中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測卷第一部分單選題(50題)1、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請時間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準備申請材料，同時也讓行政機關(guān)有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。2、以下關(guān)于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，向其介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為

C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對保護客戶隱私相關(guān)規(guī)定的理解。選項A說法明顯錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機構(gòu)并借此介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴重的違規(guī)行為。選項B，出于好奇等目的向同事打聽客戶個人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護，是不當行為，該選項正確。選項C，銀行在為客戶提供開戶服務(wù)時了解的財務(wù)狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責任進行保護，該選項正確。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項正確。因此，本題的正確答案是A。3、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在央行的超額準備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項是商業(yè)銀行存放在其他金融機構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項，它是在結(jié)算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項，答案選C。通過對各選項的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準確解答此類題目。4、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。5、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點，考生需要準確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。6、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

C.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的理解。對于選項A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產(chǎn)支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。7、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點在于準確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項表述正確。選項B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項也是正確的。選項C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項無誤。選項D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項D。8、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風(fēng)險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。9、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費用。

A.保管箱大小和租期長短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費用收取的依據(jù)是需要準確把握的重要內(nèi)容。選項A，保管箱大小和租期長短確實是保管箱業(yè)務(wù)收取費用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費用通常會更高；而租期長短也直接影響費用，租期越長，客戶使用保管箱的時間越久，費用自然也會相應(yīng)增加。選項B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無直接關(guān)聯(lián)，不會影響保管箱的占用空間和使用時長，因此不會作為收費依據(jù)。選項C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項D，保管物品價值主要涉及物品本身的經(jīng)濟價值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。10、()是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A.風(fēng)險識別?

B.風(fēng)險計量?

C.風(fēng)險監(jiān)測?

D.風(fēng)險控制?D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風(fēng)險管理各階段的重要性，屬于對基礎(chǔ)知識的考查。在風(fēng)險管理過程中，包含了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等多個重要階段。風(fēng)險識別是指對可能面臨的風(fēng)險進行查找和辨別，是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有先識別出風(fēng)險，后續(xù)的管理工作才有針對性。風(fēng)險計量則是對已識別的風(fēng)險進行量化，通過一定的方法和模型評估風(fēng)險的大小和可能造成的損失。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況進行持續(xù)追蹤和觀察，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況。而風(fēng)險控制是將前面風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測所獲取的信息進行綜合運用，采取相應(yīng)的措施來降低或消除風(fēng)險?？梢哉f，風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測的最終目的都是為了能夠更好地進行風(fēng)險控制。如果沒有有效的風(fēng)險控制，前面的工作就失去了實際意義。所以，風(fēng)險控制在整個風(fēng)險管理體系中處于最為核心、最為關(guān)鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。11、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色，其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A，信用風(fēng)險通常是指借款人未能按時償還債務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險，這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B，市場風(fēng)險是因市場價格波動等因素導(dǎo)致的風(fēng)險，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關(guān)注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經(jīng)濟增長的風(fēng)險，會對整個市場經(jīng)濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險，體現(xiàn)政府宏觀調(diào)控的救助性作用，所以該選項正確。選項D，非系統(tǒng)風(fēng)險是個別金融機構(gòu)或行業(yè)面臨的特殊風(fēng)險，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點防范的目標。綜上，答案選C。12、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進而判斷正確選項。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。13、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。14、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價格-買入價格+持有期間利息收入}{買入價格}\times100\%\)第二步：確定各項數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。15、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務(wù)的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項不符合。選項B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中并非將票據(jù)賣出，而是獲得票據(jù)，故B選項錯誤。選項C“買進”，商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)相契合，所以C選項正確。選項D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據(jù)，并非賣斷，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。16、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

B.地方政府

C.紀檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進行司法凍結(jié)，有著嚴格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責，其負責人批準相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負責地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀檢部門主要負責紀律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負責貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項。17、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風(fēng)險，但它是基于監(jiān)管標準設(shè)定的，并非專門針對衡量超出預(yù)計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況計算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風(fēng)險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔風(fēng)險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。18、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應(yīng)選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時間維度來看，它屬于中期，A選項中長期擴張性描述不準確，擴張性并非其核心特征，且中長期表述模糊了其特性；B選項中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項短期不符合其時間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營等活動中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"19、董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)知識點的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會和監(jiān)事會肩負著對董事履職情況進行監(jiān)督和管理的重要職責。對于董事的評價結(jié)果不同，所采取的措施也有所差異。選項A“稱職”表明董事在履職過程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項職責，通常不需要提出限期改進要求。而選項C“不稱職”和選項D“非常不稱職”，意味著董事存在嚴重的履職問題，可能會直接面臨更換，而不是先提出限期改進要求。選項B“基本稱職”，說明董事雖然履行了一定職責，但存在一些不足和需要改進的地方。董事會和監(jiān)事會組織會談，向被評為基本稱職的董事本人提出限期改進要求，給予其改進的機會。若長期未能有效改進，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴謹性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱職，選B。20、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。21、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項為核準制。核準制是我國目前證券公開發(fā)行所實行的制度，它有著重要意義和特點。與審批制相比，核準制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機制作用。在核準制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質(zhì)條件，證券監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點推行但并非全面實行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項。"22、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是()。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的單項選擇題。破題點在于準確把握銀監(jiān)會各項監(jiān)管職責，然后對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督是銀監(jiān)會的重要職責之一。通過這種指導(dǎo)和監(jiān)督，可以規(guī)范銀行業(yè)自律組織的行為，促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，所以該選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。選項B，銀監(jiān)會有權(quán)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。這是為了維護銀行業(yè)市場秩序，保障合法金融機構(gòu)的正常運營，防止非法金融活動帶來的金融風(fēng)險，因此該選項也屬于監(jiān)管職責范圍。選項C，負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布的是中國人民銀行，而非銀監(jiān)會。所以該選項不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理是銀監(jiān)會確保銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的重要措施。通過嚴格的任職資格審查，可以提高銀行業(yè)金融機構(gòu)管理層的素質(zhì)和能力，降低金融風(fēng)險，此選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。綜上，本題正確答案是C。23、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關(guān)系。市場結(jié)構(gòu)主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競爭與壟斷關(guān)系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)自身目標而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動緊密相關(guān)，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結(jié)構(gòu)下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進步等方面所達到的現(xiàn)實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場供給主要是指在一定時期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應(yīng)情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"24、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔一定責任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責任與風(fēng)險，促進資金有效流動。25、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對媒體采訪時的正確做法。首先分析選項A，銀行員工在面對媒體采訪時，其所在機構(gòu)通常有嚴格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護機構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項A正確。選項B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認該傳言可能會誤導(dǎo)公眾，若后續(xù)證實傳言有一定真實性，還會損害所在機構(gòu)的聲譽和公信力。選項C，即便李某答應(yīng)不對外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因為無法完全保證信息不會泄露，可能會給銀行帶來不必要的風(fēng)險。選項D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠實信用原則就隨意將知道的情況實話實說，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。26、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的管理機構(gòu)為財政部

B.公司債的信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的掌握。下面對各選項逐一分析：-A選項：公司債的管理機構(gòu)并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會。公司債是由證監(jiān)會監(jiān)管，在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項說法錯誤。-B選項：公司債的信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國有企業(yè)，信用基礎(chǔ)較好；而公司債的發(fā)行主體更為多元化，信用狀況參差不齊，因此整體上公司債的信用風(fēng)險相對較高，B選項說法正確。-C選項和D選項：依據(jù)《公司法》，股份有限公司和有限責任公司都具有發(fā)行公司債的資格，它們可以通過發(fā)行公司債來籌集資金，滿足自身的發(fā)展需求，所以C、D選項說法正確。綜上，本題答案選A。27、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，而題干強調(diào)的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。28、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)。考生在備考中對于金融機構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"29、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風(fēng)險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。30、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標應(yīng)當以利潤細標為核心

C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責內(nèi)的風(fēng)險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行績效考核相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃以及制定相應(yīng)的績效考評目標和具體指標，這符合商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則和要求。穩(wěn)健的績效觀有助于銀行在追求效益的同時，充分考慮風(fēng)險因素，保障銀行的可持續(xù)發(fā)展，所以該選項正確。B選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標不應(yīng)僅僅以利潤指標為核心，還需綜合考慮其他因素，如成本控制、資產(chǎn)質(zhì)量等。僅以利潤為核心可能會導(dǎo)致銀行過度追求短期利益，忽視長期風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展，因此該選項錯誤。C選項，當員工職責內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露時，為了強化對風(fēng)險的管理以及績效薪酬的激勵約束機制，商業(yè)銀行有權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬，該選項表述錯誤。D選項，合規(guī)經(jīng)營類指標主要用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等合規(guī)情況，而不是用于評價風(fēng)險狀況及變動趨勢，評價風(fēng)險狀況及變動趨勢的通常是風(fēng)險控制類指標，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。31、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經(jīng)濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國，經(jīng)濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經(jīng)濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。32、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。33、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量。考生需牢記三大產(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。34、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或者應(yīng)當知道權(quán)利受到損害時

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國民法典》中關(guān)于訴訟時效期間起算點的規(guī)定。訴訟時效是保障權(quán)利人及時行使權(quán)利的重要制度，明確起算點對于準確適用該制度至關(guān)重要。選項A“主張權(quán)利時”，權(quán)利人主張權(quán)利的時間點并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點，會導(dǎo)致訴訟時效的起算缺乏明確統(tǒng)一標準，不利于法律的穩(wěn)定實施和司法實踐操作，所以該選項錯誤。選項B“提起訴訟時”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時間后的行為。若以提起訴訟時作為訴訟時效起算點，會使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時間無法受到訴訟時效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項也不正確。選項C“知道或者應(yīng)當知道權(quán)利受到損害時”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認知能力和客觀情況應(yīng)當知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項正確。選項D“侵害行為發(fā)生時”，有時候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時起算訴訟時效，可能會在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時效經(jīng)過，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機會，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。35、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項所代表的金融機構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進出口銀行主要致力于支持我國進出口貿(mào)易的發(fā)展，為機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要職責，不辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團）是大型綜合性跨國企業(yè)集團，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領(lǐng)域，但并非以個人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。36、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務(wù)辦理范圍相關(guān)知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務(wù)限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關(guān)業(yè)務(wù)的。企業(yè)可以利用該賬戶進行借款資金的存入與后續(xù)結(jié)算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務(wù)之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式進行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務(wù)。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關(guān)業(yè)務(wù)，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，所以本題正確答案是D。37、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。38、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴重的社會危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴重的社會危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認定犯罪的法律標準。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。39、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標的非金融機構(gòu)是()。

A.信托公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同非金融機構(gòu)經(jīng)營目標的理解。下面對各選項進行逐一分析：選項A：信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機構(gòu)。其主要經(jīng)營業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理和處分，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。選項B：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，其目標主要是促進金融交易、賺取傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。選項C：金融租賃公司是以融資租賃等租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)，主要功能是為承租人提供設(shè)備融資，幫助企業(yè)獲得固定資產(chǎn)的使用權(quán)，側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)的開展，而非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。選項D：金融資產(chǎn)管理公司是專門處理金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的金融機構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，符合題意。綜上，答案選D。40、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。41、常用的信用風(fēng)險控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風(fēng)險控制手段的認知。在信用風(fēng)險管理中，風(fēng)險緩釋是指通過采取抵押、擔保等方式降低信用風(fēng)險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設(shè)定各類風(fēng)險敞口的額度限制，以此控制風(fēng)險規(guī)模，避免過度暴露于風(fēng)險之中，也是重要的控制方式。風(fēng)險定價是根據(jù)風(fēng)險的大小來確定金融產(chǎn)品或服務(wù)的價格，使得價格能夠覆蓋風(fēng)險成本，合理的風(fēng)險定價可以有效平衡收益與風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險控制手段。而風(fēng)險規(guī)避是指通過避免承擔風(fēng)險來消除風(fēng)險影響，這與信用風(fēng)險管理通過有效手段控制風(fēng)險的理念有所不同，它并非信用風(fēng)險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。42、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進口額等于出口額

B.進口額大于出口額

C.進口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準確表達了貿(mào)易收支平衡的定義，即進口額等于出口額。當進口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務(wù)的進出口方面達到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進口大于出口）。選項B進口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務(wù)的進出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。43、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠期外匯交易別稱的了解。遠期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割。接下來分析各個選項。A選項現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易，與遠期外匯交易成交后不立即交割的特點不符，所以A選項錯誤。B選項外匯現(xiàn)貨交易本質(zhì)上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進行交割的交易，并非遠期外匯交易，B選項錯誤。C選項期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進行交割的外匯買賣，這與題干中遠期外匯交易的定義完全相符，所以C選項正確。D選項外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價的方式約定在未來某一特定日期按照成交時所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標準化期貨合約交易，它與遠期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標準化等方面存在差異，不屬于遠期外匯交易的別稱，D選項錯誤。綜上，答案選C。44、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點并非強調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項來確定，票據(jù)上未記載的事項不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項確定權(quán)利義務(wù)，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C選項。45、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標、防范金融風(fēng)險，對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強薪酬激勵的有效性和穩(wěn)定性。選項B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴格；選項C不僅延期支付比例達到50%，期限也為5年，均不符合標準；選項D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。46、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例的相關(guān)規(guī)定。在金融等領(lǐng)域，為了強化對主要高級管理人員的激勵約束機制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會對他們的績效薪酬實施延期支付制度。規(guī)定主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于一定標準，這一標準設(shè)定為50％。選項A的20％和選項B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對高級管理人員行為的約束作用；選項C的40％同樣未達到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。47、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實施內(nèi)部評級法和實施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應(yīng)運用的方法。對于不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險。而對于實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險評估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風(fēng)險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風(fēng)險參數(shù)，進而計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風(fēng)險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。48、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準確理解信用風(fēng)險的定義，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。信用風(fēng)險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風(fēng)險。選項D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務(wù)人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風(fēng)險。綜上，本題答案選C。49、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項重要的貨幣政策舉措，會對經(jīng)濟和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對股價水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率。當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會相應(yīng)提高對企業(yè)和個人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對企業(yè)的估值降低。同時，較高的利率會使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價水平會下降。故本題正確答案是B選項。"50、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中合規(guī)政策所包含的內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風(fēng)險管理的重要組成部分，對規(guī)范銀行經(jīng)營活動、防范合規(guī)風(fēng)險起著關(guān)鍵作用。選項A，合規(guī)管理部門的功能和職責明確了該部門在合規(guī)工作中的具體任務(wù)和方向，是合規(guī)政策的重要體現(xiàn)。通過清晰界定其功能和職責，能確保合規(guī)管理工作有序開展。選項B，保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施十分必要。獨立性是合規(guī)管理部門有效履行職責的前提，只有保證其獨立性，才能避免受到其他部門的不當干擾，客觀公正地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項C，設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則，對于構(gòu)建完善的合規(guī)管理組織體系至關(guān)重要。合理的設(shè)立原則有助于確保各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的合規(guī)管理工作能夠與總行的合規(guī)政策相銜接，形成全面覆蓋的合規(guī)管理網(wǎng)絡(luò)。選項D，合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責明確了其在合規(guī)工作中的重要角色和任務(wù)，有助于落實合規(guī)管理責任，推動合規(guī)工作的有效執(zhí)行。而對于選項E，合規(guī)管理部門的權(quán)限雖然在銀行合規(guī)管理中也很重要，但通常不作為合規(guī)政策的核心內(nèi)容，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。2、下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對《擔保法》規(guī)定的擔保方式的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于準確記憶《擔保法》所明確的法定擔保方式，并對各選項進行逐一分析判斷?！吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。接下來對題目各選項進行具體分析。選項A“保證”，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，屬于法定擔保方式，所以該選項正確。選項B“抵押”，即債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，也是《擔保法》規(guī)定的擔保方式之一，該選項無誤。選項C“處分權(quán)”，它是財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)最終處理的權(quán)利，并非《擔保法》規(guī)定的擔保方式，該選項錯誤。選項D“定金”，是指合同當事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標的額的一定比例，預(yù)先給付對方當事人的金錢或其替代物，屬于法定擔保方式，此選項正確。選項E“書面承諾權(quán)”，它不是《擔保法》規(guī)定的法定擔保方式，該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABD。3、下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。

A.擔保的質(zhì)量和法律效力

B.借款人的信用等級

C.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E.擔保人的信用等級

【答案】：ABCD

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的相關(guān)知識點，破題點在于逐一分析每個選項是否屬于貸款業(yè)務(wù)審核的范疇。選項A，擔保的質(zhì)量和法律效力是貸款業(yè)務(wù)審核的重要內(nèi)容。在貸款發(fā)放過程中，擔保是保障貸款安全回收的重要手段。如果擔保質(zhì)量不佳或缺乏法律效力，當借款人無法按時償還貸款時，銀行等金融機構(gòu)可能無法通過擔保物或擔保人獲得有效的補償，從而面臨較大的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項B，借款人的信用等級直接反映了其以往的信用記錄和還款能力。信用等級高的借款人通常具有較好的還款意愿和能力，違約風(fēng)險相對較低；而信用等級低的借款人違約可能性較大。金融機構(gòu)通過評估借款人的信用等級，可以合理判斷貸款風(fēng)險，決定是否發(fā)放貸款以及確定貸款額度和利率等，因此借款人的信用等級是審核的關(guān)鍵內(nèi)容之一。選項C，預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量能夠幫助金融機構(gòu)了解借款人未來的還款能力。貸款發(fā)放后，需要借款人有足夠的現(xiàn)金流入來按時償還本金和利息。通過對借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測，金融機構(gòu)可以評估其是否有穩(wěn)定的資金來源用于還款，從而降低貸款違約風(fēng)險，所以此項也屬于審核內(nèi)容。選項D，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況存在一定風(fēng)險。若關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互提供擔保，一旦其中一家企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題，可能會引發(fā)連鎖反應(yīng)，影響整個關(guān)聯(lián)企業(yè)群體的還款能力，進而對貸款的安全性造成威脅。因此，審核關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況，對于準確評估貸款風(fēng)險至關(guān)重要，屬于貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。選項E，擔保人的信用等級并非必然是貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。在一些情況下，可能不依賴擔保人提供擔保；并且即使有擔保人，審核重點更多在于擔保的實質(zhì)內(nèi)容，如擔保的質(zhì)量和法律效力等，而不是單純的擔保人信用等級，所以該項不屬于審核內(nèi)容。綜上，正確答案為ABCD。4、銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的()。

A.增長性需求

B.服務(wù)性需求

C.投融資需求

D.過渡性需求

E.階段性需求

【答案】：BC

【解析】銀行在經(jīng)濟發(fā)展過程中應(yīng)運而生，其發(fā)展有著深層的動力根源。選項A，增長性需求表述相對寬泛，它未精準指向推動銀行發(fā)展的核心要素，銀行發(fā)展并非單純源于整體經(jīng)濟增長的需求，所以A選項不正確。選項B，服務(wù)性需求是銀行發(fā)展的重要動力之一。在經(jīng)濟運行中，企業(yè)和個人有著多樣化的金融服務(wù)需求，例如資金結(jié)算、財務(wù)咨詢等，銀行通過提供這些服務(wù)來滿足市場，從而不斷發(fā)展壯大。選項C，投融資需求同樣是銀行發(fā)展的關(guān)鍵動力。經(jīng)濟活動中，企業(yè)需要資金進行擴大生產(chǎn)、技術(shù)創(chuàng)新等，個人也有投資和融資需求，銀行作為金融中介，能夠有效連接資金的供給方和需求方，促進資金的合理流動和配置，為自身發(fā)展創(chuàng)造了條件。選項D，過渡性需求并非銀行發(fā)展的根本動力，這種需求不具有穩(wěn)定性和持續(xù)性，不能成為推動銀行長期發(fā)展的關(guān)鍵因素。選項E，階段性需求只是在特定階段對銀行發(fā)展有一定影響，但并非根本動力，銀行的發(fā)展需要更具普遍性和長期性的動力支撐。綜上所述，銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的服務(wù)性需求和投融資需求，答案選BC。5、人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的哪些行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價格進行交易的

C.對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保的

D.對未到期的債務(wù)提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權(quán)的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，管理人有權(quán)請求人民法院撤銷的涉及債務(wù)人財產(chǎn)的行為?！吨腥A人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，為了防止債務(wù)人在破產(chǎn)前的特定時間內(nèi)不當處分財產(chǎn)，損害債權(quán)人的利益，賦予了管理人相應(yīng)的撤銷權(quán)。選項A，無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為，使債務(wù)人財產(chǎn)不當減少，直接損害了債權(quán)人可受償?shù)呢敭a(chǎn)范圍，故管理人有權(quán)請求撤銷；選項B，以明顯不合理的價格進行交易，也會導(dǎo)致債務(wù)人財產(chǎn)價值的不當流失，損害債權(quán)人權(quán)益，管理人可請求撤銷；選項C，對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保，可能會使個別債權(quán)人獲得優(yōu)先受償，破壞了債權(quán)人公平受償?shù)脑瓌t，因此也在可撤銷范圍內(nèi)；選項D，對未到期的債務(wù)提前清償，同樣會減少債務(wù)人可供清償其他債務(wù)的財產(chǎn)，損害其他債權(quán)人的利益，管理人有權(quán)請求撤銷；而選項E，題干中答案未選該項，可能存在出題人認為該行為不在此一年期限內(nèi)可撤銷的范疇或者題目設(shè)定的特殊情況等因素。綜上，本題正確答案為ABCD。6、（2022年7月真題）下列選項中,屬于內(nèi)部審計部門在從事審計工作中有權(quán)參與或從事的活動有（）

A.對審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行處理或處罰

B.檢查各類經(jīng)營機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)和管理活動

C.直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行

D.列席或參加與內(nèi)部審計職責職責有關(guān)的會議，參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

E.獲取與審計有關(guān)的信息

【答案】：BD

【解析】本題主要考查內(nèi)部審計部門在從事審計工作中有權(quán)參與或從事的活動。解題關(guān)鍵在于對各選項是否符合內(nèi)部審計部門的職責權(quán)限進行分析。選項A，內(nèi)部審計部門主要負責發(fā)現(xiàn)和揭示違規(guī)行為，但并沒有對審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行處理或處罰的權(quán)力。處理或處罰通常由具有相應(yīng)執(zhí)法權(quán)和管理權(quán)限的部門來執(zhí)行，所以A選項不符合要求。選項B，檢查各類經(jīng)營機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)和管理活動是內(nèi)部審計部門的重要職責之一。通過檢查，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)營機構(gòu)在業(yè)務(wù)和管理方面存在的問題和風(fēng)險，為企業(yè)的規(guī)范運營和健康發(fā)展提供保障，故B選項正確。選項C，內(nèi)部審計的職責是對內(nèi)部控制和經(jīng)營管理進行監(jiān)督和評價，而不應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行。如果內(nèi)部審計部門直接參與這些工作，就會喪失其獨立性和客觀性，難以有效地發(fā)揮監(jiān)督作用，因此C選項錯誤。選項D，列席或參加與內(nèi)部審計職責有關(guān)的會議，能讓內(nèi)部審計人員及時了解企業(yè)的相關(guān)情況和決策動態(tài)；參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)可以提升內(nèi)部審計人員的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力，更好地履行內(nèi)部審計職責，所以D選項正確。選項E，雖然內(nèi)部審計部門在審計過程中需要獲取與審計有關(guān)的信息，但題干中并沒有將其列為正確選項，可能是該表述在本題的情境下存在一定的局限性或者不符合出題者對于本題所設(shè)定的“有權(quán)參與或從事的活動”的范疇界定。綜上，本題正確答案為BD。內(nèi)部審計部門應(yīng)聚焦于監(jiān)督評價，在自身職責權(quán)限范圍內(nèi)開展工作，以確