在復(fù)議過程中的特定權(quán)利。綜上，本題正確答案為ABCD。4、市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)的分類相關(guān)知識。市場風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率變動(dòng)的不確定性給金融機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性，它會(huì)影響各類金融資產(chǎn)的價(jià)值，所以屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)生損失的可能性，對于有涉外業(yè)務(wù)的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)影響顯著，B選項(xiàng)正確。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)源于股票價(jià)格的波動(dòng)，會(huì)使投資者的資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變化，C選項(xiàng)正確。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指市場商品價(jià)格的波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，很多企業(yè)的成本和收益會(huì)受其影響，D選項(xiàng)正確。而結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是在結(jié)算過程中，交易一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案為ABCD。5、中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生是多方面因素共同作用的結(jié)果。選項(xiàng)A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行十分必要，分散發(fā)行會(huì)使銀行券信譽(yù)不一、流通混亂，統(tǒng)一發(fā)行有利于穩(wěn)定貨幣流通和金融秩序。選項(xiàng)B，統(tǒng)一票據(jù)交換及清算能提高資金清算效率，避免混亂，使金融交易更加順暢運(yùn)行。選項(xiàng)C，“最后貸款人”角色對防止銀行因暫時(shí)資金困難而倒閉至關(guān)重要，有助于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)D，對金融業(yè)統(tǒng)一管理可規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。選項(xiàng)E，資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展僅是大背景，并非直接產(chǎn)生原因，所以本題正確答案是ABCD。6、下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?

A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主

B.著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性

C.是一種積極的監(jiān)管方法

D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

E.屬于動(dòng)態(tài)的監(jiān)管模式

【答案】：BD

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正確性。首先看選項(xiàng)A，合規(guī)監(jiān)管并非以法律管制為主，它更側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)等市場主體遵守一系列的規(guī)定和準(zhǔn)則，這些規(guī)定不僅包含法律，還涉及行業(yè)自律規(guī)范等多方面內(nèi)容，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，確保市場主體的經(jīng)營活動(dòng)遵循既定的規(guī)則，保證金融市場等的有序運(yùn)行，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，合規(guī)監(jiān)管是一種較為被動(dòng)的監(jiān)管方法，它主要是在事后對市場主體是否遵守規(guī)定進(jìn)行檢查和監(jiān)督，而不是積極主動(dòng)地對市場進(jìn)行引導(dǎo)和干預(yù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，監(jiān)管部門在合規(guī)監(jiān)管中主要負(fù)責(zé)制定相關(guān)規(guī)定，并對規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以促使市場主體合規(guī)經(jīng)營，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，合規(guī)監(jiān)管屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式，它是基于既定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，而不是根據(jù)市場的動(dòng)態(tài)變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)管策略，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BD。7、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。?

A.社會(huì)購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】：ACD

【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段，繁榮階段是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要時(shí)期。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：社會(huì)購買力上升是經(jīng)濟(jì)繁榮階段的典型特征。在繁榮時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長迅速，居民收入增加，就業(yè)充分，從而使得社會(huì)整體的購買能力增強(qiáng)。-B選項(xiàng)：企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新通常發(fā)生在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段。在復(fù)蘇階段，市場需求逐漸回升，企業(yè)預(yù)期未來市場向好，所以會(huì)增加投資和進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，而不是繁榮階段。-C選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，市場需求旺盛，產(chǎn)品供不應(yīng)求，根據(jù)供求關(guān)系，商品價(jià)格會(huì)上升。此時(shí)消費(fèi)者購買意愿強(qiáng)烈，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品能夠快速銷售出去，推動(dòng)價(jià)格上漲。-D選項(xiàng)：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場環(huán)境良好，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大。企業(yè)為了獲取更多的利潤，會(huì)積極拓展業(yè)務(wù)，增加生產(chǎn)和銷